Не только банки выдают деньги под проценты. В этом бизнесе есть много других игроков.
Конечно, для предпринимателя именно банки служат лучшим источником капитала - хотя бы потому, что только здесь можно получить действительно крупные суммы.
Однако, если речь идет не о миллионах и , то обращение в небанковские кредитные организации может оказаться правильным решением.
Организации, предоставляющие кредиты
Небанковская кредитная организация, это, согласно действующему законодательству РФ, организация, которая имеет право осуществлять отдельные виды банковских операций. Деятельность таких структур также контролируется Центробанком, но менее жестко.
Требования к созданию подобной организации (в частности, к размеру уставного капитала) тоже существенно ниже.
Приведем краткое описание разных видов подобных фирм.
| Вид | Описание | Типичные размеры кредитов |
| Ломбард | Не является небанковской кредитной организацией (иной статус, не контролируется ЦБ). Выдают деньги только под залог какой-то ликвидной и небольшой вещи (электроника, украшения, часы). В случае невозврата денег заклад остается в собственности ломбарда. Очень низкий (ставка оценки). | |
| Центр микрофинансирования | В случае легальной работы является НКО. Залог не требуется, но взимается высокий процент (1 - 3% в сутки). Подробнее . | До 100 000 рублей. Чаще 10 - 30 тысяч. |
| Кредитный союз | Является НКО. Некоммерческая организация. Займы предоставляются внутри союза - его членам по льготной ставке. В РФ действует несколько сотен кредитных кооперативов. Если вашему бизнесу требуется постоянное кредитование для развития - то поиск такой организации может быть весьма верным решением. Ради единственного займа вступать смысла нет. | В зависимости от членов, может варьироваться в широких пределах. |
| Собственно НКО | Можно охарактеризовать как "недобанк". Такие фирмы довольно малочисленны и, как правило, существуют не очень долго. Попытаться получить здесь финансирование может быть хорошей идеей, если вам отказали в банке. |
, — это перспективно, но долго.
Есть организации, которые готовы вам дать кредит здесь и сейчас. Кредиты, которые выдаются не в банках, — это небанковское кредитование. Оглядываясь на опыт российских банков лет так на десять, я понимаю, что уж больно разбаловали наши отечественные банки заемщиков. У меня есть статья про , так в комментариях чуть ли не каждый второй просит объяснить ему, как не платить по кредиту. Год уже не платит, осталось еще два протянуть…
Ну это же не дело, ребята, с долгами надо рассчитываться, независимо от того, где они были взяты.
Небанковские финансово кредитные организации — это длинное и красивое название, но нас интересует то, где взять кредит без особого пафоса.
Мне кажется, что ломбард — это гениальнейшее изобретение человечества. Настолько все просто — ни справок о доходах, ни вообще дохода, главное — иметь какое-либо залогове имущество. Да, есть банк готов вам выдать кредит под честное слово (по крайней мере, небольшие суммы так и выдаются), то в ломбарде даже тысячу рублей просто так не дадут.
Небанковские финансово кредитные организации не будут бегать за вами в поисках справедливости, не будут обращаться в суд, у них уже есть залоговое имущество. То есть, чтобы взять кредит в ломбарде, необходимо обладать какой-либо материальной ценностью. Обручальное кольцо у всех есть? А часы? Телефон мобильный?
Конечно, ставка процентная по такому кредиту будет намного выше, чем в случае кредитования в банке, но такой небанковский кредит отличается, во-первых, тем, что деньги вы получаете здесь и сейчас, а во-вторых, тем, что терять-то нечего. Кольцо обручальное отберут? Ну и ладно. Да, это важно, но это намного лучше, чем длительные преследования, коллекторы, судебные приставы, опись имущества…
Мне вообще кажется, что если человеку нужен кредит, и у него явные проблемы с кредитной историей, то есть основания полагать, что и с данным кредитом могут возникнуть проблемы, поэтому ломбард, кредитный союз — вот, что им надо.
Кстати, небанковские кредитные организации — это не только ломбарды. Есть и обычные НКО, правда, сейчас они потихоньку сворачивают свою деятельность (например, я нашел список таких учреждений и прошелся по их сайтам — половина сайтов прекратили свою работу), значит, сложно конкурировать с банками.
В принципе, лично я могу выделить следующие виды небанковского кредитования, с которыми, считаю, имею смысл связываться:
— ломбарды;
— кредит у частного инвестора;
— кредитный союз.
Во всех этих случаях ставка кредитования будет заметно выше, чем у банков, но бумажной волокиты значительно меньше. Кредит у частного инвестора можно взять и в виде инвестиций, если он нужен на развитие бизнеса.
Думаю, ответ на этот вопрос понятен уже по скептической интонации заголовка данной статьи. Получить банковский кредит даже на РАЗВИТИЕ бизнеса в настоящее время очень...
Самая первая наша статья, которая была опубликована на данном сайте, была посвящена банку Олега Тинькова — Тинькофф Кредитные Системы. Вот она: Как Олег Тиньков...
Помощь в получении кредита должникам, безработным и иным слоям населения оказывают кредитные брокеры. В этом материале я проанализировал четыре типа кредитных брокеров и спешу...
Небанковские кредиты выдаются не банками или их филиалами, а организациями, которые не относятся к банкам. Таких фирм в России есть множество, поэтому людей интересует специфика их деятельности и условия кредитования.
Получить небанковский кредит намного проще, чем если обратиться с пакетом документов в крупный банк, где вашу платежеспособность будут тщательно проверять. Но направлений работы у таких фирм намного меньше, и они не используют для своей работы капитал.
Особенности деятельности небанковских компаний
Самыми яркими представителями небанковских организаций можно назвать простые ломбарды, автоломбарды, а также такие, которые оформлены как центры микрокредитования.
Они оформлены с целью поменьше денег тратить на уплату налогов. Здесь можно получить небанковский кредит, если оставить в залог какое-либо имущество, право собственности на которое заёмщик может подтвердить специальными бумагами. Это разного рода микрофинансовые организации, финансовые и кредитные фирмы, которые оказывают желающим услуги по выдаче займов.
Небанковский кредит от частного лица можно взять вполне законно, ведь такие компании имеют полное право согласно действующему законодательству осуществлять такие виды деятельности:
- инкассация;
- продажа и покупка иностранной валюты;
- кассовое обслуживание ИП и разных предприятий;
- выдача небанковских кредитов населению;
- обслуживание пластиковых кредитных карт.
Если на какой-то тип деятельности нужна лицензия, то организация должна ее получить, иначе ее деятельность может быть признана незаконной.
Взять желаемую сумму можно в:
- Vivus.ru сумма займа 8000, процентная ставка 0,9%. Примерный возраст заемщиков – от 21 до 75 лет;
- – сумма кредита до 7000 рублей, процентная ставка в день — от 1%;
- СмсФинанс – кредиты всем желающим в размере до 15000 рублей, 1% переплаты, сроки — на месяц;
- ВашиДеньги – 10 000 рублей под 2% на срок 15 дней;
- Займи просто – можно получить 15 тысяч рублей до 30 дней срока, ставка 2%;
- Деньги Взаймы — 100 000 рублей, 2% процентная ставка, на срок до 180 дней.
Особенности кредитов от небанковских организаций
Если вы хотите взять микрокредит — то воспользуйтесь формой заявки.
Небанковские организации привлекают средства и в будущем выдают их населению в качестве потребительских кредитов. Но они не имеют права проводить разного рода операции по переводу финансовых средств и привлекать драгоценные металлы с целью открытия депозитных вкладов.
Если провести сравнение между требованиями крупных банков к своим заемщикам и условиям кредитования в небанковских конторах, то последние относятся к потенциальным клиентам намного лояльней. Получить кредит будет очень просто даже тем, по своим обязательствам или плохая кредитная история.
Но нужно помнить важные моменты:
- Кредиты небанковских организаций обычно небольшие, поэтому рассчитывать на крупные суммы не приходится.
- Кредиты коммерческих банков выдаются под меньшие проценты, так что за пользование деньгами плата будет высокой.
- Есть вариант, что реальную процентную ставку от вас скроют за другими платежами. В итоге надо будет погасить задолженность в гораздо большем объеме, чем планировалось изначально.
Разновидности предлагаемых займов и их условия
Кредиты от небанковских организаций бывают нескольких видов, которые напрямую зависят от потребностей клиента и желаемых сроков получения денег. В такой конторе можно оформить ипотеку для семьи, взять кредит пенсионеру или студенту.
На все уйдет не больше часа и вот уже вы имеете на руках необходимую сумму денег. Обычно такие займы оформляют под залог недвижимости, автомобиля и пр. Здесь также можно перекредитоваться, погасить любые долги, в том числе и многое другое.
Небанковская кредитная организация (НКО) – та, которая имеет право осуществлять отдельные банковские операции. Определение НКО дает федеральный закон от 2 декабря 1990 года № 395-1 «О банках и банковской деятельности» . Допустимые сочетания банковских операций для НКО устанавливаются Банком России . Законодательные требования к небанковским кредитным организациям ниже, чем к банкам , что связано с меньшей степенью риска по операциям.
В целом небанковские кредитные организации можно разделить на три основных вида: расчетные небанковские кредитные организации (РНКО), платежные небанковские кредитные организации (ПНКО) и небанковские депозитно-кредитные организации (НДКО).
Осуществление расчетов по поручению юрлиц, в т. ч. банков-корреспондентов, по их банковским счетам;
Инкассация денежных средств, векселей , платежных и расчетных документов и кассовое обслуживание юридических лиц;
Купля-продажа иностранной валюты в безналичной форме;
Осуществление переводов денежных средств по поручению физических лиц без открытия банковских счетов (за исключением почтовых переводов);
Иными словами, РНКО не имеет права привлекать вклады и выдавать кредиты , она обеспечивает систему расчетов и переводов.
В настоящее время на рынке можно выделить следующие группы РНКО:
Клиринговые организации: ЗАО «Клиринговый дом», ЗАО «Межрегиональный клиринговый центр», ОАО «Московский клиринговый центр» и др.;
Расчетные центры на рынке ценных бумаг, например НКО «Расчетная палата РТС»;
Расчетные палаты, осуществляющие обслуживание юридических лиц, в т. ч. и банков-корреспондентов на валютных рынках, такие как Национальный расчетный депозитарий, обслуживающий Московскую межбанковскую валютную биржу;
Расчетные организации, действующие на межбанковском рынке, например НКО «Платежный центр», обслуживающая платежную систему «Золотая корона» и имеющая соглашения более чем со 130 банками;
Расчетные организации, специализирующиеся на переводе денежных средств физических лиц без открытия банковских счетов, такие как «Вестерн Юнион ДП Восток», НКО «Рапида».
Платежная небанковская кредитная организация имеет право осуществлять денежные переводы без открытия банковских счетов и связанных с ними иных банковских операций. Такой вид НКО появился с выходом закона «О национальной платежной системе» . По сравнению с расчетной платежной небанковской кредитной организации разрешен более узкий круг операций. Она должна обеспечивать безрисковую систему переводов в рамках организации мгновенных, электронных, мобильных платежей.
Согласно положению ЦБ РФ от 21 сентября 2001 года № 153-П «Об особенностях пруденциального регулирования деятельности небанковских кредитных организаций, осуществляющих депозитные и кредитные операции», НДКО могут осуществлять следующие банковские операции:
Привлечение денежных средств юридических лиц во вклады (на определенный срок);
Размещение привлеченных во вклады денежных средств юридических лиц от своего имени и за свой счет;
Купля-продажа иностранной валюты в безналичной форме (исключительно от своего имени и за свой счет);
Выдача банковских гарантий;
Осуществление деятельности на рынке ценных бумаг.
НДКО не вправе:
Привлекать денежные средства физлиц во вклады (до востребования и на определенный срок) и юрлиц во вклады до востребования;
Открывать и вести банковские счета физических и юридических лиц, а также осуществлять расчеты по ним;
Заниматься инкассацией денежных средств, векселей, платежных и расчетных документов и кассовым обслуживанием;
Покупать и продавать наличную иностранную валюту;
Привлекать во вклады и размещать драгоценные металлы;
Осуществлять переводы денежных средств по поручению физических лиц без открытия банковских счетов.
Иначе говоря, НДКО не вправе проводить расчетные операции, но могут осуществлять определенные кредитно-депозитные операции.
Единственным примером такой организации можно привести созданное в 2005 году ЗАО «Небанковская депозитно-кредитная организация «Женская Микрофинансовая Сеть». Однако в 2011 году у него аннулирована лицензия в связи с решением этой организации прекратить деятельность путем ликвидации. В настоящее время на рынке нет ни одной НДКО.
Порядок открытия всех НКО прописан в инструкции ЦБ РФ от 2 апреля 2010 года № 135-И «О порядке принятия Банком России решения о государственной регистрации кредитных организаций и выдаче лицензий на осуществление банковских операций».
Обязательным нормативам для платежных небанковских кредитных организаций посвящена инструкция Банка России от 15 сентября 2011 года № 137-И «Об обязательных нормативах небанковских кредитных организаций, имеющих право на осуществление переводов денежных средств без открытия банковских счетов и связанных с ними иных банковских операций, и особенностях осуществления Банком России надзора за их соблюдением».
Благодаря широким возможностям рынка микрокредитования, сегодня граждане могут занять денег не только у банков, но и в частных финансовых организациях. Деятельность таких компаний контролируется с помощью специального федерального законодательства, что даёт возможность получить небанковский займ каждому, кто в нём нуждается. Причём, сравнивая такие микрозаймы с обычными кредитами, становится понятно, что в пользоваться займами удобнее.
К подобным организациям зачастую относят различные союзы и кооперативы взаимного финансирования, обычные и автомобильные ломбарды, где можно получить деньги в долг под залог вашего имущества, и конечно же МКК либо МФО – самые многочисленные фирмы, которые созданы специально для предоставления денежных займов для физических или юридических лиц.
С целью сделать правила работы таких компаний более унифицированными, чтобы защитить имеющиеся у клиентов права, был создан специальный свод правил и ограничений. Он включает в себя некоторые нормы по установлению процентной ставки, а также конкретный максимальный размер единовременного займа для одного заёмщика. Договор, при этом, содержит весь процесс начисления процентов, а также любые имеющиеся правила, касательно возможных штрафных санкций и комиссий.
Предлагаем выход
Следовательно, если вам требуется получить определённую сумму в долг на реализацию своих конкретных целей, сегодня вы без труда обойдётесь в этом вопросе без банка и лишних сложностей. Получить займ в нужном вам размере можно довольно просто и быстро, и возможно даже условия использования такого кредита будут на порядок привлекательнее. Например:
Гибкий список требований. В случае с небанковскими займами, воспользоваться ими могут лица, не имеющие высокого постоянного дохода;
Простота процедуры оформления. Вы можете подать заявку на займ онлайн. Её рассмотрят в кратчайший срок;
Оперативность. Взять займ можно действительно очень быстро. Обычно уже в течение нескольких часов после обращения клиентам отправляют средства.
Где именно лучше всего взять займ
Вы сами решаете, какая конкретно организация вызывает у вас больше всего доверия из всех имеющихся на рынке. Для начала желательно удостовериться о наличии выбранной компании в специальном реестре Министерства Финансов. Помимо этого, постарайтесь выбрать именно такой небанковский кредитный продукт, который максимально полно удовлетворит вашим запросам и требованиям. МКК PROFI CREDIT является проверенной международной организацией, предоставляющей своим клиентам выгодные условия на протяжении многих лет:
Наши предложения уникальны. У нас вам доступны достаточно большие суммы на выгодных условиях, с длительными сроками и минимальными процентными ставками.
Удобно погашать. Вы можете делать выплаты по займу раз в месяц. Выдавая небанковский займ, мы чётко оговариваем индивидуальный график возврата средств клиентом.
Безукоризненное обслуживание. Мы гарантируем высококачественный современный сервис, без очередей и других неудобств, которые вы можете встретить в банках. Приходя к нам, вы получите своего личного консультанта и проведёте время в уютной обстановке бизнес класса.
Прямо сейчас вы можете осведомиться, где именно в вашем городе находится отделение МКК PROFI CREDIT, чтобы быстро и без проблем получить необходимую сумму денег на выгодных условиях, без участия банков.
