Закон о возмещении по осаго. Натуральное возмещение ущерба по осаго

Автолюбители Российской Федерации пытаются разобраться в условиях нового законодательства и понять, что же принесет им натуральное возмещение по ОСАГО, введенное вместо денежной компенсации.

Что это такое

Изменение условий страхования заключается в том, что владельцам легковых автомобилей, пострадавшим в ДТП, вместо денежной выплаты будет предлагаться натуральная форма возмещения в виде ремонта поврежденного авто.

Создан данный законопроект по инициативе автостраховщиков, которые в последние годы несут значительные убытки вместо ожидаемой прибыли. Сами инициаторы объясняют печальные результаты своей деятельности активностью возникшей группы автоюристов, которые через суд взыскивают значительные суммы с органов страхования.

В новом законодательстве приоритет отдан уходу от денежного возмещения, т.е. теперь заявитель в качестве компенсации получает направление на ремонт в одну из автомастерских, где и получает услуги в пределах суммы страхового возмещения.

Страховщики получают выгоду в том, что не будут оплачивать завышенные требования пострадавших или посредников в лице автоюристов.

Для пострадавших выгода в том, что они получают оплаченный за счет страховки ремонт, сроки которого ограничены 30 днями, а не будут отстаивать свои интересы, добиваясь адекватной суммы возмещения.

Автолюбителям обещаны еще несколько плюсов:

• экспертиза и оценка понесенного ущерба будет производиться без учета износа автомобиля;
• выбор СТО делает сам пострадавший из предложенного списка или предлагает свой вариант;
• возмещение будет производиться не только при столкновении двух или нескольких автомобилей, но и при других видах аварий;
• в перечне мастерских должны обязательно быть сервисы, имеющие право осуществлять ремонт машин, находящихся на гарантии.

Насколько все это оправдается на практике, покажет уже первый год действия закона.

Как получить денежное возмещение

Существует определенный перечень случаев, когда пострадавший или виновник аварии может получить денежное возмещение.

В денежном выражении компенсация выдается:

• при невозможности восстановить автомобиль, т.е. при его максимальном повреждении;
• если водитель в результате аварии погиб или получил тяжелые травмы;
• инвалидам первой и второй категории.

Поправки к первому варианту закона также предусмотрели еще две возможности получить страховую компенсацию деньгами:

• стоимость ремонта превышает максимальную сумму возможной компенсации, установленную в настоящее время;
• страховая организация не может организовать ремонт на той станции, которая ей предлагалась и была выбрана страхователем.

Требования к сервисам и страховщикам

В законе предусмотрен ряд требований к страховым организациям и автосервисам, которые они должны выполнять, если собираются работать в рамках законодательства.

Страховщики обязаны

• предлагать мастерские, удаленные не более чем на 50 км от места совершения ДТП или адреса, где проживает пострадавшее лицо;
• если такой мастерской предложить не получается, и заявитель согласен на более удаленный вариант, то страховая компания обязана оплатить транспортировку поврежденного авто в мастерскую;
• выплачивать пени пострадавшему за каждый день просрочки, так как предельные сроки ремонта составляют 30 дней. Сумма ежедневной пени составляет полпроцента от общего размера возмещения.

Также страховые организации теоретически обязаны контролировать качество ремонтных работ и исключать из своих списков недобросовестные сервисы, так как вся ответственность за результаты ложится на них, а не на ремонтников.

Процедура ответственности заключается не только в выплате компенсации. При появлении многочисленных жалоб страховая организация может на один год лишиться права на натуральные возмещения, и будет обязана производить денежные выплаты. Данное решение к страховым организациям должен принимать Центробанк.

Закон с последними изменениями выдвигает целый ряд требований и условий к автосервисам, которые будут заниматься ремонтом с оплатой работ от страховых организаций. Все эти требования нацелены на защиту интересов заказчиков:

• во время ремонтных работ запрещено использовать детали, бывшие в употреблении, т.е. при сильном повреждении больше всего выигрывают владельцы старых автомобилей;
• на каждую отремонтированную единицу техники ремонтники обязаны предоставлять гарантию на полгода или год в зависимости от операции;
• ремонт должен производиться в течение 30 дней, несмотря на уровень его сложности и состояние с наличием деталей.

С одной стороны, наличие договора со страховой организацией обеспечивает автомастерскую постоянной работой, а с другой стороны переводит всю ее деятельность на безналичный расчет, к чему готовы не все, привыкшие работать за наличку, предприниматели.

Когда можно отказаться от сервиса

Натуральное возмещение с 28 апреля становится преобладающим вариантом обеспечения страхового полиса, но закон оставляет заказчиками возможность отказаться от этого навязанного сервиса и получить денежную компенсацию.

Кроме ранее перечисленных вариантов обязательной выплаты страховки в денежной форме, страхователь может отказаться от ремонта в следующих случаях:

• страховая организация не может предоставить ему СТО, способное выполнить ремонт в установленном законом порядке (с соблюдением сроков, качества и сохранением страховки);
• достигнута письменная договоренность между клиентом и страховой организацией об отказе от натурального возмещения.

Второй вариант не выгоден для владельцев не новой техники, так как при начислении и выплате компенсации учитывается износ автомобиля, и сумма страхового возмещения значительно уменьшается. При направлении на ремонт износ автомобиля не учитывается.

Изменение тарифов на ОСАГО

Ожидаемое изменение тарифов на ОСАГО в текущем году не произошло, но в прессе и в около законодательных кругах муссируются идеи о будущей либерализации тарифов, т.е. страховые организации получат право изменять тарифы по своему усмотрению.

Видео: Новые правила получения компенсации ущерба по ОСАГО

Глава государства, Владимир Путин, подписал Федеральный закон, вносящий изменения в страхование ОСАГО. Документ о так называемых натуральных выплатах был принят Госдумой 17.03.17 в последнем (третьем) чтении и одобрен Советом Федерации.

В соответствии с новым законодательным актом, выплата по ОСАГО пострадавшим автовладельцам по умолчанию заменена ремонтом машины.

Наличные средства будут перечисляться только в конкретных, исключительных случаях, а именно:

• полной гибели автомобиля;
• смерти потерпевшего;
• нанесении здоровью тяжкого либо средней тяжести ущерба;
• превышении затрат на ремонт лимита возмещения по ОСАГО (400 тысяч рублей), если потерпевший отказывается производить доплату.

Законодательный акт вступает в силу по истечении 30 дней после официальной публикации и затрагивает исключительно новые договора ОСАГО. Что касается уже действующих страховых полисов на этот момент, то правила для них останутся неизменными.

Как получить денежное возмещение

Потерпевшие владельцы ранее заключенных договоров могут не волноваться – при получении ущерба во время дорожно-транспортного происшествия они вправе претендовать на денежное возмещение. Условие только одно – выплата производится с учетом износа деталей и механизмов.

Когда можно получить денежную компенсацию при заключении новых договоров? В некоторых ситуациях это возможно, к примеру:

• потребовать выплату могут инвалиды;
• при договоренности потерпевшего со страховой компанией;
• если страховщик не в состоянии предложить пострадавшему станцию ремонта, соответствующую требованиям последнего.

Предупреждение Центробанка касается страховщиков, которые не в силах выполнять свои обязательства перед клиентами и организовывать реставрацию. В таких случаях регулятор вправе принимать крайние меры и приостанавливать возможность страховых компаний направлять автомобили на ремонт. При этом страховщик вынужден возмещать ущерб потерпевшим денежными средствами.

Требования к натуральному возмещению

Восстанавливать автомобиль после ДТП потерпевший сможет по направлению страховой компании, однако при этом должен соблюдаться ряд требований:

1. Удобное расположение станции техобслуживания – не более 50 км от места совершения ДТП либо места жительства пострадавшего. Исключение составляют случаи, когда страховщик организует и оплачивает транспортировку поврежденной машины к месту проведения ремонта.
2. Минимальный гарантийный срок на восстановительные работы равняется шести месяцам, а на кузовные и лакокрасочные работы составляет не менее года.
3. На ремонтные работы отводится не более месяца с даты доставки автомобиля станцию ТО.
4. При восстановлении автомобиля реставрация производится без учета износа с использованием только новых деталей. Исключение составляют автомобили, для которых поиск новых запчастей проблематичен, причем согласование со страховой компанией в подобных случаях обязательно.
5. Ремонт новых, не старше двух лет, автомобилей проводится в дилерских центрах.

Выбор сервиса из предложенного страховщиком списка предоставляется пострадавшему, однако автовладелец вправе настоять на своем, индивидуальном варианте. При таких обстоятельствах страховщик должен дать письменное согласие.

Страховая компания отвечает также за нарушение сроков и некачественное проведение ремонтных работ. В денежном выражении это выглядит следующим образом: 0,5% от суммы ущерба за каждый последующий день просрочки.

Почему изменятся тарифы на ОСАГО

По мнению страховых компаний необходимо пересмотреть стоимость ОСАГО в некоторых регионах – повысить либо понизить. Подобную оценку Российского союза автостраховщиков изложил исполнительный директор РСА на страховой конференции. Исходя из положения в регионах, повышение территориального коэффициента ОСАГО может развиваться по трем сценариям:

• когда убыточность «автогражданки» останется приблизительно на прежнем уровне;
• когда убыточность продолжит рост из-за недобросовестных действий посредников;
• промежуточное положение между вышеназванными сценариями.

Максимальное повышение территориального коэффициента, по мнению союза, ожидается в городах:

• Волгоград – в соответствии с разными сценариями, в 4,41-6,5 раз;
• Иваново – в 2,94-3,38 раза;
• Ростове-на-Дону – в 2,77-3,23 раза;
• Краснодар – в 2,47-3,02 раза;
• Уфе – в 1,72-2,02 раза;
• Челябинске и Мурманске – в 2-2,26 раза;
• Ульяновске – в 2,78-3,58 раза;
• Казани – в 2,06-2,3 раза;
• Нижнем Новгороде – в 2,26-2,68 раза.

Одновременно в некоторых регионах ситуация, связанная с убыточностью ОСАГО, дает возможность уменьшить территориальный коэффициент. К примеру, в столице коэффициент 2 можно снизить до 1,77-1,96, а в Горно-Алтайске – с 1,3 до 1,12-1,24.

Обстановка в городах Ижевск, Пермь, Череповец, Кемерово, Курск, Великий Новгород, Новосибирск, Тюмень и Московская область, согласно расчетам РСА, позволяет добиться незначительного повышения коэффициента.

Территориальный коэффициент – один из главных параметров, оказывающих влияние на взнос за ОСАГО. Окончательная стоимость ОСАГО рассчитывается следующим образом: коэффициент умножается на базовый тариф, устанавливаемый Центробанком в коридоре от 3432 до 4118 рублей. Всего для ОСАГО применяется восемь коэффициентов, причем он также определяется Банком России. Самый высокий в настоящее время применяется в Челябинске и Мурманске (2,1), а минимальный применяется в Крыму (0,6).

28 апреля 2017 года вступили в силу изменения в Федеральный закон «Об обязательном страховании гражданской ответственности владельцев транспортных средств». В новой редакции закона изменен порядок возмещения вреда, причиненного легковым автомобилям. Эти изменения касаются транспортных средств, находящихся в собственности граждан и зарегистрированных в Российской Федерации.

Приоритетной формой возмещения ущерба теперь будет восстановительный ремонт на станции технического обслуживания.

Как это будет работать?

Автовладелец выбирает станцию технического обслуживания (СТО) из числа тех, с которыми у страховой компании заключен договор. Выбрать СТО можно как при покупке полиса, так и на этапе урегулирования убытка. Перечень СТО с указанием адресов их места нахождения, перечнем марок и годов выпуска обслуживаемых транспортных средств, а также примерных сроков проведения ремонта должен публиковаться на сайте страховой организации и постоянно актуализироваться.

Важно! При восстановительном ремонте в отличие от денежной выплаты не учитывается износ деталей и агрегатов, а также не допускается использование бывших в употреблении или восстановленных комплектующих частей (если иное не определено соглашением страховой компании и потерпевшего).

Можно ли выбрать другую СТО?

Для ремонта поврежденного автомобиля на СТО, с которой у страховщика нет договора, надо получить письменное согласие страховой организации. В заявлении о страховом возмещении необходимо указать полное наименование выбранной СТО, адрес места нахождения и платежные реквизиты для возможности оплаты страховщиком проведенного восстановительного ремонта.

На каких условиях проходит восстановительный ремонт?

Предельный срок осуществления ремонта - не более 30 рабочих дней со дня представления потерпевшим транспортного средства на СТО.

Ремонт новых автомобилей (не старше двух лет) должен производиться на СТО официального дилера, осуществляющего гарантийное сервисное обслуживание.

Минимальный гарантийный срок на работы по восстановительному ремонту поврежденного транспортного средства составляет 6 месяцев, а на кузовные работы и работы, связанные с использованием лакокрасочных материалов, - 12 месяцев.

Как действовать в случае ДТП?

Если в результате ДТП вред причинен только транспортным средствам и у всех водителей есть действующие полисы ОСАГО, то требование о возмещении вреда необходимо предъявлять своему страховщику

Важно! В случаях причинения вреда жизни или здоровью участников ДТП заявление о страховом возмещении следует подавать в страховую компанию виновника ДТП.

Заполненные извещения о ДТП должны быть переданы участниками ДТП в свои страховые компании (или их представителям в субъекте Российской Федерации, на территории которого произошло ДТП) в течение пяти рабочих дней после ДТП.

Срок рассмотрения заявления о страховом возмещении составляет 20 календарных дней.

За несоблюдение сроков выдачи потерпевшему направления на ремонт предусматривается начисление неустойки в размере 1% от размера страхового возмещения за каждый день просрочки. За нарушение сроков осуществления ремонта страховщик наказывается неустойкой в размере 0,5% от размера страхового возмещения.

В каких случаях возможно денежное возмещение вместо ремонта?

Страховая выплата в денежной форме производится в следующих случаях:

• смерть потерпевшего;
• причинение тяжкого или средней тяжести вреда здоровью потерпевшего (если в заявлении о страховом возмещении выбрана такая форма страхового возмещения);
• потерпевший является инвалидом и имеет автомобиль по медицинским показаниям (если в заявлении о страховом возмещении выбрана такая форма);
• полная гибель транспортного средства;
• стоимость восстановительного ремонта превышает 400 тысяч рублей (50 тысяч рублей для случаев оформления ДТП по европротоколу) и потерпевший не согласен произвести доплату за ремонт на СТО;
• все участники ДТП признаны ответственными за причиненный вред («обоюдка») и потерпевший не согласен произвести доплату за ремонт на СТО;
• в результате ДТП вред причинен только имуществу, не являющемуся транспортным средством;
• потерпевший отказывается от ремонта на СТО, если она не соответствует требованиям к организации восстановительного ремонта;
• страховая компания не предоставляет потерпевшему возможность проведения восстановительного ремонта на СТО, указанной при заключении договора ОСАГО;
• наличие письменного соглашения между страховщиком и потерпевшим.

Защита прав потребителей страховых услуг

Если вы считаете, что страховая компания нарушает ваши права, направьте жалобу в

28 марта 2017 года президент Российской Федерации подписал одобренный 22 марта Советом Федерации законопроект о приоритете натурального возмещения по ОСАГО перед денежной выплатой, тем самым документ приобрел силу закона.

Сегодня текст нового закона о приоритете натурального возмещения по ОСАГО опубликован на официальном сайте Государственной системы правовой информации - http://publication.pravo.gov.ru/ - документ доступен для чтения и скачивания в формате.pdf (номер публикации - 0001201703280018).

Федеральный закон от 28.03.2017 № 49-ФЗ «О внесении изменений в Федеральный закон «Об обязательном страховании гражданской ответственности владельцев транспортных средств»

Уже в конце апреля закон о новых правилах возмещения по ОСАГО вступит в силу (30 дней с момента подписания президентом РФ). Новые правила будут действовать по всей территории Российской Федерации, но распространяются только в отношении , то есть купленных уже после вступления Федерального закона от 28.03.2017 № 49-ФЗ «О внесении изменений в Федеральный закон «Об обязательном страховании гражданской ответственности владельцев транспортных средств» в действие.

Что получат водители - деньги или натуральное возмещение по ОСАГО?

Новый федеральный закон № 49-ФЗ о приоритете натурального возмещения по полисам обязательного страхования автогражданской ответственности определит, когда и в каких условиях пострадавшая сторона ДТП может получить возмещение деньгами, а когда только ремонтом.

Новые правила устанавливают и требования к авторемонтным мастерским / станциям техобслуживания, куда будут направляться на ремонт пострадавшие от аварий транспортные средства по договорам ОСАГО.

Когда можно получить деньги по ОСАГО?

Денежную компенсацию получить теперь можно в том случае, когда транспортное средство пострадавшего в ДТП полностью уничтожено, либо стоимость его ремонта превышает предельную страховую выплату по ОСАГО (до 400 000 рублей).

Деньги по ОСАГО выплачиваются и в случае причинения тяжкого или средней тяжести вреда его здоровью потерпевшему, либо при его смерти денежная выплата положена его родным.

Новый федеральный закон определяет, что владелец пострадавший в аварии имеет право выбрать авторемонтную мастерскую из списка СТО, предложенного страховой компанией. Также возможен вариант, когда страховая компания соглашается с выбором СТО, которого нет в списке, но который предложил пострадавший водитель, как наиболее удобный для него вариант.

По закону авторемонтная мастерская должна находиться не далее чем 50 км от места жительства потерпевшего, либо от места, где произошло ДТП, кроме тех случаев, когда страховая компания самостоятельно организовала эвакуацию поврежденного транспортного средства до СТО и оплатила эти расходы.

Гарантийный срок на ремонт авто по ОСАГО

Новый ФЗ № 49-ФЗ «О внесении изменений в Федеральный закон «Об обязательном страховании гражданской ответственности владельцев транспортных средств» от 28.03.2017 устанавливает шестимесячный гарантийный срок на ремонт авто по ОСАГО, проведенный на СТО, предложенное страховой компанией. Отдельно гарантия установлена на кузовные работы и покраску авто - 12 месяцев.

По новому закону СТО обязаны за 30 дней с момента поступления поврежденного автомобиля выполнить его ремонт. Открытым остался вопрос о запчастях для редких автомобилей, не ввозимых в РФ официальными дилерами, когда сроки поставки тех или иных запасных частей могут превышать два-три месяца.

Важным нововведением является и то, что теперь для ремонта пострадавшего в аварии транспортного средства по ОСАГО должны использоваться новые детали и запчасти, а значит больше не будет учитываться износ машины при ремонте и восстановлении.

Отдельно в новом ФЗ от 28.03.2017 № 49-ФЗ прописана ответственность страховых компаний за нарушение сроков восстановительных работ, или некачественный ремонт транспортного средства страхователя.

28 апреля 2017 года вступил в силу законопроект о натуральном возмещении по ОСАГО. Теперь автовладельцам вместо денег по ОСАГО будут выдавать направление на ремонт в СТО. Как будет работать этот механизм, кто будет определять СТО для ремонта и в каких случаях автовладельцы все же смогут получить деньги вместо ремонта - в материале портала сайт

Законопроект о натуральном возмещении ОСАГО

28 марта 2017 года законопроект "О внесении изменений в Федеральный закон "Об обязательном страховании гражданской ответственности владельцев транспортных средств", устанавливающий приоритет восстановительного ремонта поврежденного транспортного средства над страховой выплатой, был подписан президентом и официально опубликован на сайте Правительства .

28 апреля 2017 года он вступил в законную силу. Согласно документу, в большинстве случаев вместо выплаты деньгами автолюбители теперь будут получать только направления на ремонт в автосервис.

Приоритет натурального возмещения по ОСАГО перед денежными выплатами действует для договоров ОСАГО, заключенных с 29 апреля 2017 года.

Как получить натуральное возмещение по ОСАГО?

Автовладелец выбирает станцию технического обслуживания (СТО) из числа тех, с которыми у страховой компании заключен договор. Выбрать СТО можно как при покупке полиса, так и на этапе урегулирования убытка. Перечень СТО с указанием адресов их места нахождения, перечнем марок и годов выпуска обслуживаемых транспортных средств, а также примерных сроков проведения ремонта должен публиковаться на сайте страховой организации и постоянно актуализироваться.

При натуральном возмещении, в отличие от денежной выплаты, не учитывается износ деталей и агрегатов, а также не допускается использование бывших в употреблении или восстановленных комплектующих частей.

Можно ли выбрать СТО самому при натуральном возмещении ОСАГО?

Для ремонта поврежденного автомобиля на СТО, с которой у страховщика нет договора, надо получить письменное согласие страховой организации. В заявлении о страховом возмещении необходимо указать полное наименование выбранной СТО, адрес места нахождения и платежные реквизиты для возможности оплаты страховщиком проведенного восстановительного ремонта.

Требования к ремонту при натуральном возмещени ОСАГО

• Предельный срок осуществления ремонта – не более 30 рабочих дней со дня представления потерпевшим транспортного средства на СТО.
• СТО не должна находиться дальше, чем в 50 километрах от места ДТП или места жительства потерпевшего (по его выбору).
• Ремонт новых автомобилей (не старше 2 лет) должен производиться на СТО официального дилера, осуществляющего гарантийное сервисное обслуживание.
• Минимальный гарантийный срок на работы по восстановительному ремонту поврежденного транспортного средства составляет 6 месяцев, а на кузовные работы и работы, связанные с использованием лакокрасочных материалов, – 12 месяцев.

Как действовать в случае ДТП?

Если в результате ДТП вред причинен только двум транспортным средствам и у всех водителей есть действующие полисы ОСАГО, то заявление о страховом возмещении необходимо подавать своему страховщику.

В случаях причинения вреда жизни или здоровью участников ДТП заявление о страховом возмещении следует подавать в страховую компанию виновника ДТП.

Заполненные извещения о ДТП должны быть переданы участниками ДТП в свои страховые компании в течение 5 рабочих дней после ДТП.

Срок рассмотрения заявления о страховом возмещении составляет 20 рабочих дней.

За несоблюдение сроков выдачи потерпевшему направления на ремонт предусматривается начисление неустойки в размере 1% от размера страхового возмещения за каждый день просрочки.

За нарушение сроков осуществления ремонта страховщик наказывается неустойкой в размере 0,5% от размера страхового возмещения.

Можно ли получить возмещение по ОСАГО деньгами?

Страховая выплата в денежной форме производится в следующих случаях:

• смерть потерпевшего;
• причинение тяжкого или средней тяжести вреда здоровью потерпевшего (если в заявлении о страховом возмещении выбрана такая форма страхового возмещения);
• потерпевший является инвалидом и имеет автомобиль по медицинским показаниям (если в заявлении о страховом возмещении выбрана такая форма);
• полная гибель транспортного средства;
• стоимость восстановительного ремонта превышает 400 тысяч рублей (50 тысяч рублей для случаев оформления ДТП по европротоколу) и потерпевший не согласен произвести доплату за ремонт на СТО;
• все участники ДТП признаны ответственными за причиненный вред («обоюдка») и потерпевший не согласен произвести доплату за ремонт на СТО;
• в результате ДТП вред причинен только имуществу, не являющемуся транспортным средством;
• потерпевший отказывается от ремонта на СТО, если она не соответствует требованиям к организации восстановительного ремонта;
• страховая компания не предоставляет потерпевшему возможность проведения восстановительного ремонта на СТО, указанной при заключении договора ОСАГО;
• наличие письменного соглашения между страховщиком и потерпевшим.

• Направление на ремонт по ОСАГО: страховщики написали письмо Путину
• Когда вступит в силу закон о направлении на ремонт по ОСАГО?
• Комитет Госдумы одобрил поправки о натуральном возмещении по ОСАГО
• Правительство рекомендовало доработать законопроект о натуральном возмещении по ОСАГО
• ЦБ и Минфин согласовали поправки в закон о натуральном возмещении по ОСАГО