В последнее время банковские учреждения Российской Федерации проводят тщательную проверку потенциального заемщика перед выдачей кредита. Данная процедура называется андеррайтингом и включает в себя оценку платежеспособности и благонадежности.
Андеррайтинг делится на два вида: ручной и автоматический.
Автоматическая проверка осуществляется специальной компьютерной программой и занимает не более 3-х минут. В автоматизированном режиме (с помощью скоринговой программы ) идет анализ информации о заемщике по всем доступным базам. Сотрудники банка используют этот способ только в случае микрокредитования, при выдаче кредитной карты и в онлайн-кредитовании.
Ручная проверка подразумевает личное общение эксперта с заемщиком и рассмотрение определенного пакета документов. Порядок таков:
- Для получения кредита вы заполняет анкету. Первое что будет проверять кредитный инспектор – это достоверность предоставленных в анкете данных. Особое внимание он обратит на графу о трудоустройстве, может проверить номера телефонов.
- Кредитного инспектора может заинтересовать графа о «непогашенных долговых обязательствах», здесь нужно указывать максимально точные сведения, поскольку проверить их очень просто.
- В процессе анализа кредитный специалист проводит с вами личную беседу и сопоставляет сказанное с документальными данными.
- После просмотра анкеты кредитный специалист переходит к рассмотрению пакета документов и проверке их на подлинность.
Если вы желаете получить значительную сумму в кредит (допустим, свыше 20 000 рублей) проверка будет проведена обязательно, и в автоматизированном и в ручном режиме.
Определение подлинности представленной документации
- Один из самых важных документов для проверки платежеспособности заемщика – справка о доходах физических лиц по форме 2-НДФЛ. Она обязательно должна быть заверена руководителем вашей компании/отдела кадров и печатью.
Если справка о доходах вызывает подозрение, работник банка может подать официальный запрос в бухгалтерию работодателя.
- Следующим немаловажным документом для кредитного специалиста является копия трудовой книжки с штампами/печатями работодателя на каждом листе. В этом документе кредитного специалиста интересует ваш трудовой стаж на текущем месте работы. Если вы только устроились или идет испытательный срок – шансы на одобрение кредита сводятся к минимуму. Сотрудники банка отдают предпочтение клиентам, которые имеют постоянное место работы на протяжении 6 месяцев и более. Для проверки подлинности копии трудовой книжки кредитный специалист может потребовать устное или письменное подтверждение о вашем стаже, должности в отделе кадров вашей организации.
- Если в качестве залога вы выставляете квартиру/дом/дачу – кредитный специалист может запросить выписку из Единого государственного реестра прав на недвижимое имущество и сделок с ним. В случае, когда данный документ вызывает подозрение, сотрудник банка может обратиться к «первоисточнику» - в ЕГРП - для проверки подлинности справки.
- В пакете документов при залоговом кредитовании (если предмет залога – жилая площадь) зачастую предоставляется выписка из домовой книги. Узнать правдивость данных кредитный специалист может, обратившись в БТИ.
- Также кредитный специалист оценивает кредитную историю заемщика, которая повлияет на решение банка. Эта информация хранится в бюро кредитных историй. Если потенциальный заемщик, когда-либо брал займы/оформлял банковские кредитные карты – в истории все фиксируется.
Избежать этого этапа проверки возможно, только если сумма кредита мала (к примеру, 5 тысяч рублей)
После рассмотрения всех данных и представленных документов кредитный комитет банка принимает решение о возможности кредитования.
Советы потенциальным заемщикамМаксимально точно и корректно заполняйте все данные в анкете.
- Напишите в анкете как можно больше дополнительной положительной информации о себе (наличие высшего образования/ ученой степени, своевременная оплата коммунальных платежей).
- Указывайте в анкете все имеющиеся материальное имущество (недвижимость, драгоценности, депозитные вклады).
- На собеседовании ведите себя спокойно и разговаривайте уверенно.
- Особое внимание кредитный инспектор обращает на внешний вид заемщика: одежду, поведение.
В некоторых финансово-кредитных учреждениях можно получить кредит без проверок, но условия будут менее выгодны для заемщика.
Читайте также
- Кредит на образование. Как получить кредит будущему студенту?
Отзывы и комментарии
Указание своевременности оплаты коммунальных платежей, наличие депозитов и проч.- это скорее всего для заемщиков, желающих взять большую сумму денег. Тут разговор идет уже на миллионы, десятки миллионов. Обычному гражданину, желающему взять кредит, достаточно иметь положительную кредитную историю. Система скорринга автоматически делает запрос в БКИ (бюро кредитных историй), и даже при малейших задолженностях в любых банках, выдает моментальный отказ.
На ручное рассмотрение заявка уходит, когда скорринговый балл выдает 50/50, тогда рассмотрением занимается либо специальные менеджеры либо служба безопасности.
Мелкие кредиты (до 1 млн.руб.) в основном рассматриваются автоматически, и не требуют залога или созаемщиков. Исключение составляет ипотека, когда независимо от суммы кредита, жилая площадь (квартира или комната) автоматически становится залогом банка.
В основном сейчас банки проверяют кредитную историю через автоматическую систему "Скоринг". Если по безопасности не проходишь, то вам и никто не даст кредит. Редко, но бывает кредитная система ошибается. Приходишь через месяц, кредит получаешь. А, в первый раз банк отказывает.
Мне интересно, какое отношение к возможности погасить кредит имеет уверенное поведение и внешний вид человека? То есть, если я буду волноваться (что свойственно живым людям) и, предположим, буду одет в рабочую одежду, мне могут не выдать кредит? Даже если я очень хорошо зарабатываю?
Ну Вы же не явитесь в банк в рабочей одежде? Нормальному человеку, тем более рабочему, свойственно одеться скромно и чисто. Вам скорее предложат взять кредит, чем напыщенному щеглу. При условии конечно, если в банке работают опытные консультанты.
Ну если в ночных клубах существует фейс контроль, то почему в банке не могут делать выводы по вашему внешнему виду? Да, для скоринга есть больше 120 пунктов по которому оценивают заёмщика. Внешний вид - очень важен, если только вы не эксцентричный миллионер, решивший занять у банка до продажи очередной яхты!
В наше время услуги кредитных организаций очень популярны. Многие обращаются в банки для оформления займа. Вот только не у всех идеальная кредитная история. Проблема в том, что в неё вносится всё, даже самая маленькая оплошность клиента, вроде единичной просрочки платежа. Не говоря уже о несвоевременном погашении долга и прочих погрешностей. И когда появляется очередная необходимость оформить займ - возникают проблемы. Так как банки, взглянув на платёжное прошлое клиента, не рискуют ему выдавать деньги. Впрочем, выход имеется. Существуют банки, которые не проверяют кредитную историю.
"Бинбанк"
Следует оговориться, что финансовых организаций, которые абсолютно на всё закрывают глаза, не существует. Но зато есть список банков, снисходительно относящихся к платёжному прошлому их клиентов. И благодаря этому они становятся всё более популярными.
Вот, например, "Бинбанк". Он находится на 12-м месте всероссийского рейтинга банков. То есть входит в 15 лучших и занимает там не последнюю строчку. Сумма его активов превышает 1,18 триллиона рублей. А за последний месяц "Бинбанк" приумножил её на 35,87%! Более 312 миллиардов рублей за 30 дней - эти данные впечатляют.
Если срочно нужны деньги, то лучший вариант - оформить кредитную карту на необходимую сумму в "Бинбанке". Сотрудники организации делают это максимально быстро, платёжную историю клиента не проверяют. Услуга срочного кредита тоже может стать выходом из ситуации. Ведь решение в данном случае принимается в кратчайший срок, за который проанализировать историю клиента не представляется возможным.
"Банк Хоум Кредит"
Перечисляя банки, которые не нельзя не отметить вниманием и эту финансовую организацию. Почему? Как минимум потому, что она является лидером потребительского кредитования на нашем рынке.
Правда, за «закрытые глаза» банка на плохую платёжную историю придётся заплатить. Выплатами процентов, конечно же. Чем хуже кредитная история - тем они выше. Но можно посмотреть на это с другой стороны - регулярно внося деньги в качестве погашения долга и не просрочивая их, удастся «отбелить» своё платёжное прошлое.
Так вот, о ставках. Если человек, уже являющийся решит оформить займ на сумму от 10 до 850 тысяч рублей, она составит 17,9% годовых. Минимальный срок - год. А максимальный - 84 месяца. Новым же клиентам предлагается сумма от 30 до 500 тысяч рублей под 19,9% годовых. И на срок от 12 до 60 месяцев. Вот, например, если человек на таких условиях оформит 300 000 рублей в кредит на год, то в итоге в качестве процентов он выплатит 59 700 руб.
GE Money Bank
Эту организацию также необходимо отметить вниманием, рассказывая про банки, которые не проверяют кредитную историю.
Первое преимущество, которым радует GE Money Bank, - возможность оформления онлайн-заявки, которая рассматривается в течение 30 минут. Конечно, за это время никто не проверяет платёжное прошлое своего потенциального клиента. Вот что предлагает GE Money Bank:
- Отсутствие комиссий.
- Чем больше будет предоставлено документов - тем ниже окажется процентная ставка.
- Сумма - от 20 тысяч рублей до миллиона.
- Максимальный срок - 5 лет.
- Возможность досрочного погашения без комиссий.
Не удивительно, что данная организация вошла в список банков, которые закрывают глаза на платёжное прошлое. Кстати, самая популярная их услуга - предоставление моментальных кредитных карт. И название говорит само за себя. В общем, в GE Money Bank деньги в долг может взять каждый - потому он и популярен.
«Русский Стандарт»
Эта организация тоже относится к списку с названием «Банки, которые не проверяют кредитную историю». Она также предлагает услугу экспресс-займа. Заявка рассматривается в течение 15-20 минут. Этого времени достаточно для того, чтобы банк принял решение о том, какую сумму выдать своему клиенту.
Услуга доступна каждому. Ведь для того чтобы ею воспользоваться, надо предъявить только паспорт. Но что ещё лучше - экспресс-займ можно оформить дистанционно, через онлайн-сервис. Только возрастные рамки ограничены - клиенту должно быть минимум 23 года и максимум 65 лет.
Сумма может варьироваться от 3000 до 1 000 000 рублей. Минимальная срок - 3 месяца. А максимальный - 3 года. Ставка определяется в индивидуальном порядке.
Банк «Ренессанс Кредит»
Его необходимо отметить отдельным вниманием. Проверяют ли банки кредитную историю? Такие, как «Ренессанс», нет. Своим клиентам они предлагают удалённое оформление кредитной карточки, с лимитом до 150 000 рублей. Важно только указать подробную информацию о себе (паспортные данные), о своём финансовом состоянии и опыте работы. Если представителей организации, в принципе, всё устроит - карту человек получит в тот же день. Кстати, составляя онлайн-заявку, он сразу же может указать отделение, в котором ему будет удобнее её забрать.
Что касательно полноценных кредитов? Максимальная сумма возможного займа составляет 500 000 руб. Срок погашения - от 24 до 60 месяцев. Ставка для «беспроблемных» клиентов равна 15,9% годовых. Для тех, платёжная история которых оставляет желать лучшего, - 19,9%. Радует, что есть несколько видов услуг, предоставляемых людям с финансовыми проблемами. Потому «Ренессанс» стабильно входит во всевозможные рейтинги, в которых перечисляются банки, не проверяющие кредитную историю. Москва - столица, и она богата на такие организации. Но «Ренессанс», штаб-квартира которого находится там же, особо популярен.
«Совкомбанк»
Нельзя не упомянуть и его, перечисляя банки, не проверяющие кредитную историю. Список таких организаций включает в себя « Совкомбанк » всегда.
Всё дело в концепции. Это крупнейший частный банк универсального профиля. И он в первую очередь специализируется на предоставлении финансовых услуг тем людям, которые их недополучают. К таковым относятся пенсионеры, граждане небольших поселений и, конечно же, клиенты с плохой кредитной историей. Это даже указано в описании этого банка.
И, опять-таки, одной из самых востребованных услуг является экспресс-кредит. От человека требуется лишь паспорт РФ, соответствие возрастным рамкам (до 85 лет) и 4-месячный трудовой стаж. Правда, сумму можно взять небольшую - от 5 до 40 тысяч рублей.
Куда ещё можно обратиться?
Есть ещё несколько организаций, в которые можно обратиться. И стоит их объединить в список:
- "Тинькофф" и "Промсвязьбанк" (история изучается, но мелкие просрочки и подобные недочёты не учитываются).
- "Траст" (нужен только паспорт).
- "Проминвестбанк" и "ЗапсикомБанк" (требуются лишь справки о доходах).
- "Восточный экспресс" и "Лето Банк" (лояльные требования к заёмщикам и минимум документов).
- ОТР Bank. Проверяет ли историю? Нет, он на финансовом рынке недавно и старается всячески завлечь клиентов.
- (предоставляют займы совершенно разных размеров, но для получения крупной суммы нужно официальное подтверждение дохода).
Как можно видеть, даже для людей с плохой платёжной историей есть выход. Причем не один. А каким воспользоваться - это уже каждый решит в индивидуальном порядке.
Чтобы выданный кредит вернулся с процентом, банк должен удостовериться в вашей финансовой и социальной благонадежности. Поэтому перед кредитованием вас тщательно проверят. В статье расскажем, как банки проверяют заемщика с помощью девяти фильтров.
Фильтр первый: социодемографический
Каждый банк ведет статистику по заемщикам. Допустим, банк «Ромашка» определил, что заемщики из деревень платят не так исправно, как горожане, а молодежь чаще допускает просрочки, чем люди старшего возраста. И если в «Ромашку» за кредитом придет двадцатилетний парень из деревни, он сразу получит отказ по .
Если вы придете за кредитом в отделение банка, служащие оценят ваш внешний вид и манеру общения. Вежливый мужчина в пиджаке вызывает больше доверия, чем хамоватый мужлан в вытянутой тельняшке.
Если вы пытаетесь получить кредит в интернете, то банки соберут о вас информацию по cookies — из которой узнают, на какие онлайн-страницы вы заходили в последнее время, к каким продуктам проявляли интерес, какие совершали покупки. Эти данные послужат материалом для первичной оценки: стоит ли изучать вашу биографию дальше или проще отказать сразу.
Фильтр второй: доходы
Если вы наемный работник, банк запросит справку 2-НДФЛ — узнать размер официального дохода. Чтобы удостовериться в подлинности данных 2-НДФЛ, банк проверит ваши отчисления в ПФР. Поэтому не просите бухгалтерию «нарисовать» з/п больше фактической — разоблачат.
Еще банк соотнесет вашу з/п со средней з/п специалистов вашего профиля в регионе, чтобы понимать, какой доход вы можете получать в случае увольнения с текущего места работы. Если ваша з/п окажется выше рынка, условия кредитования будут рассчитываться из среднерыночной з/п.
Фильтр третий: работодатель
Проверив доходы, банк перейдет к источнику этих доходов — к работодателю. Банк должен убедиться, что у вашего работодателя стабильное финансовое состояние — тогда зарплата будет выплачиваться регулярно и в полном объеме. Хорошо, если вы работаете в крупной компании, которая давно на рынке.
В данной статье затронем вопрос о согласовании заявки на кредит, когда менеджеры обращаются к работодателю при оформлении займа. Как правило, это распространенная практика, которая уже не вызывает вопросов и недоумения, но соискателю на кредит необходимо понимать права банкиров, что они могут спрашивать у начальства, а что категорически законом запрещено.
Обычно банкиры пытаются выйти сразу на начальника, чтобы выяснить ряд интересных для них вопросов:
- Оклад сотрудника.
- Срок работы.
- Период задолженности по выплате заработной платы (если таковая имеется).
- Почему бухгалтерия задерживает с оплатой.
- Когда сотрудник был уволен и по какой статье.
- Формат трудоустройства и прочее.
Руководитель организации и главный бухгалтер могут сообщить службе безопасности о том, что, такой-то человек действительно официально числится в компании, получает оклад в определенной сумме, есть приказ о назначении отпуска в определённые даты.
Менеджеры могут обращаться на предприятие, так как основанием для звонка считается следующее:
- Заявка на кредит, где указаны контакты клиента, включая и рабочий номер телефона.
- Пункт кредитного договора, разрешающий банкирам собирать и использовать любую личную информацию заёмщика.
- Согласие соискателя на получение кредита, когда человек дает добро на обработку и передачу персональных данных сторонним лицам. Такая бумага подписывается отдельно или входит в виде пункта в анкету на получение ссуды. Поставив подпись на бумажке, человек дает добро на такие действия.
Дополнительно юристы проверяют правильность заполнения всех документов, предоставленных на получение кредитной линии. Если менеджер счел справку о доходах поддельной, нашел несовпадения полей с цифрами, фамилий и прочей информации, то наступит черед более тщательной проверки, возможно, сразу последует отказ в получении ссуды.
Необходимо помнить, каждый человек имеет право на персональную тайну, т.е. защиту своего имени, неприкосновенности частной жизни в соответствии со статьей 23 действующей Конституции России. Когда берешь кредит, то звонки на работу выполняют только с согласия соискателя на заем.
В перечень информации, которую сотрудники учреждения не имеют права рассказывать третьим лицам, вошли:
- Данные о состоянии кредитного, депозитного либо текущего счетов (размер долга, наличие штрафов, пени или просрочки, дата выдачи, срок обслуживания).
- Нельзя намекать или открыто говорить о том, что у человека какие-то финансовые проблемы, негативная кредитная история. Иногда нерадивые менеджеры начинают «приписывать» должнику желание закрыть ссуду при помощи денег компании-работодателя, рассказывать про хищения, махинации или взятки.
Последний пункт смело можно отнести к неправомерных действиям, поэтому подача заявления в управление ЦБ или Роспотребнадзор будет весьма кстати. Если на работе после звонка кредитного специалиста ситуация гораздо серьезней, вплоть до увольнения, то есть резон пожаловаться в суд, привлечь звонившего, банк к уголовной ответственности по статьям 128.1, 183 ч.2 и 137 Уголовного кодекса РФ.
Бесплатная юридическая консультация:
Если вы хотите оформить кредитную карту, тогда пройдите по этой ссылке. Другие записи на эту тему ищите здесь.
Читайте также на эту тему:
Добавьте свой отзыв или комментарий ниже:
Только вот сотрудники на все эти правила и законы, мягко говоря, не обращают своего внимания. Не понравился им клиент - все, отказ. Сколько раз уже встречала такое, более того кредитным специалистам просто запрещают работать по закону и заставляют цепляться к неопрятному внешнему виду и так далее. Я сама работала в этой сфере и знаю всю подноготную данного вида деятельности.
Да сотрудникам сами выгодно выдать больше займов - им с этого и капает зарплата. Тут внешний вид ни при чем, просто уровень доходов низкий или наоборот большой (человеку с зарплатой 50 тысяч не выдадут аналогичную сумму, потому что с него процентов не получишь и быстро погасит). А вообще при потребительских не звонят на рабочее место (сама убеждалась), а если ссуды, то звонок точно пройдет
Бесплатная юридическая консультация:
Как кредиты и банковская система влияют на души людей? Когда можно взять кредит? И когда его брать нельзя!
Выгодно больше займов выдать это верно, у них план как у таксиста, но так же выгодно чтобы заемщик был добросовестный, потому что во многих случаях девочка выдававшая займ платит своим рублем за очередного умника, который брал чтобы не отдавать. А из-за того что сотрудниц набирают прямо скажем не психологов, часто у них зарплата оказывается чуть-ли не минималка посредством штрафов
В прошлом году хотел взять липовый заем. В интернете же полно объявлений: «поможем, предоставим свой рабочий адрес, телефоны». Звонят мне: представляются сотрудниками безопасности: мол, уточним место вашей работы, потом говорят: «деньги вам одобрены». Но всё это лажа. Оказывается, им нужно перечислить определённую сумму денег, а потом они исчезнут. Поэтому один обман порождает другой обман.
На самом деле не все такие компании тупо людей кидают. У меня один знакомый работал в такой конторке, тоже давали свои адреса типа рабочие, телефоны, подставных родственников предоставляли. Понятное дело что за это придется заплатить. Правда я не совсем понимаю кому вообще нужно брать займ таким вот способом, но раз такие конторы работают, значит желающие есть.
Устали переезжать с квартиры на квартиру и платить деньги просто за проживание. Было такое, что делали мини ремонт, а нам потом говорили съехать, хочется вкладываться уже в собственное жилье. Были на консультации, нам примерно подсчитали сумму платежей, и нас все устраивает. Единственное, не хочется, чтобы кто-то из коллег или начальства знал о наших планах.
Бесплатная юридическая консультация:
У нас в организации, к примеру, просто по звонку информацию никто(ни отдел кадров, ни директор) не предоставит. Всё происходит только по письменному запросу, микрофинансовые организации их никогда не делают, так как у них на рассмотрение заявки максимум полчаса уходит. А от крупных финансовых организаций приходят, считаю это правильным, так как под видом представителя может позвонить кто угодно.
Вообще-то логично предположить, что перед звонком НА РАБОТУ сотрудники безопасности кредитной организации должны навести справки и выяснить, существует ли юридическое лицо, указанное в заявке, как таковое. В противном случае начальником может оказаться брат заемщика с прямым мобильным номером, который расскажет много хорошего о так называемом работнике. Звонить же должны в отдел кадров, а не начальнику, или ошибаюсь?
Да, такой звонок вполне возможен, для проверки ваших слов о месте работы, о вашем доходе. Но многие организации не предоставляют такую информацию по телефону, и тогда кредиторам приходится отправлять письменный запрос, но ждать ответа организации можно довольно долго, по закону срок ответа не может превышать 30 дней. Поэтому не стоит предоставлять заведомо ложные сведения
Еще как звонят! Даже не один раз могут позвонить, уточнить сколько человек там уже работает и действительно ли у него такая зарплата, какую он указал. Я, конечно, понимаю, что это делается согласно должностным инструкциям, но вот только со стороны это выглядит как недоверие к заемщику. Так проверяют даже людей с хорошей кредитной историей, тех, у кого не было просрочек в прошлом.
На самом деле эта система работает слабовато. Я сама руководитель и главбух маленькой организации в одном лице и мои сотрудники неоднократно обращались за займами. Звонят из служб безопасности через раз, и чаще всего им достаточно подтвердить заявленную информацию. Никаких глубоких проверок не было никогда. Думаю, есть возможность обойти эти проверки при желании.
Бесплатная юридическая консультация:
Звонят, конечно. И не только на работу, но и на все номера, которые вы указали при подаче заявки. Сама наблюдала такую картину. Стояла у Сбербанка, а девушка вышла позвонить. Представилась банком и распрашивала насчет клиента. Видимо, чем-то клиент ей не понравился. Так что этим занимается не только службы безопасности, но и рядовые менеджеры
А мне не звонили. Потому что банально не успели бы сделать звонок с момента, как я заполнила анкету, до одобрения. Брала мебель с кредитованием в Хоум-Кредите, менеджер тут же, в магазине, все оформляла. Все телефоны со своей работы я написала. Но дело было в воскресенье, наша фирма в этот день не работает. Одобрили минут через 10.
Согласна, что не все МФО звонят на работу. Но если ты берешь большую сумму, значит организация официальная, а значит обязательно будут звонить. Да и официальные организации не работают по выходным. Значит точно дозвонятся на работу. Без этого и займ не получить. Вот еще по этой причине так сейчас процветают они
Меня прям бесит, когда звонят на работу! Что из справки не понятно что ли? В пенсионный наберите, проверьте отчисления. Очень зол на Сбер в этом плане. Решил подарить девушке машину, без кредита не обошлось. Наша бухгалтерия во главе с директором бабки, которые выпытывали потом у меня куда же я потратил деньги. Не считаю нужным каждый раз звонить на работу, тем более кредитная история есть, и она хорошая
Бесплатная юридическая консультация:
Как кредитный эксперт в банке проверяет клиента
Очень важно вести себя открыто и естественно и честно отвечать на все вопросы, которые будут вам заданы. Иначе кредитный эксперт сможет запросто поставить отказ по кредиту, прямо на месте. Для этого достаточно лишь вызвать у него недоверие, все остальное - дело практики.
Как банки проверяют клиента
Проработав более 7 лет кредитным экспертом, с уверенностью могу сказать, что принцип: «Встречают по одежке» еще никто не отменял. Только в случае с оформление мы встречаем не именно по качеству одетой на людях одежды, а по уровню общения и открытости клиента. И с уверенностью могу сказать, что если человек ведет себя странно, дает на ходу придуманные ответы на вопросы или даже читает с листа, который принес заранее, он рискует попасть в черный список, даже не дожидаясь ответа эксперта. Было множество ситуаций, когда я сама заносила клиента в черный список. А потом все удивляются, почему везде отказывают в кредите.
На самой первой странице анкеты заемщика есть вкладка, в ней и пишут несколько букв и цифр, это шифр, который в каждом банковском учреждении разный. Например:
- R1 - клиент пришел с другом, который отвечает за него на вопросы,
- R2 - клиент находиться в состоянии алкогольного опьянения,
- R3 - благополучный и надежный клиент,
- R4 - лицо кавказкой или цыганской национальности и так далее.
И описав этот шифр, кредитный эксперт знает, что комиссия, которая будет принимать решение по заявке, имеет полную картину происходящего. Для чего это сделано? Все очень просто. Иногда бывают ситуации, когда клиент ведет себя крайне странно и прямо стоит перед монитором, и смотрит, что же ты там пишешь. Так чаще всего делают мошенники, немного припугивая девочек. А они просто не в состоянии написать ничего в заметках. Но что означает этот шифр не знает никто. Таким образом очень легко подстраховаться от таких неблагоприятных клиентов. Потому что часто потребительские кредиты выдаются не в самом банке, а прямо на месте в том же магазине, где и продаются товары и места эти бывают самыми разными. От магазинов крупной сети, до самых маленьких на окраине. И никогда не знаешь, с какими намерениями пришел тот или иной клиент. Поэтому еще раз повторюсь, что вести себя нужно крайне открыто и естественно, чтобы по ошибке не получить неблагонадежный шифр. И не забывайте проверять кредитный договор.
Как банки пробивают клиентов
Еще бывают частые истории, когда некоторые лица приходят для оформления кредита с поддельными паспортами. Обычно вклеивается своя фотография в утерянный кем-то паспорт. Или в паспорта без вести пропавших людей. Иногда это делается так мастерски, что без специальных приборов просто не отличишь. И тогда и кредитный эксперт рискует получить повестку в суд, как оформивший кредит по поддельному паспорту, и, конечно же, клиент, который все это провернул, когда его найдут, конечно же.
Бесплатная юридическая консультация:
Бывали случаи, что человек, который поступил так, потом утверждал, что это не он приходил в магазин, а кто-то просто воспользовался его фотографией. Лично у меня и была такая история. Ходила служба безопасности к нему долго. А он намеренно расписывался другой подписью, да и продумал надо сказать все до мелочей. Это все было впервые полгода моей работы, и я очень переживала. Но он все, же раскололся так сказать. Но в данный период это не так сложно сделать. Так как на сегодняшний момент у всех экспертов есть камеры, и клиента фотографируют, и он подписывается, что это именно его фотография. Так что таких казусов больше нет. Но поддельные паспорта все равно приносят. И нужно открыть тайну, что есть и шифр, поставив который выезжает специальный человек на точку, где пришел такой клиент и в течение получаса будет там. А девушка, должна любыми способами удержать человека, чтобы он ни о чем не понял и думал, что просто ждет ответа по кредиту. Так что и с этим ситуация стала лучше. Хотя немногие рискуют ставить именно такой код, боясь, что потом будут проблемы. Ведь мы все люди.
Напоследок хотелось бы еще раз сказать, что общаясь с кредитным экспертом, вы должны понимать, что должны правдиво отвечать на все его вопросы. И он тоже настроен на то, чтобы вы получили кредит в конечном итоге, поэтому если возникли какие-то трудности и, например, вы забыли какой-то номер телефона, не нужно выдумывать любой, просто скажите об этом ему и может быть именно он в базе телефонных номеров, которые чаще всего есть на точке, найдет вам то, что нужно для правильного оформления.
Бесплатная Горячая линия
Сегодня на ваши вопросы отвечает:
руководитель департамента клиентского обслуживания
Бесплатная юридическая консультация:
P.S. Оплата сто процентов всех кредитов.
Пытался по-честному взять кредит в одном банке на 70000. Показал 2 НДФЛ, супругу в декрете, ребенка. Посчитали платежеспособность и отказали. Обратился в другой банк, не указал ребенка и то что жена в декрете. Да они и не требовали справок. Может ли банк проверить наличие детей?
Поиск кредита
Общение
Статьи
Поиск по сайту
Кредиты онлайн, бесплатные консультации юристов, а также множество других полезных разделов и сервисов.
могут запрос в пенс фонс сделать и посмотреть на отчисления.
а так, если не просят справки, то как правило процент по кредиту дикий. чтобы если что убытки покрывать)))
звонят на работу обычно
Процент диковат, но приемлим (или приемлем?). 🙂
Бесплатная юридическая консультация:
дак что сложно узнать, узнают и позвонят.
а там где вы берете наверно вообще скоринговая система
Основана на анкетных данных?
Основана на анкетных данных?
мда! программка насчитает вам балов, если пройдете-одобрит, а риски заложены в %
Бесплатная юридическая консультация:
В анкете нет графы "номер телефона организации".
а что, в 21-м веке проблема телефон организации найти? :gy:
А если я неправильно его написала?
тогда ваще не дадут, делов-то 😛
Как проверяют в банке место и стаж работы.
Бесплатная юридическая консультация:
никак 😉 наверно выборочно
Но у меня там положит. кред.история опять же
Вооот где собака порылась 🙂 .
Чего конкретно врать я там должна?
да ниче особенного, чтоб правдоподобно, мне кажется там этот самый скоринг, и еще идите в выходные, чтоб на работу позвонить было нереально (на всякий случай)
Бесплатная юридическая консультация:
Так это. там нет выходных. В инете очень доступен телефон начальства, а оно тоже не отдыхает. Из головы?
не знаю про вас ниче точно, поэтому гарантировано сказать не могу. попробуйте, там кредит за 10 мин, мне кажется за 10 мин. вряд ли будут звонить на работу, вот и все
телефон, мол, не помню
или тел. хорошей подруги, которая подтвердит и стаж и место работы:gy:
или тел. хорошей подруги, которая подтвердит и стаж и место работы
Бесплатная юридическая консультация:
А не полезут пенсионный фонд пробивать и все такое? Ну за 6000 надо им это? 90 процентов?
А места работы нет. ИП закрыла в конце марта
Можно ли придумать фирму и дать дом телефон?
Все разделы
Болтушки
Мир женщины
Детки
Дом и семья
Ждем ребенка
Хобби
О сайте
Болтушки
Мир женщины
О сайте
Детки
Ждем ребенка
Дом и семья
Хобби
Болтушки
Мир женщины
Дом и семья
Ждем ребенка
Детки
Хобби
О сайте
Болтушки
Мир женщины
Детки
Дом и семья
Ждем ребенка
Хобби
О сайте
Любое использование материалов U-mama.ru возможно только с предварительного письменного согласия ООО «НКС-Медиа». Администрация сайта
не несет ответственности за содержание сообщений, публикуемых в форумах, доске объявлений, в отзывах и комментариях к материалам.
Бесплатная юридическая консультация:
Как банки проверяют место работы?
Консультант сайта CreditBook.ru
Все данные, которые вы укажете в своей анкете или справке о доходах, обязательно будут проверяться.
Любые данные о компании сейчас легко можно пробить через Интернет, даже искать ничего дополнительно не надо.
То же самое касается телефонных номеров. Все они обычно указаны на сайте компании. Если компания не присутствует в Интернете (что по нашим временам редкость), то пробить номера фирмы для сотрудников безопасности – дело нескольких минут. Так что с этим шутить не стоит.
Бесплатная юридическая консультация:
По указанным в анкете номерам обязательно позвонят. Хотя бы для того, чтобы убедиться, что по ним отвечают.
Тщательность проверки кредитной документации заемщика полностью зависит от банка и суммы кредита. Какие ещё сведения о заемщике может проверить банк? Это зависит от суммы кредита, чем выше сумма, тем тщательнее будут проверять.
При оформлении кредита я указываю место работы. Банк проверяет эти данные?
Все предоставленные документы проверяются на действительность.
В случае предоставления ложной информации - отказ с формулировкой: предоставление ложных данных для получения кредита.
Бесплатная юридическая консультация:
P.S. Могут не звонить на работу, если вы берёте залоговый кредит (например, ипотеку) , но и то если вы работаете в хорошей компании и занимаете там хорошую должность + у вас очень хорошая кредитная история и кучу собственности, которую вы подтвердили документально.
Смотрите внимательно чем грозит дача заведомо ложных сведений. Там это может быть прописано.
В любом случае, не советую врать банкам. Они всё могут проверить. Сейчас это делается в 2 клика мышкой.
Как происходит розыск должника
Исполнительный розыск должника - это принудительная мера взыскания, которая основывается на ст. 65 Федерального закона №229. Она включает в себя не только установление местонахождения ответчика, но и его имущества, счетов и доходов. Также кредитор имеет право самостоятельно вести поиски заемщиков и передавать эту информацию в ФССП.
Бесплатная юридическая консультация:
Сегодня в России живут 147 млн человек из них 50 млн взяли кредит в банках, МФО или у частных кредиторов. Больше половины делали это неоднократно.
Важно! Проблемы, связанные с долгами, относятся к категории сложных дел. Проконсультируйтесь бесплатно со специалистами нашего «Правового Центра»
В связи с, плохой экономической ситуацией в стране 10% заемщиков не могут рассчитаться с долгами.
Люди боятся идти на контакт с банками или коллекторскими агентствами и начинают скрываться от них:
- перестают отвечать на телефонные звонки;
- никому не открывают дверь;
- увольняются с работы;
- меняют место жительства.
Банки, хотят вернуть деньги совместно с процентами и начинают проводить розыск должника. У каждого банка своя система поиска, но в общих чертах они похожи. Сотрудники службы безопасности, это бывшие работники правоохранительных структур из-за этого наблюдается схожесть действий.
Розыск должника по кредиту
Непосредственно, сам розыск разделен на несколько этапов. За каждый, из которых, отвечают определенные сотрудники различных отделов взыскания.
Бесплатная юридическая консультация:
- юристы;
- группы обзвона;
- выездные группы;
- отдел банка по борьбе с мошенничеством;
- иные отделы, указанные в регламенте банка.
Анализ данных заемщика:
- смотрится сумма долга и выплаты по кредиту;
- место жительства заемщика;
- место работы;
- просматривается наличие родственников или коллег, которые могли оформлять кредит в банке должника, РАНЕЕ.
Звонок коллектора должнику
- Первый телефон, который прозванивают, это домашний. Если трубку взял заемщик, то сначала сверяют паспортные данные, место работы, фактический адрес проживания. Затем переходят к разговору непосредственно о долге. Человек найден, контакт установлен.
- Если трубку берут родственники, то уточняется местонахождения заемщика, контактные телефоны и оставляется информация с просьбой связаться с банком или коллекторским агентством. Если человек перезванивает, то розыск должника окончен. Далее, разговор ведется о погашении задолженности.
- Если домашний телефон не отвечает, то прозванивается мобильный телефон. Заемщик ответил, сверяются анкетные данные, разговор переходит к задолженности. Сотовый отключен или не отвечает, звонок переносится на другое время.
- Последним делается звонок на работу. Устанавливается, работает ли человек или нет, когда приходит на работу, передается информация с просьбой перезвонить.
Важно! Коллекторы и сотрудники взыскания банка, заносят итог переговоров в программу. При следующем звонке отображается весь разговор и все договоренности.
Связные лица
Коллектор позвонил по всем контактным телефонам, в разное время суток и дней недели. Телефоны оказались неконтактны.
Что происходит в этом случае:
- Устанавливаются связные лица должника по домашнему адресу. Например, заемщик прописан с родственниками, которые ранее брали кредит в банке. Их анкеты отображаются в базе данных, вместе со всей информацией. Все телефоны также прозванивают и выясняют где должник.
- Устанавливают связных лиц по рабочему адресу. Прозванивают коллег и выясняют информацию. Работает человек на данный момент или нет? Где его можно найти?
Если должника удается найти, то уже переходят непосредственно к проблеме долга, если нет, то продолжают поиски.
Соседи
По телефонным базам, устанавливают домашние телефоны соседей. Прозванивают их и устанавливают:
- живет ли должник по адресу регистрации;
- когда бывает дома;
- где работает.
Оставляют контактную информацию.
Важно! Соседи, в отличие от родственников, не пытаются скрыть информацию о должнике и рассказывают все, что знают. Часто, люди не выдерживают звонки коллекторов соседям и выходят на связь, а в дальнейшем и оплачивают долг.
Соседи постоянно ругаются с должником, давят на него, просят оплатить долг. Лишь бы звонки прекратились.
Базы данных
Если телефоны должника отключены или не отвечают, соседи подтверждают, что заемщик выписан из квартиры и его местонахождение неизвестно. Коллеги говорят, что он давно уволен, то розыск в таком случае проходит следующим образом:
Многие коллекторы или сотрудники взыскания, бывшие сотрудники различных государственных силовых ведомств.
Через своих коллег, они «пробивают» по действующим базам полиции или ФССП:
- новый адрес должника;
- домашний телефон;
- делают запросы в пенсионный фонд с целью выяснить место работы.
Банки и коллекторские агентства часто устанавливают себе такие базы данных, как «Кронус» и «Спрут».
В этих программах отображены все данные на человека:
Всю работу проделывают сотрудники группы обзвона, не выходя из кабинета. Если человека найти не удалось, то полученную информацию передают в работу выездной группы. Которая, устанавливает визуальный контакт с родственниками, друзьями, коллегами должника.
Выездная группа
Выездники определяют расстояние до предполагаемого места жительства должника, смотрят сумму долга и количество оплат. Затем осуществляют выезд по имеющимся адресам, включая рабочий. Не забывают навестить соседей. Если человек найден, то у него берут контактные телефоны и проводят работу по взысканию задолженности.
Важно! Результаты выезда вносятся в компьютер. Если сумма долга маленькая, а расстояние до фактического места проживания должника большое (от 150 км до центрального офиса), то выезд осуществлен не будет.
Заявление о розыске имущества должника
Розыск имущества является приоритетным направлением взыскания. Сотрудники кредитных организаций не могут самостоятельно проникать в жилище должников и забирать вещи которые им понравятся. ТОЛЬКО приставы вправе применять подобные методы в рамках исполнительного производства.
Также приставы могут предложить кредитору забрать на баланс часть вещей заемщика. Например, недвижимость или автомобиль.
Как это происходит:
- банк подает в суд;
- юристы получают судебный приказ на руки;
- направляют его в службу ФССП, по месту регистрации должника;
- судебные приставы-исполнители, приходят в квартиру и арестовывают имущество, находящееся в адресе.
Ознакомиться со списком вещей подлежащих аресту, можно в этой статье.
Пристав может вскрывать жилье ответчика, даже если дома никого нет и на основании гл. 8 ст. 69 ФЗ-229 проводить меры по обращению взыскания на имущество. Но подобное применяется редко и только при крупных долгах.
Если ФССП не смогло отыскать имущество по месту проживания должника, то кредитор вправе написать заявление на розыск этого имущества. Например, банк по своим каналам узнает, что у заемщика есть недвижимость, сделку по которой можно оспорить. В такой ситуации пишется ходатайство о проведении проверки этого объекта. И если приставы выявят факт ничтожности сделки, они арестуют недвижимость в счет погашения долга.
Розыск должника в исполнительном производстве
Розыск должника не ограничивается нашей страной. По нормам международного права он может быть осуществлен и в других государствах (ст. 65 ч. 2 ФЗ-229).
Фактически, если человек задолжал крупную сумму его будут искать всеми способами даже за границей и нередко это дает свои результаты. Взыскание других стран по требованию российской стороны арестовывает имущество наших соотечественников, которые решили сбежать за рубеж.
Совет! Если у вас большой долг не нужно пытаться сбежать, захотят найдут. Лучше воспользуйтесь законным правом банкротства. После признания вашей несостоятельности любые дальнейшие действия кредиторов попадут под Уголовный кодекс (вымогательство).
Розыск автомобиля должника
Приставы или кредиторы, получив исполнительный лист, могут обратиться в ГИБДД с просьбой объявить залоговое авто в розыск, если должник пытается его спрятать.
С этого момента машина попадает в стоп-лист всех гаишников в России. Когда ее номера высвечиваются на камерах, система «Поток» оповещает об этом стражей порядка, которые тут же останавливают транспорт и отвозят его на штрафстоянку.
Также данный автомобиль нельзя поставить на учет.
Важно! Если вы решили продать залоговую машину без согласия банка, например, получив дубликат ПТС, то это уголовное деяние (ст. 159 УК РФ мошенничество).
Коллекторы проводят серьезную работу по выявлению должников, но в 80% она безрезультатна. Если человек решил не оплачивать долг, то заставить его это сделать очень трудно. Судиться с банками можно годами. Действия приставов оспариваются и отменяются.
Если возникают вопросы по теме статьи или требуется консультация, опишите свою ситуацию в комментариях либо обратитесь к дежурному юристу сайта. Мы ответим вам в ближайшее время и обязательно поможем.
Задайте вопрос специалисту:
Сайт предназначен для лиц, достигших 18 лет.
Вся информация предоставляется как есть и исключительно для ознакомительных целей. Автор ни при каких обстоятельствах не несет ответственности за ваши действия и их последствия.
Авторское право
Использование материалов сайта без индексируемой и активной ссылки на источник строго запрещено.
По любым другим вопросам, связанным с использованием объектов авторского права, свяжитесь с Автором.
Пользовательское соглашение
Ознакомиться с пользовательским соглашением можно ЗДЕСЬ
Может ли банк узнать где я работаю
Здравствуйте! Подскажите пожалуйста, могут ли коллекторы как-то узнать мое новое место работы?
Я им не говорил где работаю, а в договоре на кредит написан совсем другое место работы. Спасибо!
Ответы юристов (2)
Добрый день, Иван!
Запомните одно золотое правило - «Коллекторы не могут НИЧЕГО, кроме как звонить», и то в определенное время.
Самый лучший алгоритм разговора с коллекторами.
Это Иван Иванович?!
Да, с кем я общаюсь?
Меня зовут Ольга Ивановна, я специалист Коллекторского Агенства «Давай деньги», адрес, данные организации, предупреждаю, что наш разговор записывается.
Очень, приятно. Однако на основании Конституции РФ, я Вам запрещаю записывать наш разговор, т.к. мои данные, мой голос и все, что я собираюсь сказать - личная информация.
«Ст. 23 п.2 „Каждый имеет право на тайну переписки, телефонных переговоров, почтовых,
телеграфных и иных сообщений. Ограничение этого права допускается
только на основании судебного решения“.
И бегом в банк с заявлением о запрете хранения и передачи личных данных.
Другое дело, если коллекторы купили по договору цессии…
Це́ссия (лат. cessiō - уступка, передача) - уступка прав требования или иного имущества, права собственности на которое подтверждаются некими документами (титулом); в международном праве цессия - уступка одним государством другому своей территории по соглашению между ними.
В России так принято называть договор уступки прав требования на дебиторскую задолженность, то есть продажу долга третьих лиц - соглашение, в соответствии с которым одно лицо (кредитор
или иное аналогичное лицо по передаваемому договору) передаёт другому
лицу (принимающему такую задолженность) свои права требования к третьему
лицу (должнику по передаваемому договору), при этом уступающий своё право - цедент, приобретающий это право - цессионарий.
Банку Вы должны 10 рублей и он понимает, что не добьется ничего. Он продает Ваш долг коллекторам за 3 рубля, 7 списывает в убыток себе.
Коллекторы с Вас уже требуют 12.
Тут такой алгоритм.
Выясняется был ли факт передачи банком коллекторам Вашего долга.
Если был, то обсуждаете с коллектором как можно вернуть этот долг.
Сбиваете цену. Это 100%. На практике, коллекторы согласятся и на 5 рублей (они в прибыли) по рублю каждый месяц. Делаете договор и живете спокойно.
Ищете ответ?
Спросить юриста проще!
Задайте вопрос нашим юристам - это намного быстрее, чем искать решение.
Приставы узнают место работы должника
Как судебные приставы узнают место работы должника, так сразу они начинают наводить справки о его доходах. Современная процедура истребования долгов уполномоченными на то органами подразумевает проведение целого комплекса мероприятий. Это совокупность методов и способов, включающих доступ к активам должника и ограничение его дееспособности.
В связи с этим именно судебные приставы наделяются правом по обращению взыскателей осуществлять запросы по различным инстанциям, целью которых является уточнение персональных данных человека или его образа жизни. Одним из распространенных методов погашения образовавшихся долгов является определение фактического места работы. После этого результаты удовлетворенного иска взыскателя поступают в бухгалтерию, которая будет производить удержания из заработной платы для последующего перечисления по принадлежности.
Начало работы – как официально узнать реквизиты человека
Стандартный метод определения места работы человека, который имеет задолженность, которую истребуют в судебном порядке. Заключается он в направлении соответствующего запроса в пенсионный фонд Российской Федерации. Вторым местом, куда отправляется письмо судебным приставом, является налоговая инспекция. Оба этих ведомства проверяют по базе персонифицированного учета и в течение нескольких дней отправляют ответ на запрос. Впоследствии эта информация приобщается к делу.
В числе источников, которые позволяет выявить место работа должника, является информация, которую предоставил сам взыскатель при обращении в судебные органы. Дело в том, что при оформлении кредита, такие данные указывает сам заемщик, причем подтверждает это справкой с места работы. По этому документу определяется средний доход клиента и принимается решение о выдаче заемных денежных средств.
В числе материалов, которые может предоставить взыскатель, копии персональных данных своего нерадивого клиента, например, ксерокопия удостоверения личности (паспорта) должника. Педантичный судебный пристав вполне может пойти на то, чтобы провести маленькое расследование, - прибыть на место жительства человека и опросить соседей. Таким образом, можно, используя свои законные полномочия, узнать наименование организации, в штате которой находится клиент банка или алиментоплательщик.
Важно: для человека, который является должником, обычно бессмысленно скрывать свое местоположение или место работы. Найти человека, который привязан к действующей системе, достаточно просто. А за все время, пока он будет уклоняться от выплат по своим же долгам, будут расти пени (штрафы, неустойки). К сумме долга всегда прибавляются государственные пошлины, которые уплачивает взыскатель при обращении в суд на должника. Например, кредитор может подавать в суд, дожидаясь определенного периода возникновения долга. Это значит, что пошлина в долге будет кратной количеству обращений в судебные органы.
На практике, именно судебные приставы, благодаря своим возможностям, могут найти кого угодно. Очень часто этому мешает мотивация. Заработная плата работников исполнительных органов явно не способствует сосредоточению на поиске человека, который кому-то где-то должен деньги. Тем не менее, сделать запросы, помимо Фондов пенсионного и социального страхования, можно в государственную инспекцию безопасности дорожного движения, а также в банковские учреждения.
Конечно, если судебные приставы узнают место работы должника, то они тут же отправляют исполнительный лист в адрес организации для исполнения резолюции суда. Таким образом, вопрос закрывается.
В том случае, если сотрудники исполнительной системы не могут узнать источник получения дохода человека, который задолжал деньги, они обращаются в банковскую структуру. В том случае, если индивид не живет только на наличные денежные средства, достаточно быстро выявляется расчетный счет должника взыскателя. Судебные приставы, узнав реквизиты расчетного счета, могут арестовать его и использовать для взыскания в пользу кредитора (кредиторов). Максимальная сумма удержаний, естественно, не может превышать половину средней месячной заработной платы. Если, конечно, на счете, который принадлежит должнику, находятся денежные средства, облагаемые в соответствии с действующим законодательством, НДФЛ.
Поиск места работы человека, который убыл для постоянного проживания в другой город
Практика взыскания долгов такова: если должник сменил место жительства и работу после того, как оформил кредит, он вполне понимает, что может уклониться от выплат по действующей задолженности. Ситуация часто усугубляется тем, что должник может работать без официального трудоустройства и получать заработную плату наличными. Вроде бы все хорошо, и никто не побеспокоит, вот только у каждого человека рано или поздно появляются объекты собственности, такие как жилые помещения, загородные дома или автомобили. Во время регистрации их на свое имя, должник автоматически «засвечивается» и попадает в общую базу данных россиян, которых всегда можно разыскать по имени, фамилии и отчеству. Регистрационные базы данных на сегодня являются едиными по всей России.
Судебный приставы уточнили место работы, - это конец, или есть свои плюсы
На самом деле, когда исполнительный лист приходит в организацию, где работает должник, не несет значительного ущерба. Существуют даже некоторые преимущества:
- Человеку нет необходимости отпрашиваться с работы, чтобы погасить задолженность и выжидать в очередях;
- Не нужно платить комиссии банкам за перевод по назначению;
- Не нужно отслеживать, когда следующий платеж, все сделает бухгалтерия;
- Должник освобождается от поиска денег и новых притязаний со стороны банка или приставов, - долги платятся по факту. Получена зарплата, - часть долга погашена. Не получена, - не погашена. Тут уже все претензии к работодателю.
За бездействием должника неумолимо следует действие взыскателя через судебных приставов. Розыск места работы является одной из большого списка мер, которые принимает правомочная служба для погашения имеющихся видов задолженности.
Об авторе
В 2000 году окончил юридический факультет НИУ «Высшая школа экономики». Работает в юридической сфере 16 лет, специализация - разрешение жилищных споров, сделки с имуществом, семейные дела, наследство, земельные споры, уголовные дела.
Арест приставами
Снятие средств
Или закажите консультацию онлайн
ОГРНИНН68799 КПП54 р/сАО «Альфа-Банк» к/сБИК
При обращении в банк за займом по любой кредитной программе предоставляемые гражданином сведения подлежат тщательной проверке в рамках специальных банковских процедур. В результате банк получает представление о платежеспособности и кредитоспособности потенциального заемщика, принимает решение о возможности кредитования или отказе в таковом, а также определяет доступную сумму ссуды и другие ее параметры.
В чем заключается проверка потенциального заемщика
Проверка клиента (андеррайтинг) будущим кредитором проводится в автоматическом и ручном варианте.
Автоматический анализ удобен при изучении гражданина, претендующего на незначительный по размеру кредит. Проверка производится по небольшому количеству информации, предоставляемой гражданином, поэтому не занимает много времени, а результат становится известен в течение 5-30 минут.
Проверка в ручном режиме предусматривает предоставление клиентом большего объема сведений о занятости, доходах, собственности (имуществе), наличии долгов. Этот вариант проверки осуществляется несколькими подразделениями кредитора (кредитным, юридическим, залоговым отделами, службой безопасности), поэтому может длиться нескольких дней до нескольких недель.
Сокращению времени проверки и повышению шансов на положительное решение вопроса по кредитной заявке способствует предоставление максимально полного пакета необходимых документов и достоверность сведений.
ВАЖНО! Наличие неточных данных или расхождений в сведениях может стать причиной отрицательного решения банка по заявке на ссуду, а указание ликвидного имущества, являющегося собственностью заявителя (квартиры, автотранспортные средства, денежные депозиты, акции) свидетельствует о его хорошей платежеспособности и повышает шансы на удобные условия кредитования.
Положительная кредитная история по займам в других банках (действующих или погашенных) указывает на строго соблюдение клиентом платежной дисциплины, что также положительно его характеризует. При наличии проблем в отчете БКИ, возникших не по вине заемщика, следует представить подтверждающие документы.
Для подтверждения официальных доходов банки запрашивают предоставление от работодателя справки по форме 2-НДФЛ . Документ отражает фактически заработок заявителя, с которого производятся отчисления в Пенсионный фонд и ФСС. ПФ не выдает сведения по требованиям банков, поэтому кредиторы не направляют в ПФ запросы о размере отчислений с доходов граждан.
Проверить подлинность справки о заработной плате банки могут в результате звонка работодателю с просьбой подтвердить факт выдачи документа и достоверность указанных в нем сведений.
В ходе телефонной беседы с представителем организации-работодателя потенциального заемщика сотрудник банка может уточнить факт действительной занятости гражданина в данной компании, его должность, общую продолжительность работы.
К сведению! Банк заинтересован в выдаче каждого займа, но выдача любой суммы должна им производиться с максимально минимизированными рисками невозврата долга. Все проводимые предварительные проверки заявителей направлены на ограждение кредитора от мошенничества, некредитоспособных граждан и возможных убытков в целом.
Проверка по системе скоринга
Метод по системе относится к автоматическому варианту проверки заявителя. В компьютерную программу заносятся сведения, касающиеся финансового и имущественного состояния претендента на ссуду, в том числе информация об:
- официальном трудоустройстве;
- общем фактическом доходе гражданина;
- имеющемся в собственности гражданина имуществе (движимого, недвижимого);
- наличии ссудной задолженности, в том числе просроченной;
- вовлечении в судебные тяжбы.
Кредитный специалист вводит ваши данные, система оценивает вас и предоставляет кредитный (скоринговый) балл - от 300 до 850.
Процент одобрения заявок по системе скоринга достаточно высок. Но выдаваемые суммы небольшие, а процентные ставки по таким займам бывают завышены, за счет чего банки уменьшают собственные риски невозврата выданных ресурсов.
К сведению! Кредитный менеджер заносит в систему собственную оценку, касающуюся внешнего вида и манеры общения клиента. Если данные факторы будут отмечены как отрицательные, возможность получить ссуду будет невелика.
Проверка при обращении за потребительскими кредитами
Вместе с заявлением на потребительскую ссуду и заполненной анкетой претендент должен передать кредитному менеджеру пакет документов. В числе прочих в нем должны быть подтверждения личности гражданина (паспорт, военный билет, водительское удостоверение) и его официальной занятости (ф.2-НДФЛ от организации-работодателя).
Службой безопасности будет проверяться занятость заявителя, место проживания, наличие судимостей. Будет запрошен отчет БКИ.
При успешном прохождении процедуры клиент уведомляется о предварительном одобрении заявки и приглашается в офис для подписания договора с банком и получения денег.
К сведению! В ряде банков клиенту предлагается оформить договор страхования (жизни и здоровья заемщика, невозврата долга). В случае отказа от страхования кредит чаще не будет выдан или же будет выдан по повышенной процентной ставке.
Проверка при обращении за ипотечным займом
Процедура оценки гражданина, желающего получить долгосрочный ипотечный займ, обычно намного сложнее и продолжительнее. Банком выясняются способность заемщика по своевременному погашению платежей, изучается кредитная история и перспективы трудовой занятости клиента, закладываемое имущество оценивается с позиции достаточности покрытия долга в случае возникновения проблем с возвратом заемных средств.
После подачи заявки менеджер проводит скоринг и индивидуальный андеррайтинг, после чего оценивается залоговое имущество и определяется его юридическая чистота.
В отношении залога банк выносит собственное решение, основываясь на отчете оценщика (независимого), заключении страховой организации. Анализу подлежит вся техническая документация по недвижимости, данные о собственниках и обременениях (из государственного реестра по сделкам).
По результатам скоринга автоматически выдается отказ лицам, не соответствующим установленным критериям по платежеспособности, возрасту заемщика, стажу, качеству кредитной истории и иным общим условиям.
Представители банковской службы безопасности проверяют достоверность предоставленных гражданином сведений, наличие в его биографии фактов нарушения закона. Возможны запросы:
- в миграционную службу (о достоверности паспортных данных заявителя);
- в ФНС (о действительности ИНН);
- в службу судебных приставов (о наличии непогашенных штрафов или исполнительного производства).
Заявка с заключениями соответствующих подразделений банка передается на рассмотрение коллегиального органа (кредитного комитета), принимающего окончательно решение о возможности оформления ипотечной ссуды и ее условиях (сумме, сроке, процентной ставке, размеру первого взноса) или об отказе в кредитовании.
К сведению! При обращении заемщика за получением нецелевой ипотеки проверка может быть несколько упрощена за счет того, что банковские риски обеспечиваются залогом недвижимости, уже имеющейся в собственности клиента. Но некоторое послабление в отношении необходимых документов и выполняемых проверок будет компенсировано более высокой (чем при целевой ипотеке) процентной ставкой.
Проверка клиента в МФО
Оформить онлайн кредит в микрофинансовой организации можно в небольших размерах. Но даже при выдаче не слишком значительной суммы займа гражданин проходит проверку на платежеспособность и отсутствие преступных намерений.
- Первоначальный этап проверки начинается уже в момент присутствия клиента на сайте МФО. Кредитора всегда настораживает отправка клиентом заявки с указанием максимально допустимого размера займа практически сразу после входа на сайт без предварительного ознакомления с условиями выдачи ссуды и двусторонним договором о кредитовании.
- С помощью специального программного средства изучается история браузера заявителя. Заявка не получит одобрения, если будут выявлено большое множество одновременных заявлений в кредитные организации или же полное отсутствие истории браузера. Последнее обстоятельство может быть результатом специальной очистки со стороны клиента, сменившего предварительно IP-адрес.
- Телефонный номер гражданина автоматически направляется с запросом в БКИ для получения информации о его кредитной истории. Если указанный номер окажется связанным с какими-либо мошенническими действиями или по нему выявится большое количество запросов из иных МФО, а также наличие большой задолженности перед другими кредиторами, то в выдаче ссуды гражданину откажут.
Длительность и сложность проверки, предпринимаемой в отношении клиента, зависит от величины запрашиваемой им суммы и наличия/отсутствия залогового обеспечения. В любом случае следует предоставлять правдивую и точную информацию, чтобы не быть занесенным в категорию неблагонадежных клиентов, лишив тем самым себя возможности получать ссуды во многих кредитных организациях.
