Евгений Маляр
Bsadsensedinamick
#
Кредиты для бизнеса
Особенности предоставления
Годовая ставка по коммерческой ипотеке колеблется в пределах 11,5–20%. Без залога или первоначального взноса получить заем практически невозможно.
Навигация по статье
- Физические и юридические лица в ипотечных отношениях
- Как и на каких условиях можно взять бизнес-ипотеку
- Процедура заключения договора
- Можно ли получить ипотеку для бизнеса без первоначального взноса
- Требования к заемщику
- Банки, дающие коммерческую ипотеку
- Калькулятор коммерческой ипотеки
- Выводы
Объекты недвижимости обычно составляют наиболее ценную часть основных фондов предприятия. Соответственно, их приобретение требует больших затрат, а часто и привлечения заемных средств. Статья рассказывает о том, как получить кредит на покупку коммерческой недвижимости в 2019 году.
Физические и юридические лица в ипотечных отношениях
Бизнес-ипотека для юридических лиц доступнее, чем для физических. Связано это со спецификой практики начисления комиссии: процентные ставки для ООО или других видов предприятий в банках традиционно выше.
Причина кроется и в степени ликвидности. Если предположить, что заемщику, вознамерившемуся купить коммерческую недвижимость на кредитные деньги, не удалось вернуть задолженность, у банка могут возникнуть проблемы при реализации залога. Помещение, интересное для собственников бизнеса, не всегда нужно кому-то еще, а покупателей придется долго искать. Продать обычную квартиру намного легче.
Тем не менее и физическим лицам дают ипотечный кредит на приобретение нежилых объектов, предполагающих использование в коммерческих целях. Правда, им для этого нужно соответствовать одному из требований:
- зарегистрироваться в качестве индивидуального предпринимателя;
- быть фермером;
- владеть собственным успешным малым бизнесом;
- быть акционером или соучредителем крупного российского предприятия с хорошей репутацией;
- руководить компаний (занимать должность генерального директора или топ-менеджера).
Кроме этого, обязательны еще два условия:
- российское гражданство физического лица, претендующего на ипотечный кредит;
- возрастной диапазон 21–65 лет.
При этом следует учитывать особенности российского законодательства, регламентирующего процесс предоставления физическим лицом залога в виде коммерческой недвижимости. Единого механизма не существует, а каждый случай рассматривается банком в индивидуальном порядке.
В частности, от владельцев бизнеса, выступающих в качестве физлиц, требуется пакет документов, подтверждающий не только персональную платежеспособность, но и успешность возглавляемых ими предприятий.
Купить коммерческое помещение для юр. лиц посредством ипотечного кредитования технически проще.
Физлицам, при тех же равных условиях, предлагаются более жесткие условия заимствования:
- годовые ставки выше (до 20%);
- срок кредитования короче (максимально до 10 лет, в отличие от юридических лиц, которым предоставляют до 30 лет);
- больший процент первого взноса (от 30% цены);
- расширенные требования к предоставляемому пакету документов;
- при покупке здания в залог попадает и земля, на котором оно расположено (в том числе ее часть, занимаемая долей строения).
Также следует обратить внимание на неизбежные ограничения, которым подвергается физическое лицо, приобретая коммерческую недвижимость по ипотеке:
- имущество становится залогом;
- если объект представляет собой апартаменты, планируемые под офис, регистрировать в них владельцев в качестве жильцов нельзя;
- коммунальные тарифы для нежилых помещений всегда выше, что затрудняет выполнение долговых обязательств;
- использование материнского капитала и субсидий в этом случае запрещено;
- налоговые вычеты, связанные с приобретением недвижимого имущества коммерческого назначения, для ФЛ законодательством не предусмотрены.
Все эти факторы приводят к тому, что большинство физических лиц при покупке бизнес-недвижимости избегают ипотеки, а чаще пользуются возможностями обычных потребительских кредитов.
Как и на каких условиях можно взять бизнес-ипотеку
Первый закономерный вопрос касается стоимости заимствования, то есть банковских годовых процентных ставок. Так как каждый ипотечный договор уникален, вывести универсальную формулу, описывающую условия этого вида кредитования, практически невозможно.
Но все же, есть статистические данные, по которым можно судить о средних значениях основных показателей по стране. Вот они:
- годовая ставка по коммерческой ипотеке колеблется в пределах 11,5–20%;
- выдаются суммы в диапазоне 150 тыс.–200 млн руб.;
- первый взнос – от 20%;
- срок погашения кредита – 5–15 лет.
При этом к кредитуемому объекту банки предъявляют стандартные требования:
- Капитальность конструкции приобретаемого строения или здания, частью которого является залоговое имущество. Ипотеку не выдадут для покупки ветхой или временной недвижимости.
- Отсутствие проблем (на юридическом языке – обременений) с определением права собственности. Иными словами, если недвижимость уже заложена, арестована или на нее обоснованно претендуют некие третьи лица, то кредита ее потенциальный приобретатель не получит.
- Площадь не менее 150 кв. м.
- Территориальная близость к отделению банка.
Процедура предоставления залога при коммерческой ипотеке в общих чертах регулируется Федеральным законом 102-ФЗ. Все моменты, выходящие за рамки этого акта, произвольно устанавливаются финансово-кредитными учреждениями, в том числе:
- требования к кредитуемым субъектам и объектам;
- состав пакета предоставляемых документов;
- прочие условия кредитования.
Процедура заключения договора
Последовательность действий, ведущих к заключению договора о заимствовании под залог приобретаемой коммерческой недвижимости, включает следующие этапы:
- Подача заявки на ипотечное кредитование с приложением требуемых банком документов.
- Рассмотрение заявки банком и ее одобрение. Процесс может длиться до двух недель.
- Расчет суммы и условий предоставления кредита.
- Предоставление банку правоустанавливающих и технических документов на объект недвижимости.
- Заключение договора ипотеки.
- Приобретение объекта коммерческой недвижимости (подписание договора купли-продажи).
- Регистрация прав собственности в Российском реестре недвижимости.
Чтобы заключить договор ипотеки с ООО, банку требуется следующий пакет:
- устав компании и прочие учредительные документы;
- выписка о постановке акционерного общества на учет в реестре юридических лиц;
- лицензия (если деятельность ее требует);
- карточки подписей и оттиски печати предприятия;
- кредитная история;
- бухгалтерский баланс для оценки финансового состояния компании;
- по требованию – договоры и проект реконструкции объекта недвижимости.
Индивидуальному предпринимателю нужно предоставить:
- общегражданский паспорт Российской Федерации;
- регистрационное свидетельство;
- лицензию (если нужна);
- образец подписи.
Через 15 дней после заключения сделки купли-продажи недвижимого имущества она должна быть зарегистрирована в Росреестре. Процедура облагается пошлиной в 4 тыс. руб. для юридического лица и 1 тыс. руб. для ИП.
Можно ли получить ипотеку для бизнеса без первоначального взноса
Одно из существенных преимуществ ипотеки состоит в ее схожести с лизингом, то есть арендой, в конце срока которой актив переходит в собственность плательщика. Однако есть и различие: чаще всего требуется начальный взнос, составляющий пятую часть цены объекта или более.
Это обстоятельство мешает многим кредитуемым покупателям. Крупные фирмы вынуждены изымать средства из оборота, а у малых предприятий и ИП таких денег может вовсе не быть.
В России есть несколько банков, предоставляющих ипотечные кредиты без первоначального взноса в рамках действующих программ. Условия их предусматривают широкий диапазон параметров договора:
- сумма – 150 тыс. руб. и более;
- срок погашения – от 3 до 10 лет;
- годовая ставка – 9–17,45%;
- банковская комиссия за оформление – 0–1,5%;
- открытие расчетного счета в данном финучреждении (не всегда);
- залоговое обеспечение или поручительство (часто).
Для облегчения контроля, некоторые банки кредитуют ипотечное приобретение объектов, расположенных территориально близко.
Требования к заемщику
Для того чтобы не вносить первоначальный взнос, клиенту банка чаще всего нужно соответствовать следующему набору критериев:
- Компания (ИП) зарегистрирована и ведет хозяйственную деятельность в России.
- Фирма работает на рынке не менее полугода (лучше – год).
- Возраст лица, полномочно представляющего кредитуемую организацию (руководителя, владельца, индивидуального предпринимателя) находится в «золотом» диапазоне 20–60 лет.
- Положительная кредитная история. Ее отсутствие лучше, чем наличие скверной, но ненамного.
- Для индивидуальных предпринимателей во многих банках действуют ограничения на величину годового финансового оборота. То, что он не должен быть ниже 400 тыс. руб., понятно – в противном случае ИП может «не потянуть» ежемесячные выплаты. Но есть и верхний предел – один миллиард, и он иногда вызывает вопросы. Этот лимит объясняется тем, что при такой выручке могут возникать сомнения в финансовой устойчивости, а иногда и законности деятельности «скромного частного бизнесмена».
- Минимальная штатная численность – сто сотрудников. Это условие предъявляется не всеми банками и не всегда. Количество работников не обязательно отражает состояние финансов фирмы.
Общим правилом кредитования является превышение цены вероятной реализации залогового имущества над суммой выдаваемого займа плюс проценты по нему. Так как в качестве материального обеспечения выступает чаще всего сам приобретаемый объект недвижимости, естественным требованием кредитора считается предоставление дополнительных гарантий, компенсирующих отсутствие первоначального взноса.
Сведения об условиях кредитных организаций, предлагающих ипотеку без начального взноса, формулируются несколько расплывчато.
Например, Сбербанк, Транскапиталбанк, Сургутнефтегазбанк, ФК Открытие и некоторые другие вроде бы как предлагает подобную программу, но готовы предоставить в кредит только 70–80% от суммы оценочной стоимости объекта. Плюс обязательное поручительство.
ВТБ могут дать коммерческую ипотеку в полном размере с 15% авансом под 15% годовых с отсрочкой до полугода, но при обязательном дополнительном обеспечении. Мотивация все та же – стремление обезопаситься от невыплат.
Банки, дающие коммерческую ипотеку
Условия ипотеки во всех банках, как правило, общие для собственников фирм и индивидуальных предпринимателей. Выбирая кредитора, клиент сам должен оценить все предложения и выбрать из них наиболее приемлемое.
В обобщенном виде наиболее выгодные варианты сведены в таблицу.
| Банк | Сумма, руб. | Минимальная годовая процентная ставка, % | Первоначальный взнос или процент стоимости объекта, % | Срок, мес. |
| Сбербанк | 500 тыс. – 600 млн (для сельхозпредприятий от 150 тыс.) | 11 | 25 (для сельхозпредприятий 20) | До 120 |
| ВТБ | До 150 млн | 10 | 15 | До 120 (10 лет) |
| Россельхозбанк | До 200 млн | Индивидуально | Не требуется | До 96 |
| Абсолют Банк | От 1 млн до 16 млн в Москве и Петербурге. До 9 млн в регионах | 17,45 | Выдается сумма в 60% от стоимости объекта (без залога) при наличии залога – 80% | До 60 |
| Росбанк | 1–100 млн | От 10,38 до 12,53% | Под дополнительный залог | От 3 до 84 |
| Уралсиб | До 100 млн | 10 | Под дополнительный залог | До 120 |
| ЮниКредит | 500 тыс. – 73 млн | Индивидуально | 20 | До 84 |
| МТС Банк | До 80 млн | 12,5 | 20 | До 60 |
| РНКБ | До 150 млн | 13 | Индивидуально | До 120 |
| Интеза | 5–120 млн | Плавающая | Займ до 80% стоимости объекта | До 120 |
Наиболее выгодная ипотека для бизнеса доступна клиентам, способным убедительно доказать свою платежеспособность и имеющим опыт хозяйственной деятельности более одного года.
Калькулятор коммерческой ипотеки
Практически все банки на принадлежащих им электронных ресурсах предоставляют пользователям возможность самостоятельно произвести примерный расчет бизнес-ипотеки онлайн, с помощью программных калькуляторов. Эти виртуальные инструменты не дают полного и точного представления об условиях кредита, что, как правило, подтверждается предложением обсудить их лично с менеджером.
К тому же калькуляторы имеют универсальную направленность и не предназначены для расчета параметров именно коммерческого ипотечного займа. Для того чтобы ими пользоваться, необходимо самому ввести процентную ставку. Ее, как правило, бизнесмен, еще не обращавшийся в банк, достоверно не знает. Неизвестны ему и размеры различных дополнительных комиссий и сборов.
Впрочем, ориентируясь на указанные выше и публикуемые на банковских сайтах показатели, приблизительно «прикинуть» условия ипотечного кредита все же можно, воспользовавшись калькулятором .
После ввода всех данных и нажатия кнопки «Рассчитать», потенциальный клиент получит примерное представление о том, какую сумму он будет платить в месяц до конца периода кредитования, и какой получится общая переплата.
Выводы
Банки делают все возможное для обеспечения максимальной доступности ипотеки на покупку коммерческой недвижимости для физических и юридических лиц.
Кредит такого рода могут брать представители успешных субъектов хозяйствования, пользующиеся хорошей репутацией и имеющие высокие финансовые возможности.
Получить ипотечный кредит на всю сумму стоимости приобретаемого объекта без первоначального взноса, залога или поручительства невозможно. Банк в любом случае обеспечит себе возвратность выданных средств плюс набежавшие проценты. Для этого он может действовать несколькими способами: требовать внесения первоначального взноса, получать дополнительное залоговое имущество или выплачивать не всю сумму, требующуюся для приобретения объекта.
Высокие арендные ставки вынуждают вас подумывать о приобретении коммерческой недвижимости в собственность? Однако изымать крупную сумму на покупку из оборота вашего бизнеса не хочется или просто нет возможности? Тогда бизнес-ипотека идеальный для вас вариант. Попробуем разобраться, на каких условиях банки готовы предоставить компании такой кредит.
Коммерческая ипотека — это покупка нежилых помещений в кредит под залог приобретаемой недвижимости или под залог коммерческого помещения, находящегося в собственности заемщика. Для получения бизнес-ипотеки компаниям малого бизнеса требуется предоставить в банк: правоустанавливающие документы (свидетельства о регистрации и постановке на налоговый учет), документы по основной деятельности заемщика (налоговые декларации, отчетности, оборотно-сальдовые ведомости).
Но тут есть свои сложности из-за недостаточной проработки законодательных норм. В законе «Об ипотеке» речь идет только о жилой недвижимости, о коммерческой — нет ни слова. При коммерческой ипотеке заемщикам запрещается оформлять закладную на приобретаемое имущество до заключения сделки купли-продажи. То есть сначала банк выдает компании-заемщику деньги на приобретение недвижимости, после чего покупатель вступает в право собственности и лишь затем оформляется залог. А между процедурой выдачи кредита и получение залога возникают риски для банка, из-за этого далеко не все банки предоставляют коммерческую ипотеку.
В остальном, кредиты на приобретение нежилых помещений похожи на ипотечное кредитование при покупке жилья. Получение такого кредита подразумевает внесение первоначального взноса за приобретаемую недвижимость, а также ее оценку и обязательное страхование. Срок такого кредитования — до 10 лет, первоначальный взнос — от 15% стоимости приобретаемой недвижимости, процентные ставки — 9-17% годовых.
Что предлагают банки?
Самую низкую ставку по кредитудля малого бизнеса предлагают в Росбанке, от 9% годовых. Сумма ипотечного кредита варьируется в диапазоне от 1 млн до 40 млн рублей, на срок до пяти лет с возможной отсрочкой погашения основного долга до 6 месяцев. Минимальный размер первоначального взноса — от 20% стоимости приобретаемой недвижимости. Комиссии за оформление сделки и досрочное погашение кредита отсутствуют.Бизнес-ипотеку можно получить без комиссии за оформление также в Сбербанке, Ханты-Мансийском банке, «Моем Банке», Интехбанке и Транскапиталбанке. Фиксированная плата — в Бинбанке (1,1% от суммы сделки), УБРР (1,5%), НОМОС-Банке (1,5%) и Примсоцбанке (2%). За оформление кредита в Меткомбанке, МТС-банке, банках «Абсолют» и «Ак Барс» придется заплатить комиссию от 0,5%, в Первобанке — от 0,2%, в Ижкомбанке — от 1%, в «Советском» — от 2%.
У многих банков верхний потолок по таким кредитам определяется индивидуально и полностью зависит от финансового состояния заемщика. Например, в банке «Кредит-Москва», ВТБ24, Сбербанке, Бинбанке, Ханты-Мансийском банке, банке «Солидарность» и в Примсоцбанке. Среди тех, у кого максимальная сумма кредита на покупку нежилой недвижимости определена, самым щедрым стал банк «Уралсиб», он готов предоставить займ до 170 млн рублей. Взять ссуду на сумму до 100 млн рублей можно в Промсвязьбанке, Моем Банке, Интехбанке и банке «Ак Барс».
Самые терпеливые кредитные организации — Промсвязьбанк, Сбербанк, Бинбанк, ВТБ24, Абсолют Банк, Запсибкомбанк, банки «Зенит», «Уралсиб», «Солидарность», «Ак Барс», НОМОС-Банк и Транскапиталбанк. Они готовы предоставить заимствования на покупку коммерческой недвижимости сроком до 10 лет.
Оформить коммерческую ипотеку без первоначального взноса можно в банке «Кредит-Москва», Ханты-Мансийском банке, ВТБ24 и НОМОС-банке. Однако есть ряд ограничений. Например, воспользоваться данным продуктом в «Кредит-Москве» смогут лишь те, чья фирма зарегистрирована в регионах присутствия банка — Москве, Санкт-Петербурге, Белгороде, Рязани, Волгограде, Воронеже. В Ханты-Мансийском банке нужно предоставить поручительства собственников бизнеса (для ЮЛ), супруга (для ИП). А ВТБ24 готов кредитовать без аванса лишь при наличие дополнительного обеспечения. Стандартная для рынка ситуация, когда банк готов оплатить 70-85% стоимости приобретаемой недвижимости.
Стандартные требования к заемщику
— минимальный срок существования бизнеса (6-12 месяцев), возраст заемщика (20-60 лет) и регистрация компании в регионе присутствия банка. Однако для многих банков немаловажным фактором при выдачи кредита является размер годовой выручки
предприятия.
Например, программой «Бизнес-недвижимость» в Сбербанке могут воспользоваться лишь компании малого бизнеса с годовой выручкой не более 400 млн рублей. Чтобы получить заем в Меткомбанке, годовая выручка вашей компании не должна превышать 1 млрд рублей, в Бинбанке — 900 млн рублей, в УБРР — 700 млн рублей. В банке «Ак Барс» — 400 млн рублей для малого бизнеса, 1 млрд рублей — для среднего бизнеса. Еще одним требованием при получении кредита в некоторых банках может стать размер штата сотрудников
вашей организации. В Примсоцбанке и МТС-Банке — это минимум 100 человек.
При оформлении
бизнес-ипотеки попросят вас открыть расчетный счет в Росбанке, МТС-Банке, Ижкомбанке и в банке «Советский». Также для многих банков важно отсутствие отрицательной кредитной истории или негативной деловой репутации у заемщика
. В банке «Зенит» требуют, чтобы руководители или акционеры предприятия-заемщика ранее не были владельцами или руководили предприятиями, признанными банкротами или имевшими длительный период неплатежеспособности.
В НОМОС-Банке попросят предоставить документы, доказывающие отсутствие у вашей компании просроченной задолженности перед бюджетом и контрагентами. А в Примсоцбанке выдадут кредит на покупку коммерческой недвижимости, если финансовый результат деятельности компании-заемщика имеет положительное значение.
Как видно из требований, получение коммерческой ипотеки порой хлопотное дело. Однако помните, что грамотное использование коммерческого помещения — это залог удачного развития бизнеса и гарантия того, что получаемый доход будет значительно превышать суммы выплат по кредиту.
Топ-25 самых выгодных кредитов на покупку коммерческой недвижимости
данные на октябрь 2013 года
| № | Банк, кредит | Мин. ставка | Макс. сумма
начала работы | Срок
| Условия | Мин. размер первонач. взноса | Комиссия за оформление сделки |
| 1. | Росбанк, Коммерческая ипотека | 9,00% | 40 млн рублей | До 5 лет | Требуется открытие счета в банке | 20% | отсутствует |
| 2. | Кредит-Москва, Недвижимость | 9,50% | От 1,5 млн рублей | До 3 лет | Срок работы предприятия — не менее 6 мес.
отсутствие отрицательной кредитной истории | 0% | зависит от суммы, срока кредита и финансового состояния заемщика |
| 3. | Промсвязьбанк , Коммерческая недвижимость | 10,00% | 100 млн рублей | До 10 лет | Возраст заемщика — 23-60 лет;
Срок работы бизнеса — не менее 9 месяцев; Компания имеет постоянную регистрацию в регионах присутствия банка — не менее 6 месяцев | 20% | Нет данных |
| 4. | ВТБ24 , Бизнес-ипотека | 10,10% | От 4 млн рублей | До 10 лет | Возможность кредитования без аванса, при условии дополнительного залога | 20% | Нет данных |
| 5. | Сбербанк , Бизнес-недвижимость | 10,69% | Не ограничена | До 10 лет | Компания-резидент РФ с годовой выручкой более 400 млн рублей, зарегистрированная не менее 6 месяцев назад | 20% | отсутствует |
| 6. | Локо-Банк , Бизнес-ипотека | 11,90% | 30 млн рублей | До 5 лет | Срок работы бизнеса — не менее 12 месяцев | 30% | Нет данных |
| 7. | Меткомбанк , Коммерческая ипотека | 12,00% | 50 млн рублей | До 7 лет | Компания-резидент РФ
Срок ведения хозяйственной деятельности — не менее 6 мес. Размер годовой выручки — до 1 млрд руб. Расположение и регистрация бизнеса — в регионе присутствия банка | 15% | От 0,5% |
| 8. | Бинбанк , На недвижимость | 12,40% | От 300 тыс. руб. | До 10 лет | Компания-резидент РФ;
годовой оборот — от 60 до 900 млн рублей | 20% | 1,10% |
| 9. | МТС-Банк , Инвестиционный кредит | 12,50% | 80 млн рублей | До 5 лет | Возраст заемщика — 20-60 лет;
постоянная регистрация в регионе присутствия банка; открытие расчетного/текущего счета в МТС Банке; численность работников — не более 100 человек | Нет данных | От 0,5% |
| 10. | Ханты-Мансийский Банк, Коммерческая ипотека | 12,75% | От 50 тыс. рублей | До 5 лет | Компания-резидент РФ;
Компания расположена в регионах присутствия банка; отсутствие отрицательной кредитной истории или негативной деловой репутации | 0% | отсутствует |
| 11. | Мой Банк, Коммерческая недвижимость | 13,00% | 100 млн рублей | До 3 лет | Компания расположена в регионах присутствия банка | 30% | отсутствует |
| 12. | Абсолют Банк , «Инвестиционный» | 13,00% | 40 млн рублей | До 10 лет | Срок работы бизнеса — не менее 1 года;
| 15% | От 0,5% |
| 13. | Уральский Банк Реконструкции и Развития , Бизнес-инвестиции | 13,50% | 30 млн рублей | До 7 лет | Возраст заемщика — 21-60 лет;
Срок работы бизнеса — не менее 6 месяцев; Объем выручки не более 700 млн руб./год; стоимость имущества — не более 60 млн руб. | 20% | 1,5%, но не более 50 тыс. руб. |
| 14. | Запсибкомбанк, Ипотека для бизнеса | 13,50% | 10 млн рублей | До 10 лет | Срок работы бизнеса — не менее 6 месяцев; Расположение компании в регионах присутствия банка | 20% | Нет данных |
| 15. | Интехбанк, Коммерческая ипотека | 14,00% | 100 млн рублей | До 5 лет | Компания-резидент РФ;
Компания расположена в регионах присутствия банка | 15% | отсутствует |
| 16. | Банк «Зенит» , На недвижимость | 14,00% | 75 млн рублей | До 10 лет | Руководители или акционеры предприятия ранее не были владельцами или руководили предприятиями, признанными банкротами или имевшими длительный период неплатежеспособности | 30% | Нет данных |
| 17. | Первобанк , Ипотека | 14,00% | 50 млн рублей | До 7 лет | Срок работы бизнеса — не менее 6 месяцев;
отсутствие отрицательной кредитной истории или негативной деловой репутации | 30% | От 0,2% |
| 18. | Ижкомбанк, На покупку коммерческой недвижимости | 14,00% | 30 млн рублей | До 5 лет | Наличие расчетного счета в Ижкомбанке | 30% | От 1% |
| 19. | Банк «Уралсиб» , Бизнес-ипотека | 14,25% | 170 млн рубле | До 10 лет | Требуется страхование залога | 20% | Нет данных |
| 20. | Банк «Солидарность», Коммерческая ипотека | 14,50% | От 500 тыс. руб. | До 10 лет | Возраст заемщика — 21-65 лет;
Стаж на последнем месте работы не менее 6 мес.); Регистрация на территории присутствия банка | 20% | Нет данных |
| 21. | Банк «Ак Барс» , На приобретение коммерческой недвижимости | 14,50% | 100 млн рублей | До 10 лет | ЮЛ, ИП с годовым объемом выручки 400 млн рублей для малого бизнеса, до 1 млрд рублей — для среднего бизнеса | 30% | От 0,5% |
| 22. | НОМОС-Банк , Коммерческая ипотека | 14,50% | 50 млн рублей | До 10 лет | Срок работы бизнеса — не менее 6 месяцев; Расположение компании в регионах присутствия банка; отсутствие просроченной задолженности перед бюджетом и контрагентами | 0% | 1,50% |
| 23. | Банк «Советский» , Бизнес-ипотека | 15,00% | 7 млн рублей | До 5 лет | Компания-резидент РФ;
срок работы бизнеса — не менее 12 месяцев; Компания расположена в регионах присутствия банка; открытие расчетного счета в банке | 20% | От 2% |
| 24. | Примсоцбанк , Бизнес-ипотека | 15,50% | От 100 тыс. руб. | До 6 лет | Срок работы предприятия — не менее 12 мес.; основной бизнес и залог расположены не более 200 км от города, в котором присутствует банк; финансовый результат должен иметь положительное значение;
численность сотрудников не более 100 человек | Нет данных | 2%, но не более 50 тыс. руб. |
| 25. | Транскапиталбанк, Бизнес-ипотека | 17,50% | 30 млн рублей | До 10 лет | Возраст заемщика ИП/поручителей от 21 года;
фактический опыт работы в торговле не менее 3 месяцев, производстве и услугах не менее 6 месяцев | 30% | отсутствует |
Николай Новодвидский , Кредит для Бизнеса. Ру
Заявка на кредит для бизнеса
Ваша заявка будет отправлена в несколько банков в вашем городе, которые занимаются кредитованием малого бизнеса. Можно выбрать один или сразу несколько банков.
Купить складское, офисное либо торговое помещение и вместо арендной платы за чужую недвижимость тратиться на выплату кредита под залог собственной – такую возможность дает коммерческая ипотека. На каких условиях ее предлагают банки и как взять заём?
Особенности коммерческой ипотеки
Рынок ипотечных кредитов для бизнеса в России развит слабо, но можно ли взять ипотеку на коммерческую недвижимость в принципе – вопрос решенный. К числу кредитных продуктов крупных банков уже относятся займы под залог офисных, торговых, ресторанных, складских и других нежилых помещений компаниям и индивидуальным предпринимателям.
Сегодня бизнесу доступна как ипотека под коммерческую недвижимость, имеющуюся в собственности, так и под приобретаемую.
Коммерческая ипотека отличается от жилищной важными особенностями:
- более высокие ставки по кредиту – от 11,8% в Сбербанке против 9% и ниже (при определенных условиях) по жилищной ипотеке;
- гораздо меньшие сроки займов – не более 10 лет против 25-30 лет;
- более длительные сроки рассмотрения заявок.
Нередко, получив от претендента на заём требуемый пакет документов, подтверждающих платежеспособность субъекта бизнеса, кредитор направляет к ИП либо в компанию своего представителя для проверки, как идут дела у заемщика.
Еще одна особенность коммерческой ипотеки – банки чаще отказывают в кредитовании, поскольку ликвидность объекта недвижимости, предлагаемого в качестве залога, часто ниже, чем, например, у квартиры. Особенно если подается заявка на заём под залог производственного либо складского помещения.
Что сегодня предлагают банки
Сбербанк
Крупнейший в РФ кредитор Сбербанк предоставляет ипотечный заём для ИП и малых предприятий «Бизнес-Недвижимость», который в случае залога имеющегося недвижимого объекта можно использовать не только на покупку другого помещения, но и на погашение задолженности по кредитам, взятым у других банков либо лизинговых компаний.
Сбербанк согласен кредитовать приобретение как готовой, так и строящейся недвижимости – у застройщиков из перечня аккредитованных.
Условия займа:
- минимальная ставка – 11,8%;
- минимальная сумма – 150 тыс. руб. для малого агробизнеса, 500 тыс. руб. для всех остальных клиентов;
- максимальная сумма – до 600 млн руб. для городов, указанных на сайте кредитора, до 200 млн руб. для всех остальных;
- максимальный срок – 10 лет;
- первоначальный взнос – при займе под имеющуюся недвижимость не требуется, под приобретаемую – не менее 20% для агробизнеса, 25% для остальных;
- комиссия за выдачу займа – отсутствует.
Сбербанк принимает поручительство и гарантии юридических и физических лиц в качестве дополнительного обеспечения, что особенно полезно для ИП, многим из которых трудно убедить кредиторов в своей платежеспособности.
ВТБ 24
ВТБ 24 реализует программу «Бизнес-ипотека» для приобретения объекта коммерческой недвижимости любого назначения.
Параметры кредита:
- ставка – от 13,5%;
- сумма – не менее 10 млн руб.;
- срок – до 10 лет;
- первоначальный взнос – от 15%.
При наличии дополнительного залогового имущества аванс, или первоначальный взнос не требуется.
ВТБ Банк Москвы
Другая банковская организация группы ВТБ кредитует покупку не только помещений, но и земельных участков для использования в коммерческих целях.
Ипотека для бизнеса доступна по условиям:
- ставка – в описании кредита на сайте банка не указана, определяется индивидуально;
- сумма – до 150 млн руб.;
- срок – до 7 лет.
ВТБ Банк Москвы предлагает бизнес-заемщикам привлекательные дополнительные возможности:
- Взять ипотеку на объект жилой недвижимости с переводом его в коммерческий статус впоследствии.
- Волучить заемные средства единовременным платежом либо в виде кредитной линии.
- Заменить первоначальный взнос:
Россельхозбанк
Банк со 100% участием государства предоставляет коммерческую ипотеку согласно параметрам:
- ставка – индивидуальная;
- сумма – от 0,5 млн до 20 млн руб.;
- срок – до 10 лет;
- первоначальный взнос – необязателен, но его отсутствие повышает ставку;
- комиссия за выдачу займа – взимается с юрлиц согласно тарифам банка;
- возврат кредита возможен дифференцированными платежами, в т.ч. по индивидуальному графику.
Россельхозбанк предусматривает возможность получения заемщиком дополнительных кредитных средств на ремонт приобретенного объекта недвижимости.
Он, как и ВТБ Банк Москвы, дает выбор между единовременной выплатой заемных денег и кредитной линией.
В качестве дополнительного обеспечения кредитором принимаются не только поручительства, но и транспортные средства, оборудование, даже товарно-материальные ценности.
В силу направленности Россельхозбанк лояльно относится к представителям агробизнеса – сельхозпредприятиям и фермерам.
Абсолют Банк
АКБ «Абсолют Банк» обещает желающим взять ипотеку на коммерческую недвижимость быстрое решение по заявке, сопровождение персонального менеджера от подачи заявки до закрытия кредитного договора, оптимальное решение сложных ситуаций, возникающих в процессе погашения займа.
Предлагаемые параметры бизнес-ипотеки:
- ставка – от 17,45%;
- размер кредита – до 60% стоимости приобретаемого объекта недвижимости либо до 80% при предоставлении дополнительного залога;
- минимальная сумма – 1 млн руб.;
- максимальная сумма – 15 млн руб. в Московском регионе, г. Санкт-Петербурге и Ленинградской области, 9 млн руб. в остальных субъектах федерации;
- срок – до 10 лет.
Абсолют Банк также дает возможность купить в ипотеку по ставке 14,25% машино-место, предлагая до 70% его стоимости, или от 100 тыс. до 1 млн руб. (в Московском регионе, СПб и Ленобласти – до 2 млн).
БФА
Банковская организация БФА, работающая в Москве и Санкт-Петербурге, дает бизнес-субъектам двух столиц ипотеку по ставке от 17,25% в размере от 0,5 млн до 25 млн руб., но не более 70% стоимости залогового объекта недвижимости.
БФА – единственный кредитор, соглашающийся предоставить ипотечный заём под коммерческую недвижимость на очень длинный срок – до 25 лет.
Другие
Росбанк позволяет взять бизнес-ипотеку по ставке от 13,34% до 15,19% в сумме от 1 млн до 100 млн руб. на любой срок от 3 мес. до 7 лет. Он также дает выбор между единоразовой выплатой займа и кредитной линией, равными ежемесячными платежами либо по индивидуальному графику.
Банк УРАЛСИБ обещает ипотеку под коммерческую недвижимость по ставке от 13,9% сроком от 1 до 10 лет на сумму от 0,5 млн до 170 млн руб. в виде единоразового займа либо кредитной линии. Комиссия за выдачу – 1,2% суммы.
ЮниКредит Банк выдает от 0,5 млн до 73 млн руб. на срок до 7 лет при первоначальном взносе не менее 20%. Погашение долга и здесь возможно аннуитетными платежами либо по индивидуальному графику.
ТрансКапиталБанк дает бизнесменам возможность взять ипотечный кредит на сумму от 300 тыс. руб. сроком до 10 лет как на приобретение недвижимости по ставке от 16,5%, так и на любые цели – под 19%.
МТС Банк предлагает под залог приобретаемой бизнес-недвижимости от 1 млн до 25 млн руб. в кредит до 5 лет по ставке от 16%, до 10 лет – 16,5-17% в зависимости от первоначального взноса.
РНКБ предоставляет бизнесменам, за исключением представителей агробизнеса, по ставке от 15% от 1 млн до 70 млн руб. на срок до 7 лет, первоначальный взнос от 20%.
Банк Интеза соглашается выдать от 1 млн до 120 млн руб., или до 80% стоимости недвижимого объекта на срок до 10 лет по плавающей ставке.
Заключение
Основные требования к заемщикам у банков, предоставляющих ипотеку для бизнеса, сводятся к наличию опыта хозяйственной деятельности (обычно не менее 1 года), статусу резидента РФ и способности подтвердить платежеспособность. К недвижимости – полная ликвидность и расположение в пределах транспортной доступности от офиса банка.
Полный список требований и необходимых документов, прилагаемых к заявке на ипотечный заём, а также точную последовательность действий для получения кредита следует уточнять в выбранном банке.
Покупка нежилой недвижимости сейчас не менее актуальна, чем приобретение жилья. Физические лица также могут купить коммерческое или другое нежилое помещение в ипотеку, как и индивидуальные предприниматели. Однако такая сделка будет наполнена сложностями и нюансами, которые необходимо рассмотреть поподробнее.
Сейчас кредиторы предоставляют возможность такой ипотеки не только для юридических, но и для физических лиц.
Это связано с разработкой программ, в целях поддержки малого бизнеса.
Некоторые банки даже позволяют индивидуальным предпринимателям оформить в залог не только ипотечное помещение, но и любую другую недвижимость, которая находится в их собственности.
На гараж
Физические лица и индивидуальные предприниматели могут оформить ипотеку на гараж. Некоторые банки (к примеру, Сбербанк) выдают целевые кредиты именно на покупку или постройку гаражей.
Разумеется, такая ипотека есть не во всех банках, однако в таком случае, Вы можете оформить обычный потребительский кредит.
Обратите внимание! Гаражи не являются объектами недвижимости сами по себе. Они связаны с земельным участком, на котором расположены. Помимо того, гараж должен, как минимум, иметь фундамент, чтобы считаться объектом недвижимости.
Также, согласно закону, можно взять в ипотеку даже обычное машинное место. Сбербанк уже практикует выдачу таких кредитов.
Условия этой ипотеки таковы:
- Минимальная сумма кредита – 45 000 рублей;
- ПВ – 15% от стоимости недвижимости;
- Комиссия за использование средств ипотеки – 10%;
- Максимальный срок кредита составляет 30 лет.
Будет полезно просмотреть:
С земельным участком
Согласно 69 статье 103 ФЗ, земельный участок становится залоговым имуществом, если на нем расположен приобретаемый в ипотеку дом.
Но есть и случаи, в которых можно взять ипотеку, и не отдавать в залог земельный участок:
- Если это муниципальная или федеральная собственность;
- Если площадь участка меньше, чем установленная в регионе;
- Недвижимость находится на праве постоянного пользования.
Подробнее ознакомиться с ипотекой на земельный участок можно в этой .
Недвижимость коммерческого назначения
Физическим лицам труднее купить недвижимость коммерческого назначения, чем юридическим.
Дело в том, что юридические лица в принципе оформляют кредиты по повышенной ставке, а если позволить оформить такую ипотеку физическому лицу, то банк потеряет свои деньги.
Такие кредиты чаще выдаются:
- Для ИП;
- Владельцам ферм;
- Собственникам малого бизнеса;
- Руководителям компаний.
Таким образом, в таком случае, банк тщательно проанализирует деятельность компании, которая берет ипотеку. То есть, физическое лицо (к примеру, руководитель ООО) должен предоставить не только стандартный пакет документов, но и бумаги компании.
Обратите внимание! В связи с особенностями законодательства РФ, для банков выдача кредитов на покупку коммерческой недвижимости сопровождается трудностями. Хотя бы потому что передача нежилой недвижимости в залог от физического лица – довольно специфический, с точки зрения закона, процесс. Поэтому каждый случай стоит рассматривать индивидуально.
Чаще, такие кредиты сопровождаются ужесточенными для заемщика условиями.
В большинстве своем:
- Процентная ставка по ипотеке может быть от 11,5% до 20% годовых ;
- Сумма кредита от 150 000 до 200 000 000 рублей ;
- Первый взнос по ипотеке не менее 20%
- Срок кредита – от 5 до 15 лет ;
- Здание, в котором расположено помещение, должно быть капитальным;
- Не должно быть никаких обременений на право собственности.
Специфика нежилого помещения
Если для юридических лиц покупка нежилого помещения – довольно стандартная и уже выверенная до мелочей процедура, то физическим лицам придется столкнуться с определенными, не всегда приятными, нюансами:
- Ипотечная недвижимость в обязательном порядке станет залоговым имуществом;
- Если Вы покупаете апартаменты, но прописаться в них нельзя;
- Тариф на коммунальные услуги в нежилых помещениях значительно выше, поэтому обычное физическое лицо будет испытывать затруднения с их оплатой;
- Для погашения кредита нельзя использовать средства или материнского капитала или любые другие жилищные субсидии;
- Налоги по такой ипотеке не вычитываются.
Что гласит закон?
Весь процесс покупки нежилых помещений коммерческого назначения в ипотеку регулируется 102 Федеральным законом.
Однако даже он не указывает все тонкости процесса оформления такого кредита. Все рассматривается в общих чертах. Да и то, лишь касательно вопроса с залоговым имуществом.
102 ФЗ регулирует лишь вопрос залога такой недвижимости. А это означает, что требования к заемщикам, формы и списки документов, а также прочие условия выдачи таких кредитов полностью устанавливаются банками. А это может быть не выгодным для заемщика.
Особенности ипотечного кредитования
Ипотека не нежилую недвижимость для физических лиц довольно специфическая. Так только в условиях банков можно найти множество минусов и негативных для заемщика моментов.
А именно:
- Такой кредит всегда предусматривает повышенные проценты (до 20% годовых);
- Заемщику дается меньше времени для выплаты ипотеки. Так, если Вы покупаете жилье, то в большинстве случаев, максимальный срок кредита – 30 лет . В случае с нежилыми объектами, срок ипотеки редко достигает даже 10 лет;
- Первый взнос по ипотеке повышен. Придется заплатить не меньше 30% от стоимости недвижимости;
- К заемщикам более жесткие требования , чем в случае с жилищными кредитами;
- Если вы покупаете здание, то земельный участок, на котором оно находится, также оформляется в залог ;
- Если ипотечное помещение отдается в залог, как часть общего помещения, то кредитор получает право на эту долю и земельный участок .
Обратите внимание! Чтобы избежать таких условий, можно взять обычный потребительский кредит. Для такого займа кредитора найти гораздо легче, да и Вы можете приобрести любой объект нежилой недвижимости:
- Гараж или машинное место;
- Садовый дом;
- Хозяйственная постройка;
- Апартаменты.
Условия предоставления кредита
Кредиторы могут устанавливать любые требования и условия, так как законодательством это никак не ограничивается. Поэтому каждый банк может предъявлять свои требования, и для большей точности, стоит напрямую обратиться с этим вопросом к сотруднику банка.
Физические лица могут получить ипотеку на нежилое помещение только на таких условиях:
- Физическое лицо является индивидуальным предпринимателем;
- Собственником бизнеса, одним из учредителей или крупным акционером;
- Действующим топ-менеджером в ООО;
- Заемщик должен быть гражданином РФ;
- У этой фирмы должна быть хорошая репутация;
- Компания должна быть расположена в регионе нахождения банка;
- Предприятие зарегистрировано в РФ и платит налоги.
- Нужно быть в возрасте от 21 года до 65 лет;
- Площадь недвижимости должна быть не меньше 150 квадратных метров;
- Объект находится в регионе расположения банка;
- Это капитальная постройка;
- Нет обременений на собственность.
Полезное видео:
Банки предоставляющие ссуду
Не каждый банк готов предоставить такой кредит. Обычно, такое предложение можно отыскать лишь у крупного кредитора.
| Банк | Условия кредитования |
|---|---|
| Сбербанк (Бизнес-недвижимость) | Можно взять кредит на сумму до 600 000 000 рублей, и выплачивать его не дольше 10 лет. Процентная ставка, вместе с этим будет около 14,5%. |
| ВТБ 24 (Бизнес-ипотека) | Минимальная сумма займа – 4 000 000 рублей, на срок до 10 лет. Ставка не выше 13,5%. |
| Возрождение (МСП-Инвестиции) | Максимальная сумма займа – 150 000 000 рублей, на 10 лет кредитования. Процентная ставка не более 15,5%. |
| Газпромбанк | Для каждого заемщика условия кредитования устанавливаются в индивидуальном порядке. |
| Банк Москвы (Коммерческая ипотека) | Можно взять в кредит не более 150 000 000 рублей, на срок до 7 лет. Ставка наряду с этим будет рассчитываться в индивидуальном порядке. |
Процесс оформления
При оформлении такой ипотеки, заемщику придется придерживаться такой инструкции:
- Подача заявки, с прикрепленными документами;
- Ожидание до двух недель, пока банк рассмотрит и одобрит заявку;
- Рассчитывается сумма кредита и прочие условия;
- Заемщик выбирает недвижимость и подает его документы банку;
- После одобрения, заключается договор ипотеки;
- Покупка недвижимости;
- Регистрация сделки в Росреестре.
Порядок оформления
Необходимый список документов
В процессе оформления ипотеки, Вам придется предоставить банку такие документы:
- Сотрудник компании приносит устав;
- Соглашение о ее создании;
- Выписка из реестра;
- Лицензию на деятельность;
- Заверенный образец подписи руководителя и оттиск печати компании;
- Индивидуальный предприниматель должен предоставить паспорт;
- Документ от регистрации;
- Лицензию;
- Образец своей подписи;
- А также, нужно принести сведения о руководителе ООО и финансовом состоянии компании;
- Информацию о кредитной истории компании;
- Копии соглашений по бизнесу и проект.
Фотогалерея:
Паспорт РФ
Свидетельство о регистрации ИП
Образец своей подписи
Кредитная история
Образец заключаемого договора
Ипотечный договор заключается в индивидуальном порядке. Его пункты могут отличаться, в зависимости от условий кредитования, но в основном, такое соглашение должно иметь такие пункты, как информация о заемщике и банке, условия ипотеки, права и обязанности сторон, а также схема погашения ипотеки (учитывается и возможность досрочного погашения).
Срок регистрации
Последним шагом в процессе оформления ипотеки, будет регистрация сделки. Обычно, это занимает не более 15 дней. Вместе с этим, необходимо заплатить госпошлину. Юридическое лицо платит 4 000 рублей, а ИП – 1 000 рублей.
Возможные трудности
Физическим лицам получить такую ипотеку непросто. В основном возникают сложности при оформлении залога. Дело в том, что сразу такая недвижимость банку не передается. Заемщику придется пройти через процесс перехода прав собственности. Для этого, в банках есть три основных схемы.
Продавец получает предоплату, в суме первого платежа по кредиту. После этого, оформляется переход права собственности и передача объекта в залог. И только после этого, заключается ипотечный договор, а продавцу выплачиваются остальные средства.
Аналогично предыдущему варианту, продавец получает предоплату. Но передача прав происходит одновременно с оформлением соглашения купли-продажи и ипотеки. А сделка регистрируется только после передачи всех бумаг.
Последняя схема наиболее витиеватая. Сначала нужно зарегистрировать новую фирму, на имя которой и передают право собственности. После этого, стоимость недвижимости уплачивает банк, а покупатель заключает с продавцом договор купли-продажи нового юридического лица. Обременение будет снято только после передачи залога.
Ипотека на нежилую недвижимость является более трудной для физических лиц. Такая сделка будет означать повышенные проценты и уменьшенный срок кредитования, что не слишком выгодно для заемщика. Однако зная обо всех тонкостях такого кредитования, можно избежать некоторых сложностей и получить более приятные условия ипотеки.
Купить складское, офисное либо торговое помещение и вместо арендной платы за чужую недвижимость тратиться на выплату кредита под залог собственной – такую возможность дает коммерческая ипотека. На каких условиях ее предлагают банки и как взять заём?
Особенности коммерческой ипотеки
Рынок ипотечных кредитов для бизнеса в России развит слабо, но можно ли взять ипотеку на коммерческую недвижимость в принципе – вопрос решенный. К числу кредитных продуктов крупных банков уже относятся займы под залог офисных, торговых, ресторанных, складских и других нежилых помещений компаниям и индивидуальным предпринимателям.
Сегодня бизнесу доступна как ипотека под коммерческую недвижимость, имеющуюся в собственности, так и под приобретаемую.
Коммерческая ипотека отличается от жилищной важными особенностями:
- более высокие ставки по кредиту – от 11,8% в Сбербанке против 9% и ниже (при определенных условиях) по жилищной ипотеке;
- гораздо меньшие сроки займов – не более 10 лет против 25-30 лет;
- более длительные сроки рассмотрения заявок.
Нередко, получив от претендента на заём требуемый пакет документов, подтверждающих платежеспособность субъекта бизнеса, кредитор направляет к ИП либо в компанию своего представителя для проверки, как идут дела у заемщика.
Еще одна особенность коммерческой ипотеки – банки чаще отказывают в кредитовании, поскольку ликвидность объекта недвижимости, предлагаемого в качестве залога, часто ниже, чем, например, у квартиры. Особенно если подается заявка на заём под залог производственного либо складского помещения.
Что сегодня предлагают банки
Сбербанк
Крупнейший в РФ кредитор Сбербанк предоставляет ипотечный заём для ИП и малых предприятий «Бизнес-Недвижимость», который в случае залога имеющегося недвижимого объекта можно использовать не только на покупку другого помещения, но и на погашение задолженности по кредитам, взятым у других банков либо лизинговых компаний.
Сбербанк согласен кредитовать приобретение как готовой, так и строящейся недвижимости – у застройщиков из перечня аккредитованных.
Условия займа:
- минимальная ставка – 11,8%;
- минимальная сумма – 150 тыс. руб. для малого агробизнеса, 500 тыс. руб. для всех остальных клиентов;
- максимальная сумма – до 600 млн руб. для городов, указанных на сайте кредитора, до 200 млн руб. для всех остальных;
- максимальный срок – 10 лет;
- первоначальный взнос – при займе под имеющуюся недвижимость не требуется, под приобретаемую – не менее 20% для агробизнеса, 25% для остальных;
- комиссия за выдачу займа – отсутствует.
Сбербанк принимает поручительство и гарантии юридических и физических лиц в качестве дополнительного обеспечения, что особенно полезно для ИП, многим из которых трудно убедить кредиторов в своей платежеспособности.
ВТБ 24
ВТБ 24 реализует программу «Бизнес-ипотека» для приобретения объекта коммерческой недвижимости любого назначения.
Параметры кредита:
- ставка – от 13,5%;
- сумма – не менее 10 млн руб.;
- срок – до 10 лет;
- первоначальный взнос – от 15%.
При наличии дополнительного залогового имущества аванс, или первоначальный взнос не требуется.
ВТБ Банк Москвы
Другая банковская организация группы ВТБ кредитует покупку не только помещений, но и земельных участков для использования в коммерческих целях.
Ипотека для бизнеса доступна по условиям:
- ставка – в описании кредита на сайте банка не указана, определяется индивидуально;
- сумма – до 150 млн руб.;
- срок – до 7 лет.
ВТБ Банк Москвы предлагает бизнес-заемщикам привлекательные дополнительные возможности:
- Взять ипотеку на объект жилой недвижимости с переводом его в коммерческий статус впоследствии.
- Волучить заемные средства единовременным платежом либо в виде кредитной линии.
- Заменить первоначальный взнос:
Россельхозбанк
Банк со 100% участием государства предоставляет коммерческую ипотеку согласно параметрам:
- ставка – индивидуальная;
- сумма – от 0,5 млн до 20 млн руб.;
- срок – до 10 лет;
- первоначальный взнос – необязателен, но его отсутствие повышает ставку;
- комиссия за выдачу займа – взимается с юрлиц согласно тарифам банка;
- возврат кредита возможен дифференцированными платежами, в т.ч. по индивидуальному графику.
Россельхозбанк предусматривает возможность получения заемщиком дополнительных кредитных средств на ремонт приобретенного объекта недвижимости.
Он, как и ВТБ Банк Москвы, дает выбор между единовременной выплатой заемных денег и кредитной линией.
В качестве дополнительного обеспечения кредитором принимаются не только поручительства, но и транспортные средства, оборудование, даже товарно-материальные ценности.
В силу направленности Россельхозбанк лояльно относится к представителям агробизнеса – сельхозпредприятиям и фермерам.
Абсолют Банк
АКБ «Абсолют Банк» обещает желающим взять ипотеку на коммерческую недвижимость быстрое решение по заявке, сопровождение персонального менеджера от подачи заявки до закрытия кредитного договора, оптимальное решение сложных ситуаций, возникающих в процессе погашения займа.
Предлагаемые параметры бизнес-ипотеки:
- ставка – от 17,45%;
- размер кредита – до 60% стоимости приобретаемого объекта недвижимости либо до 80% при предоставлении дополнительного залога;
- минимальная сумма – 1 млн руб.;
- максимальная сумма – 15 млн руб. в Московском регионе, г. Санкт-Петербурге и Ленинградской области, 9 млн руб. в остальных субъектах федерации;
- срок – до 10 лет.
Абсолют Банк также дает возможность купить в ипотеку по ставке 14,25% машино-место, предлагая до 70% его стоимости, или от 100 тыс. до 1 млн руб. (в Московском регионе, СПб и Ленобласти – до 2 млн).
БФА
Банковская организация БФА, работающая в Москве и Санкт-Петербурге, дает бизнес-субъектам двух столиц ипотеку по ставке от 17,25% в размере от 0,5 млн до 25 млн руб., но не более 70% стоимости залогового объекта недвижимости.
БФА – единственный кредитор, соглашающийся предоставить ипотечный заём под коммерческую недвижимость на очень длинный срок – до 25 лет.
Другие
Росбанк позволяет взять бизнес-ипотеку по ставке от 13,34% до 15,19% в сумме от 1 млн до 100 млн руб. на любой срок от 3 мес. до 7 лет. Он также дает выбор между единоразовой выплатой займа и кредитной линией, равными ежемесячными платежами либо по индивидуальному графику.
Банк УРАЛСИБ обещает ипотеку под коммерческую недвижимость по ставке от 13,9% сроком от 1 до 10 лет на сумму от 0,5 млн до 170 млн руб. в виде единоразового займа либо кредитной линии. Комиссия за выдачу – 1,2% суммы.
ЮниКредит Банк выдает от 0,5 млн до 73 млн руб. на срок до 7 лет при первоначальном взносе не менее 20%. Погашение долга и здесь возможно аннуитетными платежами либо по индивидуальному графику.
ТрансКапиталБанк дает бизнесменам возможность взять ипотечный кредит на сумму от 300 тыс. руб. сроком до 10 лет как на приобретение недвижимости по ставке от 16,5%, так и на любые цели – под 19%.
МТС Банк предлагает под залог приобретаемой бизнес-недвижимости от 1 млн до 25 млн руб. в кредит до 5 лет по ставке от 16%, до 10 лет – 16,5-17% в зависимости от первоначального взноса.
РНКБ предоставляет бизнесменам, за исключением представителей агробизнеса, по ставке от 15% от 1 млн до 70 млн руб. на срок до 7 лет, первоначальный взнос от 20%.
Банк Интеза соглашается выдать от 1 млн до 120 млн руб., или до 80% стоимости недвижимого объекта на срок до 10 лет по плавающей ставке.
Заключение
Основные требования к заемщикам у банков, предоставляющих ипотеку для бизнеса, сводятся к наличию опыта хозяйственной деятельности (обычно не менее 1 года), статусу резидента РФ и способности подтвердить платежеспособность. К недвижимости – полная ликвидность и расположение в пределах транспортной доступности от офиса банка.
Полный список требований и необходимых документов, прилагаемых к заявке на ипотечный заём, а также точную последовательность действий для получения кредита следует уточнять в выбранном банке.
