Правила пользования корпоративной карточкой сбербанка для юридических лиц. Корпоративная карта Сбербанка: что это такое, преимущества и особенности этой услуги

Деятельность любой организации связана с многочисленными расходами на командировочные, представительские или текущие нужды. Для этих целей подойдет корпоративная бизнес-карта Сбербанка, выпускаемая для ИП и юридических лиц. На нее переводится определенная сумма, которая расходуется в интересах организации. Все транзакции по карте подтверждаются расходными документами, которые предоставляются в бухгалтерию фирмы.

Альфа-Банк: Супер предложение! Кредитная карта «100 дней без %» от Альфа-банка!

Выпуск карты бесплатно
+Кредитный лимит до 300 000 руб.
+100 дней без % по кредиту на покупки и снятие наличных
+0% по кредиту на перевод и на любые покупки в течение 100 дней
+0% комиссии на снятие наличных
+Беспроцентный период начинается при первой покупке, снятии наличных или иной операции по карте.

Что это такое

Бизнес-карта Сбербанка выпускается на конкретного работника или руководителя организации, в случае необходимости может быть оформлена доверенность на другое лицо. Денежные средства, хранящиеся на ней, требуют строгой отчетности. При этом работник может быть уверен, что у него всегда под рукой будет необходимая сумма для хозяйственных нужд. С помощью кредитки можно совершать следующие операции:

• снятие денег в банкомате любой страны, т.е. ей можно пользоваться не только на территории РФ, но и за её пределами;
• расчет за товары в магазинах без комиссии;
• перевод средств работникам компании.

Пользоваться карточкой в личных целях запрещено. На нее не переводят заработную плату или социальные выплаты.

Преимущества использования

Наличие корпоративной карты от Сбербанка дает преимущества компании:

• В случае кражи кредитки фирма избежит финансовых потерь, т.к. в подобной ситуации достаточно позвонить на Горячую линию и заблокировать карточный счет.
• Снятие наличных средств в зарубежных поездках избавляет организацию от необходимости открывать валютный счёт. Конвертация валюты проводится автоматически.
• Для операций с использованием карты для бизнеса снижены комиссионные сборы за банковские и валютные транзакции.
• При оплате нужд организации работник не тратит личные средства.
• Процесс управления денежными потоками упрощен, бухгалтерия или директор фирмы может отслеживать движения средств с помощью сервиса Сбербанк Бизнес Онлайн.
• Есть возможность совершать и получать переводы за границей.

Для совершения покупок в интернете разработан уникальный режим, транзакция будет выполнена после ввода пароля. Список из десяти кодов можно распечатать в терминале банка.

Как оформить

Корпоративная карта Сбербанка для юридических лиц и ИП оформляется в несколько шагов:

• На первом этапе необходимо открыть специальный расчетный счёт, он будет использован для контроля движения средств на балансе. К депозиту можно привязать неограниченное количество кредиток.
• Далее следует внести первоначальный взнос – оплату за годовое обслуживание карточки. При оформлении пластика в рамках пакета «Легкий Старт» первый год обслуживания бесплатный.
• Требуется оформить заявление для получения и активации Бизнес-карты. Сделать это можно в подразделении Сберегательного банка или в Личном кабинете на сервисе Сбербанк Бизнес Онлайн. Скачать образец заявления можно на официальном сайте кредитного учреждения.
• Для каждого выпущенного пластика устанавливается лимит на расходные операции. При необходимости его можно в любой момент заменить, предоставив в Сбербанк обновленный реестр.

Карта изготавливается в течение семи-десяти дней. На лицевой стороне указываются персональные данные владельца и наименование компании. Срок действия кредитки – три года.

Тарифы, лимиты и комиссии

Бизнес-карта для ИП и юрлиц имеет стандартные тарифы по основным транзакциям, но есть некоторые особенности в зависимости от типа оформленной услуги. За открытие счёта плата не взимается. Комиссия за годовое обслуживание составляет 2 500 рублей, по картам Visa/MasterCard Business потребуется внесение первоначального взноса. Бесплатно можно осуществить следующие банковские операции:

• зачисление денег на депозит компании;
• приостановление действия карточки при ее утере;
• досрочный или плановый перевыпуск.

За внесение налички взимается комиссия в размере 0,3% от суммы платежа. Пополнить баланс кредитки можно максимум на сто тысяч рублей в день. Комиссия за снятие наличных с карты Сбербанк-бизнес в банкоматах банка составит 1,4% от суммы, при обналичивании средств в посторонних терминалах придется дополнительно заплатить три процента. В сутки максимум можно снять сто семьдесят тысяч рублей по всем счетам компании. В месяц по расчетному депозиту допустимо обналичивание суммы в размере пять миллионов рублей.

При желании можно подключить услугу СМС-информирования за шестьдесят рублей в месяц.

Использование в работе

При пользовании Бизнес-картой нужно помнить о том, что все средства, находящиеся на ней являются собственностью компании. При необходимости бухгалтер фирмы пополнит карточный баланс (указывается номер кредитки, на которую осуществлен перевод и цель транзакции). Расчет за товары и услуги можно проводить безналичным способом или снять нужную сумму в банкомате. После этого работник предоставляет в бухгалтерию отчетность, прикрепив все платежные документы (чеки, квитанции).

По отзывам предпринимателей, оформивших продукт, с использованием бизнес-карты значительно увеличивается скорость оплаты услуг или товаров, снижаются организационные траты, появляется возможность провести операцию в любое время.

При пользовании картой следует учитывать некоторые нюансы, чтобы избежать трудностей в работе:

• Об открытии нового счёта нужно уведомить налоговую полицию и пенсионный фонд.
• Выпуск кредиток не отражается на бюджете фирмы, поскольку они принадлежат финансовой организации.
• Наличные средства, снятые работником с карты в банкомате, не проводятся через кассу фирмы.
• Наличие в распоряжении денежной суммы − большой соблазн для нерадивого сотрудника, поэтому по каждой операции предоставляется отчет.
• Если в отчетности не отражена какая-либо транзакция, то эта сумма удерживается с заработной платы работника.
• Деньги, потраченные с карточки, бухгалтерия проводит по счёту «Расчет с подотчетными лицами», при этом обязательно учитывается вид кредитки.

Заключение

Карта Виза Бизнес Сбербанк для индивидуальных предпринимателей и юридических лиц − выгодное предложение для тех, кто ценит время и стремится к экономии бюджета организации. Расходы сотрудников систематизируются, их можно легко контролировать. Также оптимизируется работа бухгалтерии и сводятся к минимуму возможные финансовые потери.

Сбербанк России является крупнейшей национальной банковской структурой, которая предоставляет многочисленным клиентам только самые качественные и продукты, способствующие повышению уровня частной и профессиональной жизни. Уникальным предложением для юридических лиц и предпринимателей является Сбербанк бизнес корпоративная карта ― оптимальный альтернативный вариант привычной чековой книжки, сочетающий в себе функциональность и удобство использования.

Что представляет собой Корпоративная карта Сбербанка. Ее назначение, возможности и условия использования

В прежние времена большинство предприятий и организаций использовали специальные чековые книжки, благодаря которым ведение хозяйственной деятельности было более удобным. Теперь разрабатываются новые финансовые продукты, гораздо более выигрышные в плане удобства и безопасности. Одним из таких вариантов является корпоративная карта для ип и юридических лиц, получить которую можно в любом отделении Сбербанка. Оформляется карта данного вида на конкретного гражданина, который использует денежные средства компании, поступающие на баланс, с последующим отчетом за их использование.

Для чего она необходима?

Сбербанк бизнес карта является необходимой для выполнения целого ряда действий в интересах предприятия, которые включают в себя:

• оплату услуг и приобретения товаров для компании;
• осуществление безналичных расчетов;
• оплату командировочных, а также расходов на представительство;
• безналичную оплату любых хозяйственных нужд предприятия;
• снятие наличных средств с целью оплаты товаров и услуг, необходимых для деятельности компании.

Виды карт

Корпоративная карта может быть дебетовой или кредитной. Расчеты по дебетовой карте можно совершать в пределах средств находящихся на карте. Соответственно по кредитной корпоративной карте расчеты держателем могут совершаться в пределах установленного Сбербанком кредитного лимита.

Основные преимущества корпоративной карты для владельцев и сотрудников компании

Оформление корпоративной карты открывает перед владельцами любых видов бизнеса множество удобных возможностей. Благодаря данному банковскому продукту они могут:

• значительно экономить время на выполнение всех важных бухгалтерских операций;
• осуществлять контроль над финансовой дисциплиной сотрудников компании;
• вести бухгалтерскую отчетность с максимальным удобством;
• существенно экономить корпоративные денежные средства путем ведения контроля и грамотной организации.

Необходима такая карта и сотрудникам компании с целью улучшения и упрощения многих важных аспектов их профессиональной деятельности. Владение корпоративной картой обеспечивает следующие возможности:

• свободный доступ к финансам в любое время;
• отсутствие рисков транспортировки крупных денежных средств;
• снятие наличных средств в любой валюте мира во время зарубежных командировок;
• удобное бронирование, а также оплата проездных документов и гостиниц;
• отсутствие необходимости в привлечении собственных денежных средств;
• быстрая и простая блокировка банковской карты в случае ее потери или хищения;
• легкое ведение отчетности по всем расходам и командировкам перед бухгалтерией.

Условия использования

В Сбербанке России предусмотрено несколько важных условий для открытия корпоративной карты и ее дальнейшей эксплуатации. Во-первых, предприятие должно иметь открытый бизнес-счет. Во-вторых, необходимо составить полный реестр сотрудников, которые будут использовать данный банковский продукт. В-третьих, следует обязательно установить лимиты на использование денежных средств и пополнить счет.

Благодаря многочисленным преимуществам, корпоративная карта Сбербанка получает позитивные отзывы от клиентов. Наличие данного банковского продукта значительно упрощает проводить полный спектр финансовых операций компании.

Следует также учесть, что данный вид карты не предусмотрен для выдачи заработной платы и осуществления различных социальных выплат

Действующие тарифы на использование корпоративной карты

Перед тем, как активировать корпоративную карту Сбербанка, следует ознакомиться с действующими тарифами. Выпуск данного банковского продукта осуществляется на бесплатной основе, а дальнейшее ежегодное обслуживание ― в соответствии с выбранным тарифным планом и типом карты.

Стоимость ежегодного обслуживания наиболее престижных карт MasterCard Business и Visa Business, открытых в российских рублях, составляет 1200 рублей, а в иностранной ― 50 евро или долларов, соответственно. При открытии таких карт необходимо внести обязательный первоначальный взнос, размер которого превышает ежегодный платеж в два раза. Ежегодный платеж за «Корпоративный» вариант для каждого держателя карты составляет 250 рублей. А карта Visa Business «бюджетная» подразумевает как открытие, так и дальнейшее обслуживание на абсолютно бесплатной основе.

Правила оформления Корпоративной карты Сбербанка

Корпоративная карта от Сбербанка представляет собой очень удобный финансовый инструмент для бизнеса. С ее помощью можно полностью контролировать оборот наличных средств и с максимальной эффективностью управлять расходами. Денежные средства, внесенные через банкомат или терминал, моментально попадают на корпоративный карточный счет. Для удобного управления картой используется интернет-банкинг Сбербанк Бизнес-Онлайн , в котором можно легко подавать заявки на выпуск и перевыпуск, устанавливать оптимальные лимиты, а также, при необходимости, менять информацию о держателе.

В первую очередь, необходимо разобраться, как создать заявку на выпуск корпоративных карт в Сбербанке. Для этого можно воспользоваться интернет-банкингом, либо лично посетить банковский офис, в котором обслуживается счет компании для заполнения анкеты по утвержденному образцу. В заявке необходимо указать точное количество требуемых карт. Следующим важным шагом является установление удобных лимитов для корпоративных расходов. Спустя несколько дней готовую карту можно будет получить в офисе банка. Оплата комиссии за ее годовое обслуживание производится в момент получения.

Особенности использования Корпоративной карты

Перед началом использования Корпоративной карты от Сбербанка важно учесть, что все денежные средства, находящиеся на ней, принадлежат предприятию, а не определенному работнику, поэтому каждая проведенная финансовая операция требует строгой отчетности в бухгалтерии. Для того чтобы получить возможность совершения финансовых операций, необходимо пополнить счет на требуемую сумму в рамках лимита. Перевод на бизнес карту Сбербанка осуществляется в кратчайшие сроки, благодаря чему ее удобно использовать для оплаты командировочных сотрудникам, для приобретения корпоративных товаров, а также для перечислений денежных средств бизнес-партнерам. Ограничением для использования такой карты является начисление заработной платы и выплата социальных пособий.

Снятие наличных можно осуществлять в любом банкомате, как на территории России, так и за рубежом. Данная операция подтверждается соответствующим чеком, который обязательно необходимо предоставить в бухгалтерию предприятия для отчета.

Корпоративная карта Сбербанка является максимально удобным платежным инструментом, который заменяет собой традиционную чековую книжку и открывает новые возможности для бизнеса.

Кстати, все основные изменения по корпоративной карте возможно осуществлять в Сбербанк Бизнес Онлайне.

Рекомендуем также приобрести услугу комплексного страхования корпоративной карты. Сумму страховой защиты предприниматель может выбрать сам. Она варьируется от 20 000 р. до 1 000 000 р. Страховые услуги в рамках Программы ««Страхование корпоративной карты» оказывает ООО СК «Сбербанк страхование» (лицензия СИ № 4331 выдана Банком России 05.08.2015 бессрочно).

Минимальная плата за страховку – 700 руб. (при страховой сумме 20 000 руб.), максимальная – 8000 руб. (при страховой сумме 1 000 000 руб.) в год.

Бизнес карта Сбербанка предназначена для осуществления самых разных видов финансовой деятельности и расчетов. Для оптимального упрощения процедур разного плана расчетных и финансовых движений, достаточно просто оформить этот актив. Перед получением специального продукта от организации, стоит выяснить ее главные особенности применения, последующего оформления и получения.

Данный инструмент отличается удобством. Это особый инструмент, позволяющий эффективно управлять персональными финансами и экономическими манипуляциями. Пластик дает возможность эффективно управлять собственными средствами, но значительно упрощает процесс дистанционного управления.

Выпускается исключительно на расчетный счет предприятия или ИП. При этом позволяется оформить любое количество похожих продуктов. Применять бизнес продукт Сбербанка для юридических лиц можно не только официальным руководителям, но также уполномоченным работникам.

Тарифы и условия обслуживания

Актив активируется сразу после ее получения. Если не совершить процесс, активация будет осуществлена автоматически. Можно отметить следующие условия обслуживания и выгодные тарифы:

1. Легкий старт – общее количество не оплачиваемых манипуляций за сутки – три. За последующие нужно платить 100 руб. Тариф не оплачивается.
2. Минимальный + – пять положенных платежей. Далее оплачивается по ставке 50 руб. Плата в год 990 руб.
3. Бизнес + – 20 платежных манипуляций за день, каждая из них оплачивается по тарифу 11 руб. Оплата 2100 руб в год.
4. Оптима + – разрешено проводить 100 манипуляций за сутки. Платить придется 3100 руб.
   Стоимость мобильного равна 60 руб за месяц.

Первый год стандартного обслуживания не оплачивается. Далее оплата производится по тарифу и по возможностям бизнес продукта Сбербанк. Предприниматель может подобрать любой оптимальный вариант обслуживания.

Лимиты по карте

Продукт характеризуется определенными ограничениями по пополнению и снятию наличных:

• На любой инструмент можно вносить 100 тысяч;
• За любое пополнение снимается комиссия, равная 0,3%;
• Снимать разрешается до 170 тысяч за один день и до 5 млн за полный месяц;
• За обналичивание будет начисляться 1,4%. Для осуществления снятия в иных банках, начисление составит 3%.

Одновременно с этим собственник может установить свои лимиты, чтобы избежать проблем с мошенническими действиями.

Преимущества и недостатки

Подобный тип характеризуется определенными преимуществами. Среди них особого внимания заслуживают:

• Назначение собственника;
• Обозначение лимитов;
• Перевыпуск;
• Оплата приобретений в РФ, в иных государствах;
• Возможность оплаты купленных товаров и оказываемых услуг, рабочих материалов. При этом не придется показывать какие-либо бумаги;
• Пополнения посредством делового актива;
• Полный контроль за движениями через зарегистрированный личный кабинет;
• Получение данных о выполненных процессах;
• Тарифы бизнес пластика Сбербанк для ИП.

Недостатков у пластика просто нет. Некоторые отмечают высокую стоимость обслуживания, но это спорно. При необходимости выбранный тариф разрешается поменять на доступный.

Как заказать бизнес карту в Сбербанке?

Чтобы заказать изготовление пластика, потребуется зайти в сервис учреждения. Если пользователь не знает, как правильно пользоваться пластиком, можно лично посетить офис и заполнить специальный запрос оффлайн.

В процессе заполнения запроса нужно обязательно установить лимиты и ограничения в обналичивании. Нужно провести регистрацию своего р/с. Разрешается выполнить это разными способами:

• В разделе с формированием актива требуется выбрать кнопку Действия со инструментом;
• Нажимается раздел Сделать активом для бизнес-процессов;
• Осуществляется активация кнопки Бизнес на странице с продуктами и услугами.

Требования

Основным требованием для получения актива в распоряжение, является наличие предварительно открытого расчетного счета. Для подобной манипуляции нужно выполнить:

• Производится переход на особую корпоративную страницу;
• Осуществляется вход в детали;
• Нажимается иконка для запуска специального делового счета.

После выполнения данных манипуляций можно активировать продукт и работать с ним, зная, как пользоваться корпоративкой Сбербанка для юридических лиц.

Документы

Как таковых документов для активации продукта не нужно. Все оформляется на тех людей, которые уже являются клиентами организации, их персональные данные уже есть в базе. При желании получить счет, следует войти на страницу физ лица Держатели и нажать Добавить.

1. Счет для привязки платежного инструмента.
2. Тип пластика.
3. Имя держателя.

В обязательном порядке подписывается заявление на открытие электронной подписи и потом направляется в структуру финансового учреждения. Как только заявление будет рассмотрено, готовый инструмент привезут в банк. Если получателем является иной человек, потребуется доверенность на получение.

Как активировать бизнес карту Сбербанка?

Для активации бизнес карты от Сбербанка для ИП нужно использовать обычные для клиентов организации способы:

1. Обычная автоматическая активация, которая проводится в день выдачи.
2. Использование терминалов. Для этой цели нужно просто совершить любое движение.
3. Обращение в кассу банка. Процесс будет выполнен любым сотрудником, который окажется свободным.

После активации пин кода нужно пополнить счет и произвести лимитирование.

Как можно использовать корпоративную карту?

Описываемый тип платежного инструмента важен для всех необходимых манипуляций. Можно осуществлять процессы с финансами в интернете или оффлайн. Среди основных процессов, которые разрешается выполнять собственнику счета, можно отметить:

• Оплата услуг и купленных товаров;
• Пополнение продукта;
• Снятия средств;
• Переводы между пользователями.

Любое движение характеризуется своими особенностями. Главное следить за тем, чтобы не был превышен лимит.

Что можно оплачивать?

Основное преимущество и удобство инструмента заключается в возможностях, которые открываются пользователю после оформления. Среди основных разрешенных можно выделить:

• Оплата продукции и услуг за границей;
• Покупка разных расходных материалов;
• Можно оплачивать услуги, приобретать комплектующие;
• Проведение разных движений, напрямую связанных с возникшими хозяйственными нуждами и ежемесячными перечислениями;
• Оплата официальных командировочных и разных трудовых представительских расходов.

Что касается не только возможности расплачиваться, но и обналичивания средств, то выполнять его разрешается бесплатно, но исключительно в рамках лимита по бизнес пластику Сбербанка для ИП.

Как происходит внесение наличных?

Переводить средства на продукт обычным образом нельзя. Если возникает необходимость перевести деньги на описываемый инструмент, можно просто организовать перевод на ранее оформленный счет.

Останется пополнить пластик. Осуществить данный процесс имеет право руководитель организации, имеющий доступ к онлайн разделу на портале. Также можно внести наличные простым способом – через банкомат или терминал. Эта функция, в отличие от переводов вполне доступна пользователям.

Как узнать баланс?

Чтобы всегда получать информацию по балансу бизнес продукта от Сбербанка, потребуется самостоятельно активировать услугу СМС информирования. Выполнить это достаточно просто, выбирается один из удобных вариантов:

• Личное обращение в отделение финансовой организации;
• Отправка специального запроса через онлайн-ресурс.

Важным правилом является возможность привязки одного продукта только к одному определенному мобильному. Если телефон меняется, клиент организации обязательно предупредить.

Как установить лимит?

Для осуществления нужно войти на соответствующую страницу ООО Сбербанка и выбрать в нем корпоративные счета. После нахождения оптимального варианта производится установка положенного лимита. Здесь важно прописать:

• Получение средств в расчете за день и за месяц;
• Сумма производимых движений за сутки и за полный месяц;
• Заявка пересылается в учреждение на рассмотрение и на одобрение лимитов.

Подключить подобные ограничения разрешается, исходя из личных предпочтений и ежедневных возможностей.

Как снять деньги с бизнес карты Сбербанка?

Действия по выполнению снятия средств осуществляются по схеме, которая выглядит так:

1. Пластик вставляется в специальный приемник.
2. Выбирается раздел с выдачей наличности.
3. Указывается сумма.

Осуществив все перечисленные действия останется получить положенные средства, следуя правилам пользования.

Комиссия за снятие наличных

Снятие должно производиться строго в границах установленного лимита. Также стоит понимать о начислении дополнительной комиссии. Если сумма получается в организации, выпустившем инструмент платежа, платится 1,4%. В иных учреждениях подобная оплата составляет 3%.

Как заблокировать карту при необходимости?

Для прекращения действия можно применять обычные методы. Разрешается обратиться в онлайн кабинет открытого счета, получить помощь у сотрудников компании. Также отказаться от пластика можно в терминале. При желании позволяется позвонить на горячую линию учреждения и обозначить специалистам свое желание. Если при блокировке не приходит одноразовый пароль, также нужно обратиться к сотрудникам. Они также могут помочь разблокировать инструмент.

Как перевыпустить?

Согласно актуальным правилам финансовой организации продукт можно при первой же необходимости перевыпустить. Данный процесс проходит в плановом режиме, когда заканчивается срок действия продукта для хранения денежных средств. Кроме того, подобный процесс можно оформить и досрочно.

В обеих ситуациях это осуществляется совершенно бесплатно. Достаточно просто обратиться в ближайшее отделение. После соответствующего запроса, запускается процесс перевыпуска и потом клиент может просто прийти, узнать какой процент и забрать его.

Как перевести деньги на корпоративную карту?

Отличительной характеристикой является отсутствие возможности осуществлять переводы. Вопрос, как перевести деньги с бизнес карты Сбербанка на карту Сбербанка будет отрицательным. Возможности вывести нет даже у собственника продукта и у владельца предприятия или ИП.

Наряду с этим нельзя привязать и вывести деньги на обычный пластик. Подобные переводы также не предусмотрены. Оптимальным вариантом пополнения является занесение денег на уже оформленный и открытый расчетный счет, тем более, что время, сколько делается операция, небольшое. Потом останется просто распределить сумму по специальным платежным инструментам сотрудникам через интернет.

Как закрыть бизнес карту в Сбербанке?

Если требуется не заблокировать Карту дальнобойщика, но полностью закрыть его, обычными функциями не обойтись. Потребуется не использовать личный кабинет, но подойти в отделение организации и написать соответствующее заявление. Для осуществления процесса достаточно одного посещения офиса, все решается достаточно быстро. Операция осуществляется быстрее, чего не скажешь о сроке изготовления.

Подводя итоги

Описываемый оформленный продукт, изначально предназначенный для малого бизнеса и юридических лиц, дает возможность эффективно оптимизировать траты без комиссии. Инструмент не отличается от стандартной дебетовки уровня босс.

Основной отличительной особенностью премиального актива является отсутствие возможности производить пополнение посредством перевода. Еще одним особым преимуществом продукта является наличие кэшбэка и возможность выбора между предложенными тарифами.

Более детальная информация в ролике:

Сбербанк обслуживает более 1 млн предприятий и частных предпринимателей. Для них проблема эффективного управления денежными потоками - одна из насущных. Для корпоративных клиентов Сбербанк разработал специальную систему дистанционного банковского обслуживания, позволяющую готовить и передавать платежки, отслеживать поступления, проводить безналичные расчеты.

В «Сбербанк-Бизнес» можно заказать пластиковую карточку для операций с наличностью, которая упростит компании получение средств на различные нужды, поможет моментально пополнить счет, избавить бухгалтерию от громоздкого документооборота.

Расскажем, какими еще функциями и достоинствами наделена бизнес-карта Сбербанка.

Внешний вид карты по формату и расположению реквизитов схож с обычными банковскими пластиковыми карточками. Содержит 16-значный номер, срок действия, на обороте – защитные CVV2/CVC2-коды. Период обращения носителя - 3 года.

Чем отличается от обычной карты

Но есть и отличия. На лицевой стороне логотип платежной системы Visa или MasterCard дополнен обозначением «Business». В левом нижнем углу располагается название предприятия, для которого выпущена корпоративная карта Сбербанка, а под ним - фамилия и имя держателя латиницей.

Особенности использования

Пластиковый носитель обеспечит круглосуточный доступ к текущему счету предприятия. Карточку оформляют, чтобы оплатить:

• мелкие товары для потребностей компании и канцпринадлежности в торговой сети;
• онлайн-покупки;
• бронирование отелей;
• командировочные и представительские расходы;
• заправку автомобилей на АЗС;

При этом бухгалтерия избавлена от рутинной работы. Бизнес-карта предоставляет возможность пользоваться скидками партнерских структур и привилегиями платежных систем.

Для кого стоит открыть корпоративную карту

Заказывают бизнес-карты на имя руководящих сотрудников, а также работников бухгалтерии или ответственных за снабжение. Организационно-правовая форма юридического лица не играет роли. Это могут быть: индивидуальный предприниматель, ООО, акционерное общество или бюджетное учреждение.

Выбор вида карты бизнес-класса зависит от производственных потребностей, решения руководителя и тарифа обслуживания. Количество носителей банк не ограничивает, а главе компании дает право распределения лимита расходов.

С какой целью стоит оформлять

Насколько удобна корпоративная карта, покажем на примере командировочных. Чтобы отправить работника в командировку, издается приказ руководителя, и бухгалтер по бумажному чеку получает в банке наличность.

Дальше процесс выглядит так. Деньги приносят в кассу предприятия, регистрируют приходную операцию вручную или с помощью программы, выдают наличные под отчет, фиксируют операцию прихода-расхода в учете. По окончании поездки, работник отчитывается об использованных средствах, что снова отражается документально. Времени на рутинные действия уходит немало.

Предположим, что таким работником является глава компании. Насколько ему удобно будет с наличностью в дороге, рассчитаться за гостиницу, купить билет, оплатить бизнес-ланч в ресторане?

С корпоративной картой Сбербанка гораздо комфортней: она обеспечит прямой доступ к бизнес-счету или текущему счету предприятия. На карточке установлено ограничение по расходам и больше этой суммы потратить нельзя. Приехав из командировки, сотрудник отчитывается, прилагает билеты, чеки, накладные, которые подтверждают целесообразность операций. И что наиболее важно, в банк за деньгами ходить не надо.

Условия использования

Перечислим условия пользования карточкой:

• носитель «привязан» к счету предприятия, расчетному или специальному, который называется бизнес-счетом;
• расходы лимитируются. Установлено два вида лимитов - посуточно и на месяц, которые распределяются между открытыми карточками;
• количество операций в сутки по каждой карточке регулируется тарифом; за превышение банку уплачивают процент;
• при увольнении работника, выданный на его имя карточный пластик закрывается, либо обнуляется лимит.

Карты позволяют оперативно контролировать внутренние расходы, избежать краж наличных, отказаться от использования чековых книжек. Бизнес-карты являются собственностью банка, поэтому не отражаются в учете предприятия.

Виды

Носители эмитируются под брендами Visa и MasterCard, с логотипом «Business», бывают дебетовыми или кредитными. Предназначены для расчетов внутри страны и за ее пределами. Принадлежность бизнес-карт к международным платежным системам позволяет отказаться от покупки валюты для командировок за границу. Эмиссия карточек проводится банком бесплатно, комиссия за обслуживание списывается с соответствующего счета.

За рубежом с бизнес-картой комфортно забронировать гостиницу, аренду автомобиля, оплатить авиабилеты и билеты на поезда, расходы на деловые встречи и совещания. Корпоративная карточка свидетельствует о солидности и надежности компании, статусе держателя.

Выбор бизнес-карт Виза или МастерКард, а также тарифов обслуживания зависит от направления поездок. Для командировок в государства Еврозоны рекомендуют выбрать MasterCard Business. Если планируются путешествия в страны Северной и Южной Америки, Мексику - советуют Visa Business.

Тариф «Бюджетный» для Visa или MasterCard Business

Для данного тарифа открывается специальный бизнес-счет, аналог карточного. На нем резервируются деньги для операций по бизнес-картам. Валюта счета и карточки - российский рубль. Клиенту доступны бесплатные услуги:

• годовое обслуживание;
• зачисления со счетов;
• перевыпуск носителя по сроку и досрочный;
• приостановка и закрытие карты.

Обслуживание карты в торговой сети и на предприятиях сервиса проводится без комиссии. Спецсчет пополняется простым переводом денег с других счетов компании, что позволяет контролировать расходы. Тариф рекомендован для использования внутри страны.

Карта к бизнес-счету

Эмиссия корпоративных карт для этого тарифа закончена в сентябре 2015-го, но некоторые клиенты до сих пор успешно ими пользуются. Особенности тарифа:

• открытие бизнес-счета и пластика проводилось в трех валютах: рублях, USD, euro;
• требовался первоначальный взнос в размере $100/100 euro на каждую открытую карточку;
• стоимость обслуживания - 2500 руб./$50/50 euro в год.

Тариф несколько дорогостоящий, поэтому Сбербанк предложил клиентам более выгодные условия.

Карта к основному счету

Универсальный тариф, который не предусматривает открытия спецсчета и первоначальных вложений на карточки. Услуга «подключается» к расчетному счету предприятия, а карты открываются в рублях РФ. Стоимость банковских услуг - 2500 руб./год.

Карточки удобно использовать для расчетов внутри страны и за рубежом. Транзакции снятия наличных в иностранной валюте или оплата покупок за границей сопровождаются конвертацией по банковскому курсу. Лимиты распределяются самостоятельно в пределах, выделенных банком.

Как получить бизнес-карту в Сбербанке

Заказать в отделении или онлайн

Открытие Visa/ MasterCard Business возможно в подразделении Сбербанка, где находится текущий счет, или в режиме online, через «Сбербанк-бизнес». Если пользователь не зарегистрирован в системе интернет-банкинга, подачу заявления проводят через официальный сайт банка. При заполнении электронного бланка программа перенаправит на страницу открытия счета в Сбербанке.

Что необходимо

Получить бизнес-карту можно на таких условиях:

• быть клиентом Сбербанка, открыть счет и заключить договор банковского обслуживания;
• подать заявку на открытие специального счета для зачисления средств по бизнес-носителям с указанием количества карточек;
• предоставить реестр сотрудников предприятия, которым предоставлено право пользования карточками, с указанием индивидуального лимита.

Поскольку носители именные, на каждого работника заполняются личные данные. Изготовление пластика займет от 7 до 10 дней.

В каких случаях Сбербанк может отказать в выдаче?

Банк исполняет законодательство о противодействии легализации и отмыванию доходов, полученных преступным путем. Если денежные операции держателя карты вызывают подозрение в финансировании экстремистской или террористической деятельности, то:

• пластиковый носитель может быть временно заблокирован;
• отключен онлайн-сервис на период расследования;
• приостановлены транзакции, вызывающие сомнения.

На тех же основаниях Сбербанк отказывает соискателю в выдаче пластиковых карт или перевыпуске.

Доверенность на получение

Карту и ПИН-конверт в Сбербанке можно получить лично, по предъявлении паспорта или поручают работнику бухгалтерии, которому выдают доверенность. В документе должны быть реквизиты:

• дата составления;
• полное наименование организации;
• сведения об уполномоченном лице: личные и паспортные данные;
• обоснование оформления документа: цель, номер банковского договора;
• образец подписи сотрудника;
• срок действия доверенности.

Доверенность готовится в письменной форме, на фирменном бланке компании, подписывается руководителем и главным бухгалтером, скрепляется печатью. Документ также заполняют в электронном виде, скрепляют цифровой подписью и передают удаленными каналами связи.

Активация

Активировать корпоративную карту Сбербанка можно традиционными способами:

• автоматически. Через сутки после выдачи пластик активируется самостоятельно;
• выполнить запрос на операцию в банкомате или терминале. Для верификации пользователя вводится ПИН-код;
• в отделении банка.

Успешная активация возможна при наличии средств на счете. Для поездки за рубеж, необходимо убедиться, что карта активна.

Как пользоваться

Пользование бизнес-картами подразумевает стандартные процедуры, для которых изложим последовательность действий.

Управление через «Бизнес онлайн»

Операцию выполняют руководитель структуры или бухгалтер, отвечающий за расчетные операции. Вход в «Сбербанк-бизнес» возможен после введения логина и пароля. Выбирают раздел «Корпоративные карты», в котором перед пользователем откроются активные носители, расходы, суммы платежей. В онлайн-доступе также регулируют лимиты по карточкам.

Доказательством расходов выступают кассовый и чек терминала, накладная на товар, которыми отчитывается работник. Выделить НДС в сумме оплаты можно по фискальному чеку.

Как снимать наличные деньги

С бизнес-карты наличность снимается также, как и с любой карты Сбербанка:

• убеждаются, что на устройстве есть наклейка требуемой платежной системы;
• карту вставляют в «гнездо» устройства;
• с помощью PIN-кода проводится авторизация держателя;
• по появляющимся на экране подсказкам, указывают необходимую сумму, номинал;
• получают наличность, не забыв чек и пластиковый носитель.

Необходимо внимательно вводить ПИН, поскольку число неудачных попыток регламентировано. После третьей неудачи карточный носитель блокируется. Разблокировка наступает автоматически, через сутки.

Внесение наличных

Зачисление наличных также проводится через банкомат. После инсталляции пластика в считывающее устройство и авторизации, выбирают транзакцию «Зачислить», указывают сумму. Купюры подаются в приемное устройство и через мгновение деньги будут на счете, что проверяют с помощью запроса. Зачисление проводят также через кассу банка.

Перевести деньги на бизнес-карту с расчетного счета

В «Сбербанк-бизнес» перевод онлайн с расчетного счета на бизнес-карту Сбербанка выполняется в «Кабинете» пользователя.

Бухгалтер входит в программу, выбирает раздел обслуживания корпоративных носителей и опцию пополнения бизнес-карточки с текущего счета.

Возможны ли переводы с расчетного счета на карту физлица?

Перевести деньги в Сбербанке с расчетного счета на дебетовую карточку физлица возможно, если перечисляются заработная плата или социальная помощь работнику, доход предпринимателя.

Перевести деньги с бизнес-карты Сбербанка на другую или карточку физлица

Сделать перевод денег с одной корпоративной карты на другую в пределах одного предприятия не составит труда. По сути, происходит перераспределение лимита между бизнес-карточками.

Что касается других получателей, вспомним: бизнес-карта предназначена для расчетов. Поэтому переводы на бизнес-носитель другой компании или предпринимателя - невозможны. Для перечислений используют другие способы.

Корпоративная карточка и переводы физлица

Переводы на карты физлиц по правилам Сбербанка разрешаются в том случае, если производится оплата товара, услуги, а получатель денег зарегистрирован как предприниматель. Другие переводы физическим лицам с бизнес-карт не разрешены.

Часто предприниматели задают вопрос, как перевести деньги на бизнес-карту в «Сбербанк-онлайн». Отметим, что программа «Сбербанк-онлайн» предназначена для управления карточными счетами обычных клиентов банка и не работает с бизнес/расчетными счетами. Даже, когда корпоративная карта и дебетовая принадлежат одному держателю, переводить деньги между ними нельзя.

Если возникла потребность в срочном пополнении бизнес-карточки, выполняют следующее:

• в «Сбербанк-Бизнес» переводят деньги с дебетового счета на расчетный;
• с р/счета пополняют корпоративную карту.

Но также, операционная система заблокирует с корпоративной карточки переводы зарплаты или соц. помощи; транзакции по номеру карточного пластика или номеру мобильного телефона.

Перевод с бизнес-носителя на расчетный счет

Безналичное перечисление денег с корпоративной карты на счет организации возможно. Так, деньги выделенные для хозяйственных расходов, возвращаются для дальнейшего хранения.

Тарифы и ограничения

Стандартные условия и лимиты по картам бизнес-класса таковы:

• стоимость годового обслуживания зависит от вида носителей;
• устанавливается суточный лимит на снятие наличных, сумма составляет 170 тыс. руб./сутки по всем счетам. В месяц текущие расходы по счету не могут превышать 5 млн руб. Выделенные лимиты распределяет руководитель;
• снятие наличных в банкоматах Сбербанка сопровождается уплатой комиссии в размере 1,4% или 300 руб. минимально, в других банковских структурах - 3%;
• безналичный расчет за товары, услуги проводится без комиссионных;
• суточное зачисление наличных на счет организации ограничено до 100 тыс. руб., комиссия за внесение наличности - 0,3% от суммы.

Стоимость SMS-информирования по каждому носителю - 60 руб./мес.

Преимущества и недостатки

Большинство корпоративных пользователей отмечают преимущества бизнес-носителей. Небольшой пластик избавил предприятия от громоздких наличных расчетов, обслуживание которых отнимало «львиную» долю рабочего времени, требовало организационных расходов. Устранена необходимость в кассовой наличности, ее хранении, контроле расходования.

Негативные отзывы свидетельствуют, чаще всего, о поверхностных навыках пользования банковским пластиком, онлайн-программами, а также недостаточным изучением договора на обслуживание.

Заключение

Корпоративная карта – результат работы Сбербанка над усовершенствованием расчетных операций. Это удобно, современно и выгодно.

На любом действующем предприятии существует постоянная необходимость совершать те или иные денежные операции. Не так давно для этой цели, большинство компаний, пользовались чековыми книжками. Но с развитием банковской сферы и появления новых технологий, у всех индивидуальных предпринимателей и юридических лиц, появилась возможность производить хозяйственные расходы с помощью такого банковского продукта, как корпоративная карточка Сбербанка для юридических лиц.

Имея в своем распоряжении бизнес карту Сбербанка для юридических лиц, вы с легкостью можете управлять и держать под контролем все финансовые потоки предприятия. Этот вид карточки производится с привязкой к расчетному счету предприятия, а количество пластиковых ключей может быть ограничено только числом пользователей, которые имеют соответствующие полномочия от собственников компании.

Корпоративная карта имеет несколько неоспоримых преимуществ перед обычными:

• Возможность назначить держателем карточки любого выбранного работника, установив строгий индивидуальный лимит по ежедневным тратам, заказывать новый пластик и перевыпуски старого;
• Расчет с помощью этой карточки Сбербанка в деловых и командировочных поездках, включая зарубежные. Отпадает потребность в выдаче работнику наличных денежных средств, а работника избавляет от необходимости предоставлять отчетности о назначении расходов;
• Удобный способ производить оплату за поставку расходных материалов или других, необходимых компании товаров, не тратя массу времени на заполнение чеков или накладных на бумажных бланках;
• Возможность пополнения расчетного счета предприятия, просто внеся нужную сумму через банкомат;
• Полный контроль в режиме реального времени за расходованием средств позволяет существенно сэкономить;
• Руководителю компании, в обязательном порядке, отправляются сообщения о произведенных операциях;
• При необходимости получения или оплаты наличными, их легко получить, в любом банкомате.

Еще одним похожим банковским продуктом, с практически аналогичными функциями, является Бизнес карта Сбербанка для ИП. У этой карточки есть такое преимущество, как ускорение непосредственно процесса оплаты, отсутствие необходимости проведения всех платежей через отделение, существование возможности управления расходованием средств удаленно, используя программу «Сбербанк Бизнес Онлайн», что значительно облегчает рабочий процесс.

Пользование корпоративной картой облегчает и труд сотрудников, в обязанности которых входит работа с денежными средствами. Например:

• служащий имеет возможность оперировать деньгами в нужное ему время;
• исключается, иногда небезопасная, транспортировка больших сумм наличных;
• отпадает необходимость заранее открывать расчетный счет в зарубежной валюте, при командировках за границу;
• удобство при бронировании, оплате транспорта и гостиничных номеров;
• у персонала не возникает необходимости тратить личные средства;
• карта легко блокируется при утрате одного из пластиковых ключей;
• существенно упрощается отчетность после командировочной поездки.

Правила пользования

Корпоративная кредитная карточка может с легкостью заменить обычную банковскую карту при совершении покупок через интернет. При операциях по оплате приобретенного товара или для перевода денег на другую банковскую карту, достаточно знать обычные реквизиты: номер карточки, срок действия и трехзначный код с обратной стороны карточки.

Любой работник предприятия, имеющий соответствующие полномочия и являющийся одним из держателей пластика, способен пополнять счет или снимать наличность в обычном банкомате, в размере установленного лимита.

Чтобы грамотно работать с этим банковским продуктом, необходимо знать, что:

• деньги, находящиеся на балансе карточки не являются собственностью пользователя, а принадлежат компании;
• для проведения денежных операций, на расчетный счет компании переводится нужная сумма, с указанием номера пластиковой карточки с окраской назначения предстоящих расходов (покупка канцтоваров, комплектующих, представительские расходы, и тому подобное);
• проведение необходимых манипуляций с денежными средствами возможно как по безналичному расчету, так и наличными деньгами, после снятия нужной суммы через банкомат;
• сотрудник, производящий денежные операции, обязан отчитаться в бухгалтерии о потраченных средствах, предоставив отчет и приложив к нему чеки с терминалов.

Тариф

Выпуск и перевыпуск пластиковых карт для предприятий является бесплатной услугой, а вот непосредственно содержание и обслуживание, уже требует затрат. Сбербанком установлены строгие тарифы и тарифные ставки, по которым происходит обслуживание корпоративных клиентов. Ежегодная оплата на обслуживание MasterCard Business и Visa Busniess составит 1 200 рублей, а валютных аналогов – 50 евро. Для этих банковских инструментов необходимо внести денежные средства заранее, в сумме двукратного ежегодного платежа. Для всех остальных подобных инструментов сумма первоначального взноса определяется руководством предприятия.

Важно. Можно остановиться на использовании экономного варианта обслуживания карт. Сбербанк представляет его под названием «Бюджетный». Ежегодная плата за банковское обслуживание составит всего по 250 рублей за каждый пластиковый ключ.

Оформление

Для того чтобы оформить корпоративную карту, необходимо соблюдение нескольких важных условий. У предприятия должен быть открыт счет в отделе для корпоративных клиентов, так как карта привязывается именно к нему.

Можно заказать карту при помощи Сбербанк Бизнес Онлайн. Для этого зайти в «Детали счета» и выбрать «Сделать счетом для Бизнес карточки». После проведения описанных действий произойдет активация пункта «Бизнес карточки», находящегося в «Продукты и услуги».

Не забудьте установить удобные для вас лимитные ограничения и ваш новый банковский инструмент готов.

Важно. Через несколько дней можно получить карту в отделении Сбербанка, с которым вы работаете.

Оформление держателя

Чтобы заказать выпуск еще одного пластикового ключа для сотрудника предприятия, который будет наделен полномочиями по оплате текущих расходов компании, необходимо:

В Сбербанк Бизнес Онлайн найти вкладку «Держатели», выбрать «Добавить» и ввести анкетные данные:

• ФИО будущего пользователя (будут указаны на пластиковом ключе);
• гражданство держателя;
• указать пол и дату рождения;
• по какому адресу зарегистрирован.

После заполнения всех полей, кликните по появившемуся запросу на Бизнес карту.

Заказ карточки

Следующим шагом станет составленное заявление на получение корпоративной карточки в Сбербанке. То есть непосредственно пластиковых ключей.

Порядок действий:

• выбираете счет, к которому будет привязана карта;
• выбираете между Visa и MasterCard Business;
• указываете владельца (можно нескольких).

Заявление на получение корпоративной карточки от Сбербанка заверяется при помощи электронной подписи и направляется в банк. При желании вы можете следить онлайн за статусом своей заявки. Точно такой же порядок действий при внесении изменений в данные держателей, при перевыпуске карточки и при смене статуса.

По готовности, пластик будет доставлен в то отделение Сбербанка, в котором происходит обслуживание вашего предприятия. Получить карту и произвести ее активацию может только владелец. Вместе с корпоративной картой владелец получит ПИН-код.

Особенности при снятии наличных

Каждая операция по снятию наличных сразу же отражается на основном расчетном счете, с которого и происходит списание денежных средств. При проведении этой банковской операции, в обязательном порядке, будет взиматься комиссия. После получения денег через банкомат, служащий обязан отчитаться в бухгалтерии с предоставлением чека из терминала.

Важно. Для корпоративной банковской карточки есть обязательное ограничение – она не может использоваться для выдачи зарплат сотрудникам и для социальных трат.

Итог

Соблюдая вышеперечисленные правила при работе с корпоративной пластиковой картой Сбербанка, владельцы любого вида бизнеса и их служащие смогут оценить, какой удобный инструмент для работы с денежными потоками, предоставляет им Сбербанк. Определив текущие и планируемые нужды предприятия, собственник или ответственный руководитель может легко установить удобный лимит и выбрать выгодный тариф по обслуживанию пластика. Пользуясь корпоративным банковским продуктом, предприятие сможет избежать нецелевых расходов и сделает легче работу бухгалтера.