Беспроцентный период - это возможность пользоваться кредитной картой и не платить проценты за пользование деньгами до 100 дней. Для этого вам необходимо ежемесячно вносить минимальный платеж и до окончания беспроцентного периода погасить всю задолженность по карте. Тогда проценты не будут начисляться, а беспроцентный период будет возобновляться каждый раз по истечении 60 или 100 дней.
Минимальный платеж составляет 5% (но не меньше 320 руб.) от суммы задолженности по кредитной карте. Этот платеж нужно вносить ежемесячно в течение платежного периода. Сумму и дату минимального платежа, а также срок окончания беспроцентного периода вы всегда можете узнать в интернет-банке «Альфа-Клик», мобильном банке «Альфа-Мобайл», в телефонном центре или любом отделении банка.
Платежный период - это период в 20 календарных дней, он начинается с даты, когда банк установил для вас кредитный лимит, и заканчивается на двадцатый календарный день в 23:00 по Москве. Вы можете отслеживать даты и траты, а можете в любой момент уточнять сумму минимального платежа и дату окончания платежного периода в «Альфа-Клике », «Альфа-Мобайле », в телефонном центре или любом отделении банка.
Документы для получения кредитной карты
Заполните анкету-заявление, посетите отделение Альфа-Банка и вместе с заполненной анкетой предоставьте паспорт и один из дополнительных документов:
- Заграничный паспорт
- Водительское удостоверение
- Свидетельство ИНН
- СНИЛС
- Полис ОМС
Если вы хотите получить кредит с более низкой процентной ставкой и более высоким лимитом кредитования, предоставьте также дополнительный документ, выданный на ваше имя, из следующего перечня:
- Копия свидетельства о регистрации автомобиля (автомобиль не старше 4 лет)
- Копия заграничного паспорта с информацией о поездке за рубеж за последние 12 месяцев
- Копия лицевой стороны полиса ДМС
Чтобы получить кредитную карту на еще более выгодных условиях, приложите справку по форме 2-НДФЛ за последние 3 месяца или справку по форме банка :
DOC Справка по форме банка 62,5 КБПри заполнении справки необходимо соблюдать следующие правила:
- Все поля справки обязательны для заполнения
- Срок действия «Справки о трудоустройстве и доходах физического лица» - 30 дней с даты оформления
- Справка не должна быть выдана клиентом самому себе и/или его супругом/супругой
Вы можете получить кредит, если
- Вы гражданин или гражданка РФ от 21 года и старше
- У вас постоянный доход от 9 000 руб. после вычета налогов для Москвы и 5 000 руб. для регионов России
- Ваш непрерывный трудовой стаж от 3 месяцев
- У вас есть контактный телефон (мобильный или домашний по месту фактического проживания)
- У вас есть стационарный рабочий телефон или вы знаете номер телефона бухгалтерии/отдела кадров
- У вас постоянная регистрация, фактическое проживание и место работы в городе, где есть отделение Альфа-Банка или населенных пунктах, расположенных в непосредственной близости к городу, где есть Альфа-Банк
Как начисляются проценты на остаток по карте? Как получить банковскую карту с начислением процентов? Кто предлагает самые выгодные дебетовые карты?
У многих россиян есть дебетовые карты. Чаще - зарплатные, реже просто расчётные. Оформляя такой пластик, мало кто задумывается о выгодах, которые он может принести своему держателю. Заявителя, прежде всего, интересует удобство использования и возможность с помощью карты провести ту или иную операцию.
Общаясь по долгу службы с клиентами нашего Банка, я всегда интересуюсь, почему они не просят оформить им дебетовые карты, приносящие доход ?
Получаю я, как правило, 2 ответа:
- не знаем о таких видах;
- доход, который можно получить, невелик.
В своей сегодняшней статье, я, Алла Просюкова - банковский специалист-практик, расскажу о дебетовых картах с начислением процентов на остаток и покажу, что доход может быть приличным, всё зависит только от возможностей держателя.
Читайте, применяйте полученные знания на практике, становитесь богаче!
1. Карты с начислением процентов на остаток - трать деньги экономно
Денег много не бывает, а значит, мы всегда ищем способы дополнительного заработка. Да непросто допдоход, а пассивный.
Пассивный заработок - доход, не требующий от своего получателя личного участия в его получении.
Дебетовые карты с начислением процентов на остаток как раз можно отнести к такому виду дохода. Карта зарабатывает своему держателю деньги за счёт причисляемых % .
Условия разных банков предусматривают различную процентную ставку. Например, у Тинькофф Банка она составляет в среднем 7% годовых. Многие кредитные организации при исчислении процентов применяют дифференцированный подход.
Например, у держателя на остатке 30 тыс.руб. По условиям до этой суммы банк начисляет 1%. У другого клиента остаток 100 тыс.руб. , а это уже 5%. При остатке в 1 млн руб. процент составит 7%.То есть, чем больше остаток, тем больший доход получаете.
У некоторых банков процент зависит от суммы ежемесячных покупок. Чем больше покупаете, тем больше зарабатываете.
2. 5 главных возможности дебетовой карты
Если вы держатель дебетового пластика, то наверняка знаете о некоторых его возможностях. Например, об оплате с его помощью товаров в торговой сети и интернет-магазинах, снятии наличных в банкоматах.
Но карта карте рознь! Если у вас дебетовая карта с начислением процентов на остаток, то это весьма выгодно.
В случае, когда пластик ещё и с бонусной программой, то возможности для держателя значительно расширяются. Предлагаю познакомиться поближе с пятью наиболее важными.
Возможность 1. Дополнительный доход
Получение дополнительного дохода, а тем более, пассивного, интересно всем!
На современном банковском рынке РФ существуют виды банковских карт, позволяющие получать процент на остаток средств на дебетовом пластике и возвращать обратно на карту часть затраченных на покупки денег.
Возможность 2. Доступ к интернет-банкингу
Ритм современной жизни заставляет нас экономить своё время. Поэтому особую популярность приобрели различные инновационные технологии, позволяющие, в частности, совершать банковские операции в удобное время, в любом месте. Делается это с помощью .
Интернет-банкинг - это дистанционная банковская система, предоставляющая своим пользователям возможность совершать денежные переводы и платежи без посещения банковского офиса.
Чтобы использовать систему, необходимо иметь карточный продукт выбранного банка и пройти простейшую регистрации на его сайте. После этого вам не придётся больше тратить время на посещение финучреждения и стояние в очередях. Пополнение телефона, оплата коммунальных услуг, переводы на другие карты, налоговые платежи теперь для вас не проблема!
С помощью интернет-банка клиент сможет подавать заявки на кредиты, банковские карты и открытие депозитов.
Возможность 3. Использование бонусов
У некоторых видов дебетового пластика имеются бонусные программы. Наиболее популярные бонусы к банковским картам: мили и баллы . Начисляются они кредитной организацией за покупки, оплаченные с помощью карты.
Накопленные бонусы тратьте на своё усмотрение: меняйте на авиа или ж/д билеты (мили), оплачивайте покупки (баллы).
Возможность 4. Проведение операций со средствами
Имея дебетовую карту, легко и просто провести любой безналичный платёж . Конечно, если на карте достаточно денег.
Потребовалась наличка поздно вечером? Не беда! Дойдите до ближайшего банкомата и проблема решена.
Любите интернет-шоппинг? Отлично, оплачивайте покупки прямо из дома!
Возможность 5. Получение кэшбэка
По статистике банков карты с кэшбэком пользуются наибольшим спросом среди россиян.
Кэшбэк - возврат части стоимости товаров, приобретенных с помощью карты.
Выплачивается он путём причисления денежных средств к остатку на карте в размерах, оговоренных карточными условиями. Делается это обычно 2 способами: сразу же, либо один раз в месяц . Второй способ более распространен. Использование полученного кэшбэка никак банком не ограничивается.
3. Как получить карту с начислением процентов на остаток - пошаговая инструкция
Тому, кто хоть раз оформлял любую банковскую карту, получить дебетовую карту с начислением процентов на остаток, не составит труда.
Шаг 1. Определяемся с банком
Первое, что следует сделать - выбрать банк, в котором затем закажем карту. Банковских учреждений, предлагающих доходные дебетовые карты, в РФ предостаточно.
Выбирайте известные банки и сравнивайте их предложения
Изучите отзывы бывалых клиентов, имеющих опыт сотрудничества с банком-кандидатом. Из них можно почерпнуть много полезного.
Шаг 2. Выбираем карту
Казалось бы, чего там выбирать? Дебетовые карты с начислением процентов на остаток. Всё как обычно.
Ан нет! У каждого банка, предлагающего подобный пластик, имеется, как правило, несколько его вариантов. Кроме начисляемых на остаток %, такая доходная карта бывает прикреплена к какой-либо бонусной программе , а это уже дополнительное преимущество.
Перед подачей заявки внимательно ознакомьтесь с условиями. Обращайте внимание на схемы начисления процентов.
Они могут быть:
- с ежемесячным начислением и причислением в последний день каждого месяца;
- с ежедневным начислением и причислением в конце месяца.
Процентная ставка и порядок начисления зависят иногда от дополнительных условий. Например, у некоторых банков прописана величина неснижаемого остатка. Если это условие держателем не выполняется, то % не начисляется.
Пример
Елена оформила в одном из банков Казани дебетовую карту с начислением процентов на остаток. При оформлении девушка внимательно изучила % ставки. Они дифференцировались в зависимости от остатка на карте.
Весь месяц девушка пользовалась пластиком по полной. Всё было удобно, радовали различные дополнительные бонусы - к примеру, скидки в магазинах-партнерах банка.
В предвкушении Елена ждала последнего дня месяца, чтобы узнать сумму процентного дохода, который принесла ей её дебетовая карта. Однако месяц закончился, а долгожданная сумма так и не поступила.
Девушка обратилась с вопросом в Банк. Оказалось, что условиями предусмотрен обязательный неснижаемый остаток по карте - 30 тыс.руб. У Елены же остаток на конец расчётного периода составил всего 18 тыс.руб.
Елена невнимательно прочла этот пункт в условиях при оформлении карточного продукта, за что и поплатилась.
Читайте внимательно все пункты. Только так вы сможете получить максимальную выгоду.
Шаг 3. Заполняем анкету
Разобравшись с условиями, выбрав наиболее подходящий именно вам вариант карточного продукта, приступайте к заполнению и подаче заявки.
Сделать это можно 2 способами:
- лично посетив офис банка;
- на сайте финучреждения через онлайн-заявку.
Подать заявку можно прямо из дома, онлайн
Заполнение формы займет 5-15 мин. Потребуется только паспорт заявителя.
Шаг 4. Забираем карту
Через несколько дней (обычно 5-7) пластик будет выпущен. Это стандартный срок. Если у вашего банка свой процессинговый центр, то изготовление пластиковых карт произойдёт быстрее.
На номер мобильного телефона, указанного в заявке, кредитная организация пришлет СМС о поступлении карты в отделение. Остаётся только посетить банковский офис и получить её.
Не забудьте взять с собой паспорт.
Шаг 5. Проводим операции по карте и получаем доход
Получив дебетовую карту, активируйте её.
Это можно сделать несколькими способами:
- в офисе,
- через банкомат,
- на сайте посредством интернет-банка.
После всех необходимых манипуляций приступайте к полноценному использованию карточного продукта. При соблюдении условий по карте вы гарантировано получите процентный доход.
Не забудьте поставить свой автограф на оборотной стороне вашего пластика. Без него рискуете получить отказ по операциям в оффлайн торговле.
4. Кто предлагает выгодные карты - обзор ТОП-3 банков
Банков, которые предлагают дебетовые карты с начислением процентов на остаток, немало. Но, нам же с вами нужны самые лучшие!
Знакомьтесь с моей подборкой, выбирайте наиболее выгодные условия.
Кэшбэк, процент на остаток по карте, низкая % ставка, немалый кредитный лимит, бесплатное оформление пластика, бескомиссионное снятие налички - это основные плюсы данной кредитной карты.
Не уступают по популярности кредиткам .
Бесплатное оформление, низкая стоимость обслуживания, кэшбэк, % на остаток - это лишь некоторые их преимущества. Подробнее с условиями можно ознакомиться на корпоративном интернет-портале финучреждения.
Для удобства анализа банковских карт воспользуйтесь таблицами.
Основные характеристики дебетовых карт:
Сравнение кредитных карточных продуктов:
№ Банк Ставка % Грэйс-период дн. Комиссия за снятие налички, % Обслуживание в год руб. 1 12,9-49,9 55 2,9+290 руб. 590 2 0-10 365 Снятие не предусмотрено 0 3 от 23,99 100 До 50 тыс. ежемесячно без комиссии, с суммы свыше этого лимита - 3,9 1190 5. Как выбрать самую выгодную дебетовую карту с начислением процентов - 3 полезных совета
Карты, выгодной для всех, в природе не существует.
Одним больше подходит дебетовая карта с мильными бонусами. Другим выгоднее «живыми» деньгами. Каждому своё!
Но независимо от личных предпочтений есть универсальные советы по выбору пластика.
Совет 1. Изучите предложения всех банков
Выбирая карточный продукт, не торопитесь! Посетите сайты наиболее приглянувшихся банковских учреждений. Внимательно проанализируйте предлагаемые виды банковских карт . Изучите подробно все условия по ним.
Если вам интересны, например, то обратите особое внимание на период бесплатности (только первый год или весь период действия карты), наличие/отсутствие ограничивающих условий.
Часто путешествуете за рубеж? Присмотритесь к мультивалютной карте: управление счетами через интернет-банкинг, удобная конвертация, беспроблемное использование пластика по всему миру.
Совет 2. Выбирайте карту в банке, через который получаете зарплату
Любой банковский продукт выбрать и оформить быстрее и проще в банке, где вы получаете зарплату. , дебетовая или кредитная, не исключение.
Дебетовая пластиковая карта – это банковская карта, предназначенная для осуществления платежей как в обычных, так и в интернет-магазинах, мгновенного получения наличных в банкоматах, а также выполнения различных денежных переводов, в том числе и оплаты коммунальных услуг.
Выбирая такую карту, необходимо изучить все условия ее обслуживания и уточнить наличие возможности начисления процентов на остаток, которая позволит получить небольшой доход от хранения средств на счете, привязанном к карте. Чтобы подобрать карточку с наиболее выгодными условиями начисления процентов, нужно досконально изучить представленные на рынке банковские предложения.
ТОП-10 дебетовых банковских карт с максимальным процентом, начисляемым на остаток
Выбирая карточку с начислением процентов на остаток денежных средств, стоит обратить внимание на следующие предложения от крупнейших российских банков:
Карты «Gold» и «Platinum» ЛокоБанка
По версии портала Банки.ру по итогам 2015 года картами с самой высокой доходностью признаны карты, эмитируемые ЛокоБанком. Ежемесячный доход по карте Platinum с пакетом «Максимальный доход» составляет 11,5% годовых, при этом обязательным условием для его начисления является сохранение размера неснижаемого остатка на уровне 40 000 рублей или приобретение в течение месяца товаров на такую же сумму.
Ежемесячный доход по карте Gold с пакетом «Простой доход» составляет 9,5% годовых, при этом установленный размер неснижаемого остатка/суммы затрат за месяц составляет 20 000 рублей.
Плата за обслуживание не взимается при условии, что держателем карты будут выполнены требования к размеру неснижаемого остатка или сумме понесенных за месяц затрат. В противном случае стоимость годового обслуживания составит 350 рублей.
«Накопительная» Русского ипотечного банка
Выпуск и обслуживание карты производится абсолютно бесплатно, расчет и выплата процентов на остаток денежных средств на счете осуществляется ежемесячно. Размер процентной ставки зависит от суммы ежедневного неснижаемого остатка, находящегося на карточке на протяжении расчетного периода. В том случае, если сумма средств не превышает 700 000 рублей, на остаток до 30 000,1 рублей начисляется 9,5% годовых, на остальные средства – 5% годовых.
Если на счете хранится свыше 700 000,1 рублей, на остаток до 700 000 рублей начисляются денежные средства в размере 9,5% в том случае, если в расчетном периоде проводились операции по оплате товаров или услуг или в размере 5%, если подобные операции не осуществлялись. На сумму средств, превышающих 700 000 рублей, начисляется 5% годовых.
«Tinkoff Black»
Ежемесячно банк начисляет на карту денежные средства в размере 8% годовых от остатка на счете, при условии, что его размер не превышает 300 000 рублей; на средства, размер которых превышает указанную сумму, начисляется 4%. В том случае, если на счете хранятся доллары или евро в размере, не превышающем 10 000, на остаток начисляется 0,5% годовых; на сумму, превышающую указанное значение процент не начисляется.
Обязательным условием для начисления процентов является совершение в отчетном периоде покупок с использованием карты Tinkoff Black.
Обслуживание карты является бесплатным при условии, что размер остатка средств на счете превышает 30 000 рублей, или 1 000 долларов, или 1 000 евро. В противном случае стоимость обслуживания составит 99 рублей, или 1 доллар, или 1 евро в месяц.
«Уютный космос Открытие-Рокет» Рокетбанка
Обслуживание счета и открытие карты производится абсолютно бесплатно. На остаток средств, находящихся на счете на конец расчетного периода, начисляется дополнительный доход в размере 8% годовых. Проценты выплачиваются в первый день месяца, следующего за расчетным. Никаких требований к минимальному размеру неснижаемого остатка банк не предъявляет.
«МТС Деньги»
Один из крупнейших сотовых операторов страны предоставляет своим клиентам возможность оформления дебетовой карты с подключением к ней опции начисления процентов на остаток средств на счете. Стоимость годового обслуживания такой карты составляет 590 рублей, оформить ее можно в любом салоне-магазине оператора МТС. При подключении опции «Накопительная», пользователь может приумножить свои накопления на 7,5% годовых при условии сохранения на карте остатка в размере 300 000 рублей.
Обязательным условием для начисления средств является наличие на карточке ежедневного неснижаемого остатка в размере 1 000 рублей. На сумму средств, превышающих 300 000 рублей, производится начисление в размере 6% годовых.
«Хорошие новости» банка Хоум Кредит
Обладателем карты может стать любой желающий, причем совершенно бесплатно. В том случае, если размер ежедневного остатка на счете составит 10 000 рублей и более, платить за ежемесячное обслуживание также не придется. Если же ежедневный остаток снижается до меньшей суммы, стоимость обслуживания составляет 59 рублей в месяц.
Процентная ставка на остаток денег на счете составляет 7,5% годовых, при условии, что размер этого остатка не превышает 500 000 рублей; на остальные средства начисляется 3% годовых.
Для оформления карты необходимо лично обратиться в территориальное отделение банка, предъявив паспорт дежурному специалисту.
«Карта номер один» Восточного экспресс-банка
Стоимость ее выпуска составляет 150 рублей, стоимость обслуживания варьируется в зависимости от размера остатка на счете на конец месяца: в том случае, если на карте хранится менее 30 000 рублей, с владельца карты взимается 99 рублей, если же сумма остатка превышает указанную, плата за обслуживание не взимается. Размер ставки, начисляемой на остаток, составляет 7,5% годовых в том случае, если на конец месяца на счете остается сумма, варьирующаяся в пределах от 10 000 до 500 000 рублей; на средства, размер которых превышает 500 000 рублей, начисляется доход в размере 2% годовых.
«Банк в кармане Стандарт» банка Русский стандарт
При оформлении карты клиент банка получает возможность создания сразу двух счетов – «Текущего» и «Накопительного». «Текущий» счет предназначен для оплаты любых покупок и получения дохода в размере 7% годовых от суммы остатка на счете, варьирующегося в пределах от 30 000 до 500 000 рублей, при условии, что в течение расчетного периода владельцем карты с ее использованием была оплачена хотя бы одна покупка.
На средства, хранящиеся на «Накопительном» счете, процент начисляется вне зависимости от того, проводились по нему расходные операции, или нет. Разделение средств на два счета позволяет минимизировать риск получения мошенниками доступа к крупным денежным суммам, хранящимся на карте. Стоимость годового обслуживания карты составляет 900 рублей.
«Кукуруза»
Оформить карту «Кукуруза» можно в любом отделении Евросети (), ее обслуживание является абсолютно бесплатным. Владельцы карты могут воспользоваться сервисом «Проценты на остаток». Выплата процентов производится каждый месяц в дату подключения сервиса к карте. В том случае, если остаток на счете снижается до отметки в 30 000 рублей и менее, размер начислений составит 4% годовых; если же неснижаемый остаток средств в течение месяца составлял 30 000 рублей и более, на него производится начисление в размере 5% годовых.
Для подключения сервиса к карте необходимо внести на счет, к которому она привязана, сумму денежных средств в размере 259 рублей.
«Копилка» банка Уралсиб
Выпуск карты производится абсолютно бесплатно, стоимость годового обслуживания составляет 299 рублей. Проценты на остаток начисляются на следующих условиях: при сохранении неснижаемого остатка на протяжении расчетного месяца в размере от 15 000 до 50 000 рублей – 4% годовых; на остаток от 50 000 до 100 000 рублей – 5% годовых; на остаток от 100 000 до 300 000 рублей – 6% годовых; на остаток свыше 300 000 рублей – 7% годовых. Карта может быть получена в любом отделении банка в момент обращения.
Выбирая дебетовую карту, которая позволяет получить доход в виде начисления процентов на определенный размер неснижаемого остатка, стоит сопоставить размер потенциальной прибыли со стоимостью затрат, понесенных на обслуживание карты. Многие банки ежегодно взимают с клиента за эту услугу существенную сумму средств, поэтому, сортируя предложения по уровню доходности, нужно учитывать все условия предлагаемого тарифного плана.
В большинстве случаев размер дохода зависит от суммы неснижаемого остатка, установленного банком: по условиям обслуживания некоторых карт процентная ставка увеличивается при увеличении остатка, а по некоторым, напротив, уменьшается после достижения суммой определенного установленного лимита.
Дебетовая (расчётная) карта – это банковская платёжная карта, с помощью которой можно оплачивать покупки в Online и Offline магазинах, получать наличные деньги в банкоматах, совершать денежные переводы, а также получать на неё зарплату. Со счёта этой пластиковой карты можно расходовать средства, находящиеся в пределах доступного остатка на депозитном счёте, к которому она привязана.Чтобы найти лучшую дебетовую карту с начислением процентов на остаток, нужно тщательно изучить предложения разных банков. Только внимательно ознакомившись со всеми условиями обслуживания, можно найти самые выгодные варианты.
- Тип платежной системы . Самыми крупными платёжными системами на планете являются Visa и MasterCard. Эти карты принимаются к оплате в торговых точках более 200 стран;
- Начисление процентов на остаток средств на счете . В разных банках условия начисления могут существенно отличаться, и это касается не только размера процентной ставки, но и порядка начисления. К примеру, в одном из самых популярных банков на сумму остатка до 500 тысяч рублей ежемесячно начисляется 12% годовых, а на все, что превышает эту сумму, только 4% годовых;
- Стоимость выпуска и обслуживания карты ;
- Наличие функции cashback и других бонусов и привелегий . Так, при оплате покупок и услуг картой с функцией cashback клиенту обратно на счет возвращается определенный процент от суммы совершенной им покупки;
- Размер комиссии за снятие наличных в банкоматах . Если в одном банке комиссия за обналичивание средств не взимается, то в другом за каждую операцию придется платить;
- Лимиты по операциям . Практически все банки устанавливают ограничения на снятие наличных в месяц. Как правило, это 500-750 тысяч рублей.
- Наличие мобильного приложения .
Рейтинг выгодных дебетовых карт с начислением процентов 2017
| Название дебетовой карты | Процент на остаток по счёту | Cashback за покупки |
| "Альфа-Банк" | 8% | 10% от покупок на заправках и 5% в ресторанах и кафе |
| - "ПромСвязьБанк" | 5% | от 10 до 40% |
| - "Восточный экспресс банк" | от 2 до 7,5% | от 1,5% |
| - "Бинбанк" | от 2 до 7% | от 1 до 5% |
| - "ВТБ 24" | 6,5% | 1% |
Удобно и выгодно. Правда, в расчет эти деньги не возьмешь: они становятся доступными лишь через определенный промежуток времени. Чтобы средства всегда были под рукой, да еще приумножались, были разработаны банковские карты с начислением процента на остаток. По-другому их называют доходными. О величине процентного вознаграждения популярных дебетовых карт и условиях их использования узнаем из статьи.
Что это такое?
Немногие знают о существовании доходных карт и принципе их действия. На самом деле это обычный расчетный «пластик», владелец которого получает вознаграждение от банка при остатке средств на счете. Доход начисляется ежемесячно исходя из годовой процентной ставки и суммы на карте. В некоторых случаях для получения вознаграждения требуется выполнить определенные условия.
Карты с начислением процентов на остаток собственных средств - удобный продукт для тех, кто предпочитает не только пользоваться деньгами, но и накапливать их. Несомненным «плюсом» такого продукта является свободный доступ к собственным ресурсам. Если по программам депозитов деньги выгодно снимать через определенный промежуток времени, то доходной картой можно пользоваться без ограничений. Проценты вознаграждения начисляются всегда, когда баланс счета положителен (или достигает определенной суммы).
Далеко не каждая кредитно-финансовая организация выпускает доходный «пластик», но с ростом спроса на них появляется все больше интересных предложений. Рассмотрим наиболее популярные с начислением процента на остаток средств.
Сбербанк
Организация предлагает множество депозитных программ с разными сроками и условиями. Но именно карточные продукты не наделены функцией начисления вознаграждения. Исключение составляет лишь пенсионная социальная с начислением процентов на остаток. Сбербанк вознаграждает держателей по ставке 3,5 % годовых, причем расчет производится ежедневно. Сумма зачисляется на карту раз в месяц.
Процентная ставка невысока, но тем не менее социальная карта имеет свои преимущества:
- обслуживание и выпуск карты производится бесплатно;
- действует программа «Спасибо от Сбербанка» в виде кешбэка бонусными баллами;
- возможно оформление дополнительной карты;
- начисление процентов ежедневно;
- снятие средств в терминалах банка без комиссий;
- участие в бонусных программах от платежной системы MasterCard.
Удобным и выгодным средством получения пенсии станет дебетовая карта с начислением процентов на остаток. Сбербанк предлагает приемлемые условия по обслуживанию и небольшое ежемесячное вознаграждение.
Карта «Открытие-Рокет»
Банк «Открытие», основанный в г. Ханты-Мансийске, в конце 2015 года презентовал новую кобрендовую карту «Открытие-Рокет». Физлица могут оформить продукт по одному из двух тарифов: «Все включено» и «Уютный космос».
Причем последний является абсолютно бесплатным и гарантирует неплохой процент вознаграждения. Карты с начислением процентов на остаток средств «Открытие-Рокет» обслуживаются платежной системой MasterCard. Класс «пластика» стандартный - World.
В таблице приведены условия тарифных планов по доходной карте:
Услуга, вид операции | «Уютный космос» | «Все включено» |
Стоимость годового обслуживания | Бесплатно | 290 руб. в месяц |
Проценты на остаток средств | 8 % годовых |
|
10 % при оплате картой в «любимых» заведениях, 1 % на все категории покупок |
||
Комиссия за снятие | 5 снятий без комиссии, затем - 1,5 % | 10 снятий без комиссии, затем - 1,5 % |
Переводы | Внутри банка бесплатно, на карты других организаций - с комиссией 1,5 % (минимум 50 руб.), в другие банки - 5 бесплатных операций | Внутри банка и на карты других организаций, а также 10 переводов в другие банки бесплатно |
Пополнение карты | Без комиссии |
|
Дополнительные сервисы | Бесплатные сервисы «Мобильный банк», «SMS-инфо», Push-уведомления | Бесплатные сервисы «Мобильный банк», Push-уведомления. «SMS-инфо» - 50 руб. в месяц |
Для начисления 8 % годовых держателю карты не нужно выполнять какие-либо условия. Вознаграждение выплачивается всегда, независимо от величины положительного остатка на счете.
Карта «Cashback» Альфа-Банка
Доходность этого «пластика» напрямую зависит от активности держателя. Класс карты - MasterCard World. Если регулярно осуществляются транзакции, начисляется бонус в размере:
- до 8 % - на остаток средств, перечисляется на накопительный счет;
- 5-10 % - кешбэк за покупки на АЗС и траты на рестораны и кафе.
Стоимость такого расчетного «пластика» зависит от пакета услуг, который выбрал клиент. Обслуживание карты составляет 1200 руб. в год. Дополнительно взимается плата за установленный тарифный план. Например, пакет услуг «Оптимум» стоит 1929 руб. в год. Но если остаток на счете владельца превышает 70 тыс. рублей, то обслуживание карты вместе с тарифным планом будет бесплатным.
Предложения от Tinkoff
Этот банк с нестандартным подходом к обслуживанию клиентов рад предложить сразу несколько вариантов доходных карт. Самая известная из них - Tinkoff Black класса MasterCard World или Visa Platinum (по выбору клиента) с функцией Cashback на все покупки и вознаграждением на остаток. Условием получения вознаграждения является совершение платежей в месяц на сумму от 3000 рублей. При соблюдении этого требования держателю карты начисляется 8 % годовых. Если сумма на счете превышает 300 тыс. руб., процент уменьшается до 4.
Другие дебетовые карты с начислением процентов на остаток и кэшбэком Tinkoff кобрендинговые: Aliexpress, OneTwoTrip, "Связной-клуб". Вознаграждение за покупки начисляется на них в которые можно потратить у партнера банка. Процент кешбэка варьируется от 1 до 30 в зависимости от категории товаров. Годовое обслуживание карт составляет 99 руб. в месяц, но при достаточном остатке на счете банковские услуги предоставляются бесплатно.
Доходная карта «Банк в кармане»
ЗАО «Русский Стандарт» выпускает серию дебетовых карт разного класса с начислением 4-8 % на остаток средств. Продукты имеют стандартный пакет услуг, соответствующий типу «пластика». В серию вошли 5 категорий карт «Банк в кармане»:
- Classic - вознаграждение 4-8 % начисляется на остаток до 300 тыс. руб. Стоимость обслуживания - 900 руб. в год (бесплатно при хранении от 30 тыс. руб.).
- Gold - 8 % начисляется на остаток до 1 млн рублей. Обслуживание «золотой» карты - 3000 руб. в год.
- Platinum - стоимость 10 тыс. руб. в год. 8 % на остаток средств, доступ к премиальным программам от платежных систем.
- Travel Premium - MasterCard World стоимостью 3000 руб. в год. Вознаграждение начисляется только при условии остатка на счете не менее 30 тыс. руб.
Держателям также доступна программа «Бонусы и привилегии». Банковские карты с начислением процента на остаток средств «Банк в кармане» порадуют владельца и кешбэком в размере 1-5 %.
Санкт-Петербургский банк
ПАО «Санкт-Петербург» - крупнейший региональный банк, выпускающий одни из самых выгодных доходных карт. Ставка вознаграждения колеблется от 5 до 10 %. Правда, получить повышенный процент сможет далеко не каждый клиент. Для выплаты 5 % вознаграждения требуется, чтобы на счете непрерывно сохранялись минимум 50 тыс. рублей. Если условие выполняется в течение двух месяцев, на третий расчетный период владелец карты получает уже 10 % годовых. Правило справедливо для всех типов карт, в числе которых:
- «Яркая» - MasterCard World.
- Visa (MasterCard) Unembossed.
- Visa Classic или MasterCard Standard.
- Visa Gold или MasterCard Gold.
- Visa Platinum или MasterCard Platinum.
Кешбэк составляет 0.5 % за исключением MasterCard World (1-2%).
Предложения других банков
Популярность приумножения средств при помощи дебетовых карт растет с каждым днем. В ответ на это все больше банков предлагают свои программы. Какие еще карты можно оформить для накоплений? Рассмотрим их в таблице:
Название | Банк-эмитент | Класс | Процент на остаток | Cashback | Размер неснижаемого остатка, рублей |
«МТС Деньги» | "МТС Банк" | MasterCard Unembossed, Standard, Gold, World | |||
Карта «Номер один» | «Восточный» | ||||
«Хорошие новости» | Не установлен |
||||
«Копилка» | «Уралсиб» | Visa Unembossed, Visa Classic | 1 бонус за каждые 25 руб. | ||
«Пенсионная» | "Бинбанк" | Не установлен |
|||
«Капитал» | "Россельхозбанк" | Visa Classic, MasterCard Standard | Для максимального вознаграждения - 30 тыс. |
||
«Доходная карта» | "ОТП Банк" | MasterCard Unembossed | Не установлен |
||
«Твой ПСБ Премиум» | "Промсвязьбанк" | MasterCard World | От 100 тыс. |
Большинство карт приносят хороший доход, если средства непрерывно хранятся на счете. При этом достаточно сохранять около 20 тыс. рублей, чтобы стабильно получать вознаграждение.
Карты с начислением процентов на остаток по счету - удобный и выгодный банковский продукт, позволяющий не только использовать все привилегии платежного «пластика», но и накапливать средства.
