Тендерный займ и его значение. Как получить? Что такое тендерный кредит и как его получить? Условия тендерных кредитов

В соответствии с Федеральными законами в России для участия в аукционе на получение определенного заказа требуется внести определенный взнос, составляющий до 5% номинальной стоимости заявки. Многие российские компании стараются принимать участие не в одном аукционе, а параллельно в нескольких.

Собственных средств компании на эти цели не всегда хватает. В таких ситуациях на помощь приходят тендерные кредиты или займы.

Что это такое и для чего нужен

Тендерный заем является уникальным продуктом в сфере современного кредитования.

Дорогие читатели! Статья рассказывает о типовых способах решения юридических вопросов, но каждый случай индивидуален. Если вы хотите узнать, как решить именно Вашу проблему - обращайтесь к консультанту:

ЗАЯВКИ И ЗВОНКИ ПРИНИМАЮТСЯ КРУГЛОСУТОЧНО и БЕЗ ВЫХОДНЫХ ДНЕЙ .

Это быстро и БЕСПЛАТНО !

При помощи полученных от кредитной организации дополнительных денег каждая компания может обеспечить себе участие в аукционе по распределению крупных государственных и муниципальных заказов, тем самым, обеспечив свое предприятие высокооплачиваемой работой.

Каждая компания для участия в торгах должна подтвердить свою платежеспособность, внеся определенную сумму взноса.

Для многих компаний, особенно это касается сектора мелкого и среднего бизнеса, тяжело вывести денежные средства из постоянного оборота даже на небольшой период времени. Деньги для участия в торгах можно взять в займ в банке или микрофинансовой компании.

Тендерный займ на обеспечение контракта выгоден не только соискателям заказов на выполнение работы, но и организаторам аукциона, то есть заказчикам. Чем больше организаций принимает участие в торгах, тем наиболее подходящую компанию могут выбрать заказчики.

Выдается тендерный кредит в необходимой сумме на срок не более чем на 90 дней. Средняя ставка по такому виду кредитования составляет 17 – 20%. Займ должен быть погашен в течение ближайших дней после завершения аукциона.

Аукционы по размещению заказов производятся на электронных площадках, наиболее распространенными из которых являются:

• Сбербанк – Аст;
• РТС тендер;
• ЭТП ММВБ;
• Спецстройторг.

Не стоит путать тендерный займ и банковскую гарантию. Займ – это кредитование, а гарантия – это документ, выдаваемый банковским учреждением для подтверждения платежеспособности юридического лица.

Чем отличается тендерный займ от тендерного кредита

Каждая организация может получить тендерный кредит или тендерный займ. Основное отличие финансовых продуктов состоит в компании – займодавце. Тендерный кредит выдается банками. На получение такого кредита требуется от 2 до 3 недель.

Тендерный займ выдается микрофинансовыми организациями и различными инвестиционными фондами. Для получения такого займа кредитуемому лицу потребуется от 1 до 3 дней.

Естественно, процентные ставки по тендерному кредиту ниже, чем по тендерному займу. Но банковский кредит могут получить далеко не все предприятия и компании. Банки внимательно проверяют кредитную историю и платежеспособность заемщика.

Микрофинансовые компании и инвестиционные фонды, выдающие тендерные займы, как правило, не проверяют кредитную историю заемщика, а, следовательно, получить необходимые деньги могут все желающие.

Большинство банков требуют залог под предоставляемую сумму. Финансовые компании этот фактор не учитывают.

В отличие от МФО банки досконально проверяют платежеспособность заемщика и требуют для получения займа отсутствия задолженностей по обязательным налогам и сборам и по иным кредитам. Банки ни в коем разе не выдадут заем убыточным в какой-либо промежуток времени компаниям.

МФО и иные финансовые структуры более лояльны по отношению к своим клиентам.

Виды

В настоящее время займы, выдаваемые для участия в торгах, бывают 3-х видов:

• кредит, направляемый на обеспечение участия в конкурсе по выбору исполнителя работ. Эта первая стадия, которую необходимо пройти организации для получения крупного заказа на выполнение определенного вида работы;
• кредит, полученный для исполнения обязательств по государственным заказам. Подобный кредит выдается компании, выигравшей тендер, в двух ситуациях:
  • когда у компании не хватает собственных средств для начала выполнения порученных работ;
  • когда заказчик требует дополнительное обеспечение в счет будущего выполнения работ.
• кредит, в качестве обеспечения по которому служат акты готовой продукции или выполненных предприятием работ. Подобный займ выдается исполняющей организации для оплаты естественных потребностей в случае временного прекращения заказчиком финансирования проекта.

Существует и другая классификация тендерных займов, основанная на взаимоотношениях заемщика с кредитуемой организацией.

В связи с этим займы бываю 2-х видов:

1. Кредиты, выдаваемые на проведение определенного тендера.
2. Возобновляемые кредиты, заключаемые на определенный период, в течение которого предприятие может получить несколько займов для участия в конкурсе.

Где можно взять и по каким условиям

Получить тендерные займы можно в следующих компаниях:

Название кредитора	Сумма займа, руб./Срок кредитования	Процентная ставка по тендерному займу	Время на оформление кредита
Промо Тендер	До 250 млн./На период проведения торгов	Проценты не начисляются, но взимается комиссия от суммы кредита. Минимальная комиссия – 10 000 рублей	2 дня
Паллада	По договоренности/До 3 месяцев	От 7%	1 день
Адепт	100 тыс. – 1 млн./До окончания аукциона	4,5% единоразово, но не меньше 14 000 рублей	1 день
Банкгарантия	От 50 тыс./2 мес.	Комиссия от 4%	2 – 3 дня
Альянс	До 30 млн./По необходимости	От 2%	1 день
Содействие предпринимательству и строительству	договорная/1 мес.	Комиссия 2 – 4,5% + ставка 8%	1 день
Корпорация РИМ	договорная/До 2 мес.	13% + 4% комиссия компании	От 3 часов
Городская сберегательная касса	100 тыс. – 1 млн./10 – 60 дней	12% в год + 4% от суммы займа	1 – 3 дня
Микрофинанс	50 тыс. – 1 млн./1 – 3 мес.	Единоразовая комиссия от суммы кредита	1 день
Русмикрофинанс	100 тыс. – 1 млн./От 10 дней до 3 мес.	12% годовых и доп. комиссия 4%	От 1 до 3 дней

Как видно из таблицы выгодно получать тендерный займ в «Палладе». Эта компания давно стала наиболее популярной у многих юридических лиц.

В Сбербанке

Тендерный займ в Сбербанке, самом крупном российском банке, можно получить только для участников торгов на площадке Сбербанк – Аст.

Банком разработаны специальные программы, займодавцем по которым являются различные кредитные учреждения.

Условия этих программ представлены в таблице:

Параметры тендерного займа	Программа «Кредитование»	Программа «Микрокредитование»
Сумма кредита, руб.	500 тыс. – 9 млрд.	до 500 тыс.
Срок кредитования, мес.	2	2
Процентная ставка по кредиту, %	14 — 21	16 — 22
Дополнительная комиссия	от 1,5% (минимальная сумма комиссии 15000 рублей)	от 2% (минимум 20000 рублей)
Время оформления	3 дня	2 дня

Для получения тендерного займа в Сбербанке юридическое лицо обязано предоставить:

• заявление установленной кредитной организацией формы;
• справку от торговой площадки о наличии обязательств заемщика;
• бухгалтерские балансы за последние четыре отчетных периода;
• детализация 51 счета компании за последние 12 месяцев;
• за последние два квартала оборотные ведомости счетов 60, 62, 76.

Пакет необходимых документов

Для получения займа от юридического лица, являющего потенциальным заемщиком, потребуется:

• заявление установленной компанией формы, которое можно оформить в одном из отделений или на сайте кредитора;
• копии документов, на основании которых юридическое лицо занимается предпринимательской деятельностью. Сюда входят: устав, свидетельства и разрешения и так далее;
• копии бухгалтерских документов компании, по которым ведется отчетность, за последние два отчетных периода. Если компания работает по упрощенной системе налогообложения, то она обязана предоставить копию декларации и книги учета оборотных средств. Для других предприятий – копии бухгалтерского баланса.

В зависимости от компании – кредитора пакет документов может изменяться. Прежде чем приступать к оформлению займа необходимую документацию лучше уточнить у специалистов компании.

Необходимым условием для получения займа в большинстве компаний является стаж работы заемщика, который должен составлять не менее 6 месяцев.

Некоторые финансовые компании требуют от заемщиков доказательств о выполнении предыдущих аналогичных контрактов или работ, предоставляемых заказчиком тендера.

Как получить

Процедура получения тендерного займа ничем не отличается от процедуры получения иного кредита юридическим лицом:

• на первом этапе выбирается кредитная организация и собирается необходимый для подачи заявки пакет документов (примерный перечень указан выше);
• посредством интернета или непосредственного присутствия в кредитном учреждении составляется заявка, содержащая основные условия займа;
• пакет документов совместно с заявлением передается на рассмотрение кредитным экспертам займодавца, которые и принимают решение;
• заемные отношения оформляются при помощи кредитного договора.

Если кредитор решает выдать тендерный займ, то он может быть переведен либо на банковский счет заемщика, либо непосредственно на счет заемщика, открытый на торговой площадке, на которой будет проводиться аукцион.

Евгений Маляр

Bsadsensedinamick

# Кредиты для бизнеса

Условия предоставления и требования к предпринимателям

Один из первых тендеров на территории РФ был проведен в 1654 при царе Алексее Михайловиче. Его указ о подрядной цене на доставку в Смоленск муки и сухарей сохранился до наших дней.

Навигация по статье

• Что такое тендерный займ
• Займ или кредит
• Займ от микрофинансовых организаций
• Как оформить займ в МФО
• Отличия тендерного займа от банковской гарантии
• Как получить тендерный кредит
• Условия представления тендерного кредита
• Где взять тендерный займ или кредит
• Выводы

Государственный заказ или подряд – цель многих компаний. Получить его можно, победив в аукционе, называемом также тендером. Но есть один ограничительный момент – необходимым условием для принятия участия в таком конкурсе является внесение обеспечения в размере до пяти процентов от суммы предполагаемого контракта.

Задача усложняется, если предприятие претендует на несколько государственных заказов или подрядов. Часто без использования заемных средств обойтись трудно или невозможно. Кредитование на сумму обеспечительного взноса называется тендерным. Статья о том, как его получить, где его выдают и на каких условиях.

Что такое тендерный займ

Продукт уникален тем, что не все бизнесмены даже знают, что он собой представляет и для чего нужен этот банковский продукт. Если фирма не выполняет госзаказов и не участвует в тендерных конкурсах, то вопрос снимается сам собой.

Федеральный закон 94-ФЗ указывает на то, что предприятия, чье участие в тендерах не увенчалось успехом, получают возврат внесенного обеспечения в течение пяти дней после окончания торгов. Поступление этих средств на расчетный счет не является доходом – оно, согласно Налоговому кодексу РФ, относится к задаткам и не влечет фискальных обязательств (ст. 41 НК РФ).

Это означает, что в большинстве случаев речь идет об относительно небольшой сумме (по сравнению с ценой контракта), изымаемой из оборота на короткий срок (период от подачи заявки до окончания торгов плюс 5 дней). Задача обеспечительного взноса состоит в подтверждении фактической финансовой устойчивости предприятия-участника. Иными словами, фирма должна продемонстрировать свою платежеспособность.

На практике, однако, этой суммы у фирмы может на данный момент не быть, или изъятие ее критично, особенно если бизнес малый или средний. Остается одно – занять средства под тендер. Следует признать, что риски в данном случае минимальны.

Исходя из вышеперечисленных обстоятельств, можно вывести ориентировочные условия тендерного заимствования:

• срок – до трех месяцев, чаще всего с погашением в течение нескольких дней после окончания торгов;
• ставка – от 17 до 20% из годового учета.

Займ или кредит

Эти понятия кажутся синонимами, но таковыми являются не в полной мере.

Тендерный кредит - это заемное обеспечение участия в конкурсе, полученное от банка с лицензией ЦБ РФ. Следовательно, для его оформления необходимо пройти всю процедуру, включая подачу заявки, предоставление залога или гарантии, сбор пакета документов и т. д. На выполнение формальностей уйдет время до трех недель, а положительное решение не всегда гарантировано.

Тендерный займ выдают микрофинансовые организации (МФО) и инвестиционные фонды. Процесс значительно упрощен и длится обычно до трех дней. Залог, поручительство и , важные для банка, МФО не требуются. За такую лояльность клиенты платят дороже, чем при обычном кредитовании.

Займ от микрофинансовых организаций

Если заимствование «живых» денежных средств может производить любая кредитно-финансовая организация (для кредита – банк, для займа – МФО), то в отношении банковской тендерной гарантии действуют строгие ограничения. Уже из самого названия ясно, что предоставлять ее может только банк, но не любой, а соответствующий следующим требованиям:

• с капитализацией от 1 миллиарда рублей и выше;
• с лицензией на вид деятельности «выдача гарантий»;
• работающий более пяти лет.

Основы банковской тендерной гарантии:

• Принцип безотзывности. Если гарантия выдана, то она действует в любом предусмотренном договором случае.
• Принцип непередаваемости. Бенефициар всегда остается неизменным.
• Принцип конкретности. Действие гарантии распространяется на обеспечение участия в одном отдельном обязательстве.
• Принцип независимости. Принципал обязан выполнить свои обязательства в любой ситуации, за исключением обстоятельств непреодолимой силы (форс-мажора).

Недостатками банковской тендерной гарантии по сравнению с займом являются:

• относительно длительные сроки оформления;
• высокие требования к кредитуемой фирме;
• расширенный пакет документов.

Последствия банковской гарантии в случае неисполнения подрядчиком взятых по условиям договора обязательств выражаются следующей последовательностью событий:

• банк-гарант покрывает финансовые потери бенефициара (заказчика);
• гарант обращается в суд с иском о взыскании суммы убытка с принципала (исполнителя).

Как получить тендерный кредит

Зная, что такое тендерный займ и его отличия от кредита, следует понимать, что само понятие тендера в российском законодательстве отсутствует. Таким образом, в юридическом аспекте речь идет о целевом кредитовании, на которое распространяется обычная банковская практика.

Оформить договор денежного заимствования можно, выполняя следующую последовательность действий:

1. Выбор наиболее приемлемых условий из актуальных предложений банков, предлагающих целевое кредитование.
2. Оформление и подача заявки.
3. Сбор и предоставление банку всей требуемой документации о кредитуемом предприятии.
4. Получение одобрения заявки.
5. В случае успешности предыдущих пунктов – получение денежных средств и оплата ими счета, выставленного организатором тендерного конкурса.

Условия представления тендерного кредита

Тендерные кредиты, как и всякие другие, банки стремятся обезопасить от невозврата. Залог может быть востребован, но не всегда. Избежать необходимости материального обеспечения могут фирмы, зарекомендовавшие себя предыдущей хорошей кредитной историей.

Пакет документов соответствует обычным требованиям банка, предъявляемым при кредитовании.

Где взять тендерный займ или кредит

Получить тендерные займы можно в следующих компаниях:

Кредитное учреждение	Условия тендерного займа (комиссия, руб., годовая ставка %)	Срок оформления, дней	Период кредитования	Сумма, руб.
Промсвязьбанк	Индивидуально	2	Индивидуально	До 150 млн
Локобанк	От 1% + комиссия	1	До 12 мес.	До 15 млн
Велес Тендер	От 3,3% суммы займа	1	Индивидуально	До 3 млн
Адепт	Комиссия 4,5% не менее 14 тыс. руб.	1	На время торгов	От 100 тыс. до 1 млн
Корпорация РИМ	13% + комиссия 4%	1	До 2 мес.	До 3 млн

Предложения банков по тендерным кредитам и гарантиям различаются. Примером может служить Сбербанк, который предлагает две программы.

Тендерное кредитование становится все более популярным на территории Российской Федерации. Участие в конкурсах на выполнение каких-либо работ позволяет компаниям расти в финансовом плане.

Отсутствие должного обеспечения при выполнении работы вынуждает заказчика искать другого исполнителя. Тендерное кредитование создано так, чтобы этого не происходило. Оно решает этот вопрос и выступает надежным поручителем для заказчика.

Суть тендеров заключается в том, что заказчик организовывает специальный конкурс среди потенциальных исполнителей. При выборе исполнителя, заказчику необходимо быть уверенным в хорошем результате.

Компании, соревнующиеся в конкурсе, заинтересованы доказать, что их предложения – самые лучшие на фоне конкурентов и выгоднее для организатора. Кроме того, все участники тендера хотят минимизировать свои затраты на участие в этом мероприятии.

Характеристика услуги

Тендерный кредит – финансовая услуга, с помощью которой компании во время участия в конкурсе подтверждают свою платежеспособность, не выводя заранее из оборота финансовых средств.

По сути, тендерным является специальный кредит, который банки дают участникам конкурса на срок не более 90 дней для подтверждения их заявки в тендере (за счет этих денег оплачивается обеспечительный взнос).

Для участия в конкурсе компании должны сделать взнос в размере 5% от суммы контракта организатору аукциона. Это действие – подтверждение желания компании произвести сделку и её платежеспособности.

Особенности продукта

По этому виду кредита в РФ средняя процентная ставка составляет около 17-20%. Окончательная ставка складывается из суммы и срока кредитования. Срок действия тендерного кредита может длиться не более 2-3 недель.

Чтобы получить такой кредит многим банкам достаточно предоставить минимум документов:

• Финансовая отчетность предприятия.
• Ссылка на проводимый конкурс.
• Заполненная анкета-заявление.

Обычно в таких случаях банкам не нужен залог и поручители, что упрощает процесс кредитования и использование этой финансовой услуги.

Кому это нужно?

Этот вид кредита используется, когда компания по какой-то причине не может вывести из оборота нужную сумму денег для участия в аукционах и конкурсных соревнованиях. Само участие в таких конкурсах позволяют компаниями заключать выгодные сделки.

Бывает, у организации есть все необходимое для реализации крупного заказа, а свободных денег на обеспечительный взнос в обороте нет. Именно тогда и приходит на помощь тендерное кредитование.

Иногда случается и так, что фирме требуется принять участие сразу в нескольких аукционах. Уплачивая обеспечительный взнос в одном из них, оборотные средства у фирмы-участника замораживаются на счету. И нужны дополнительные финансовые инструменты, к которым можно отнести тендерный кредит.

Услуга помогает участникам малого и среднего бизнеса поучаствовать в необходимых конкурсах и продолжать свою деятельность без необходимости вывода денег из оборота.

Организаторам аукционов такие кредиты дают возможность привлечь больше компаний и тем самым позволяют выбрать наиболее подходящего исполнителя для выполнения работы или совершения сделки.

Кто выдает такие кредиты?

ЗАО «Сбербанк-АСТ» занимается тендерным кредитованием совместно с банками-партнерами в пилотном режиме.

Официальный сайт организации расположен по адресу sberbank-ast.ru

Здравствуйте, уважаемый(ая) коллега! В сегодняшней статье речь пойдет о тендерных кредитах. С каждым годом государственные и коммерческие тендеры привлекают все большее количество потенциальных поставщиков (участников закупок). Однако для того, чтобы полноценно участвовать в тендерах участник должен обладать достаточным количеством свободных оборотных средств. Отсутствие же свободных денежных средств в настоящий момент не является серьёзным препятствием для участия в торгах. Большинство банков и кредитных организаций готовы прийти на помощь и предоставить участнику закупки кредит (займ) для различных целей. О том, что такое тендерный кредит и как его получить, мы и поговорим ниже в настоящей статье.

1. Определение

Тендерный кредит - это специальный кредит, получаемый участником закупки для обеспечения заявки, обеспечения исполнения контракта, либо для выполнения условий контракта. Такой кредит берется участником в случае недостаточного количества собственных оборотных средств, либо при нежелании извлекать из оборота компании данные средства.

Стоит отметить, что тендерный займ имеет ряд преимуществ перед кредитом. Если предоставление кредита осуществляется только кредитной компанией (банком), то займ может выдать любая микрофинансовая организация или физическое лицо. Более подробно об этом вы сможете узнать из данного видео:

2. Цели получения тендерного кредита (займа)

Условно можно выделить 3-и основные цели получения тендерного кредита (займа) участником закупки:

1. на участие в тендере (Примечание: Если вам необходим кредит на обеспечение заявки для участия в тендере, то вы можете оставить свою заявку );

Напомню, что обеспечение заявки и обеспечение исполнения контракта в рамках 44-ФЗ может предоставляться участником, как в виде денежных средств, так и в виде . Исключение составляют лишь электронные аукционы: обеспечение заявки для участия в них предоставляться только в виде денежных средств. Тендерный кредит (займ) для выполнения условий контракта является наиболее востребованным, т.к. большинство контрактов в настоящее время не предусматривают авансирования.

3. Виды тендерных кредитов

Тендерные кредиты могут быть 2-х видов:

С возобновляемой кредитной линией. Такой кредит позволяет поставщику принимать участие сразу в нескольких закупках на протяжении установленного периода. Оформляя такой кредит, сроки и величина платежей оговариваются сразу, новые платежи будут предоставлены лишь после того, как предыдущие будут погашены. Такие кредиты используются поставщиками, которые регулярно принимают участие в торгах.

Единоразовые. Этот вид тендерного кредита дает возможность поставщику принять участие только в одной закупочной процедуре, заранее обговоренной. Как правило, за такими кредитами обращаются участники, которые впервые принимают участие в торгах, либо которые участвуют в них достаточно редко.

4. Условия получения тендерного кредита

В среднем решение банка о выдаче кредита занимает 1-3 дня. Ставка по таким кредитам варьируется в пределах 14-21% годовых. Срок кредита — до 90 дней.

Пакет документов необходимых для получения кредита включает в себя:

• финансовую отчетность за год;
• справку об отсутствии задолженностей;
• анкету-заявку и реквизиты тендера, в котором планируется участие (или ссылку на него).

Перечень необходимых документов, а также остальные условия выдачи кредита в различных банках могут отличаться.

5. Как получить тендерный кредит?

Получить тендерный кредит можно, как непосредственно в самом банке, так и обратившись за помощью к брокеру. Брокер, как правило, получает за свои услуги такой же процент, что и банк. Однако получение кредита через брокера занимает значительно меньше времени, нежели через банк. По сути, брокер является посредником между участником и банком, и берет на себя часть работы (проверка документов, оформление кредита и т.д.), за что и получает свое вознаграждение от банка. Помимо этого брокер может работать с несколькими банками, поэтому вы сможете подобрать для себя наиболее оптимальные условия кредитования из предложенных.

Еще один немаловажный момент — получить кредит у брокера можно без внесения залога. В банках же внесение залога чаще всего является обязательным условием получения тендерного кредита, а также может потребоваться и открытие расчетного счета в этом банке.

6. Банки, выдающие тендерный кредит

Банков способных выдавать тендерные кредиты достаточно много. Как говорится, на любой вкус и цвет. Я же рекомендую вам выбирать банк из перечня банков, соответствующих требованиям пункта 3 статьи 74.1 Налогового кодекса РФ. Актуальный перечень банков можно найти на сайте Минфина России по адресу: //www.minfin.ru/ru/perfomance/tax_relations/policy/bankwarranty/ . По состоянию на 11.01.2016 года в этом списке находятся 333 банка. Имейте в виду, что этот перечень ежемесячно обновляется.

Подводя итог всему вышесказанному можно с уверенностью сказать, что тендерный кредит (займ) является хорошим инструментом, позволяющим поставщикам одновременно принимать участие в нескольких тендерах без ущерба для основной деятельности. Основной же проблемой является выбор надежного банка либо брокера с оптимальными условиями кредитования.

На этом моя статья подошла к концу. До встречи в следующих выпусках.

P.S.: Ставьте лайки и делитесь ссылками на статью со своими друзьями и коллегами в социальных сетях.