Домой Проценты по кредитам Как защитить карту от списания средств. Кошельки с защитой от считывания пластиковых карточек

Проценты по кредитам

Как защитить карту от списания средств. Кошельки с защитой от считывания пластиковых карточек

Как защитить карту с бесконтактной оплатой? Этим вопросом задается каждый человек, ставший её владельцем. К счастью, способов достаточно много – от физической защиты до страхования средств. В этой статье мы подробно расскажем, как уберечь карту от мошенников и обезопасить ваши деньги.

SMS-уведомления. Если подключено SMS-информирование о транзакциях, вы сможете оперативно среагировать на неизвестную транзакцию – позвонить в банк, получив уведомление, оспорить операцию и заблокировать карту. Рекомендуем вместе со звуковым сигналом включить вибро-режим, чтобы не пропустить SMS в шумном месте.
Лимит на считывание без PIN-кода поможет ограничить сумму покупки, которую можно совершить без введения пароля, который знает только владелец. Убедитесь, что на пластиковой карте установлено такое ограничение – сумма для бесконтактной оплаты не превышает 1000 рублей.
Защитите смартфон. Не скачивайте приложения из неизвестных источников и регулярно проверяйте девайс на наличие вирусов и подозрительной активности – злоумышленники могут использовать смартфон в качестве орудия преступления (что-то вроде ретранслятора NFC-сигнала), когда он окажется рядом с картой. По той же причине старайтесь держать отключенными NFC и Bluetooth. И всё же старайтесь по возможности хранить карту с бесконтактной оплатой отдельно от телефона.
Используйте RFID-карту для оплаты онлайн-покупок. Этот метод достаточно радикален, однако часто банки выдают карты, оснащенные NFC-чипом, не спрашивая разрешения клиента. Отключение функции бесконтактной оплаты зачастую проблематично и даже невозможно. – в таком случае, вы можете использовать карту дома, например, оплачивая покупки в сети Интернет.

Защита от считывания

Как защитить бесконтактную банковскую карту от считываний?

Обеспечить физический барьер. Несмотря на то, что передача данных с помощью PayPass происходит на в несколько сантиметров, существуют специальные ридеры, увеличивающие дальность “поражения”. Исследователи из Университета Суррей с помощью такого устройства увеличили возможное расстояние до 80 сантиметров – с ним, например, легко можно “опросить” все ближайшие банковские карты в вагоне метро. Помочь может физический барьер, блокирующий сигнал – например, бумажник со слоем металлизированной пленки. Кладите карту во внутренние карманы, так, чтобы расстояние до неё составляло не меньше 10 см., а рядом находились металлические предметы.
Хранить RFID карту вместе с другими картами. Этот способ простой и достаточно действенный. Если вы будете носить карту бесконтактной оплаты с другими неплатежными бесконтактными картами (например, с проездным “Тройка”), то при попытке считать данные аппарат одновременно получит несколько разных сигналов и попросту запутается.

Защитит ли фольга банковскую карту от считывания?

Алюминиевая фольга – один из самых доступных способов защиты карты от считываний. Она отлично экранирует сигнал считывателей злоумышленников, и является простым ответом на вопрос, как защитить банковскую карту – для этого подойдет даже обычная фольга из-под шоколадки. Вы можете изготовить защиту своими руками – достаточно проложить фольгой отсек кошелька, в котором хранится карта, либо носить карту в фольгированном пакете. Более надежный и удобный вариант – приобрести специальный чехол с защитным покрытием, отталкивающим электромагнитные волны. При желании, можно купить кошелек, сделанный по сертифицированной технологии из металлизированной ткани. Многие западные компании требуют от своих сотрудников использование таких кошельков для информационной безопасности.

Как защитить банковскую карту Сбербанк от мошенников.

Если вы использовали перечисленные выше методы защиты, то даже в комплексе они не дадут стопроцентной гарантии сохранности денег на карте. Наилучший способ защитить карту банка Сбербанк от мошенников – застраховать её с помощью полиса “Защита карт””.

Почему следует застраховать вашу карту?

Это удобно. Вы можете получить полис обратившись в отделение банка или с помощью Интернет-сервиса “Сбербанк Онлайн””.
Это выгодно. Используя бонусы “Спасибо”” можно сэкономить до 15% стоимости полиса.
Это надежно. С помощью одного полиса вы страхуете все карты Сбербанка.

Что делать если данные карты попали к мошенникам

Если ваша банковская карта попала в руки мошенников, действовать нужно быстро. Если вы подключили SMS-уведомление, то информация о подозрительной транзакции поступит незамедлительно. Теперь необходимо совершить следующие действия:

Позвоните в банк для блокировки карты. Сообщите, что покупка по терминалу была совершена не вами.
Подайте в банк заявление о краже.
Подайте заявление о краже в полицию

В целом, вероятность оказаться жертвой мошенников с помощью бесконтактной карты не превышает шанса стать жертвой мошенников другими способами, и всё же вы можете соблюсти минимальные правила безопасности.

Банковская карта — удобный платежный инструмент, позволяющий оплачивать товары и услуги, а также снимать наличные в банкоматах по всему миру. Однако даже самые надежные системы безопасности, которые постоянно совершенствуют банки, не могут гарантировать сохранность средств клиентов.

О том, как защитить карту Сбербанка от мошенников, расскажем в этой статье.

В большинстве случаев покупки в интернет-магазинах оплачиваются с помощью банковской карты. Достаточно ввести на сайте номер карты, ФИО держателя, срок действия и код безопасности (CVC2/ CVV2) карты, чтобы перевести нужную сумму.

Способ этот действительно очень удобен, однако наряду со всеми преимуществами он таит в себе реальную угрозу: без соблюдения мер предосторожности данные банковской карты могут оказаться в руках мошенников.

оплачивайте товары и услуги только на проверенных сайтах и интернет-магазинах, перед совершением покупки на неизвестном сайте почитайте отзывы о нем
не оплачивайте покупки с чужих устройств — это позволит сохранить конфиденциальность ваших персональных данных
никогда не оплачивайте покупки, если вы вышли в интернет через незащищенную точку доступа Wi-Fi
не совершайте покупки из общественных мест, где могут быть установлены камеры, записывающую вводимую информацию
опасайтесь поддельных сайтов, которые полностью копируют внешний вид оригинала, но имеют несовпадения в адресе
отдавайте предпочтение интернет-магазинам, которые используют защищенное соединение https
если часто совершаете покупки в Сети, заведите для этих целей отдельную карту и не держите на ней большую сумму
установите на компьютер антивирусную программу
если есть возможность произвести оплату через интернет-банк, то лучше воспользуйтесь им, поскольку данные сервисы используют повышенные меры безопасности
если есть возможность оплатить покупку через PayPal, выбирайте этот вариант
старайтесь выбирать для покупок сайты, поддерживающие технологию 3D-Secure — данный протокол предназначен для безопасной оплаты картой товаров и услуг в Интернете

Как защитить карту Сбербанка от SMS-мошенничества?

В последнее время для большей убедительности аферисты стали рассылать смс-сообщения, маскирующиеся под сообщения от Сбербанка: они содержат телефонные номера, визуально напоминающие официальные номера банка, они подписаны от имени служб банка. Цель мошенников получить доступ к данным карты.

Как правило, подобные лже-сообщения информируют о якобы совершенном переводе средств, о блокировке карты или содержат иную информацию, побуждающую держателя карты перезвонить по указанному в SMS номеру. Мошенники представляются сотрудниками Сбербанка и настаивают на необходимости провести какие-то действия с картой (разблокировать, отменить перевод и т.п.). Для этого клиенту предлагают подойти к ближайшему банкомату и следовать инструкциям "сотрудника". Доверчивые люди собственноручно переводят свои средства на карты и электронные кошельки мошенников или подключают свои карты к услуге Мобильный банк на телефон аферистов, что позволяет последним пользоваться чужими деньгами по своему усмотрению.

Отличить мошенническое SMS от сообщения банка можно. Вот несколько советов:

Мошенники не знают, какая карта и какого банка есть у клиента. Сбербанк же в своих сообщениях всегда указывает последние цифры номера карты.
При необходимости связаться со Сбербанком в его сообщениях всегда предлагается звонить в клиентский центр по телефонам, указанным на самой банковской карте.
Официальные смс-сообщения Сбербанка рассылаются с короткого номера 900.

!!! Сбербанк не рассылает смс-сообщения о блокировке карты, а в телефонном разговоре сотрудник банка никогда не будет выспрашивать конфиденциальные сведения и коды, связанные с картами клиентов.

Как застраховать средства на карте Сбербанка?

Страховка защищает средства от самых распространенных рисков. Ваши деньги будут застрахованы на случай:

Несанкционированного снятия с карты мошенническим путем. Вам не нужно будет даже знать, что такое кардинг, фишинг, скимминг.
Получения третьими лицами карты и пин-кода при использовании насилия или угроз насилия
Использования злоумышленниками поддельной карты со всеми реквизитами
Повреждения и/или утраты банковской карты
Хищения наличных средств в течение двух часов с момента снятия денег в банкомате

Страховка распространяется на все банковские карты Сбербанка, привязанные к вашему счету. Страховые услуги оказывает страховая компания «Сбербанк страхование».

Стоимость страховки зависит от суммы страховой защиты (страховой суммы). Страховка с покрытием до 30 000 рублей обойдется в 700 рублей в год; до 120 000 рублей — в 1710 рублей в год; до 250 000 рублей — 3510 рублей в год.

Оформить страховку можно онлайн на сайте online.sberbankins.ru или в отделении банка.

ВЕСЬ СПРАВОЧНИК ВКЛАДЧИКА СБЕРБАНКА

Экранированный чехол и кошелек для надёжной защиты банковской карты и смартфона от мошенников

Защитить вашу банковскую карту от дистанционного считывания возможно несколькими способами, что актуально для постоянных юзеров пластик, позволяющего расплачиваться в большинстве магазинов, а также других многочисленных торговых точках без необходимости ввода ПИН-кода. Защитный чехол для банковской карты от считывания станет самым надежным, дешевым и удобным способом избежать подобных проблем!

Пластиковые банковские карты для обыкновенных людей сегодня являются обыденностью. Но сейчас они все же чаще выпускаются вместе со специальной технологией, которая позволяет расплачиваться во всех точках продаж и не вставляя вашу карточку в обычный терминал.

Как сохранить деньги на банковской карте от мошенников?

Такой пластик получает свое новое название - NFC — карта. Появилась эта новинка относительно недавно. Главной ее особенностью карты является следующий факт — расплачиваться подобной картой за мелкие покупки вполне возможно без необходимости ввода ПИН — кода. Сама же последовательность всех осуществляемых действий выглядит так:

человек в обычном порядке совершает свою покупку;
равномерно подносит карту к специальному электронному считывающему устройству ее обратной стороной не ближе чем на расстояние 5 сантиметров;
далее вводит ПИН-код, если сумма покупки превышает 1 000 рублей;
получит ощутимое звуковое подтверждение о совершении и окончании финансовой операции.

Такой пластик довольно удобен. К тому же, иметь возможность получать его в России довольно легко. Карты подобного типа активно выпускают респектабельные платежные системы VISA и Master Card, также их стабильно производят в ряде отечественных коммерческо-финансовых учреждений, но практичный защитный чехол для банковской карты станет далеко не лишним, чтобы защитить вашу собственность!

Обычные способы осуществления мошенничества для современных бесконтактных карт совершенно неактуальны, ведь посторонние лица, а также продавцы вообще не взаимодействуют с пластиками. Отсутствие столь серьезной необходимости как вставлять его в обычный картоприемник исключит и вероятность возможности копирования данных при помощи каких-либо специальных устройств, которые устанавливаются в терминалах.

Бесконтактные карты являются сейчас довольно безопасным видом пластика. Сейчас существует неприятная возможность стать классической жертвой мошенников, ведь развитие технологий позволяет совершенно недобросовестным гражданам реализовать специальный сканер, с помощью которого возможно списывать деньги с любой бесконтактной карты лицами, которые находятся в радиусе 0,6-0,8 метров и для проведения финансовой операций мошеннику не потребуется номер вашей карты или же ПИН — код.

Суть комбинации заключается в возможности считывания специальных сигналов, которые производятся картой. Слабым и ненадежным утешением для владельцев карт является то, что осуществление подобных действий не позволит мошенникам снимать крупные суммы ведь без ввода ПИН-кода возможно проведение операций до 1 000 рублей.

Но потеря даже небольших денег будет для каждого человека довольно неприятной. Законопослушные граждане часто интересуются, какие же есть эффективные способы защиты карт от кражи денежных средств. Вот основные методы обезопасить пластиковую карту:

не подделываемый микрочип;
регулярное автоматическое изменение банковского номера проводимой операции для реализации оплаты — снижение вероятности считывания ваших личных данных мошенниками;
наличие лимита по операциям без применения ПИН — кода;
экранирующий чехол для банковских карт — наиболее надежный способ защиты пластиковой карты от считывания всей информации за счет специального покрытия, которое не даст мошенникам через сканер скачивать сведения с вашего микрочипа.

Как защищает экранирующий чехол?

Неплохой возможностью предотвращения краж будет экранирующий чехол. Благодаря особой конструкции, пластиковая карта будет прекрасно защищена от несанкционированного доступа.

Он представляет из себя обыкновенный пластиковый чехол, но в своей основе он обладает необходимой металлической прослойкой, которая позволяет квалифицированно поглощать радиоволны и блокировать возможность осуществления радиосвязи между картой и считывающим устройством. Такой чехол прекрасно помогает еще и сохранит в неприкосновенности вашу карту и защитить ее от возможности механических повреждений или попадания влаги на ее поверхность.

Кошелек с защитой rfid

Если вам неудобно носить пластиковый чехол, тогда можете взамен приобрести кожаный кошелек с защитой rfid, с технологией размещения на специальных встроенных чипах различной персональной информации, которая сможет быть передана на соответствующий сканер. Чипы могут вшиваться в банковские карты, паспорта, либо другие документы. Технологией смогут воспользоваться мошенники, на расстоянии легко считывая сканером нужные данные или получая несанкционированный доступ к вашей карточке.

Чтобы никто из потенциальных мошенников не мог похитить ваши финансовые средства или же воспользоваться вашей персональной информацией, компания предлагает купить кошелек с инновационной функцией STOP RFID из популярных коллекций.

При осуществлении изготовления подобных портмоне будет применяться специальные радиопоглощающие материалы, который надежнейшим образом блокируют все сигналы сканера, когда ваш бумажник бывает закрыт.

Кошелек с защитой, это такие опции:

Блокировка от возможности любыми посторонними устройствами, пока ваша карта находится в портмоне.
Надежнейшая защита от размагничивания, даже в случае нахождении рядом с источником, который осуществляет сильное магнитное или радиоизлучение.
Абсолютная защита телефона от его постоянного отслеживания — просто положив ваш мобильный телефон в бумажник с активной RFID защитой, вы легко прерываете сигнал — эта полезная функция отлично проявит себя при проведении важных конфиденциальных переговоров или же от несанкционированной слежки.

Купить защитный чехол для банковской карты будет являться необходимым условием для повышения надежности защиты, ведь в условиях динамичной городской жизни последствия могут быть самыми неожиданными и неприятными, а вы даже не будете иметь представления о том, где и когда с вас сняли денежную сумму!

Защита карты фольгой

Купить экранирующий чехол для банковской карты не всегда является доступным, ведь не всегда его можно найти в продаже. Замечательно заменить кошелек с защитой от считывания пластиковых карт можно при помощи фольги — просто оберните вашу пластиковую карту или продумайте небольшой чехол. Фольга сможет достойно гарантировать вам отсутствие несанкционированного доступа!

Где можно купить защитный чехол для банковской карты

Купить защитный rfid чехол для кредитных карт можно лучше всего в специализированных магазинах и обязательно проверить их, чтобы избежать брака или же иного несоответствия. Обязательно проконсультируйтесь со специалистами, которые смогут последовательно разрешить все имеющиеся сомнения! Несмотря на большую стоимость, предлагаемые чехлы обеспечат ваше спокойствие и отсутствие необходимости обращаться в правоохранительные органы!

Боязнь всего нового - довольно распространённое явление. Человека часто пугают даже те перемены, которые в итоге меняют жизнь к лучшему.

Как защитить банковскую карту?

Мы систематизировали наиболее популярные страхи, касающиеся бесконтактных платёжных карт, и попытались объяснить, почему платить Visa payWave не опаснее, чем обычными картами, и гораздо практичнее, чем наличными.

Иногда на рынке появляются новые решения, при создании которых разработчики делают упор на функциональность и потребительские свойства и не учитывают возможные опасности. Вспомните недавнее прошлое, когда в продаже только начали появляться микроволновые печи и мобильные телефоны. Этим изобретениям только ленивый не приписывал чуть ли не смертельно опасное излучение. Позже страсти улеглись, а теперь представить нашу жизнь без смартфона в кармане и микроволновки на кухне практически невозможно.

Порой бывает очень сложно оценить, насколько та или иная инновационная технология защищена от различных угроз. Страхов не надо стесняться, с ними можно и нужно бороться.

Бесконтактную карту можно подделать, считав с неё данные

Например, это якобы получится сделать без ведома владельца с помощью мощного ридера.

В отличие от многих других бесконтактных карт, подверженных такой угрозе, бесконтактные платёжные карты Visa payWave в России созданы на базе микропроцессорной технологии и обладают всеми преимуществами карт с чипами.

Во-первых, для подтверждения каждой операции бесконтактные карты Visa payWave используют уникальный код, зависящий от времени проведения транзакции, торговой точки, суммы операции и других параметров. Перехват данных в такой ситуации бесполезен, потому что эта информация не может быть использована для подтверждения других транзакций.

Во-вторых, для формирования такого кода используются надёжные криптографические алгоритмы и ключи, которые хранятся в защищённой области памяти микропроцессора Visa payWave.

С бесконтактной карты можно незаметно считать персональные данные, которых будет достаточно для совершения покупок в интернете без ведома владельца

Платёжные карты Visa payWave не содержат информации ни о паспортных данных держателя, ни о его адресе, ни о номере банковского счёта или объёме доступных средств. Да и незаметно считать данные не так-то просто: мошеннику необходимо приблизиться к карте на расстояние до четырёх сантиметров. Получается, он должен знать, в каком именно кармане находится карта, правильно разместить оборудование и не выдать себя при этом. Такие манипуляции требуют навыков, схожих с умениями профессиональных карманников.

Даже если злоумышленник и сможет получить информацию о карте Visa payWave, она будет очень и очень ограниченной. Эти данные не включают в себя никакой финансовой информации, а также не содержат коды CVV и CVV2, используемые для подтверждения операций по магнитной полосе или в интернете.

Большинство российских банков дополнительно поддерживают технологию Verified by Visa, что подразумевает использование одноразового пароля для подтверждения безопасности операций в Сети.

Бесконтактную карту могут украсть и спокойно снять деньги или совершать покупки, ведь при оплате такой картой не нужно подтверждать свою личность

Краже или утере подвержены не только платёжные карты, но и наличные. Разница в том, что в случае утраты карты Visa payWave у держателя остаётся возможность связаться с банком и заблокировать её, а при необходимости - оспорить проведённые транзакции, чтобы вернуть средства. Увы, в случае пропажи наличных этого сделать нельзя.

Карта Visa payWave может самостоятельно контролировать лимиты даже без подключения к системе банка. Этот инструмент позволяет банкам ограничивать количество бесконтактных транзакций, совершаемых подряд без проверки держателя карты, а также сумму, на которую можно совершить такую покупку. По умолчанию это 1 000 рублей ¹.

Спецслужбы могут собирать информацию о передвижении владельца бесконтактной карты

Она ведь читается всеми сканирующими устройствами в аэропортах, на входах в магазины и супермаркеты. Или нет?

Идея такого слежения за картами кажется неправдоподобной, ведь Visa payWave сама по себе не излучает радиоволны, поэтому диалог с ридером совершается на небольшом расстоянии (до 4 см). Получается, что использовать бесконтактную карту в качестве средства отслеживания перемещений пользователя намного сложнее, чем, скажем, мобильный телефон, который посылает достаточно сильный радиосигнал.

При оплате покупок бесконтактной картой может произойти двойное списание средств

Подобные опасения возникают при использовании универсальных терминалов, принимающих все виды банковских карт. Карту можно случайно приложить к терминалу или задеть его, в итоге оплата пройдёт сначала по чипу или магнитной полосе, а потом и по бесконтактной технологии. Этот страх не имеет под собой никакой основы.

Для совершения покупок кассир сначала вводит необходимую сумму, лишь после этого прикладывается карта, происходит обмен данными и проводится транзакция. Если приложить бесконтактную карту к ридеру, который не готов с ней работать (например, после совершения покупки или без введения суммы), транзакция или повторное списание не произойдёт.

Платить с помощью смартфона небезопасно, ведь если его украдут, то злоумышленник сможет списать средства со счёта

Делать это не опаснее, чем обычной картой. Внедряемые в России платёжные решения Visa для смартфонов в обязательном порядке требуют активации функции блокировки телефона. Проще говоря, при оплате телефоном его необходимо разблокировать. Кроме того, для совершения таких платежей применяются те же механизмы защиты, что и в обычных бесконтактных картах, о которых мы говорили ранее.

Хакеры могут взломать или заразить компьютерным вирусом смартфон, после чего получат доступ к счёту

В решениях Visa для оплаты с помощью смартфонов существует несколько элементов защиты. Помимо уже упомянутых механизмов, для платежа мобильным телефоном используется альтернативный номер карты с ограниченной областью действия. Например, его нельзя применять для покупок в интернете.

Платёжные данные на телефоне ограничены по времени использования, количеству и сумме разрешённых транзакций. Они регулярно обновляются, что делает их похищение попросту бессмысленной тратой ресурсов.

1. Оплата картами Visa payWave производится путём прикосновения к специальному терминалу Visa payWave, в зависимости от его настроек может потребоваться контактный метод оплаты. Корпорация «Виза Интернэшнл Сервис Ассосиэйшн» (Visa International Service Association) предоставляет банкам возможность эмитировать платёжные карты Visa, использовать указанный продукт и/или оказывать эту услугу в числе прочих в соответствии с применимым правом. Банки-эмитенты вправе устанавливать ограничения по продуктам, услугам и их применению.

«Великие умы» мира сего не против «нагреть» руки за счет нас, простых смертных. И очень часто средством махинации становится кредитная карта. Потеря или кража карты позволит «обидчикам» ею воспользоваться, если, конечно, вы не успеете ее заблокировать. Что же предпринять в таком случае? Можно ли как-то уберечь вашу кредитную карту, которая практически стала членом семьи? Выход есть, если подключится к услуге страхования и защиты кредитных карт, и использовать код безопасности кредитной карты каждый раз при осуществлении расходных операций . Таким образом, при потере или краже «кредитки», средства по ней возможно вернуть.

Услугу страхования кредитных карт на данный момент предлагают только крупные банки России. К сожалению общепринятого типового страхового договора пока еще нет. Но есть надежда, что через пару лет эта услуга будет распространена повсюду, ведь преимущества видны уже сегодня невооруженным глазом. Итак, рассмотрим их.

1. Если находясь, например, на отдыхе с вами случились непредвиденные обстоятельства, страхование кредитной карты позволят сохранить спокойствие, ведь потерянные деньги можно будет получить, а карту восстановить сразу по возвращению домой.

2. С помощью страховки держателю карты будет оказана всяческая помощь в любой стране.

3. Оформить страховку можно без предоставления дополнительных документов, и она не влияет на снятие и выплаты по карте.

4. Что касается оплаты страховки, то стоимость в 60-90 рублей в месяц, я думаю, полностью окупит карту в случае ее потери или кражи.

5. Ну и, наконец, как и в любом страховании, вы можете назначить человека, который получит деньги вместо вас, на языке страхования, выгодоприобретателя.

Разберем некоторые нюансы страхования кредитных карт.

И так, вы потеряли кредитную карту или стали жертвой вора. Приготовьтесь к тому, что звонка в банк будет недостаточно. После того, как произошел страховой случай нужно выделить время на написание заявления о пропаже в банк (сроки четко ограничены) и на сбор всевозможных справок, типа, копии заявления о краже, протокол с допроса, постановление о возбуждении дела и т.д. Как известно банк бумаги не жалеет, справок нужно около десятка. А вот если вы за границей, то придется иметь дело с местной полицией. Будет проведено расследование, как гарантия того, что вы не обманываете банк, так что хитрить не советую. И вот еще некоторые моменты:

— если карта потеряна и следствие установило, что вы находились под действием наркотиков и алкоголя, на страховку не рассчитывайте;

— сумма страховки ежегодная, то есть терять карточку дважды в год не выгодно;

— если теща сняла деньги с карты, это не страховой случай;

— если вы собственноручно положили жене в карман кредитку и пока парковались, благоверная её потеряла, увы - сам виноват, руки к страховке не протягивай.

Немаловажно и то что, если у вас сняли полмиллиона не факт, что вы его весь получите, покрытие ограничено. В общем, будьте внимательны и осторожны, кредитка зарегистрирована на вас, не пытайтесь переложить ответственность за неё на здоровую голову.

Со страхованием разобрались. Разберем, что же такое защита кредитной карты. Итак, банки стараются сделать свои кредитные карты наиболее защищенными в первую очередь от подделок. Для этого было придумано несколько способов защиты:

— магнитная полоса. Однако сегодня умному человеку «с руками» это уже не преграда. В этом случае банки предлагают карты с ультрафиолетовой краской или мелкими узорами. Оборудование для нанесения дорогое, поэтому мошенникам это не по карману, но и вам за изготовление карты придется отдать больше обычного.

— эмбоссирование данных, т.е.

Как защитить свою банковскую карту

цифры и буквы на карте выпуклые. Подделать это тяжеловато.

— использование микрочипов, которые позволяют сохранять данные о расходных операциях, считывать информацию и прочие сведения по карте. Такой миникомпьютер подделать практически невозможно.

И, наконец, код безопасности кредитных карт нужен для осуществления расходных операций по карте, например, через интернет. Осуществляя оплату услуг или покупку через интернет-магазин, для подтверждения произведенных операции банк потребует введение кода безопасности, который знаете только вы. В случае утери или кражи карты злоумышленник подобных операций осуществить не сможет.

Итог таков, страхование и защита кредитных карт, а также использование кода безопасности кредитной карты стараются максимально защитить вас от посягательств мошенников и воров.

Мария Кшевицкая ,

кредитный эксперт

aver.ru → Интересно → Новый способ воровства пин-кодов банковских карт

Весьма просто и физически оригинально. Принцип военных систем обнаружения следов.

По оценке экспертов, на использование ПИН-кода приходится примерно 5% случаев мошенничества с картами. Похищенные таким образом средства банки практически никогда не возвращают, считая, что клиент сам виноват в компрометации секретного номера.

Ученые из Калифорнийского университета в Сан-Диего исследовали новый способ хищения ПИН-кодов банковских карт — с использованием инфракрасных камер, которые измеряют температуру на панели клавиатуры банкомата.На симпозиуме по безопасности USENIX исследователи представили отчет по работе «Горячий момент: исследование эффективности атак с помощью термо-сканеров».

Вдохновленные публикациями Майкла Залевски, они предположили, что преступникам будет намного проще заниматься кражей ПИН-кодов банковских карт, используя технологию теплого (инфракрасного) сканирования, нежели с помощью традиционных видеокамер.

Данный способ имеет множество преимуществ. В отличие от использования обычных камер, система остается незамеченной, а возможность автоматизировать процесс с помощью программного обеспечения намного упрощает задачу.

Подушечки пальцев делают клавиши, которые нажимал клиент, теплее, чем остальные. Температура также позволяет определить и последовательность нажатия — самая «горячая» клавиша нажималась последней.

Используя обратную последовательность, мошенникам удавалось узнать правильный ПИН-код.

Как защитить банковскую карту Сбербанка от мошенников

Правда, если пользователь вводит еще и сумму денег, которые он хотел снять с карточки, то задача злоумышленников усложняется, сообщает SecurityLab.

Эксперты исследовали банкоматы двух типов – один с металлической клавиатурой (Dynasystem 00-101088-008B), а второй с пластиковой (Diebold 19-019062-001M REV1). С металлических кнопок было сложнее считывать температуру клавиш посредством инфракрасной камеры, так как изображение сопровождалось чрезмерным «шумом». Пластиковые кнопки оказались менее проблемными.

ПИН-код удавалось легко похитить человеку, который стоял в очереди к банкомату за человеком, который только что совершил операцию с карточкой. В 80% случаев хакерская попытка была успешной.

В случаях, когда интервал между пользователями банкомата, составляет одну минуту, шанс заполучить ПИН-код доходит до 50%.

Как инфракрасные сканеры воруют ПИН-код банковских карт.

Банковские карты удобны: пользуясь картой, можно не носить с собой большие суммы наличности и при этом всегда иметь возможность совершить необходимую покупку, оплатить услуги, перевести деньги родственникам или друзьям.

Даже в случае потери карты средства, находящиеся на банковском счете, можно сохранить, если своевременно позвонить в выпустивший ее банк и заблокировать карту.

Однако пластиковые карты, являясь удобным способом доступа к деньгам, оказываются объектом особого внимания злоумышленников, выдумывающих все новые способы похищения этих денег.

Банки и платежные системы постоянно работают над повышением уровня безопасности платежей, производимых с помощью банковских карт. Между тем мошенники тоже становятся все более изобретательными и технически оснащенными. Чтобы обезопасить карты от посягательств, владельцам «пластика» нужно знать основные правила безопасности и следовать им.

Защита карты при онлайн-платежах

Наиболее распространенным является мошенничество с банковскими картами в Интернете, ведь именно ими сегодня расплачивается огромное количество покупателей в виртуальных магазинах. Часто мошеннику даже не нужна сама карта - достаточно информации о ней (номер карты, код CVV2/CVC2, СМС-пароль, подтверждающий данные и операцию по карте).

Чтобы уберечь от мошенников данные пластиковой карты при оплате товаров и услуг онлайн, следует соблюдать следующие меры безопасности.

Совершайте оплату покупок только на сайтах известных магазинов и компаний.
Для оплаты покупок через Интернет используйте отдельную банковскую карту, а не ту, на которой хранится основной объем ваших средств.
Переводите на карту для онлайн-платежей столько денег, сколько вы планируете потратить на покупки.
Следите за своевременным обновлением антивирусного программного обеспечения на устройствах, с помощью которых осуществляется оплата в Интернете.
Ограничьте возможность использования своей основной банковской карты за пределами региона вашего фактического местонахождения.

Защита карты при использовании банкоматов и терминалов

При использовании банкоматов и терминалов очень важно не дать третьим лицам узнать ПИН-код и получить доступ к деньгам. Для этого нужно соблюдать следующие рекомендации.

Никогда не вводите ПИН-код на устройствах, не предназначенных для оплаты и снятия наличных.
При вводе ПИН-кода всегда прикрывайте клавиатуру рукой, чтобы его не могли подсмотреть находящиеся рядом люди или записать установленные злоумышленниками скрытые камеры.
Получив наличные в банкомате, не забывайте забрать платежную карту из картоприемника, а если все-таки забыли, незамедлительно заблокируйте ее.
Для проведения платежных операций через банкомат или терминал старайтесь не прибегать к помощи посторонних лиц, которые могут выдавать себя за работников банка.
Если денежные средства не были выданы банкоматом, но вы получили СМС-сообщение об их списании, заберите карту из картоприемника и незамедлительно обратитесь в ваш банк.
По возможности избегайте банкоматов, размещенных в местах массового скопления людей, особенно если снимаете крупные суммы денег.
Воровство с карт Сбербанка: найти и обезвредить

Старайтесь пользоваться банкоматами в отделениях банка или внутри зданий организаций и учреждений.
Установите суточный лимит на снятие наличных в банкоматах.
При использовании банкомата обратите внимание, не установлены ли на него посторонние устройства. Установка на банкомат высокотехнологичного устройства под названием «скиммер» - довольно распространенный способ кражи данных карты. Устройство считывает информацию с магнитной ленты и чипа карты, чтобы затем можно было ее продублировать. Если вам кажется, что отдельные детали банкомата выглядят подозрительно (их вид отличается от привычного) либо имеются какие-то дополнительные детали, не пользуйтесь таким банкоматом и сразу же сообщите о своих подозрениях в банк.

Защита карты в общественных местах

В местах большого скопления людей (в переполненном общественном транспорте, на рынках, в магазинах) злоумышленник может не только украсть карту, но и приложить бесконтактный считыватель или POS-терминал к карманам одежды, стенкам сумок и снять деньги с карты, поддерживающей бесконтактную оплату, у ничего не подозревающей жертвы. Если вы пользуетесь картой с технологией бесконтактной оплаты (PayWave или PayPass), следите, чтобы она не была легкодоступна.

Защита от методов психологического воздействия

Многие схемы мошенничества, связанные с банковскими картами, основаны на технологии социальной инженерии. Они предполагают вытягивание из клиента конфиденциальной информации с использованием различных каналов коммуникаций (например, просят сообщить по телефону реквизиты банковской карты, одноразовые пароли) либо убеждение в совершении тех или иных действий под различными предлогами (например, представившись сотрудниками банка, просят подойти к банкомату и последовать инструкциям). Чтобы не стать жертвой мошенников (как онлайн, так и офлайн), рекомендуется:

никому не сообщать ПИН-код и код CVV2/CVC2 своей банковской карты;
никогда не давать посторонним лицам данные карты, персональные данные и коды, присланные в СМС;
не переводить и не зачислять деньги в ответ на просьбы, поступающие с неизвестных номеров;
в случае если сообщение якобы от близкого родственника, прервать разговор и перезвонить родственнику, используя номер из своей записной книжки, уточнив, соответствует ли действительности полученная вами ранее информация касательно родственника;
не набирать на мобильном устройстве цифровые команды, назначение которых вам неизвестно.

Возможно, некоторые советы покажутся вам элементарными, но именно с них начинается безопасность.

Способы мошенничества с картами

Фантазия преступников безгранична. Буквально каждый год появляются новые, более изощрённые способы. Рассмотрим основные из них.

Мошенничество с банковскими картами называется кардингом.

Начнём с «классики». Вы пришли снять деньги через банкомат. Торопитесь, буквально на бегу вводите PIN-код, при этом болтаете по телефону. Вы даже не посмотрели на неприметного паренька в бейсболке и тёмных очках, заглядывавшего вам через плечо. Зато он наблюдал за вами очень внимательно. Он подсмотрел и запомнил цифры, которые вы вводили. Дальше элементарный гоп-стоп - и прощайте, денежки.

Также в суматохе можно не разглядеть, что перед тобой не настоящий банкомат, а фальшивка. Ведь аппарат точь-в-точь как настоящий. Наклейки, инструкции - всё как надо. Вставляете карту, вводите PIN-код, а на экране высвечивается: «Устройство неисправно», «Произошла системная ошибка», «Недостаточно средств» или что-то в этом роде. Что ж, бывает. Вы отправляетесь искать другой банкомат. Но раньше, чем вы его найдёте, мошенники опустошат ваш счёт. Ведь при помощи банкомата-фантома они уже считали все необходимые данные о вашей карте.

Часто имитируют неисправность банкоматов . Например, поздно вечером вы возвращаетесь домой и решаете по пути обналичить зарплату. Вставили карту, ввели PIN-код, сумму - всё идёт прекрасно. Картоприёмник отдал карту, но лоток, где должны появиться деньги, не открывается. Сломался? Наверное! Вокруг темно, нужно позвонить в банк и разобраться, что случилось. Вы отошли буквально на десять метров, а шустрые воришки уже отклеили скотч и забрали ваши деньги. Да-да, купюры не выпускала простая клейкая лента.

Другой приём называется «ливанская петля» . Это когда в картоприёмник вставляется лассо из фотоплёнки. Если угодить в него, карту уже не вытащить. Как правило, тут же находится «помощник»: «У меня вчера точно так же банкомат съел карточку, я ввёл вот такую комбинацию и PIN-код, и всё заработало». Вы пробуете, терпите фиаско и отправляетесь за помощью в банк. В это время добрый самаритянин забирает карту и идёт опустошать её. PIN-код он знает. Вы сами только что открыто ввели его. Помните?

Впрочем, банкомат может быть настоящим и даже исправным. Это не проблема, если у злоумышленников есть скиммер . Это устройство для считывания информации, закодированной на магнитной полосе карты. Физически скиммер представляет собой накладной блок, прикрепляемый к картоприёмнику, при этом он выглядит как часть конструкции банкомата.

Слева - банкомат без скиммера, справа - со скиммером

При помощи передатчика мошенники получают информацию со скиммера и изготавливают поддельные карты. Они будут пользоваться скиммированной картой, но деньги будут списываться со счёта оригинальной. Отсюда название метода - скимминг, от английского «снимать сливки».

Как они узнают PIN-код? В дополнение к скиммеру у них есть другие девайсы. Например, накладная клавиатура . Она полностью имитирует настоящую, но при этом запоминает набираемые комбинации клавиш.

Накладка на клавиатуру

Как вариант - миниатюрная камера, направленная на клавиатуру и замаскированная под коробку с рекламными буклетами.

Скрытая видеокамера

Разновидность скимминга - шимминг . Вместо громоздких накладок используется тонкая элегантная плата, вставляемая через картоприёмник прямо внутрь банкомата. Дальше схема такая же, как при скимминге. Но степень опасности выше: разглядеть, что в банкомате «жучок», практически невозможно. Утешает, правда, что изготовить шим довольно непросто - его толщина не должна превышать 0,1 мм. Почти нанотехнологии. :)

Фишинг - распространённый способ интернет-мошенничества. Большинству из вас не нужно объяснять, что это такое. Возможно, кто-то даже получал «письмо от банка» с просьбой перейти по ссылке и уточнить реквизиты. Причём фишинговая страница выглядела как настоящая, те же цвета, шрифты, логотипы, за исключением досадной «опечатки» в адресной строке.

В последнее время всё больше распространяется подвид фишинга - вишинг . Проще говоря, развод по телефону . Мошенники моделируют звонок автоинформатора. Пугающий роботизированный голос сообщает вам, что ваша карта заблокирована, или подверглась атаке хакеров, или вам срочно нужно погасить долг по кредиту. За подробностями звоните по такому-то номеру. Вы звоните, и учтивый «оператор» просит вас «сверить» номер карты, срок её действия, верификационный код… Как только вы продиктовали последнюю цифру, можете попрощаться со своими деньгами. Пока вы придёте в себя, их уже потратят в каком-нибудь интернет-магазине.

Кстати, в связи с тем, что для использования карты необязательно её физическое наличие, мошенники всё активнее пользуются методами социальной инженерии . Так меня чуть не обманули.

Я продавала мебель. Разместила объявление с фотографиями на известном сайте. Указала номер, через который у меня не проходит ни одна аутентификация. Вскоре позвонил мужчина. Представился Василием, сотрудником фирмы, сдающей квартиры посуточно. Рассказал, что им понравился мой диван - берут не глядя! Деньги прямо сейчас переведут мне на карту. Нет проблем. Я часто покупаю в интернете, для этих целей у меня есть специальная карта. Списать с неё тогда было нечего, зато пополнить - пожалуйста. Но одного номера звонившему было мало - собеседник просил ещё срок действия и CVV2. Я не назвала, а Василий обиделся. Сказал, кто я и куда мне надо идти, и бросил трубку.

Большинство карт сейчас привязано к номеру телефона, чтобы при помощи СМС-сообщений подтверждать операции или, к примеру, вход в интернет-банк. Чего только не делают злоумышленники, чтобы завладеть нужной SIM-картой: похищают телефоны, перехватывают СМС, делают дубликаты симок и так далее.

Правила безопасности при использовании карт

Оформив в банке дебетовую или кредитную карту, мы получаем договор банковского обслуживания и конверт с PIN-кодом. Жаль, что в дополнение к этому набору не прикладывают памятку с элементарными правилами безопасности для держателей карт. В неё следовало бы включить следующие рекомендации.

По возможности сделайте себе гибридную карту - с чипом и магнитной полосой (к сожалению, карты только с чипом в России почти не используются). Такая карта лучше защищена от взлома и подделки путём скимминга.
Выучите PIN-код наизусть. Если же на память надежды нет, запишите его на листочек, но храните отдельно от карты.
Никогда, ни при каких обстоятельствах не сообщайте третьим лицам PIN-код и CVV2-код карты, а также срок её действия и на кого она зарегистрирована. Ни один банк не будет спрашивать у вас эти реквизиты. А для зачисления средств на ваш счёт достаточно лишь 16-значного номера, указанного на лицевой стороне карты.
Не используйте так называемые зарплатные карты для расчётов в магазинах и оплаты интернет-покупок. Деньги с карточного счёта лучше переводить на лицевой либо устанавливать суточные лимиты на все виды совершаемых операций.
Выбирайте банкоматы, расположенные внутри офисов банков или в охраняемых точках, оборудованных системами видеонаблюдения.
Не пользуйтесь подозрительными моделями банкоматов. А прежде чем вставить карту в терминал, внимательно осмотрите его. Нет ли чего-нибудь подозрительного на клавиатуре или в картоприёмнике? Не висит ли поблизости странный лоток с рекламой?
Не стесняйтесь закрывать клавиатуру рукой и просить отойти в сторону особо любопытных товарищей в очереди. При возникновении проблем не пользуйтесь советами «случайных помощников» - никуда не уходя, сразу звоните в банк и блокируйте карту.
Если вы потеряли карту, а также если у вас есть основания полагать, что третьи лица узнали её реквизиты, немедленно обратитесь в банк и заблокируйте её.

Проще всего позвонить. Если карта у вас на руках, номер службы поддержки можно увидеть на её оборотной стороне. Как правило, контактные центры работают круглосуточно. Если карта осталась в банкомате и вы не знаете телефон своего банка, позвоните в компанию, осуществляющую техническое обслуживание банкомата. Номер должен быть указан на терминале.

Кроме того, узнайте о возможности и условиях страхования карты в вашем банке. У некоторых кредитных учреждений есть специальные программы защиты клиентов от мошенников и возмещения им ущерба.

Правила безопасности при пользовании банкингом

Не выходя из дома можно воспользоваться большим пакетом услуг. Например, оплатить что-нибудь или перевести деньги на свой либо чужой счёт.

Банкинг - дистанционное банковское обслуживание.

Выделяют интернет- и СМС-банкинг. Первый позволяет осуществлять операции через личный кабинет клиента на сайте банка или через приложение, а второй подразумевает информирование о транзакциях посредством СМС-сообщений.

Чтобы пользоваться банкингом без риска утраты денег, необходимо соблюдать следующие базовые меры предосторожности.

Не входите в интернет-банк с чужих компьютеров или из публичных незащищённых сетей. Если же это всё-таки случилось, по завершении сессии нажмите «Выход» и очистите кеш.
На личном компьютере установите антивирус и своевременно его обновляйте. Используйте современные версии браузера и почтовых программ.
Не скачивайте файлы, полученные из непроверенных источников, не переходите по ненадёжным ссылкам. Не открывайте подозрительные письма и сразу же блокируйте их отправителя.
Без необходимости не вводите никакие свои персональные данные, помимо логина и пароля.
Проверяйте адресную строку. Должно использоваться защищённое HTTPS-соединение. А малейшее несовпадение с доменом банка почти наверняка означает, что вы находитесь на фишинговом сайте.
Придумайте сложный пароль для входа в личный кабинет, а также используйте одноразовые пароли, запрашиваемые банками для подтверждения действий в личном кабинете.

Запомните! Банки не рассылают сообщений о блокировке карт, а в телефонном разговоре не выспрашивают конфиденциальные сведения и коды, связанные с картами клиентов.

Чтобы уберечь симку, к которой привязана карта, оперативно уведомляйте банк при получении подозрительных сообщений и ни в коем случае не звоните по указанным в них номерам. Проинформируйте банк, если сменили номер или потеряли SIM-карту. Установите пароль на телефон и не снимайте блок с экрана, если кто-то посторонний наблюдает за вашими действиями. А если SIM-карта оформлена на вас лично, то запретите её замену по доверенности.

Что делать, если мошенники списали деньги с карты

Споры между клиентами и банками нередки. Первые, узнав о несанкционированном списании средств со своих счетов, просят вернуть свои кровные, а вторые зачастую разводят руками: «Вы сами всё рассказали мошенникам».

В 2011 году вступил в силу Федеральный закон № 161 «О национальной платёжной системе», призванный упорядочить и изменить в лучшую сторону практику оказания платёжных услуг. В частности, он установил правовые основы всей платежной системы в целом и скорректировал правила осуществления безналичных расчётов, а также эмиссии и использования электронных денег.

В 2014 году вступила в силу статья 9 данного закона. Норма защищает пользователей банковских карт от мошенничества. Закон устанавливает презумпцию невиновности клиентов. Банк обязан возместить суммы, перечисленные со счёта клиента в результате не санкционированной им операции, если только не будет доказано, что клиент сам нарушил порядок использования электронного платёжного средства.

С 26 сентября 2018 года банки по закону смогут блокировать карты клиентов при подозрении, что деньги с них переводят мошенники. После блокировки банк должен сообщить об этом владельцу счёта, а тому придётся или подтвердить операцию, или сообщить о попытке хищения.

Иными словами, закон разграничивает ответственность банка и клиента.

Банк сообщил клиенту о несанкционированной операции? Если нет, ответственность полностью лежит на банке. Если сообщил, переходим к пункту № 2.
Клиент проинформировал банк не позднее следующего рабочего дня после уведомления от банка, что данная операция совершена без его (клиента) согласия? Если нет, ответственность лежит на клиенте. Если проинформировал, переходим к пункту № 3.
Банк смог доказать, что клиент нарушил порядок использования электронных денежных средств? Если да, ответственность лежит на клиенте. Если нет, ответственность полностью лежит на банке и он обязан возместить клиенту всю сумму оспоренной операции.

Обязательным условием возмещения несанкционированно списанных средств является уведомление банка об использовании карты без согласия её держателя.

Сообщить банку, что карта используется кем-то другим, нужно не позднее одного дня , следующего за днём, когда клиент обнаружил мошенничество.

Соблюдение этого дедлайна очень важно. Просрочили - на возврат денег можно не рассчитывать.

Кроме того, у клиента на руках должно остаться доказательство уведомления. Речь идёт о втором экземпляре обращения в банк с отметкой о приёме, сделанной уполномоченным сотрудником, или письменном уведомлении об отправке по адресу банка ценного заказного письма с описью вложений.

Обращение в банк не отменяет и не заменяет обращение в правоохранительные органы.

Выводы

Итак, краткий алгоритм действий при незаконном списании средств с банковской карты таков:

Не паникуем, звоним в банк и блокируем карту. Плюс просим оператора назвать остаток на счету и последние совершённые транзакции.
В течение суток бежим в банк и пишем заявление. Обязательно визируем у уполномоченного сотрудника банка свой экземпляр заявления.
Если сотрудники кредитного учреждения каким-либо образом препятствуют этому и отказываются принять заявление (закончились бланки, технический перерыв и так далее), обращаемся в прокуратуру.
Пишем заявление в полицию. Особенно если вы столкнулись с грабежом или разбоем.
Ждём возврата денег.

Если банк отказывается возмещать средства, списанные с карты, ссылаясь, например, на нарушение порядка использования электронных денежных средств, вы можете отстаивать свои права в суде.

В чем их особенность, как и от чего они защищают ваши карты и личные данные.

Постоянный визуальный контроль за банковскими картами и паспортом убережет от карманников. Но что насчет воров, которым и не нужно подбираться так близко? Многие карты и паспорта используют технологию RFID и злоумышленник может «украсть» эти предметы, даже не прикасаясь к ним физически, оставляя их у человека. Так что же такое RFID и как защитить ваши RFID-ценности? Вы узнаете в этом данном кратком руководстве по безопасности RFID ...

Что такое RFID ?

RFID расшифровывается как Радиочастотная идентификация. Эта, основанная на чипе технология, используется во многих отраслях, а также в кредитных картах или паспортах для хранения личной информации, которая может быть передана на сканер RFID.

Что такое RFID-кража?

RFID-кражами (часто их называют «скимминг»), называют кражи с использованием сканера для чтения и дублирования личной информации от чьего-либо RFID-предмета без ведома владельца. Не смотря на то, что пока на улице это происходит крайне редко, исследователи безопасности продемонстрировали успешные "атаки" (способы кражи информации из некоторых устройств c RFID-поддержкой) и незаконное использование таких атак может привести к мошенничеству с кредитными картами или краже личных данных.

Как работает бумажник с RFID-защитой?

Материал, предназначенный для блокирования RFID-сигналов, включен в подкладку кошелька. В то время как ваши карты или паспорт обернуты внутрь этого материала, сканер не сможет прочитать информацию внутри.

Защищены ли карты когда кошелек открыт?

Это зависит от конструкции бумажника и вам следует уточнить этот момент у продавца кошелька. Блокирующий материал работает эффективно только если ваши карты или паспорт обернуты в него. В некоторых кошельках материал не включен во внутренние панели (это может быть особенностью конструкции, которая позволяет сканировать карту, открыв кошелек, но не доставая карту).

Насколько опасна ситуация, при которой вы покупаете не-RFID защищенный бумажник?

В настоящее время RFID-кражи случаются крайне редко. Тем не менее, тесты безопасности при исследовании проблемы продемонстрировали успешные атаки против некоторых RFID карт и паспортов. Те, кто делают RFID карты и паспорты продолжают модернизацию технологии, которые они используют, а злоумышленники и исследователи в области безопасности продолжают работать над тем как ее взломать. ...и все же, RFID-кража случается крайне редко. Так что вам следует принять решение самостоятельно.

Как узнать есть ли в вашем паспорте или карте RFID -технология?

Если кредитная карта использует чип RFID, на лицевой стороне карты должен быть виден соответствующий символ, как показано на фотографии ниже.

Относительно паспортов, вы заметите небольшую иконку чипа на обложке.

Если у вас возникли сомнения, уточните этот момент у банка-эмтитента карты или в отделении ФМС, где вам выдавали паспорт.

Почему бренды выпускают кошельки с RFID -защитой?

На такую защиту есть спрос, потому что достаточное количество людей беспокоятся о RFID-безопасности. И в ближайшее время злоумышленники могут активизироваться в поисках незащищенных карт в общественных местах.

Стоят ли RFID -защищенные кошельки дороже?

В общем случае RFID-защищенные модели стоят, как правило, больше, чем обычные, так как при добавлении RFID-защитного материала увеличивается стоимость производства.

Использование банковских карт безопасно, но только при том условии, что пользователь сам принимает ряд мер по защите своих средств, хотя в настоящее время есть несколько мошеннических схем, которые позволяют снимать средства с банковских карточек без согласия и непосредственного участия ее владельца. Но пользователь может защитить свои денежные средства, хранящиеся на карте, для этого нужно лишь знать, какие именно средства используют мошенники. Рассмотрим, как защитить банковскую карту от мошенников.

Скимминг

Данная схема известна уже давно злоумышленникам, сотрудникам правоохранительным органов, владельцам карт. Тем не менее, она работает и по сей день. Схема заключается в том, что мошенники оснащают устройства самообслуживания накладной клавиатурой и считывающим устройством, которое устанавливается в картридере банкомата. Таким образом, при попытке снять средства с карты мошенники получают ПИН-код карты и ее информацию, которая считывается с магнитной полосы пластика. С этими данными можно снять чужие деньги.

Как защитить карту Сбербанка от мошенников в данном случае? Здесь нужно помнить элементарные меры безопасности – снимать деньги только в банкоматах, установленных в отделениях банка или тех местах, которые охраняются либо оснащены системой видеонаблюдения.

Звонки и СМС от работников банка

Это самый примитивный метод мошенничества, который, как ни странно, работает безотказно. В чем суть метода, на номер телефона жертвы приходит СМС о блокировке карты, либо злоумышленник звонит на мобильный телефон и представляется сотрудником банка. Собственно не имеет особого значения, каким способом мошенник связывается с владельцем карты, кстати, в большинстве случаев злоумышленник даже не знает, есть ли у вас карта и какой банк вас обслуживает. Цель злоумышленника – выяснить данные пластиковой карты и снять наличные.

Пример накладной клавиатуры

Например, вы получили СМС от неизвестного номера с текстом о том, что ваша карта заблокирована, или с нее списали средства, и просьба перезвонить на указанный номер. В такой ситуации пользователь начинает паниковать и исполняет все просьбы «банковского сотрудника», а он, в свою очередь, старается выяснить информацию о вашей карте, в том числе ее баланс номер, CVC2 /CVV2 код, и прочую информацию.

Защита средств на банковских картах зависит во многом от того, насколько правильно вы будете хранить все ее данные, в секрете и никому ни при каких обстоятельствах не будете разглашать секретные данные. Кроме того, сотрудники банка информируют своих клиентов о блокировки карты по СМС только с официальных номеров, Сбербанк, в частности рассылает сообщения только с номера 900. То же самое касается звонков.

Обратите внимание, что банковские сотрудники не спрашивают у клиента ПИН-код, и прочие данные они идентифицируют клиента по последним цифрам, номера карты и кодовому слову либо паспортным данным.

Интернет-банкинг

Большинство карточных клиентов банка пользуются дистанционным доступом к счету посредством личного кабинета в интернет-банкинге. Это не только удобный способ отправлять платежи и переводы, а также отслеживать свой баланс и пользоваться иными услугами банка, но и огромный риск.

Как работает мошенническая схема: вы заходите не официальный ресурс, а на сайт копию, созданную мошенниками для получения доступа к личному кабинету владельца банковской карты. Дизайн сайта ловушки мало чем отличается от оригинала, но найти отличия все же можно, хотя не все пользователи настолько внимательны, что могут заподозрить ловушку. Обычно на эти сайты пользователь переходит со сторонних ресурсов по указанным ссылкам. Далее, он пытается войти в личный кабинет, вводит логин и пароль, затем код из СМС-сообщения, таким образом, злоумышленник получает доступ в личный кабинет.

Данный способ мошенничества называется «фишинг», в большинстве случаев мошенники делают рассылку электронных писем потенциальным жертвам от имени банка и просят перейти по ссылке для произведения каких-либо операций.

Как защитить себя в данном случае – заходите в личный кабинет только с официального сайта банка. Затем обратите внимание, на дизайн сайта, обратите внимание на каждую мелочь. Если вы не уверены, что зашли именно на сайт банка, и у вас возникли подозрения, что доступ к вашему счету могут получить третьи лица, наберите номер горячей линии и заблокируйте свою карту, затем смените идентификационные данные для доступа к личному кабинету.

Как крадут деньги через мобильный банк Сбербанка

Еще один способ украсть деньги с карты – это мобильный банк Сбербанка, ей пользуются практически все клиенты банка. На самом деле защита карты Сбербанк от мошенничества имеет довольно высокий уровень, здесь банк позаботился о своих клиентах. Тем не менее, злоумышленники изобретают довольно изощренные методы воровства.

Как воруют деньги с карт с помощью СМС-сообщений. Здесь не так много вариантов, первый из них – это смена номера мобильного телефона. Если вы меняете номер телефона, то вам недостаточно просто привязать услугу к новому номеру, потому что информирование осуществляется на два номера. Операторы мобильной связи продают повторно заблокированные номера новых клиентов. Таким образом, информирование может поступать мошеннику, который с его помощью без труда снимет все деньги с карты, точнее, переводит их на свой счет. Другой способ – кража мобильного телефона, здесь мошенник просто крадет телефон, отправляет запрос баланса на номер 900, затем осуществляет перевод.

Как защитить свои средства. Во-первых, если вы меняете номер телефона, то сразу обратитесь в банк, чтобы не просто привязать новый номер, но и отключить старый. Во-вторых, не оставляйте без присмотра мобильный телефон, если функции аппарата позволяют, установите пароль на блокировку, то есть без введения кода третье лицо не может снять блокировку . И если вы обнаружили, что у вас украли телефон, незамедлительно позвоните оператору и заблокируйте карточку.

Инструкция по работе с интернет-банкингом на Сбербанк Онлайн

Платежи в интернете

Многие активные пользователи интернета предпочитают совершать покупки в онлайн-магазинах и, соответственно тут же их оплачивать. Произвести платеж можно непосредственно с банковской карты, что удобно и продавцу и покупателю. Для мошенников это очередной повод нажиться за счет невнимательных покупателей.

Мошенническая схема довольно изощренная, они создают копию сайта интернет-магазина и берут полную предоплату за заказ. Отличить такой ресурс довольно сложно, особенно тем, кто ранее услугами его ни разу не пользовался. Тем не менее, стоит обратить в первую очередь на ценовую политику ресурса, если они кажутся вам нереально низкими, то это первый повод задуматься о факте мошенничества. Как правило, ссылки на такие сторонние интернет-магазины вы можете найти на форумах, в социальных сетях и многих других источников.

Защита банковских карт, а, точнее, средств на них зависит только от владельца, ведь в данном случае вернуть средства будет невозможно, по той причине, что ее владелец сам добровольно их перевел злоумышленникам. Поэтому внимательно относитесь к онлайн покупкам, старайтесь пользоваться одними и теми же ресурсами. По возможности не оставляйте 100% предоплату, заказывайте товары наложенным платежом или курьерскую доставку, чтобы была возможность на месте посмотреть товар, оценить его качество, только потом платите за него деньги.

Обратите внимание, для оплаты покупок в интернет-магазине от вас потребуется только номер карты, CVC2/CVV2 код, имя владельца, срок действия, остальные сведения не потребуются.

Защита карт с NFC-чипом

Сегодня банки часто предлагают клиентам карты с технологией бесконтактной оплаты PayWave и PayPass. Данные карточки оснащены NFC-чипом, благодаря которому карта может передать данные POS-терминалам в одно касание. Простыми словами, если ваша карта поддерживает такую технологию мгновенной оплаты, то вы можете оплачивать товары и услуги в одно касания, причем если сумма транзакции не превышает 1000 рублей, то ввод ПИН-код не потребуется.

Сегодня успешно работает новая мошенническая схема и выглядит она следующим образом: злоумышленники в местах общественного скопления, применяя POS-терминал, ищет карты с NFC-чипом. Например, провести такую схему можно в метро, злоумышленнику достаточно взять устройство и внедрится в толпу, устройство ищет карту с NFC-чипом, когда устройство подает характерный сигнал, мошенник вводит сумму до 1000 рублей и набирает кнопку оплаты. Найти злоумышленника будет крайне сложно в толпе.

В данном случае владельцам есть смысл приобрести чехол для банковской карты с защитой. Благодаря RFID технологии чехол полностью блокирует карту, то есть считать с нее информацию становиться невозможным, и даже заплатить картой в магазине вы не сможете до тех пор, пока не извлечете карту с футляра.

Стоимость такого защитного чехла с RFID технологией составляет от 100 рублей.

Общие способы защиты

Действительно, описать все мошеннические практически невозможно, потому что злоумышленники совершенствуют и оттачивают свои навыки. Попасть в сеть злоумышленников довольно просто, и от этого никто из нас не застрахован. Например, мошенник может вывести из строя банкомат, элементарно заклеив скотчем отверстие для выдачи денег, при попытке снять наличные пользователь не получает денежные средства, и уходит от банкомата пытаясь привлечь кого-либо на помощь, а мошенник отклеивает скотч и покидает место преступления. Аналогичных способов завладеть чужими средствами много.

Тем не менее, пользователь должен быть крайне бдительным ведь речь идет о его собственных средствах. Во-первых, пользуйтесь теми банкоматами, которые расположены на охраняемых территориях или непосредственно в банках. Во-вторых, если ваша карта застряла в банкомате, то немедленно ее блокируйте. В-третьих, никогда и никому не сообщайте свой ПИН-код, не записывайте его на бумагу и не храните в кошельке рядом с картами.

Внимательно относитесь к платежам в сети, и не посылайте никому данные о своей карте, ее реквизиты, и секретный код из СМС-сообщений. По возможности заходите в личный кабинет интернет-банкинга только с собственного компьютера, потому что некоторые браузеры сохраняют пароли.

Что делать если у вас пропали с карты средства

Для начала нужно сказать, что не стоит экономить на СМС-сообщениях, обычно СМС-информирование осуществляется на платной основе. Некоторые не считают нужным платить за информирование о каждой транзакции, на самом деле это нужно. Например, если вы получили СМС о списании средств с вашей карты, вы можете их вернуть и вычислить злоумышленника по «горячим следам».

Защитный чехол для карты Сбербанка

Итак, у вас списали деньги, вы получили СМС-уведомление, немедленно заблокируйте карту и обратитесь в банк с отказом от последней транзакции . Затем попросите отчет с указанием номера счета получателя, затем напишите заявление в полицию, сотрудники правоохранительных органов должны возбудить уголовное дело по факту мошенничества.

Кстати, стоит действительно задуматься о том, как защитить кредитную карту, потому что в данном случае вам придется платить кредит банку в полном объеме, потому что договор с ним заключали именно вы. Следствие и суд может затянуться на длительный период, за который вы должны будете платить проценты и основной долг. Только потом вам предстоит взыскать с мошенника всю сумму.
Таким образом, защитить свои деньги вы можете самостоятельно, если будете соблюдать элементарные меры безопасности. При любом подозрении на мошеннические действия блокируйте карту, кстати, если пользуетесь мобильным банком, то сделать это можно за несколько секунд с помощью СМС команды. И никогда не давайте пластик в руки незнакомым вам личностям, а также не сообщайте реквизиты.