Какой пенсионный фонд выбрать: отзывы, рейтинг. Какой негосударственный пенсионный фонд лучше выбрать? Какой пенсионный фонд выбрать: государственный или негосударственный

Рано или поздно каждый задумывается о своем будущем. Особенно этот вопрос волнует людей преклонного возраста, ведь основная проблема для них – жить на одну пенсию. На сегодняшний день, согласно утвержденным законодательным проектам РФ, человек вправе самостоятельно выбирать учреждение для получения пенсионных выплат – будь то ПФ России или негосударственная структура. Такое решение должно быть аргументированным и «взвешенным», так как менять подобную организацию можно лишь один раз в году. Давайте разберем, на какие негосударственные пенсионные фонды (НПФ) стоит обратить внимание, и рассмотрим основные критерии выбора.

В чем преимущества НПФ

Деятельность подобной организации подлежит лицензированию и строго контролируется государством. Почти каждый фонд имеет резерв, где установлены «жесткие рамки» по расходованию уставных средств. Это говорит о том, что вкладчики НПФ полностью застрахованы от «краха», а их средства находятся в безопасном месте.

Среди основных преимуществ перевода пенсии в негосударственный фонд можно выделить:

• высокую доходность пенсионного капитала;
• индивидуальный подход к каждому участнику;
• простоту и удобство сервиса (онлайн-банкинг, смс-уведомления и т.п.);
• возможность передачи накопленных средств в наследство близкому родственнику;
• беспроблемное расторжение договора в пользу ПФ России или другой негосударственной организации.

Более подробную информацию о принципах деятельности НПФ можно найти в Законе РФ «О негосударственных пенсионных фондах».

Также вы можете скачать на нашем сайте:

1. Как сделать правильный выбор

   Для того чтобы найти достойный фонд, следует провести небольшой анализ пенсионного рынка. Оценивать НПФ лучше поэтапно, используя следующие критерии для отбора:

   1. Уровень доходности. Этот показатель должен превышать темпы инфляции, но в незначительной степени. Подробный анализ доходности ведущих НПФ можно встретить в периодических изданиях известных рейтинговых учреждений, таких как «Эксперт РА» и др. Данная оценка проводится на основании финансовой отчетности крупнейших негосударственных фондов и управляющих компаний.
   2. Срок деятельности. На сегодняшний день пенсионный рынок «богат» такими организациями, которые предоставляют свои услуги всего пару лет. Бесспорно, лучше выбрать «опытный» фонд, который зарекомендовал устойчивые позиции на протяжении более 10 лет.
   3. Учредительский состав. Не стоит обращать внимание на те компании, где часто меняются учредители. Постоянство – один из важнейших факторов благосостояния фонда.
   4. Политика “прозрачности”. Очень важно, чтобы информация о деятельности НПФ была доступной для всех его участников. На сайте фонда должны быть данные о результатах его работы, количестве вкладчиков и учредительском составе. Не забудьте перепроверить всю информацию, используя деловые издания в мире экономики и официальные порталы рейтинговых компаний.

   Подробную инструкцию по переходу в НПФ можно найти в статье нашего сайта

   Совет: учитывая все вышеперечисленные факторы, проведите мини-рейтинг в каждой из категорий (выбирайте не более пяти фондов). А затем посмотрите, какой из НПФ лидирует во всех группах.

   «Лучшие из лучших»

   1. «Лукойл-Гарант» - организация, насчитывающая более 3 млн. вкладчиков. Данное учреждение работает с 1994 года, и на сегодняшний день занимает лидирующие позиции в пенсионной программе накопления РФ.
   2. «Благосостояние» - этот фонд отмечен рейтинговым центром «Эксперт РА» как благонадежный (по шкале оценивания он отмечен А++). Организация предоставляет свои услуги 19 лет, что отражается в виде 2-миллионной клиентской базы и высоких активов.
   3. «Газфонд» - относительно молодая, но стремительно набирающая обороты организация. Основана она в 2004 году учредителями «Газпром», «Газпромбанк» и других известнейших компаний. В 2009 году фонду уже было присвоено звание «наивысший уровень надежности» от группы «Эксперт РА», что остается неизменным и на сегодняшний день.
   4. НПФ от «Сбербанка» - один из лидирующих и достойных негосударственных фондов. К 2015 году его клиентская база превысила 3-миллионный рубеж, а все рейтинговые агентства ежегодно подтверждают высокую надежность компании. Секрет его успеха прост: фонд предлагает клиентам простые и удобные условия для обслуживания.

   Прежде чем переводить пенсию в негосударственный фонд, взвесьте все «за» и «против» такого решения. Просчитайте доходы, уровень надежности НПФ и изучите все рекомендации отзывных компаний. А если вам трудно определиться с цифрами и показателями, лучше обратиться к специалисту в данном вопросе за консультацией.

Наверняка каждый из нас хоть раз задумывался о том, что лучше выбрать ПФР или НПФ. Ну что ж за окном 2017 год, на дворе кризис, самое время определяться!

Возможно когда-нибудь, действительно, в нашей жизни всё белое станет белым, а чёрное – чёрным. Когда-нибудь этот сакраментальный пляжный лозунг: «Спасение утопающих – дело рук самих утопающих», — ну, или банковский: «Забота о вкладе – ваша личная забота», — действительно, не будет просто пустым звоном.

Хорошо, можно начать и с другого. А сколько можно говорить об уважении к людям со стороны государства, о заботе о них только «под День Победы» или под «Хэллоуин». Как правильно сказала одна актриса, давайте говорить о людях хорошо, пока они живы, а не уже на похоронах.

А «крик души» вызван местом и значимостью Пенсионного фонда Российской Федерации в жизни граждан страны.

Но сначала о «белом» — что такое пенсия, её суть.

Ничего не поделаешь, рано или поздно у всех у нас случаются проблемы, когда без денежных средств решение этих проблем становится невозможным. Мы предвидим эти проблемы заранее и, что делаем? Всё очень понятно! Не ждём, когда ситуация дойдёт до ручки, а постепенно накапливаем необходимые в будущем средства.

Одной из главнейших проблем для всех со временем становится возраст, вернее, обстоятельства, с ним связанные. Да, приходит время, когда человек оказывается просто не способен уже выполнять те функциональные обязанности, которые от него требуются на рабочем месте.

Приходится переходить на другую работу, полегче, или вообще отказываться от работы и начинать жить на те денежные средства, которые смог накопить за время всей предыдущей жизни. А уж если тебе в накоплении помогали и банки, которые содержали эти средства и пускали их в оборот, приносящий проценты, так, совсем замечательно.

Но, тут возникает вопрос – а обладаем ли мы, в массе своей, той целеустремлённостью, тем характером, той силой воли, чтобы в течение не одного десятка лет, всю жизнь, просто копить себе деньги на пенсию. Государство однозначно отвечает – НЕТ! И, вероятно, этот ответ справедлив. Отсюда, от этого простительного недоверия государства к своим гражданам, и развивается Пенсионный фонд страны.

Другими словами, пенсионные отчисления по сути своей – добровольные. Но государство не может находиться под риском ежегодного «выхода на рынок» сотен тысяч своих граждан, не обладающих ни малейшим содержанием и уже не способных его обеспечить. Отсюда и обязательный характер пенсионных отчислений.

Пока всё белым бело.

«Черное» начинается тогда, когда ПФР приступает к функционированию.

Огромное количество вопросов возникает при работе ПФР и взаимоотношениях с ним граждан.

Но сначала небольшие расчёты.

Исходные данные:

• расчётный срок () – 40 лет (или 480 месяцев);
• заработная плата в течение этого срока – 50000 рублей (а ведь может быть и больше, ой, насколько больше);
• процент отчислений в Пенсионный фонд – 22 (это по Закону РФ!).

Считаем:

1. За всё время работы получили – 480 х 50000 = 24 миллиона рублей;
2. В ПФ отдали – 24000000 х 0,22 = 5 миллионов 280 тысяч.

Таким образом, каждый выходит на пенсию многократным миллионером! И какие, интересно, у пенсионера могут быть проблемы!? Не забудем, многие ещё вполне готовы работать. Не забудем, что эти деньги можно положить в банк, который тебе нарастит ещё сумму с процентами.

Теперь становится понятным:

• откуда такой немыслимый штат работников этого Пенсионного фонда;
• откуда такие невероятные зарплаты у руководителей всех уровней этого Фонда;
• откуда все эти многомиллионные дворцы, которые понастроил ПФ во всех регионах страны.

И это на деньги своих же граждан!

Совсем маленький раздел в качестве промежуточного вывода

Но, скорее всего, не хоромы и не куча ничего не делающих работников заставляет государство так держаться за ПФ. Дело в другом:

Фонд – огромный источник средств для государства, которые можно направлять по своему усмотрению. Источник, отказ от которого немыслим по чисто экономическим текущим причинам, а совсем не из любви и уважения к своим гражданам.

Исправление же ситуации в этой, в общем, благородной идее Пенсионного фонда заключается в следующем:

1. Государство должно громогласно объявить своим гражданам, что их деньги в ПФР по-прежнему им и принадлежат и без всяких условий.
2. Любой гражданин может в любой момент времени узнать сумму, которую он лично накопил (накопило государство за него – и в этом нет ничего предосудительного, не забудем о нашей жизненной неорганизованности и помощи государства нам в этом вопросе).
3. Любой гражданин имеет возможность отказаться от участия в формировании своей пенсии и забрать все накопленные средства себе. Причина, да самая любая: от уверенности, что ему и этого хватит до часа «Х», до нежелания оставлять что-то после себя, а старше 60-ти он себя уже не видит или не хочет видеть.
4. Государство, уважая мнение своих граждан (КРАЕУГОЛЬНЫЙ ПОСЫЛ, НА КОТОРЫЙ НУЖНО ОБРАЩАТЬ ВНИМАНИЕ ПОСТОЯННО) и заботясь об их будущем, может только непрестанно напоминать им о необходимости думать, не пускать дело на самотёк, мол, там видно будет. Государству необходимо постоянно проводить целенаправленные компании по рекламе «умного и дальновидного» образа жизни. Не стоит бояться, что вокруг все настолько несмышленые, что обязательно всё сделают не так (а мы только добавим — как хочется чиновнику).

Собственно говоря, ситуация очень похожа на ту, что складывается с контрактной армией. Как это – добровольно! Так и армии совсем не будет, кто же в неё пойдёт добровольно! Но как показывает опыт Соединённых Штатов – очень даже и идут, и по всей стране реклама, и по всей стране призывные пункты, и мысль постоянно работает, как службу в армии сделать привлекательной.

А пока суть да дело

А пока всем управляет принудительная идея Пенсионного фонда, мы и «сдаём» пятую часть своих честно заработанных трудовых государству – 22% (сейчас даже не говорим, что реально они делятся на страховые 16% и накопительные 6%).

Какие всё-таки плюсы такого «взаимного партнёрства»?

Первое. За полученные деньги государство отвечает и гарантирует их выплату в течение всего срока пенсии.

Но тут, опять считаем.

Исходные данные:

• сумма накопления к 60 годам – 6 миллионов рублей;
• собираюсь прожить ещё не менее 30 (ох, «Мечты, мечты, без них была бы жизнь скучна», как писал блестящий американский писатель Эдгар По, кстати, один из зачинателей фантастики и «страхов» в литературе, начало XIX века, ещё в полном расцвете Александр Сергеевич Пушкин).

• каждый месяц пенсионер будет иметь в распоряжении 20 тысяч рублей. Так, сейчас больше половины пенсионеров о такой пенсии могут только мечтать (а у нас ведь получается она минимальной, заметим!).

Когда мы говорим о том, что ПФР под гарантией государства, мы нисколько не преувеличиваем, в конце концов, это государственная структура. Более того, государство ежегодно проводит (увеличение, по-простому говоря) пенсий, если те 400-600 рублей кого интересуют вообще. Тем не менее, это тоже, какой-никакой, плюс, хотя некоторым даже убавляют.

Но надо понимать, что и государство не сможет никого защитить в случае глобальных мировых финансовых кризисов, таких, какие произошли в годы распада Советского Союза, в 1998 году или в 2008-ом. Всё равно «выбираться» (и думать!) придётся уже самому.

Но в последнее время, опять же, по инициативе государства, возник новый повод думать формирователям своей жизни «после работы».

Это – – Негосударственные пенсионные фонды.

Опять, всё очень просто. НПФ – специализированные коммерческие структуры, которые готовы принимать пенсии-деньги, гораздо активнее работать с ними, вкладывать в дело, как говорят, и за счёт этого обеспечивать заметно большие проценты по такому пенсионному вкладу.

Что-то уж слишком смахивает на тот же «Хопёр». Да, в наличии рисков потерять свои вложения и главная опасность НПФ. К сожалению, и ситуация последнего времени не слишком-то обнадёживает вкладчиков. Так Центробанк России в 2016-ом году отозвал лицензии сразу у четырёх НПФ с довольно звучными названиями – «Солнце. Жизнь. Пенсия», «Сберегательный фонд Солнечный берег», «Сберегательный», «Защита будущего».

Но, ладно, это всё мало известные НПФ. Так, ведь, прекратил своё существование и очень солидный – «Ренессанс Жизнь».

На список Негосударственных пенсионных фондов прошедших аккредитацию в 2016 году.

И снова вывод – выбирая НПФ, обязательно «прошерстите» всю его «родословную» , не бросайтесь сразу на 13% годовых, тогда как ПФР предлагает только 7%. В любом случае, выбор между НПФ «Мы желаем счастья вам» с 15% и НПФ при Сбербанке России (такой есть) с 12% обязательно нужно сделать в пользу Сбербанка.

Выбор Независимого ПФ (можно даже назвать его «коммерческим», причём «коммерсантом» становится уже сам будущий пенсионер) вместо «государственного» обусловлен и ещё одной составляющей взаимоотношений.

Это давнишняя проблема государственных организаций – гласность и прозрачность своих действий. У НПФ гласность поставлена (в потенциале, конечно) на самую широкую ногу. Приходя в Независимый фонд, вы приходите «к себе домой», вы здесь хозяин, вас принимают на самом высоком уровне (мечты, конечно, совсем по По). О том, как вас встречают в государственном Пенсионном фонде не хочется и говорить – тут уже не до мечтаний, быль сплошная (вернее, «пыль»).

Вы можете сказать, что вложения в НПФ страхуются государством. Да, это так. Но если мы с вами сейчас начнём разбирать вопрос взаимоотношений со страховыми компаниями, то есть опасность, что завтра же закроются ещё пара-тройка НПФ, они просто обанкротятся.

Государство защищает своих граждан от прогоревших НПФ!? Да, и это так. Средства будут переведены в ПФР, но разве в полном объёме и процентах. Всё сделано будет довольно быстро – а нервные клетки всё-таки не восстанавливаются, а беготня по нотариусам в попытке вытребовать нужную бумагу, а эти непонятные вопросы: «Может, вы перейдёте в другой негосударственный фонд» (да, «снова здорова»).

Нет, и речи нет ни о какой дискредитации государственных органов. Как можно их дискредитировать, если «государство – это я», от Кремля до пляжа на Сахалине. Более того, средства в государственном Пенсионном фонде освобождаются от налогов. Ну, так и вкладываться могут в строго определённые законом сферы (к сожалению, «на себя» — такая сфера тоже есть в этом списке). У Негосударственных фондов таких ограничений нет – отсюда, в том числе, и более широкий выбор и больший процент.

А светлая сторона всей истории с нашими пенсиями, вернее, их накоплением, заключается в следующем.

Вся эта история с лишением нас пятой части зарплаты, «во благо», конечно, заставляет всех нас думать, о жизни сегодняшней и будущей. Возможно и мы когда-нибудь будем начинать свой утренний «Найн-о-клок» с просмотра последних котировок на бирже.

Не знаете какой негосударственный пенсионный фонд выбрать для накопительной части вашей пенсии? В этой статье мы максимально информативно и без лишней воды, постараемся написать про основные критерии, по которым следует проводить отбор НПФ. Поехали!

• Возраст НПФ и основные показатели
  В первую очередь смотрим на дату создания фонда. Наш выбор — фонды, созданные до пенсионной реформы 2002-го года, а в идеале — до 1998-го года. Если фонд был создан, допустим, в 1994-м году и до сих пор ведёт свою деятельность, это уже показатель надёжности, поскольку данному НПФ удалось пережить, как минимум 2 финансовых кризиса (98-й и 8-й годы). Также обращаем внимание на основные показатели пенсионного фонда: объёмы пенсионных накоплений и резервов, количество клиентов, в т.ч. уже получающих пенсию — чем эти цифры больше, тем лучше.Информация о дате создания и основных показателях деятельности указана на странице каждого НПФ на нашем сайте (), также эти данные должны быть прописаны в официальных документах фонда.
• Учредители
  Не менее важно знать, кто является учредителем фонда. Если это частное лицо, небольшой банк или группа мелких компаний — такой вариант отметаем сразу. Наиболее надёжными являются фонды, в учредителях которых числятся крупные представители реального сектора экономики, занимающиеся добычей и транспортировкой газа, нефти, полезных ископаемых, а также крупные металлургические, электроэнергетические и проч. предприятия. Пример: Лукойл, Газнефть, РЖД, очень крупные банки (Сбербанк, ВТБ).Информация об учредителях в обязательном порядке должна быть указана на официальном сайте выбранного НПФ и в его нормативных документах.
• Доходность
  Если в надёжности фонда можно более-менее убедиться по вышеописанным параметрам, то с доходностью всё значительно сложнее. Дело в том, что существуют две доходности:
  1. по данным ФСФР (Федеральная Служба по Финансовым рынкам — основной контролирующий орган НПФ)
  2. по данным самого НПФ

  Значения, предоставляемые двумя этими источниками могут различаться. В надёжных фондах реальная доходность, т.е. зачисляемая на счета клиентов, обычно на 0-3% меньше, чем официальная доходность от инвестирования средств пенсионных накоплений или резервов, данные о которой публикуются на сайте ФСФР. Если зачисляемая на счета доходность наоборот выше, то это чаще всего просто красивые цифры.

  Кроме того, обратите внимание на показатели доходности по отношению к количеству клиентов: 10% годовых при 800 тысячах клиентов показательнее, чем 30% годовых при 120 клиентах. Следует также смотреть не только на доходность за предыдущий год, а на совокупную (накопленную) доходность за средне- и долгосрочный периоды.

  Информацию о доходности вы можете найти на странице определённого НПФ сайт, а также на официальном веб-сайте фонда. Данные ФСФР доступны , но там указаны только денежные суммы, а не процентные их изменения.

Итак, основные показатели на которые следует ориентироваться при выборе НПФ: возраст фонда, надёжность учредителей, показатели доходности по данным, как самого НПФ, так и ФСФР.

Дополнительные показатели, на которые также следует обратить внимание:

• Рейтинг по версии рейтинговых агентств Эксперт РА и НРА. Важно смотреть не только на сам рейтинг, который варьируется от А до А++(ААА), но и на его прогноз: он должен быть стабильным. Если рейтинг у определённого НПФ был отозван, то вступать в такой фонд настоятельно не рекомендуется.
• Отзывы клиентов. Доверять можно только отзывам с профильных сайтов и форумов по пенсии и НПФ. В сети вы можете найти десятки и сотни отзывов на так называемых агрегаторах отзывов (Отзовик, IRecommend и т.п.) — мы искренне не рекомендуем доверять подобным источникам, поскольку практически все отзывы, размещённые на подобных ресурсах являются заказными или мотивированными. Если отзывов о фонде нет вообще, то это звонок к тому, что фонд недавно на рынке и доверять ему свои накопления не стоит.
• Представительства в социальных сетях. Для негосударственного пенсионного фонда будет большим плюсом, если он имеет представительство (группу, публичную страницу) в таких социальных сетях, как Вконтакте, Фэйсбук, Одноклассники и Твиттер. Если группа в социальной сети не просто существует для галочки, но является к тому же «живой», т.е. там ведутся обсуждения, задают вопросы пользователи и отвечают сотрудники фонда, это показатель открытости фонда для своих потенциальных и действующих клиентов.

Так какой НПФ лучше выбрать?

Подведём итог, каким должен быт идеальный кандидат на должность надёжного НПФ:

1. Возраст фонда и основные показатели — зарегистрирован раньше 1998-го года, высокие объёмы пенсионных накоплений и резервов, большое количество клиентов.
2. Учредители — крупное предприятие или группа компаний реального сектора экономики: газ, нефть, электроэнергия.
3. Доходность — примерно одинаковая, как по данным самого фонда, так и ФСФР (колебания не более 3%).
4. Дополнительно — наличие отзывов и обсуждений на профильных сайтах и форумах (про НПФ и пенсию в целом), участие в рейтингах профильных рейтинговых агентств Эксперт РА и НРА, наличие активных групп в социальных сетях Вконтакте, Одноклассники.

Остались вопросы или есть что рассказать по теме выбора НПФ? Форма для комментариев ниже, давайте обсуждать вместе!

В настоящее время у сознательных граждан существует дилемма: что лучше - государственный или негосударственный На каком все же остановить свой выбор? Те и другие пользуются невероятной популярностью, о них пишут в газетах, показывают в телевизионных программах, рассказывают на радио. Каждый конкретный гражданин должен для себя решить, какой выбрать - государственный или негосударственный. Решение должно быть взвешенным и осознанным. А этому способствует четкое понимание, что собой представляет та и иная организация.

Государственный пенсионный фонд

Реформирование пенсионной системы 2002 года многих ввело в недоумение. И даже в настоящее время вопрос о том, - государственный или негосударственный - для многих до сих пор является открытым. Часть граждан все же решили не менять управляющую компанию и оставить свои сбережения без изменения. На данном этапе развития экономики, как утверждают многие политологи, любой гражданин, который доверил свои сбережения государственному пенсионному фонду, может остаться без них. Это объясняется более высоким уровнем инфляции по отношению к начислению процентов за каждый истекший год. Все пенсионные накопления хранятся во «Внешэкономбанке». Эта финансовая организация не несет ответственности за пенсионные отчисления граждан, в случае несения каких-либо убытков. Многие под давлением именно этого мнения осуществили переход в Некоторые даже передавали свои сбережения в несколько организаций. Ведь по пенсионному законодательству гражданин вправе менять управляющую организацию раз в год.

Но, несмотря на этот факт, ни один человек на планете не сможет дать абсолютных гарантий, что через несколько десятилетий то или иное негосударственное пенсионное учреждение сможет выплатить полагающуюся сумму своим клиентам.

Гарантии государственной управляющей организации

В свою очередь, ПФ РФ возлагает на себя выполнение сразу нескольких важнейших функций, а именно:

• ведет учет прихода всех страховых взносов;
• определяет денежный эквивалент пенсионного пособия каждому конкретному гражданину;
• при наличии каких-либо особых обстоятельств назначает выплату социальных пособий;
• поддерживает тесные отношения с работодателями;
• осуществляет выдачу сертификатов на получение материнского капитала;
• является участником гос. программы софинансирования и т. д.

В чем суть реформирования?

Исходя из всего вышесказанного, можно сделать вывод, что негосударственные пенсионные фонды создавались для того, чтобы облегчить работу государственного пенсионного фонда, а именно свести к минимуму их затраты и сузить круг обязательств перед гражданами. Этот разумный тактический ход позволил прибегнуть к более рациональному распределению средств между управляющими компаниями, а также повысил процент прибыли в сравнении с «Внешэкономбанком». В этом случае какой пенсионный фонд выбрать - государственный или негосударственный? Разберемся со вторым вариантом.

Негосударственная управляющая организация

Число этих учреждений на данном этапе стремится к бесконечности. Если гражданин точно решил перед ним встает вопрос о том, как выбрать негосударственный пенсионный фонд?

В первую очередь, необходимо ознакомиться с рейтингом управляющих организаций. Он непременно поможет определиться с выбором.

Название НПФ	Доходность в %
"Башкортостан"	21,02
"СБЕРФОНД"	18,26
"Наследие"	17,42
"Промагрофонд"	17,30
"Гефест"	17,00
"Ханты-Мансийский НПФ"	16,72
"Образование и наука"	16,57
"УГМК-Перспектива"	15,63
"Империя"	15,28
ОПК	15,21
"Санкт-Петербург"	14,89
"Альянс"	14,85
"КИТФинанс"	14,85

Задачи негосударственных пенсионных фондов

Такие учреждения созданы для того, чтобы приносить прибыль своей организации и увеличивать денежные накопления участников фонда за счет ежегодной процентной ставки. В свою очередь, прибыль такие пенсионные фонды получают, выступая в роли инвесторов для аккредитованных управляющих компаний путем инвестирования денежных средств в ценные бумаги. Такой маневр гарантирует более высокий показатель доходности клиента и обеспечивает в разы больший уровень надежности предприятия.

Гарантии негосударственных пенсионных учреждений

При условии несения убытков фондом возмещение и выплата дивидендов клиентам осуществляется за счет уставного капитала. А «Внешэкономбанк» равномерно распределяет убытки между всеми вкладчиками. И процентная ставка участников негосударственного пенсионного учреждения значительно превышает инфляционный уровень страны. Это гарантирует, в свою очередь, достойный размер пенсии при достижении пенсионного возраста. Поэтому, если перед гражданином еще стоит вопрос о том, какой фонд лучше: государственный или негосударственный, - следует учесть этот факт. Есть и другое преимущество этих учреждений. При условии банкротства негосударственного пенсионного фонда все денежные средства клиентов возвращают в государственное пенсионное учреждение. Можно сделать вывод - клиент ничего никогда не потеряет.

Также следует отметить тот факт, что до достижения клиентом пенсионного возраста размер его пенсии может изменяться в ту или иную сторону. Следовательно, денежные средства можно получить в виде единоразовой выплаты либо же оформить помесячные платежи. Если вдруг клиент умирает, то ближайшие родственники имеют право на получение денежных средств, оставшихся на счету клиента. Этот факт выгодно отличает негосударственное пенсионное учреждение от государственного, который такое действие просто не санкционирует.

Переход в негосударственный пенсионный фонд

Когда человек осознал все преимущества негосударственных пенсионных учреждений и решил стать их клиентом, ему необходимо следовать такому алгоритму действий:

Договор должен заключать в себе следующие пункты:

• название учреждения, фамилию, имя, отчество;
• расчет накопительных ресурсов, условия инвестирования, начисление и непосредственно выплата;
• номер страхового свидетельства, дату и место рождения клиента, его пол;
• обязанности клиента и фонда;
• причины для получения пенсии с накоплением средств;
• порядок, условия выплат (единоразовая, срочная);
• алгоритм доставки пенсии с накоплениями и условия оплаты самой доставки;
• ответственность клиента и фонда при условии нарушения обязательств;
• алгоритм прерывания действующего договора;
• условия и порядок разрешения споров;
• реквизиты клиента и банка.

Только при наличии вышеперечисленных пунктов этот документ о переходе является действительным.

Только при самом серьезном и ответственном подходе к вопросу о том, как выбрать негосударственный пенсионный фонд, можно обеспечить себе безбедную и счастливую старость.

Заключение

Исходя из всего вышесказанного, можно легко ответить на вопрос о том, какой пенсионный фонд выбрать - государственный или негосударственный. Ответ очевиден - второй вариант. Ведь негосударственные пенсионные фонды имеют массу преимуществ перед государственным. Но обязательно нужно учитывать законодательные изменения, происходящие в стране, дабы не попасть впросак и суметь извлечь максимальную выгоду.

(3 оценок, среднее: 4,67 из 5)

В России негосударственное пенсионное страхование только начинает развиваться, однако в стране уже существует и успешно функционирует множество специальных фондов (НПФ). Стоит разобраться, в чем состоят преимущества вложения средств в НПФ и .
В России негосударственное пенсионное страхование только начинает развиваться, однако в стране уже существует и успешно функционирует множество специальных фондов (НПФ). Стоит разобраться, в чем состоят преимущества вложения средств в НПФ и .

Преимущества НПФ перед ПФР

Пенсионная реформа и законодательные изменения, которые уже были введены и еще планируются в будущем, значительно пошатнули веру россиян в государственное пенсионное обеспечение. По прогнозам аналитиков, в результате всех нововведений пенсия от государства может стать еще ниже — это при том, что и на данный момент ее размер намного меньше средней заработной платы. Все это заставляет граждан искать другие пути для формирования накоплений, то есть обращаться в негосударственные пенсионные фонды. Поэтому многие переходят в .

Основными преимуществами НПФ, которые выгодно отличают их от ПФР, являются:

1. Более высокий уровень доходности. Средства, вложенные в ПФР, ежегодно обесцениваются из-за темпов инфляции. Что касается негосударственных фондов, то по закону они должны обеспечивать уровень дохода по вкладам, который выше темпов инфляции. Поэтому деньги не только не обесцениваются, но еще и приносят прибыль.
2. Надежность. Клиент подписывает с НПФ договор, в котором обозначаются все главные условия сделки. В том случае, если с фондом что-то случится, накопленные средства все равно перейдут в ПФР, то есть вкладчик в любом случае не пострадает и не останется в убытке.
3. Прозрачность деятельности и легкий доступ вкладчика к интересующей его информации. Клиент фонда в любой момент может получить данные о состоянии своего счета, о том, в какие источники вкладываются средства и насколько эффективны такие вложения (то есть какова сумма полученного дохода). Вся эта информация полностью открыта для вкладчика.
4. Возможность передачи накопленных средств по наследству. Вложенные в НПФ финансы — полноценный денежный фонд, то есть имущество, которое по закону собственник вправе передать своим наследникам. Причем ими могут быть не только близкие родственники, но и любые лица, указанные клиентом при составлении договора.
5. Более широкие возможности для инвестирования. Средства, аккумулированные в НПФ, распределяются сразу по нескольким источникам инвестирования. Это позволяет не только снизить риски, но и получить больший доход от пассивных операций.

При этом за работой НПФ государство следит не менее тщательно, чем за государственными органами, поскольку деятельность таких фондов напрямую затрагивает интересы граждан. Кроме внимания со стороны государства, деятельность фондов контролируются еще и внешними и внутренними субъектами (аудиторами, ревизорами, контролерами). Все это гарантирует надежность работы НПФ и соблюдение ними требований законодательства.

Можно отметить факторы, которые тормозят развитие НПФ и являются препятствием для их эффективного функционирования:

• правовая безграмотность граждан;
• частые изменения в законодательстве;
• невысокий уровень доверия вкладчиков к НПФ.

Все это мешает наладить работу фондов и сделать механизм негосударственного страхования более надежным. Вкладчикам следует помнить, что для максимальной минимизации рисков стоит пользоваться услугами только проверенного и надежного фонда, который функционирует на финансовом рынке уже не один год.

Как выбрать НПФ и на что обращать внимание при выборе?

Если вы уже определились и решили, что хотите , то закономерно встает следующий вопрос о том, в какой именно НПФ перевести накопительную часть пенсии? Поскольку отчисления в негосударственный пенсионный фонд — это своего рода инвестиции, к их формированию нужно подходить серьезно. Самым главным вопросом является выбор конкретного фонда — от надежности его работы зависит сохранность денежных средств вкладчика. Можно выделить несколько основных критериев, на которые стоит ориентироваться при выборе НПФ:

Также можно воспользоваться одним из наиболее популярных методов получения информации — расспросить друзей или знакомых, пообщаться на форуме с клиентами фонда, узнать и т. п. Конечно, полученная информация может быть несколько субъективной, но кто как не вкладчики знают об эффективности работы НПФ?

Какой НПФ самый доходный и надежный? Попробуем разобраться. В зависимости от критериев, которые берутся за основу при рассмотрении фондов, существует несколько различных рейтингов лучших НПФ в России.

Например, по количеству участников пятерка лидеров выглядит следующим образом:

1. НПФ электроэнергетики ОАО.
2. Телеком-Союз НПФ ОАО.
3. Сбербанка НПФ АО.
4. Первый национальный НПФ АО.

По объему накоплений лучшими НПФ являются:

1. Сбербанка НПФ АО.
2. БУДУЩЕЕ НПФ АО.
3. ОАО НПФ ГАЗФОНД пенсионные накопления.

1. Довери е НПФ ЗАО.
2. Европейский пенсионный фонд НПФ (АО).
3. РЕГИОНФОНД НПФ ЗАО.
4. Империя НПФ.
5. С БЕРФ ОНД НПФ.

Вкладчик сам должен решить, какой из критериев для него надежнее. Самый лучший вариант — это выбрать фонд, который имеет высокие показатели сразу по нескольким признакам. При этом нужно ориентироваться не только на данные текущего или прошлого года, но и на динамику работы фонда в целом.

Довольно часто встречаются случаи, когда человек не помнит, переводил ли он накопления в НПФ или они находятся в ПФР. Для этих случаев мы подготовили статью о том, .

1. Решить, что выгоднее для конкретного клиента — государственное или негосударственное страхование. В большинстве случаев преимуществ от работы фонда гораздо больше, чем от ПФР.
2. Рассмотреть критерии, по которым определяется эффективность работы фонда . Основными из них являются: доходность, количество участников, объемы привлеченных средств и период функционирования.
3. Изучить список существующих фондов и рассмотреть показатели их работы. Крупные рейтинговые агентства составляют такие списки, в которых содержится вся информация об НПФ за определенный период.

Предлагаем вам также посмотреть видео о выборе негосударственного пенсионного фонда: