Как и где лучше открыть индивидуальный инвестиционный счет (ИИС) в 2019 году?
Многие выдающиеся предприниматели неоднократно высказывались о такой полезной вещи, как долгосрочные вложения. Так, Уоррен Баффет, возглавляющий Berkshire Hathaway, постоянно говорит об этом в своих регулярных письмах акционерам компании. Об этом же твердит Джон Богл, легендарный создатель Vanguard Group.
Для неспециалиста это имеет существенное значение, так как он особенно рискует потерять средства на бирже, если начнет заниматься внутридневными сделками на ней.
Россияне обладают отличным инструментом, который представляет собой индивидуальный инвестиционный счет. Таковой размещается у брокерской службы - та, в свою очередь, помогает частному лицу (при соблюдении некоторых ограничений со стороны последнего) получить серьезную прибыль вследствие налоговых льгот.
Такой механизм отечественный рынок впервые увидел в 2015 г., причиной тому послужило обновление законодательства о рынке акций наряду с обновлениями в Налоговом Кодексе страны.
Важно знать об ИИС
Счет может создать только частник, как у брокерской компании, так и напрямую в банке. Из требований - налогообложение на территории РФ (присутствие в стране от 183 дней в году). При этом существует правило: один счет - одно физлицо.
В какой брокерской компании лучше всего открыть инвестиционный счет? Ознакомьтесь с рейтингом лучших брокеров России в 2017 году.
Сам счет по времени не ограничен, но, чтобы льготы по налогам могли быть применены, необходимо выдержать минимальный инвестиционный период, величина которого равна 3 годам и который начинается со дня подписания договора.
Счет допускается лишь рублевый, причем в течение 12 месяцев можно пополнять его на сумму не более 1 млн р., хотя до 18.06.17 лимит составлял 400 тыс. рублей. Необязательно пополнять ИИС дополнительно ежегодно. Тем не менее, отзывать часть средств обратно недопустимо.
Также следует помнить о банковских и брокерских комиссиях за работу с ценными бумагами.
Инструменты на ИИС
При этом возможны любые варианты вложений, которые применимы на ведущих российских торговых площадках Москвы и Питера. Это:
- акции российских и зарубежных предприятий;
- облигации муниципалитетов, корпораций, суверенные;
- валюта;
- доли ПИФов;
- производные способы (опционная, фьючерсная торговля и т.п.).
Следует заметить, что некоторые брокеры и банковские учреждения не позволяют работать с рядом инструментов, эмитентами и т. д. Полный список поддерживаемых способов вложений можно узнать у брокера.
ИИС и налоговый вычет
Главный плюс счета - возврат части инвестиций, что в итоге повышает прибыльность. Причем для собственников ИИС предусмотрено 2 вида налоговых преференций.
Вычет на взнос
В данной ситуации физлицу предоставляется 13%-ный возврат от суммы, которая была зачислена в предшествующем году, однако наибольшая ее величина ограничена 130 000 рублей.
Важно: вычет возможен, когда инвестор задекларировал прибыль за прошлый период (т. е. имело место быть уплата налога), причем максимальный возврат не может быть больше налоговой суммы.
Если после открытия ИИС, его пополнения, подачи заявления на возврат и последующего его получения прошло менее 3-х лет, закон обязывает инвестора возвратить средства государству.
Если инвестор закрывает счет, то в этом случае с полученной прибыли будет удержано 13% налога.
Вычет на доход
Подобный вычет освобождает физическое лицо от налогообложения по форме НДФЛ от суммы всех доходов, зачисленных в ходе операций по ИИС. Закон предусматривает применение вычета без обязательного владения иной налогооблагаемой прибылью.
На такой возврат физлицо может рассчитывать только после 3-х лет со дня создания ИИС. В случае закрытия его ранее 3-х лет с момента образования, государством будет удержан НДФЛ в размере 13%, подобно схеме по брокерскому счету.
Важно принять во внимание все нюансы и детали инвестирования при выборе типа вычета, включая способ инвестирования и налоговую ставку на прибыль. Скажем, НДФЛ не применяется к платежам по купонам и отечественным государственным облигациям. В случае приобретения ОФЗ, например, можно получить возврат на взнос.
Получение налогового вычета
Если речь идет о вычете на пополнение (взносы), инвестор обращается в налоговую в год, следующий после того, в который было осуществлено пополнение. При этом надо подтвердить взносы декларацией 3-НДФЛ, прикрепив к ней следующие документы:
- подтверждение получения прошлогодней прибыли с налоговой величиной 13% (скажем, справку2-НДФЛ от организации, в которой частное лицо трудится);
- подтверждение создания ИИС и зачисление на него средств (может предоставляться брокером);
- заявлениена возврат, для этого потребуется указать банковские реквизиты.
Если же подразумевается вычет на доход, то физлицо должно при разрыве договора дать банку или брокеру справку из налоговой об отсутствии случаев получения вычетов на пополнение.
Банк, таким образом (или брокер), не сможет выплатить деньги с удержанием 13%-го налога НДФЛ.
Что такое индивидуальный инвестиционный счет и как его открыть? Как работает индивидуальный инвестиционный счет и где его лучше открыть? Как получить налоговый вычет за взнос средств на ИИС?
Все инвесторы в курсе, что прибылью от вкладов нужно делиться с государством. Этого не избежать, если, конечно, вы честный человек и инвестируете средства в легальные инструменты.
Однако в 2015 году у частных вкладчиков появилась возможность освободиться от НДФЛ. Она называется «Индивидуальный инвестиционный счёт» (ИИС). Это не афера и не хитрый бухгалтерский приём, а вполне законная процедура, инициированная самим государством с целью привлечения частных капиталов в экономику страны.
Хотите получать больше, делая вклады в ценные бумаги или ПИФы? Открывайте ИИС и спите в два раза спокойнее – налоги на доход с этого инструмента в полном объёме и вполне законным способом возвращаются владельцу. О том, что собой представляет индивидуальный счёт инвестора и как им пользоваться, я, Денис Кудерин, специалист по инвестированию, расскажу в новой публикации.
А ещё вас ждёт обзор тройки брокерских компаний, работающих с ИИС, а также советы, как заработать на таких вложениях больше.
Присаживайтесь поудобнее, начинаем!
1. Что такое индивидуальный инвестиционный счет
В январе 2015 года российские инвесторы получили право открывать индивидуальные инвестиционные счета в банках, брокерских фирмах и управляющих компаниях. Такие счета позволяют физическим лицам получать доход от акций, облигаций и других ценных бумаг на льготных условиях.
Индивидуальные счета открываются минимум на 3 календарных года. Максимальная сумма вклада – 400 000 рублей в год.
Инвестор имеет право:
- получить налоговый вычет со всей суммы взносов;
- получить вычет с прибыли от инвестиций.
ИИС – не новейшая разработка российских финансистов, а позаимствованная технология. Такие механизмы инвестирования уже давно действуют во многих развитых странах – США, Канаде, Японии, Австралии. Называются они по-разному, но суть у них одна – освобождение частных инвесторов от налогового гнёта.
Возникает законный вопрос: с чего это государство так расщедрилось, что отказывается от налогов в пользу частного капитала?
Полагаю, руководящие структуры желают убить с помощью внедрения ИИС сразу нескольких жирных зайцев:
- приобщить рядовых граждан к культуре инвестирования;
- повысить спрос на ценные бумаги – в РФ фондовый рынок пока ещё далёк от стадии интенсивного развития;
- обеспечить российские компании более доступными деньгами (в сравнении с банковскими кредитами);
- стимулировать граждан к «обелению» доходов – чтобы получить вычет с взносов, вкладчик должен получать официальную зарплату и официально считаться налогоплательщиком.
Традиционный для российских вкладчиков вариант – банковский депозит – вещь, безусловно, надёжная. Но уж слишком низкодоходная.
Учитывая, что процентные ставки в финансовых учреждениях продолжают снижаться, такой вклад даже не компенсирует инвесторам инфляционные потери. Если прибавить сюда ещё и налоги, которыми облагаются все вклады физических лиц, прибыли будут совсем мизерными.
Другое дело – ИИС. При условии разумного выбора инструментов инвестирования и доходность таких счетов будет выше, и налоги будут полностью возвращены.
О том, как получить налоговый вычет, я расскажу в специальном разделе. Здесь отмечу лишь, что делается это через налоговую инспекцию. Не пугайтесь заранее – это проще, чем кажется, и не потребует от вас сверхусилий.
Поясню, как работает ИИС на конкретном примере
Инвестор делает обычный вклад в облигации и акции в размере 400 000 рублей. По окончанию года его доход составляет 10,3%.
Инвестор открывает индивидуальный счёт в брокерской компании и приобретает те же облигации на ту же сумму. По окончанию года он получает те же 10,3%, но при этом возвращает свои уплаченные налоги в размере 13% от суммы вклада в ИИС. А это 52 000 рублей (13% от 400 000 рублей).
Инвесторы могут выбрать и другой вариант вычета - вернуть деньги не с суммы вклада, а с суммы полученного дохода.
У ИИС есть и минусы. Например, для получения вычета нужно, чтобы вкладчик продержал деньги на счету, не выводя их оттуда, не менее 3 лет.
Более наглядно разницу между депозитом и ИИС покажет таблица:
№ Критерии сравнения Банковские депозиты ИИС 1 Сроки Депозит бывает как краткосрочным, так и долгосрочным Длительность вклада – не менее 3 лет 2 Доход Чётко определён, в большинстве банков не превышает 10% Не фиксирован 3 Риски Минимальные Умеренные, поскольку не защищены системой обязательного банковского страхования 4 Сумма вклада Не ограничена До 400 000 в год 5 Налог 13% 0% Ещё один нюанс – банковский вклад не предполагает активного участия вкладчика в получении дохода. Брокерский счёт требует от инвестора затрат времени и базовых экономических познаний. Есть и компромиссный вариант. Если вам некогда заниматься своим счётом, передайте деньги в доверительное управление и занимайтесь своими делами.
Ещё несколько особенностей ИИС:
- открыть счёт имеет право каждый гражданин РФ;
- нет минимального порога взноса;
- валюта счёта – исключительно рубли;
- один клиент имеет право открыть только один ИИС;
- статус ИИС нельзя присвоить уже действующим счетам;
- счета можно переводить из одной организации в другую (вычет при этом не теряется).
На кого рассчитан этот инструмент инвестирования? В первую очередь – на активных граждан с постоянными доходами, которые не удовлетворены банковскими ставками и ищут более прибыльные и перспективные варианты вкладов.
Такой счёт отлично подойдёт для целевого использования. Например, для накопления денег на образование или покупку недвижимости, в качестве прибавки к пенсионным сбережениям.
Больше информации о том, как грамотно распоряжаться вкладами вы найдёте в статье « ».
2. Какие существуют преимущества при открытии ИИС – 3 главных преимущества
А теперь подробнее о главных преимуществах индивидуальных счетов.
На деле их больше, чем 3, но я разберу самые очевидные и ощутимые плюсы.
Преимущество 1.
Об этом преимуществе я уже говорил, но не поленюсь повторить ещё раз. Человек, открывающий ИИС, освобождает от уплаты налогов государству. Точнее, он возвращает эти налоги через налоговую службу.
Было бы, конечно, совсем хорошо, если бы сумма налога прибавлялась к вкладу автоматически, но система так не работает: сначала налоги надо заплатить, потом вернуть.
Алгоритм следующий. Налоговая служба пересчитывает заработную плату налогоплательщика. Если она составляет 400 000 в год и более, то возврат составит 52 000 руб. Для подтверждения этой операции инвестор должен предъявить справку с места работы, в которой указана сумма уплаченных налогов за отчётный период.
Так что такая схема выгодна людям, которые получают официальную зарплату. Безработным и фрилансерам выгоден другой вариант – вычет налоговых выплат с дохода.
Преимущество 2. Освобождение от налогов всего дохода
Активные инвесторы имеют право воспользоваться вторым вариантом льготного инвестирования. А именно – освобождением от налогов всего дохода по ИИС.
Пример
Индивидуальный предприниматель решил увеличить свои прибыли и положил 400 тыс. руб. на брокерский счёт. Он выбрал рискованные инвестиции в акции и получил годовой доход в размере 40%. За три года прибыль составила 480 000 рублей.
С этой суммы инвестор должен заплатить 13% НДФЛ. Это 62 400 рублей. Но поскольку счёт индивидуальный, весь доход остаётся у инвестора. Точнее, он возвращает налог, написав соответствующее заявление в налоговую службу.
Преимущество 3. Защита от рисков
Любые инвестиции связаны с рисками. Это неизбежно. Однако открывая ИИС, вы застрахованы если не от потери всего дохода, то хотя бы той его части, которая пойдёт на уплату налогов.
Действуя по консервативной стратегии – например, делая вклады исключительно в государственные и корпоративные облигации, вы сводите вероятность потери средств к минимуму и одновременно защищаете свои активы от инфляции.
3. Куда можно инвестировать с помощью ИИС – 3 прибыльных актива
Теперь вы знаете, почему ИИС – это выгодно и надёжно.
Осталось решить вопрос, куда вкладывать деньги.
Индивидуальные счета открывают:
- в надёжных управляющих компаниях;
- в брокерских фирмах;
- в банках, которые управляют клиентскими активами.
Деньги вкладываются в высоколиквидные инвестиционные инструменты – облигации, акции, ПИФы, опционы и фьючерсы.
Расскажу о самых популярных направлениях.
Актив 1. Облигации
Эта разновидность ценных бумаг по надёжности сравнима с банковским депозитом. У облигаций, как и у банковских вкладов, есть срок погашения и процентная ставка. Разница лишь в том, что владелец вправе продать облигации в любой момент, когда сочтёт нужным.
Выбрав облигации со сроком погашения в 3-5 лет, вы сделаете надёжный консервативный вклад, длительность которого соотносится с 3-летним сроком действия ИИС.
Облигации бывают 2 типов – федеральные и корпоративные. Первый вид выпускает государство, второй – крупные коммерческие компании. В период действия облигации эмитент выплачивает владельцам купоны (процентные платежи), в конце срока погашает тело облигации.
Выбирая этот инструмент, обращайте внимание на ключевые параметры ценной бумаги – надёжность эмитента, сроки погашения, размер процентов и даты их выплаты. Вся информация об облигациях находится (в идеальном варианте) в открытом доступе на сайте организации-эмитента.
Пример
Федеральные облигации были выпущены в апреле 12 года.
На сайте Министерства Финансов есть следующие данные по этим бумагам:
- стоимость одной облигации – 1000 руб.;
- дата погашения (возврат тела облигации) – 17 апреля 2017;
- процентная ставка – 7,4% годовых;
- выплата по купонам – каждые полгода.
В теории вклад в бумаги Минфина даже более надёжен, чем банковский депозит. Ибо кто способен дать гарантии, более подкреплённые деньгами, чем главное финансовое управление страны?
Актив 2. Акции
Что такое акции, знают все грамотные люди. Это доли предприятий, воплощённые в ценные бумаги. Приобретая акции, вы становитесь полноправным совладельцем компании и имеете право на получение дивидендов от прибыли.
А ещё акциями торгуют, зарабатывая на капитализации – то есть на росте стоимости ценных бумаг. Чем успешнее бизнес компании эмитента, тем выше цена её акций. Деньги вкладываются в акции через брокера, который открывает вам ИИС, или через управляющую компанию.
Есть акции, которые растут в цене активно, есть те, которые, наоборот, падают в цене. Например, акции Яндекс в 2016 году выросли почти на 65%, Сбербанка – на 63%. А вот ценные бумаги Газпрома, наоборот, понизились в стоимости на 1%.
Казалось бы, бери и покупай, но проблема в том, что прогнозировать рост и падение цен на акции – занятие неблагодарное. Даже признанные экономические аналитики постоянного ошибаются, что говорить о рядовых брокерах и инвесторах.
4. Как открыть индивидуальный инвестиционный счет – 5 основных этапов
Индивидуальные счета доступны только для частных инвесторов. Процедура открытия мало чем отличается от открытия обыкновенного брокерского счёта.
Но есть некоторые нюансы. О них я и расскажу.
Этап 1. Выбор компании
Выбор посредника зависит от ваших личных способностей и предпочтений. Если вы – инвестор с опытом и имеете время заниматься биржевыми делами, выбирайте брокерские счета. Если вам некогда, и вы чайник в фондовом рынке, передайте рулевое колесо управляющей компании и расслабьтесь на пассажирском сиденье.
В любом случае обращайте внимание на общие критерии надёжности посредника:
- опыт работы на рынке;
- положительные отзывы реальных инвесторов – идеальный вариант: о компании рассказали ваши друзья, родственники и знакомые;
- прозрачность в финансовых операциях.
Этап 2. Подача заявления
Заявление подаётся непосредственно в организацию, в которой вы желаете открыть счёт. Некоторые финансовые компании открывают счета клиентам в удалённом режиме – это просто, удобно, а главное – быстро. Правда, для этого в большинстве ситуаций нужна регистрация на портале Госуслуг и электронная подпись.
Этап 3. Заключение договора
Оформив счёт в банке, клиент получает на руки договор. Если ИИС открывается в брокерской компании, выдаётся акт о присоединении к регламенту фирмы. Инвестору присваивают индивидуальный код и открывают доступ к личному кабинету.
Этап 4.
Открытие счёта происходит автоматически, после того как выполнены все формальности. Организация направляет в налоговую уведомление об открытии ИИС, и вы становитесь официальным участником программы.
Этап 5. Внесение средств
Есть ограничения по сроку, в течение которого клиент обязан внести хотя бы минимальные средства на счёт. Если нет возможности положить сразу всю сумму, внесите, сколько есть. Это позволит начать отчёт льготного периода.
Для тех, кто хочет заниматься реальными инвестициями мы подготовили публикацию « ».
5. Где лучше открыть индивидуальный инвестиционный счет – обзор ТОП-3 брокерских компаний
Чтобы облегчить читателям выбор посредника, эксперты нашего журнала подготовили обзор тройки наиболее надёжных брокерских компаний.
Читайте, сравнивайте и принимайте решение.
1) ОЛМА
Группа компаний «ОЛМА» работает на брокерском рынке с 1992 года. Это один из старейших российских брокеров с безупречным послужным списком. Более того, организация стояла у истоков создания фондового рынка РФ.
При открытии ИИС специалисты компании подробно проконсультируют клиента по поводу процедуры открытия счёта и возврата налоговых отчислений. Сотрудники помогут сформировать инвестиционный портфель в соответствии с целями и задачами вкладчика и подберут готовую инвестиционную стратегию. Средний доход по вкладам на ИИС – 29% годовых.
2) ФИНАМ
Крупнейший в РФ розничный брокер, а также инвестиционная компания, специализирующаяся на доверительном управлении деньгами и ценными бумагами. Работает с 1994 года, входит в ТОП-5 ведущих инвестиционных фирм России.
Клиентам, пожелавшим открыть индивидуальный счёт, компания предоставляет индивидуальные профессиональные консультации. При получении налогового вычета сотрудники помогут пользователям подать налоговую декларацию онлайн. Гарантированный доход при передаче средств на брокерский счёт или в доверительное управление – 18%.
3) БКС Брокер
Национальный брокер России с наивысшим рейтингом ААА – предельная степень надёжности для вкладчиков. 20 лет на рынке брокерских услуг, более 130 000 активных клиентов на момент написания статьи. Предоставляет инвесторам доступ ко всем существующим инвестиционным инструментам.
Открывайте ИИС прямо на сайте. Профессиональные консультанты сами подберут наиболее перспективные для долгосрочных вкладов инвестиционные продукты и помогут с оформлением налоговых вычетов. Новичкам биржевого рынка доступны обучающие программы, вебинары и семинары.
6. Как получить налоговый вычет за взнос средств на ИИС – 5 простых шагов для физических лиц
Итак, счёт открыт, деньги капают, акции поднимаются в цене, управляющие оперируют вашими ценными бумагами с ловкостью цирковых жонглёров.
Осталось только получить налоговый вычет. Расскажу, как это делается.
Шаг 1. Собираем необходимые документы
Для начала собираем документы. Вам понадобится справка 2-НДФЛ, подтверждающая факт уплаты вами налогов в полном размере. Ну и не забудьте удостоверение личности. Возможно, понадобится справка от брокера, что у вас действительно есть ИИС.
Шаг 2. Заполняем налоговую декларацию
Декларация 3-НДФЛ подаётся в налоговую службу. Форму документа смотрите на сайте ФНС. Данные о налоговом вычете от суммы взноса на ИИС указываем в соответствующей строке. Напомню, что показатель суммы не может превышать 400 000 рублей.
Воспользуйтесь помощью брокерских компаний, которые оказывают клиентам поддержку при заполнении налоговой декларации. Это минимизирует вероятность ошибок.
Шаг 3. Подаем документы в налоговую
Есть 2 способа подачи декларации – в отделении налоговой службы по месту жительства или через сайт ФНС. Воспользуйтесь сервисом «Личный кабинет налогоплательщика», и вам не придётся никуда идти. К декларации прилагается заявление на получение налогового вычета плюс реквизиты, на которые эти деньги будут переведены.
Перед тем, как вложить денежные средства, начинающий инвестор должен обязательно изучить брокерский рынок, узнать систему работы, процентные ставки и где выгоднее всего получать прибыль. Специалисты утверждают, что заключать договор рекомендуется только с компаниями, получившими лицензию и официальное решение на брокерскую деятельность. Ведь в отличие от банковских вкладов, ИИС не страхуется.
К выбору брокера необходимо подойти с максимальной ответственностью. Чтобы сделать правильный выбор, рекомендуется обратить внимание на следующие критерии отбора:
- Цена и качество обслуживания.
- Возможность выводить заработанные дивиденды на расчетный счет.
- Насколько надежно сотрудничать с выбранным брокером.
- Есть ли ограничения по пополнению счета.
- Насколько быстро и удобно осуществляется открытие ИИС.
- Установление контакта с брокером.
- Доступный функционал.
- При остатке на счету, автоматическое перечисление процентного бонуса.
- Предоставление готовых решений.
Сбербанк — Управление активами
Самый популярный банк на территории России предлагает следующие условия сотрудничества при открытии ИИС:
- Пополнение счета до 1 000 000 рублей
- Минимальный срок инвестирования в течение трех лет
- Клиент самостоятельно выбирает из двух форм налогового вычета.
| Вычет, распространяющийся на взносы | Вычет осуществляется с доходов |
| Чтобы получить компенсацию за взнос, клиент должен быть официально трудоустроен, поскольку с зарплаты взимается налог в 13%.
Клиент может претендовать на получение возврата налога (с макс. Суммы в 400 000 рублей) в размере 52 000 рублей Для получения льготных условий, счет должен быть активным и пополняться в течение трех лет |
Клиент может не оплачивать налог, предусмотренный с операций с ценными бумагами. Как только договор будет закрыт, через три года можно будет получить вычет. Прибыль автоматически освобождается от уплаты налога.
Действие программы предусматривает обязательное действие ИИС в течение трех лет. |
Конечно, где лучше открыть ИИС, следует решать самостоятельно.
ВТБ-24
Для желающих получить надежного брокера, который поможет обеспечить высокий доход. Система работы также предусматривает два типа налоговых вычетов. В качестве обязательного условия — пополнение возможно только в национальной валюте (в рублях), где максимальная сумма составляет до 1 000 000 рублей.
Открытие счета может быть на неопределенный срок, но для получения прибыли он должен активно работать и пополняться на протяжении 3 лет. Комиссионные ВТБ-24 составляет всего 0,0413%.
Альфа-банк
Один из востребованных банков на территории России предлагает следующие условия для открытия ИИС:
- Доход при ежегодном пополнении может составить 28,2%.
- Ежегодно максимальная сумма взноса составляет 400 000 рублей.
- Минимальный срок существования счета составляет 3 года.
- Клиент самостоятельно решает, какую систему инвестирования он будет использовать: «Наше будущее» максимально можно получить до 20,1% дохода ; «Новые горизонты» подразумевает увеличение ставки до 21,7%; «Точки роста» максимальная прибыль составит 28,2%.
Индивидуальный инвестиционный брокерский счет следует открывать после изучения условий каждого банка.
БКС
Надежный брокер БКС предлагает получение выплат дважды в год, что непременно является большим преимуществом по отношению к другим компаниям. Доход инвестора не будет облагаться НДС и в год составляет 8,96%. Однако компания ввела ограничения по пополнению счета. Минимальная сумма вложений составляет 30 000 рублей.
Вложить денежные средства можно тремя способами:
- Онлайн на официальном сайте брокера.
- Посредством финансового советника.
- При личном визите в офис компании.
Где открыть индивидуальный инвестиционный счет, и каким способом, следует решать индивидуально.
Открытие
Банк «Открытие» имеет прозрачную систему работы с ИИС, подтверждая это разработанным онлайн калькулятором на официальном сайте. Каждый потенциальный инвестор может самостоятельно рассчитать доходность и принять решение о сотрудничестве.
Финам
Компания предлагает возможность не только пополнения ИИС, но и возможность расчета и выполнения торговых операций. Максимально возможно пополнить счет в размере 1 000 000 рублей. Предусмотрен стандартный минимальный срок действия счета в 3 года. Минимальная процентная ставка по доходам составляет от 16,87%.
Чтобы наглядно представить возможное получение прибыли, рекомендуется воспользоваться онлайн калькулятором доходности на официальном сайте.
Газпромбанк
Предлагает стандартные условия сотрудничества, где в год не может быть внесена сумма более 1 000 000 рублей. Что касается минимального порога, то здесь он отсутствует.
Однако получить обратно ценные бумаги или вложенные средства инвестор сможет только после закрытия счета. Минимальный срок инвестирования составляет 3 года , поэтому прибыль от вложений можно получить только по завершению срока. ИИС при желании может продолжать работе и после трех лет инвестирования.
Промсвязьбанк
Банк разработал две системы тарификации. Одна подразумевает процентное накопление ежедневно, а другая — ежемесячно. Но получить положенные проценты возможно только по истечению трехгодичного срока. Важно принять во внимание, что максимальная сумма взноса составляет 1 000 000 рублей.
Более подробную тарификацию можно посмотреть в таблице на официальном сайте банка.
Уралсиб
Снять частично денежные средства до того момента, пока ИИС активен, в банке невозможно. Недавно на основании действующего законодательства, банк увеличил максимальную сумму вложений в ИИС до 1 000 000 рублей.
Можно выбрать только одну программу налогообложения. Совмещение не предусматривается.
Можно ли перевести ИИС от одного брокера к другому?
Если инвестор в процессе сотрудничества с одной организацией нашел достойную замену с более выгодными условиями, то он имеет полное право перевести ИИС в другую организацию.
Как определить, где выгоднее открыть ИИС? Предварительно необходимо заказать справку у действующего брокера со всеми действующими ставками и подать ее в компанию, с которой планируется продолжать сотрудничество.
Видео «Как открыть индивидуальный инвестиционный счет (ИИС) в Сбербанке»
С 1 января 2015 года в России в целях увеличения инвестиций граждан в фондовый рынок появился новый тип счета индивидуальный инвестиционный счет (ИИС) . В данной статье мы подробнее расскажем, что такое ИИС, а также о его особенностях.
Что такое индивидуальный инвестиционный счет?
ИИС - это обычный брокерский счет (или счет в управляющей компании), который позволяет Вам вкладывать средства в фондовый рынок напрямую (в облигации, акции, ПИФы, фьючерсы, опционы и т.п.), или доверить это управляющей компании.
Открыть ИИС может любой гражданин РФ (если быть точнее, то резидент РФ) в брокерской или управляющей (инвестиционной) компании. Сейчас множество компаний (включая крупнейшие банки и брокерские организации) предлагают подобные услуги.
Главные отличия ИИС от обычного брокерского счета:
Пример: В 2018 году Бетонов Л.А. открыл инвестиционный счет в брокерской компании и положил на него 1 миллион рублей. Через интернет-программу он самостоятельно отслеживает счет и вкладывает денежные средства в фондовый рынок (покупает/продает ценные бумаги).Через 3 года Бетонов Л.А. может закрыть ИИС и забрать денежные средства (закрыть счет можно раньше, но в этом случае он не сможет получить вычет).
Пример: В 2018 году Гречихина А.А. открыла ИИС в управляющей компании. Она выбрала продукт "Безрисковые облигации". После этого Гречихина А.А. может отслеживать доходность инвестиций, а все закупки и прочие действия осуществляет компания.
Налоговые вычеты
Открыв ИИС, Вы можете получить один из двух налоговых вычетов:
- Вычет по взносам на ИИС. Вы можете вернуть 13% от суммы взноса на ИИС (пп.2 п.1ст.219.1 НК РФ), но не более 52 тыс. рублей (это 13% от 400 тыс. рублей). Если за год Вы внесете на счет любую сумму в интервале от 400 тыс. рублей до максимального 1 миллиона рублей, Вы сможете вернуть не более 52 тыс. руб. В случае получения дохода по инвестициям Вам придется заплатить с него налог на доходы по ставке 13%.
- Вычет по полученной прибыли. Вместо получения вычета по взносам Вы можете освободить всю полученную прибыль по счету ИИС от налога на доходы (пп.3 п.1ст. 219.1 НК РФ). Соответственно, если по результатам инвестирования Вы получите доход, то Вам не нужно будет платить с него налог.
Обратите внимание: Вы можете воспользоваться только одним видом вычета. Воспользоваться двумя нельзя (пп.2 п.4 ст.219.1 НК РФ).
Более подробную информацию о вычетах (с примерами, сравнением и т.п.) Вы можете найти в нашей статье: Налоговый вычет на ИИС .
Как открыть ИИС?
На текущий момент на рынке множество компаний предлагают услугу открытия ИИС. Из них стоит выделить:
- Брокерские компании , которые предлагают, как самостоятельную торговлю на фондовых рынках, так и готовые продукты (Вы выбираете продукт, и компания в соответствии с Вашим выбором инвестирует денежные средства). Примеры крупных брокерских компаний: ФИНАМ , БКС , КИТ Финанс .
- Управляющие компании . Эти компании предлагают Вам выбрать одну из готовых стратегий инвестирования (Вы выбираете вид ценных бумаг, в которые вкладываются денежные средства и риски, на которые Вы готовы идти), а управляющая компания уже сама инвестирует деньги. Примеры крупных управляющих компаний: Сбербанк , ВТБ 24 , Открытие .
Процесс открытия выглядит в основном следующим образом:
- Вы заключаете договор;
- Вы вносите денежные средства;
- Вы выбираете инвестиционный продукт или самостоятельно торгуете на фондовой бирже (обычно это осуществляется через онлайн-клиент).
Какую компанию выбрать?
В первую очередь Вам нужно решить хотите Вы сами торговать на фондовой бирже или хотите доверить управление Вашими денежными средствами финансовой компании (выбрать какой-то готовый продукт). После того, как Вы приняли это решение посмотрите предложения крупнейших игроков на предлагаемые продукты, комиссии и гарантии.На основании этих данные выберите, что Вам ближе.
Если Вас обслуживают в каком-либо банке и хотите минимизировать Ваши временные затраты,то можете узнать об открытии ИИС в нем же.
Стоит ли открывать ИИС? Плюсы и минусы.
На сайтах большинства брокеров и управляющих компаний Вы найдете информацию о том, что ИИС выгоднее, чем банковские депозиты. Однако, на практике, всё не так однозначно.
Если Вы уже торгуете на фондовой бирже (и готовы вкладывать деньги на 3 года), то Вам стоит открыть ИИС, так как в дополнение к обычной торговле, Вы сможете воспользоваться налоговыми вычетами.
Если Вы никогда не пользовались инвестиционными продуктами и не торговали на фондовой бирже, но всегда хотели сделать это, то ИИС – отличная возможность попробовать.
При выборе между банковским депозитом или счетом ИИС для сохранения денежных средств и получения доходов, то Вам стоит обратить внимание на следующее:
- Компании часто указывают, что Вы получаете 13% (больше, чем на депозите) только от налогового вычета. Это не совсем так. Вы получаете 13% единоразово, а деньги должны будут пролежать на счету 3 года. То есть доход "по вычету" с денежных средств, внесенных в первый год на ИИС составит только (13% / 3 года = 4.3% годовых).
- Если продукт компании не имеет гарантированной защиты от рисков (на рынке есть такие продукты), то Вы можете потерять денежные средства за счет уменьшения стоимости активов, в которые они вложены (а с современным состоянием рынка делать прогнозы на 3 года довольно сложно).
Если у продукта есть подобная гарантия, как минимум, свои деньги Вы вернете. - Потенциальная доходность прямо пропорциональна рискам. Например, вкладывая деньги в государственные облигации (напрямую или через готовый продукт) Ваши риски минимальны, но доходность также небольшая (может быть ниже, чем у банковских вкладов). Если Вы вкладываете деньги в высокорисковые активы (в надежде на то,что они вырастут), то Вы несете риски, что они наоборот "упадут" в цене (т.е. Вы потеряете денежные средства). Обратите внимание на всевозможные комиссии "за управление денежными средствами". Они могут достигать нескольких процентов в год и это может значительно сказаться на общей доходности.
Если Вы не уверены, то не переводите сразу все деньги с депозитов на ИИС, а начните с небольших вложений. В последующем Вы всегда сможете увеличивать сумму взносов на ИИС (также, если Вы держите деньги и на депозитах и в ИИС, Вы снижаете свои риски).
В заключение стоит отметить, что в большинстве зарубежных стран люди редко хранят деньги на депозитах, а чаще инвестируют их в фондовый рынок. Поэтому, возможно, и Вам стоит начать осуществлять инвестиции.
Организации, обслуживающие ИИС, часто работают на инфраструктуре банков, например, Сбербанк или ВТБ (упоминание данных организаций не является рекомендацией открывать ИИС именно в них, к выбору такой организации надо подойти обдуманно и серьёзно — об этом в следующих статьях)
Однако, правильно называть эти организации «брокеры», т.к. услуги, которые они предоставляют не относятся к банковским. Правильное название такой организации — «Брокеры».
Отличие от банков
Мы все привыкли открывать и закрывать счета в банке. Вклад в банке кажется нам понятным и простым. Открыть ИИС не сложнее, и тот факт, что около половины взрослого населения западных стран имеют подобные счета (у них они называются по-другому), говорит о том, что это не только просто, но и во многих случаях необходимо.
На Индивидуальном Инвестиционном Счёте (ИИС), в отличие от вклада в банке, можно хранить не только деньги, но и права-обязанности, закреплённые в специальных документах - ценных бумагах.
Это может быть, например, право получать проценты по государственному займу (когда «в долг» берёт не банк, а государство - это и выгоднее и безопаснее), которое закреплено в документе (ценной бумаге), который называется .
Список организаций, открывающих и обслуживающих Индивидуальные Инвестиционные Счета (ИИС) на 01.08.2016г выглядит следующим образом:
| Номер п/п | Наименование |
| 1 | ПАО Сбербанк |
| 2 | АО «ФИНАМ» |
| 3 | |
| 4 | ООО «Компания БКС» |
| 5 | ООО «АТОН» |
| 6 | |
| 7 | ВТБ 24 (ПАО) |
| 8 | ООО «АЛОР +» |
| 9 | ПАО Промсвязьбанк |
| 10 | ОАО ИК «ЦЕРИХ Кэпитал Менеджмент» |
| 11 | КИТ Финанс (ООО) |
| 12 | Банк ГПБ (АО) |
| 13 | ОАО «ИК «Ай Ти Инвест» |
| 14 | ЗАО ИФК «Солид» |
| 15 | АО «Россельхозбанк» |
| 16 | АО УК «Ингосстрах-Инвестиции» |
| 17 | Банк СБРР (ООО) |
| 18 | Глобэкс |
| 19 | ИК «АК БАРС Финанс» |
| 20 | Инвестиционная компания «ДОХОДЪ» |
| 21 | ООО «ИК «ВИТУС» |
| 22 | ООО «ИК ВЕЛЕС Капитал» |
| 23 | ООО «ИК ФОНТВЬЕЛЬ» |
| 24 | ООО «НЭТТРЭЙДЕР» |
| 25 | ООО «УРАЛСИБ Кэпитал - Финансовые услуги» |
| 26 | ООО ИК «Септем Капитал» |
| 27 | ПАО АКБ «Связь-Банк» |
| 28 | ПАО КБ «УБРиР» |
Список отсортирован по количеству открытых Индивидуальных Инвестиционных Счетов (первая позиция в списке — максимальное кол-во открытых ИИС), а каждое название является ссылкой на сайт конкретного брокера, на страницу, посвящённую открытию ИИС.
Альфа-Банк
Точнее, Управляющая Компания «Альфа Капитал», указанная в списке на 6й позиции, на самом деле не открывает ИИС для самостоятельного управления.
ИИС, которые открывает данная организация не предусматривают самостоятельных действий гражданина (предлагают готовые решения и структурные продукты), что нам воспринимается как однозначный минус, и из материалов данного сайта вы узнаете, почему.
Какого выбрать брокера
Несмотря на то, что налоговая льгота «Индивидуальный Инвестиционный Счёт» стандартизирована в основной своей части, некоторые вопросы отданы на усмотрение брокерам. Например, вопросы тарифов, минимального первоначального взноса на ИИС и многие другие важные вопросы.
Ответственный выбор брокера может стать нелёгкой задачей, так как посещение и изучение сайтов всех компаний из предложенного списка может занять продолжительное время.
В настоящее время мы , которая поможет сократить процедуру выбора брокера до нескольких минут
Брокера можно сменить
Хорошая новость заключается в том, что в течение срока действия договора ИИС (3 года) брокера можно сменить по собственному желанию в одностороннем порядке в любое время.
Такое может произойти, например, в ситуации, когда через некоторое время в нашем городе появляется офис брокера, чьи условия обслуживания кажутся нам более привлекательными, но открыть ИИС в данной организации ранее мы не могли из-за того, что в нашем городе офиса данной организации не было, а ехать в соседний регион нам было неудобно.
Наличие такой важной возможности очень сильно облегчает нам процесс принятия решения — если что-то не устраивает в работе брокера, где открыт Индивидуальный Инвестиционный Счёт, можно всегда без потерь поменять его на другого из предложенного списка.
Удачных инвестиций!
