Equifax личный кабинет. Национальное бюро кредитных историй

Бюро кредитных историй содержит информацию по кредитам граждан. Их размеры, выплаты, просрочки и задолженности - все это отражается в истории. При подаче заявки на новый кредит, соответствующий банк запрашивает данные по соискателю, чтобы оценить добросовестность потенциального клиента. Одно из наиболее крупных и надежных бюро кредитных историй (БКИ) — Эквифакс, предоставляющее услугу получения информации о состоянии кредитной истории по фамилии через интернет бесплатно (детали ).

Бюро кредитных историй Эквифакс что это?

Узнать о том, в каком из БКИ хранится информация по прошлым и текущим кредитам можно посредством справки ЦККИ. Эквифакс занимает четвертое место в рейтинге БКИ, соответственно в данной организации хранится немалое количество данных по заемщикам.
По отношению к получаемым данным компания осуществляет следующие действия:

• хранит и защищает от разглашения персональные данные в соответствии с законодательством;
• тщательным образом обрабатывает получаемую информацию;
• предоставляет банкам аналитические услуги по заемщикам.

Компания Эквифакс является транснациональной организацией, осуществляет свою деятельность в 19 странах. Обширный опыт в обработке и хранении данных делает данную организацию надежным партнером для многих банковских учреждений.

Как получить кредитную историю бесплатно через бюро кредитных историй Эквифакс

Возникает обычно несколько причин, по которым могут понадобиться данные по прошлым кредитам. По текущему законодательству получить ее можно один раз в год бесплатно. Заявка на получение подобной информации может исходить из следующих причин:

• проверка прошлого по кредитам - банки уделяют ему пристальное внимание, и соискателю займа стоит узнать текущую ситуацию заранее;
• недостоверность информации - она может быть неактуальной или неполной, в этом случае понадобится подтверждение имеющихся данных;
• предоставление в банк вместе с заявлением на кредит также и документов по кредитной истории станет преимуществом.

Преимущества использования такого сервиса для банков заключаются в следующих моментах:

• снизить финансовые риски, связанные с кредитованием тех или иных лиц;
• тщательная защита безопасности передаваемых данных;
• возможность влиять на заемщиков - зная, что данные будут переданы в соответствующую организацию и могут повлиять на будущее получение кредитов, заемщик наверняка постарается оказаться добросовестным клиентом.

Условия предоставления кредитных историй

Узнать, в каком БКИ хранится информация по заемщику можно через соответствующий вопрос в ЦККИ. Далее через официальный сайт нужной организации узнать контактные данные и возможности получения требуемой информации.

Личный кабинет БКИ Эквифакс позволяет получить полную картину по кредитам. Получить КИ в Эквифакс можно двумя стандартными способами: посредством стандартного запроса, который раз в год можно сделать бесплатно, или через онлайн режим. Второй способ обычно предпочтительнее и требует всего несколько простых шагов:

• зарегистрироваться на официальном сайте онлайн;
• подтвердить личные данные через телеграмму или личным посещением офиса компании в Москве;
• после получения соответствующего уведомления на электронную почту сделать заказ в личном кабинете на сайте онлайн.

Личный кабинет бюро кредитных историй Эквифакс

На сегодняшний день существует более двадцати кредитных бюро, владеющих данными о российских заемщиках. Одним из таких учреждений является «Эквифакс» Бюро Кредитных Историй. О том, что из себя представляет данная организация, мы и расскажем в этой статье.

Бюро кредитных историй «Эквифакс» (полное название «Эквифакс Кредит Сервисиз») является одним из крупнейших учреждений, работающих с кредитными историями российских заемщиков. Основана организация была в 1899 году в США, однако на сегодняшний день компания представлена в 24 странах мира.

База кредитного бюро «Эквифакс» состоит более чем из 228,4 миллиона кредитных историй физических и юридических лиц, и пополняется двумя тысячами организаций на контрактной основе, благодаря чему БКИ «Эквифакс» на протяжении долгого времени остается лидером среди бюро кредитных историй в нашей стране.

Реквизиты

Наименование: Общество с ограниченной ответственностью «Эквифакс Кредит Сервисиз» (ООО «ЭКС»)
ИНН 7813199667
ОГРН 1047820008895

Какие услуги предоставляет?

Основное направление деятельности БКИ «Эквифакс» заключается в предоставлении услуг по управлению рисками, аналитике и предотвращению мошенничества, необходимых для развития бизнеса:

• создание, обработка и распространение кредитных отчетов и историй по заемщикам;
• защита конфиденциальных данных;
• предоставление аналитических услуг для кредиторов.

Стоимость получения кредитной истории онлайн

Согласно действующему законодательству каждый субъект кредитной истории имеет право получить информацию о собственной кредитной истории раз в год на безвозмездной основе, то есть совершенно бесплатно.

Что содержит и как выглядит кредитный отчет?

Кредитный отчет, формируемый Бюро кредитных историй «Эквифакс» состоит из:

• вводной части (информация о заемщике, в том числе адрес, идентификационный номер и прочее);
• основной части (информация о действующих и погашенных кредитах, наличии поручителей, периодичности и графике платежей, наличии просрочек, периодичности обращения заемщика в кредитные учреждения и прочее);
• заключительной части (информация о кредитных организациях, в которые заемщик обращался с целью получения займа, их рейтинг и результаты решений по заявкам заемщика, причины отказа).

Кроме того, отчет может содержать сведения о:

• долгах по коммунальным платежам;
• судебных процессах заемщика;
• взыскании имущества в счет погашения долга и прочее.

Какими способами можно получить: инструкция

Получить собственный кредитный отчет может каждый гражданин Российской Федерации, для этого ему необходимо воспользоваться любым из предложенных способов подачи заявки:

• через портал Бюро Кредитных Историй «Эквифакс». Для этого необходимо пройти процедуру регистрации: указать персональные данные и подтвердить их с помощью:
  • сервиса eID;
  • международной системы «Contact»;
  • личного обращения в главный офис БКИ;
  • заказного письма в БКИ.
• через отправку заказного письма в центральный офис Бюро Кредитных Историй «Эквифакс». Для этого нужно отправить нотариально заверенное заявление письмом с описью вложения по адресу расположения главного офиса.
• через телеграмму. Для этого необходимо составить телеграмму, указав в ней собственные паспортные данные, адрес проживания и адрес получения отчета (возможно указание электронного адреса) и контактный номер телефона. Затем телеграмму необходимо заверить у оператора почты и отправить ее по адресу БКИ.
• через личный визит в главный офис Бюро Кредитных Историй «Эквифакс». Данный метод позволяет получить отчет в день обращения. Для этого необходимо обратиться в главный офис компании с соответствующим заявлением и документом, удостоверяющим личность.

Важно: В случаях, когда заемщик не согласен с полученными данными, он вправе заявить о собственном недовольстве.

В таком случае заемщику необходимо:

• составить заявление с просьбой о проведении проверки сформированного рейтинга;
• отправить заявление с помощью почты России;
• дождаться ответа от БКИ (на проверку кредитного рейтинга бюро дается 1 месяц).

В том случае, если заявитель не согласен с полученными данными и после проверки, то он может обратиться за решением данной проблемы в вышестоящие судебные инстанции

Отзывы

На сегодняшний день в сети размещено множество отзывов клиентов Бюро Кредитных Историй «Эквифакс». Несмотря на то, что все комментарии на официальном портале компании носят исключительно положительный характер, на сторонних ресурсах можно обнаружить отзывы заемщиков, недовольных процессом верификации данных. По мнению большинства клиентов процесс подтверждения личности слишком сложен для жителей регионов, так как исключает возможность личного визита в главный офис компании, а значит, получение данных о собственном кредитном рейтинге может затянуться до полутора-двух месяцев.

Всем известно, что в России зарегистрировано несколько БКИ. Однако 90 % рынка разделены между такими акулами бизнеса, как НБКИ, Эквифакс, ОКБ, Русский Стандарт. Сегодня поговорим об Equifax, кредитная история онлайн предоставляется этим БКИ с 2012 года.

ФАКТ! Equifax – крупнейшее Бюро в РФ, содержащее в базе более 200 млн досье наших граждан. Имеет выход на международную арену и работает с 1200 партнеров из 24 стран мира. Годом основания организации считается 1899.

По информации, представленной на официальном сайте Бюро, первый отчет компания готова предоставить бесплатно.

Зачем знать актуальную кредитную историю

Эксперты сообщают, что необходимо периодически проверять информацию, составляющую КИ, потому что:

• эта информация является ключевым параметром для банков в принятии решений о кредитовании граждан;
• это позволит контролировать соответствие указанных в КИ данных действительности, так как в КИ могут быть допущены ошибки;
• можно будет своевременно противостоять мошенникам, пытающимся повесить на Вас долги.

Перед походом в банк стоит тщательно подготовиться, в том числе ознакомится с кредитным рейтингом. Поэтому, Правительство законодательно закрепило право граждан на бесплатное получение КИ гражданами РФ один раз в год.

Equifax – кредитная история шаг за шагом

Сервис крупнейшего из БКИ Equifax, кредитная история онлайн находится по адресу online.equifax.ru . Сервис предлагает посетителям проверить КИ в три шага:

1. Регистрация на сайте
2. Единовременное подтверждение личности
3. Получение первого бесплатного кредитного отчета

Регистрация займет несколько минут: создание личного кабинета, заполнение личной информации. Нужно придумать логин и пароль.

ПОМНИТЕ! Логин и пароль для защиты Ваших данных, поэтому они не должны быть слишком простыми и использованы на других ресурсах. Ни в коем случае не передавайте коды доступа от личного кабинета третьим лицам.

• онлайн-сервис eID – ответить на сформированные сервисом вопросы по КИ в рамках заключенных Вами кредитных договоров;
• через расчетный счет пользователя – на указанные реквизиты расчетного счета будет переведена сумма до 3 рублей, которую нужно будет указать в личном кабинете. Срок зачисления суммы зависит от выбранного пользователем банка, но не превышает трех дней. Услуга платная – 50 рублей;
• в офисе лично – скачать бланк заявления на сайте, заполнить и привезти лично с паспортом в Московский офис;
• для тех, кто не имеет возможности появиться в офисе Эквифакса предлагает подтвердить личность телеграммой, заверенной оператором связи. На это уйдет до 3 дней. Телеграмма обойдется, примерно, в 250-400 рублей в зависимости от количества символов;
• через платежную систему Contact личность могут подтвердить пользователи за 180 рублей.

Эквифакс кредит сервисез – один из представителей российских Бюро кредитных историй (БКИ). Организация основана в 1899 году в США, сегодня представительства имеются в 19 странах. Информация, которая хранится в Бюро, помогает финансовым учреждениям оценивать заемщика перед выдачей кредита. При этом каждый клиент может ознакомиться с данными, которая имеются о нем в Эквифакс.

Бюро Эквифакс: задачи и принципы работы

Компания Эквифакс создана для реализации таких задач:

• помощь кредитным учреждениям в минимизации рисков;
• предотвращение мошеннических действий со стороны заемщиков;
• информирование граждан и юр.лиц о состоянии их кредитной истории .

Для этого Эквифакс предоставляет следующие услуги:

• защита конфиденциальной информации, предотвращение доступа посторонних лиц к чужим данным;
• создание базы кредитных историй;
• своевременная обработка и обновление информации;
• предоставление отчета о кредитной истории по запросу уполномоченного органа или самого субъекта;
• оказание помощи банкам в аналитических вопросах.

В компании хранится информация о кредитной истории более 175 млн субъектов (физических и юридических лиц).

Принцип работы компании основан на сотрудничестве с кредитными организациями, которые регулярно предоставляют данные о своих заемщиках. Эквифакс насчитывает более 1 200 партнеров, отношения поддерживаются на контрактной основе.

Эквифакс онлайн: как выглядит отчет о кредитной истории

Кредитная история заемщика содержи всю полезную информацию, которая может пригодиться для оценки клиента кредитной организацией. Отчет имеет определенную структуру и состоит из трех блоков.

1. Первая часть называется «титульной». В ней представлена общая информация, которая позволяет однозначно идентифицировать клиента. Для физических лиц указываются:

• данные паспорта;
• адрес прописки и проживания.

Для юридических лиц фиксируются:

• наименование;
• код ЕГРН;
• адрес регистрации и осуществления деятельности;
• данные учредителей, директора и пр.

2. Вторая часть считается основной. Именно она содержит данные об отношениях заемщика с банками. По каждому займу указывается сумма, дата выдачи и погашения займа, срок оплаты процентов. Здесь фиксируется наличие просрочки, если таковая имела место. В Эквифакс кредит отображается независимо от того, совершаются платежи по графику или имеются невыполненные обязательства.

3. Третья часть – «закрытая». Она еще называется дополнительной. Здесь находятся данные о:

• кредиторе, который предоставил информацию о заемщике;
• пользователях, которые обращались к сведениям о клиенте.

То есть из имеющихся данных можно сделать выводы, в какие учреждения обращался клиент за получением кредитных продуктов.

Как осуществить проверку онлайн Эквифакс бесплатно

Ежегодно каждый субъект кредитной истории может получить бесплатный отчет один раз. Каждый последующий документ подлежит оплате.

Заказать подготовку отчета клиент может через интернет. В Эквифакс кредитная история онлайн может быть получена таким образом.

• онлайн при помощи сервиса eID;
• посетите Бюро с паспортом;
• отправьте телеграмму через почту по адресу г. Москва, ул. Каланчевская, д.16, стр. 1, эт. 2, оф. 203.

3. Подайте заявку на формирование отчета (при этом будет обработана кредитная история Эквифакс).

Кроме этого, существует еще несколько способов подачи заявления о предоставлении отчета о кредитной истории.

1. Отправьте почтой заверенное у нотариуса заявление на подготовку отчета.
2. Лично посетите Бюро с паспортом в заранее согласованное время. Записаться на прием можно по телефону или посредством отправки письма на электронную почту (информация содержится в контактах организации).
3. Пошлите телеграмму по адресу офиса Эквифакс. В тексте укажите:

• место и дату рождения;
• адрес прописки и фактического места жительства;
• данные паспорта;
• номер телефона;
• адрес, на который вы хотите получить отчет (почтовый, электронный).

Подпись заемщика должен заверить работник почты (при себе необходимо иметь паспорт).

Кредитное бюро Эквифакс: как человеку оспорить кредитную историю

Если банк отказывает клиенту в выдаче кредита или же утверждает мизерную сумму займа, можно объяснить это двумя причинами.

1. Банк осторожно выбирает клиентов. Новым заемщикам предлагаются небольшие суммы на короткие сроки. В дальнейшем (при выполнении обязательств без просрочек) заемщик может рассчитывать на более лояльный подход. Отказ может поступить в случае невысокого уровня доходов или наличия большого числа действующих кредитов у клиента.
2. У заемщика плохая кредитная история .

Иногда встречаются случаи, когда банк ошибочно вносит негативную информацию о заемщике. Поэтому если вы получили неожиданный отказ в фин.учреждении по поводу получения кредита, проверьте свою кредитную историю. Нашли неверную информацию? Ее можно и даже нужно оспорить! Для этого необходимо осуществить такие действия.

1. Заполните заявку на внесение изменений (дополнений) в кредитную историю. Перечислите все пункты, с которыми вы не согласны. Образец документа можно найти на сайте Эквифакс.
2. Заверьте заявление у нотариуса.
3. Отправьте документ почтой в Бюро или подайте его лично. Онлайн Эквифакс-Бюро кредитных историй не принимает заявки на оспаривание данных.

Когда в Бюро поступит заявление, оно отправит запрос в банк, который предоставил спорную информацию о заемщике. Если выяснится, что была допущена ошибка, информация обновится. Сотрудники Эквифакс уведомят заемщика о решении вопроса посредством почтового или электронного письма. Процесс проверки данных и информирования клиента о результатах занимает не дольше месяца с момента, когда в Бюро поступила заявка.

Если банк не меняет свое решение (не подтверждает оспариваемую информацию), в Бюро поступает отказ. В таком случае заемщик может обратиться непосредственно в банк и разобраться в возникшей ситуации. В случае отказа клиент может подать иск в суд.

• получить заем на более выгодных условиях;
• оформить большую сумму на длительный срок .