А именно:
Кредитование физических и юридических лиц;
Ведение зарплатных проектов;
Расчетно-кассовое обслуживание;
Эмиссию дебетовых и кредитных карт;
Страхование;
Инвестиционные проекты.
По объему выдачи кредитов Сбербанк занимает лидирующие позиции. Ежегодно он оказывает финансовую помощь физическим и юридическим лицам.
И все чаще россияне задаются вопросом, можно ли в Сбербанке взять кредит, если не работаешь?
Почему банк не кредитует безработных граждан?
Сбербанк выдает кредиты гражданам с хорошей кредитной историей и платежеспособностью. К числу таких претендентов относятся трудоустроенные россияне в возрасте от 21 до 65 лет.Подавая заявку на кредит в Сбербанк, они должны приготовить следующие документы:
Паспорт;
Документ, подтверждающий наличие регистрации на территории РФ;
Справку о трудоустройстве и уровне дохода.
Последний документ – основной. Если он отсутствует, Сбербанка откажет в кредитовании. Почему? Это связано с высокими рисками.
Гражданин, который не может документально подтвердить наличие дохода, вряд ли выполнит финансовые обязательства по кредиту.
Сбербанк не берет в расчет даже залоговое имущество или другие источники дохода. В соответствии с требованиями потенциальные клиенты, которые хотят оформить кредит под залог недвижимости, должны предъявить справку о доходах и копию трудовой книжки.
Стоит ли брать кредит, если нет официального трудоустройства?
Ответ на этот вопрос – неоднозначный. Существует категория граждан, которые работают без заключения трудового договора. Они имеют постоянный доход и готовы исполнять обязательства по кредиту.В их случае оформление кредита без официального трудоустройства вполне выгодно. Получая зарплату, пусть и в конверте, они смогут погасить долг.
Если речь идет о гражданах, у которых нет стабильного заработка, то им стоит отказаться от оформления кредита.
Несвоевременное погашение долга и допущение просрочек приведут к судебным разбирательствам и конфискации имущества. Последнее вполне реально в случаях, когда был оформлен кредит на большую сумму.
Карта Momentum – альтернатива кредита для безработных
Эксперты рынка кредитования утверждают, что в Сбербанке без подтверждения трудоустройства и уровня дохода можно получить кредитную карту Momentum.
Оно доступно:
Зарплатным и пенсионным клиентам банка;
Владельцам дебетовых карт;
Владельцам депозитных счетов;
Заемщикам, которые оформили потребительский кредит.
Так, если клиент имеет вклад в Сбербанке или пользуется дебетовой картой, он может получить кредитку Momentum, не подтверждая доходов.
Для ее оформления нужно подать онлайн заявку на официальном сайте банка, а после одобрения явиться в отделение банка, предъявить паспорт и подписать договор.
Условия выдачи карты Momentum
Кредитный лимит по карте Momentum составляет 600 000 рублей. Процентная ставка равна 23,9%. Оформляется карта на 3 года. Льготный период равен 50 дням. Если кредитка выдана в рамках банковского предложения, то она обслуживается бесплатно.Среди преимуществ оформления карты Momentum следующие:
Моментальная выдача – в течение 15 минут;
Бесконтактная оплата через приложения Apple Pay, Samsung Pay и Android Pay;
Защита электронным чипом;
Бонусы по программе «Спасибо».
С помощью карты Momentum можно совершать покупки в магазинах и интернете, оплачивать счета и переводить деньги через «Сбербанк Онлайн». Это выгодный и удобный продукт.
Если Вы обратились за кредиткой Momentum в Сбербанк и получили отказ, не расстраивайтесь. В России работают банки, где можно получить кредит или карту без подтверждения доходов. Помимо банков, Вы можете обратиться в микрофинансовые учреждения.
Главное – помните, что оформление кредита предполагает финансовые риски. Если Вы уверены в том, что справитесь с долговой нагрузкой без официального трудоустройства, смело отправляйте заявку.
Эффективное кредитное обслуживание неработающих граждан осуществляет Сбербанк РФ. В перечне его предложений можно найти достаточно привлекательные и выгодные условия потребительского кредитования, позволяющие заемщику оперативно справиться с временными финансовыми трудностями даже ввиду отсутствия постоянного трудоустройства.
Кредитные условия Сбербанка
Подобрать кредитный вариант для безработных бывает сложно. Большинство банков требует предоставления справки о доходах и с места работы. При их отсутствии наиболее вероятным решением оказывается отказ в деньгах. Сбербанк с пониманием относится к финансовым проблемам безработного человека, вследствие чего предлагает несколько вариантов решения вопроса:
- рефинансирование займов других банков по выгодной ставке (11.5%) путем их объединения;
- кредит на потребительские нужды с залоговым обеспечением.
По каждому из этих предложений получение кредита становится возможным только при возрастном соответствии заемщика, наличии у него регистрации в Москве или ином регионе обращения в отделение, а также готовности предоставить ликвидный залог, покрывающий финансовые риски банка.
Порядок оформления кредита
Чтобы оформить потребительский кредит безработному в Сбербанке, необходимо осуществить личный визит в отделение. Менеджер рассмотрит заявку и определит доступные условия выдачи средств. Как правило, на проведение проверок уходит несколько рабочих дней, что связано с необходимостью тщательного изучения данных кандидата.
В зависимости от целей и ожиданий потенциального клиента, кредиты переводятся на карту или выдаются на руки наличными. Порядок погашения выбирается из числа доступных предложений: наличными, онлайн или с помощью платежных сервисов. Главное требование – выполнение своевременных взносов согласно установленному графику. Положительная кредитная репутация обеспечивает рост доверия со стороны кредиторов.
Сегодня средства могут понадобиться любому человеку. При этом безработные люди часто нуждаются в заемных средствах больше, чем те, что имеют постоянный доход. К этой категории относятся и те, кто не устроены на работы официально.
У банков при обращении таких клиентов за кредитом возникает вопрос, а как же они будут погашать задолженность перед кредитором? Действительно, этот момент довольно важный. Но это абсолютно не значит, что у безработного нет возможности получить кредит. Выходов из ситуации больше, чем может показаться.
Кредит по паспорту
Многие полагают, что получить кредит по паспорту или двум любым документам легко. На самом же деле все несколько иначе. У любого заемщика должен быть источник дохода, иначе как он будет выполнять свои обязательства перед банком? Именно поэтому в кредитных учреждениях и не предусмотрены отдельные продукты для безработных.
Человек, надеясь получить кредит по паспорту, должен быть готов к тому, что ему придется заполнять анкету. В ней имеется графа о месте работы. При этом клиент в обязательном порядке должен подтвердить свою занятость. Для этого он указывает:
- место работы;
- занимаемую должность;
- номер телефона директора или ответственного за кадры лица.
При этом клиент подписывает заполненную анкету. В ней же находится информация о том, что потенциальный заемщик берет на себя ответственность за предоставление верных данных, в противном же случае он будет готов понести соответствующее наказание.
Указание неверных данных
Многие пытаются провести банк, указывая фиктивное место работы. При этом по номеру, написанному в анкете, такую информацию действительно подтверждают. Идя на такую авантюру, человек должен понимать, что при нарушении условий договора, первым делом банк обратиться в организацию. В конечном итоге выяснится, что предоставленная информация была ложной. При этом в отношении клиента могут возбудить уголовное дело по 2 статьям УК РФ.
При этом пострадает и та организация, которая подтвердила информацию о том, что клиент работает у них. Они, как правило, попадают в черные списки Сбербанка. Это не дает возможности любому работнику учреждения взять кредит.
Если доход действительно есть
Совсем другая ситуация, если человек официально не работает, но у него есть определенный доход. Под эту категорию могут подпадать различные гонорары автору, платежи по патентам, арендные выплаты по движимому и недвижимому имуществу. Формально подобный вид деятельности не является работой, то есть человек считается безработным.
И все же, в таких случаях получить кредит можно. Это касается специальных кредитных продуктов. При этом банк не особо разбирается в подробностях, а просто оценивает уровень доходов, исходя из представленных документов.
Потребительский кредит
Сегодня в Сбербанке получить такой вид кредита могут разные категории граждан. Главное – подтвердить уровень дохода. А то, каким способом он был получен, во внимание не берется. Сбербанк является единственным в России банком, рассматривающим, почти что, все возможные разновидности дохода.
При этом очень важно подтвердить доходы документально. С них обязательно должен быть выплачен НДФЛ, что подтверждается соответствующей декларацией. При этом максимальный размер займа может составлять 1,5 миллиона рублей. Кредит выдается на срок не более 5 лет. Годовая ставка при этом равняется 15,5–17,5%. Окончательный размер процентов устанавливают в индивидуальном порядке.
Если есть залог
Если у безработного есть какая-либо недвижимость или имущество, он может использовать их для получения потребительского кредита. При этом средства могут расходоваться на любые цели. А имущество становится залогом для получения кредита.
В Сбербанке подобный заем можно взять на сумму до 10 миллионов рублей. За год начисляется 15%. Максимальный срок составляет 7 лет. Как и при получении других потребительских кредитов, свои доходы придется подтвердить, чтобы получить заемные средства.
Кредитная карта
Еще одним вариантом получения займа является выпуск кредитной карты. При этом для получения ее у заявителя могут потребовать:
- паспорт и еще 1 документ, подтверждающий личность;
- информацию об имуществе, находящемся в собственности у клиента (это может быть квартира, автомобиль и другое).
Условия получения кредитной карты
Если сравнивать кредитную карту для безработных и людей с постоянным доходом, то можно выделить ряд отличий:
- Процентная ставка устанавливается выше, чем обычно. Это связано с тем, что риски по невыплате долга существенно увеличиваются ввиду отсутствия постоянного дохода. Важно понимать, что размер процента устанавливается в индивидуальном порядке. Это значит, что клиенту нужно зарекомендовать себя с наилучшей стороны.
- Уменьшенный размер лимита. Вряд ли безработному дадут много заемных средств. При самом благополучном исходе можно получить порядка 100 тысяч рублей. Причем подобную сумму выдают далеко не каждому. Большинство безработных в Сбербанке могут получить кредитку с лимитом всего в 15 тысяч рублей и это при условии, что они имеют счета в этом банке или уже брали кредиты в нем и погашали задолженность без просрочек.
- Значение положительной кредитной истории. Если таковая имеется, то шансов получить кредитную карту у безработного больше при прочих равных условиях.
«Моментум»
Кредитная карта «Моментум» предоставляется в Сбербанке тем категориям граждан, которые потеряли свою работу недавно. Кредитный лимит при этом устанавливается на отметке в 150 тысяч рублей. Правда для безработных может быть в индивидуальном порядке существенно снижен до 10–15 тысяч рублей. Если же за определенное время использования клиент выплачивал суммы по задолженностям вовремя, то лимит может быть повышен.
Как видно, возможностей получения кредита безработным в Сбербанке не так уж и мало. Важно лишь иметь доход, информация о котором может быть принята к сведению при рассмотрении заявки.
Оформление кредитного договора – процедура весьма неоднозначная с точки зрения лица, которое впоследствии будет считаться кредитодателем. Согласно условиям этого документа, банк единоразово предоставляет лицу некоторую сумму денежных средств, которые в обозначенный срок должны быть возвращены в полном объёме, вдобавок к этому, за оказание такой услуги начисляется немалый процент. Размер процентной ставки в среднем составляет от 15 до 35 процентов, в зависимости от банка, с которым предполагается заключение договора, а также от вида и суммы самого кредита. Таким образом, лицо, которое намерено взять кредит в банке, ставит себя в заведомо невыгодное положение, в котором оно не только обязано в ограниченные сроки возместить кредитодателю все выданные средства, но и осуществляет значительную переплату.
С другой стороны, для многих такой вариант является единственным способом получить необходимую сумму для определённых нужд, требующих больших затрат: открытие собственного дела, крупные инвестиции в прибыльный проект, ремонт в жилом помещении, покупка автомобиля, поезда в страны дальнего зарубежья на длительный срок, покупка квартиры либо частного дома и т.д. Однако на этапе рассмотрения представителем банка кандидатуры кредитополучателя ему в подавляющем большинстве случаев потребуется ряд документов, которые смогут подтвердить платежеспособность данного лица в качестве потенциального клиента. В первую очередь придётся представить справку, подтверждающую факт официального трудоустройства и, соответственно, получения дохода – это будет выступать гарантом того, что каждый отчётный период лицо сможет выделять из своей заработной платы необходимую сумму для осуществления выплаты по кредитному договору.
Однако далеко не каждый человек, нуждающийся в получении кредита, работает официально – они могут работать в Интернете либо, к примеру, подрабатывать на постоянной либо временной основе по договорённости, без заключения трудового договора и всей прочей документации. При этом, заработок, получаемый от таких видов деятельности, может позволять без проблем становиться кредитополучателем и своевременно погашать долг согласно условиям договора с банком – однако обязательным условием его заключения является как раз справка о доходах. В этой связи у многих возникает резонный вопрос: можно ли взять кредит, если не работаешь официально?
Плюс ко всему, у многих и вовсе нет постоянного источника дохода, однако сумма, данная им по кредиту, может позволить таким людям в последующем начать собственный прибыльный бизнес и часть заработка использовать для погашения долга. Они также зачастую обращаются к представителям банков с вопросом о том, можно ли взять кредит безработному человеку и на каких условиях это возможно.
Рассмотрение данных вопросов можно произвести на примере ОАО «Сбербанк», поскольку именно этот банк предоставляет наиболее лояльные условия по заключаемым договорам, а его представители стараются максимально учитывать все жизненные обстоятельства и прочие проблемные моменты, влияющие на платёжеспособность каждого клиента.
Заключение договоров о выдаче кредита с лицами, не трудоустроенными официально
В первую очередь, необходимо понимать, что отказ в выдаче кредита является следствием несоответствия кандидатуры потенциального клиента условиям, на которых может быть заключён такой договор. Не следует в таком случае пытаться договориться с сотрудниками банка – их действия регламентированы правилами работы в указанном заведении, нарушение которых может повлечь не только их увольнение, но и ответственность согласно действующему законодательству, вплоть до уголовной. Поэтому сперва лучше сразу уточнить у консультанта, можно ли взять кредит в «Сбербанке», если не работаешь, но имеешь возможность своевременно погашать долг. Условия кредитования постоянно совершенствуются, предоставляя всё более лояльные условия для всех категорий обращающихся лиц, поэтому не исключено, что на момент обращения заключение кредитного договора будет возможным.
Однако до настоящего момента стандартным ответом на подобный запрос может стать просьба предоставить хотя бы какой-то документ, свидетельствующий о том, что у потенциального кредитополучателя есть стабильный доход. Как правило, требуется справка о заработной плате по форме «2 НДФЛ», либо аналогичный документ на фирменном бланке самого «Сбербанка», который может быть заверен подписью и печатью руководителя либо лица, осуществляющего выплату дохода. При этом, там просят указать прибыль, полученную как минимум в течение последних трёх месяцев с момента обращения. Поэтому, например, взять кредит, если нет работы 2 месяца, скорее всего не получится.
Кредитный брокер в качестве посредника
Наиболее оптимальный выход для тех, кто ищет способ, как можно взять кредит, если не работаешь, станет обращение к кредитному брокеру – посреднику, который не только подберёт наиболее выгодные для клиента условия заключения договора с банком, но и сможет выступить в качестве гаранта его платёжеспособности. Однако тут нужно понимать, что услуги таких лиц являются высокооплачиваемыми – соответственно, часть процента от взятого кредита придётся отдавать брокеру.
Кредитная карта
Второй вариант безработных, желающих получить от банка определённую денежную сумму в кредит – кредитная карта. Это неплохой способ для тех, кто думает, где взять кредит если работаешь неофициально, но и он имеет ряд ограничений. Хотя кредитные карты выдаются банком куда чаще, чем денежные средства наличными, для тех, кто не может представить справку об официальном трудоустройстве, устанавливается определённый лимит. К примеру, для студентов «Сбербанк» предусматривает возможность выдачи кредитной карты «Молодёжная», у которой лимит будет составлять всего 15 000 рублей. Но у такой карты есть и преимущества: например, сразу после её выдачи будет действовать льготный период – 50 дней, в течении которых процент за пользование не начисляется.
Имущество под залог
Ещё один способ взять кредит безработному – предоставить в качестве залога имеющееся в собственности имущество, ценность которого сопоставима с размеров суммарного долга согласно договору. Риск в таком случае очевиден – при периодической неуплате и образовании задолженности в крупном размере имущество может быть изъято у владельца в счёт погашения. Однако для тех клиентов, которые уверены в том, что смогут своевременно всё выплачивать, такие условия могут показаться даже выгодными – ведь в случае одобрения заявки срок кредитования может составлять вплоть до 20 лет, а процентная ставка будет относительно невысока – от 15%.
Заключение
Разумеется, есть и такие клиенты, которые смогут найти подход к представителям банка, даже несмотря на то, что официально они не трудоустроены. К ним можно отнести лиц, являющихся медийными узнаваемыми персонами – к примеру, видеоблогеров с очень большой аудиторией подписчиков на их канале. Их заработок в Интернете не будет являться заработной платой, да и справки о его размере никто предоставить не сможет – но выдача процедура кредита не будет представлять собой никаких проблем, если очевидным будет факт платёжеспособности таких лиц.
Однако такие случаи – скорее исключение, нежели правило. Для большинства получить кредит при отсутствии постоянного места работы – огромная проблема. Таким образом, задаваясь вопросом о том, как можно взять кредит, если не работаешь, стоит рассчитать собственную платёжеспособность и исходить из тех условий, которые банк может предоставить данной категории лиц в части кредитования.
Видео инструктаж о том как взять кредит безработному:
