В России присутствуют 2 международные платежные системы: Виза и МастерКард. Их приоритетной целью функционирования является перевод наличных в стране на безналичный оборот и повышение безопасности совершаемых платежей. Разберемся, чем отличается VISA от MasterCard и какая платежная система лучше.
Для VISA характерны американские корни. Доля компании на рынке эмиссии карт составляет около 28,6%. Наибольшее доверие к этой системе зафиксировано в Северной Америке (США, Канада, Мексика), наименьшее - в азиатских государствах (Таиланд, Индия, Китай).
Корпорация работает по собственной уникальной системе безопасности VISA 3-D Secure. Основной ее целью является не только повышение уровня безопасности при проведении операций с карточными продуктами, но и упрощение системы обслуживания пластика через интернет. VISA постоянно работает над повышением конфиденциальности сведений клиентов.
Безопасность системы VISA
В целом система безопасности состоит из 3-х независимых доменов:
- Эмитента (включает платежные инструменты и их продавцов).
- Эквайера (включает финансовую организацию, выпускающую пластик, и его потенциальных держателей).
- Взаимодействия (включает элементы, необходимые для обеспечения взаимодействия между другими доменами).
В них происходит порождение и проверка каждой финансовой операции. На отечественный рынок корпорация «VISA» пришла в 2009 году. На сегодняшней день она сотрудничает со всеми банками России.
Описание глобальной системы MasterCard
MasterCard объединяет более 20 тысяч финансовых организаций в 210 государствах. Приоритетными направлениями деятельности корпорации являются:
- осуществление карточной эмиссии под брендами MasterCard, Maestro и Cirrus;
- осуществление электронных платежей в режиме онлайн;
- обслуживание карточных потребностей частных и корпоративных лиц.
В настоящий момент доля корпорации на рынке эмиссии карт составляет 25%. Ежегодно MasterCard осуществляет более 25 млрд. трансакций.
МастерКард в России и в других странах
Использование платежной системы в России с каждым годом расширяется. На 1 января 2016 года ее доля в отечественном секторе безналичного расчета составила 38,5%. Отрыв от VISA с каждым годом уменьшается. Корпорация активно сотрудничает со Сбербанком, ВТБ 24, Банком «Русский Стандарт» и другими участниками рынка.
Наибольшим спросом карты платежной системы пользуются в странах ЕС, Бразилии и Китае. Наименьшее доверие к ней наблюдается в странах Северной Америки, хотя представительно организации расположено в США.
Сравнение глобальных платежных систем
Так есть ли разница между платежными системами? Если сравнивать по обхвату рынка безналичных платежей, то у Визы этот показатель выше.
Однако, именно корпорация VISA заложила фундамент для развития безналичных платежей.
Остальные отличия между платежными системами носят лишь теоретический характер, поэтому в общем можно сказать, что принципиальной разницы между ними нет. Чаще всего платежная система VISA используется для открытия платежных инструментов в долларах и рублях, а MasterCard - в евро и рублях.
Отсюда и пошли рекомендации оформить Визу клиентам, которые путешествуют по странам Северной Америки, а МастерКард - лицам, осуществляющим деловые и туристические поездки в Европу. Привязка к доллару или евро осуществляется условно, так как расчетный счет пластика можно привязать к любой валюте.
Конверсия средств на счете между глобальными системами может различаться, что связано с особенностями рынка эмиссии карт. Среди пользователей финансовых услуг широко распространено мнение, что лучше выбрать Визу, так как она более надежная. На самом деле по степени надежности платежные инструменты системы МакстерКард ничем не уступают им.
Сравнительный анализ платежных систем
- По степени обхвата рынка. Корпорации MasterCard принадлежит 25% всех выпущенных в мире карт. Для VISA этот показатель выше на 3,5%. Однако с каждым годом этот разрыв сокращается.
- По территориальному признаку. Виза функционирует в 200 странах мира, а МастерКард - в 210.
- По инновационному развитию. Корпорация Виза создала основу для формирования безналичных платежей в мире с использованием банкоматов и терминалов. Что касается МастерКард, то организация развивалась уже по имеющемуся опыту конкурента, то есть меньше затратила финансовых ресурсов на разработку и внедрение новшеств на рынке эмиссии карт.
- По используемому коду для проведения сделок в интернет-пространстве. Если электронные трансакции проводятся по карте Виза, то используется секретный код CVV2, а для МастерКард - CVC2.
- По уровню узнаваемости. Обе международные системы выпускают дебетовый, кредитный и ко-брендовый пластик.
- Скорость проведения операций примерно одинаковая. Также пластик имеет схожие параметры по степени безопасности.
- По размеру ежегодной комиссии за обслуживание. По этому признаку сравнивать карты платежных систем нельзя, так как тарифы устанавливаются каждым банком самостоятельно.
- По наличию виртуального пластика. Виртуальные карты есть как у Visa, так и у MasterCard. Платежный инструмент без физического носителя позволяет повысить безопасность совершения платежей в сети. Кроме того, его невозможно потерять.
Если ли отличия в картах систем для различных уровней?
Весь пластик, который предлагают эмитенты, можно разделить на 3 группы:
- группа - карты начального сегмента (Visa Electron, Maestro, моментальные карты);
- группа - карты среднего сегмента (Visa Classic, MasterCard Standart);
- группа - премиальные карты (Visa Gold, MasterCard Gold и другие).
По техническим параметрам между пластиком начального сегмента нет различий по обслуживанию и степени безопасности. Однако, в теории существуют отличия. Во-первых, при оплате картой Maestro ввод ПИН-кода не нужен. На деле все зависит от возможностей терминала. Как правило, в России придется ввести идентификатор как при совершении операции по Maestro, так и по Visa Electron.
Во-вторых, карты Maestro нельзя использовать для совершения трансакций в сети Интернет. Так, на моментальном пластике отсутствует секретный код, который нужно ввести при оплате товаров или получении услуг в режиме онлайн. Что касается Visa Electron, то такая возможность может быть предоставлена банком.
В-третьих, моментальные карты системы МастерКард нельзя использовать за пределами страны. Для карт Visa Electron и Maestro такая возможность отключена, но ее можно бесплатно подключить в банке-эмитенте.
В-четвертых, между картами существует различие в комиссии за обслуживание. Как правило, оно зависит от тарифной политики банка. Так в Сбербанке можно выпустить Maestro социальную с бесплатным годовым обслуживанием. Как правило, этот пластик предоставляется для граждан, получающих социальные выплаты. По Visa Electron ежегодный платеж составляет 300 рублей. Эти карты преимущественно выпускаются в рамках зарплатного проекта.
По пластику среднего уровня и технические, и теоретические отличия отсутствуют. Здесь каждый клиент должен сам определиться, какая карта лучше. Возможности по использованию платежных инструментов различных систем за пределами страны полностью одинаковы.
По картам премиального сегмента появляются существенные отличия. Так, корпорация Виза по премиальному пластику предоставляет следующие дополнительные услуги:
- экстренная помощь за пределами страны на ;
- медицинская поддержка путешествующих;
- предоставление юридических консультаций;
- страхование держателей карты;
- бонусы в сфере досуга, при организации переезда, аренды автомобилей и отелей и т.д.
По картам МастерКард премиального сегмента предусмотрена только экстренная служба помощи и программа лояльности клиентов. Остальные опции подключаются по желанию банка-эмитента. Естественно, они являются платными, поэтому не каждый игрок рынка банковских карт готов подключить их. Отсюда можно сделать вывод, что в на премиальном уровне более выигрышные позиции показывает платежная система Виза.
Каждой глобальной системе характерны свои достоинства и недостатки. Однако, разница между ними настолько мала, поэтому можно утверждать, что по функционалу карты MasterCard и VISA одинаковы.
MasterCard является одной из популярных международных платежных систем. В нее входят 22 тысячи финансовых организаций. Карта принимается в 210 странах. Главный офис организации расположен в Нью-Йорке, США.
История платежной системы MasterCard
Дата создания – 1966 год. Компания начала существовать в результате решения американских банков о создании ассоциации Interbank Card Association. Впоследствии в систему вступили: мексиканский банк Banko Nacional и европейская Europay International. Нынешнее наименование было присвоено системе в 1979 году. После присоединения первых членов ассоциации, их примеру последовали и другие страны.
MasterCard сегодня
Сейчас офисы системы функционируют во всем мире. В число стран-участников входят: Австралия, Бразилия, Канада, Франция, Япония, Индия, Таиланд, Южная Африка и другие.
В нашей стране система прошла регистрацию в 2012 году. Оператором является компания «МастерКард». В качестве расчетного центра выступает Сбербанк России.
На данный момент компания на международном уровне занимается разработкой и внедрением технологий по созданию карточек с микропроцессорами. Кроме того, компанией внедряются инструменты по безопасным электронным платежам.
Компанией ведется выпуск кредитных, дебетовых и ко-брендовых карт. Различают:
- MasterCard Electronic (карта начального уровня без возможности оплаты интернет-покупок);
- MasterCard Standard (возможность использования в дебетовом и кредитном режимах);
- MasterCard Gold (помимо возможностей предыдущей карты, имеет увеличенный расход средств);
- MasterCard Platinum (премиум-класс карты со значительным денежным простором);
- MasterCard World Signia (свобода в платежах, привилегированное обслуживание, различные льготы);
- MasterCard Secure Code (используется для обеспечения виртуальных платежей).
Благодаря своей практичности и удобству пластиковая карта прочно вошла в жизнь современного человека. Теперь каждый держатель банковской карты может безопасно и с комфортом рассчитываться за покупки, как в магазине, так и в сети интернет.
К тому же использование пластика выгодно не только для обычного человека. Банковские учреждения в погоне за клиентом, предлагают множество различных скидок и бонусов. Это обстоятельство приносит немалую пользу. Поэтому все что остается – это выбрать продукт, и решить какой платежной системой пользоваться.
В этой статье мы расскажем: Какие существуют платежные системы? В чем их отличие? И какую карту выбрать в том или ином случае?
Наверняка каждый держатель пластиковой карты хотя бы раз в жизни задавался вопросом: «Как это работает? Каким образом один человек может передать деньги другому посредством пластика?». Для того чтобы ответить на подобные вопросы надо знать и понимать что представляет собой платежная система.
Итак, платежная система – это определенный свод правил, согласно которым существует технология обращения денег между физическими и юридическими лицами. Простыми словами, все привыкшие нам операции по карте возможны благодаря существованию платежной системы.
Несмотря на то, что различают много видов платежных систем, все они призваны решать определенные задачи. Например:
- Позволяют пользователям делать денежные переводы;
- Производить расчеты;
- Регулируют финансовые обязательства между сторонами и прочее;
К тому же у платежных систем имеется ряд преимуществ, а именно:
- Сделки производятся мгновенно. Например, клиент может осуществить конвертацию валюты в течение нескольких секунд;
- Сравнительно невысокие комиссии. Держатель может пользоваться одной пластиковой картой по всему миру, при этом он заплатит маленький размер комиссионного вознаграждения. Кроме того, существуют такие карты, по которым операции, совершенные в разных уголках земного шара, будут бесплатными;
- Системой всегда гарантируется анонимность;
- Высокий уровень безопасности;
- Кроме операций по карте держатель всегда сможет производить дополнительные расчеты, например, оплата коммунальных платежей, или интернета.
Задачи и преимущества платежных систем прочно связаны друг с другом. Их взаимодействие осуществляется строго по установленным правилам, которые закреплены в законодательных актах. Поэтому соблюдать их обязаны абсолютно все без исключения участники финансовых операций.
Главными участниками процесса принято считать: Центральный банк, банки, прочие небанковские учреждения. Для того чтобы платежная система была эффективной, она должна постоянно работать. Бесперебойность расчетов возлагается на главного регулятора страны – ЦБ. Именно от его слаженной работы зависит устойчивость банковской системы страны в целом.
Таким образом, платежная система – это звено, находящиеся между держателем карты и банковским учреждением. Без него не возможно бы было осуществить финансовые операции. Каждая платежная система отличается от других, и имеет свои определенные возможности. Благодаря этому у клиента появляются дополнительные удобства. А какие именно? Рассмотрим далее.
Какие существуют виды платежных систем
Если внимательно рассмотреть любую пластиковую карту, то можно заметить, что на каждой из них обязательно указывается название платежной системы, к которой эта карта относится.
Читайте также:
Особенности страхования КАСКО с франшизой
Наверняка, найдутся такие экземпляры, на которых указана надпись «ПРО100». Стоит отметить, что создание такой платежной системы принадлежит Сбербанку. В 2012 году банк создал данную систему на базе уже существующей технологии MasterCard. Она призвана была объединить платежный инструмент, с паспортом, либо другим документом, удостоверяющим личность. Однако, несмотря на затраченные усилия, попытка не оказалось успешной, и работы по разработке «ПРО100» пришлось свернуть. Ей на смену к 2017 году пришла новая платежная система под названием «МИР».
Самыми известными и распространенными платежными системами в нашей стране является Visa и MasterCard. Такие карточки выпускаются практически все банковские учреждения. Однако наряду с ними существуют и другие разновидности систем. Например, American Express, UnionPay, JCB и другие.
В таблице подробно описаны некоторые виды платежных систем:
| Вид платежной системы | Краткая история создания | Описание | Пример карт |
| Visa | Создана в 1958 году крупным американским банком Bank of America. В ССР появилась в конце 80-х годов. | Самая крупная международная система, действующая более чем в 200 странах мира. Система представляет все основные виды карт. Основная валюта в системе – доллар США. Карты оснащены чипами и магнитными полосами. Для них доступна технология PayWave — бесконтактная оплата. Безопасность поддерживают код CVV2, PIN-код, а так же SMS-пароль для 3D Secure. |
Visa Electron – Электронная, Visa Classic – Классическая, Visa Gold – Золотая, Visa Platinum – Платиновая, Visa Infinite — Премиальная, Visa Signature — Премиальная, элитная |
| MasterCard | Появилась в 1966 году. В нашей стране распространение получила в 2000-х. | Вторая по популярности в мире платежная система. Однако именно эта система впервые выпустила карты с возможностью бесконтактной оплаты. В целом система схожа с VISA, однако основной валютой считается не только Доллар США, но и Евро. |
MasterCard Maestro – Электронная, MasterCard Standard – Классическая, MasterCard Gold – Золотая, MasterCard Platinum – Платиновая, MasterCard World — Премиальная, MasterCard World Black Edition — Премиальная, элитная |
| МИР | Система была создана в 2015 году. Поводом для разработок стали международные санкции, введенные европейскими странами. В 2017 году почти все банки России выпускают карты данной системы. Поэтому на нее стали массово переводить пенсионеров, бюджетников и госслужащих. Система заключила договоры с MasterCard, UnionPay и JCB для выпуска карт, обсуживающихся за границей. |
Российская национальная платежная система. Основная валюта в системе – рубли. Выпущенные карты имеют чип либо магнитные полосы, у некоторых доступна бесконтактная оплата. Безопасность картам обеспечивает технология MirAccept. Данная система выпускает дебетовые карты разных статусных категорий. |
МИР – Электронная карта, МИР Классическая – Классическая, МИР Премиальная – Премиальная, МИР-Maestro — Классическая кобейджинговая, МИР-UnionPay — Классическая кобейджинговая, МИР-JCB — Классическая кобейджинговая |
| American Express | Основана в 1850 году. В 1887 году о системе узнали в нашей стране. |
Одна из старейших платежных систем в мире, широко применяется в основном в США. Несмотря на зрелый возраст, картами такой платежной системы пользуется ограниченный круг лиц, в основном – путешественники и состоятельные люди. Для держателей действуют различные привилегии, например программа страхования в поездках, скидки и прочее. Основные карты – кредитные. Основная валюта в системе – доллар США. |
American Express – Классическая, American Express Gold – Золотая, American Express Platinum — платиновая |
| UnionPay | Платежная система создана в 2002 году Народным Банком Китая. На российском рынке карты появились в 2007г. | Китайская система действует в 157 странах. Использует те же технологии, что и международные платежные системы. Выпускаются как дебетовые, так и кредитные карты. Основные валюты – юань, если картой обслуживаются на территории Китая, и доллар США в других странах. Бесконтактной оплаты у этих карт нет. |
UnionPay Classic – Классическая, UnionPay Gold – Золотая, UnionPay Platinum — Платиновая |
Читайте также:
Всё о финансовых пирамидах – основные признаки, история и способы не попасться в ловушку
Представленный список не является исчерпывающим, однако изучив его можно понять, в чем разница и преимущества той или иной платежной системы.
Стоит помнить, что от правильного выбора будет зависеть то, где и как карту можно использовать.
В чем заключаются отличия «VISA», «MasterCard» и «МИР»
Как уже отмечалось раннее самые распространенные платежные системы в России – это «VISA», «MasterCard» и «МИР». Для того чтобы понять чем отличается карта Виза от Мастер Карт, и узнать в чем преимущества «Мира», необходимо сравнить указанные платежные системы.
| Категории | VISA | MasterCard | МИР |
| Основная валюта | Доллар США | Евро | Рубли |
| Комиссия за конвертацию | 0-5% | 0% | В рамках заключенных соглашений |
| Преимущества | Наличные можно получить в любом банкомате в любой точке мира; Безналично можно рассчитаться в любой торговой точке в любой стране; Высокий уровень безопасности; различные бонусные программы и скидки; |
Быстрая и доступная конвертация денег в любой точке мира; Быстрое обналичивание денежных средств при минимальных комиссиях; Возможность изменения лимита на снятие денег в сутки; Различные бонусы и скидки. |
Автономность и независимость от иностранных платежных систем; Высокий уровень безопасности; Постоянно совершенствуется; применяются современные технологии. |
| Недостатки | При конвертации за рубежом, например с рублей на евро, обмен будет, происходит через Доллар США. В итоге при двойном обмене, возможно, потерять значительную сумму денег; Премиальные карты недоступны обычному человеку, из-за больших комиссий за обслуживание. | Нет возможности привязать дополнительные карты; Двойной обмен через Евро. |
Система работает только в ограниченном круге стран, картами не всегда можно рассчитаться; отсутствие бонусных программ; Конвертация происходит только через рубли. |
Как видно из сравнительной таблицы, каждая платежная система имеет свои преимущества и недостатки. Сложно сказать, что лучше master card или visa? А может пользователь сделает выбор в пользу МИРа? В любом случае ясно одно — для того, чтобы преимущества платежных систем не превратились в недостатки, необходимо правильно сделать выбор, и выпустить карту в зависимости от области ее использования.
Какую карту выбрать?
К индивидуальным особенностям платежных систем можно отнести:
- Наличие бесконтактной системы оплаты;
- Основная валюта, которой можно будет рассчитываться за рубежом;
- Наличие бонусных программ и скидок, которые могут значительно сэкономить денежные средства пользователей и т.д.
В связи с этим перед тем, как сделать выбор в пользу той или иной банковской карты нужно знать для каких целей она будет использоваться.
Безналичные расчеты отличаются скоростью, точностью, прозрачностью, гигиеничностью. Банковская карта стремительно вытесняет бумажные деньги. Она перестала быть просто средством оплаты, позволяет удаленно управлять счетами, получать кэшбэк, скидки, доступ на закрытые мероприятия.
Сбербанк предлагает клиентам линейку пластиковых носителей с учетом разных потребностей, возможностей и пожеланий. Представлены карты от неименных моментальной выдачи с минимальным набором функций до привилегированных, сервис которых обеспечивает персональные консультации по инвестициям, двадцатикратный кэшбэк, многомиллионный овердрафт.
Mastercard Standard от Сбербанка сочетает все востребованные функции. Чем он привлекателен? О каких возможностях полезно знать?
Что это за карта?
Продукт работает в международной платежной системе, которая обслуживает пластик, но самостоятельно не выпускает его, передает эту функцию различным банкам.
Карта Сбербанка МастерКард Стандарт выполняет основные задачи платежного инструмента:
- безналичный расчет на кассах и в интернет-магазинах во всех странах;
- оплата налогов, штрафов, пошлин, коммунальных услуг, сотовой связи;
- переводы физическим и юридическим лицам;
- получение наличных.
От системы MasterCard клиенты со стандартным пластиком получают возможности:
- круглосуточной техподдержки во всех странах;
- перевода внутри платежной системы с минимальной комиссией 1% (минимум 25 руб.), независимо от банка-эмитента; для РФ важное условие – обе карты выпущены на территории страны;
- кэшбэк MasterCard Rewards;
- возможность переводов внутри системы без комиссии в 17 стран, не указывая номер пластика получателя; достаточно привязки карт к аккаунтам «Одноклассников» или «В контакте»;
- поощрения в форме скидок на покупки в магазинах, кафе, развлекательных заведениях.
Дополнительно держатели МастерКард, выпущенной Сбербанком пользуются:
- высоколиквидным кэшбэком «Спасибо» не менее 0,5% от суммы покупок (в рамках акций доходит до 30%);
- возможностью бесконтактной оплаты PayWave;
- удаленным кабинетом в интернет-банке и мобильном приложении, обеспечивающем полный контроль и возможность управления своими счетами в Сбербанке в режиме реального времени.
Разновидности носителей в Сбербанке
MasterCard различает среди своих продуктов несколько уровней:
- Standart;
- Gold;
- 4 вида премиальных карт.
Стандартная предполагает набор классических функций для комфортной безналичной оплаты и переводов в разных странах.
Сбербанк на базе MasterCard Standart разнообразил целую линейку продуктов. Клиенты могут подобрать предложение, соответствующее своей ситуации.
Такой подход позволяет оплачивать только нужные опции. Многие пользуются бесплатной версией карты.
Актуальны предложения:
- дебетовая;
- кредитная – массовое и предварительно одобренное предложение;
- Молодежная – дебетовая, кредитная;
- – дебетовая, кредитная.
Любая карта из списка может иметь индивидуальный дизайн.
Дебетовая
МастерКард Стандарт является самой популярной и востребованной из дебетовых карт, участвующих в зарплатных проектах коммерческих организаций. Бюджетникам их заменили на МИР в 2017 году.
Молодежный пластик имеет схожую функциональность с базовым Стандартом, но доступен по льготной стоимости годового обслуживания. Оформить его можно только до 24 лет.
Наименьшими возможностями обладает Momentum, она способна заменить портмоне клиентам, у которых расходы не превышают 100 тысяч рублей в месяц. Продукт обслуживается бесплатно.
Кредитная
Сбербанк предлагает оформить кредитку на общих или специальных условиях. Подать заявление на MasterCard Standart по массовому предложению может каждый гражданин РФ в возрасте от 21 до 65 лет. Для получения важно отсутствие негативных событий в кредитной истории. Размер лимита будет зависеть от подтвержденного дохода.
Карты моментальной выдачи доступны только при наличии действующего одобрения.
Имеют упрощенные условия выдачи по сравнению с остальной классикой. В возрасте от 21 до 30 лет необязательно подтверждать трудовую занятость и доход. Достаточно справки из ВУЗа. Однако лимит будет минимальным, обычно 15 тыс. рублей.
Действующие клиенты Сбербанка могут претендовать на специальные условия получения кредитки:
- бесплатное обслуживание;
- пониженный процент по кредиту;
- повышенный лимит по карте.
Большинство пользователей услуг Сбербанка накапливают некоторую положительную историю и получают предложение по кредитной карте до проявления собственной инициативы.
Независимо от условий выдачи, кредитные карты:
- при безналичной оплате имеют беспроцентную рассрочку от 20 до 50 дней (в зависимости от даты платежа);
- не предоставляют льготного периода при снятии через банкомат, оплате услуг игорного бизнеса;
- предлагают участие в бонусной программе Спасибо; услуга бесплатная, требует регистрации.
Условия
Сопоставим между собой карты Сбербанка MasterCard Standart:
| Дебетовые | ||||
|---|---|---|---|---|
| Standard | Молодежная | Бесконтактная | Momentum | |
| Обслуживание первый год, руб. | 750 | 150 | 900 | Бесплатно |
| Обслуживание последующие годы, руб. | 450 | 150 | 600 | Бесплатно |
| Дополнительная карта | Да | Нет | Да | Нет |
| Срок действия | 3 года | |||
| Валюта | Рубль, доллар США, евро | |||
| Перевыпуск при утрате и смене Ф.И.О., руб. | 150 | 250 | Бесплатно выдается новая карта, привязанная к новому счету | |
| Выдача наличных в банкоматах сторонних банков | 1%, минимум 100 руб. | 1%, минимум 150 руб. | ||
| Комиссия за обналичивание сверх лимита | 0,5% | 0,75% | ||
| Суточный лимит на выдачу наличных по карте | 150 тыс. руб. | 50 тыс. руб. | ||
| Месячный максимум выдачи | 1,5 млн руб. | 100 тыс. руб. | ||
| Месячный лимит на оплату по пластику | Не предусмотрен | 100 тыс. руб. | ||
| Стоимость полного пакета мобильного банка, руб./мес. | 60 | |||
| Возрастные ограничение, лет | С 14 | 14–25 | С 14 | |
| Получение наличных при проблемах с картой за границей | Комиссия 6 тыс. руб. за каждую операцию, максимальная сумма 5 тыс. долл. США или эквивалент в другой валюте, в пределах остатка на карте. | Не предоставляется | ||
| Кредитные | ||||
|---|---|---|---|---|
| MC Standard предварительно одобренная | Momentum | MC Standard массовое предложение | Молодежная | |
| Возраст, лет | 21-65 | 21-30 | ||
| Кредитный лимит, тыс. руб. | До 600 | До 300 | ||
| Только для действующих клиентов | Да | Нет | ||
| Годовое обслуживание по тарифу, руб. | Бесплатно | 750 | ||
| Обслуживание в первый год для оформивших пластик в 2018 году | Бесплатно | |||
| Срок действия | 3 года | |||
| Валюта | Рубль, доллар США, евро | |||
| Перевыпуск при потере, при смене фамилии, имени, руб. | 150 | Бесплатно | 150 | |
| Ставка по кредиту, % годовых | 23,9 | 27,9 | ||
| Плата за неустойку, % годовых | 36 | |||
| Выдача в банкоматах Сбербанка | 3%, минимум 390 руб. | |||
| Обналичивание в сторонних банкоматах | 4%, минимум 390 руб. | |||
| Лимиты: | ||||
| суточный, в банкомате Сбера, руб. | 50 тыс. | |||
| общий в сутки, руб. | 150 тыс. | |||
| Экстренное получение за рубежом при проблемах с картой | Максимальная сумма 5 тыс. долл. США или эквивалент, ограничена доступными средствами. Комиссия 6 тыс. руб. | |||
| Мобильный банк | Бесплатно | |||
Цена индивидуального дизайна для любой Standard 500 рублей при первичном нанесении и 450 при каждом последующем, при перевыпуске.
Стоимость обслуживания
Базовый вариант стоит 750 рублей в год, отдельным категориям клиентов банк предлагает льготные условия, за возможность бесконтактной оплаты взимается дополнительная плата. Детали в таблице выше.
Лимит снятия наличных
Среди дебетовых наименьшее ограничение у MC Standart Momentum – 50 тысяч рублей в день, 100 тыс. в месяц. С остальных можно снимать до 150 тыс. ежедневно, до 1,5 млн ежемесячно. Обналичивание сверх лимитов допустимо в пределах доступного остатка с уплатой комиссии 0,75% для Моментального пластика, 0,5% – для остальных дебетовых.
У кредитных карт Сбербанка МастерКард Стандарт месячный лимит не установлен, суточный составляет 150 тысяч рублей. Общий кредитный лимит устанавливается индивидуально, в зависимости от подтвержденного дохода и банковской истории, у карт по общему предложению он ограничен 300 тысячами рублей, у предодобренных – 600 тысячами.
Бонусы и скидки
А также Сбербанк предлагает подключить кэшбэк «Спасибо». Баллы будут автоматически накапливаться на отдельном бонусном счете при каждой оплате по карте в магазинах, кафе, АЗС, парикмахерских и прочих заведениях. Минимальный размер 0,5% от покупки. При оплате баллами действует курс 1 Спасибо = 1 рублю.
У банка большое количество партнеров, которые регулярно проводят акции и начисляют повышенные баллы. Список компаний и их предложений часто меняется, актуальную информацию уточняйте на сайте Сбербанка. В разделе программы Спасибо несколько фильтров. Выберите свой регион.
Сайт знакомит с участниками, их правилами, о том, кто из партнеров начисляет бонусы, в каком размере, кто принимает их к оплате, на каких условиях.
Для участия клиенту довольно удобным способом – через интернет-банк, мобильное приложение или банкомат – в разделе Спасибо от Сбербанка:
- сообщить свой номер телефона;
- подтвердить согласие с правилами.
У платежной системы свои партнеры, среди которых кино, рестораны, магазины. Они предлагают скидки при безналичной оплате. На официальном сайте MasterCard представлен актуальный перечень акций. Держатели получают скидки, просто расплачиваясь картой.
Кроме многочисленных качественных предметов быта, ухода, игрушек и прочего в ассортименте широко представлены сертификаты сетевых магазинов и салонов на разные суммы. Например, Евросеть 3000 рублей, Медиамаркт 5000, Детский мир 1000 или 3000 рублей, Спортмастер, Адидас и т.д.
Как получить
В любом отделении Сбербанка, работающем с физическими лицами, можно подать заявку на именную MasterCard Standart. Для оформления дебетовой карты достаточно паспорта, в случае временной регистрации, также свидетельства.
Рассматривая возможность выдачи кредитного пластика, сотрудники анализируют вашу платежеспособность. Если вы не получаете зарплату в Сбербанке, предоставьте справку о доходах.
Вам сообщат ориентировочный срок изготовления карты. В день ее прибытия в отделение вы получите СМС-уведомление, сможете забрать, предъявив паспорт. Вас также проинформируют в случае отрицательного решения о выдаче карты.
Забрать неименную Моментум можно в день обращения. Дебетовая выдается в течение 10 минут на основании паспорта. Для оформления Credit Momentum кроме паспорта требуется действующее предварительное одобрение. Отсутствие имени на лицевой стороне пластика не препятствует оплате через интернет.
Плюсы и минусы карты
Среди преимуществ Стандартных МастерКард отметим:
- возможность оплачивать покупки в розничных, интернет-магазинах в большинстве стран мира;
- привлекательный кэшбэк от Сбербанка, а также от MasterCard;
- скидки от партнеров;
- наличие базовой MC Standart, а также ее разновидностей, рассчитанных разную целевую аудиторию;
- возможность бесплатных переводов между клиентами Сбербанка, между клиентами МастерКард, выпущенных разными банками в РФ, через соцсети;
- минимальную комиссию 1% за переводы внутри платежной системы, независимо от банка-эмитента в РФ.
Недостатки:
- невозможность оплаты в Крыму;
- высокие процентные ставки по кредитным продуктам.
Некоторые свойства стандартных карт воспринимаются отдельными клиентами как минусы. Мы назовем их особенностями и узнаем, что о них говорят пользователи.
