«Порядочная молодая семья снимет недорогое жилье на длительный срок» — именно такими объявлениями пестрят сегодня страницы газет, интернет-сайты, столбы на остановках общественного транспорта. Редко какая семья имеет возможность обрести квартирное счастье на заре своего становления. Однако аренда жилья позволяет получить иллюзию своего дома лишь на некоторое время. Рано или поздно все равно встает вопрос о том, как обзавестись жильём.
Чтобы получить возможность построить собственный дом или можно оформить кредит на строительство жилья для молодой семьи. Этот способ не так уж и плох и имеет свои определённые преимущества. Главное - знать, на что вы имеете право, и все делать по правилам.
По закону
Кредиты на строительство жилья в Беларуси могут получить абсолютно разные категории населения, в том числе и молодые семьи. Причём многим гражданам положены существенные льготы и послабления при оформлении займа. Основным документом, регулирующим получение льготных денежных займов, считается от 06.01.12 за номером 13. Полностью его название звучит так: «О вопросах предоставления гражданам господдержки при строительстве (реконструкции) и/или приобретении жилых помещений».
Тем, кто решит с ним ознакомиться, стоит знать что существует более поздняя версия, а точнее, Указ президента № 469 от 16.11.15 года, вступивший в действие с 01.03.16. Этот указ корректирует несколько пунктов предыдущего, так что лучше подробно изучить и его тоже.
Кому вообще положен льготный заем
В общем случае существует несколько категорий граждан, которым положен особый кредит на строительство жилья. Нуждающимся в льготе прежде всего необходимо встать на учёт в соответствующие органы власти. Это даст возможность попасть в особую очередь, состоящую из граждан, нуждающихся в непременном
- граждане, в семьях которых есть инвалиды с детства (только первой и второй групп);
- проживающие в домах, признанных ветхими;
- талантливые молодые люди, являющиеся лауреатами спецфонда президента;
- лица, пострадавшие вследствие аварии ЧАЭС, ликвидаторы;
- сотрудники госорганов внутренних дел;
- военнослужащие;
- ветераны боевых действий;
- сотрудники Комитета госконтроля и Следственного комитета;
- лица, более 10 лет живущие в общежитии либо помещении госжилищного фонда;
Кредитование молодых специалистов
Если по закону вы считаетесь молодым специалистом, то вы также можете попытаться встать в очередь и попробовать оформить льготный кредит на строительство жилья. Хотя прямого права на получение льготного займа вы и не имеете, но попытаться все же стоит. Может оказаться так, что вы подходите по каким-либо иным показателям. В любом случае на очередь вас поставить обязаны, но процесс ожидания может затянуться.
Кого считать молодой семьёй
По новому закону, молодой может считаться семья, в которой хотя бы один из супругов не старше 31 года к моменту подачи документов на получение льготного займа. При этом в семье должно воспитываться не менее 2 несовершеннолетних детей, а брак должен быть первым для обоих супругов.
Чтобы получить льготный кредит на строительство жилья для молодых, средний доход на каждого отдельного ее члена не должен превышать трёхкратного среднемесячного минимального СПБ (среднедушевого потребительского бюджета), рассчитанного для семьи из 4-х человек.
Для того чтобы иметь право на льготы, нужно, чтобы в имеющемся жилье на каждого члена одной семьи приходилось не более 10 м 2 (для Минска) или 15 м 2 для других городов. При этом ни один из супругов не может иметь в собственности никакого жилья на территории Беларуси, а также не выступать в качестве нанимателя при проживании в не приватизированном жилье. Проще говоря, семья должна или снимать квартиру или проживать с родителями либо иными родственниками на их территории.
Тут есть и ещё один интересный момент: нахождение в браке не означает, что вы должны стоять на очереди вместе. Если один из супругов стоял в очереди на получение льготного жилья до вступления в брак, то он и дальше может ожидать, пока подойдёт его время.
На какой кредит можно рассчитывать
Кредиты на строительство жилья, предусмотренные государственной программой, призваны облегчить приобретение собственного дома (квартиры) для молодой семьи. Для таких «ячеек общества» предусмотрено два вида кредитования:
Также нужно знать, что семьи, оформившие кредиты на строительство жилья или его покупку, не смогут полноценно распоряжаться своим новым имуществом до того момента, когда полностью рассчитаются по долговым обязательствам. Это значит, что жилье нельзя будет продать, подарить или обменять на другое. Кроме того, никаких подобных действий с жильём нельзя совершать ещё и в течение трех лет после окончательного расчёта по кредиту.
Финансовая поддержка молодых
Конечно, купить квартиру для молодой семьи даже с учётом льготы не так уж и просто. Для этого нужно не только иметь деньги для ежемесячных платежей на протяжении многих лет, но и сразу внести 10, а то и все 30% стоимости жилья. А что делать тем, кто уже взял кредит, да и не льготный, а обычный?
Для некоторых семей, взявших такой кредит, предусмотрена государственная субсидия. Для этого нужно соблюсти одно из трех условий:
- иметь одного несовершеннолетнего ребёнка (или родить его после приобретения жилья) — помощь составит 20 минимальных прожиточных бюджетов;
- за двоих детей, не достигших совешеннолетнего возраста дают 40 бюджетов;
- если есть трое и более ребят — вам положено 50
Субсидия будет выплачена только после того, как пройдёт госрегистрация права собственности на квартиру (дом). Так что использовать деньги в качестве первоначального взноса не получится. Да и денег вы вживую не увидите. Сумма будет равномерно перечисляться на погашение тела кредита или же % по нему, если основной долг уже оплачен.
Собираем документы
Если вы все же решились на оформление льготного займа, вам стоит обратиться за консультацией в "Беларусбанк". Кредиты на строительство жилья там обычно выдают с большим удовольствием. Первоначально вам понадобятся такие документы:
- гражданский паспорт;
- справка о доходах;
- документ (справка) о составе семьи;
- для мужчин, не достигших 27 лет — военный билет.
О документах, которые нужно будет предоставить дополнительно, вам подробно расскажут в банке.
Размеры кредита и нормы площади
Как уже было сказано, кредиты на строительство жилья все равно не покрывают полной его стоимости и желающим иметь собственное жилье придётся запастись первоначальным взносом. На стопроцентное кредитование могут претендовать лишь
Нормы общей площади установлены такие:
- 20 м 2 /чел. — при строительстве однокомнатной квартиры;
- 30 м 2 /чел. — для строительства 1-квартирного жилого дома;
- 30 м 2 /чел. — при строительстве однокомнатной квартиры, 1-квартирного жилого дома в сельской местности, для граждан, которые постоянно там живут и работают;
- 44 м 2 /чел. — для строительства 1-квартирного жилого дома, 1-комнатной квартиры в сельской местности для 1 человека, который там постоянно живёт и работает;
Срок погашения и проценты
Максимальный срок, на который могут быть выданы кредиты на строительство жилья, не превышают 20 лет, а многодетные семьи смогут рассчитывать на вдвое больший период.
Проценты за использование льготных займов устанавливаются такие:
- 1% годовых — для многодетных семей;
- 10% от ставки рефинансирования (но не менее 3% годовых) — для граждан, что работают и постоянно проживают в небольших населённых пунктах (до 20 тыс. человек);
- 20% от ставки рефинансирования (не менее 5% годовых) — для всех остальных категорий льготников;
- 50% ставки рефинансирования Нацбанка, но не меньше 5% годовых — для молодых семей и семей военнослужащих.
Это, пожалуй, все нюансы льготного кредитования молодых семей, а тем, у кого остались вопросы, стоит все же обратиться в юридическую консультацию. Там вам дадут исчерпывающие пояснения по всем пунктам и даже подскажут какие именно дополнительные льготы положены именно вам.
Кредиты плотно вошли в нашу жизнь и сделали ее намного доступнее. И если пользоваться займом с умом, не набирая долгов больше, чем получится отдавать, ничего плохого в кредитовании нет. Тем более, что есть специальные льготные кредиты, которые помогут вам исполнить свою мечту без огромной переплаты. Как же оформить льготный кредит?
Чтобы воспользоваться программой льготного кредитования, необходимо детально изучить программы кредитования банков и найти предложение, условиям которого вы удовлетворяете. Льготный кредит подразумевает применение к заемщику пониженной процентной ставки, возможность рассрочки (например, при рождении ребенка в семье), увеличение максимального срока кредитования (это поможет снизить ежемесячную нагрузку). В каждом банке имеются свои кредитные продукты, рассчитанные на отдельную аудиторию заемщиков.Льготами могут воспользоваться:
- молодые семьи;
- студенты;
- молодые учителя;
- военные и другие категории граждан.
Проблемы с наличием собственного жилья у российских граждан с течением времени обостряются все больше и больше: цены растут, условия кредитования ужесточаются. Но силами банков, застройщиков и государства эти вопросы были решены. Согласно новым правилам, определенные категории населения могут получить льготы на ссуду для строительства/покупки жилья. В чем принцип такого финансирования, какие плюсы и «подводные течения» в нем присутствуют – рассмотрим в этой статье.
Что это такое – льготное кредитование
Условия и правила кредитов, выдаваемых на льготных условиях, в нашей стране пока не упорядочены, и даже не имеется каких-то норм в законодательных актах. Льготный кредит на строительство жилья может быть выдан в рамках особых условий:
- увеличенный срок возврата ссуды;
- предоставление льготных процентов, соответственно – минимальные переплаты;
- изменения в графике погашения в пользу клиента.
Стоит отметить, что для ситуации каждого гражданина такие условия устанавливаются персонально.
- В российской столице на послабления могут претендовать многодетные семьи и представители бюджетных специальностей – педагоги, медики, прочие квалифицированные профессионалы.
- Допускается и поручительство со стороны близких родственников заемщика , гарантирующих своевременность и полноту выплат.
- Порой банки могут рисковать, предлагая своим клиентам ограничить выплаты процентов на протяжении первых лет пользования ссудой .
Среди достоинств можно выделить очевидные аспекты. Здесь нужно отметить:
- отсутствующие дополнительные комиссии по аннуитетам;
- небольшие ставки %;
- государственные гарантии;
- поддержка со стороны муниципалитета на всех уровнях сделки;
- поддержка работодателей.
Но стоит понимать, что эти условия не являются универсальными, то есть в каждой определенной ситуации необходимо осуществлять проверку и обсуждение с заимодавцем всех пунктов, чтобы кажущийся льготным кредит не превратился в волокиту и не усугубил финансовое состояние семьи.
Кто может рассчитывать на льготы
Льготный кредит положен исключительно гражданам и семьям, остро нуждающихся в улучшении условий жилья. Это:
- молодые семьи, не имеющие своего жилья, проживающие с родителями или на съемных квартирах, в коммуналках;
- граждане, которые вынуждены ютиться на площади меньше 15 квадратных метров;
- студенты, которые во время обучения проживают в специализированном общежитии;
- сироты, лишившиеся опекунов и официальных попечителей, обучающиеся в высших и средних учебных заведениях;
- лица, которые вынуждены проживать в однокомнатной квартире с другим членом семьи, страдающим от психического расстройства, подтвержденного документально;
- работники бюджетной сферы, представители военных профессий: для них государственная программа подразумевает особые условия.
Льготный кредит на жилье могут получить только определенные категории лиц, поэтому, прежде чем рассчитывать на послабления, стоит узнать, относитесь ли вы к этому списку.
Что для этого необходимо
Для обретения специальных льгот необходимо заняться сбором документов и встать на учет в государственных органах. Из бумаг нужно подготовить следующие доказательства:
- справки, свидетельствующие об уровне доходов каждого члена семьи;
- справки, полученные у врача (если речь идет о психическом отклонении);
- документальное подтверждение того, что жилое имущество, которое имеется в настоящее время, не соответствует нужному уровню;
- если речь идет о студентах, обязательно приносится соответствующий документ с места учебы;
- представители бюджетной сферы обязуются принести справку, которая подтверждает тот факт, что один из членов семьи выполнял должностные обязанности в бюджетной организации не менее года.
Для каждой отдельной программы может понадобиться предоставление дополнительного пакета бумаг. Практика показывает, что этот процесс требует длительного ожидания в очереди.
Какие льготы предусмотрены программами
Есть несколько направлений, которые включают в себя льготные условия покупки или возведения жилья.
- Субсидирование со стороны государства части процентов заемщика. Это направление называется «дотированием ставки процента» и применяется на практике достаточно часто.
- Предоставление специального субсидирования на какую-то долю стоимости квартиры.
- Реализация заемщику государственного имущества по ссуде по льготной стоимости.
Мы рассмотрим несколько подобных программ и порядки совершения операций по ним.
Условия российских банков по льготному кредитованию
Вот несколько отечественных организаций, готовых предоставить выгодное кредитование.
- Лидирующие позиции в данном направлении принадлежат Сбербанку России, который готов предложить заемщикам минимальные ставки % на любые выплаты. Данная организация проводит операции с привлечением мат. капитала. Плюсом является то, что за получателем займа закрепляется право выбрать недвижимость на первичном или на вторичном рынке по собственному усмотрению.
- По экспертным оценкам и положениям, в настоящее время можно взять льготный кредит на выгодных условиях и в ВТБ 24. Заемщики могут взять ссуду по хорошей программе. Подписание всех соглашений осуществляется без комиссий, размеры ставок стартуют от 11%, а сроки погашения могут быть продлены до 30 лет при условии оплаты первого взноса в сумме 20%. Вдобавок к тому, для клиентов предусмотрено большое количество страховых программ.
- Ни в чем не уступает лидерам и ГЛОБЭКСБАНК, который предоставляет своим клиентам идентичные условия по льготным ссудам. Несмотря на это, наибольшей популярностью среди граждан пользуются две первые организации, которые тесно сотрудничают с государством.
Например, указ Президента №13 о льготном кредитовании на строительство жилья в республике Беларусь содержит основные нормы и правила, по которым предоставляются подобные ссуды. В нем же отображаются положения сторон и выгоды для получателей займов.
Кредит для многодетных семей на льготных условиях
Ежедневно на просторах сети появляется все большее количество запросов. Они содержат просьбы о пояснении сути льготного кредитования для семей, в которых более 2-х детей. Граждан, желающих получить льготную ссуду по этой причине, по-прежнему много, а муниципальной недвижимости на всех не хватает. В итоге семьи вынуждены стоять на очереди по несколько десятков лет, скитаясь по съемным квартирам, страдая от нехватки жилой площади и экономя на товарах первой необходимости.
Государство заинтересовано в том, чтобы изменить демографическую картину в России, поэтому его представителями разрабатывается все большее количество социальных программ по льготной покупке или строительству жилища. Многодетные семьи – первая категория граждан, которая может претендовать на подобные послабления в ипотеке. Банки понижают для них ставки, «растягивают» сроки, упрощают процедуру сбора бумаг.
Согласно законодательству Российской Федерации, к категории «многодетных семей» относятся ячейки общества, в которых рождено 3 и более детей. Они должны быть несовершеннолетними, чтобы семья могла рассчитывать на льготы. Господдержка является одинаковой почти для всех таких семейств. Она заключается в том, что определенную часть расходов по финансированию жилища берет на себя государственная сторона. Допустимо погашение части ипотеки за счет средств мат. капитала.
В российских банках предлагаются разные условия льготной ипотеки, но их различия несущественны. В основном на них влияет статус самого кредитного учреждения и индивидуальная ситуация семьи. Львиная доля финансовых структур готова поддержать государственные программы и снизить ставки для таких категорий населения до 6,5 годовых процентов на вторичное жилье и до 11% на первичные объекты. Еще одно привлекательное для клиентов условие – продление сроков ипотеки до 25 и более лет.
Чтобы заняться оформлением льготного кредитования, молодой семье следует собрать необходимый документационный пакет, который и будет предоставлен в банк для рассмотрения. В него входят следующие бумаги:
- справка, в которой отражены сведения о семейном составе;
- документы идентификации (удостоверения личности) для каждого члена семьи;
- бумаги, подтверждающие доход супругов (берутся в бухгалтерии предприятий, на которых они работают).
Чтобы рассчитывать на увеличение размера ссуды, необходимо предоставить дополнительные бумаги. Это справки о владении определенными типами имущества, поручительства третьих лиц и залоговое обеспечение. Договорные условия по льготному кредитованию нередко подразумевают пункт, на основании которого заемщик может получить отсрочку по выплате процентов (если ожидается пополнение, кто-то из членов семьи заболел и т. д.).
Условия распространенных банков
Посмотрим, что же могут предложить самые популярные банки страны по этому направлению.
- Сбербанк предоставляет ссуду по ставке от 9,5%, если деньги берутся в рублевой валюте. Главным условием для получения ипотеки является предоставление первоначального взноса, составляющего 10% от стоимости недвижимости.
- ВТБ 24 готов выдать льготный кредит на покупку жилья сроком на 30 лет, размер при этом составляет 8 000 000 р. Ставка процента – 10,2%, при условии, что на начальном этапе будет внесено 20%.
Как видите, требования минимальны, а субсидии и послабления – максимальны.
Льготное кредитование для молодых семей
В роли еще одной социально слабой категории выступает молодая семья. Совокупный доход новоиспеченных супругов, как правило, небольшой, на покупку собственного имущества они еще не накопили. Оптимальным выходом из этой ситуации станет использование специальной ипотечной программы. В настоящее время данная стратегия внедряется в массы довольно активно. Ее плюс состоит в том, что она позволяет решить некоторые вопросы по покупке жилья без крупных финансовых вложений.
После того как будет собран пакет необходимых бумаг, можно рассчитывать на субсидии от государственной стороны. Заемщик обязуется подтвердить целевое расходование предоставленной суммы. Если семья бездетная и находится в статусе «молодоженов», она может рассчитывать на максимальную поддержку со стороны правительства: ипотечная субсидия составит около 35%. В каждой конкретной ситуации банки вправе послаблять условия путем уменьшения сумм выплат или растяжения сроков.
Условия распространенных кредиторов
А вот список того, что можно получить в классических российских банках тем, кто нуждается в улучшении жилищных условий и находится в категории «молодая семья»:
- В банке Дельта Кредит требования по данному направлению считаются наиболее лояльными. Если оба молодых супруга находятся в возрасте до 35 лет, они могут рассчитывать на ипотеку со ставкой процента 9,95%. Сроки при этом велики и составляют до 30 лет.
- Еще одной организацией, готовой предложить заемщикам оптимальные условия, является привычный Сбербанк. Но для российских молодоженов они являются более жесткими и составляют до 18%, поэтому говорить о колоссальных выгодах не приходится.
Какой вывод можно сделать
Эксперты данной сферы утверждают, что наилучшим способом экономии на ипотечном кредитовании является использование специальных государственных льгот, которые предполагают снижение ставки и увеличение периода возврата. Предложения обычно распространяются не только на вторичный рынок, но и на долевое участие в строящихся объектах. В последние годы перечень категорий граждан, которые могут рассчитывать на выгодные условия ссуды, расширился, и продолжает расти до сих пор. Этот факт свидетельствует о заинтересованности государственной стороны в обеспечении своим жилищем всех, кто в этом действительно нуждается.
В РФ давно существует льготный кредит на строительство жилья для молодых семей, возраст членов которых не превышает 35 лет. Та программа называется «Молодая семья» и внедрена она с 2006 г.
Есть государственная и негосударственная программа кредитования, действующая во всех регионах. Между ними довольно большая разница. Разберемся, куда лучше обратиться молодой паре, если сразу на покупку / постройку своего жилья просто не хватает денег.
Преимущества льготного кредита перед стандартной ипотекой
- Годовая процентная ставка занижена / отсутствует.
- Займ целевой: под строительство, покупку, реставрацию жилья.
- Наличие кредитных каникул, отсрочек.
- Отсутствует необходимость подтверждения доходов.
- Помощь и ответственность государства за погашение кредита.
Соцпрограмма и банковская ипотека: сопоставительная характеристика
- Государственная программа.
Попасть в число претендентов на помощь от государства непросто. Нужно отвечать ряду требований, собрать пакет документации и отнести его в местный исполнительный орган власти, администрацию. Вас поставят на учет, затем придется дожидаться своей очереди.
Конечно, госпрограмма надежнее, ведь за кредитование отвечает государственное агентство, а не частный банк. Но кредит по соцпрограмме дадут далеко не всем желающим.
Также придется ограничить себя в площади будущей квартиры или дома.
Большой плюс госпрограммы – выгодные условия по кредитованию: привлекательные проценты, доступные сроки погашения займа.
- Банковская ипотека.
В банке льготный кредит могут получить те, кому отказали по соцпрограмме. Тут нет ограничений по возрасту и другим параметрам. За сделку в таком случае будет отвечать не государство, а сам банк-гарант.
Банки позволяют кредитовать большую по площади недвижимость. Лимитов в этом вопросе нет. Зато и процентная ставка в банке будет выше и время погашения ипотеки короче. Так что хорошо продумайте заранее, сможете ли вы выплатить занятые деньги в срок, чтобы потом не остаться и без денег, и без жилья.
Таким образом, госпрограмма надежнее и экономически выгоднее, проценты можно посильно выплачивать в течение более продолжительного времени. Но тем, кто не подпадает под категории населения, претендующие на льготное жилье, остается только один способ получить льготный кредит – обратиться в банк.
На преференции по жилищной ипотеке от государства могут рассчитывать:
- молодые ячейки общества, в которых возраст мужа, жены – не старше 35-и;
- военные, ;
- члены семьи умершего, погибшего, пропавшего без вести лица по достижении 18-и лет;
- пострадавшие от радиационной катастрофы (на ЧАЭС и другие);
- нуждающиеся в жилплощади;
- все прочие, имеющие право на соц. жилье, например, молодые специалисты с высшим профессиональным образованием и стажем, меньшим установленного лимита.
К числу плохо обеспеченных нуждающихся относят:
- многодетных родителей (имеющих минимум троих детей),
- ( и гр.),
- граждан, живущих в общежитии / другом непригодном для постоянного обитания месте более 10-и лет,
- лауреатов президентских премий,
- сотрудников суда и прокуратуры.
Но даже, если вы нашли себя среди перечисленных категорий, это не значит, что выгодный кредит на жилье уже в кармане.
Важно! Претендуя на кредит, убедитесь, что желаемая площадь жилья не будет превышать положенный подпадающий под льготу норматив на одного человека. Иначе компенсировать превышающие расходы придется самостоятельно.
Пакет документации
Чтобы оформить льготный выгодный государственный кредит на жилье по ипотеке или договору подряда, заемщику предстоит собрать такие бумаги:
- оригинал своего паспорта;
- брачное свидетельство;
- страховку плюс ее ксерокс;
- копию трудовой каждого члена семьи (если работает);
- метрики детей (это важный пункт, поскольку размер процентов будет напрямую зависеть от количества несовершеннолетних отпрысков в семье);
- выписку из налоговой о доходах по каждому члену семьи;
- заявление кредитополучателя.
Набор документации стандартный. Банк может включить в него и другие бумаги. Это может быть:
Срок рассмотрения документации – один месяц. После чего придет письменный ответ. Размер субсидии будет зависеть от региональных нормативов, количества отпрысков, стоимости 1 м² в субъекте РФ, площади уже имеющегося жилья.
Условия льготного кредитования
Данная программа реализуется разными банками, самые популярные среди которых:
- Промсервисбанк,
- Сбербанк,
- ДельтаКредит,
- Россельхозбанк,
- ВТБ24,
- Нордеабанк.
Выгодные условия предлагают и другие банки: Совкомбанк, Тинькофф, Альфа-банк, Ренессанс Кредит (можно занять до 500 тыс. руб.), Банк Открытие, ВТБ Банк Москвы (до 3 млн. руб.), Яр банк (до 1 млн. руб.), СКБ банк (до 1300000 руб.).
Условия разнятся: на ставку влияет размер первоначального взноса, валюта, срок предоставления кредита.
Кредит дается сроком на 20 – 50 лет, сразу придется внести минимум 10% — 20% от суммы под 7-15%.
При рождении ребенка кредит обычно продлевают до 3-х лет.
Выбирая банк, обращайте внимание на малейшие нюансы. Условия могут сильно разниться также в зависимости от региона. Приведем примерные условия кредитования в разных банках из числа самых надежных.
Примеры кредитования в разных банках
- Сбербанк
В Сбербанке можно оформить ипотеку сроком до 30-и лет. Минимальный кредит – 45 тыс. в рублях, $1,4 тыс., €1 тыс. Ставка в рублях довольно высокая – 11%. В валюте проценты ниже, но и вернуть заем нужно будет раньше.
- ВТБ24
ВТБ24 также устанавливает довольно высокий процент годовых – 11%, причем при условии господдержки. Срок кредитования гораздо более продолжительный – до 50-и лет. Еще одно преимущество в сравнении с предыдущим банком – большой порог входа в ипотеку – 20% от цены будущего дома. Обязательна страховка..
- ДельтаКредит
В этом банке есть спецпрограмма «Ипотека молодым» для семей, где возраст каждого супруга не более 35-и лет. При рождении ребенка дается отсрочка платежа по телу кредита, так что заемщик некоторое время может вносить только проценты.
Как рассчитать процентную ставку?
Произведем примерный расчет процентной ставки и ежемесячного взноса в ДельтаКредит. При займе в 1 млн. руб. по льготному тарифу сроком до 15 лет с базовой ставкой 0,5% кредит составит 700 тыс. руб, ставка — 13,75% годовых, ежемесячная плата – 9221 руб.
Кредит на жилье под материнский капитал
Материнский капитал – целевая выплата на нужды ребенка, строго контролируемая государством. Потратить ее можно на ограниченное число нужд семьи, в том числе строительство / покупку жилья. Мать (или в случае ее смерти, лишения родительских прав – другой законный представитель ребенка) пишет заявление и частично погашает кредит из выделенной на ребенка суммы.
Важно! Ипотеки под маткапитал без первоначального взноса не существует!
Остаток ссуды оказывается посильным даже для малоимущей молодой ячейки общества. Заявить может и усыновитель, и сам ребенок в случае, если у родителей прекратились права на материнский капитал.
Важно! Материнский капитал не выдается наличными, поэтому многие люди связываются с различными сомнительными фирмами, предлагающими обналичивание за определенную сумму. Этого не следует делать. Лучше обратиться к государству и надежным банкам, сотрудничающим с льготной соцпрограммой кредитования молодых семей.
Банки, выдающие льготный кредит под маткапитал
Взять ипотеку по госпрограмме с использованием маткапитала можно в таких банках:
- Сбербанк: под 13,5 — 14,5% годовых, сумма кредита без ограничений до 80% цены недвижимости, первый взнос 20% (не менее 1/5 от стоимости).
- Россельхозбанк: под 12,25 — 22,53%, от 100 тысяч до 20 млн. руб., первоначальный взнос – 10 — 20%.
- ВТБ-24: под 12 — 14,5%, от 1,8 до 30 млн. руб., первый взнос – 15 — 20%.
- Газпромбанк: от 11,35%, 100 тыс. – 8 млн. руб., первый взнос – 20%.
- Дельта Кредит: от 11,5 до 15,5%, сумма кредита без ограничений до 85% цены недвижимости первый взнос – 15%.
- Банк Москвы: от 12 до 14%, сумма кредита без ограничений до 80% цены недвижимости, первый взнос – 20%.
Прежде всего, это ипотеки. Обычно граждане покупают готовый дом или квартиру. Реже – занимают деньги на строительство / реконструкцию и частично гасят кредит за счет маткапитала. С таким же успехом можно вложить некую сумму из маткапитала, чтобы приобрести квартиру в строящемся многоквартирном доме.
Реконструкция – это не просто капремонт, а модернизация жилья с обязательным увеличением жилплощади.
Помните, что цель займа должна входить в перечень возможных целей использования маткапитала, иначе вам будет отказано в его погашении за счет субсидирования.
Что не входит в этот перечень?
- Покупка земли под строительство дома.
- Любые потребительские займы, даже если вы потратили деньги на строительство.
- Кредиты без целевого назначения.
- Доли в квартире, доме, кроме случаев, когда вам уже принадлежит какая-то часть жилья и, выкупая, другую, семья становится единственным собственником, улучшая и расширяя тем самым жилищные условия.
- Ветхое, аварийное жилье. Комнаты в подвалах, без окон и т.д.
- Отдельно стоящие дома без стен и крыши.
- Бытовки, дачные вагончики (без признаков каппостройки).
- Строения, нарушающие своим расположением или обустройством действующие правила.
- Дома, выше 3-х этажей, предназначенные для 2-х и более семей.
Многодетные и молодые семьи часто не могут приобрести жилье из-за недостаточного количества денег. В связи с этим правительство страны разработало программу, направленную на помощь таким гражданам. Благодаря программе претенденты могут оформить льготный заем в банке на выгодных условиях.
Что такое льготный кредит на строительство дома?
Льготный кредит на строительство жилого объекта — программа, разработанная государством и предназначенная для физических лиц, у которых недостаточно денег для возведения дома. Особенностью займа на льготной основе является понижение процентной ставки по кредиту за счет субсидирования программы государством. Однако не каждый желающий может претендовать на участие в столь выгодной программе.
Получить льготную ссуду можно в государственных и коммерческих организациях.
Преимуществами программы являются:
- Сниженная или полностью отсутствующая процентная ставка;
- Кредит является целевым: на строительство жилого объекта или реставрацию уже имеющегося;
- Есть возможность оформить кредитные каникулы;
- Частичная безвозмездная помощь предоставляется со стороны правительства РФ;
- Зарплатным клиентам не нужно документально подтверждать уровень доходов.
Оформить льготный заем могут социально незащищенные и нуждающиеся граждане:
- Работники бюджетной сферы: учителя и врачи;
- Молодые и многодетные семьи с пониженным уровнем дохода;
- Лица, проживающие в общежитии или помещении государственного жилищного фонда;
- Граждане, которые имеют большие заслуги перед государством;
- Ликвидаторы и пострадавшие в аварии ЧАЭС;
- Военные служащие и ветераны боевых действий.
Также в список входят те, кто получил специальный статус нуждающихся в улучшении жилищных условий. Если специальная комиссия в ходе проверки откажет заявителю в оформлении льготного кредита, так как сочтет его положение и уровень доходов приемлемым для оформления обычного займа (ипотечного или потребительского), в нем отказано не будет. Отказ в получении льготной помощи на показатели кредитной истории не влияет.
Условия Сбербанка в 2019 году
Сбербанк России пользуется максимальным доверием у граждан РФ, поэтому многие обращаютя именно сюда за крупными суммами, к примеру ипотечным кредитом.
Льготный кредит для молодых семей в Сбербанке можно оформить в случае соответствия всем требованиям:
- Возрастное ограничение: от 21 до 75 лет;
- Общий стаж должен быть не ниже 5 лет. Опыт работы на последнем месте — не менее полугода;
- Максимально можно привлечь только трех созаемщиков. При этом супруг или супруга автоматически являются .
- Кредит оформляется только в национальной валюте.
Процентная ставка
Сбербанк своим клиентам предоставляет возможность получить льготный заем на таких условиях:
- Минимальный размер ипотеки: 300 000 рублей;
- Максимальная сумма не должна превышать 75% от оценочной и договорной стоимости жилья;
- Срок кредитования: до 30 лет;
- Первоначальный взнос: не менее 25% от размера кредитных средств;
- Ставка от 10,6%. При этом отказ от оформления страховки означает +0,5%; если клиент не зарплатник Сбербанка еще +0,5%.
Особенность программы: необходимо предоставить залоговую собственность: приобретаемую или уже имеющуюся. Стоит отметить, что если у клиента уже имеется собственность или иная недвижимость, получить кредит на льготной основе проблематично.
Основная цель программы — помочь особенно нуждающимся гражданам, которые не имеют собственного жилья и вынуждены арендовать съемное помещение.
Документы
Для получения льготной ссуды (по сниженной процентной ставке) необходимо предоставить:
- Действующий паспорт РФ заявителя и созаемщиков;
- Заявление-анкету;
- Документ, подтверждающий наличие работы и финансового состояния: трудовую книжку или трудовое соглашение;
- Документация на залоговый объект.
После того, как заявку одобрят, клиенту необходимо предъявить:
- Справку о возможности оплатить первоначальный взнос,
- Документы по жилью.
