Все, что нужно знать о национализации ПриватБанка
Дыра в 148 млрд
Самые невероятные слухи вокруг ПриватБанка оказались правдой: и инсайдерские кредиты более чем в 97% корпоративного портфеля, и невозможность (или нежелание) акционеров докапитализировать банк самостоятельно, и длительные попытки решить эти проблемы на переговорах с регулятором.
Как пояснила во время пресс-конференции 19 декабря глава НБУ Валерия Гонтарева, в апреле 2015 года стресс-тестирование выявило нехватку капитала ПриватБанка в 113 млрд грн.
"По состоянию на 1 декабря этого года нехватка капитала ПриватБанка выросла до 148 млрд грн, а ликвидность банка существенно снизилась. Акционеры, неспособные выполнить программу докапитализации, направили Кабинету министров письмо с просьбой о вхождении государства в капитал ПриватБанка", - пояснила глава НБУ.
Информацию о потребности в докапитализации подтверждают и в банке, однако отмечают, что главная причина, по которой не смогли выполнить план - информационные атаки на банк. Они провоцировали панику вкладчиков, которые снимали свои средства со счетов.
"Самой мощной была последняя атака. Каждый день мы обновляли рекорды по количеству средств, выданных испуганным клиентам в банкоматах и отделениях. Наша сеть банкоматов последние дни выдавала более 2 млрд грн в день. При том, что предыдущие рекорды (во время информационных атак - ред.) едва дотягивали до 1,5 миллиарда в наиболее пиковые дни", - объясняет Олег Гороховский, первый заместитель председателя правления ПриватБанка.
Национализацию провели очень быстро. Вечером в воскресенье, 18 декабря, Национальный банк признал ПриватБанк неплатежеспособным и обратился к правительству с предложением передать его как системно важный банк в государственную собственность. Почти сразу в Администрации президента собралось заседание СНБО. Организация приняла решение, после чего Кабмин поддержал предложение НБУ о переходе ПриватБанка в государственную собственность.
За чей счет праздник
Проблемы банка будут решать за счет государства, то есть - налогоплательщиков. Национализация будет проходить в соответствии с законом № 78-VIII "О мерах, направленных на содействие капитализации и реструктуризации банков".
Государство купит акции ПриватБанка за 1 грн (если капитал банка окажется не отрицательным, то государство заплатит Коломойскому адекватную стоимость, которую определит международный аудитор).
После этого банк выпустит дополнительные акции, которые купит Министерство финансов за облигации внутреннего государственного займа (ОВГЗ, гособлигации). Максимальная сумма капитализации может составить 148 млрд грн, а минимальная - 116,8 млрд грн.
Впрочем, чтобы свести негативное влияние к минимуму, ОВГЗ будут иметь срок погашения в 30 лет и их выпуск растянут во времени.
"На первом этапе Министерство финансов выпустит облигации на сумму 43 миллиарда гривен", - отметил министр финансов Александр Данилюк. Если ПриватБанку понадобятся деньги, он сможет продать ОВГЗ другим банкам или НБУ. Эти средства, по словам министра, заложены в бюджет.
Во-вторых, владельцы банка пообещали не только реструктуризировать кредитный портфель юридических лиц, но и своевременно и в полной мере возвращать эти кредиты. По словам министра финансов, эти средства смогут компенсировать расходы государства, понесенные во время перехода банка в госсобственность.
Кроме того, закон позволяет перевести в капитал банка депозиты акционеров и менеджмента (если они там еще есть), а также - обязательства по еврооблигациям ПриватБанка.
148 млрд грн - это много или мало? Для сравнения: в банке - 155,2 млрд грн средств только физлиц. При этом за последние три года банковских банкротств Фонд гарантирования вкладов физлиц выплатил украинцам чуть больше 80 млрд грн компенсаций. Денег предпринимателей в ПриватБанке еще больше - почти 407 млрд грн (впрочем, ФГВФЛ не возвращает деньги бизнеса).
Без паники
Поскольку национализация банка проводится за счет налогоплательщиков, то лучшее, что могут сейчас сделать вкладчики - не забирать свои деньги. Согласитесь, лучше не уничтожать банк, поддержку которого невольно финансируем из собственного кармана.
Паника - это единственное, что сейчас теоретически может привести к действительно серьезным проблемам как в банке, так во всей финансовой системе, несмотря на размер учреждения. К примеру, на новости о национализации утром в понедельник курс гривни на межбанке (безналичный) подскочил сразу на 27 копеек - до 26,4-26,6 гривен за доллар. На черном рынке доллар уже продают по 27,25 грн.
Важность спокойствия населения понимает и власть - поэтому с заверениями, что для клиентов банка с новым владельцем ничего не изменится выступили не только Гонтарева, но и президент. "Для усиления защиты вкладчиков ПриватБанка в качестве безотлагательного я подал в Верховную Раду законопроект, который дает дополнительные гарантии вкладов граждан в этом учреждении. Они будут такие же как и для Сбербанка, как для банка, на 100% принадлежащего государству", - сказал Петр Порошенко.
Позже на сайте Верховной Рады появился текст законопроекта от Порошенко для защиты вкладчиков ПриватБанка. Если он будет принят, компенсацию вкладов в 200 тысяч гривен гарантирует ФГВФЛ (Фонд гарантирования вкладов физических лиц). Сумму, превышающую определенные законом 200 тыс. грн, будет возмещать государство.
Подобные заявления звучат и от менеджмента банка. "С вашими деньгами на текущих, депозитных, карточных счетах физических и юридических лиц с денежными средствами в "Сервисе выгодных вложений" ничего не произойдет. Это было ключевым условием переговоров о смене собственности. Банк будет работать в стандартном режиме", - отметил Олег Гороховский.
То же самое касается и всех онлайн-сервисов учреждения, а также системы онлайн-банкинга Приват24. Относительно последнего, сначала глава НБУ Валерия Гонтарева заявила, что пока не знает, переходит ли юридически Приват24 в собственность государства во время национализации. Но позже заместитель председателя правления Приватбанка Олег Гороховский написал в своем Facebook, что Приват24-таки перейдет в собственность государства .
Клиентам ПриватБанка обещают свободный доступ к счетам, за исключением юридических лиц, которым только один день, 19 декабря, остановили возврат средств из банка. В течение нескольких месяцев нынешнее руководство банка будет передавать дела государственной команде.
Руководить новым учреждением будет министр финансов первого правительства Арсения Яценюка 2014 года Александр Шлапак. Финансисты единогласно отмечают, что это, очевидно, лучший выбор из всех возможных кандидатур - не только из-за репутации Шлапака, но и из-за того, что он работал в ПриватБанке в 1993-1998 году. Сначала - директором Львовского филиала, а затем директором Западного главного управления и заместителем председателя совета ПриватБанка. Также Александр Шлапак в разные годы был заместителем председателя НБУ, главой Госказначейства и первым заместителем главы Секретариата Президента Виктора Ющенко.
Что будет с ПриватБанком, когда он здоровится? "После того, как банк полностью стабилизируется, начнет реализовывать стратегический план, государство планирует этот банк продать. И это создает нормальные конкурентные условия на рынке. Продать при прозрачных условиях", - заявил министр финансов.
Поздно вечером в воскресенье стало известно, что .
Министр финансов Украины Александр Данилюк на своей страничке в Фейсбук сообщил, что клиентам банка ничего не угрожает:
«Правительство приняло решения о национализации ПриватБанка. Деньги вкладчиков в безопасности и защищены государством. Банк работает в обычном режиме», — написал он.
ПриватБанк собираются продать
«Благодаря переходу ПриватБанка в государственную собственность, банк продолжает работать. Это дает возможность непрерывно иметь доступ к своим средствам. По процедурным причинам на один день, 19 декабря, будет приостановлено обслуживание клиентов юридических лиц. Но уже сейчас принимаются меры, чтобы это имело минимальное влияние на их бизнес. Других ограничений для клиентов на данный момент нет. Клиенты будут иметь свободный доступ к своим текущим счетам и депозитам, банкоматы и терминалы ПриватБанка и других банков продолжают работать», — сообщил министр финансов Украины Александр Данилюк.
«Поэтому после того, как банк стабилизируется полностью, начнет реализовывать стратегический план, государство планирует этот банк продать. И это создаст нормальные конкурентные условия на рынке. Продать за прозрачными условиями», — заявил министр финансов.
Какие возможности предполагает переход ПриватБанка государству
- стабилизация банка (на это уже выделены деньги из бюджета Украины);
- сохранение средств около двадцати (миллионов, — прим. авт.) вкладчиков ПриватБанка;
- обеспечение стабильности финансовой системы страны.
ПриватБанк оказался неплатежеспособным
«Вчера НБУ отнёс ПриватБанк к неплатежеспособным и обратился к правительство передать этот банк в собственность государства. Мы убежденны, что переход банка в госсобственность — это единственная возможность сохранить деньги вкладчиков и спасти финансовую систему. Таким образом мы защищаем тех, кто пользуется услугами банка. А это 3,2 миллиона пенсионеров, более 500 тысяч студентов, 1,6 миллионов других социально-незащищенных граждан. Не потеряют свои деньги и смогут дальше бесперебойно работать 500 тысяч предпринимателей. А также 600 тысяч предприятий. 3,6 миллиона работников сохранят свои зарплаты (2,2 миллиона бюджетников и 1,4 — работники коммерческих организаций)», — сказала Гонтарёва.
Что будет с Приват24?
Председатель Национального банка Валерия Гонтарева не смогла спрогнозировать судьбу системы «Приват 24» после национализации ПриватБанка. По ее словам, сейчас команда НБУ и Фонда гарантирования, более 100 человек работают в Днепре, определяя собственность на все программное обеспечение.
Слухи о национализации крупнейшего финучреждения Украины - ПриватБанка - снова набирают обороты. уже завтра - 16 декабря.
Откуда взялась эта дата, "Вестям" пояснил экономист Андрей Блинов: "Этот вопрос уже вышел за рамки экономики - это больше политический торг между Коломойским с одной стороны и президентом и Боголюбовым (Геннадий Боголюбов - украинский олигарх, соучредитель и совладелец группы "Приват" - ред.) с другой. По моей информации, это политическое решение ожидается в ближайшую неделю, а пока что идут консультации с президентом и МВФ. Почему неделя? 24 декабря - католическое Рождество, МВФ уйдет на каникулы. Поэтому решение будет в одну из пятниц - чтобы у чиновников (если решение все же будет позитивным, потому что пока что все чисто гипотетически) было пару нерабочих дней наладить все процессы, и уже к следующему банковскому рабочему дню банк бы заработал в штатном режиме".
- Читайте также
"Вести" попытались разобраться, насколько в реальности выиграют клиенты ПриватБанка от его национализации.
Оптимистичный сценарий и пессимистичный
Для начала стоит отметить, что вариантов национализации есть несколько:
- первый - добровольный: проще говоря, государство полюбовно договорится с владельцем Привата Игорем Коломойским. В этом случае Минфин просто войдет в руководство банка, и клиенты практически не ощутят на себе перемен;
- второй - принудительный: договориться с Коломойским не удастся, и правительство тоже не отступится. В этом случае государство имеет право провести насильственную национализацию. Но в этом случае впору вспомнить Тимошенко и ее знаменитое "пропало всё": при этом сценарии в банк вводится временная администрация (ВА) - и все счета немедленно останавливаются. То есть своих денег клиенты не увидят, пока Минфин не зайдет в банк, а это может занять длительное время, особенно, если расстроенный таким ходом событий Коломойский прикажет своим айтишникам положить всю систему финучреждения. "А они это могут", - рассказал "Вестям" один из банковских экспертов на правах анонимности.
При плохом сценарии, в принципе, все ясно: временная администрация предполагает блокировку средств на счетах. То есть "денег нет, но вы держитесь".
Однако тут стоит подчеркнуть, что все опрошенные "Вестями" эксперты в один голос утверждают, что принудительной национализации не будет: то есть будет либо добровольная, либо ее не будет вообще. "Банк останется на рынке под старой вывеской, поменяться все может разве что в долгосрочной перспективе в плане качества его работы. Но все это очень гипотетически", - считает Блинов.
В пользу этого говорит и тот факт, что и Меморандум МВФ предусматривает именно "добровольный" вариант.
Итак, при добровольной национализации…
Что будет с банковской карточкой?
Ничего. В отличие от временной администрации национализация не предусматривает блокировку карты.
"Максимум - будет остановка платежей на пару дней. Напомню: именно поэтому эксперты и говорят о пятнице, чтобы закончить все процессы по переучету и банк бы уже в понедельник открылся в штатном режиме без последствий для клиентов. Если будет больше пары дней - это будет очень странно", - пояснил Блинов.
А с выплатами по этой карте, например, с зарплатой?
Как только заработает карточка и банкоматы - все можно будет снять в обычном режиме.
"Вспомните пример "Укргазбанка", - напомнил эксперт финансового рынка Александр Охрименко. - После национализации этот банк как платил зарплату полицейским, так и платит: ни условия выплат не поменялись, ничего. Люди даже уже и забыли, что этот банк был коммерческим".
- Читайте также
Еще один момент - после национализации в банке может увеличиться доля бюджетников: ПриватБанк попытается переманить их у других госбанков.
Что будет с Приват24?
По количеству активных пользователей Приват24 имеет более 6 млн клиентов, из них более 2,5 млн пользуется мобильной версией Приват24. И практически всех их волнует судьба этого сервиса. Ранее звучала информация, что .
Впрочем, эксперты, опрошенные "Вестями", считают этот вариант маловероятным.
"Приват24 как был, так и будет. Люди спокойно смогут им пользоваться", - уверен Охрименко.
"Приват24 связан с платежной системой банка. Возможно, блокировки не будет, просто фактическое перечисление средств произойдет в следующий рабочий день", - добавил Блинов.
Смогу ли я расплатиться карточкой в магазине?
На время перехода банка под контроль государства - нет. "Но это будет всего пару дней, - повторил Блинов. - Больший срок я категорически не рассматриваю".
Что будет с депозитами?
То же, что с картами и зарплатой - ничего.
"По сути, все, что поменяется в банке - это председатель правления. Но много ли простых украинцев знают, как зовут председателя правления в их банке? Вот был Иванов, а теперь станет Сидоров (если национализация все же состоится - ред.) - ну и какая простому человеку от этого разница? - рассказал Охрименко. - Другое дело, что из-за нового менеджмента может снизиться качество работы, сам энтузиазм работников резко поутихнет. Потому как частник стимулирует работников, а в государственный банк придешь - и можешь полчаса в очереди простоять, пока кассир по телефону болтает".
"Если банк будет работать - то какой смысл забирать оттуда депозит, теряя при этом проценты?" - добавил Блинов.
Надо ли и дальше платить по кредиту?
К сожалению, да. Придется погашать задолженность согласно прописанным в кредитном договоре условиям.
"Сейчас в соцсетях появилось очень много записей, что надо, мол, бежать в Приват за кредитом, а потом их, мол, можно не возвращать. Это абсолютно неверно: такое удается разве что клиентам с очень громкими именами, а вот обычных украинцев будут трясти еще сильнее", - предупредил Блинов.
- Смотрите также
"Единственный момент, который стоит отметить в связи с депозитами и кредитами - это возможное изменение условия для будущих договоров, - уточнил Охрименко. - То есть условия старых депозитов и кредитов никто задним числом переписывать не будет, но вот ту же процентную ставку, к примеру, могут понизить. В госбанках она сейчас на 2-3% ниже, чем в Привате. И новое руководство вполне может принять решение: уравнять. Но опять-таки - только для тех договоров, которые будут заключаться впоследствии".
Не паниковать. Все опрошенные "Вестями" эксперты уверяют, что ни правительство, ни Нацбанк не положат такого гиганта, как Приват. Максимум - если национализация все-таки действительно будет - банк не поработает пару дней.
"Поэтому я рекомендовал бы людям провести все платежи сейчас (коммунальные, например), н откладывая дело в долгий ящик, и снять немного кэша с расчетом, чтобы хватило на несколько дней. Но у нас люди итак не хранят все деньги на карте, больше доверяя наличке. И ни в коем случае не ведитесь на сообщения типа "Помогу вывести деньги с Привата за определенный процент" - это однозначно мошенники", - подчеркнул Блинов.
Правительство Украины приняло решение о переходе 100% акций крупнейшего частного банка страны в собственность государства
Москва. 19 декабря. сайт - Правительство Украины о переходе 100% акций Приватбанка в собственность государства. На Приватбанк, главный акционер которого Игорь Коломойский до 2015 года был главой администрации Днепропетровской области, приходится треть всех депозитов физических лиц Украины.
"Кабинет министров Украины на заседании в воскресенье рассмотрел вопрос обеспечения стабильности в финансовой системе страны. Принимая во внимание результаты заседания Совета национальной безопасности и обороны Украины, Правительство поддержало предложение Национального банка и Совета финансовой стабильности про переход ПАО Приватбанк в стопроцентную государственную собственность", - говорилось в сообщении, размещенном в ночь на понедельник на сайте украинского кабмина.
Причины
Президент Украины Петр Порошенко заявил, что ситуация с Приватбанком угрожала не только этому банку, но и всей банковской системе страны. "Возникла прямая угроза как самому банку, так и всей банковской системе Украины. Это очевидно нам самим. И по этому поводу на протяжении последних 6 месяцев серьезную обеспокоенность постоянно высказывали наши ключевые финансовые партнеры - МВФ, Всемирный банк, ЕБРР и другие", - сказал президент в своем обращении к украинскому народу.
Президент добавил, что единственным способом сохранить банк и таким образом обеспечить сохранность средств его клиентов является его переход в собственность государства. "Альтернатива выглядела бы безответственной, поскольку она означала бы закрыть глаза, спрятать голову в песок и ждать, пока банк упадет", - сказал глава государства.
Передача Приватбанка в собственность государству позволит ему выполнить все свои обязательства перед клиентами, утверждает первый заместитель главы правления кредитной организации Олег Гороховский.
"Решение о добровольной и мирной передаче банка во владение государству было принято в тот момент, когда мы поняли, что эту информационную атаку мы можем не пережить, и что под угрозой могут оказаться наши клиенты", - написал он в своем фейсбуке.
Зампред признал, что банку нужна была докапитализация и улучшение залогов под кредиты. По его словам, был план, расписанный до 2018 года, и условием его выполнения была стабильная, прибыльная работа банка и безукоризненная платежная дисциплина.
Перспективы
Порошенко заверил, что государство гарантирует клиентам Приватбанка неприкосновенность и целостность их денег.
"В основе нашего решения - спасение банка и гарантирования права собственности на свои финансовые ресурсы для всех, кто разместил их в этом учреждении", - сказал президент страны. Кроме того, он заявил, что в формировании новой команды руководителей Приватбанка принял участие Европейский банк реконструкции и развития. "Для управления банком уже нанята новая высокопрофессиональная группа специалистов, в формировании которой приняли участие, в том числе Европейский банк реконструкции и развития", - сказал президент в понедельник в видеообращении относительно перехода Приватбанка в собственность государства.
О гарантиях вкладчикам заявил и премьер-министр Владимир Гройсман: "Деньги клиентов банка теперь переходят под 100% гарантию государства. Нацбанк в этот период поддержит стабильность национальной валюты и имеет для этого все необходимые инструменты".
А министерство финансов Украины решило перевести в Приватбанк свой зарплатный проект, чтобы подбодрить клиентов самого крупного в стране кредитно-финансового учреждения, сообщил министр финансов Александр Данилюк. "Как символ стабильности Минфин решило перевести свой зарплатный проект в Приватбанк", - сказал Данилюк на брифинге в понедельник утром.
Комментарии
Лидер фракции "Батькивщина" Юлия Тимошенко , что глава Нацбанка Валерия Гонтарева возглавляет программу зачистки банковской системы в Украине.
"То, что идет масштабная зачистка банковской системы Украины - это очевидно. 85 банков пали, возглавляет программу уничтожения украинских банков госпожа Гонтарева", - сказала она на заседании согласительного совета Рады в понедельник.
При этом по ее словам, над главой НБУ и над Фондом гарантирования вкладов стоит глава государства и без его ведома программа ликвидации банковской системы не может проводиться. Приватбанк, который доведен до банкротства - это еще один шаг в этой программе", - сказала она.
Лидер Радикальной партии Олег Ляшко также возложил ответственность за ситуацию вокруг "Приватбанка" на правление Национального банка Украины и глава НБУ Валерия Гонтарева. "В ситуации с "Приватом" важен вопрос ответственности Национального банка. 146 млрд (грн - ИФ ) - дырка в "Привате". Где был Нацбанк? Где было правление Национального банка, как они допустили это, куда они смотрели, ведь они ежедневно имеют возможность мониторить ситуацию... Я считаю, что в этой ситуации прямая ответственность правления и главы Нацбанка Гонтаревой", - заявил он журналистам.
В свою очередь глава фракции "Объединение "Самопомич" в Верховной Раде Олег Березюк отметил, что Приватбанк является самым большим финансовым учреждением Украины, который отвечает за электронный оборот денег в Украине, и, "безусловно, является правильным решением национализировать этот банк, потому что стране нужна финансовая стабильность и безопасность". "Хорошо, что вклады граждан Украины будут защищены, но есть и вторая часть медали: это, наверное, самое большое ограбление тысячелетия госбюджета Украины. Кто заплатит за это все, кто заплатит 150 млрд (грн - ИФ )? Безусловно, люди, через бюджет страны", - сказал Березюк на заседании согласительного совета руководителей фракций, комитетов и групп парламента в понедельник.
В то же время президент Европейского банка реконструкции и развития Сума Чакрабарти заявил о поддержке решения правительства Украины. "Шаги, сделанные сегодня правительством и Национальным банком при сотрудничестве акционеров - это самый реалистичный способ обеспечить будущее банка и, в конечном итоге, укрепить всю банковскую систему", - приводятся его слова в сообщении ЕБРР в понедельник.
Чакрабарти отметил, что национализация системных банков позволила многим развитым странам защитить свои экономики во время мирового финансового кризиса - и это абсолютно правильное решение для Украины сегодня.
"Я бы также хотел подчеркнуть, что в случае Приватбанка советниками правительства в управлении банком будет выступать респектабельная западная компания. ЕБРР, безусловно, также готов предложить сотрудничество в нахождении оптимального решения для Приватбанка. Мы уже предложили правительству воспользоваться нашим опытом", - сказал глава ЕБРР. Он также поддержал усилия НБУ по реформированию финансового сектора страны и утверждению надлежащего управления в этой сфере.
Верховный представитель Европейского Союза по иностранным делам Федерика Могерини также заявила, что национализация Приватбанка будет способствовать устойчивости банковской системы Украины.
"Позвольте мне использовать эту возможность, чтобы высказаться по поводу усилий премьер-министра, президента и правительства в эти часы по восстановлению уверенности в финансовом секторе, как мы видим, путем смелого решения национализировать Приватбанк. Этот шаг должен помочь гарантировать, что все банки в Украине отвечают одинаковым регуляторным стандартам, и сделает банковский сектор более устойчивым", - сказала она на совместной с первым вице-премьером Украины - министром экономического развития и торговли Степаном Кубивым пресс-конференции в понедельник в Брюсселе.
Докапитализация
По словам министра финансов Данилюка, Украина намерена восполнить дефицит капитала Приватбанка, объем планируемой докапитализации оценивается в сумму от 116,8 млрд ($4,4 млрд) до 148 млрд ($5,6 млрд) гривен. "Ликвидация дефицита капитала банка пройдет в несколько этапов. На первом этапе Минфин выпустит облигации на сумму 43 млрд грн. (. . .) Максимальная сумма докапитализации будет 148 млрд грн. Минимальная сумма - 116,8 млрд грн.", - сказал он на брифинге в понедельник.
По его словам, выпуск гособлигаций для Приватбанка будет проводиться "по ситуации": точные суммы ресурсных потребностей финучреждения станут известны по итогам аудита.
"Правительство выделяет деньги в необходимом размере для того, чтобы стабилизировать банк. Для этого в бюджете предусмотрены средства. То есть, это не является чем-то дополнительным. Бюджет остается сбалансированным, а его параметры находятся в пределах, обусловленных нашей программой с МВФ", - отметил Данилюк.
