Домой Сбербанк Услуги рко что. Банковское расчетно-кассовое обслуживание юридических и физических лиц

Сбербанк

Услуги рко что. Банковское расчетно-кассовое обслуживание юридических и физических лиц

Расчетно-кассовое обслуживание клиентов коммерческого банка (РКО)

Расчетно-кассовое обслуживание - традиционный и стандартизованный вид банковских услуг. РКО являются неотъемлемой частью деятельности любого банка. Отношения банков с клиентами по поводу проведения расчетных операций строятся на договорной основе, поэтому при открытии текущего (расчетного) счета банк заключает с клиентом договор текущего банковского счета (договор на расчетно-кассовое обслуживание).

Расчетно-кассовое обслуживание клиентов включает открытие и ведение банковских счетов клиентов, в том числе:

- зачисление поступивших на имя владельца счета денежных средств;
- перечисление со счета денежных средств иным лицам и банкам;
- прием и выдачу денежной наличности;
- иные действия, предусмотренные законодательством и осуществляемые по соответствующим банковским счетам.

Клиент уплачивает банку вознаграждение за оказываемые ему операции расчетно-кассового обслуживания в соответствии с тарифами, утвержденными в банке. Плата за каждую операцию устанавливается отдельно.

При расчетно-кассовом обслуживании банки выступают в качестве финансовых посредников между экономическими агентами.

Расчетно-кассовые операции позволяют концентрировать в банках значительные и относительно дешевые ресурсы, устанавливать с клиентами деловые связи, которые, как правило, перерастают в различные формы сотрудничества: кредитование, лизинг и т.д.; кроме того, при осуществлении расчетных и кассовых операций банки взимают комиссии. Поэтому любой банк заинтересован в привлечении новых клиентов на расчетно-кассовое обслуживание. В то же время клиент также заинтересован в выборе банка, наиболее полно отвечающего его требованиям: имеющего приемлемые тарифы, проводящего вовремя платежи, работающего с современными технологиями.

Основными принципами организации расчетно-кассового обслуживания клиентов являются:

- открытие счетов клиентов в порядке, установленном законодательством Беларуси;
- ведение счетов клиентов в порядке, установленном законодательством Беларуси;
- строгое документальное оформление и отражение в бухгалтерском учете каждой совершаемой операции;
- обеспечение сохранности денежных средств и других ценностей, принадлежащих клиенту и находящихся в банке;
- обеспечение банковской тайны по операциям и счетам клиентов;
- осуществление внутреннего контроля, соответствующего характеру и масштабам проводимых операций.

При проведении расчетов с использованием электронных расчетных документов представляется карточка открытого ключа проверки подписи, удостоверенная подписью (подписями) и печатью владельца (владельцев) личного ключа подписи.

Записи в лицевых счетах делаются ответственным исполнителем только на основании надлежаще оформленных расчетно-кассовых документов (бумажных или электронных).

Информация по операциям, проведенным за день, выдается на бумажных носителях в виде выписок и подлежит выдаче клиенту. Порядок и периодичность выдачи выписок по счету и приложений к ним для клиентов оговариваются между банком и клиентом в договоре текущего (расчетного) банковского счета. Предназначенные для выдачи клиентам выписки из лицевых счетов заверяются штампами банка.

Большинству банков спрос на расчетно-кассовое обслуживание со стороны юридических лиц и индивидуальных предпринимателей практически гарантирован. Но, учитывая то, что РКО входит в стандартный набор банковских услуг, конкуренция в этом сегменте становится все серьезнее. Однако поскольку параметры РКО предопределены клиринговой системой и текущим законодательством, все более принципиальным фактором, влияющим на интерес к продуктам РКО того или иного банка со стороны клиентов, становится качество предоставляемых услуг.

РКО сегодня, как и 10 лет назад, по функционалу примерно одинаково во всех банках. Поэтому выделиться из общей массы, выйти за рамки вариаций стоимости услуг и отдельных параметров (к примеру, предельного времени исполнения и зачисления платежей) довольно трудно.

И все-таки пространство для движения есть. Ведь несмотря на то что клиенты «поделены» между банками, гибкое РКО является одним из конкурентных преимуществ, дающим возможность банку предоставить клиенту более красивую «обертку» к своим продуктам.

Расчеты платежными поручениями приведены на рис. 1.

1) отгрузка, пересылка отгрузочных документов;
2) платежное поручение;
3) перевод денежных средств;
2) зачисление средств на счет получателя.

Рисунок 1 - Схема документооборота при расчетах с использованием платежных поручений

Основная тенденция в банковском обслуживании корпоративных клиентов - это акцент на максимально полные партнерские отношения.

Изменения в РКО - привычные методы обслуживания трансформируются в высокотехнологичные электронные формы, позволяющие клиенту управлять своим счетом из любой точки. Теперь качественное развитие РКО связано с расширением использования высоких технологий, сложных форм расчетов, а также с развитием неценовых методов конкуренции. Внедрение новых технологий и современного банковского оборудования позволяет оптимизировать, упростить и максимально ускорить процедуру осуществления как расчетных, так и кассовых операций.

Схема документооборота платежными требованиями-поручениями представлена на рис 2.

1 - отгрузка продукции (оказание услуг, выполнение работ); пересылка платежных требований-поручений покупателю; 2 - предъявление акцептованных платежных требований-поручений в обслуживающий банк для платежа; 3 - оплата платежного требования-поручения (списание средств со счета плательщика); 4 - перевод платежа в банк поставщика; 5 - зачисление денежных средств на счет поставщика; 6 - извещение поставщика о поступлении ему денежных средств.

Рисунок 2 - Схема документооборота при расчетах платежными требованиями-поручениями

При выборе банка клиент обращает внимание не только на стоимость услуг, сервис, но и на имидж банка. Важным фактором является и скорость оформления документов, проведения расчетов и надежность банка.

Таким образом, расчетно-кассовое обслуживание вообще становится неотделимым от кредитования. И клиенты особенно не протестуют. Если предприятие намерено часто кредитоваться и у него есть отношения с кредитным отделом определенного банка, то и расчетный счет открывается там же - за счет этого все вопросы по кредитам решаются гораздо оперативнее.

Если ранжировать факторы, которые наиболее важны для клиентов по РКО, то на первое место можно поставить скорость обслуживания. На втором месте - способность банка предоставлять нестандартные дополнительные услуги. Далее близость расположения банка, которая, правда, не имеет значения для крупных корпоративных клиентов.

Схема документооборота при расчетах платежными требованиями представлена на рис. 2.3

2 8 5
1 - отгрузка продукции (оказание услуг, выполнение работ); 2 - представление расчетных документов на инкассо; 3 - проверка и пересылка расчетных документов (платежных требований) в банк покупателя; 4 - оплата платежных требований путем списания средств с расчетного счета или выдача кредита; 5 - сообщение плательщику о списании средств с его расчетного счета (выдача ссуды); 6 - перевод платежа поставщику; 7 - зачисление денежных средств на счет поставщика; 8 - извещение поставщика о поступлении денежных средств.

Рисунок 3 - Схема документооборота при расчетах платежными требованиями

По мнению экспертов, очень важный параметр - репутация банка как провайдера качественных и удобных услуг. Второе серьезное преимущество дает наличие разветвленной филиальной сети. Это позволяет привлекать как крупных клиентов с широкой филиальной сетью, так и малые и средние предприятия, для которых очень важно, чтобы банк, в котором они обслуживаются, или его отделение и банкомат находились в непосредственной близости. Банку с широкой региональной сетью всегда проще найти общий язык с компанией, у которой много филиалов. Хотя в понимании некоторых банкиров при современном уровне расчетов филиальная сеть становится все менее значимым фактором.

Среди других важных факторов выбора банка для РКО эксперты выделяют: гибкие тарифные планы, широкую продуктовую линейку, комфорт и уют в офисах, индивидуальный подход к каждому клиенту, стандартизацию РКО для клиентов по всей сети, рекомендации партнеров, нестандартную методику работы с клиентом, профессионализм менеджеров, приветливость персонала, экономию времени клиента.

Расчеты чеками приведены на рис. 4

1 - заявление и платежное поручение; 2 - чек; 3 - товар/ чек; 4 - предъявление чека на инкассо; 5 - пересылка реестров и чеков; 6 - перевод денежных средств; 7 - зачисление средств на счет получателя.

Рисунок 4- Схема документооборота при использовании чековой формы расчетов

Все большую популярность начинают приобретать банковские пластиковые карточки. Банковская пластиковая карточка является персонифицированным средством совершения платежей за товары и услуги, выполнения вкладных операций, получения наличных денег, обеспечения безналичных расчетов между физическими и юридическими лицами (субъектами хозяйствования).

Существует много признаков, по которым можно классифицировать карты.

1) По виду проводимых расчетов: кредитные карты; дебетные карты.
2) По носителю информации пластиковые карточки разделяются на карточки с магнитной полосой (магнитные) и карточки с чипом (смарт-карточки).
3) По характеру использования различают: индивидуальные карты; семейные карты; корпоративные карты.
4) По способу записи информации на карту: графическая запись; штрих-кодирование; кодирование на магнитной полосе; чип; лазерная запись.
5) По территориальной принадлежности: международные, действующие в большинстве стран; национальные, действующие в пределах государства; локальные, используемые на части территории государства; карты, действующие в одном конкретном учреждении.

Банковские дебетные карточки (bank debit cards) функционируют по принципу «покупать сегодня - оплачивать сегодня» («buy now - pay now»). На счете клиента обязательно должна находиться сумма, достаточная для совершения покупки (оплаты услуг, получения наличных денег). Суммы операций, произведенных клиентом с помощью карточки, списываются непосредственно с карточного счета клиента. Если сумма операции превышает остаток по счету, то операция не проводится. Сегодня получают развитие и, так называемые, комбинированные карточки. Это дебетные карточки, которые допускают в отдельных случаях оплату товаров и услуг, стоимость которых выше остатка средств на карт-счете, за счет краткосрочного кредита (овердрафта), предоставляемого банком владельцу карт-счета.

Банковские кредитные карточки (bank credit cards) функционируют по принципу «покупать сегодня - оплачивать потом» («buy now - pay later»). Кредитная карточка предполагает нулевой исходный остаток на карточном счете клиента. При этом держатель карточки может с ее помощью получить товар в предприятии торговли и сервиса (ПТС) или наличные деньги. Все операции с карточкой в этом случае оплачивает банк, а держатель карточки обязан впоследствии погасить свой долг банку. Карточки долгового обязательства («charge cards») - это так называемые расчетные карточки. Кредит по этим карточкам должен быть погашен к концу срока взыскания, как правило, в течение одного месяца.

Гарантом выполнения платежных обязательств, возникающих в процессе обслуживания пластиковых карточек, является выпустивший их банк-эмитент. Поэтому карточки на протяжении всего срока действия остаются собственностью банка, а клиенты (держатели карточек) получают их лишь в пользование.

Расчетный счет – счет, открываемый банками юридическим лицам, а также индивидуальным предпринимателям или физическим лицам, занимающимся частной практикой, для аккумулирования денежных средств и осуществления расчетов с другими юридическими и физическими лицами.

Расчетный счет – это банковская учетная запись с уникальным номером, по которому можно легко находить и идентифицировать клиента любого банка и отслеживать все его денежные операции – как поступление средств, так и их снятие.

Расчетный счет не предполагает начисление банковских процентов, он не предназначен ни для получения дохода, ни для хранения денежных сумм. Это оперативный счет, с помощью которого клиент банка осуществляет безналичные расчеты.

Основная цель использования расчётного счёта - надёжный и быстрый доступ к средствам по первому требованию через разнообразные каналы передачи распоряжений.

Согласно ст.861 п. 2 Гражданского кодекса РФ, ст. 23 п.1 и ст. 45 Налогового кодекса РФ, письму от 11 апреля 2016 г. N 03-02-08/20577, расчеты между юридическими лицами или гражданами, связанные с осуществлением предпринимательской деятельности, должны осуществляться в безналичном порядке. Это означает, что каждый субъект предпринимательской деятельности – компания, организация или частное лицо, занимающийся предпринимательской деятельностью без образования юридического лица - должны иметь свой расчетный счет в банке, с помощью которого осуществляются безналичные расчеты с партнерами и контрагентами, а также исполняется обязанность по уплате налогов и (или) сборов и иных обязательных платежей, взимаемых в соответствии с законодательством Российской Федерации.

Да, допустимы. Расчеты в наличной форме между юридическими лицами и индивидуальными предпринимателями в рамках одного договора могут производиться, только если сумма договора не превышает 100 тыс. рублей. (Согласно указанию Банка России от 7 октября 2013 г. N 3073-У). Хранить свободные денежные средства наличными сверх лимита, установленного самой организацией исходя из объема выручки, недопустимо (Указание ЦБ от 11 марта 2014 г. N 3210-У). Предприятия обязаны сдавать излишки выручки на хранение в банк.

В одном банке клиенту может быть открыто неограниченное количество расчетных счетов.

На основании инструкции ЦБ от 30 мая 2014 года № 153-И, каждый банк утверждает перечень документов, необходимых для открытия счета, и порядок их оформления. С актуальным перечнем документов, необходимых для открытия счета, можно ознакомиться в разделе «Открытие счетов ».

Счет открывается в течение 3 рабочих дней. Более точную информацию вы можете получить в офисе банка при подаче документов.

Да, можете. В доверенности должно быть оговорено право доверенного лица открывать счета доверителя в банках, а также право подписи соответствующих документов.

В нотариально оформленной доверенности должны быть:
- четко определены организации, в которых представитель доверителя может совершать те или иные действия. Например, быть представителем в кредитных организациях, в налоговой инспекции, органах исполнительной власти;
- четко прописаны полномочия, которыми наделяется представитель доверителя. Например, передавать документы для открытия счета, но при этом не быть уполномоченным лицом для открытия счета с правом подписи; предоставлять документы на открытие расчетного счета в кредитной организации с правом подписи на документах, заполняемых при открытии счета, распоряжаться денежными средствами на счете и прочие действия.

В случае необходимости доверитель может наделить своего представителя правом подписи на расчетных и денежных документах.

Если деятельность предпринимателя подлежит лицензированию, предоставление лицензии обязательно.

Если в уставе юридического лица или решении об избрании руководителя отсутствует четко определенный срок (1 год, 2 года, 5 лет, бессрочно и т. д.), необходимо предоставление трудового договора с руководителем.

Заверение учредительных документов в банке – услуга, предоставляемая кредитными организациями при заключении договора на расчетно-кассовое обслуживание и открытии счета для юридических лиц и ИП.

У клиента имеется две возможности заверения учредительных документов:
- услуга, оказываемая кредитной организацией;
- нотариально.

Да, банк передает информацию в налоговую об открытии счета.

Расчетно-кассовое обслуживание (РКО) юридических лиц – комплексная услуга банка, обеспечивающая расчеты юридическим лицам и ИП. РКО регулируется законом «О банках и банковской деятельности», Гражданским кодексом РФ, а также нормативной базой Центрального банка РФ, Положением о безналичных расчетах в РФ, Положением о порядке ведения кассовых операций в кредитных организациях, другими нормативными документами. Между клиентом и банком заключается договор о расчетно-кассовом обслуживании.

В РКО входят следующие базовые услуги:

Безналичные расчеты;
- операции с наличными денежными средствами (кассовое обслуживание).

Расчетно-кассовое обслуживание подразумевает возможность открытия и использования не только рублевого, но и валютного счета. После заключения договора на РКО организации выдается чековая книжка, которая служит для получения наличных на хозяйственные нужды предприятия. Помимо базовых услуг, банки предлагают и дополнения к расчетно-кассовому обслуживанию. К таким дополнениям относятся услуги инкассации и совершение операций по счетам через систему удаленного доступа «Клиент-Банк».

Расчетные документы – платежные поручения и требования, чеки, аккредитивы, инкассовые поручения, а так же иные формы документов, утвержденные внутренними положениями кредитной организации. На их основании банки выполняют безналичные расчетные операции.

Платежное требование – расчетный документ, при помощи которого получатель средств взыскивает с плательщика денежные средства за поставленные товары и/или оказанные услуги в случаях, предусмотренных договором.

Платежное поручение (платежка) – расчетный документ, распоряжение владельца счёта (плательщика) обслуживающему его банку перевести определённую денежную сумму на счёт получателя средств, открытый в кредитной организации. Платёжные поручения предоставляются в кредитную организацию на бумажном носителе или в электронном виде через систему удаленного доступа «Клиент-Банк».

Платежными поручениями могут производиться:

Расчеты за поставленные товары, выполненные работы, оказанные услуги;
- перечисления денежных средств в бюджеты всех уровней и во внебюджетные фонды;
- перечисления денежных средств в целях возврата кредитов и уплаты процентов по ним;
- предварительная оплата товаров, работ, услуг;
- перечисления денежных средств в других целях, предусмотренных законодательством или договором.

Платежное поручение составляется клиентом на стандартном бланке.
Стандарты платежного поручения прописаны в Положения ЦБ РФ «О порядке осуществления безналичных расчётов РФ».
Бланк платежного поручения должен содержать следующие реквизиты:

Наименование платежного документа и код формы по ОКУД ОК 011-93;
- номер расчетного документа, число, месяц и год его выписки;
- вид платежа;
- наименование плательщика, номер его счета, идентификационный номер налогоплательщика (ИНН);
- наименование и местонахождение банка плательщика, его банковский идентификационный код (БИК), номер корреспондентского счета или субсчета;
- наименование получателя средств, номер его счета, идентификационный номер налогоплательщика (ИНН);
- наименование и местонахождение банка получателя, его банковский идентификационный код (БИК), номер корреспондентского счета или субсчета;
- назначение платежа. Налог в платежном поручении выделяется отдельной строкой (в противном случае должно быть указание на то, что налог не уплачивается);
- сумму платежа, обозначенную прописью и цифрами;
- очередность платежа;
- вид операции в соответствии с правилами ведения бухгалтерского учета в Банке России и кредитных организациях, расположенных на территории Российской Федерации;
- подписи уполномоченных лиц и оттиск печати (в установленных случаях).

Поля "Плательщик", "Получатель", "Назначение платежа", "ИНН" (ИНН плательщика), "ИНН" (ИНН получателя), а также поля 101-110 в платежках на перечисление и взыскание налоговых и иных обязательных платежей заполняются с учетом требований, установленных Министерством РФ по налогам и сборам, Минфином и Государственным таможенным комитетом в нормативных правовых актах, принятых совместно или по согласованию с Банком России. Банк не принимает к исполнению платежные поручения, не соответствующие требованиям.

При оформлении платежного поручения нельзя допускать исправления и ошибки при заполнении реквизитов.

Банк обязан по распоряжению клиента перечислять со счета денежные средства клиента не позже рабочего дня, следующего за днем поступления в банк соответствующего платежного документа, если иные сроки не предусмотрены законом, изданными в соответствии с ним банковскими правилами или договором банковского счета.

Платежное поручение оформляется по форме 0401060 согласно «Положению о правилах осуществления перевода денежных средств» (утв. Банком России 19.06.2012 N 383-П (ред. от 29.04.2014). Бланк платежного поручения вы можете получить у специалиста по обслуживанию юридических лиц.

Выписка по банковскому счету – документ, выдаваемый банком организации, в котором содержатся сведения об операциях, совершенных по счету за определенную дату.

Платежные реквизиты – сведения, необходимые для перечисления денежных средств в безналичной форме.

Очередность платежа – это обязательный реквизит, заполняемый плательщиком при оформлении платежного документа, порядок применения и соблюдения очередности списания денежных средств с расчетного счета в кредитной организации регламентирован 855 статьей Гражданского кодекса РФ.

Система «Клиент-Банк» – программный комплекс, позволяющий клиенту совершать операции по счету, обмениваться документами и информацией с банком без посещения офиса кредитной организации. Обмен информации происходит через компьютер.

Internet-банкинг предназначен для предоставления услуг электронного банкинга (дистанционного банковского обслуживания) организациям и индивидуальным предпринимателям.

Internet-банкинг позволяет:

Создавать, подписывать и отправлять в банк финансовые документы;
- получать из банка отчеты (выписки и др.);
- отслеживать статус ранее отправленных документов.

Получить ответы на вопросы, возникающие при использовании дистанционной системы банковского обслуживания «Клиент-Банк», вы можете в разделе Юридические лица/ Расчетно-кассовое обслуживание /Клиент-Банк, перейдя по ссылке Часто задаваемые вопросы

клиентов

Расчетно-кассовое (операционное) обслуживание клиентов – это груп-

па банковских услуг, связанная с проведением банком кассовых операций и

безналичных расчетов по счетам клиентов и без открытия счета.

В настоящее время эти виды банковских операций являются, пожалуй,

наиболее жестко и подробно регламентированными законодательно-

нормативными актами РФ. Наиболее весомую роль в правовом регулирова-

нии операционной деятельности банка играют Гражданский кодекс РФ и На-

логовый кодекс РФ.

Гражданским кодексом РФ определены понятия банковского вклада и

банковского счета (главы 45 и 44 соответственно), основные правила их от-

крытия и осуществления расчетов, принципы начисления процентов по вкла-

дам. Налоговый кодекс РФ регламентирует обязанности налогоплательщиков

и банков, связанные с открытием счетов и совершением расчетов, ответст-

венность этих лиц за нарушения требований Кодекса, права и обязанности

налоговых органов при осуществлении контроля за этими операциями, а

также утверждает порядок налогообложения операций коммерческих банков,

в том числе в части налогообложения материальной выгоды в части процен-

тов по ссудам и вкладам.

Кроме того, надзорными органами (Федеральной Налоговой Службой

РФ, Банком России, Федеральной службой по финансовому мониторингу РФ,

Федеральной антимонопольной службой и др.) разработан целый ряд норма-

тивных актов, конкретизирующих положения законодательной базы и дета-

лизирующих порядок проведения тех или иных операций.

В соответствии с требованиями инструкции Банка России № 28-И, ли-

цевой счет открывается клиенту на основании двустороннего договора бан-

ковского счета (вклада), заключенного между клиентом и банком. Следует

отметить, что в отличие от иных договоров банковского счета, договор вкла-

да физического лица является публичной офертой, т.е. заключается в форме

присоединения физического лица к одному из видов вкладов, объявленных

банком к приему на определенных условиях. Согласно инструкции № 28-И

банк обязан разработать внутрибанковские правила открытия счетов и не-

укоснительно их соблюдать.

При заключении договора банковского счет банк должен проверить

правоспособность клиента, с которым заключается договор, и полномочия

его представителей на совершение этого действия. В этих целях клиент пред-

ставляет в банк комплект документов, которые в дальнейшем формируют так

называемое юридическое дело клиента. В этот комплект, как правило, вхо-

дят следующие документы:

1. для юридических лиц:

Учредительные документы

Свидетельства о регистрации, присвоении ИНН, выписка из Единого

государственного реестра юридических лиц

Приказы о назначении лиц, уполномоченных распоряжаться счетом,

доверенности на них

Иные документы (лицензии, положения и др.) при их наличии

2. для индивидуальных предпринимателей

Свидетельства о регистрации и присвоении ИНН

Выписка из Единого государственного реестра ИП

Копия паспорта клиента

Иные документы (лицензии, заявления, доверенности и др.) при их

3. для физических лиц

Копия паспорта клиента

Иные документы (заявления, доверенности и др.) при их наличии

Для всех типов клиентов обязательными элементами юридического де-

ла являются договор банковского счета (вклада), анкета клиента (или иные

документы, свидетельствующие об идентификации клиента), карточка об-

разцов подписей и оттиска печати (при ее наличии).

Деятельность по идентификации клиентов проводится банками в рам-

ках требований Федерального Закона №115-ФЗ от07.08.2001. Согласно этому

закону, банки обязаны на постоянной основе проводить идентификацию сво-

их клиентов и их операций и выгодоприобретателей по ним в целях выявле-

ния лиц и операций, возможно связанных с финансированием терроризма и

отмыванием преступных доходов.

Карточка образцов подписей и оттиска печати содержит подписи лиц,

уполномоченных распоряжаться счетом клиента, в том числе первую под-

пись (руководителя организации, либо клиента – индивидуального предпри-

нимателя, физического лица) и вторую подпись (главного бухгалтера) при

его наличии. Кроме того, право первой и второй подписи может быть также

предоставлено иным лицам на основании доверенности. Карточка должна

быть заверена либо нотариально, либо уполномоченным сотрудником банка.

В дальнейшем при проведении операций по счету подписи уполномоченных

лиц клиента и оттиск печати (при наличии), проставленные в документе, све-

ряются с образцами в карточке.

Об открытии, закрытии, изменении счетов клиентов – юридических

лиц и индивидуальных предпринимателей (за исключением депозитных и

накопительных счетов) согласно Налогового кодекса банк обязан сообщить в

налоговый орган по месту своей регистрации в течение 5 рабочих дней с да-

ты открытия (закрытия, изменения) счета.

Расчетно-кассовые операции производятся банками при условии опла-

ты клиентами установленных комиссий. Размер комиссий устанавливается

тарифами банка в зависимости от видов и порядка проведения операций. Та-

рифы банка являются неотъемлемой частью договора банковского счета.

Кассовое обслуживание клиентов производится банком в соответствии

с требованиями Положения Банка России № 199-П. В этих целях банк дол-

жен располагать кассовым узлом, оборудованным и укрепленным в соответ-

ствии с установленными указанным положением требованиями, и состоящим

из приходной, расходной касс, кассы пересчета, хранилища и иных подраз-

Кассовые операции с юридическими лицами и индивидуальными пред-

принимателями проводятся банками по лицевым счетам, открытым клиен-

там. Приходные операции в российских рублях оформляются объявлением

на взнос наличными, расходные операции в рублях оформляются денежными

чеками. Кроме того, юридические лица и ИП имеют право использовать для

совершения кассовых (и безналичных) операций банковские карты. Оформ-

ление кассовых операций юридических лиц с использованием банковских

карт производится в соответствии с установленной практикой (чеками бан-

коматов, наличными чеками, выдаваемыми в пунктах выдачи наличных, и

др.). Кассовые операции юридических лиц в иностранной валюте оформля-

ются приходными и расходными кассовыми ордерами. Кроме того, юридиче-

ские лица имеют право сдавать денежную наличность в кассу банка в поряд-

ке инкассации.

Кассовые операции физических лиц оформляются приходными и рас-

ходными кассовыми ордерами, а в случае проведения их с использованием

банковских карт – документами, формируемыми в соответствующем устрой-

стве (чек банкомата, слип-чек импринтера и др.).

Следует сказать, что в отличие от юридических лиц и индивидуальных

предпринимателей клиенты – физические лица имеют право также совершать

кассовые операции в банке без открытия счета. В этом случае вместо счета

клиента банк проводит операции в корреспонденции с транзитными счетами. В таком порядке кли-

енты – физические лица могут проводить операции по оплате налогов и сбо-

ров, коммунальных услуг и услуг связи и т. д., пополнять счета третьих лиц в

иных банках, а также проводить переводы без открытия счета (когда счета не

открываются ни отправителю, ни получателю перевода).

Согласно нормативным актам Банком России устанавлива-

ется порядок проведения и оформления различных форм безналичных расче-

тов. Для проведения безналичных расчетов банк определяет операционное время – период рабочего дня, на протяжении которого расчетные документы, принятые от клиентов, обрабатываются и проводятся по счетам клиентов текущим рабочим днем, а за пределами которого обработка расчетных документов производится датой следующего рабочего дня. В целях проведения межбан-

ковских расчетов коммерческие банки открывают корреспондентские счета в

расчетно-кассовых центрах Банка России, а также в иных кредитных органи-

зациях. Идентификация банка как участника межбанковских расчетов произ-

водится на основании наименования и БИК (банковского идентификацион-

ного кода), присвоенных банку либо его филиалам при регистрации в Банке

Очередность списания средств со счета клиента в случае их недоста-

точности для полной оплаты определяется статьей 855 ГК РФ, которая гла-

«Статья 855. Очередность списания денежных средств со счета

1. При наличии на счете денежных средств, сумма которых достаточна

для удовлетворения всех требований, предъявленных к счету, списание этих

средств со счета осуществляется в порядке поступления распоряжений кли-

ента и других документов на списание (календарная очередность), если иное

не предусмотрено законом.

2. При недостаточности денежных средств на счете для удовлетворения

всех предъявленных к нему требований списание денежных средств осуще-

ствляется в следующей очередности:

в первую очередь осуществляется списание по исполнительным доку-

ментам, предусматривающим перечисление или выдачу денежных средств со

счета для удовлетворения требований о возмещении вреда, причиненного

жизни и здоровью, а также требований о взыскании алиментов;

во вторую очередь производится списание по исполнительным доку-

ментам, предусматривающим перечисление или выдачу денежных средств

для расчетов по выплате выходных пособий и оплате труда с лицами, рабо-

тающими по трудовому договору, в том числе по контракту, по выплате воз-

в третью очередь производится списание по платежным документам,

предусматривающим перечисление или выдачу денежных средств для расче-

тов по оплате труда с лицами, работающими по трудовому договору (кон-

тракту), а также по отчислениям в Пенсионный фонд Российской Федерации,

Фонд социального страхования Российской Федерации и фонды обязатель-

ного медицинского страхования;

в четвертую очередь производится списание по платежным докумен-

там, предусматривающим платежи в бюджет и внебюджетные фонды, отчис-

ления в которые не предусмотрены в третьей очереди;

Федеральными законами от 26.03.1998 N 42-ФЗ (ст. 17), от 22.02.1999

N 36-ФЗ (ст. 23), от 31.12.1999 N 227-ФЗ (ст. 35), от 30.12.2001 N 194-ФЗ (ст.

37), от 24.12.2002 N 176-ФЗ (ст. 32), от 23.12.2003 N 186-ФЗ (ст. 31), от

23.12.2004 N 173-ФЗ (ст. 26), от 26.12.2005 N 189-ФЗ (статья 26) установлено,

до внесения в соответствии с решением Конституционного Суда Российской

Федерации изменений в пункт 2 статьи 855 Гражданского кодекса Россий-

ской Федерации, при недостаточности денежных средств на счете налогопла-

тельщика для удовлетворения всех предъявленных к нему требований списа-

ние средств по платежным документам, предусматривающим платежи в

бюджет и государственные внебюджетные фонды, а также перечисление де-

нежных средств для расчетов по оплате труда с лицами, работающими по

трудовому договору (контракту), производятся в порядке календарной оче-

редности поступления документов после перечисления платежей, отнесен-

ных указанной статьей Гражданского кодекса Российской Федерации к пер-

вой и второй очередности.

в пятую очередь производится списание по исполнительным докумен-

там, предусматривающим удовлетворение других денежных требований;

в шестую очередь производится списание по другим платежным доку-

ментам в порядке календарной очередности.

Списание средств со счета по требованиям, относящимся к одной оче-

реди, производится в порядке календарной очередности поступления доку-

Рассмотрим основные отличия в проведении безналичных расчетов

юридических и физических лиц в рублях.

При проведении расчетов в порядке инкассо с участием физических

лиц не применяются платежные требования. Расчеты с участием физических

лиц в порядке инкассо на основании и закона, и договора, и исполнительных

документов оформляются инкассовыми поручениями.

Кроме того, при недостаточности средств на счете физического лица

для полной оплаты предъявленных документов картотека документов, не оп-

лаченных из-за отсутствия средств на счете (картотека 2) не ведется, а не оп-

лаченные полностью или частично документы возвращаются выставившим

их лицам. Картотека документов, ожидающих разрешения на проведение

платежа (картотека 1), к счетам физических лиц также не формируется.

Следует отметить, что физическим лицам дано право представлять в

банк не платежные поручения, а заявления в простой письменной форме, на

основании которых оформляется платежное поручение за подписями банка

на списание средств со счета физического лица. В назначении платежа такого

кладывается к данному расчетному документу.

Еще одно особенностью безналичных расчетов с участием физических

лиц является возможность перечисления средств со счета одного юридиче-

ского лица в адрес нескольких физических лиц одним платежным поручени-

ем на общую сумму с приложением реестра, в котором указываются кон-

кретные получатели, их номера счетов и причитающиеся им суммы.

Безналичные расчеты в иностранной валюте проводятся банками с уче-

том требований иных нормативных актов банка России, а также сложившей-

ся международной практики расчетов и правил международных платежных

Вопросы по лекции:

1. Охарактеризуйте роль расчетно-кассового обслуживания клиентов в фор-

мировании доходов банка.

2. Перечислите основные формы безналичных расчетов и дайте их краткую

характеристику.

3. Опишите различия в технологии расчетно-кассового обслуживания физи-

ческих и юридических лиц.

в целях осуществления расчетных и кассовых операций? Почему?

Здравствуйте! Сегодня поговорим о том, что такое расчетно-кассовое обслуживание клиентов и предоставим тарифы ТОП-10 лучших банков с услугами РКО.

Расчетно-кассовое обслуживание предоставляется банками юридическим и физическим лицам (ИП) за ежемесячную плату. Клиентам необходимо подготовить пакет документов и подписать договор на банковское обслуживание. После чего можно воспользоваться эквайрингом, зарплатным проектом и прочими удобствами.

Что такое расчетно-кассовое обслуживание, и можно ли без него обойтись

Спектр услуг, который банк предоставляет своим клиентам при ведении расчётного счёта, называется расчётно-кассовым обслуживанием или РКО. Это проведение различных операций, таких как реализация платёжных поручений, их отзыв, снятие и внесение наличных, а также многие дополнительные опции. Их перечень и стоимость зависит от выбранного пакета услуг и .

Заключая договор с банком, клиент присоединятся к условиям предоставления банком РКО. А это значит, что можно воспользоваться всеми преимуществами, которые предлагают банки и значительно упростить ведение бизнеса.

Подобрать расчетный счет

Что входит в расчетно-кассовое обслуживание

РКО подразумевает широкий спектр услуг, заключающихся не только в обслуживании самого счёта. Клиент вправе выбрать одну или несколько из них. Некоторые опции уже включены в стоимость пакетов услуг, а за другие предусмотрена отдельная плата.

Расчётно-кассовое обслуживание включает:

Расчетный счет. Наличные платежи разрешены только при сумме одного договора стоимостью до 100000 руб. Всё, что выше этого порога, должно проходить через банковский счёт. Его главное предназначение — осуществление переводов. Вы или банковский сотрудник формируете платёжное поручение с указанием суммы и назначением перевода, которое впоследствии реализуется в пользу получателя средств;

Эквайринг : торговый, мобильный и интернет. Банки предоставляют в пользование клиентов, занимающихся продажами товаров и услуг, специальное торговое оборудование. Оно позволяет произвести оплату покупателем безналичным расчётом. При это информация о совершённой продаже оперативно поступает в налоговый орган. Банками осуществляется установка и технический контроль за устройствами. Представители кредитной организации также проводят обучение по работе с оборудованием;

Валютный контроль. Для клиентов, ведущих деятельность с иностранными партнёрами, банки составляют паспорта сделок, проверяют договора на соблюдение норм законодательства;

Зарплатный проект. Если в штате организации или ИП имеются наёмные сотрудники, то осуществлять выплату заработной платы может банк. Для этого работодатель перечисляет средства на его счёт, а затем уже банковские сотрудники распределяют сумму между физическими лицами;

Корпоративные карты. К расчётному счёту можно привязать карту для оплаты представительских расходов, хозяйственных нужд или командировочных. Пластик позволяет снять наличные со счёта через банкомат;

Самоинкассация. Услуга банков позволяет внести выручку самостоятельно в банкомат. Вам не придётся посещать отделение кредитной организации: достаточно иметь специальный код, который вводится в устройство самообслуживания. После чего деньги зачисляются на расчётный счёт. Данная опция удобна для малого бизнеса с небольшим оборотом;

Мобильный банк. Через скачанное приложение можно контролировать остаток по счёту и совершать платежи по сохранённым шаблонам;

Интернет-банкинг. Это личный кабинет на сайте банка. Позволяет дистанционно вести обслуживание по счёту. Для этого не нужна помощь операциониста: любые операции вы сможете провести собственноручно, а специальное окно с чатом позволит связаться со специалистом. Чтобы составлять и направлять в банк платёжные поручения, необходимо приобрести токен, предоставляющий доступ к электронной подписи.

Тарифы ТОП-10 банков на расчетно-кассовое обслуживание

Банки устанавливают собственные расценки на РКО. Они зависят от рейтинга кредитной организации, количества клиентов, разнообразия функций. Выгодный банк отличается невысокими тарифами и широким перечнем услуг. Предлагаем вам провести сравнение расценок РКО на основе тарифов ТОП-10 банков. Наш анализ поможет вам выбрать подходящий банк.

Тарифы всех банков

Точка

Банк Точка предлагает 3 пакета услуг: «Минимальный», «Оптимальный», и «Идеальный». Каждый из них уже включает определённый перечень услуг. Чем дороже стоимость пакета, тем больше возможностей у клиента. Стоимость обслуживания едина для всех регионов страны.

Предлагаем ознакомиться с тарифами банка в таблице.

Раздел РКО	Тариф
Стоимость открытия счёта	Бесплатно
Ежемесячное обслуживание	0 — 2500 руб.
	от 0 до 60 руб. в зависимости от пакета услуг
	Зависят от пакета услуг. На максимальном тарифе: до 100000 рублей — без комиссии; от 100000 до 400000 рублей — 3%; от 400001 — 8%. Минимальная сумма комиссии — 100 рублей. Для ИП на УСН 6% без сотрудников и кассы снятие проходит без комиссии.
Операционный день	платежи между клиентами банка осуществляются с 00:00 до 20:50
Возможности	зарплатный проект; валютные сделки; торговый, мобильный и интернет-эквайринг; прикрепление к счёту корпоративной карты; мобильный банк; интернет-банк; овердрафт для бизнеса.

Тинькофф

Банк Тинькофф не имеет офисов по обслуживанию клиентов. Все операции проводятся дистанционно самими юридическими лицами и ИП. Кредитная организация разработала 3 пакета услуг, пользование которыми первые 90 дней — бесплатно.

Ознакомиться со стоимостью услуг банка вы можете, просмотрев данные в таблице.

Раздел РКО	Тариф
Стоимость открытия счёта	Бесплатно
Ежемесячное обслуживание	От 490 до 4990 рублей, начиная со 2-го месяца
Стоимость платёжного поручения	От 19 до 49 рублей в зависимости от пакета услуг. От 3 до 10 платёжек можно провести бесплатно, кроме пакета услуг «Профессиональный».
Лимиты и проценты на снятие наличных для ИП и организаций (ООО)	1 — 15% в зависимости от суммы снятия (также по каждому пакету услуг установлена минимальная комиссия в рублях — от 59 до 99 рублей за операцию)
Операционный день	7:00 — 21:00
Возможности	зарплатный проект; валютные сделки; мобильный банк; интернет-банк; овердрафт для бизнеса.

Банк предлагает своим клиентам 3 пакета услуг: «Стартовый», «Оптимальный» и «Безлимитный». Первый из них предполагает бесплатное ведение счёта, но с ограниченным перечнем операций. Самые широкие возможности клиент приобретает с пакетом «Безлимитный». Более подробную информацию о тарифах банка можно увидеть в таблице.

Раздел РКО	Тариф
Стоимость открытия счёта	Бесплатно
Ежемесячное обслуживание	0, 690 и 4900 р. в зависимости от подключенного пакета услуг
Стоимость платёжного поручения	переводы клиентам Модульбанка — бесплатно; переводы в другие банки — от 0 до 90 р.
Лимиты и проценты на снятие наличных для ИП и организаций (ООО)	до 100 тыс. руб. — бесплатно; комиссия за обналичивание составляет от 2,5 до 6% в зависимости от суммы.
Операционный день	5:00 — 20:30
Возможности	зарплатный проект; валютный контроль; мобильное приложение для бизнеса; интернет-банк; торговый и интернет-эквайринг, касса на планшете.

Сбербанк разработал новые пакеты услуг, которые будут удобны как начинающим бизнесменам, так и владельцам крупных предприятий. Вы сможете зарезервировать номер расчетного счета на сайте банка буквально за 5 минут. При этом на любом тарифе не взимается плата за проведение платежей в пользу бюджета и за подключение к интернет-банку.

Тарифы Сбербанка вы можете увидеть в нашей таблице.

Раздел РКО	Тариф
Стоимость открытия счёта	0 р.
Ежемесячное обслуживание	0 — 9600 р.
Стоимость платёжного поручения	внешние переводы — от 16 руб., платежи внутри Сбербанка — бесплатные
Лимиты и проценты на снятие наличных для ИП и организаций (ООО)	для предприятий на выплату заработной платы — 0,6%, минимум — 250 р. (независимо от суммы); для ИП и организаций на иные цели — от 0 до 8%, минимум 250 р. (независимо от суммы).
Операционный день	для расчётов на бумажном носителе — с 9:00 до 17:00; для расчётов через дистанционное обслуживание — с 6:00 до 23:00.
Возможности	зарплатный проект; валютный контроль; торговый эквайринг; самоинкассация; корпоративные карты; мобильный банк; интернет-банкинг.

Локо-Банк

Банк предлагает своим клиентам подключить один из трех пакетов услуг на выбор. Чем выше обороты вашего бизнеса, тем дороже будет стоимость ежемесячного обслуживания. Всем клиентам Локо-Банка доступна услуга внесения наличных в любой точке страны. Вы можете внести выручку, назвав специальный код из СМС, а деньги поступят на счет в этот же день.

Эксперт Банк

Эксперт Банк предлагает новым клиентам выгодные условия обслуживания. В рамках всех пакетов услуг не предусмотрены ограничения по объему и количеству платежей, а также вы сможете получать от 1,5 до 5% на остаток по счету. Зарезервировать счет можно в режиме онлайн, а приезжать в отделение для оформления нет необходимости: курьер сам привезет необходимые документы к вам в офис.

Открытие счета в данном банке удобно начинающим предпринимателям и небольшим компаниям. Демократичные цены и высокое качество сервиса являются главными преимущества Веста Банка, за что его выбирают многие бизнесмены. Для клиентов предусмотрено три пакета услуг, внутри каждого из которых предоставляются бесплатные платежи в бюджет и подключение интернет-банка.

В новых тарифах банк делает акцент на дистанционном обслуживании своих клиентов. Если в вашей деятельности преобладают безналичные платежи, то ведение счета окажется весьма выгодным. При этом банк бесплатно заверит документы для открытия счета и предложит скидки на дополнительные опции.

УБРиР

Уральский Банк Реконструкции и Развития предлагает несколько пакетов услуг. При этом в первые 3 или 6 месяцев можно пользоваться счётом на выгодных условиях. К примеру, перевод согласно платёжному поручению осуществляется бесплатно неограниченное число раз.

Раздел РКО	Тариф
Стоимость открытия счёта	Уже включена в стоимость пакетов услуг. За подключение пакета может взимается плата.
Ежемесячное обслуживание	От 0 до 2200 рублей
Стоимость платёжного поручения	от 28 до 89 рублей
Лимиты и проценты на снятие наличных для ИП и организаций (ООО)	Для ИП: от 600 000 до 1 000 000 рублей — 2,5%, минимум 150 рублей; от 1 000 000 рублей — 7,5%, минимум 150 рублей. Для юридических лиц: до 300 000 рублей — 1,3%, но не менее 150 рублей; от 300 000 до 600 000 рублей — 1,6%, минимум 150 рублей; от 600 000 до 2 000 000 рублей — 3%, минимум 150 рублей; от 2 000 000 рублей — 7,5%, минимум 150 рублей.
Операционный день	для электронных платежей внутри банка — с 9:00 до 24:00; для остальных — с 9:00 до 17:00.
Возможности	торговый эквайринг; интернет-эквайринг; зарплатный проект; банковские гарантии; валютные операции.

Открытие

Банк Открытие имеет единый тариф на открытие счета в любом регионе. В банке предусмотрено три пакета услуг с лимитом на количество бесплатных платежей. Стоимость обслуживания внутри тарифов во многом зависит от способа распоряжения счетами: вы можете совершать операции через интернет-банк или обращаться к сотрудникам отделения.

Расчетно-кассовое обслуживание юридических лиц

Чтобы организация стала клиентом банка, ей необходимо заключить договор. Для этого понадобятся следующие :

учредительные документы;
данные из выписки ЕГРЮЛ;
сведения об организации по форме банка;
финансовая отчётность;
рекомендации от деловых партнёров и кредитных организаций, в которых ранее обслуживалось юридическое лицо;
справка об отсутствии задолженности перед налоговым органом;
карточка с образцами подписей и печатей.

Для открытия счёта можно обратиться в отделение банка или оформить услугу через его сайт. После одобрения банком вашей организации в качестве своего клиента, вы сможете приступать к распоряжению собственным счётом: вносить или снимать средства, проводить платежи.

Расчетно-кассовое обслуживание физических лиц

ИП может снимать наличные с расчётного счёта на собственные нужды, вносить выручку из кассы, а также направлять платёжные поручения по реквизитам деловых партнёров. Законодательство разрешает иметь предпринимателям открытых в разных банках или в одном и том же.

А чтобы заключить физ. лиц, необходимо предоставить банковскому специалисту следующие документы:

паспорт;
сведения из выписки ЕГРИП;
карточку с образцами подписей и печатью;
сведения об ИП по форме банка;
лицензии;
годовую или квартальную отчётность (например, налоговую декларацию), если ранее счёт был открыт в другом банке;
доверенность (если счёт открывается представителем).

Как выбрать банк, на что обращать внимание

Сегодня представлено большое разнообразие банков, выбрать среди которых только один — непростая задача. Чтобы упростить ваши поиски наиболее подходящей кредитной организации, предлагаем ознакомиться с рекомендациями по выбору:

лучше открывать расчетный счёт в стабильном, крупном банке (Сбербанк, Точка (Открытие), Тинькофф, СКБ-Банк, УБРиР, Модульбанк). Эти параметры говорят о надёжности кредитной организации, а потому, разместив здесь свои средства, вы можете не переживать за них);

не доверяйте банкам, открывшимся совсем недавно (они предлагают самое дешевое обслуживание, но вы должны понимать, что это маркетинговый ход для привлечения новых клиентов, и не более того. Однако, есть новые банки, которые являются представительствами известных банков. Таким можно доверять);

не стоит посещать все банки, лучше просмотреть информацию о них на официальных сайтах или на нашем сайте в разделе (времени вы потратите гораздо меньше, к тому же сэкономите. Сегодня все банки имеют собственные сайты, на которых расположена необходима информация. Если у вас возникнет какой-то вопрос, всегда можно связаться со специалистом по телефону горячей линии);

выбирайте банк по дополнительным услугам на РКО и их стоимости (узнайте, какие опции будут вам доступны. Сможете ли вы воспользоваться эквайрингом, подключить зарплатный проект или выпустить корпоративную карту);

уделите внимание тарифам и пакетам услуг (лучше пользоваться услугами банка, предоставляющего именно пакеты услуг. Так вы сэкономите в год приличную сумму);

изучите особенности дистанционного обслуживания (всё больше бизнесменов переходят на ведение счёта без банковских сотрудников. И банки сегодня соревнуются в создании максимально удобных условий для своих клиентов. Качественная функциональность и понятный интерфейс интернет-банка — главные критерии поиска).

Выбирайте банк, который предлагает передовые технологии в обслуживании (Точка, Тинькофф и Модульбанк). Ведение вашего бизнеса заметно упростится. Дополнительные сервисы от банков, позволяющие вести бухгалтерию и отправлять отчётность в налоговую, помогут справиться с поставленными задачами гораздо быстрее. Удачи в выборе банка!

Подобрать расчетный счет

В статье разберем тарифы на расчетно-кассовое обслуживание юридических и физических лиц. Узнаем, сколько стоят банковские услуги, а также сравним условия ведения счета для индивидуальных предпринимателей и юр. лиц.

Что такое расчетно-кассовое обслуживание и можно ли без него обойтись

Расчетно-кассовое обслуживание - комплекс банковских услуг, который позволяет физическим и юридическим лицам переводить деньги, снимать наличные и оплачивать счета через банк.

Порядок и требования к расчетно-кассовому обслуживанию регулируются законом «О банках и банковской деятельности», а также другими нормативно-правовыми актами Центрального Банка.

Согласно нашему законодательству, большинство операций юридические лица должны проводить безналичным способом. Поэтому обойтись без расчетно-кассового обслуживания вряд ли удастся.

Что входит в расчетно-кассовое обслуживание

Расчетный счет. Для того чтобы переводить деньги между разными клиентами, банки . В процедуру открытия входит:

Сбор пакета документов.
Открытие счета.
Ведение расчетного счета.
Совершение любых операций.

Эквайринг: торговый, мобильный и интернет-версия. Предприятия могут принимать к оплате банковские карты. Банки предоставляют оборудование (за арендную плату или продают), устанавливают его, подготавливают к работе и обеспечивают функционирование.

Интернет-эквайринг - прием банковских карт для оплаты в интернете. Вместо терминала, который принимает карту, на сайте устанавливается специальная форма, через которую проходит оплата.

Валютный контроль. Крупные компании, которые работают с заграничными поставщиками и покупателями, используют для расчетов не только рубли. Для того чтобы компания соблюдала все нормы законодательства по переводам в валюте, банки предлагают услуги валютного контроля.

Зарплатный проект. Для облегчения выплаты зарплаты, а также снижения издержек на инкассацию банки предоставляют возможность подключения к зарплатным проектам. Юридические лица заключают договор, по которому банк перечисляет заработную плату сотрудникам на зарплатные карты.

Корпоративные карты. Бизнес-карты используются для расходов, связанных с основной деятельностью организации: расчетов с мелкими поставщиками, платы по командировочным и транспортным расходам и т. д. Это облегчает процедуру контроля и учета денежных средств компании.

Самоинкассация. Это процедура, при которой юридическое лицо может перечислять выручку на свой расчетный счет через банкоматы с помощью карты. Самоинкассация позволяет вносить деньги в круглосуточном режиме.

Мобильный банк. Проводить банковские операции можно даже в мобильном телефоне без выхода в интернет. Мобильный банкинг - перевод денежных средств через кодовые SMS. То есть для проведения операции достаточно отправить код в SMS на короткий номер банка.

Интернет-банкинг. При наличии интернета можно в любое время делать переводы, оплачивать накладные, командировочные расходы и т. д. Все можно сделать в несколько кликов со своего компьютера.

Тарифы 16 лучших банков на расчетно-кассовое обслуживание

Мы подобрали 16 самых выгодных банков для ведения РКО. Предлагаем ознакомиться с их условиями, тарифами и бонусными программами. Сравнив банки из нашего рейтинга, вы сможете выбрать оптимальный вариант для себя.

Тинькофф Банк

Это один из самых удобных банков для предпринимателей. Есть пробный период пользования интернет-банкингом (2 — 3 месяца). Для открытия счета требуется минимальный пакет документов. Банк рассчитан на удаленное обслуживание клиентов: никаких очередей, ожидания и т. д.

Тарифы	Простой	Продвинутый	Профессиональный
Стоимость открытия	Бесплатно	Бесплатно	Бесплатно
Ежемесячное обслуживание	490 рублей (первые 2 месяца бесплатно)	1 990 рублей (первые 2 месяца бесплатно)	4 990 рублей (первые 2 месяца бесплатно)
	Первые 3 бесплатно, потом 49 рублей за 1 поручение	Первые 10 бесплатно, потом 29 рублей (безлимит стоит 990 рублей в месяц)	19 рублей за перевод (безлимит — 1 990 рублей в месяц)
	Отсутствует лимит на снятие. от 1,5% + 99 рублей за снятие обналичивание.	от 1% + 79 рублей от суммы снятия. Безлимитное снятие — за 2 990 рублей в месяц.	от 1% + 59 рублей за снятие. Безлимит — за 4 990 рублей в месяц.
Дополнительные возможности	1 бесплатная корпоративная/зарплатная карта и начисление 4% на остаток по счету	2 бесплатных корпоративных/зарплатных карты и начисление 6% годовых на остаток по счету	3 бесплатных корпоративных карты и начисление 1,3 — 6% годовых на остаток по счету

Для переводов в другие банки операционный день в Тинькофф длится с 7.00 до 21.00.

Банк Точка

Это один из самых лояльных банков для предпринимателей: простая процедура открытия счета, низкие цены и быстрая техподдержка, которая в течение нескольких минут решает вопросы.

В банке предусмотрено бронирование счета — отличная функция для тех, кто только собирается открывать счет. Если ваши потенциальные партнеры требуют безналичных расчетов, можно зарезервировать счет за 1,5 минуты на сайте банка. На него можно будет получать деньги, а обналичивание доступно после подписания договора с Точкой.

Тарифы	Необходимый минимум	Золотая середина	Все лучшее сразу
Стоимость открытия	Бесплатно	Бесплатно	Бесплатно
Ежемесячное обслуживание	Бесплатно	500 рублей в месяц	по 500 рублей в первые три месяца, потом — 2 500 рублей
Стоимость платежных поручений	Входят в стоимость обслуживания	10 шт. бесплатно, далее по 60 рублей	100 шт. бесплатно, затем по 15 рублей
Лимиты и % на снятие наличных	Без комиссии	До 50 000 рублей — 1,5%, после лимита — 5%	До 100 000 рублей — бесплатно, от 100 до 400 тысяч — 3%, свыше 400 тысяч — 8%
Дополнительные возможности	Платежи в долларах или евро — 30$. Комиссия за все поступления на расчетный счет — 1%.	Платежи в долларах или евро — 30$.	Кэшбэк с уплаты налогов — 2%. Платежи в долларах или евро — 25$.

Операционный день в банке длится с 00.00 до 21.00 по московскому времени.

В Точке никогда не происходит блокировка счетов без предупреждения. Предпринимателей заранее извещают и при блокировке возвращают деньги за 1 месяц обслуживания. После этого сотрудники объясняют причину и учат, как избежать этого в будущем.

Модульбанк

Это банк, который ориентирован исключительно на малый бизнес: здесь простые и понятные услуги, дешевые тарифы и много дополнительных услуг для всех, кто хочет заниматься бизнесом.

Тариф	Стартовый	Оптимальный	Безлимитный
Стоимость открытия	Бесплатно	Бесплатно	Бесплатно
Ежемесячное обслуживание	Бесплатно	690 рублей	4 900 рублей
Стоимость 1 платежного поручения	90 рублей	19 рублей	Без комиссии
Лимиты и % за снятие наличных	до 100 тыс. р. - 2,5%; до 300 тыс. р. - 5%; от 300 тыс. р. - 6%.	до 50 тыс. р. - 0; до 300 тыс. р. - 2,5%; до 500 тыс. р. - 5%; от 500 тыс. р. - 6%.	до 100 тыс. р. - 0; до 500 тыс. р. - 2,5%; до 1 млн р. - 5%; от 1 млн р. - 6%.
Дополнительные возможности	Бесплатные переводы внутри банка и платежи в бюджет	3% на остаток на расчетном счете каждый месяц	5 — 7% на остаток на расчетном счете каждый месяц

Эксперт Банк

Банк акцентирует свое внимание на развитии малого и среднего предпринимательства в России. Несколько недорогих тарифов на РКО, эквайринг и начисление остатка по счету делают его довольно выгодным для начинающих бизнесменов.

Тариф	Экономный	Оптимальный	Все включено
Стоимость открытия	Бесплатно	Бесплатно	Бесплатно
Ежемесячное обслуживание	0	790 рублей	4 790 рублей
Стоимость 1 платежного поручения	85 рублей	От 18 рублей (в зависимости от времени перевода)	Бесплатно
Лимиты и % за снятие наличных	Со счета ИП: от 1% до 15%. Со счета юр. лица: от 1 до 6%.	Со счета ИП: до 100 000 в месяц рублей бесплатно. Далее от 1% до 15% в зависимости от суммы. Со счета юр. лица: от 0,7 до 5%.	Со счета ИП: до 700 000 в месяц рублей бесплатно. Далее от 5 до 15%. Со счета юр. лица: от 0,5 до 4%.
Дополнительные возможности	Начисление 1,5% годовых на остаток по расчетному счету	Начисление 3% годовых на остаток	Начисление 5% годовых на остаток

Операционный день в Эксперт Банке длится с 9.00 до 15:00.