Возврат банковской гарантии по 44 фз. Банковская гарантия в сфере госзакупок

Время на чтение: 7 мин

Одной из форм обеспечения исполнения государственного или муниципального контракта является банковская гарантия. Для поставщика она выступает альтернативой внесению денежных средств в виде твердой суммы.

Дорогие читатели! Каждый случай индивидуален, поэтому уточняйте информацию у наших юристов. Звонки бесплатны.

Какими правовыми нормами регулируется

Вопросы оформления и требований к банковской гарантии достаточно хорошо регулируются в законодательстве о контрактной системе. Требования к банковской гарантии прописаны в ст. 45 44-ФЗ, а условия госконтракта содержатся в ст. 96 44-ФЗ.

Также важное значение в вопросе регулирования требований к данной форме обеспечения принадлежит Постановлению Правительства от 2013 года №1005 «О банковских гарантиях…».

До 30 июня 2019 года участник вправе предоставить документ только в качестве контракта. Но после указанной даты он сможет использовать ее для обеспечения заявки в электронных конкурсах и аукционах. Эти изменения закрепило Постановление Правительства №626 от 2018 года.

Использование такой формы обеспечения имеет немало преимуществ для поставщика: она позволяет ему не отвлекать крупные денежные суммы из оборота при участии в закупках и дает возможность участвовать в реализации одновременно нескольких .

Понятие и случаи предоставления

Понятие банковской гарантии приведено в ч. 1 ст. 368 Гражданского кодекса. Под ней понимается письменное уплатить бенефициару определенную денежную сумму при выставлении требования об уплате. Такое требование поступает в соответствии с условиями взятого поставщиком обязательства.

Применительно к госзакупкам денежные средства банком выплачиваются в пользу госзаказчика, если закупки не исполнит взятые на себя обязательства. В дальнейшем поставщик обязан будет возместить задолженность банку.

В схеме внесения обеспечения через банковскую гарантию принимают участие три основные группы участников: гарант (банк), принципиал (участник закупки или поставщик), а также бенефициар, или заказчик.

Стоит отметить, что законодательство допускает возможность замены формы обеспечения исполнения контракта в ходе его реализации. Так, если обеспечение было внесено деньгами, то может заменить его на гарантию по 44-ФЗ. При этом ее сумма должны быть уменьшена на стоимость уже выполненных работ к моменту замены.

Банковская гарантия по 44-ФЗ должна быть безотзывной. Ее особенность состоит в том, что ее не допускается отозвать, аннулировать или изменить.

Согласно Гражданскому кодексу, существенными условиями гарантии является указание на принципиала, сумму обеспечения и сроки ее действия. Тогда как перечень требований к указанному документу по 44-ФЗ гораздо более обширен.

Требования к содержанию банковской гарантии приведены в ч. 2 ст. 45 ФЗ-44. Согласно им, данный документ должен содержать такую информацию:

1. Сумма банковской гарантии, которая должна быть выплачена гарантом заказчику в установленных случаях . Согласно ст. 96 44-ФЗ, это ситуации ненадлежащего исполнения поставщиком обязательств по госконтракту.
2. Обязательства принципиала, ненадлежащее исполнение которых подлежит обеспечению через банковскую гарантию .
3. Обязанность гаранта выплатить неустойку в виде при просрочке оплаты требования по банковской гарантии . Размер таких штрафных санкций составляет 0,1% суммы, которая подлежит оплате за каждый день просрочки.
4. Условие о том, что обязательства гаранта считаются исполненными после фактического поступления денежных средств на счет заказчика .
5. Сроки действия банковской гарантии на основании требований ст. 96 44-ФЗ.
6. Отлагательное условие о заключении договора предоставления гарантии по обязательствам принципиала.
7. Установленный перечень документов, которые предоставляются заказчиком вместе с требованием об оплате суммы по гарантии . Он составляется с учетом Постановления Правительства от 2003 года №1005. При этом в перечень документов не допускается включать судебные акты, которые подтверждают неисполнение обязательств поставщиком.

В том случае, если закупочная документация содержит соответствующее условие, в банковскую гарантию включается условие о том, что заказчик вправе в бесспорном порядке списать денежные средства со счета гаранта, если им в течение 5 рабочих дней не было исполнено требование заказчика об уплате денег по банковской гарантии, которое направлено до того, как ее сроки действия не истекли.

Несмотря на жесткие требования к содержанию гарантии, унифицированная форма данного документа не разработана.

Какую документацию запрашивает банк от поставщика

Сроки для подписания госконтракта с победителем торгов и сроки оформления гарантии строго ограничены. Так, например, для действует правило о том, что контракт должен быть подписан в течение 5 дней.

Именно поэтому гарантии по государственному заказу в рамках 44-ФЗ выпускаются банками по экспресс-методике оценки платежеспособности, и общий срок выпуска составляет в пределах 2-5 рабочих дней.

Для получения банковской гарантии банки обычно запрашивают следующий комплект юридической и бухгалтерской документации:

• налоговая отчетность за последний год и завершенные кварталы;
• книга учета доходов и расходов ;
• учредительная документация компании (копия устава);
• выписка из ЕГРЮЛ ;
• прочие документы , которые подтверждают финансовую устойчивость компании.

В редких случаях банк требует от поставщика открыть в нем расчетный счет. Обычно такое требование предъявляется при крупной сумме гарантии.

Какие документы заказчик обязан предоставить банку

Бенефициар вместе с требованием о выплате по банковской гарантии должен предоставить в банк такую документацию:

1. Платежное поручение , которое подтверждает перечисление аванса поставщику (если выплата аванса была предусмотрена контрактом).
2. Документ, который подтверждает наступление гарантийного случая по условиям контракта (если действие гарантии распространяется на гарантийный срок).
3. Документ, подтверждающий полномочия исполнительного органа, который подписал требования о гарантии (приказ о назначении руководителя, решение об избрании, доверенность).

Срок действия

Срок действия банковской гарантии – одно из существенных условий. В 44-ФЗ прописаны обязательные требования к срокам банковской гарантии. Согласно ч. 3 ст. 96 44-ФЗ, она должна действовать не менее 1 месяца после окончания срока действия контракта.

Указанное требование означает, что сроки действия документа должны как минимум на месяц превышать сроки госконтракта. Но заказчик в может установить иные требования: по ним гарантия может превышать сроки госконтракта на два и три месяца.

Стоит учитывать, что сроки действия контракта не всегда совпадают со сроками выполнения работ. Так, сюда дополнительно могут включаться сроки по оплате и гарантийные обязательства. Все это может привести к необходимости оформления гарантии, покрывающей более длительные сроки.

Хотя по гражданско-правовому законодательству гарантийные обязательства по умолчанию не включаются в срок контракта, но судебная практика по этому вопросу сложилась неоднозначная. Поэтому при наличии в закупочной документации условия о том, что гарантия должна покрывать сроки гарантийных обязательств, участнику либо придется ее оформить, либо приготовиться к обжалованию такого требования в суде.

Можно ли вернуть банковскую гарантию после исполнения контракта

Так как банковская гарантия является безотзывной, то никто из сторон не имеет права на ее предварительный отзыв.

Банковская гарантия в случае добросовестного исполнения своих обязательств по госконтракту не возвращается поставщику, а сроки ее действия автоматически истекают через месяц после завершения работ.

Таким образом, банковская гарантия по 44-ФЗ выступает популярной формой обеспечения исполнения госконтракта. В рамках контрактной системы используется только безотзывная форма гарантии, к содержанию которой предъявляются жесткие требования. Сущность данной формы обеспечения состоит в следующем: в случае неисполнения поставщиком обязательств по госконтракту заказчик передает определенный комплект документов в банк-гарант, и тот должен перечислить ему сумму гарантии. В дальнейшем поставщик обязан погасить задолженность перед банком. По новым правилам сведения о банковских гарантиях не подлежат размещению в открытом доступе, но реестр выданных гарантий по-прежнему ведется.

Если поставщик нарушил обязательство, поставил товар не в полном объеме, заказчик выставил неустойку, поставщик все уплатил, заказчик должен тогда вернуть обеспечение контракта в полном размере?

Ответ

Таким образом, Заказчик имеет право удержать неустойку из обеспечения исполнения контракта, если Поставщик нарушил условия контракта в ходе его исполнения (при этом, лучше, чтобы в контракте было прописано условие, что удержите деньги с обеспечения, если контрагент нарушит контракт). Если же участник сам уплатит неустойку Заказчику, то тогда Заказчик должен вернуть ему обеспечение исполнение контракта (залог денежных средств) обратно в полном объеме.

Обоснование

Рекомендация: Как обеспечить исполнение контракта по 44-ФЗ

Заказчик не подписывает контракт, пока не получит от победителя обеспечение. Причем контрагент сам выбирает, в какой форме внести обеспечение контракта – предоставить банковскую гарантию или перечислить деньги на счет заказчика. Порядок, в котором обеспечивают контракт, регулирует статья 96 Закона № 44-ФЗ.

Требование предоставить обеспечение контракта включите в извещение или приглашение принять участие в закупке, документацию и проект контракта. Такое правило прописано в части 1 статьи 96 Закона № 44-ФЗ.

Какой размер обеспечения контракта установить

Размер обеспечения контракта составит от 5 до 30 процентов НМЦК. Законом № 44-ФЗ предусмотрено два исключения:

 НМЦК превышает 50 млн руб. – установите обеспечение в размере от 10 до 30 процентов НМЦК, но не меньше аванса;

 аванс выше 30 процентов НМЦК – установите обеспечение в размере аванса.

Если участник снизил НМЦК на 25 процентов и выше, заказчик применяет антидемпинговые меры, которые предусмотрены статьей 37 Закона № 44-ФЗ.

Такие требования прописаны в части 6 статьи 96 Закона № 44-ФЗ.

Ситуация: во время закупки победитель снизил цену контракта. Менять ли размер обеспечения, который заказчик прописал в извещении и документах

Нет, не меняйте. Размер обеспечения установите на основании НМЦК, а не конечной стоимости контракта. Это прописано в части 6 статьи 96 Закона № 44-ФЗ.

Ситуация: оштрафуют ли заказчика за отсутствие требования к обеспечению контракта. Заказчик должен был установить требование к обеспечению контракта, но не сделал этого

Да, оштрафуют. Не установили требование к обеспечению контракта, будьте готовы заплатить штраф 3000 руб. Установили, но не правильно – от 5000 до 30 000 руб. Вывод следует из частей 4 и 4.2 статьи 7.30 Кодекса РФ об административных правонарушениях. Позиция подтверждена решениями ФАС от 9 января 2017 года № КГОЗ-004/17, от 4 октября 2016 года № КГОЗ-430/16.

Какими способами победитель обеспечивает контракт

Победитель закупки сам выбирает, каким способом обеспечить контракт: предоставить банковскую гарантию или внести деньги на счет заказчика в Федеральном казначействе.

Внимание: не указывайте участнику закупки, каким способом обеспечить контракт. Победитель сам выберет: предоставить банковскую гарантию или внести денежный залог (ч. 3 ст. 96 Закона № 44-ФЗ).
В противном случае ответственный сотрудник заплатит штраф от 5000 до 30 000 руб. Ответственность предусмотрена частью 4 статьи 7.30 Кодекса РФ об административных правонарушениях.

Победитель закупки вправе изменить форму, в которой обеспечивает контракт. При замене банковской гарантии на денежный залог или наоборот контрагент вправе уменьшить сумму гарантии на размер обязательств, которые выполнил. Такое право предусмотрено частью 7 статьи 96 Закона № 44-ФЗ.

Контрагент меняет размер и форму обеспечения только после того, как начал исполнять контракт. Стороны оформляют частичную приемку товаров, работ или услуг. Такие разъяснения дает Минэкономразвития России в письмах от 6 февраля 2015 года № Д28и-273 и от 23 февраля 2015 года № Д28и-361.

Контракт заключите, когда победитель внесет обеспечение. Участника, который не предоставит гарантию или залог в срок, признайте уклонившимся и внесите в реестр недобросовестных поставщиков – РНП. Срок, в который победитель должен внести обеспечение, указан в документации о закупке. Об этом сказано в частях 4 и 5 статьи 96, части 2 статьи 104 Закона № 44-ФЗ.

Если заключите контракт без обеспечения, нарушите часть 4 статьи 96 Закона № 44-ФЗ. Ответственный сотрудник заплатит штраф от 5000 до 30 000 руб., организация – от 50 000 до 300 000 руб. Наказание предусмотрено частью 1 статьи 7.32 Кодекса РФ об административных правонарушениях.

Пример: о включении сведений в РНП

Отделение ПФР в Ульяновской области провело аукцион на поставку канцтоваров. Победила компания «ТендерКанц». В срок, который заказчик указал в контракте, победитель не предоставил банковскую гарантию или залог. Заказчик признал участника уклонившимся от заключения контракта. Основание – часть 5 статьи 96 Закона № 44-ФЗ.

В «ТендерКанц» пояснили, что бухгалтер не отправил деньги по невнимательности. Однако УФАС признала, что заказчик вынес правомерное решение, так как участник нарушил условия контракта без уважительных причин – по небрежности. Антимонопольная служба внесла «ТендерКанц» в реестр недобросовестных поставщиков на два года.

Ситуация: на чей счет победитель перечислит обеспечение контракта, если заказчики проводили совместные торги

Победитель совместных торгов перечислит обеспечение на счет каждого заказчика в объемах, которые предусмотрены проектами контрактов. Заключайте контракт с победителем только после того, как получите гарантию или средства на счет. Даже если проводили совместную закупку.

Двое и более заказчиков вправе провести совместные торги. Контракт с победителем заключает каждый заказчик. Это прописано в части 1 статьи 25 Закона № 44-ФЗ и пункте 8 Правил, которые утвердило Правительство РФ постановлением от 28 ноября 2013 года № 1088.

Контракт заказчик заключает после того, как победитель предоставит обеспечение. Банковскую гарантию победитель также предоставляет каждому участнику (ч. 4 ст. 96 Закона № 44-ФЗ, письмо Минфина России от 30 марта 2016 г. № 02-02-04/18024).

Ситуация: вправе ли победитель возложить обязанности предоставить обеспечение контракта на третье лицо

Да, победитель вправе возложить обязательство уплатить обеспечение на третье лицо. При этом заключайте контракт, только если плательщик прописал в платежке, что обеспечение предоставил за участника, и указал наименование победителя, реестровый номер закупки или номер контракта, другие сведения, которые свидетельствуют, что обеспечение относится к конкретной закупке и победителю. Вывод следует из пункта 1 статьи 313 Гражданского кодекса. Позиция подтверждена решением УФАС по Республике Коми от 27 марта 2014 года № 04-02/2548, постановлением Арбитражного суда Московского округа от 13 мая 2016 года № А40-126679/2015.

Как вносят денежный залог

Победитель закупки обеспечивает контракт деньгами, которые вносит на счет заказчика в Федеральном казначействе. Перечислять деньги на счета в коммерческих банках нельзя (ч. 3 ст. 96 Закона № 44-ФЗ, письмо Минэкономразвития России от 11 сентября 2015 г. № Д28и-2613).

Контрагент переводит деньги полностью или частями. Но контракт заключайте, когда победитель перечислит всю сумму. Даже если победитель представит платежку, не подписывайте контракт, пока деньги не поступят на лицевой счет в Казначействе. Такое разъяснение дают специалисты Минэкономразвития России в письме от 30 сентября 2014 года № Д28и-1889.

Ситуация: вправе ли заказчик потребовать обеспечить контракт в форме страхования ответственности победителя

Нет, не вправе. Требуйте обеспечить контракт либо банковской гарантией, либо деньгами на счет в Федеральном казначействе. Эти два способа предусмотрены частью 3 статьи 96 Закона № 33-ФЗ. Требовать страховку неправомерно, поэтому должностное лицо заказчика заплатит штраф от 5000 до 30 000 руб. (ч. 4 ст. 7.30 КоАП РФ).

Вместо страховки пропишите в контракте, что победитель погасит неустойку за счет обеспечения, если нарушит условия сделки.

Ситуация: где муниципальному унитарному предприятию открыть счет, чтоб участник перечислил обеспечение контракта, в Казначействе или коммерческом банке

В коммерческом банке, если проводите закупку за счет заработанных средств. Если получили субсидии из бюджета, счет откройте в Федеральном казначействе. Основание: унитарное предприятие – это коммерческая организация с самостоятельным балансом, которая вправе открывать банковские счета на территории России и за ее пределами (ч. 1 ст. 2, ч. 3 ст. 3 Закона № 7-ФЗ, письмо Минфина России от 30 марта 2016 г. № 02-01-10/18023).

Заказчик вправе использовать счет, открытый для аналогичных целей при проведении закупок по Закону № 223-ФЗ.

Ситуация: обязательно ли ФГУП открывать в Федеральном казначействе счет, на который участники перечислят обеспечение контракта

Нет, не обязательно. Унитарные предприятия, как заказчик по Закону № 44-ФЗ, вправе открыть счет в коммерческом банке. Основание: унитарные предприятия не получают бюджетные средства, также унитарные предприятия вправе открывать банковские счета на территории России и за ее пределами в порядке, установленном Центральным банком РФ. Вывод следует из статьи 78.2 Бюджетного кодекса. Позиция подтверждена Минфином России в письме от 30 марта 2016 года № 02-01-10/18023.

Ситуация: требовать ли от победителя аукциона подтверждения перевода обеспечения контракта платежным поручением с отметкой банка или заверенной копией

Нет. Заказчик не вправе требовать от победителя, чтобы тот подтвердил перевод денег подлинником платежного поручения либо копией, заверенной банком. Если установите требование, то заплатите штраф – 3000 руб. Это следует из части 3 статьи 70 Закона № 44-ФЗ и части 4.2 статьи 7.30 Кодекса об административных правонарушениях.

Как принять банковскую гарантию

Участник направляет заказчику гарантию вместе с подписанной копией контракта. Если проводите электронный аукцион, победитель разместит гарантию в ЕИС вместе с подписанной копией контракта. Об этом сказано в части 3 статьи 54, части 3 статьи 70 Закона № 44-ФЗ.

Рассмотрите банковскую гарантию в течение трех рабочих дней после поступления. Примите гарантию или отклоните. Гарантии предоставляют банки, которые Минфин включил в специальный перечень. Министерство публикует перечень на официальном сайте. Гарантии от банков, которые не включены в перечень, не принимайте. Такие правила установлены частью 1 статьи 45 Закона № 44-ФЗ и частью 3 статьи 74.1 Налогового кодекса РФ.

Оформляют гарантию двумя способами:

 письменно, при этом все листы банковской гарантии нумеруют, прошивают, подписывают, скрепляют печатью банка;

 электронным документом с усиленной неквалифицированной электронной подписью сотрудника, который действует от имени банка.

Порядок прописан в Дополнительных требованиях к гарантии, которые установило Правительство РФ постановлением от 8 ноября 2013 года № 1005.

В гарантии указывают:

 сумму, которую банк заплатит заказчику;

 обязательства участника, которые гарантирует банк;

 обязательство банка выплатить заказчику неустойку в 0,1 процента гарантии за каждый день просрочки;

 условие, по которому обязательства банка исполнены, когда деньги поступили на счет заказчика;

 срок действия гарантии;

 условие, что банк заключит договор на гарантию после того, как подпишете контракт с победителем закупки;

 право заказчика письменно потребовать заплатить по гарантии, если поставщик некачественно исполнил или не исполнил контракт;

 условие, что комиссию за перечисление денег уплачивает банк;

 возможность передать право требовать деньги по гарантии, если сменится заказчик;

 документы, которые заказчик представит банку, чтобы получить деньги по гарантии.

Требования к банковской гарантии прописаны в части 2 статьи 45 Закона 44-ФЗ, а перечень документов утвердило Правительство РФ постановлением от 8 ноября 2013 года № 1005, далее – Постановление № 1005.

В гарантии банк не вправе прописать три условия:

 банк-гарант не заплатит заказчику, если тот не представит уведомление о нарушении поставщиком контракта или что контракт расторгнут. Исключение – если уведомление предусмотрено контрактом или законодательством;

 заказчик отчитается перед банком, как контракт исполнен;

 заказчик представит банку документы, которых нет в перечне, утвержденном Постановлением № 1005.

Запреты установлены Постановлением № 1005.

Банковскую гарантию нельзя отозвать. Действие гарантии должно превышать срок контракта минимум на месяц. Это предусмотрено частью 2 статьи 45 и частью 3 статьи 96 Закона № 44-ФЗ.

В каких случаях отклонить гарантию

Отклоните гарантию, которая:

 отсутствует в реестре банковских гарантий;

 не содержит условия частей 2 и 3 статьи 45 Закона № 44-ФЗ;

 не соответствует требованиям извещения или документов о закупке.

Основания для отказа прописаны в части 6 статьи 45 Закона № 44-ФЗ.

Если не примете гарантию, в течение трех рабочих дней сообщите контрагенту. В уведомлении укажите причину, по которой отказались принять гарантию. Затем подайте сведения в реестр банковских гарантий, для этого разместите в ЕИС:

 причину и код причины, по которой отказались от гарантии;

 номер и дату уведомления поставщика об отказе, электронный или отсканированный документ, который направили поставщику.

Такой порядок предусмотрен в части 7 статьи 45 Закона № 44-ФЗ и пунктах 10 и 23 Порядка, который утвердил Минфин России приказом от 18 декабря 2013 года № 126н.

Чтобы разместить сведения в ЕИС, воспользуйтесь «Руководством пользователя. Подсистема управления закупками в части реестра контрактов и реестра банковских гарантий».

Что такое реестр банковских гарантий

Банковские гарантии включают в специальный реестр в ЕИС. Ведет реестр банковских гарантий Федеральное казначейство. Это прописано в части 8 статьи 45 Закона № 44-ФЗ и пункте 3 Правил из Постановления № 1005.

В реестр банковских гарантий включают:

 название, адрес, ИНН банка-гаранта;

 наименование, местонахождение, ИНН поставщика;

 название, адрес, ИНН заказчика;

 идентификационный код закупки;

 копии документов об изменении гарантии или об отказе принять гарантию, если есть;

 сумму гарантии;

 срок гарантии;

 копию гарантии, кроме случаев, когда гарантию включают в закрытый реестр.

Это прописано в части 9 статьи 45 Закона № 44-ФЗ и пункте 4 Правил, утвержденных постановлением № 1005.

Если контракты содержат гостайну, банковскую гарантию Казначейство включает в закрытый реестр. На это указывает часть 8.1 статьи 45 Закона № 44-ФЗ.

Банк выдает гарантию и за один день включает информацию в реестр. Сотрудник, который действует от имени банка, подписывает информацию и документы усиленной электронной подписью (п. 5 и 8 Правил № 1005).

Ситуация: как проверить срок действия банковской гарантии, если заказчик не установил срок действия контракта

Считайте, что дата окончания срока действия контракта – это крайняя дата, когда заказчик должен выплатить исполнителю вознаграждение (ч. 3 ст. 96 Закона № 44-ФЗ, п. 3 ст. 425 Гражданского кодекса РФ).

Если не установили в контракте срок действия, то будьте готовы доказывать свою позицию в контрольном органе (решение Красноярского УФАС от 20 августа 2015 г. № 992).

Когда и как вернуть обеспечение контракта

Верните обеспечение в двух случаях: конкурс не состоялся, и контрагент исполнил условия контракта.

Конкурс не состоялся

Если конкурс не состоялся, верните обеспечение в течение пяти рабочих дней. При этом причина, что закупка не состоялась, – стороны не подписали контракт в течение 30 дней из-за решения суда или других непреодолимых обстоятельств. Такое правило закреплено частью 9 статьи 96 Закона № 44-ФЗ.

Контрагент исполнил контракт без нарушений

Верните обеспечение в сроки, которые указали в контракте. Этого требует часть 27 статьи 34 Закона № 44-ФЗ.

Специалисты Минэкономразвития указывают, что заказчик возвращает деньги, когда победитель выполнит основное обязательство по контракту. Верните деньги, даже если объект закупки еще на гарантии. Это правило не работает, если в контракте стороны предусмотрели, что деньги заказчик возвращает, когда истечет срок гарантийных обязательств (письмо Минэкономразвития России от 31 декабря 2014 г. № Д28и-2865).

Контрагент нарушил условия контракта

Верните обеспечение частично или не возвращайте вообще, но пропишите такую возможность в контракте.

Контрагент, который нарушил условия контракта, платит заказчику неустойку. Заказчик либо требует выплатить штрафы, пени, либо удерживает неустойку из залога. Это предусмотрено частью 6 статьи 34 Закона № 44-ФЗ.

Если контракт обеспечен банковской гарантией, потребуйте сумму неустойки у банка-гаранта. Такое разъяснение дает Минэкономразвития России в письме от 15 февраля 2016 года № Д28и-416.

Пропишите в контракте, что удержите деньги с обеспечения, если контрагент нарушит контракт. Условие поможет избежать разногласий. Ведь судебная практика по взысканию неустойки с обеспечения неоднозначна. Так, Арбитражный суд Хабаровского края 9 ноября 2015 года указал, что удержать штраф заказчик может, только если пропишет такое условие в контракте. Тринадцатый арбитражный апелляционный суд 21 мая 2015 года постановил, что заказчик вправе удержать неустойку из обеспечения, даже если не прописал условие в контракте.

Ситуация: нужно ли крепить в ЕИС платежку по возврату обеспечения контракта

Нет, крепить платежку по возврату обеспечения контракта в ЕИС не нужно. Заказчик размещает в ЕИС информацию об оплате контракта, о начислении неустоек и документ о приемке товаров, работ, услуг. Об этом сказано в части 2 статьи 103 Закона № 44-ФЗ.

Ситуация: должен ли заказчик вернуть обеспечение контракта, если победитель уклонился от заключения контракта

Да, должен. Если победителя признают уклонившимся от заключения контракта, то заказчик должен удержать только обеспечение заявки. Обеспечение исполнения контракта надо вернуть. Вывод следует из пункта 6 части 6 статьи 44 Закона № 44-ФЗ, пунктов 1 и 2 статьи 352, пункта 1 статьи 1102 Гражданского кодекса РФ.

В каких случаях не нужно требовать обеспечение контракта

Не требуйте обеспечить контракт, когда:

 заключаете контракт с государственными и муниципальными казенными учреждениями;

 закупаете услуги по предоставлению кредита;

 бюджетное учреждение, унитарное предприятие заключает контракт на банковскую гарантию.

Об этом сказано в части 8 статьи 96 Закона № 44-ФЗ.

Заказчик вправе, но не обязан требовать обеспечение контракта, в трех ситуациях.

1. Заказчик проводит запрос котировок и НМЦК меньше 500 000 руб.

2. Заказчик проводит запрос предложений и предмет контракта:

o спортинвентарь и оборудование для олимпийцев;

o лекарства по решению врачебной комиссии;

o изделия народных промыслов;

o услуги по защите интересов РФ в международных судах.

3. Заказчик заключает контракт с единственным поставщиком на закупку:

o до 100 000 руб.;

o до 400 000 руб. – для учреждений образования и культуры;

o коммунальных услуг;

o товаров, работ и услуг при авариях и ЧС;

o культурных ценностей для госфондов;

o услуг по управлению или содержанию МКД;

o проезда, жилья, питания работников, которых отправили в командировку;

o нежилых помещений в государственную или муниципальную собственность;

o лечения россиян за границей;

o услуг переписчиков;

o в иных случаях.

Полный перечень случаев, когда требовать обеспечить контракт необязательно, прописан в части 2 статьи 96 Закона № 44-ФЗ.

Ситуация: федеральное государственное бюджетное учреждение участвует в конкурсе на создание сайта для Минэкономразвития. Вправе ли заказчик требовать от ФГБУ обеспечить исполнение контракта

Да, вправе. Заказчик не требует обеспечить контракт, когда заключает контракт с государственным или муниципальным казенным учреждением. Это прописано в части 8 статьи 96 Закона № 33-ФЗ. Участник не подпадает и под действие части 2 статьи 96 Закона № 44-ФЗ. Поэтому ФГБУ при победе в конкурсе обязано предоставить банковскую гарантию или внести деньги на счет заказчика, как предусмотрено частью 4 статьи 96 Закона № 44-ФЗ.

Ситуация: запрос котировок с НМЦК 230 000 руб. не состоялся, так как лишь одна заявка соответствовала требованиям. Нужно ли требовать обеспечить исполнение контракта, если заказчик заключает контракт с единственным поставщиком

Нужно, если требование установлено в извещении.

Заказчик вправе, но не обязан установить требование обеспечить контракт, когда проводит запрос котировок с НМЦК до 500 000 руб. Это правило прописано в части 2 статьи 96 Закона № 44-ФЗ. Если установили такое требование в извещении и документах, поставщик обязан предоставить обеспечение.

Требование действует и на единственного поставщика, и на победителя, и на участника – в зависимости от того, как пройдут торги. Не устанавливайте требование выборочно только к единственному поставщику, с которым заключаете контракт по пункту 25 части 1 статьи 93 Закона № 44-ФЗ.

Ситуация: обязан ли заказчик требовать обеспечение контракта с едпоставщиком до 100 тыс. руб., если предусмотрен аванс в 30 процентов

Заказчик вправе требовать обеспечение контракта, который заключит с едпоставщиком на сумму до 100 тыс. руб., даже если в контракте установил аванс. Вывод следует из части 2 статьи 96 Закона № 44-ФЗ. Аналогичная позиция выражена в письме Минэкономразвития России от 20 марта 2015 г. № Д28и-793.

Ситуация: подпадает ли закупка услуг финансовой аренды (лизинга) под исключение, когда заказчик не устанавливает обеспечение контракта

Нет, не подпадает. Когда закупаете услуги финансовой аренды или лизинга, установите требование обеспечить контракт.

Заказчик обязан установить требование, чтобы победитель обеспечил контракт. При этом Законом № 44-ФЗ предусмотрены исключения. Одно из исключений – закупка услуг по предоставлению кредита (ч. 1, п. 2 ч. 8 ст. 96 Закона № 44-ФЗ).

Суть договора финансовой аренды в том, что арендодатель предоставляет арендатору имущество за плату во временное владение и пользование. В свою очередь, по кредитному договору кредитор предоставляет заемщику деньги, а заемщик обязуется вернуть полученные деньги и уплатить по ним проценты. Следовательно, исключение о том, что положения об обеспечении контракта не распространяются на закупки услуг по предоставлению кредита, не применяют при закупке услуг финансовой аренды (ст. 665, 819 ГК РФ).

Ситуация: требовать ли с едпоставщика обеспечить контракт, если запрос котировок не состоялся и в извещении обеспечение не предусмотрено

Нет, обеспечение не требуйте. Когда на запрос котировок подана одна заявка или только одна отвечает требованиям извещения, признайте, что закупка не состоялась. Заключите контракт с едпоставщиком по пункту 25 части 1 статьи 93 Закона № 44-ФЗ. Этот пункт не входит в перечень исключений, когда заказчик вправе не устанавливать обеспечение контракта. Однако в извещении нет условия, что заказчик должен обеспечить контракт, поэтому не требуйте денежный залог или банковскую гарантию от поставщика. Вывод следует из части 14 статьи 78, статьи 79, части 2 статьи 96 Закона № 44-ФЗ. Позицию подтверждает Минэкономразвития в письме от 27 октября 2016 года № Д28и-2951

Получить правильно оформленную банковскую гарантию, которую не отклонит заказчик, всегда можно через онлайн-сервис TenderHelp. Но если вы работаете с банковскими гарантиями, то полезно знать, в каких случаях ее может вернуть заказчик и как можно расторгнуть договор гарантии. Об этом и пойдет речь ниже.

Причины отклонения гарантии бенефициаром

В ст. 368 Гражданского кодекса РФ приводятся требования к любой . В этом документе обязательно должны быть указаны:

• Банк-гарант, принципал (исполнитель контракта), бенефициар (заказчик).
• Сумма, срок действия банковской гарантии.
• Обязательства банка-гаранта и условия выплаты денежных средств по гарантии.

Если гарантия не отвечает перечисленным требованиям законодательства, то бенефициар вправе ее отклонить и вернуть принципалу.

Причины отклонения гарантии по 44-ФЗ

В дополнение к требованиям ГК РФ, в ст. 45 44-ФЗ приводятся требования к банковским гарантиям при работе с контрактами по этому закону. В п. 6 ст. 45 44-ФЗ перечислены основания для отклонения гарантии. Среди них:

• Банка-гаранта нет в (действующий список вы можете найти по адресу: http://minfin.ru/ru/perfomance/tax_relations/policy/bankwarranty).
• Гарантии нет в реестре по 44-ФЗ (реестр находится в открытом доступе: http://zakupki.gov.ru/epz/bankguarantee/quicksearch/search.html).
• Сумма, сроки, условия банковской гарантии не соответствуют условиям контракта, для заключения которого она была выдана.
• В договоре гарантии не указано, что она безотзывная.
• В гарантии не указаны или не полностью указаны обязательства исполнителя (принципала), выполнение которых она обеспечивает.
• Гарантией не предусмотрена выплата заказчику неустойки в размере 1% в день при просрочке банком выплаты.

При отклонении гарантии заказчик по 44-ФЗ должен в течение трех рабочих дней письменно (в форме печатного или электронного документа) уведомить об этом исполнителя и привести причины (п. 7 ст. 45).

Что делать, если заказчик вернул гарантию?

Если заказчик (бенефициар) отклонил гарантию, то потенциальный исполнитель не сможет участвовать в торгах и заключить договор. Особенно это касается торгов по 44-ФЗ. Наличие обеспечения для страхования рисков заказчика от действий недобросовестных исполнителей — прямое требование 44-ФЗ. Единственный способ исправить ситуацию — оперативно предоставить вместо отклоненной гарантии другую, соответствующую всем требованиям законодательства и условиям контракта.

Расторжение банковской гарантии

По ст. 371 ГК РФ гарантию не может изменить или расторгнуть по своей инициативе ни банк-гарант, ни принципал (если иное не предусмотрено напрямую условиями договора гарантии, что встречается крайне редко). Сделать это может только бенефициар (заказчик). Для этого ему нужно отправить в банк-гарант официальное уведомление о том, что он отказывается от своих прав по гарантии. После этого банк извещает принципала (исполнителя) о прекращении действия гарантии, а договор банковской гарантии считается расторгнутым.

Еще один вариант расторжения банковской гарантии: исполнитель контракта может договориться с заказчиком и предоставить ему залог вместо банковской гарантии. После этого заказчик отзовет гарантию. Кроме того, в договоре банковской гарантии могут быть приведены какие-либо обстоятельства, при наступлении которых банковская гарантия перестает действовать.

Оформление гарантии через онлайн-сервис TenderHelp

В какой бы точке России вы ни находились, с помощью онлайн-сервиса TenderHelp вы сможете оформить банковскую гарантию в кратчайшие сроки. Вам нужно только иметь под рукой пакет документов для оформления гарантии и действующую УЭЦП. Схема работы с сервисом простая и прозрачная и включает несколько этапов:

1. Регистрацию в личном кабинете.
2. Загрузку пакета необходимых документов, заверение их УЭЦП.
3. Автоматический анализ заявки.
4. Автоматическую отправку заявки в банк.
5. Получение ответа от банка.
6. Оплату гарантии и получение ее в бумажном и/или электронном виде.

Весь этот процесс занимает от 1 до 3 рабочих дней и потребует от вас минимума усилий и трат времени.

1.1. При установлении требований к банкам Правительство Российской Федерации устанавливает требования к размеру собственных средств (капитала) банка и уровню кредитного рейтинга, присвоенного российской кредитной организации одним или несколькими кредитными рейтинговыми агентствами, сведения о которых внесены Центральным банком Российской Федерации в реестр кредитных рейтинговых агентств, по национальной рейтинговой шкале для Российской Федерации в соответствии с методологией, соответствие которой требованиям статьи 12 Федерального закона от 13 июля 2015 года N 222-ФЗ "О деятельности кредитных рейтинговых агентств в Российской Федерации, о внесении изменения в статью 76.1 Федерального закона "О Центральном банке Российской Федерации (Банке России)" и признании утратившими силу отдельных положений законодательных актов Российской Федерации" подтверждено Центральным банком Российской Федерации.

1.2. Перечень банков, соответствующих установленным требованиям, ведется федеральным органом исполнительной власти по регулированию контрактной системы в сфере закупок на основании сведений, полученных от Центрального банка Российской Федерации, и подлежит размещению на официальном сайте федерального органа исполнительной власти по регулированию контрактной системы в сфере закупок в информационно-телекоммуникационной сети "Интернет". В случае выявления обстоятельств, свидетельствующих о соответствии банка, не включенного в перечень, установленным требованиям либо о несоответствии банка, включенного в перечень, установленным требованиям, такие сведения направляются Центральным банком Российской Федерации в федеральный орган исполнительной власти по регулированию контрактной системы в сфере закупок в течение пяти дней со дня выявления указанных обстоятельств для внесения соответствующих изменений в перечень.

КонсультантПлюс: примечание.

Ч. 1.3 ст. 45 (в ред. ФЗ от 27.12.2019 N 469-ФЗ) распространяется

1.3. В течение срока реализации утвержденного Советом директоров Центрального банка Российской Федерации в соответствии с Федеральным законом от 26 октября 2002 года N 127-ФЗ "О несостоятельности (банкротстве)" плана участия Банка России в осуществлении мер по предупреждению банкротства банка, включенного в перечень банков, предусмотренный частью 1.2 настоящей статьи, на дату утверждения указанного плана, банковскими гарантиями такого банка могут быть обеспечены заявки и исполнение контрактов вне зависимости от соответствия (несоответствия) такого банка установленным в соответствии с частью 1.1 настоящей статьи требованиям при условии принятия Советом директоров Центрального банка Российской Федерации решения о гарантировании непрерывности деятельности такого банка.

КонсультантПлюс: примечание.

Ч. 1.4 ст. 45 (в ред. ФЗ от 27.12.2019 N 469-ФЗ) распространяется также на банки, для которых до 28.12.2019 утверждены планы участия Банка России в осуществлении мерпо предупреждению их банкротства и гарантирована непрерывность их деятельности в течение срока реализации планов.

1.4. В течение срока реализации плана участия Банка России в осуществлении мер по предупреждению банкротства банка, включенного в перечень банков, предусмотренный частью 1.2 настоящей статьи, на дату утверждения Советом директоров Центрального банка Российской Федерации указанного плана, такой банк не исключается из указанного перечня при условии принятия Советом директоров Центрального банка Российской Федерации решения о гарантировании непрерывности деятельности такого банка.

КонсультантПлюс: примечание.

Ч. 1.5 ст. 45 (в ред. ФЗ от 27.12.2019 N 469-ФЗ) распространяется также на банки, для которых до 28.12.2019 утверждены планы участия Банка России в осуществлении мерпо предупреждению их банкротства и гарантирована непрерывность их деятельности в течение срока реализации планов.

1.5. Сведения о факте и дате утверждения плана участия Банка России в осуществлении мер по предупреждению банкротства банка, включенного в перечень банков, предусмотренный частью 1.2 настоящей статьи, и сведения о факте и дате принятия Советом директоров Центрального банка Российской Федерации решения о гарантировании непрерывности деятельности такого банка в течение срока реализации указанного плана направляются Центральным банком Российской Федерации в федеральный орган исполнительной власти по регулированию контрактной системы в сфере закупок не позднее чем в течение пяти рабочих дней, следующих за днем принятия указанного решения.

КонсультантПлюс: примечание.

Ч. 1.6 ст. 45 (в ред. ФЗ от 27.12.2019 N 469-ФЗ) распространяется также на банки, для которых до 28.12.2019 утверждены планы участия Банка России в осуществлении мерпо предупреждению их банкротства и гарантирована непрерывность их деятельности в течение срока реализации планов.

1.6. В случае, если банк, включенный в перечень банков, предусмотренный частью 1.2 настоящей статьи, на дату утверждения в отношении такого банка плана участия Банка России в осуществлении мер по предупреждению банкротства, исключен из указанного перечня до дня принятия Советом директоров Центрального банка Российской Федерации решения о гарантировании непрерывности деятельности такого банка в течение срока реализации плана участия Банка России в осуществлении мер по предупреждению банкротства банка, такой банк включается федеральным органом исполнительной власти по регулированию контрактной системы в сфере закупок в указанный перечень не позднее чем в течение пяти рабочих дней, следующих за днем получения от Центрального банка Российской Федерации сведений, указанных в части 1.5 настоящей статьи.

2. Банковская гарантия должна быть безотзывной и должна содержать:

1) сумму банковской гарантии, подлежащую уплате гарантом заказчику в установленных частью 15 статьи 44 настоящего Федерального закона случаях, или сумму банковской гарантии, подлежащую уплате гарантом заказчику в случае ненадлежащего исполнения обязательств принципалом в соответствии со статьей 96 настоящего Федерального закона;

2) обязательства принципала, надлежащее исполнение которых обеспечивается банковской гарантией;

3) обязанность гаранта уплатить заказчику неустойку в размере 0,1 процента денежной суммы, подлежащей уплате, за каждый день просрочки;

(см. текст в предыдущей редакции)

4) условие, согласно которому исполнением обязательств гаранта по банковской гарантии является фактическое поступление денежных сумм на счет, на котором в соответствии с законодательством Российской Федерации учитываются операции со средствами, поступающими заказчику;

(см. текст в предыдущей редакции)

6) отлагательное условие, предусматривающее заключение договора предоставления банковской гарантии по обязательствам принципала, возникшим из контракта при его заключении, в случае предоставления банковской гарантии в качестве обеспечения исполнения контракта;

7) установленный Правительством Российской Федерации перечень документов, предоставляемых заказчиком банку одновременно с требованием об осуществлении уплаты денежной суммы по банковской гарантии.

3. В случае, предусмотренном извещением об осуществлении закупки, документацией о закупке, проектом контракта, заключаемого с единственным поставщиком (подрядчиком, исполнителем), в банковскую гарантию включается условие о праве заказчика на бесспорное списание денежных средств со счета гаранта, если гарантом в срок не более чем пять рабочих дней не исполнено требование заказчика об уплате денежной суммы по банковской гарантии, направленное до окончания срока действия банковской гарантии.

КонсультантПлюс: примечание.

Ч. 3.1 ст. 45 (в ред. ФЗ от 27.12.2018 N 502-ФЗ) применяется к закупкам, извещения о которых размещены, приглашения направлены после 01.07.2019, а по соглашению сторон - к отношениям по контрактам, извещения о закупках по которым размещены, приглашения направлены до 01.07.2019.

3.1. Уменьшение в соответствии с частями 7 и 7.1 статьи 96 настоящего Федерального закона размера обеспечения исполнения контракта, предоставленного в виде банковской гарантии, осуществляется заказчиком путем отказа от части своих прав по этой гарантии. При этом датой такого отказа признается дата включения предусмотренной частью 7.2 статьи 96 настоящего Федерального закона информации в соответствующий реестр контрактов, предусмотренный статьей 103 настоящего Федерального закона.

4. Запрещается включение в условия банковской гарантии требования о представлении заказчиком гаранту судебных актов, подтверждающих неисполнение принципалом обязательств, обеспечиваемых банковской гарантией.

5. Заказчик рассматривает поступившую банковскую гарантию в срок, не превышающий трех рабочих дней со дня ее поступления.

(см. текст в предыдущей редакции)

6. Основанием для отказа в принятии банковской гарантии заказчиком является:

1) отсутствие информации о банковской гарантии в предусмотренных настоящей статьей реестрах банковских гарантий;

(см. текст в предыдущей редакции)

3) несоответствие банковской гарантии требованиям, содержащимся в извещении об осуществлении закупки, приглашении принять участие в определении поставщика (подрядчика, исполнителя), документации о закупке, проекте контракта, который заключается с единственным поставщиком (подрядчиком, исполнителем).

7. В случае отказа в принятии банковской гарантии заказчик в срок, установленный частью 5 настоящей статьи, информирует в письменной форме или в форме электронного документа об этом лицо, предоставившее банковскую гарантию, с указанием причин, послуживших основанием для отказа.

(см. текст в предыдущей редакции)

8. Банковская гарантия, используемая для целей настоящего Федерального закона, информация о ней и документы, предусмотренные частью 9 настоящей статьи, должны быть включены в реестр банковских гарантий, размещенный в единой информационной системе, за исключением банковских гарантий, указанных в части 8.1 настоящей статьи. Такие информация и документы должны быть подписаны усиленной электронной подписью лица, имеющего право действовать от имени банка. В течение одного рабочего дня после включения таких информации и документов в реестр банковских гарантий банк направляет принципалу выписку из реестра банковских гарантий.

(см. текст в предыдущей редакции)

8.1. Предусмотренная частью 9 настоящей статьи информация о банковских гарантиях не размещается на официальном сайте , а при осуществлении закупок товаров, работ, услуг, сведения о которых составляют государственную тайну, включается в закрытый реестр банковских гарантий, который не размещается в единой информационной системе и на официальном сайте.

(см. текст в предыдущей редакции)

8.2. Дополнительные требования к банковской гарантии, используемой для целей настоящего Федерального закона,

Государственные учреждения, фонды, муниципальные органы и другие юридические лица регулярно закупают товар. Это и продукты для школьных обедов, и кирпич для строительства городской больницы. Перечень возможных закупок гораздо шире и распространяется также на услуги.

Для этих нужд требуется организация (или даже физическое лицо), которая обеспечит наилучшее качество товара или услуги при наименьших затратах. Заказчик же получит оптимальный результат. Будущих исполнителей выбирают конкурентным способом: на конкурсах и аукционах. В первом случае победитель - тот, кто предложил самые выгодные условия для госзакупки. Во втором - тот, кто выставил самую низкую цену на услуги или за товар.

Суммы государственных контрактов велики. Это обстоятельство провоцирует финансовые риски для заказчика и требует изъятия крупных сумм из оборота компании, что экономически нецелесообразно. Отсюда возникает потребность подстраховаться.

Подстраховкой служит банковская гарантия - документ, регулирующий отношения трех участников.

Что такое банковская гарантия

• Бенефициар

  Заказчик, который организует тендер (конкурсные торги) для выбора исполнителя заказа (подрядчика, поставщика). Банковская гарантия для Бенефициара - это страховка (денежная компенсация) от невыполнения исполнителем обязательств по договору.

• Принципал

  Исполнитель, который подтверждает Бенефициару свою надежность банковской гарантией для обеспечения заявки на участие в тендере или для исполнение контракта. В первом случае участника не допустят к конкурсу, во втором - откажут в заключении контракта.

• Гарант

  Банк, который по запросу Принципала выпускает гарантию, регистрирует её в реестре и резервирует нужную сумму на своих счетах. Если Принципал-исполнитель нарушит условия контракта, Гарант перечислит зарезервированные деньги Бенефициару.

Обеспечение заявки на участие в торгах

На основании ч.1. ст.44 44-ФЗ заказчик - организатор торгов обязан предусмотреть в договоре обеспечение заявки гарантией, если тендер не электронный.

БГ такого типа призвана не допустить к участию в тендере неблагонадежные компании, а также финансово защитить заказчика. Имея на руках такую гарантию, он уверен, что другая сторона точно подпишет контракт.

Обеспечение исполнения контракта

Руководствуясь ч.2 ст.96 44-ФЗ, победивший участник обязан предоставить такую гарантию. Таким образом, он разделяет ответственность перед заказчиком с банком. Если первый не исполнит свои обязательства должным образом, банк выплатит оговоренную сумму заказчику. Последний вариант БГ встречается в госзакупках чаще.

По ч.2 ст.45 44-ФЗ от 05.04.2013 (в редакции от 27 декабря 2018) для госконтрактов требуется только безотзывная гарантия. Это означает, что банк, поручившийся за участника, не сможет отозвать гарантию. Он выполнит свои обязательства перед заказчиком в любом случае.

Возврат аванса

Контракт между заказчиком и исполнителем может включать в себя авансирование. Первый выплачивает второму некую сумму - предоплату за товар или услуги.

Если заказчику повезёт, то он не воспользуется банковской гарантией возврата аванса. То есть не станет требовать выплату аванса у Гаранта. Но может и не повезти. Тогда нерадивый исполнитель заберёт аванс и исчезнет либо выполнит требуемое из рук вон плохо.

Наличие БГ не оставит недовольного заказчика у разбитого корыта. Гарант возвращает Бенефициару авансовый платеж.

Обеспечение гарантийных обязательств

Госучреждения часто приобретают дорогостоящее и сложное в обслуживании оборудование для своих целей. Риск поломки подобной машины - это финансовый крах для её покупателя. Заказчик хочет быть уверен в том, что « в случае чего» продавец окажет ему помощь. Иначе придется снова тратиться - привлекать сторонние организации для ремонта.

Обычно заказчик защищает себя так:

• оплачивает продавцу не всю стоимость оборудования, приберегая часть до истечения гарантийного срока. В случае поломки эти деньги пойдут на её устранение.
• обязывает продавца предоставить банковскую гарантию на определенный период.

Последняя закрепляет за продавцом обязательство устранять возникшие в ходе работы оборудования дефекты или просто вернуть деньги за некачественный товар.

Куда обращаться за банковской гарантией?

Основываясь на ч.1 ст.45 44-ФЗ, заказчик вправе принять банковскую гарантию как обеспечение по контракту только, если она выпущена банком из установленного списка аккредитованных организаций.

Последний формируется из сведений о финансовых организациях, которые передает ЦБ РФ Министерству финансов. Проверить присутствие банка в указанном списке можно на официальном сайте Минфина.

• Не все банки по умолчанию имеют право выпускать банковские гарантии. Для этого им нужно отвечать требованиям, прописанным в ч.3 ст.74.1 НК РФ и в Постановлении Правительства Российской Федерации от 12 апреля 2018 № 440:
• Собственный капитал банка - не менее 300 млн. рублей.
• Банк не находится под процедурой банкротства (это не относится к тем банкам, где банкротство активно предупреждается «Агентством по страхованию вкладов»).
• Банк должен иметь кредитный рейтинг от «ruBB-» по шкале «Эксперт РА» и не ниже «BB-(RU)» по рейтинговой шкале АКРА.
• Деятельность банка в течении последних 6 месяцев соответствует нормативам из 86-ФЗ от 10.07.2002.

Реестр аккредитованных банков обновляется постоянно. Как только ЦБ РФ находит подходящий банк, он в течение 5 дней подает информацию в Минфин РФ. Таким же образом главный банк страны находит кредитные организации, не удовлетворяющие требованиям, и передает данные в Минфин уже для исключения их из перечня.

На 24.01.2019 в списке банков, имеющих право выпускать БГ для обеспечения контрактов, 258 организаций.

Важно! Если банк, который выдал вам гарантию, был исключен из перечня аккредитованных банков, то выпущенная им БГ все равно остается легитимной. Она не нуждается ни в повторном выпуске, ни в замене.

Список документов для оформления банковской гарантии

Кредитные учреждения выдвигают свои собственные требования к пакету документов для подачи заявки, но среди них будут следующие:

• последняя версия (актуальная) устава организации со всеми изменениями;
• копии паспортов учредителей, чья доля больше 20%;
• свидетельство о праве собственности (копия) на помещение, где зарегистрирована организация. Если помещение не в собственности, то договор аренды на адрес регистрации фирмы (копия);
• решение о назначении на должность, протокол собрания или другие документы, подтверждающие полномочия (генерального) директора в виде копий, а также копия его паспорта;
• карточка организации;
• управленческая отчетность за последний период и бухгалтерская отчетность за последний год.

А сколько времени займет оформление?

Заявка на получение БГ рассматривается банком в той же последовательности, что и кредит, только гораздо быстрее. Дело в том, что организаторы конкурсов и аукционов, согласно ч.5 ст.54 44-ФЗ, должны предоставить проект контракта на подписание в течение 10 дней с момента определения итогов тендера.

Таким образом, победитель в сжатые сроки должен оформить БГ (найти банк, собрать и подать документы, дождаться их проверки).

Именно поэтому проверка документов для выпуска БГ проводится быстро. Как правило, через 1-3 рабочих дней банк выносит решение о возможности выдачи гарантии клиенту. Если дополнительных вопросов к нему не возникает, то решение будет получено ещё быстрее.

Может ли банк отказать в оформлении банковской гарантии?

Банк может отказать по разным причинам. Например, не каждый готов рассматривать молодые организации для выдачи БГ. Хотя, при должном подходе, найти подобный банк не составит труда. Ведь даже компании, существующие менее 3-х месяцев, сегодня могут участвовать в тендерах.

Кредитные организации также обращают пристальное внимание на финансовую отчетность, но это не единственный параметр оценки. Они часто выдвигают особые условия, поэтому обращаться нужно в разные банки или в брокерские компании. Последние являются настоящими проводниками в сфере банковских гарантий, ведь они знают:

• как банки оценивают потенциальных клиентов (у каждого своя система оценки);
• что нужно учесть, чтобы не получить отказ;
• как грамотно оформить необходимые документы;
• где лучше оформить БГ конкретному клиенту.

В зависимости от срока и суммы гарантии банки могут предлагать разные условия. Брокеры, хорошо осведомленные о ситуации на рынке банковских гарантий, помогут быстро сориентироваться и даже сэкономить.

А отозвать?

Безотзывная банковская гарантия - надежный инструмент защиты заказчика. Ни Принципал, ни Гарант не имеют право отозвать гарантию в одностороннем порядке.

Отзыв выпущенной гарантии возможен по обоюдному согласию в следующих случаях:

• письменный отказ самого Бенефициара от БГ (когда Принципал досрочно исполнил обязательства по договору);
• принципал поменял обеспечение контракта (если предусмотрено контрактом) на денежный залог;

  Важно! Согласно ч.7 ст.96 44-ФЗ способ обеспечения контракта может быть изменен. Если изначально участник внес денежное обеспечение, то впоследствии он может выпустить БГ на уменьшенную сумму обязательств. Ранее исполненные денежные обязательства (поставленные товары, выполненные услуги) будут вычтены из суммы обязательств.

• по БГ уже получены все требуемые выплаты;
• истёк срок контракта. В одностороннем порядке банк вправе отозвать БГ;
• стоимость обеспечения по контракту изменилась;
• принципал признан неплатежеспособным.

Даже в двух последних случаях обязательства Гаранта будут прекращены лишь после получения Бенефициаром уведомления об отзыве БГ.

Важно! Так как БГ по 44-ФЗ безотзывная, то Принципал не может получить назад комиссию, отданную Гаранту за гарантию, даже при досрочном расторжении договора. Комиссия банка - единовременная выплата от Принципала-клиента.

Можно ли получить банковскую гарантию быстрее?

За БГ не обязательно обращаться напрямую в банк. На рынке подобных услуг уже давно обосновались брокерские компании, которые помогают клиентам в сжатые сроки и с максимальным комфортом её получить.

Процесс рассмотрения заявки на БГ достаточно длительный и сложный. Сотрудники банка проверяют и бухгалтерские, и учредительные документы заявителя.

Если поступает заявка на гарантию свыше 50 млн. рублей, банк может запросить у клиента предоставление залога. Но чаще всего он не нужен. В таком случае срок получения гарантии занимает от 1 до 5 дней.

Для оформления БГ удобно сотрудничать с брокерами. Последние имеют эффективные каналы взаимодействия с кредитными организациями. Однако держите глаза открытыми при выборе брокера - проверьте документацию прежде, чем сотрудничать с такой фирмой.

Сколько стоит банковская гарантия?

БГ - тип кредитного продукта, который является источником прибыли для банка. Комиссия за услугу фиксирована и зависит от нескольких факторов:

• срок, на который выпускается гарантия;
• требуемая по контракту сумма обеспечения;
• наличие открытого расчетного счета в этом банке;
• форма документа БГ (по стандартам банка или по требованию организатора конкурса).

Когда заказчик размещает контракт на крупную сумму, он прописывает и большой процент обеспечения по обязательствам. БГ от исполнителя призвана снизить риски. В свою очередь, банк также рискует, поручаясь за своего клиента, поэтому устанавливает комиссию 3-4%.

Если по контракту требуется небольшое обеспечение, то банк берет за оформление БГ фиксированный процент комиссии. Банки предпочитают выпускать гарантии, обеспеченные имуществом. При этом гарантия без залога также не является проблемой для банков и выдается повсеместно. Подобные услуги предлагаются сейчас по доступным ценам.

Что обязательно должно быть в банковской гарантии?

• Неустойка за неисполнение обязательств по условиям контракта.
• Те самые обязательства Принципала, исполнение которых обеспечивает гарантия.
• Условие начисления штрафа в пользу Бенефициара.
• Условие, исполнение которого влечет перевод оговоренной суммы Гарантом на расчетный счет Заказчика (это называется исполнением обязательств Гаранта в пользу Бенефициара).
• Список документов, который есть в Постановлении Правительства РФ от 08.11.2013 № 1005 (в редакции от 30 июня 2018) и предъявляется Бенефициаром банку вместе с его требованием о переводе суммы денег по БГ.
• Срок действия поручительства Гаранта.Согласно ч.3 ст.96 44-ФЗ, срок БГ больше срока действия контракта хотя бы на 1 месяц.Заказчик вправе установить более длительный срок гарантии (дольше срока действия договора и на 3, и на 4 месяца).

  Важно! Различают срок выполнения работ, оказания услуг и общий срок действия контракта.Срок действия договора = Срок исполнения обязательств заказчика по оплате + Срок выполнения работ.

• Условие, что по контракту разрешается Гаранту поручиться за Принципала.

В каких случаях заказчик не примет банковскую гарантию?

По ч.6 ст.45 44-ФЗ, заказчик не примет документ, если:

• БГ не отвечает его требованиям, изложенным в конкурсном извещении;
• запись о банковской гарантии отсутствует в Реестре банковских гарантий;
• документ не содержит нужных по ч.2 ст.45 44-ФЗ пунктов;
• в БГ не прописано условие о бесспорном денежном списании в пользу Бенефициара со счета Гаранта.

Важно! Банк-Гарант обязан выплатить Бенефициару установленную неустойку не позднее 5 рабочих дней с момента его требования (но до окончания срока действия БГ!). Если этого не произошло, деньги списываются в бесспорном порядке.

У заказчика есть 3 дня для проверки гарантии. Если он отказывается принять БГ для целей контракта, то за это время он должен отправить письменный ответ (или по электронной почте) исполнителю с причинами отказа.

Что такое «реестр банковских гарантий» и кто может его смотреть

Реестр банковских гарантий - это официальный электронный ресурс, куда вносятся данные о выпущенных гарантиях.

Реестр ведет Федеральное казначейство, а гарантии из этого списка выпущены строго банками из списка аккредитованных банков (более подробно о том, как туда попасть, читайте в пункте Куда обращаться за банковской гарантией?).

Различают открытый и закрытый реестры. Процедура добавления новой БГ в реестр как раз зависит от открытости тендера.

В Правилах ведения реестра БГ, утвержденных постановлением Правительства РФ от 08.11.2013 № 1005, подробно описана процедура создания новой записи в открытом реестре:

В то же время существует закрытый реестр. Его ведет Федеральное казначейство, но процедура внесения записи отличается от описанной выше.

Закрытые конкурсы и аукционы случаются реже, чем открытые. Они устраиваются для контрактов, содержащих государственную тайну. Среди реализуемых услуг встречается обслуживание судебных структур, Министерства обороны РФ, Государственного фонда и т.д.

В Правилах ведения закрытого реестра банковских гарантий, описанных в ПП РФ №1005, изложена процедура создания реестровой записи. Она отличается от процедуры ведения открытого реестра.

• Банк выпускает гарантию и в течение 1 рабочего дня обязуется передать данные в Федеральное казначейство по месту своего нахождения.
• Государственный орган присваивает реестровый номер и в течение одного рабочего дня отправляет в банк выписку из закрытого реестра.
• Банк получает выписку и передает её клиенту-Принципалу.

Важно! Несмотря на «закрытость» такого реестра, и Бенефициар, и Принципал могут самостоятельно запросить выписку у госоргана.

Какие ещё требования часто предъявляет заказчик?

Заказчик всегда стремится минимизировать финансовые риски, поэтому часто вносит в договор дополнительные условия.

1. Аванс.

   Заказчик обязуется выплатить его поставщику, что для последнего является и преимуществом, и бременем одновременно.

   Если подобное условие есть в контракте, то у исполнителя появляется дополнительное обязательство по гарантии - возврат аванса. За это банк может брать более высокую комиссию.

   Важно! Не все банки повышают комиссию на возврат аванса в условиях контракта. Некоторые относятся лояльно. Обратитесь в несколько банков и сравните условия.

2. Бесспорное списание.

   Если Принципал не исполнил или нарушил условия контракта, то Бенефициар может обратиться к Гаранту (в банк) для перечисления денег себе на счет без лишних разбирательств.

3. Типовая форма документа.

   Заказчики могут требовать оформление БГ по своим требованиям, перечисленным в конкурсной документации, а могут даже рекомендовать типовую форму документа.

   Не все банки готовы идти на подобные уступки. Часто за отступления от банковской формы документа в кредитной организации взимается повышенная комиссия. Если заказчик настаивает на особой форме БГ, то исполнителю лучше заранее сказать об этом представителям банка.

   Важно! Общие требования к составлению банковской гарантии приведены в ПП № 1005 от 08.11.2013, но иногда заказчик прописывает в конкурсных документах особые требования к тексту БГ. Например, составить текст с полным перечнем обязательств или рассматривать споры только месту нахождения заказчика и т.д.

Как не стать жертвой мошенников при оформлении гарантии?

Банковская гарантия чаще всего оформляется участниками торгов в ускоренном режиме. Организаторы дают не так много времени на раскачку, а сделать нужно много - и банк выбрать, и документы собрать. Этим и пользуются мошенники, предлагая всё более короткие сроки оформления БГ и поразительно низкие цены на свои услуги.

«Серая» банковская гарантия - это всегда удобно и быстро, а главное - дешево. Однако подобный компромисс не стоит следующих за ним последствий для исполнителя.

Самый безболезненный вариант для исполнителя - заказчик потребует предоставить другое обеспечение в течение 10 дней.

Заказчики зачастую просто прекращают работу с организацией, предоставившей липовый документ. Вас занесут в реестр недобросовестных поставщиков. Кроме того, за использование поддельных документов компании грозит уголовная ответственность.

Питать иллюзий не стоит - обман вычислить очень просто. «Серой» гарантии по 44-ФЗ не будет в реестре ЕИС. Когда заказчик зайдет в личный кабинет в ЕИС для заключения контракта, он это обязательно обнаружит.

Вокруг пальца могут обвести и вас. В надежде быстро получить нужную бумагу вы можете обратиться к недобросовестному брокеру или в такой же банк. Теперь уже вам потребуется тщательно проверить полученный документ.

"Правильная» банковская гарантия выдается на официальном бланке, где указан банк со всеми реквизитами, а также с полномочиями сотрудника, выпустившего БГ.

Что нужно проверить:

• Действительность банковских реквизитов.

  Информация уточняется на официальном сайте банка или в офисе.

• Достаточность средств у банка для резерва суммы по гарантии.

  Официальный сайт Центробанка - «Информация по кредитным учреждениям» - Ввести регистрационный номер или название - Оборотная ведомость по счету 91315

  Сумма гарантии должна быть больше, чем сумма на данном счете. Если это не так, то банк, вероятно, никак не связан с выпущенной гарантией.

• Присутствие Гаранта в Реестре аккредитованных банков на официальном сайте Министерства финансов.

  Важно понимать, не была ли у банка отозвана соответствующая лицензия, имеет ли он право быть гарантом по контракту.

• Запись о банковской гарантии в электронном Реестре банковских гарантий.

  Ввиду ч.8.1 ст.45 44-ФЗ от 05.04.13 сведения о гарантиях доступны лишь банкам и заказчикам. Все остальные могут позвонить в Банк, выдавший гарантию, и уточнить её правомерность.

  Важно! С 01.01.19 ведется Единый реестр участников закупок. Последние обязаны зарегистрироваться в системе (ст. 24.2 44-ФЗ). В личном кабинете участника будут отображаться выпущенные для него банковские гарантии.

Если банк:

• готов выдать гарантию на большую сумму без поручительства и залога;
• предлагает выпуск гарантии за цену, которая значительно ниже цен на услугу в других банках.

То, вероятнее всего, это мошенники.

Важно! Лимит по БГ равен средней выручке компании-участника в квартал. Суммы, во много раз превышающие выручку организации, должны насторожить исполнителя контракта.

Если банковская гарантия оказалась «серой», желательно сразу же подать жалобу в правоохранительные органы. Будет возбуждено дело по статье 159 УК РФ «Мошенничество». Таким образом участник сможет снять с себя подозрения, застраховаться от занесения в черный список поставщиков услуг/товаров и продолжить участие в тендере с другой БГ.

Банковская гарантия по 44-ФЗ - это страховка государственных учреждений от недобросовестного исполнителя по контракту. Последний подписывается лишь при наличии обеспечения.

Но это не единственный случай, когда без гарантии не обойтись. Чтобы поучаствовать в тендере, иметь шанс поставлять товар или выполнять работы для госучреждения - от организации иногда требуют обеспечить заявку на участие.

Гарантию можно получить и через банк, и через брокера. Сейчас это сделать нетрудно: залог не требуется, время ожидания невелико.

Участие компании в госзакупках - это ответственное и прибыльное дело. Однако каждый шаг грамотного руководителя тут опирается на информированность, точное знание процедуры выпуска и возможных подводных камней (обманщики не дремлют!).

Внимательно изучив статью, вы будете вооружены и хорошо зарекомендуете себя в госзакупках. Успехов!