Уже более 10 лет Сбербанк России участвует в финансировании долгосрочных инвестиционных проектов во всех отраслях российской экономики, являясь лидером рынка по объему предоставленного финансирования, по степени отраслевой и продуктовой диверсификации.
Банком накоплен обширный опыт как в части предоставления классических услуг инвестиционного кредитования и проектного финансирования, так и в части реализации нестандартных комплексных финансовых продуктов.
Банк предлагает следующие услуги для корпоративных клиентов:
- средне- и долгосрочное финансирование инвестиционных проектов;
- финансирование сделок слияния и поглощения (M&A);
- финансирование лизинговых сделок;
- организация размещения облигационных займов;
- предоставление банковских гарантий в рамках финансируемых проектов;
- кредитование в рамках экспортного финансирования под страховку экспортного агентства.
Формы и условия кредитования
Кредитование осуществляется в виде разового кредита или путем открытия кредитной линии как в рамках лимитов, устанавливаемых на предприятие, так и на основе рассмотрения отдельных инвестиционных проектов.
Кредит может быть предоставлен в рублях или в иностранной валюте на срок до 10-15 лет под различные формы обеспечения.»
С более подробной информацией о финансировании контрактов по импорту товаров и услуг капитального характера за счет средств иностранных банков под покрытие экспортного кредитного агентства можно ознакомиться
В последнее время ставки по депозитам в банках установлены на довольно низком уровне. Зачастую они не только не приносят дохода, но и не позволяют защититься от пагубного влияния инфляции. В таких условиях вполне естественно желание инвесторов найти более прибыльные варианты. Один из новых способов вложения средств – инвестиции в МФО. Этот вариант достаточно новый, но перспективный, поэтому он вызывает интерес у большого количества инвесторов.
Плюсы и минусы инвестиций в МФО
Прежде чем входить в любой вид инвестиций, владелец средств должен оценить преимущества и недостатки выбранных вложений. Только так можно понять, каково в этом случае сочетание доходности и риска и приемлемо ли оно конкретному инвестору.
Анализируя вложения в МФО, можно сказать, что основным их плюсом является высокая доходность. Если существует возможность забрать средства досрочно, ставка составляет 16-18 процентов годовых. При запрете договором возможности получить деньги раньше срока процент находится на уровне 21-26%.
Однако можно назвать несколько минусов таких инвестиций:
- высокий минимальный порог входа, который составляет 1,5 миллиона рублей;
- так как инвестиции в микрофинансовые организации не являются вкладами, такие вложения не страхуются государством;
- с полученного дохода придется заплатить налог.
Тем не менее, названные недостатки при тщательном анализе нельзя назвать существенными. Ограничение по сумме вложений действует только для физических лиц. Оно позволяет гарантировать, что МФО для инвестиций не будет использоваться неопытными спекулянтами, которые не умеют оценить уровень риска. Вложения можно застраховать самостоятельно. Что же касается требования об уплате налога, оно справедливо для любого типа дохода, полученного на территории Российской федерации.
Один из самых важных принципов инвестирования гласит: риск потерять вложенные средства прямо пропорционален доходности. Иными словами тот, кто хочет получить большую прибыль должен быть готов к потенциальному убытку. Именно высокий доход ведет к тому, что многие инвесторы начинают сомневаться, стоит ли вкладывать в МФО. Они боятся высокой вероятности потери средств.
Между тем, существуют способы, которые позволяют снизить потенциальный уровень риска:
- Прежде чем вложить деньги, следует проанализировать рейтинг МФО для инвестиций. Однако далеко не все микрофинансовые компании проводят оценку собственного состояния, так как ее следует специально заказывать.
- Не лишним будет также изучить показатели деятельности МФО. В идеале компания должна работать на рынке не меньше двух лет, выдавая по 30 миллионов рублей либо по 4 тысячи микрозаймов ежемесячно.
- Так как страхование инвестиций в МФО не является обязательным, следует самостоятельно побеспокоиться о его проведении. Стоить оно будет порядка двух процентов от суммы вложений. При этом застраховать свои деньги лучше всего в крупной компании, действующей на рынке длительное время.
Рейтинг ТОП-5 лучших МФО для инвестирования
Огромное значение для снижения рисков, которые сопровождают инвестирование денег в микрозаймы, имеет правильный выбор МФО. Он должен начинаться с поиска компаний, которые предлагают такие услуги. Далее их необходимо сравнить, проанализировав также отзывы инвесторов, и выбрать самую подходящую. Естественно, такой способ поиска лучшей компании требует существенных временных затрат. Но есть способ проще – изучить рейтинг МФО для инвестиций, составленный специалистами.
Самое надежное и выгодное МФО — MoneyMan
Первое место в рейтинге надежности и выгодности для вложения денег в МФО в 2018 году можно назвать условия компании MoneyMan. Компания Манимен действует на рынке микрокредитования с 2011 года. Эта компания принимает вложения как от физических, так и от юридических лиц минимум на 1,5 миллиона рублей.
Манимен принимает средства как в рублях, так и в иностранной валюте. Сумма вложений рассчитывается в рублях по текущему курсу. Ставка зависит от срока и валюты инвестирования. Максимальная доходность в МФО MoneyMan составляет 20% для вложений в рублях на один год. В представленной компании выплачивает клиентам проценты ежемесячно.
Среди преимуществ МФО Манимен можно выделить следующие:
- высокий рейтинг надежности – А+;
- компания состоит в саморегулируемой организации «МиР»;
- присутствие в шести государствах;
- данное МФО можно с уверенностью назвать лидером рынка.
Вложить деньги в MoneyMan нетрудно. Для тех, кто принял соответствующее решение, остается заполнить короткую заявку. Достаточно указать ФИО, телефон, а также параметры предполагаемых инвестиций. В этом окне сразу будет видно, какую прибыль удастся получить инвестору. Кроме того, можно заказать образец договора, а также финансовую отчетность компании для ознакомления.
Выгодное МФО для частных инвестиций — Домашние Деньги
В МФО Домашние деньги вложить средства могут организации на сумму от 500 тысяч рублей и физические лица минимум на 1,5 миллиона рублей. Среди преимуществ этой компании можно назвать следующие:
- прозрачность деятельности МФО;
- ориентированность на каждого клиента;
- абсолютная конфиденциальность всей личной информации;
- персональный сервис.
Если принимая решение, в какие МФО инвестировать деньги, сделать выбор в пользу Домашних денег, останется заполнить небольшую заявку. В нее достаточно внести имя, адрес электронной почты и номер мобильного телефона.
Инвестируя средства в рассматриваемую компанию, клиент может выбрать один из трех вариантов начисления процентов:
- ежемесячно;
- один раз в квартал;
- в конце срока договора.
Ставка в компании Домашние Деньги зависит от различных параметров инвестиций:
- срок;
- валюта вложений;
- схема выплаты процентов.
Максимальная доходность в компании составляет 26%.
Инвестиции в известную компанию в Быстроденьги
Компания Быстроденьги работает на рынке с 2007 года. За время деятельности она сумела достигнуть одного из самых высоких инвестиционных рейтингов – А++. Кроме того, по объему портфеля эта МФО входит в пятерку крупнейших.
Инвестиции в микрозаймы доступны для физических и юридических лиц. Первые могут вложить сумму от 1,5 миллиона рублей, вторые – от пятисот тысяч. При этом во время действия договора можно пополнять, а также частично снимать средства с займа. Чтобы при изъятии средств действие договора не прекратилось, следует соблюдать два условия:
- следует предупредить МФО о намерении снять деньги минимум за месяц;
- размер вложений не должен стать меньше минимальной суммы.
Максимальная ставка, предлагаемая Быстроденьги, составляет 18%. При этом начисление процентов осуществляется ежемесячно. Выплата на выбор клиента осуществляется на отдельный счет либо в конце срока (при этом действует принцип капитализации). Следует иметь в виду, что начисление процентов начинается не с момента заключения договора, а со дня, когда на счет поступят денежные средства.
Инвестиции в микрофинансовую организацию «Займи просто»
Максимальная доходность в МФО «Займи просто» составляет 22% годовых. Они могут начисляться ежемесячно, ежеквартально либо в конце срока займа. Расчет суммы, получаемого дохода осуществляется непосредственно на сайте организации.
Надежность компании подтверждается рядом свидетельств:
- о членстве в СРО;
- о внесении в реестр МФО, выданном Центробанком.
На сайте компании можно посмотреть сканы всех свидетельств. Кроме того, все вложения в это МФО страхуются. При этом защита осуществляется полной суммы инвестирования.
Заявка на заключение инвестиционного договора заполняется в течение одной минуты. Достаточно ввести имя, номер телефона, а также адрес электронной почты. После этого клиенту перезванивает специалист компании и полностью консультирует его.
Вложение денег в МФО «Центр займов»
В поисках лучшего МФО для инвестирования следует посетить сайт компании «Центр займов». Здесь можно подробно изучить историю микрофинансовой организации, ознакомиться с ее отчетностью, начиная с 2012 года.
Вложения могут осуществлять как частные лица, так и организации. Компания предлагает одну из самых высоких ставок на рынке – 30% годовых. Доход можно получать ежемесячно либо выбрать схему с капитализацией начисленных процентов.
Центр займов является одной из самых надежных компаний на рынке. Это подтверждается наличием всех необходимых свидетельств, в том числе о вступлении в СРО, внесении в госреестр МФО, присоединении к системе финансового омбудсмена.
Таким образом, вложения в микрофинансовые организации могут стать отличным способом заработка. При этом главное выбирать надежные МФО для инвестиций в 2017 году. Только в этом случае можно быть уверенным в том, что средства не будут потеряны.
Кредитный брокер - это посредник между банком или другой кредитной организацией и заемщиком. Брокер работает за вознаграждение и оказывает помощь в получении кредита/займа на выгодных для клиента условиях. В условиях кризиса и ужесточения требования к потенциальным заемщикам, банки более лояльно относятся к клиентам, которых "приводят" брокеры-партнеры. Это понимают и сами заемщики, поэтому рынок посреднических услуг продолжает расти. Выбрать подходящего и честного брокера в таком многообразии достаточно сложно. Мы сделали подборку брокерских компаний Москвы, которые пользуются наибольшим доверием среди клиентов.
Проверенные кредитные брокеры Москвы:
МБК - брокерская компания, которая предоставляет помощь в получении кредита юридическим и физическим лицам. Основная деятельность организации заключается в консультации заемщиков и подборе оптимальный кредитных продуктов:
- Кредиты наличными
- Рефинансирование
- Кредитные карты
- Автокредиты
- Залоговые займы
- Ипотека
- Проверка кредитной истории
Специфика работы организации заключается в "ребрендинге" клиента. То есть, брокер полностью проверяет клиента (КИ, документы, стаж работы, кредитная нагрузка, организация-работодатель и т.д.) В случае выявления каких-то проблем, брокер консультирует и подсказывает, что нужно доработать, а что исправить, чтобы 100% получить кредит.
Если говорить о вознаграждении, то оно варьируется от 1-3% и зависит от сложности задачи. Комиссия выплачиваются по факту получения наличных клиентом.
Брокер Кредитная лаборатория.
Кредитная Лаборатория - старейший кредитный брокер на рынке Москвы. Благодаря собственной автоматизированной системе проверки клиентов, специалисты Кредитной Лаборатории могут оценить шансы получения кредита онлайн, или по телефону. Если вы планируете получить кредит срочно, вам стоит обратиться именно сюда, так как именно этот кредитный брокер предлагает уникальную программу кредитования: Кредит наличными от 1 000 000 рублей под 21% годовых в рублях в день обращения. Второе направление деятельности это ипотечный брокеридж, благодаря скидкам на ставку банка они предлагают ипотеку на первичку под 8% и вторичку под 10% годовых в рублях без подтверждения доходов и с плохой кредитной историей.Msk-money
Msk-money - это бесплатный Сервис в подборе финансовых услуг в Москве. На рынке брокерских услуг с 2016 года. Оказывает профессиональную помощь в выборе кредитных продуктов. Для этого прежде всего качественно проводит консультацию для своих клиентов. Никогда и не при каких обстоятельств не требует предоплату со своих клиентов. Действует строго согласно закону. Готовы помочь каждому, кто обратится. Основные направления: экспресс кредитования физических лиц,залог и ипотека.
Финанс Кредит
Финанс Кредит - "бывалая" брокерская компания на этом рынке, предлагает частным и юридическим лицам помощь в получении займа на выгодных условиях (ипотека, экспресс-займы, потребительское кредитование без справок и подтверждения, автокредит, перекредитование, залоговые займы). Брокер скорее оказывает содействие в получении займа, выбивая более выгодные условия, нежели полностью ведет сделку от А до Я.
За свои услуги компания берет вознаграждение по факту получения денег клиентом, минимальная стоимость услуг начинается с 7% от суммы займа и зависит от сложности.
Royal Finans
Роял Финанс (Royal Finans) - оказывает консультационные услуги, помощь по подбору более выгодного кредита и оформлению документов. У этого брокера нет конкретной специализации и специалистов готовы помочь при оформлении любого вида займа, от экспресс-кредита по 1-му документу до ипотеки.
На сайте брокера есть интересный тест-скоринг, который определяет кредитный рейтинг потенциального заемщика с подробными пояснениями. Также компания оказывает консультационные услуги должникам банков, берет на себя полномочия представителя заемщика в общении с коллекторами и СБ банка, даже в суде, если потребуется. Своего рода антиколлекторское агентство и брокер в одном лице. Вознаграждение выплачивается клиентом только после получения займа.
МСК Кредит
МСК Кредит - брокерская компания, оказывающая услуги по консультации, подбору выгодных кредитных программ, помощи в оформлении документов и подачи их в банк. Получить помощь в МСК Кредит могут физические и юридические лица, которые хотят получить потребительский займ, ипотеку, кредит наличными без справок, заем под залог, автокредит, рефинансирование.
Отличительной особенностью этого брокера является помощь в заемщикам с испорченной КИ, безработным, лицам, оказавшимся в сложной ситуации. На сайте есть интересная онлайн-анкета, заполнив которую, можно узнать вероятность одобрения займа для каждого клиента.
Столичный центр кредитования
Столичный центр кредитования - относительно новый брокер на рынке, предлагает своим клиентам помощь в получении кредита на сумму от 100 тыс. до 50 млн руб. СЦК оказывает содействие в получении кредитов наличными, займов на развитие бизнеса, залоговых кредитов, ипотеки. Сотрудничает с крупными региональными банками и узкоспециализированными московскими фининститутами (Альфа-Банк, БЖФ, Уралсиб, ИТБ, РосЕвроБанк и др.)
Помощь брокера заключается в подборе нескольких программ, соответствующих условиям клиента и его КИ, анкетным данным; правильное заполнение документов, консультации на разных этапах, передача документов в банк.
Вознаграждение брокера варьируется в зависимости от сложности поставленной задачи и начинается с 1,5% от суммы кредита, но не менее 10 000 руб.
Проффинанс
Проффинанс (proffinans) - финансовая группа, оказывающий консультационные услуги и помощь в получении займов разного рода:
- Коммерческая, жилая ипотека
- Кредиты для бизнеса
- Тендерное кредитование, банковские гарантии без залога
- Потребительские займы, автокредитование, ломбардные кредиты, залоговые и т.д.
Помимо этого Проффинанс оказывает помощь при лизинге, факторинге, выкупе проблемных активов, риэлтерских услугах, оценочно-страховых и т.д.
Премиум Финанс
Премиум Финанс один из самых старых игроков на рынке посреднических услуг, предлагает потенциальным заемщикам помощь в получении следующих кредитных продуктов:
- Крупный потребкредит до 3-х млн руб.
- Кредит для малого бизнеса без обеспечения и займы среднему-крупному бизнесу под обеспечение
- Овердрафт, факторинг
Перечень не велик, но и его достаточно для удовлетворения потребностей своих заемщиков. Компания не работает с клиентами, имеющими плохую кредитную историю, закредитованными заемщиками, безработными. Специфика работы заключается в полном ведении сделки, от подбора оптимального кредита до получения заемщиком наличных. Оплата по факту одобрения заявки.
Служба содействия кредитованию (ССК)
ССК крупнейший федеральный брокер России с офисами в Москве, Екатеринбурге, Челябинске, Новосибирске, Омске и Красноярске. Брокер оказывает не только консультационные и посреднические услуги, но и сопровождает весь процесс оформления кредита (подбор вариантов, рекомендации по повышению статуса заемщика, обращение в банк, заполнение бумаг, сбор документов, передача их в банк).
Помощь через ССК можно получить при необходимости оформления потребительского займа, экспресс-кредита или кредита наличными, карты с лимитом. Также компания предоставляет услуги по проверке кредитной истории.
Кредитный центр
Для расширения производства предприятие должно обладать достаточным объемом финансовых средств. Одним из источников их пополнения является привлечение займов, в том числе в форме инвестиционного кредита.
Особенности инвестиционного кредита
Инвестиционный кредит – разновидность займа, выдаваемая финансово-кредитными учреждениями (ФКУ) на конкретную цель и под готовую инвестиционную программу на условиях возвратности, платности, срочности и обеспеченности активами. Кредитополучателем выступает организация, находящаяся в стадии расширения, реконструкции или модернизации. Особенности:
- Ключевое понятие – проект. В отличие от потребительского кредита, банком в первую очередь проверяется инвестиционная программа.
- Цели. Выделение средств строго целевое, допускается только на модернизацию, реконструкцию и расширение бизнеса.
- Ограничения. Кредит выдается не меньше, чем на срок окупаемости проекта. Банк не может устанавливать процент по займу выше уровня планируемой доходности проекта.
- Льготы. По госпрограмме отдельным категориям соискателей предоставляются займы на особых условиях. Часто предлагается льготный период по оплате кредита.
Виды и формы кредитования
Инвестиционный кредит представлен несколькими видами и может выдаваться в различных формах. В практике различают следующие виды займа:
- проектный - развитие нового направления деятельности;
- экспансионный - модернизация и развитие уже существующего производства;
- строительный - для реализации проектов по реконструкции и строительству коммерческой недвижимости.
В свою очередь, каждый вид классифицируется по различным признакам и представлен в нескольких формах:
- по источникам финансирования: международный, товарный, банковский, государственный (налоговый);
- по составу кредиторов: с одним займодателем и синдицированный (группа кредиторов);
- по периодичности: единовременный, цикличный, сезонный, периодичный;
- по способу перечисления: разовый либо в форме кредитной линии.
Отдельной формой инвестирования можно назвать лизинг, который предполагает аренду оборудования и помещений. По условиям договора заемщику может быть предоставлено права выкупа используемого имущества. В данном случае предприятие может начать использовать дорогостоящее оборудование без полной оплаты цены за него. Как правило, при реализации крупных инвестиционных проектов привлекаются различные формы кредитования. Например, лизинг техники и кредитная линия на строительство производственных помещений.
Государственный налоговый кредит - смещение сроков исполнения возложенных на налогоплательщика обязательств по НКРФ. В период действия заключенного договора предприятие снижает выплаты по налогу на прибыль до достижения предоставленного лимита. Далее начинается период возмещения средств и начисленных процентов. Предоставляется компаниям при реализации крупных инвестиционных проектов как форма поддержки развития экономики.
Банковский кредит – выделение средств кредитными учреждениями через разовые кредиты, кредитные линии или андеррайтинг. Разовый займ предполагает однократное перечисление всей суммы инвестиционного займа. Кредитная линия – получение средств частями. Андеррайтинг – выкуп облигаций, которые выпустил кредитополучатель.
Инвестиции могут выдаваться кредитными линиями следующих видов:
- Простой. Заемщик использует средства банка в оговоренный период.
- Онкольной. Заемщик оперирует возобновляемым лимитом денежных средств на условиях до востребования, то есть, имеет право самостоятельно выбирать время перечисления и сумму в рамках действия договора. Возобновление предоставляется при частичном погашении долга.
- Револьверной. В форме согласованной цепочки займов, предоставляемой заемщику в пределах договорного диапазона времени. Транш перечисляется после погашения предыдущего либо в дополнение к нему.
- Контокорректной. Линия с возобновляемым лимитом. Кредитование заемщика осуществляется по комбинированному счету (ссудный и расчетный), где дебет отражает обязательства должника, а кредит – его свободные денежные средства. Любые поступления на кредитный счет погашают соответствующую долю контокорректного кредита.
В целях модернизации и реконструкции готового производства предприятие может открывать ипотечный кредит для строительства и ремонта коммерческой недвижимости, привлекать средства для приобретения автотранспорта, оборудования и технологий.
Основные условия
Нормативно – правовая база, регулирующая отношения в сфере инвестиционного кредитования, представлена кодексами, федеральными законами и региональными законодательными актами. В частности, основания для предоставления займов на инвестиции конкретизируют законы 261-ФЗ от 23.11.2009г., 392-ФЗ от 03.12.2011, в части налогового кредитования, в том числе НКРФ (ст. 67).
Кто может получить средства
Воспользоваться кредитным продуктом разрешается налоговым резидентам РФ. Это могут быть представители малого и среднего бизнеса, крупные компании, в т. ч. с иностранным капиталом.
Финансовые средства с высокой вероятностью одобрения предоставляются организациям, успешно функционирующим в реальном секторе экономики более 1-2 лет и имеющим практический опыт реализации проектов по развитию и модернизации.
Получить средства можно на льготных условиях при участии в специальных программах с господдержкой. Основным условием предоставления кредита является занятость в сфере:
- разработки и внедрения инноваций;
- организации опытно-конструкторских, научно-исследовательских работ;
- реализации социально значимых (ресурсосберегающих) проектов или услуг;
- работ по госзаказу;
- реализации проектов в агропромышленном комплексе.
Право претендовать на инвестиционный кредит предоставлено также резидентам особых зон территориального развития.
Требования к соискателям и документам
Главным объектом оценки служит инвестиционный проект, детально обосновывающий жизнеспособность бизнес-идеи, однако и к заемщику предъявляются определенные требования.
Основными условиями для получения кредита на инвестиции служат:
- налоговое резидентство РФ;
- подготовка инвестиционной программы (подробного бизнес-плана, в т. ч. с проектной документацией и технико-экономическим обоснованием (ТЭО);
- отсутствие негативных моментов в кредитной истории;
- устойчивые финансовые показатели в динамике за несколько лет;
- обеспечение собственными средствами до половины стоимости проекта;
- наличие активов для обеспечения займа либо поручительства;
- подтверждение договорных обязательств с поставщиками (технологий, оборудования, сырья для проекта и т.д.).
Пакет документов должен давать представление о тенденциях развития компании в течение всего периода предполагаемого кредитования и реализации инвестиционного плана. Банк оценивает общую «жизнеспособность» программы, сбалансированность движения будущих денежных потоков, объем ресурсов для погашения займа и т.д.
Базовый перечень документов:
- заявление на предоставление инвестиционного кредитования;
- заверенные нотариусом копии свидетельства о регистрации, лицензий, уставных документов;
- бизнес-план (ТЭО) со сведениями об окупаемости, предполагаемой рентабельности и периодичности финансовых потоков;
- годовой баланс со всеми приложениями;
- подтверждение наличия иных источников привлечения средств;
- информация о сторонних кредитных обязательствах;
- документы о праве собственности на имущество, передаваемое в залог;
- контракты с исполнителями и поставщиками, утвержденные планы реконструкции, капитального строительства или переоснащения;
- заключения государственных служб.
Сроки и процентные ставки по кредиту
Инвестиционный кредит банками РФ выдается на индивидуальных условиях, так как каждый бизнес-проект уникален, имеет свои условия реализации, объем прибыли и срок окупаемости. Исходя из прогнозных данных инвестиционной программы, финансово-кредитное учреждение устанавливает порядок начисления процентов, период, методы и сроки погашения задолженности.
Банк рассчитывает срок предоставления кредита исходя из трех показателей: предполагаемого срока окупаемости (исполнения плана), величины льготного периода и конкретного срока погашения, вычисленного с учетом амортизации и расчетной прибыли предприятия.
Ci=Ср+Пп+Пк
Ci – срок использования кредита на инвестиции;
Ср – период исполнения бизнес-плана;
Пп – льготный период кредитования;
Пк – период погашения задолженности.
Период погашения задолженности, соответственно, равен:
Пк=К/(А+Пр
К– общая сумма кредита и начисленных процентов;
А – амортизационные платежи, перечисляемые в счет погашения;
Пр – сумма прибыли за период.
Льготный период – промежуток времени, в течение которого банки не начисляют либо значительно занижают заемщику проценты по кредиту. Его продолжительность также рассчитывается индивидуально и может составлять от 1 месяца до 1-3 лет.
Гасить долг по инвестиционному кредиту предприятие начинает после реализации всех пунктов программы. Срок предоставления кредита обычно равен или превышает прогнозируемый срок нормативной окупаемости с поправкой на кредитные риски и текущую экономическую ситуацию.
Кредит может выдаваться на следующих условиях:
- на период от 3 до 10 лет, в исключительных случаях до 12-15 лет;
- в сумме от 500 тыс. рублей и до предела, обусловленного платежеспособностью заемщика;
- процентная ставка рассчитывается по формуле: ставка рефинансирования ЦБРФ (7,5% на март 2019 года) плюс 5%-12% в зависимости от периода кредитования и рискованности проекта;
- выплата разовым траншем либо в форме возобновляемой (не возобновляемой) кредитной линии;
- банк вправе устанавливать разовые комиссии за перечисление средств в пользу заемщика и на отдельные операции по кредиту в объеме от 0,1% до 2,5% от суммы кредита;
- погашение долга с помощью дифференцированных либо аннуитетных платежей с разработкой индивидуального графика.
По налоговому кредиту (на прибыль) условия немного другие:
- Срок предоставления от 1 до 5 лет. При наличии статуса резидента особых зон территориального развития период увеличивается до 10 лет.
- Процентная ставка дифференцированная. Диапазон значений составляет от 0,5 до 0,75 доли ставки рефинансирования ЦБРФ (7,5%).
Резиденты особых зон территориального развития могут быть освобождены от уплаты процентов по налоговому кредиту.
Для крупных предприятий, представителей малого и среднего бизнеса, реализующих бизнес-идеи в агропромышленном комплексе, процентные ставки существенно снижены, предусмотрен льготный период по погашению инвестиционного кредита.
Выгодно ли брать кредит на инвестиции
Привлечение заемных средств на инвестиции имеет свои очевидные плюсы и скрытые минусы.
Преимущества:
- Эффективное освоение средств. Условия кредита требуют разработки точного и выверенного ТЭО, учитывающего все нюансы проекта.
- Различные условия кредитования. Условия инвестиционных кредитов разрабатываются индивидуально под каждый проект.
- Увеличение прибыли. Увеличение активов в сочетании с грамотным планом реализации способствуют росту доходов по проекту.
- Планирование денежных потоков. В рамках кредитной линии предприятие может обеспечить бесперебойное снабжение своего производства оборотными средствами.
- Метод контроля над инвестициями. Жесткое ТЭО позволит оперативно видеть отклонения в осуществлении проекта и финансовые «дыры», вытягивающие деньги из проекта.
В процессе привлечения инвестиционных кредитов банк, с одной стороны, занимает нейтральную позицию, исключающую его участие в правлении проектом и дележе прибыли. С другой стороны, заемщик вправе делегировать банку долю полномочий в части контроля расходов либо предоставить право на доверительные операции, стимулирующие доходность проекта.
Инвестиционные кредиты бизнесу можно получить, например, в или .
Недостатки:
- Риск банкротства. В проекте присутствует несколько сторон, и успех зависит от скоординированности их действий. Отсутствие четкого плана в разы повышает риск неудачи.
- Длительность привлечения. Рассмотрение заявки, оценка проекта и заемщика проводится в несколько этапов. В итоге процесс занимает больше времени, чем оценка по обычному кредиту.
- Высокая стоимость. Банк страхует свои риски по долгосрочным займам, поэтому стоимость заемных средств, привлекаемая по стандартным условиям, довольно высока.
- Большой пакет документов. Кредитор оценивает все нюансы проекта, поэтому имеет право запрашивать различные документы, выходящие за рамки базового пакета.
Займ от частного инвестора является возможностью взять кредит. Но потенциальному заемщику необходимо знать, каким образом лучше это сделать — поскольку мошенники нередко выдают себя за частного инвестора, предлагают выдать займ онлайн или офлайн, берут аванс, а потом просто исчезают.
Дорогие читатели! Статья рассказывает о типовых способах решения юридических вопросов, но каждый случай индивидуален. Если вы хотите узнать, как решить именно Вашу проблему - обращайтесь к консультанту:
ЗАЯВКИ И ЗВОНКИ ПРИНИМАЮТСЯ КРУГЛОСУТОЧНО и БЕЗ ВЫХОДНЫХ ДНЕЙ .
Это быстро и БЕСПЛАТНО !
Общие положения
Частный инвестор – это лицо, выдающее деньги в долг под определенные им проценты. Инвестор выдает личные сбережения.
Некоторые из инвесторов готовы предоставить не только под квартиры, то есть с обеспечением, но и без такового.
Как найти добросовестного инвестора? Этот вопрос чаще всего задают себе потенциальные займодавцы.
Им на помощь приходят доски частных объявлений, где реальные, а не вымышленные персонажи предлагают свои предложения относительно займов.
Доска объявлений содержит в себе несколько рубрик, необходимо выбирать ту, где написано о помощи в получении кредита.
Обычно там размещают свои объявления частные инвесторы. Альтернативой этому способу могут стать биржи кредитования.
Но сложность заключается в том, что потенциальный заемщик должен пройти непростой отбор, заполнив и загрузив копию паспорта, трудовой книжки и т.п.
Это не самый простой вариант найти частного инвестора, к тому же подобные биржи часто проверяют человека.
А она по логике не самая благоприятная — в ином случае человек не стал бы испытывать сложности в получении традиционного кредитного банковского продукта.
Частые лица – это кредиторы, не относящиеся к организациям, не преследующие их интересов. Они выдают под % личные деньги.
Что это такое
Частный кредитор не представляет интересы организации, банка или МФО. Это лица, которые дают в долг под проценты свои личные деньги.
Нередко частными инвесторами оказываются обычные мошенники. Следует быть внимательными при обращении к ним.
Чтобы обезопасить себя от мошенника, необходимо четко соблюдать несколько правил:
| Показатели | Описание |
| Назначение встречи с потенциальным кредитором в людном месте | если человек начинает отказываться, ища незначительную причину этому, лучше с ним не иметь никаких дел |
| Если будущий кредитор просит предоплату за свои услуги, то это, скорее всего, мошенник | не важно, что говорит кредитор, какую причину он придумывает в свое оправдание. Перед вами – типичный мошенник, который исчезнет с деньгами. Обычно аферисты говорят о том, что деньги, предоплату они используют в целях комиссии за перевод денег, проверку КИ, страховки, плату нотариальных услуг. Это ложь, верить в это не стоит |
| Правильное оформление договора займа | в принципе, в этих правоотношениях решающее значение имеет не сам договор микрозайма, а наличие расписки. Если денежные средства были переданы наличными, то только этот документ станет доказательством их приема/передачи. Если займ был выдан переводом по безналичному расчету через банк, то доказательством будет служить банковское поручение |
Что характеризует частные займы – инвестор индивидуально подходит к каждому из потенциальных клиентов.
Можно найти частных инвесторов, которые дают займы без обеспечения. В помощь будущим клиентам биржа частных займов. Конечно, необеспеченные займы – это редкость.
Чтобы узнать условия предоставления займа, необходимо написать инвестору письмо, уточнив у него подробности, условия, критерии, по которым обычно этот человек сотрудничает с заемщиками.
Кроме того, в этой информации очень важен срок займа, а также порядок его возврата. Немаловажно и ставка по %.
Требования к заемщику
Основными требованиями является:
Преимущества и недостатки
Основным достоинством получения займа у частного лица является отсутствие необходимости в предоставлении ему документов. Это справка с места работы о доходах, копия трудовой книжки.
Если у инвестора будут сомнения в том, что долг ему будет возвращен, он может попросить залог.
Кроме того, не менее важно, что существует возможность личного контакта с кредитором. В процессе личной беседы можно обсудить процентную ставку, размер занимаемой денежной суммы, достичь компромисса.
Частные инвесторы не предъявляют жестких требований к срокам возврата денежных средств. Исходя из этого, этот вопрос спокойно можно решить по обоюдному согласию.
Варианты получения денег у частного инвестора:
Какими способами получают деньги:
В отличие от МФО, инвестор может взять денежные средства в любой валюте. Кредит от частного инвестора можно взять буквально за сутки. Также существует возможность его досрочного погашения.
Важным недостатком выступает большой риск оказаться в руках мошенника.
Особенно это актуально для потенциальных заемщиков, которые впервые обращаются за подобными займами, то есть к частному инвестору. Необходимо обезопасить себя.
Для этого следуем простым правилам:
- Читаем в интернете отзывы об инвесторе.
- Не передавать займодавцу оригиналы своих документов.
- Не сообщать займодателю реквизиты своей банковской карты, за исключением номера банковского счета.
- При получении денежных средств на руки необходимо пересчитать их в присутствии инвестора.
- После возвращения долга необходимо взять в него расписку о том, что деньги были возвращены обратно.
Обращаться к услугам частных инвесторов можно через частные объявления. А также через специализированные интернет-биржи. На них необходимо зарегистрироваться, ввести все необходимые данные.
Сложность заключается в том, что регистрация занимает немало времени. А проверить частных лиц, которые представляются на ресурсе инвесторами и кредиторами, порой очень трудно.
Поэтому следует быть особенно внимательными при желании получить займ, особенно в крупной сумме.
Видео: займ от частного инвестора
Важные нюансы
Для того чтобы не попасть в руки мошенников, которые действуют от имени добросовестных частных инвесторов, получить займ без залога и последующих проблем, нужно соблюдать некоторые правила.
Во-первых, добросовестный инвестор не будет требовать внесения предоплаты. Противное требование является обманом, хотя находятся граждане, готовые принести мошенникам таким образом выручку.
Многие из них даже не думают о том, что таким образом их вводят в заблуждение. Причины предоплаты, которые озвучивает мошенник, могут быть разными. Самое интересное состоит в том, что они не лишены некоторой логики.
Например, проверка кредитной истории. Действительно, в некоторых случаях инвестор делает это, хотя не совсем понятно, на что он рассчитывает, проверяя кредитную историю.
Вполне понятно, что к нему обращаются граждане, которые как раз имеют некоторые проблемы с получением кредитов в банке, займов в МФО. Значит, их кредитная история испорчена. Выписка из БКИ стоит от 300 до 1000 рублей.
Некоторые аферисты даже находят чек, в котором отражен перевод. Но следует понимать, что чек можно подделать.
Некоторые инвесторы требуют уплату комиссии за перевод. Но в некоторых случаях перевод может происходить не банком, а с использованием непроверенного сервиса. Он и взимает высокую ставку за безналичный перевод денежных средств.
А скорость зачисления денег низкая. Инвесторы могут требовать оплаты нотариальных услуг.
Следует знать, что нотариальное удостоверение расписки, договора займа проходит только с участием двух сторон правоотношения.
И если инвестор требует деньги на оплату нотариуса, едет к нему в одиночестве, это точно обман. Некоторые мошенники, стараясь обмануть доверчивых граждан, говорят о каком-то кооперативе, в который необходимо вступить для выдачи денег.
Как мы знаем, в кооператив вступают после уплаты членских взносов. Именно этим разъясняется необходимость внести предоплату. Словом, вариантов множество. Заемщик должен себя обезопасить.
Одно из основных действий – это непредоставление своих документов инвестору. В особенности – оригиналов.
Если документы необходимы для оформления расписки или договора, все равно они должны быть в руках у потенциального заемщика.
Также не стоит давать мошенникам реквизиты карты, Киви кошелька . Достаточно выдать номер банковского счета.
Чем регулируется
Частный инвестор – это независимое в финансовых отношениях лицо. Это значит, что инвестор выдает денежные средства от своего имени, на частной основе. Являясь физическим лицом, он не представляет МФО или банк.
