История кредита начинается с древнейших времен. Считается, что кредитование уже существовало в Ассирии, Вавилоне и Древнем Египте. В те времена, 3 000 лет назад, были те, кто давал, и те, кто брал в долг, причем, как правило, согласно действующим законам, должник, не сумевший вовремя погасить свою задолженность, становился рабом кредитора.
На ранней стадии развития человечества займы выдавались и брались прежде всего на личные потребительские нужды. Например, когда бедный крестьянин одалживал зерно у более удачливого соседа.
В античном мире история кредита также нашла свое отражение. В Древней Греции основными кредиторами выступали храмы, которые служили первыми резервными фондами — на время неурожая. А законы Древнего Рима вводили такое понятие, как долговая яма, куда заемщик помещался за невыплаченный кредит — до полной оплаты или, опять же, до полного перехода в рабство. В эту эпоху появились профессиональные ростовщики. Ссуды стали приобретать денежную, а не вещественную форму, и использоваться они уже могли не только для потребительских нужд, но и для финансирования торговли.
В Средние века церковь выступила против заработка на процентах. Считалось, что такой доход – это грех, поскольку процентные платежи служат платой за время, а временем распоряжается только Бог. Например, в 1179 году процент был запрещен папой Александром III под страхом лишения причастия. В 1274 году по решению папы Григория X наказание ужесточилось – карой становилось изгнание из государства. Следствием такого решения стало повсеместное гонение менял и банкиров.
Но экономическое развитие остановить было невозможно, и поэтому грамотные люди обходили церковный запрет, подменяя обычный долг операциями с . Действительно, прибыль получалась уже не просто от движения денег, но от торговли первой . В странах Европы история кредита через векселя ведет свою историю с XIV века.
По мере экономического прогресса кредитование нарастало в геометрической прогрессии. В эпоху Возрождения займы были уже полностью узаконены. В XVI веке в Европе появились первые коммерческие банки – профессиональные участники рынка кредитования.
Государственная власть больше не запрещала долговые операции, а стремилась к их регулированию. Так, в Англии в 1545 году максимальный размер ставки составлял 10% в год. Постепенно она снижалась: в 1624 году — до 8%, а в 1652-м — до 6%. Аналогичным образом поступали и другие страны: Нидерланды, Франция.
Основной причиной такой заботы о заемщиках было то, что изменил своего адресата: как правило, им пользовалась знать для покупки предметов роскоши или для ведения междоусобных войн.
В современном понимании история кредитования ведет свое начало со времен промышленной революции. Именно тогда на смену ростовщикам пришли полноценные коммерческие банки с развитой филиальной сетью. Такое перераспределение было связано с бурным развитием производства и торговли.
А явилось следствием появления такого понятия, как массовое производство. Т.е. фактически банки вышли на рынок розничных частных кредитов только после Второй мировой войны.
Аналогичный путь прошла история кредитования в России. Первыми кредитными организациями стали созданные в 1754 году по указанию Елизаветы Петровны дворянские заемные банки в Петербурге и Москве: как и в Европе, сначала получение кредитов было привилегией знати. Интересно, что и в России, как в большинстве стран мира, максимальный процент ограничивался законодательно и составлял 6%.
Только спустя полвека, в 1817 году, появился первый Государственный коммерческий банк, специализировавшийся на кредитовании купечества. А наибольшего развития кредитование достигло лишь после отмены крепостного права и позднее во время промышленной революции.
Потребительские кредиты существовали и в СССР, но их использование не было массовым. Они стали обыденным явлением уже после падения коммунистической системы.
Федеральное государственное образовательное бюджетное
Учреждение высшего образования
«ФИНАНСОВЫЙ УНИВЕРСИТЕТ ПРИ ПРАВИТЕЛЬСТВЕ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ»
Кафедра «Экономическая теория»
Дисциплина «Макроэкономика»
Допущен к защите _________________2016 г.
Зав. кафедрой
д.э.н., проф, Р.М.Нуреев
Курсовая работа
«Внешнеэкономические связи Российской Федерации – структура и проблемы развития»
Курсовая работа по дисциплине:
«Макроэкономика»
МахсудшоевА.Ш., 2 курс, С2-1, ФЭФ
Научный руководитель:
Швец Ю.Ю., к.э.н., доцент кафедры
Москва 2016
Глава 1. Внешняя торговля РФ
Кредитно-финансовые отношения
Свободные экономические зоны
Международная торговля услугами
Научно-техническое сотрудничество…………………………………………......................................13
Глава 2. Основные направления внешнеэкономической деятельности России на пространстве СНГ…………………………………………………………………………….14
. .
25
Список использованной литературы.. 27
Введение
Радикальная экономическая реформа, кардинальное изменение геополитического положения России существенно повысили роль внешнеэкономического фактора в развитии страны. Усиление внешнеэкономического фактора объективно диктуется проводимыми рыночными преобразованиями, формирующими качественно новые основы для взаимодействия отечественной экономики с мировой, внутреннего рынка с внешним.
Внешние экономические связи представляют собой целый комплекс различных направлений, форм, методов и средств перемещения материальных, финансовых и интеллектуальных ресурсов между странами. Под ними понимают пересекающие границы государств потоки товаров, услуг, капиталов. Они играют определяющую роль в системе международного разделения труда, реализация преимуществ и выгод которого осуществляется через внешнеэкономическую деятельность, и приобретают для России важное значение.
Россия строит свои внешние экономические отношения с развитыми странами мира на базе конструктивного созидательного взаимодействия государств. При этом используются все формы экономического взаимодействия, чтобы обеспечить возможность участия наших предприятий и объединений в полном объеме внешнеэкономических связей с целью наращивания экспортного потенциала и повышения эффективности экономического и научно-технического сотрудничества с развитыми государствами.
Россия предпринимает реальные действия по интеграции своей экономики в мировую экономику
Основной формой внешнеэкономических связей России с развитыми странами является внешняя торговля.
В начале 90-х гг. торговый оборот России с развитыми странами сократился на 15%. В 1995 г. на развитые страны в товарообороте России приходилось около 60%.
Отказ в начале 90-х гг. от идеологических критериев при выборе зарубежных партнеров, растущее участие частного капитала во внешнеторговых операциях и ряд других факторов отразились на росте доли стран Западной Европы во внешней торговле России. Страны Европейского союза (ЕС) традиционно занимают ведущее место в торговле, производственном кооперировании, научно-технических связях России. Между Российской Федерацией и ЕС в 1994 г. было заключено генеральное соглашение о партнерстве и сотрудничестве, которое призвано регулировать отношения российских и западноевропейских партнеров в сфере обмена товарами и услугами, движения капиталов, рабочей силы и т.д. На страны ЕС приходится более 40% российского внешнеторгового оборота, и этот показатель растет.
Среди промышленно развитых стран Западной Европы ведущими торговыми партнерами России в 1995 г. были ФРГ, Великобритания, Италия, Франция, Финляндия, Швеция.
В современной структуре экспорта России в страны Западной Европы преобладают нефть, нефтепродукты, природный газ, черные и цветные металлы, удобрения, лесные материалы. Экспорт из России машин, оборудования и транспортных средств не превышает 1% в стоимостной структуре вывоза в страны Западной Европы. Определенным спросом на западноевропейском рынке пользуются металлорежущие станки, кузнечно-прессовое и электротехническое оборудование, подъемные машины, тракторы, подшипники и некоторые виды приборов. Расширение поставок машинатехнической продукции сдерживается ее слабой конкурентоспособностью из-за низкого технического уровня и качественных характеристик.
Радикальная экономическая реформа, кардинальное изменение геополитического положения России после распада СССР существенно повысили роль внешнеэкономического фактора в развитии страны. Усиление внешнеэкономического фактора объективно диктуется проводимыми рыночными преобразованиями, формирующими качественно новые основы для взаимодействия отечественной экономики с мировой, внутреннего рынка - с внешним.
Внешние экономические связи представляют собой целый комплекс различных направлений, форм, методов и средств перемещения материальных, финансовых и интеллектуальных ресурсов между странами. Внешние экономические связи - важное средство снижения затрат общественного производства, ускорения научно-технического прогресса в народном хозяйстве.
Среди различных форм экономического и научно-технического сотрудничества России с зарубежными странами важное место занимает внешняя торговля. Она была и остается определяющим фактором в международном разделении труда. Обмен товарами между странами способствует развитию материального производства. Внешняя торговля характеризуется тремя главными показателями: оборотом, товарной структурой, географическим распределением.
Несмотря на то, что внешнеторговая деятельность СССР развивалась, и даже в отдельные периоды темпы ее роста превышали темпы роста национального дохода, место страны в мировой торговле не соответствовало роли СССР в мировом хозяйстве. На долю бывшего СССР приходилось 1/5 мирового промышленного производства, при этом в мировой торговле удельный вес СССР составлял около 4%.
Кроме того, на всей системе международной торговли СССР отрицательно сказывалась ее товарная структура, входившая в противоречие с основными мировыми тенденциями и напоминающая структуру торговли развивающихся стран. Так, в экспорте СССР почти 4/5 приходилось на топливо, различные сырьевые товары и полуфабрикаты, тогда как в импорте преобладали готовые изделия. В конце 80-х гг. с началом политического и экономического кризисов не только темпы роста внешнеторгового оборота, но и его абсолютные размеры начали падать. Резко сократился экспорт при одновременном увеличении импорта продовольствия и промышленных товаров из стран Запада. Характеризуя внешнюю торговлю бывшего СССР, следует подчеркнуть еще одну проблему. На протяжении двух последних десятилетий СССР был самым крупным в мире экспортером вооружения и военной техники. Экспорт вооружения стал основной статьей экспорта машиностроительной продукции. Его доля в общей стоимости экспорта возросла до 15%. В советском экспорте вооружения 70% предназначалось для развивающихся стран - Индии, Ирака, Сирии и др.
Внешняя торговля
Внешняя торговля - традиционная и наиболее развитая форма внешнеэкономических связей. В начале ХХ в. доля России в мировом товарообороте составляла 3,4% и по этому показателю Российская империя занимала седьмое место в мире по объему внешней торговли. Однако удельный вес России в населении земного шара (1/10) не соответствовал ее вовлеченности в мировое хозяйство. В российском экспорте выделялась продукция сельского (почти 80%), лесного хозяйства (10%), ископаемые (нефть, металлы, руды - 5%), готовые изделия и прочие товары. Лицо страны в международном разделении труда определял экспорт зерновых культур и по этому показателю Россия занимала первое место в мире.
Начавшаяся в 1930-е гг. индустриализация кардинально изменила структуру внешней торговли и уже к началу Второй мировой войны на долю промышленных товаров приходилось 2/3 советского экспорта. Несмотря на рост внешнеторгового оборота, который только за 1960-1985 гг. увеличился почти в 5 раз, доля страны в мировой торговле в конце 1980-х гг. составляла лишь 4%, т. е. практически не возросла по сравнению с царской Россией. В канун своего распада СССР выступал как топливно-сырьевая кладовая мира (почти 60% советского экспорта приходилось на топливо, электроэнергию, руды и металлы) и крупнейший (наряду с США) оружейный цех планеты. Экспорт оружия из СССР в 1989 г. составил 21,8 млрд. долл. против 11,9 млрд. долл. у США. На вырученную валюту закупались машины, оборудование (40% импорта), продовольствие (17%) и промышленные товары народного потребления (16%). Почти 2/3 советского внешнеторгового оборота приходилось на 12 социалистических стран.
Нынешняя Россия унаследовала положительное сальдо внешнеторгового баланса. С 1992 г. наблюдается неуклонный рост стоимостного объема российского экспорта при крайней неустойчивости объемов импорта, испытывающих колебания то в одну, то в другую сторону.
Внешняя торговля России (в млрд долл.)
Доля России в мировом экспорте в 2007 г. составила 2,7%. В структуре российского экспорта в 2007 г. на долю пяти товарных групп приходилось почти 93% экспорта (минеральные продукты - 64,8%, металлы - 16,0%, химические товары - 5,9%, лесоматериалы - 3,5%, сельскохозяйственное сырье - 2,6%), на долю продукции машиностроения - лишь 5,6%. Ведущую роль в экспорте продолжают играть энергоносители и металлы. За рубеж вывозится 2/5 добываемой в стране нефти, 1/3 газа, до 90% производимых в стране алюминия, меди, олова, цинка, почти 80% минеральных удобрений и около 90% отечественной целлюлозы. Минеральное сырье стоит на мировом рынке недорого, а наша страна экспортирует сырье большей частью в исходном состоянии. К тому же значительная часть вывозимой продукции (минеральные удобрения, природный газ, цветные металлы) требуется и национальному хозяйству.
Структура экспорта и сложившееся размещение производства позволяет выделить основные “валютные цехи” страны, большинство из которых расположено в глубине российской территории, в малонаселенных и моноотраслевых районах. Это прежде всего север Западной Сибири, обеспечивший в 2006 г. 13,9% российского экспорта, где формируются экспортные потоки нефти и газа, а также Восточная Сибирь - 5% (экспорт цветных металлов, леса, целлюлозно-бумажной продукции). Из староосвоенных районов видную роль в экспорте играют Центр - более 2/5 (Московский регион) и Урало-Поволжье - около 1/5 (природный газ, нефтепродукты, минеральные удобрения).
На долю России в мировом импорте в 2007 г. пришлось 1,5%. Традиционно важнейшие позиции импорта России занимают машиностроение, продовольственные товары и потребительские товары массового спроса. Важнейшей статьей импорта остаются машины и оборудование (51,0% в 2007 г.), что связано со сложившимся кризисом в этой важнейшей отрасли промышленности. Большой удельный вес в импорте России имеют сырьевые товары, некоторые металлы, трубы, химические продукты. Сильно возросла в составе импорта роль продовольственных товаров (13,8% в 2007 г.). По оценкам, около половины потребляемого в России продовольствия поступает из-за рубежа, что серьезно подрывает продовольственную безопасность страны.
Последнее десятилетие характеризуется значительным увеличением во внешнеторговом обороте России доли развитых в экономическом отношении государств и резким сокращением объема торговых связей со странами постсоветского пространства. Основу российского экспорта в государства вне СНГ составляют топливо (нефть и газ - в Германию, Италию, Францию, уголь - в Японию), сырье и полуфабрикаты (каучук - в Китай, Корею, Венгрию, черные металлы - в Великобританию и США, алюминий - в Японию, медь - в Германию и Нидерланды, лес - в Японию и Китай, рыбу - в США, Японию, Китай). В Россию из стран дальнего зарубежья импортируются в основном машины и оборудование (преимущественно из стран Западной Европы и Японии) и продовольственные товары. В 2007 г. в общем объеме экспорта товаров России в страны дальнего зарубежья на долю Нидерландов приходилось 14,3%, Германии - 8,8, Италии - 9,2, Китая - 5,3, Швейцарии - 4,7, Турции - 6,1, США - 2,7, Великобритании - 3,7%. В импорте преобладали поставки из Германии (15,6%), Китая (14,4%), Японии (7,5%), США (3,3%), Италии (5,0%), Франции (4,6%).
Среди стран СНГ ведущими торговыми партнерами России являются Белоруссия (31,6% товарооборота со странами СНГ), Украина (36,1%) и Казахстан (20,1%). Как и со странами дальнего зарубежья, основу экспорта составляет топливо, в широких масштабах вывозятся также машины, оборудование и химические продукты. Импортируются в основном сельскохозяйственная продукция, машины и оборудование, металлы и руды металлов.
Кредитно-финансовые отношения
Кредитно-финансовые отношения включают предоставление международных займов и кредитов, а также осуществление прямых зарубежных капиталовложений. В этой сфере международных экономических отношений, как и в международной торговле, Россия является заметным участником, но в число лидеров не входит. В начале 1990-х гг. наиболее активно инвестировали в российскую экономику Германия, Швейцария, Великобритания и Канада, после 2000 г. к ним присоединились США, Нидерланды и Франция.
Объем иностранных инвестиций в 2007 г. составил 120941 млн. долл., в том числе прямые - 23,0%, портфельные - 3,5%, прочие - 73,5%.
До сих пор Россия является объектом преимущественно ссудного, а не предпринимательского капитала. Причем ссудный капитал привлекался главным образом в виде кредитов иностранных государств и международных организаций и расходовался во многом на так называемый критический импорт (продовольствие, медикаменты), а не на капиталовложения в основные фонды. В результате приток иностранного капитала в Россию слабо воздействовал на объем капиталовложений в стране, но заметно увеличивал внешнюю задолженность России.
Среди видов экономической деятельности по иностранным инвестициям ведущее место занимает торговля и общественное питание - 39,1%, обрабатывающая промышленность - 26,4%, где выделяются производство кокса и нефтепродуктов (3,6%), цветная (7,9%), металлургическое производство (12,3%), выпуск транспортных средств (2,5%).
В региональном отношении иностранные инвестиции распределены крайне неравномерно, что связано с различиями в факторах, определяющих инвестиционную ситуацию (наличие трудовых ресурсов, оснащенность инфраструктурой, реализация рыночных реформ) и с ухудшением инвестиционной ситуации по мере движения с запада на восток. Более половины всех иностранных инвестиций в 2006 г. концентрировалось в Центральном федеральном округе и главным образом в Москве (свыше 2/5), около 1/7 - в Северо-Западном федеральном округе выделялся Санкт-Петербург и его окружение, менее 1/10 - в Уральском федеральном округе (Ханты-Мансийский автономный округ - Югра), в Южном - Краснодарский край, в Приволжском федеральном округе наибольшей инвестиционной привлекательностью отличается Самарская область, в Сибирском - Омская, Дальневосточном - Сахалинская область и Якутия.
Безусловно, в будущем Россия сможет стать крупным привлекательным инвестиционным рынком, что обусловлено огромными масштабами внутреннего российского рынка, необходимостью обновления основного капитала во всех отраслях хозяйства, высоким научным потенциалом и уровнем образования населения, уникальной обеспеченностью экономики природными ресурсами, уровнем прибыльности вложений (он почти в 2 раза превышает привычный уровень прибыли для стран с устоявшейся рыночной экономикой).
©2015-2019 сайт
Все права принадлежать их авторам. Данный сайт не претендует на авторства, а предоставляет бесплатное использование.
Дата создания страницы: 2016-08-07
Кредитные отношения функционируют в системе экономических отношений. В основе их лежит движение особого вида капитала - ссудного капитала. Кредитные отношения - это обособленную часть экономических отношений, связанная с предоставлением стоимости (средств) в ссуду и возвратом ее вместе с определенным процентом. В современном хозяйстве значительно расширяются границы кредитных отношений. Кредит обслуживает все большую долю товарных потоков, заменяя традиционные товарно-денежные отношения обмена. Кредит необходим как важное средство обеспечения финансово-хозяйственной деятельности экономических субъектов.
Кредитные отношения объединяют в себе две подсистемы:
- 1) кредитно-денежные отношения;
- 2) кредитно-товарные отношения.
В ссуду может предоставляться стоимость как в денежной, так и в товарной форме.
Роль и место кредитных отношений в национальной экономике зависит от состояния самой экономики. Современный кредит и кредитные отношения носят переходный характер, они отражают кризисное состояние отечественной экономической системы.
Следует различать денежные отношения, финансовые отношения и кредитные отношения . Денежные отношения являются наиболее широким образованием; они связаны, прежде всего, с измерением стоимости (цены) различных товаров и услуг, а также с осуществлением оплаты за товары и услуги в безналичной и наличной формах. В рыночном хозяйстве деньги опосередковують движение всей системы экономических отношений, оборот всех видов капитала, процесс воспроизводства национального продукта.
Финансовые отношения - это часть денежных отношений, которая связана с формированием, распределением и использованием денежных средств с целью обеспечения потребностей государства, предприятий (фирм) и граждан (домохозяйств). В процессе воспроизводства финансовые отношения выражают прежде всего отношения распределения. Характер и содержание финансовых отношений в основных чертах всегда определяется характером денежных отношений.
Кредитные отношения имеют поворотный и видплатний характер. Распределительные и перерозподильчи процессы в экономике происходят не только через финансы, но и путем использования кредита. Кредитные отношения связанные с воспроизводством ссудного капитала.
Взаимосвязь и взаимозависимость между денежными, финансовыми и кредитными отношениями чрезвычайно сложны и противоречивы. В экономике бывшего СССР, по сути, не было четкого разграничения процессов финансирования и кредитования. В условиях, когда объем кредитных ресурсов определялся объемами кредитных вложений, необходимых народному хозяйству (это устанавливалась в централизованном государственном плане), не было контроля за соблюдением ликвидности баланса банков, периодически производилось списание задолженности предприятий (особенно колхозов) по займам, кредит превращался в разновидность государственных финансов. Лишь в рыночной экономике кредитные ресурсы становятся полноценным объектом купли-продажи, видособлюючись от финансовых ресурсов.
Кредитные отношения возникают и действуют между двумя субъектами: кредитором, который предоставляет ссуду и заемщиком, который получает заем. Движущим мотивом предоставления ссуды во временное пользование является получение дохода в форме ссудного процента. Целью кредитора является получение прибыли (процента); целью заемщика - удовлетворения временной потребности в дополнительных денежных ресурсах. Со стороны кредитора заем является актом коммерческого продаже на определенный срок денежных средств. В группу кредиторов относят, прежде всего, кредитные учреждения, среди которых главное место занимают банки. Но кроме банков в кредитные отношения вступают и небанковские кредитные учреждения - кредитные кооперативы и союзы, ломбарды, кассы взаимопомощи, пункты проката и т.д.
Кредит - это форма проявления кредитных отношений, форма движения ссудного капитала. Кредит выражает экономические отношения между кредитором и заемщиком, возникающие при получении займа, пользование ею и ее возвращения. Кредиторы предоставляют, а заемщики получают стоимость (капитал) в заем, возвращая ее потом с процентом. Кредит как форма движения ссудного капитала объединяет в себе два процесса: 1) аккумуляцию временно свободных денежных средств, 2) вложения, или размещение, этих средств. В условиях развитого рыночного хозяйства кредит является обязательным атрибутом механизма хозяйствования для всех экономических субъектов.
Исторически первая формой кредита было ростовщичество. Особенность ростовщичества - непроизводственного характера предоставления ссуды под высокие проценты годовых.
Упоминания о первых обособленные кредитные операции относятся к VI в. до н.э. В древнем Вавилоне практиковалась вкладные операции: прием вкладов и уплата по ним процентов. Такие же операции осуществлялись и в Древней Греции в IV в. до н. есть. Эти первые кредитные операции выполняли, как правило, древние храмы.
Кредитные операции в современном понимании содержания кредита впервые начали осуществляться в некоторых итальянских городах (Венеции, Генуи и т.п.) в XIV и XV вв.
Необходимость кредитных отношений связана с объективной разногласием во времени движения материальных и денежных потоков, возникающая в процессе воспроизводства общественного продукта: в одних сферах хозяйства осуществляется высвобождения средств, в других - возникает потребность в них. Снять такое расхождение (противоречие) и позволяет кредит.
Потребность в кредите возникает из-за разницы в величине и сроках возврата капитала, авансованого в производство, а также в связи с необходимостью одновременной инвестиции крупных денежных средств для расширения производственного процесса. Традиционно возникновение потребности в кредите связывают с сезонностью производства. В этом плане, например, сельское хозяйство не может не опираться на использование кредитов.
Наряду с необходимостью кредитных отношений, вследствие образования временно свободных капиталов и их движения формируется и возможность кредита. Развитые кредитные отношения связанные с созданием соответствующего институционального среды - сети специальных кредитных институтов, специализирующихся на осуществлении кредитных операций. Кредитные учреждения организуют и обслуживают движение ссудного капитала, обеспечивают его привлечение, аккумуляцию и перераспределение в те сферы народного хозяйства, где возникает дефицит средств.
Кредитование - это кредитный процесс, включающий совокупность механизмов реализации кредитных отношений. Юридической основой системы кредитования является кредитный договор. Все вопросы относительно кредитования решаются непосредственно между двумя сторонами: кредитором и заемщиком. Кредитный договор предусматривает возникновение определенных обязанностей каждой из сторон. Одновременно субъекты кредитных отношений и обладают определенными правами и отвечают за соблюдение и выполнение договорных условий.
Объектом кредитных отношений является стоимость, которая предоставляется в заем с целью получения прибыли. Еще со времен командной экономики выделяются два объекта и соответственно методы кредитования: 1) по обороту 2) за остатком. В процессе кредитования за оборотом ссуда предоставляется для оплаты материальных ценностей, которые поступают к покупателю, и расходов, которые им проводятся. При кредитовании за остатком ссуды предоставляются на покрытие временных остатков материальных ценностей и невозмещенных затрат. В первом случае объектом кредитных отношений является обращение стоимости (материальных ценностей и затрат, которые кредитуются), во втором - остаток стоимости на определенную дату.
В экономической науке рассматриваются две основные теории кредита. Натуралистические теория трактует кредит как способ перераспределения имеющихся капиталов. Наиболее известными представителями этой теории были А. Смит (1723-1790), Д. Рикардо (1772-1823), К. Маркс (1818-1883). Эти выдающиеся экономисты выводили сущность кредита из особенностей процесса производства. Объектом кредитования при этом считались средства производства и средства существования рабочих. Капиталотворча теория исходит из того, что кредит создает капитал и является двигателем расширенного воспроизводства капитала. Основоположником этой теории считается английский экономист Дж. Ло (1671-1729). Идея его финансовой системы состояла в том, чтобы с помощью кредита поддерживать постоянное процветание в экономике. Расширяя объемы кредитования и выпуская деньги, банки создают капитал и тем самым увеличивают богатство и занятость. Объемы кредитования определяются при этом капиталотворчимы возможностями банков.
Развитие кредита, повышение его роли в жизни общества происходило постоянно на протяжении всей экономической истории человечества: начиная с древних времен и заканчивая современным периодом интенсивного роста кредитных операций и использования производных кредитных инструментов в рамках сформировавшихся мировых финансовых рынков.
Как свидетельствуют исторические источники, кредит как разновидность обмена возник первоначально в форме покровительственной ссуды (рatronage credit), которая была обычной практикой еще во времена первобытнообщинного строя. Вначале кредит представлял собой натуральную ссуду, когда продукты предоставлялись в долг нуждающемуся члену рода или семье из резерва общества или отдельного лица. Позднее кредитные отношения получили распространение в виде так называемых соседских, или дружеских, ссуд. В сфере сельского хозяйства объектом передачи в ссуду становились зерно, скот, домашняя птица. Они же одновременно выступали в качестве платы за кредит. Введение в оборот денег создало возможность появления и развития принципиально новой формы кредита - денежной. Кредитор вместо накопления различных предметов стал получать деньги. Вместе с тем появление денежного кредита не привело к отмиранию натурального. Обе формы кредита стали развиваться как важная часть формирующейся системы экономических отношений и послужили в дальнейшем появлению банковского, коммерческого, государственного и других современных форм кредита.
Слово "кредит" в русский язык пришло из немецкого в самом начале XVIII в. со значением "авторитет, доверие". В России полновесный экономический смысл термин "кредит" приобрел в середине XIX в. при подготовке и проведении реформы 1861 г. Тем не менее, кредит на Руси - такое же старое явление, как и само Древнерусское государство. В старину в русском языке для обозначения правоотношений по поводу ссуды или займа использовались другие термины: "дача", "купа", "куны в рез", "покрута". Проблемам должников и кредита, купли-продажи определенное место отводилось в статьях "Русской правды" (1016 г.), основанной на древнейшем праве русов - "Законе русском".
Ссуды в Киевской Руси давали на месяц, на треть года и на год. Наибольший процент (около 50%) взимался за кратковременную месячную ссуду. Договор заключался в устной форме, о чем свидетельствует созданный в то время институт послухов, т.е. свидетелей, наличие которых было обязательным при выдаче ссуды в размере более трех гривен (приблизительно 600 г серебра). В XV-XVI вв. бартерные торговые сделки, характерные для русского купечества, стали вытесняться сделками за наличный расчет и в кредит. В качестве кредиторов выступали крупные купцы, у которых занимала деньги даже придворная знать. Для XVII в. характерна такая форма распространения кредитных отношений между русскими и европейскими купцами, как продажа иностранного товара с условием его оплаты через некоторое время.
Необходимость строительства экономически сильного Российского государства, способного противостоять внешним угрозам и оказывать достойную конкуренцию западноевропейским странам, ощущалась все острее в конце XVII - начале XVIII в. Этот период ознаменовался борьбой государственной власти с ростовщической деятельностью, поскольку потребность финансирования увеличивающихся значительными темпами расходов государства постепенно превращала его в крупного заемщика. Еще в начале XVIII в. в России с ее небольшим количеством находящегося в частных руках свободного капитала и всевозможными запретами ростовщической деятельности не было реальных условий для создания частных банков. Однако уже с 1733 г. правительство стало создавать первые казенные банки, стремясь обеспечить дальнейшее развитие торговли на основе более дешевого государственного кредита. В Западной Европе процесс появления банкирских домов начался на несколько столетий раньше, и к середине XVIII в. был уже накоплен определенный опыт проведения кредитных операций и иной посреднической деятельности таких учреждений. кредит ссуда доход экономика
Успешная деятельность банковских учреждений способствует решению различных экономических проблем любого государства. Принимая активное участие в хозяйственной жизни общества, коммерческие банки создают механизм распределения и перераспределения капитала по сферам и отраслям производства, что в значительной степени способствует развитию экономики. Обеспечивая все возрастающие потребности государственных предприятий, частных фирм, населения в кредитных ресурсах, банки имеют возможность воздействовать на формирование воспроизводственной структуры в различных отраслях экономики. В качестве финансового посредника коммерческий банк получает средства у конечных кредиторов и распределяет их среди заемщиков. Таким образом, создаются необходимые условия для установления партнерских отношений между хозяйствующими субъектами и банками, усиления их взаимного контроля и ответственности.
