После создания семьи супруги мечтают о собственной квартире, но часто их доходы не позволяют накопить на недвижимость. Рождение малыша увеличивает давление на семейный бюджет. Для поддержки молодых семей Правительством Российской Федерации разработаны программы, предусматривающие финансовую помощь. Можно значительно сократить расходы на кредитные средства, если взять в банке на покупку жилья целевой займ под материнский капитал.
Что такое целевой займ под материнский капитал
Согласно законодательству маткапитал выдается для оказания финансовой помощи молодым семьям, у которых родился второй ребенок. В 2019 году его размер составляет 453026 рублей, ежегодно проводится индексация. Воспользоваться средствами родителям можно для:
- улучшения жилищных условий;
- оплаты образования детей;
- формирования накопительной части пенсии матери.
Для контроля за использованием денег предусмотрена выдача сертификата маткапитала. Получить его могут родители второго ребенка после обращения в ПФР с заявлением. Использовать материнский капитал можно по предусмотренному законодательством назначению. По этой причине предоставление займа возможно, но с условием целевого использования маткапитала – кредитные средства нужно направить на улучшение жилищных условий.
Отличие займа от целевого кредита
На практике финансовый смысл слова займ отличается от слова кредит. Особенности заимствования и его отличия от кредитования приведены в таблице:
| Выдается банком | Кредитором могут выступать микрофинансовые организации, кредитные кооперативы, частные лица |
| Предметом кредитования выступают деньги | Предметом заимствования являются деньги и вещи. |
| Кредитный договор заключается только в письменной форме | Способы заключения договора включают устную и письменную форму |
| Договор вступает в силу в момент достижения соглашения (подписания) | Договор считается заключенным при передаче денег или вещей |
| Условия договора предусматривают срок погашения долга | Срок возврата задолженности может быть определен, но в случае его отсутствия вернуть долг нужно в течение 30 дней после получения такого требования |
| Предусмотрена обязательная выплата процентов за кредитные средства | Плата за пользование заемными средствами может отсутствовать |
Сначала согласно законодательства получение целевого займа под материнский капитал возможно было в банках и в других кредитных учреждениях – МФО и кредитных кооперативах. С 2015 года право выдачи кредитных денег с использованием государственных сертификатов имеют только банки. Считается, что с этого времени получить можно уже не займ, а целевой кредит под материнский капитал. Такие изменения объясняются большим количеством злоупотреблений во внебанковских учреждениях, направлением средств на обналичивание, так как для них не предусмотрен строгий контроль отчетности.
На что можно потратить займ под материнский капитал
Распоряжение материнским капиталом возможно только с согласия Пенсионного фонда. При желании воспользоваться семейным сертификатом на ремонт жилья не следует рассчитывать на одобрение заявки от ПФР в этой ситуации, потому что брать займ под обеспечение материнским капиталом можно только на улучшение жилищных условий, которое предполагает:
- покупку квартиры на первичном или вторичном рынке;
- расширение, реконструкцию имеющейся жилплощади;
- покупку готового или строительство жилья.
Владельцам государственного сертификата необходимо учесть важные особенности целевого займа под материнский капитал:
- Законодательство предусматривает возможность оформления банковского договора кредитования не только на мать, но и на отца или усыновителя ребенка.
- Выдается родителям кредит под материнский капитал на покупку жилья при условии оформления доли ребенка в жилой недвижимости.
- Воспользоваться средствами маткапитала при оформлении целевого ипотечного кредитования можно до достижения ребенком 3 лет.
Иногда кредитные средства на покупку жилья выдаются родителям – владельцам сертификата даже без оформления ипотеки. Это возможно, когда предусмотрена выдача денежных средств, равная размеру остатка маткапитала. Условие такого кредитования – целевое использование денег. В этом случае залог оформлять не нужно – служит обеспечением первоначальный взнос. Плюсом является то, что можно сократить свои расходы даже при повышенных процентах. При таком кредитовании, чтобы оформить займ, не нужно делать экспертную оценку приобретаемой недвижимости.
Первоначальный взнос по ипотечному кредиту
Согласно законодательству использовать маткапитал можно для полной или частичной оплаты первоначального взноса. Это выгодно заемщику. С помощью средств семейного сертификата можно увеличить размер первоначального взноса и оформить ипотеку с меньшей процентной ставкой. В этом случае важно, чтобы ПФР перечислил деньги на банковский счет вовремя.
Погашение процентов и тела ипотеки
Направлять маткапитал можно на сокращение задолженности по кредиту и уплату начисляемых ежемесячно процентов по нему. Использовать средства, чтобы погасить штрафы и пени, нельзя. Заемщик может использовать семейный сертификат для погашения ипотечных кредитов, которые были оформлены раньше, даже до рождения второго ребенка. В этом случае необходимо оформить долю всех членов семьи в кредитуемой собственности.
На строительство дома
Получить целевой жилищный займ под материнский капитал можно не только на покупку готового жилья, но и с целью приобретения квартиры при участии в долевом строительстве. ПФР может согласиться перевести деньги на строительство дома или его реконструкцию. Оформление документов в этом случае возможно только после достижения ребенком 3 лет, а сама процедура одобрения и перевода денег будет длиться дольше. Необходимо убедить ПФ, что средства будут использованы по назначению, а в построенном доме удобно будет жить детям.
Можно ли получить деньги под материнский капитал наличными
Государство контролирует использование семейного сертификата. Проследить за движением денег можно только в случае их перечисления. Не стоит надеяться на возможность обналичивания сертификатов – такие действия не являются законными. Решение о перечислении денежных средств принимает ПФР и сам занимается их переводом. Так государство старается уберечь владельцев сертификата от необдуманных трат финансов, предназначенных для их ребенка. Некоторые МФО в Москве предлагают обналичить средства маткапитала, но такие услуги являются незаконными.
Займ под материнский капитал в Сбербанке
Оформляют займ с целевым использованием маткапитала в Сбербанке. По условиям договора кредитования финансового учреждения направить средства можно на внесение полной суммы или части первоначального платежа. Взять целевой займ под материнский капитал молодые родители могут по двум программам:
- Приобретение готового жилья – для покупки недвижимого имущества на вторичном рынке;
- Приобретение строящегося жилья – для покупки жилья у застройщика.
Требования к заемщику
Ипотечные займы с целевым использованием маткапитала Сбербанк предоставляет трудоустроенным, платежеспособным лицам. Допускается возможность привлечения 3 созаемщиков, при этом второй супруг всегда выступает созаемщиком. Оформляются договоры займа:
- гражданам РФ;
- старше 21 года и моложе 75 лет;
- при наличии стажа работы на последнем рабочем месте больше 6 месяцев и общего – не менее года.
Условия кредитования
Сбербанк даёт ипотечный займ при страховании жилья и передаче его в залог банку. При покупке квартиры у застройщика и оформлении ипотеки на 7 лет кредитование проводится с частичной компенсацией продавцом процентов по кредиту. Заемщик получает льготные 7,5%. Базовая процентная ставка уменьшается на 0,1% при электронной регистрации сделки и увеличивается на 1% при отказе от личной страховки, на 0,5% – для клиентов, которые не имеют счета в Сбербанке для выплат. Условия предоставления ипотечных займов с использованием маткапитала приведены в таблице:
| Условия кредитования | Покупка готового жилья | Покупка квартиры у застройщика |
| Размер первоначального взноса | ||
| Сумма кредита | От 300000 рублей до 85% оценочной стоимости жилья | От 300000 рублей до 85% договорной стоимости квартиры |
| Срок кредитования (лет) | ||
| Базовая процентная ставка | ||
| Другие условия | Оформляется недвижимость на всех членов семьи | Обязательное оформление квартиры на детей |
Ипотечный займ под материнский капитал в Россельхозбанке
При оформлении ипотеки в Россельхозбанке направить маткапитал можно на погашение задолженности по кредиту. Перечисление средств необходимо совершить в течение 3 месяцев со дня подписания ипотечного договора. Плюсом для заемщиков является то, что владельцы сертификата получают возможность не вносить первоначальный взнос, если размер маткапитала превышает 10% стоимости приобретаемого готового жилья или 20% стоимости строящегося. Оформляется ипотека для покупки:
- жилья на первичном рынке;
- недвижимости на вторичном рынке.
На каких условиях выдается кредит
При выдаче займов комиссия не взимается, но необходимо оформление страховки и залога покупаемого жилья. На 0,25% снижается процентная ставка:
- работникам бюджетной сферы;
- зарплатным клиентам;
- заемщикам с безупречной кредитной историей;
- молодым семьям, у которых один из супругов моложе 35 лет.
Условия выдачи займов в Россельхозбанке приведены в таблице:
| Условия кредитования | Жилье на первичном рынке | Квартира в новостройке |
| Сумма кредита | ||
| Срок кредитования (лет) | ||
| Процентная ставка | ||
| Размер первоначального взноса | ||
| Дополнительные условия | Оформляется доля ребенка в недвижимости |
Кто может получить жилищный займ
Оформить ипотеку в Россельхозбанке могут трудоустроенные граждане или ведущие личное подсобное хозяйство при наличии записей в похозяйственной книге не менее 12 месяцев. Получить целевой займ могут:
- граждане РФ;
- в возрасте от 21 года до 65 лет;
- при наличии стажа на текущем месте работы не менее 6 месяцев и общего – 1 год за последних 5 лет (не касается лиц, ведущих ЛПХ).
Порядок оформления займа под материнский капитал
Банки выдают кредиты платежеспособным гражданам. Получить целевой займ под материнский капитал могут лица с хорошей кредитной историей и высокой зарплатой. Необходимо, чтобы ежемесячные выплаты ипотеки не превышали 50% доходов заемщика. Увеличить шанс одобрения целевого кредита можно с помощью привлечения созаемщиков и предоставления справок об их доходах.
Сократить свои расходы можно, если воспользоваться государственной программой кредитования молодых семей. Она предусматривает финансовую помощь для приобретения жилья супругам, каждый из которых моложе 35 лет. По таким программам дополнительно к использованию средств маткапитала можно получить денежные суммы из госбюджета для первоначального взноса, частичного погашения долга или для снижения процентов по ипотеке.
Процедура оформления кредита с целевым использованием маткапитала является длительной и включает следующие этапы:
- Обращение в Пенсионный фонд с заявлением о намерениях использовать маткапитал. Только ПФ может дать согласие на перечисление денег под ипотеку.
- Выбор банка для оформления кредита и подача заявления.
- После получения одобрения целевого займа можно заняться поиском недвижимости.
- Предоставление документов в банк на приобретаемый объект недвижимости.
- Согласование с банком условий договора целевого займа.
- Внесение первоначального взноса, оформление сделки купли-продажи, страхование объекта недвижимости, подписание ипотечного договора и нотариальное заверение ипотеки.
Какие документы необходимы
На рассмотрение заявки в Пенсионный фонд необходимо предоставить документы:
- государственный сертификат;
- паспорт;
- свидетельство о браке;
- свидетельство о рождении ребенка.
После одобрения заявки в ПФР и выборе банка для кредитования в финансовое учреждение подается заявление на предоставление ипотеки и пакет документов:
- паспорт;
- справка о доходах;
- второй документ из представленного перечня, если нет подтверждения дохода.
После утверждения целевой ссуды кредитополучатель предоставляет в банк такие документы:
- по кредитуемому объекту недвижимости;
- государственный сертификат;
- справку из Пенсионного фонда об остатке средств маткапитала.
Видео
Нашли в тексте ошибку? Выделите её, нажмите Ctrl + Enter и мы всё исправим!
Денежные займы под материнский капитал являются доступным способом для большого числа семей преобразовать жилищные условия либо приобрести дом или квартиру. Однако использовать такой кредит могут не все желающие, что обусловлено жесткими ограничениями со стороны банков.
Они включают в себя необходимость официального трудового устройства, наличие основного дохода, который необходимо подтвердить документальным путем, «чистая» кредитная история.
Что это такое
Материнский капитал – форма помощи семьям, занятым воспитанием детей. Данная мера относится к государственной поддержке, вступившая в исполнение 1 января 2007 года.
Материнский капитал выплачивается после рождения второго и последующих детей, либо после их усыновления.
Условия получения помощи:
- наличие российского гражданства;
- отказ от других программ государственной семейной помощи.
В 2014 году материнский капитал равен 429.408 рублям.
Получение сертификата о наличии материнского капитала и срок его использования не ограничены временем.
Законно ли брать деньги в долг под материнский капитал
Займ под материнский капитал – полностью законная процедура, которая имеет некоторые ограничения.
В соответствии с Постановлением правительства РФ от 2007 года №862 , капитал может быть использован:
- на приобретение или самостоятельное строительство дома, осуществляемое гражданами РФ методом заключения сделок и соглашений, не противоречащих настоящему законодательству;
- весь капитал или его определенная доля может быть потрачена на улучшение условий проживания, реконструкцию, проведение ремонта.
Из этого следует, что законными будут те займы под материнский капитал, которые были взяты для приобретения или строительства жилья, а также реконструкции уже имеющегося места жительства.
При этом требуется соблюдать следующие условия:
- покупаемое жилое помещение обязательно должно располагаться на территории РФ;
- жилье, приобретение которого осуществляется с использованием займа под материнский капитал, оформляется в собственность не только родителей, но и их детей.
С 2009 года средства или часть средств материнского капитала разрешается использовать в качестве:
- первоначального взноса по ипотеке, если она необходима на проведение ремонта или покупки нового жилья;
- на выплату основного долга и процентов по нему, если полученные средства были использованы для выполнения вышеперечисленных целей.
Согласно ч. 6 ст.10 Федерального закона от 29.12.2006г. № 256-ФЗ подтверждается возможность использования материнского капитала в вышеуказанных целях.
Как и где получить денежные средства
Погасить займ можно через Пенсионный фонд России. Пенсионный фонд вместо заемщика производит ежемесячные платежи на основе материнского капитала, причем уведомляет об этом владельца сертификата.
Чтобы займ выплачивался таким методом, хозяин материнского капитала должен написать заявление в территориальный орган ПФР. К нему требуется приложить определенный пакет документов.
Единственным минусом такого способа выплат является то, что владельцу сертификата придется каждый месяц обращаться в Пенсионный фонд.
В соответствии с ФЗ материнский капитал не будет использоваться для оплаты пени или штрафных мер за просрочку ежемесячного платежа.
В случае, когда требуется полная выплата материнского капитала (в качестве первоначального взноса), потребуется написать заявление в Пенсионном Фонде, приложить все ипотечные документы, подтверждающие законность намерений. ПФР может потребовать дополнительные документы.
Пенсионный фонд рассматривает заявку в течение трех месяцев.
Какие нужно представить документы и сведения
Для получения займа под материнский капитал необходимо собрать несколько пакетов документов.
Обращение в ПФР для выдачи сертификата требует наличие следующей документации:
- Заявления (оно предоставляется в ПФР, заполняется на месте).
- Документов, удостоверяющих личность супругов (паспорта), свидетельства о рождении.
- Страхового свидетельства всех членов семьи.
- Копии свидетельства о заключении брака.
При обращении в ПФР для перевода средств на счет взятого требуется представить следующие документы:
- Заявление, которое будет выдано на месте.
- Паспорт.
- Сертификат материнского капитала.
- СНИЛС лица, которое обладает сертификатом.
- Документы о приобретении жилья.
- Согласие, предварительно заверенное у нотариуса.
- Справка, полученная в банке, о сумме задолженности на данный момент. При этом важно проследить, чтобы была прописана цель договора.
Взять займ можно в микрофинансовой организации, предоставляющей такие услуги. Им требуется предъявить следующие документы:
- сертификат материнского капитала;
- свидетельства о рождении детей;
- паспорт владельца сертификата и супруга (если брак был заключен официально);
- ИНН владельца сертификата;
- СНИЛС.
Некоторые организации могут потребовать документы на покупаемые объект недвижимости.
К ним относится:
- свидетельство, подтверждающее право собственности на определенный объект или его долю;
- технический паспорт на зарегистрированный объект недвижимости, если он был приобретен на первичном рынке.
Компании, предоставляющие данный вид займа:
| Наименование банка/МФО | Банковская программа | Краткое описание | Ставка в процентном соотношении |
| DeltaCredit | Delta Эконом | Рублевая форма займа с фиксированной ставкой. Программа подходит для приобретения дома при наличии прав собственности. | От 13% |
| DeltaCredit | DeltaСтандарт | Займ выдается в долларовой валюте. Ставка комбинированная. Он может быть применен для приобретения квартиры на вторичном рынке продаж. | От 9 до 11% |
| DeltaCredit | DeltaРублевый | Займ в рублях. Ставка в процентах по нему варьирует в зависимости от размера займа. | От 11 до 13% |
| ЮниКредит | Кредит на покупку квартиры | Эта программа позволяет увеличить размер займа на ту часть, которую составляет материнский капитал. | 11,2-13% |
| Сбербанк | Покупка жилья при его строительстве. | Ипотека с установленной ставкой. Наибольший срок выплаты достигает 12 лет. Размер первого взноса — минимум, 12%. | 12% |
| Сбербанк | Приобретение построенного дома (квартиры) | Займ может быть выдан в долларах или рублях. Выдается на период до 30 лет. | 12-13% |
| Банк Москвы | Кредит с полной выплатой материнского капитала | Займ в рублях, применение которого может использоваться для приобретения места жительства, находящегося на стадии постройки. Материнский капитал необходим для выплаты первого взноса. | 11,9% |
| ВТБ24 | Для приобретения жилья на вторичном рынке | Договор займа между физическим лицом и юридическим осуществляется в соответствии с приобретением места жительства на рынке вторичных продаж | 11,98% |
| Банк Открытие | Ипотека вместе с материнским капиталом | Фиксированные процентные ставки. Рублевый кредит, выдача которого предусматривает покупку жилья в новостройке или на вторичном рынке. | От 8% |
| Номос Банк | Квартира вкупе с материнским капиталом | Цель кредита – купить жилье на рынке с применением материнского капитала. Он выступает в роли первоначального вложения. | От 12,25% |
| РегионФинанс | Займ под материнский капитал | Займ с минимальным набором документов. Срок рассмотрения заявки до трех дней. | От 10% до 17% |
| Финанс-Сити | Займ под материнский капитал | Займ с плавающей процентной ставкой. Выдается в рублях. Срок погашения до одного года. | От 11% до16% |
Порядок оформления
Займ под материнский капитал – процедура, которая осуществляется двумя методами:
- применение капитала как первоначального взноса;
- взять кредит (самостоятельно заплатить первый взнос), а оставшуюся часть долга закрыть капиталом.
Порядок действий при применении материнского капитала в качестве первого взноса:
- получить на руки сертификат, который является подтверждением наличия материнского капитала. Выбрать форму жилья, которую можно купить под займ;
- оформить соглашение купли-продажи, посетить банк с собранным пакетом документации;
- дождаться, пока организация рассмотрит заявление на оформление кредита;
- после одобрения выдается предварительное письмо. Вместе с ним требуется обратиться в Пенсионный фонд, чтобы средства капитала были перечислены. При этом требуется запросить справку о размере капитала;
- оформить кредит в банке, предоставить в Пенсионный фонд копии всех документов по ипотеке.
Для погашения основного долга и процентов по нему требуется следовать нижеприведенным действиям:
- получить сертификат, подтверждающий наличие материнского капитала. Выбрать жилье, которое можно приобрести под займ;
- обратиться в банк, запросить справку об оставшейся сумме кредита и процентах по нему. К заявлению необходимо приложить копию сертификата о наличии капитала;
- обратиться в ПФР с заявлением о переводе капитала на счет банка для погашения жилищного займа.
Как не попасться на удочку мошенникам
Сегодня получить займ под материнский капитал можно не только в коммерческих банках или государственных компаниях, но и в микрофинансовых организациях. Они специализируются на выдаче денежных кредитов населению.
В таком случае процесс оформления займа значительно упрощен, так как заемщику не потребуется представлять справки об официальном доходе или выплачивать первоначальный взнос.
Однако такие организации зачастую оказываются мошенниками. Чтобы не попасться к ним на удочку, рекомендуется внимательно подходить к выбору организации.
Не стоит сразу же соглашаться на займ физическому лицу от юридического лица, даже если оно предлагает наиболее выгодные условия.
Чтобы не попасться мошенникам:
- перед подписанием договора необходимо вдумчиво прочитать каждую строчку, обратить внимание на мелкий шрифт;
- изучить размер процентной ставки, сумму страхования займа;
- постараться узнать о компании, как можно больше. Если возможно, то пообщаться с клиентами;
- до подписания договора не отдавайте никаких документов.
Под материнский капитал – выгодное решение для многих семей. Единственное, что стоит учитывать – необходимость указания конкретной цели взятия кредита.
Видео: займы под материнский капитал
Возможность вложить материнский капитал в ипотеку известна, пожалуй, каждой семье, которая получила сертификат. Однако, информация о том, можно ли потратить средства на погашение займов, весьма противоречива.
Разобраться в вопросе поможет анализ нормативных актов. Они определяют, в каком случае допустим займ под материнский капитал, а в каком последует отказ. Чтобы понять, как можно использовать средства на покрытие займов следует определиться, что значит займ под материнский капитал.
Займ и материнский капитал
Для граждан понятия займ, кредит и ипотека часто являются синонимами. Однако для финансовых специалистов и юристов в них существуют кардинальные отличия. Эти отличия закреплены в Гражданском кодексе РФ.
Юридическое понятие займа основано на 807 статье кодекса. Согласно ей займом является письменная или устная договоренность, при которой, одна сторона передает другой денежные средства или материальные ценности, а вторая в сроки установленные договором обязуется вернуть имущество или деньги в том же состоянии и размере.
При этом передача средств может быть беспроцентной, если сумма не выше 50 МРОТ, а может предоставляться на условиях их выплаты, если это предусмотрено соглашением.
Скачать для просмотра и печати: Внимание! Если сумма более 10 МРОТ, договор должен быть заключен письменный. В отношении юридических лиц сумма не имеет значения - они обязаны оформлять письменно любые займы. Приложением к договору может являться расписка в приеме-передаче средств или имущества.
Однако программа накладывает на займы ряд ограничений, при которых средства материнского капитала заимодателю не выделяются.
Условия займа
Условия, которые предъявляет законодательство к сделкам, позволяющим получить займы под материнский капитал в 2019 году, связаны с препятствием мошенническим и противоправным действиям.
Поэтому единственная возможность - это жилищный займ под материнский капитал.
Внимание! Через займ категорически запрещено обналичивать сумму материнского капитала. Это значит, что ни при каких условиях не допускается получение семьей денег наличными путем оформления займов.
Это может быть займ (простой или ипотечный) на:
- приобретение нового жилья в новостройках или на вторичном рынке у физических и юридических лиц;
- строительство дома самостоятельно или посредством заключения договора подряда, при наличии разрешительной документации и заявленной площади, соответствующей нормативам;
- реконструкцию или ремонт дома с увеличением в результате жилой площади.
Средства семейного капитала могут направляться:
- на первый взнос по займу;
- на оплату основной суммы долга, в случае заключения договора займа до возникновения права на сертификат и после;
- на оплату процентов по займу (если они предусмотрены договорам займа).
При составлении договора займа следует помнить, что назначение средств должно быть в нем прописано. Так, если в тексте написано, что заемщику выдаются средства на личные нужды или потребительские расходы, пенсионный фонд не переведет деньги на обеспечение по такому документу.
Внимание! К оплате можно предъявить только целевой займ под материнский капитал.
Организацией, выдавшей займ, может быть:
- финансово кредитное учреждение, которое аккредитовано, согласно 395-1 ФЗ (02.12.90) «О банках и банковской деятельности»;
- кредитный потребительский кооператив, который работает более трех лет и зарегистрированный, согласно 190 ФЗ (18.07.09) » О кредитной кооперации»;
- организацией, которая выдала займ по договору, обеспеченному ипотекой.
Ещё одно важное условие относится к лицу, выступающему заемщиком. Чтобы использовать материнский капитал, займ должен быть оформлен либо на владельца сертификата, либо на его супруга. Третье не допускается.
Скачать для просмотра и печати:
Вам нужна по этому вопросу? и наши юристы свяжутся с вами в ближайшее время.
Как взять займ под МК
Для этого следует предпринять несколько последовательных шагов.
- Провести мониторинг предложений банков, потребительских кооперативов, строительных компаний и иных учреждений, которые предоставляют необходимые средства.
- Убедиться, что организация соответствует всем выставленным государством условиям, имеет разрешения на работу и аккредитацию.
- Обратиться за получением займа, предоставив необходимые документы.
- При положительном исходе, заемные средства направляются, согласно цели, прописанной в договоре займа.
- Договор на недвижимость необходимо зарегистрировать с Росреестре.
- Владельцу сертификата следует обратиться в пенсионный фонд лично, либо через представителя, полномочия которого подтверждаются доверенностью и подать заявление на перевод средств заимодателю.
На основании заявления и документов, представляемых согласно законодательству ПФР примет решение о направлении средств организации - заимодателю по безналичному расчету, или об отказе в их переводе.
Важно! Раньше срок рассмотрения заявления мог занимать до двух месяцев. С 03.03.2017 срок принятия решения сокращен до месяца, еще 10 рабочих дней отводится сотрудникам ПФР на перевод денег.
Таким образом, отсечена возможность проволочек с рассмотрением заявлений и начисление средств материнского капитала.
Документы для оформления займа на покупку жилья
Согласно правовым нормам в Пенсионном фонде следует сделать запрос на перевод средств, подтвердить свое право на сертификат и подтвердить, что недвижимость удовлетворяет требованиям закона.
В ПФР предоставляются:
- Сертификат.
- Паспорт его владельца, супруга или представителя. Заявитель и его супруг должны предъявить регистрацию. А представитель - доверенность.
- Если документы на займ оформлены на супруга владелицы сертификата, требуется предоставить свидетельство о браке.
- Заверенная копия или оригинал договора купли-продажи недвижимости, который прошел регистрацию;
- Заверенная копия или оригинал выписки из ЕГРП, подтверждающая право общей долевой собственности семьи на недвижимость. Если заключен ипотечный договор или договор жилищного займа предусматривает переход собственности только после их полного погашения, выписку не предоставляют.
- Если помещение не является общей долевой собственностью на момент подачи заявления, необходимо нотариально заверенное обязательство произвести эту процедуру при первой возможности. Максимально возможный срок - полгода с момента возникновения такого права.
- Техническая документация на недвижимость, которая докажет, что она (или её проект) пригодна для проживания семьи: выписка из кадастра, технический паспорт и т.д.
- Договор с организацией - заимодателем. В документе в обязательном порядке должна быть указана цель предоставления займа и сумма долга.
Стоит отметить, что при получении займа пакет необходимых документов почти такой же. В обязательном порядке он дополняется:
- СНИЛС и ИНН заявителя.
- Свидетельством на детей об их рождении/усыновлении.
- Подтверждением из ПФР о той сумме материнского капитала, которой располагает заемщик.
- Документами, подтверждающими доход.
Также могут потребоваться иные документы, о которых сообщат сотрудники организации - заимодателя.
Наличные деньги и материнский капитал
Обналичивание средств материнского капитала с момента старта программы является правонарушением
. За его осуществление предусмотрено наказание вплоть до уголовной ответственности. Однако это грозит только тем, кто тратит бюджетную субсидию на посторонние нужды.
После перевода средств материнского капитала наличные деньги законно могут снять со своего счета:
- продавцы недвижимости;
- застройщики;
- компании, осуществляющие ремонт и реконструкцию жилья;
- физлица (владельцы сертификата) вправе получить часть средств МСК в сумме, не более 50 % размера средств МСК на строительство (реконструкцию) объекта ИЖС при предоставлении необходимых документов
Однако существуют действующие региональные инициативы, по которым у семьи есть возможность потратить часть субсидии на погашение займов, взятых на транспорт, лечение членов семьи, развитие ЛПХ и даже без отчета об использовании.
Дорогие читатели!
Мы описываем типовые способы решения юридических вопросов, но каждый случай уникален и требует индивидуальной юридической помощи.
Для оперативного решения вашей проблемы мы рекомендуем обратиться к квалифицированным юристам нашего сайта.
Последние изменения
Наши эксперты отслеживают все изменения в законодательстве, чтобы сообщать вам достоверную информацию.
Подписывайтесь на наши обновления!
Видеоконсультация юриста: какие документы потребуются для оформления займа под материнский капитал.
19 апреля 2017, 04:42 Мар 13, 2019 11:57 
Как известно, материнский капитал является одной из наиболее популярных форм государственной поддержки семей россиян, воспитывающих детей. При этом займ никак нельзя получить в виде наличных денег (наличными), поэтому обычно материнский капитал используется как один из самых популярных видов кредитования молодых семей.
Сегодня материнский капитал можно использовать для таких целей, как:
- улучшение условий проживания;
- получение образования;
- решение серьезных проблем со здоровьем.
Взять займ под материнский капитал
Такой вид кредита или, как его еще называют, залог под семейный сертификат наличными, чаще всего берется для изменения жилищных условий в лучшую сторону. На сегодняшний день имеется три варианта использования семейного сертификата для приобретения жилья:
- выплата первоначального взноса по ипотечному кредиту;
- погашение процентов, а также долга на приобретаемое жилье;
- увеличение суммы кредита на сумму заема в ситуации с покупкой жилья большей стоимости, чем может по закону позволить молодая семья.
Так что займ под материнский капитал займ может стать серьезнейшей поддержкой для семьи, мечтающей приобрести жилье или максимально улучшить условия проживания.
Кооперативы выдающие займы
Обычно такие значительные суммы, как займ под материнский капитал, выдаются банковскими организациями, но в последнее время люди чаще обращаются в кредитно-потребительские кооперативы (КПК), готовые выдать целевой кредит под семейный сертификат. Дело в том, что данные кооперативы значительно лояльнее к клиентам, хотя некоторые из них и требуют предоставления залога до того, пока деньги не будут перечислены Пенсионным фондом.
Оформить договор с КПК достаточно несложно: после выбора подходящего объекта подписывается договор на несколько месяцев. За это время деньги перечисляются на счета кооператива, так что заемщик платит проценты, по сути, только за эти два — три месяца.
Как получить кредит под строительство дома?
Использовать материнский капитал по закону можно только по истечении 3-х лет после рождения ребенка, но в том случае, если жилищные условия не очень хороши, этот срок по праву может показаться вечностью. Поэтому чаще всего для строительства дома избирается другой вариант, согласно которому оформляется займ и начинается процесс постройки.
После этого в пенсионный фонд пишется заявление с просьбой перечислить средства на погашение долга на постройку дома. В этой ситуации закон предусматривает возможность востребования маткапитала до того, как ребенку исполнится три года.
Кредит под материнский капитал в Сбербанке условия
Такой вид кредита можно взять и в Сбербанке, который выдвигает свои определенные условия. К ним относятся следующие:
- оформляется по желанию одного из супругов;
- жилье оформляется в собственность заемщика или общую долевую собственность супругов;
- если зарплата заемщика не выплачивается Сбербанком, то потенциальный заемщик должен предоставить документы, которые подтвердят его финансовое состояние.
Кроме того, Сбербанк — это один из немногих банков, в число которых входит еще и Россельхозбанк, где можно взять займ под материнский капитал наличными. Так что попытаться сделать это непременно стоит, будь-то Челябинск, Оренбург, Воронеж, Новомибирск, Первоуральск, Курган, Шадринск или Канск. Хотя и необходимо понимать, что это не какой-нибудь потребительский кредит для физического или юридического лица.
Что предлагают финансовые учреждения по стране?
В целом по стране, условия взятия займа в текущем году под материнский капитал примерно одинаковы. Поэтому вне зависимости от того, где брать такой, по сути, ипотечный кредит: в Красноярске, Тобольске, Туле, Нижнем Новгороде, Кемерово, Саратове или Орле — условия практически ничем не отличаются.
Обналичивание: можно ли получить деньги наличными?
Как уже говорилось выше, наличными кредит под материнский капитал выдает далеко не каждый банк. Поэтому и в Сбербанке, и в Россельхозбанке при его выдаче требуют сертификат на маткапитал, а также уведомление, выданное Пенсионным фондом, об остатке денежных средств.
Получить такой займ проще всего в таких городах России, как Екатеринбург, Чита, Тюмень, Краснодар, Ставрополь и Санкт-Петербург. С другой стороны, в Новокузнецке, Абакане, Ростове-на-Дону, Симферополе, Белгороде, Калининграде или Ульяновске эта процедура более затруднена.
Если же заемщику необходимо срочно обналичить необходимую сумму, да еще и без справки о доходах, то лучшего варианта, чем Иваново, Барнаул, Пермь и Хабаровск попросту не найти.
Займ под материнский капитал отзывы
Сегодня все большее количество человек стараются брать займы под маткапитал на строительство дома или покупку квартиры. Об этом свидетельствуют многочисленные отзывы людей, проживающих в Москве, Самаре, Пскове, Владимире, Тюмени, Томске, Иркутске или даже Кызыле, и которые воспользовались такой возможностью.
Где можно получить денежные займы?
Как упоминалось выше, их можно получить в определенных банковских и других финансовых организациях. Как оформляется такой кредит под материнский капитал и какие конкретно документы нужны можно выяснить там, где он, собственно, будет выдаваться.
