Паспорт продукта овердрафт юридическому лицу. Овердрафт для юридических лиц

Сегодня существует несколько вариантов овердрафта для юридического лица.

Он может быть стандартным (классическим), выдаваться авансом самым надежным клиентам, под инкассацию или быть техническим. При этом всегда необходимо помнить о том, что при заключении сделки банковское отделение всегда может:

1. Автоматически списывать деньги со счета с целью погашения займа и процентной ставки;
2. изменять тарифы с согласия клиента или в одностороннем порядке (такой нюанс обязательно указывается в договоре);
3. получать комиссионное вознаграждение вовремя;
4. прерывать обслуживание из-за нарушения соглашений договора.

В отличие от лизингового или потребительского кредитования, здесь проценты насчитываются на оставшийся долг. В случае систематического пополнения счета вы снижаете долг к концу срока, а также уменьшаете процентные расходы.

Список необходимых документов

Для получения займа юридическое лицо должно предоставить список необходимых документов, который включает:

• Заявку на предоставление займа;
• копии уставных и учредительных документов с дополнениями и изменениями, что подтверждают правоспособность клиента. Все копии заверены органом, который зарегистрировал документ, или же нотариально;
• устав (изменения к уставу);
• свидетельство о регистрации;
• протокол уполномоченного органа о назначении руководителя (выписка и ксерокопия, заверенные печатью предприятия или организации);
• разрешение на занятие видом деятельности;
• ксерокопии паспортов главного бухгалтера и руководителя предприятия, которые имеют право подписывать финансовые документы;
• трудовой договор с руководителем предприятия в части полномочий, срока, обязанностей и прав;
• финансовую отчетность на последнюю дату с отметкой органов налоговой инспекции.

Период оформления соглашения на получение овердрафта – не больше 6 месяцев. Из расчета среднемесячных поступлений на счет клиента устанавливается лимит. Займ поступает на счет в течение 3-6 месяцев.

Конечно же, порядок оформления договора отличается в зависимости от банка. Кредитная заявка может быть рассмотрена в течение 3-4 рабочих дней, но оформление потом займет много времени. Если сумма до 6 000 000 рублей, то заявка может быть рассмотрена без оценки бизнеса кредитным специалистом.

Процентная ставка

Как происходит погашение такого займа? Очень часто финансовое учреждение списывает сумму основного долга после поступления денег на расчетный счет.

При этом начисленная процентная ставка будет сниматься и ежемесячно, и в конце срока действия кредитного соглашения. В большинстве банков процентная ставка находится в пределах 10%-20% годовых.

Помимо стандартной процентной ставки дополнительно может изыматься и комиссия – ежемесячная или единовременная. Она составляет порядка 0,2-1% от лимита займа. Минимальная сумма за обслуживание счета может быть и меньше. Например, в Балтинвестбанке она равна 0,17%.

В Сбербанке России вы можете в размере от 1 000 рублей до 30 000 рублей. Тут все зависит от размера вашей заработной платы.

Процентная ставка равна 16% в евро и долларах США и 18% годовых в рублях. В случае превышения лимита расходов процентная ставка составит 33% годовых в случае с евро и долларами и 36% — с рублями.

Она начисляется на израсходованную сверх лимита сумму по овердрафту. Такая ставка аналогично действует в случае несвоевременного погашения займа. Например, в случае задержки заработной платы.

Если вы хотите избежать такого поворота событий, пополняйте баланс счета наличными или же из любых других источников.

Если вы решили взять займ и уже знаете, как для юридических лиц, поинтересуйтесь в отделении финансового учреждения, на какую сумму вы можете рассчитывать.

Ни один банк не предоставит возможность безлимитного пользования собственными финансовыми резервами. В данном случае действует так называемый лимит – максимальная сумма, которую может потратить клиент. Ее вычисляют, исходя из платежеспособности и доходов.

Лимит не превышает показатель в 70-90% от прибыли клиента учреждения. В данном случае, чем выше будет ежемесячная прибыль, тем больше сумма, которую предоставит банк.

Максимальный размер в Сбербанке России связан с оборотом компании по счету. Он составляет в пределах 15%-40% от всего месячного оборота. А вот в Альфабанке максимальная сумма долга может быть до 50% всех поступлений на расчетный счет. Такой кредит выдается сроком до 60 дней.

Действительно, подобный вариант финансирования осуществляется на непродолжительный срок (30 – 60 дней) и только безналичным путем.

Погашение задолженности не предусматривает личную передачу средств в кассу. Происходит автоматическое списание суммы задолженности со счета клиента после поступления денежных средств.

Сумма процентной ставки тоже может быть списана автоматически за период использования всех средств или в качестве итоговой суммы за весь срок пользования данной услугой. Оформлять такое соглашение выгоднее, чем ряд других, поэтому к нему сегодня обращаются достаточно часто как физические, так и юридические лица.

Ознакомьтесь с предложениями банков

Карта с кэшбэком в Росбанке

Оформить карту

Подробнее о карте

• Кэшбэк до 7% - на выбранные категории;
• Кэшбэк 1% - на все покупки;
• Бонусы, скидки на товары и услуги от VISA;;
• Интернет-банкинг – бесплатно;
• Мобильный банк – бесплатно;
• До 4 разных валют на 1 карте.

Карта от ПромсвязьБанка

Оформить карту

Подробнее о карте

• До 5% кэшбэка;
• Снятие наличных без комиссии в банкоматах партнерах;
• Интернет-банкинг – бесплатно;
• Мобильный банк – бесплатно.

Карта от Хоум Кредит Банка

Оформить карту

Подробнее о карте

• До 10% кэшбэк у партнеров;
• До 7% годовых на остаток по счету;
• Снятие средств в банкоматах без комиссии (до 5 раз в месяц);
• Технология Apple Pay,Google Pay и Samsung Pay;
• Бесплатный интернет-банкинг;
• Бесплатный мобильный банк.

Подробнее о карте

• Кэшбэк до 10% от заправок на АЗС
• Кэшбэк до 5% от счетов в кафе и ресторанах
• Кэшбэк до 1% от всех остальных покупок
• До 6% годовых на остаток
• Обслуживание карты - бесплатно;
• Бесплатный интернет-банкинг;
• Бесплатный мобильный банк.

Карта от Тинькофф банка

Услуга овердрафта для юридических лиц активно набирает популярность среди корпоративных клиентов, ИП, ООО, пользующихся услугами банковских учреждений.

Она может быть очень полезной, но предварительно нужно оценить все плюсы и минусы такого предложения, а также оценить условия, предлагаемые разными банками.

А как списывается овердрафт у юр лиц? Когда на счет юридического лица поступают деньги, в первую очередь они идут на погашение долга. Учитываются также проценты, которые указаны в договоре овердрафта для юридических лиц.

Использование услуги удобно для юридических лиц , так как существует возможность получить средства в любой момент, когда они необходимы (подробнее об овердрафте для ИП, представителей малого бизнеса и предприятий читайте ).

Сравнение с кредитом и отличия

Овердрафт, по сути, и есть кредит, но у него есть юридических лиц.

К ним относятся следующие:

• Овердрафт выдается на более короткий срок.
• При классическом кредитовании доступная сумма рассчитывается в зависимости от целей и платежеспособности клиента, при овердрафтном — от оборота денежных средств на счете.
• При овердрафте сумма погашается полностью автоматически при пополнении лицевого счета, кредит же предполагает частичное его погашение путем внесения средств на счет банка.
• Перерасход может быть предоставлен по требованию клиента, а при кредитовании это решается индивидуально.
• Процентная ставка при классическом кредитовании юридических лиц фиксирована, и определяется при заключении договора, при овердрафте же она зависит от сроков и суммы. Ввиду больших денежных оборотов она может снижаться.

В каждом отдельном случае вопрос о том, что лучше, решается индивидуально.

1. Беззалоговый . Такой вид кредитования (овердрафт) для юр лиц чаще всего выдается на срок не больше года, без залога.
2. Обеспеченный . Сроки кредитования в этом случае могут быть выше — до двух лет, но и условия могут отличаться.

   Возможность перерасхода в этом случае подкрепляет залог в виде имущества либо же гарантийными обязательствами с участием третьих лиц.

   Чем обеспечивается овердрафт юр лицу? Под залог банки могут брать недвижимость, товары в обороте, ценные бумаги, банковские гарантии, права на дебиторскую задолженность и так далее.

Предложения от банков

Многие крупные банки предлагают эту услугу для юридических лиц (о банках, которые предоставляют эту услугу — ). Рассмотрим условия по нескольким таким предложениям:

ВТБ 24

Сбербанк

Довольно часто такой кредитный продукт оформляют в Сбербанке. Он предлагает две программы.

Первая - это Экспресс-Орведрафт , по ней проценты составляют 15,5%, а максимум, который при хорошей истории можно занять — 2,5 млн рублей.

При отсутствии кредитной истории лимит составляет 1,25 млн рублей.

Вторая - Бизнес-Овердрафт , рассчитанная на ставку от 12,73%. Общая сумма может составить до 17 000 000 рублей, транш — 30-90 дней.

Эта программа преимущественно предполагает наличие отличной кредитной истории и активной деятельности организации.

Пакеты рассчитаны на срок до года, комиссия же за открытие составляет 1,2% от суммы. Овердрафт для юридических лиц в этом случае предоставляется без залога. Подробнее об овердрафте в Сбербанке — .

Промсвязьбанк

Сумма может доходить до 60 000 000 рублей, но она не может составлять более половины от выручки на расчетный счет. Процент - от 13%, срок - до пяти лет.

Тинькофф

В банке «Тинькофф» процент составляет от 24,9%, а вот сумма и сроки рассчитываются индивидуально в каждом конкретном случае. Об овердрафте от банка Тинькофф вы узнаете .

Порядок оформления

Чтобы получить возможность использовать банковские средства, фирма-заемщиик должна соответствовать ряду требований:

Основной набор документов клиент подает при открытии расчетного счета . Чаще всего договор на обслуживание уже включает в себя возможность подключить лимит.

Через 2-6 месяцев банк предложит это сделать, или вы сами можете подать заявку.

В первом случае можно просто отказаться от перерасхода, если надобности в нем нет. Во втором банк проанализирует финансовое положение компании, рассчитает подходящую величину лимита для юр лица и процент при индивидуальном определении ставки овердрафта.

Непосредственно при подключении услуги могут потребоваться такие документы:

• Заявление и анкета;
• Учредительная документация с печатями государственных органов регистрации;
• Копия лицензии на ведение определенного вида деятельности, заверенная нотариально.
• Финансовые отчеты, на которых поставлены отметки налоговых органов.
• Данные аудиторской отчетности.
• Информация об остатке финансов, отсутствии либо наличии задолженностей.

Что нужно, чтобы быстро взять овердрафт для юридических лиц?

Один из видов банковского кредитования, подразумевающий использование клиентом большей суммы, чем у него имеется на расчетном счету. Другими словами, кредитная организация выполняет поручение юридического лица на пользование деньгами с учетом определенного лимита. Размер овердрафта рассчитывается с учетом поступления средств на счет за последние 2-3 месяца. При этом «глубина» кредита редко превышает 40-50% от среднего параметра.

Овердрафт для юридических лиц: виды

Финансовые учреждения все чаще используют овердрафт, как инструмент для кредитования малого бизнеса. Предоставление такой услуги позволяет решить несколько задач - привлечь клиентов, обеспечить их кредитными деньгами и получить дополнительную прибыль.

При этом овердрафт для юридических лиц бывает :

• Авансовым . Главная особенность - предварительный расчет ограничений и анонсирование услуг с целью привлечения юридических лиц к пользованию услугой.

• Инкассационным . Здесь при вычислении лимита опорной точкой являются средства, которые подлежат инкассации. Банк высчитывает средний показатель за несколько месяцев, после чего предоставляет кредит на 60-70% от расчетного параметра.

• Техническим . Особенность технического овердрафта - в предоставлении услуги после проверки платежеспособности клиента. Данный вид кредитования малого бизнеса работает при наличии гарантий со стороны заемщика (в счет будущей купли/продажи валюты, возврата депозита и так далее).

Читайте также —

Характеристики овердрафта

Как и в обычном кредите, овердрафт для юридических лиц имеет ряд характеристик :

1. Размер (сумма) . Под этим показателем подразумевается лимит, который устанавливается кредитным учреждением применительно к клиенту (с учетом условий договора). Размер овердрафта для юридических лиц зависит от объема средств, которые поступают на расчетный счет. При этом кредитное учреждение больше интересует чистая прибыль, в которую не включается доход от реализации ценных бумаг, а также пополнения счета компании. У каждого финансового учреждения размер лимита индивидуальный. При этом стандартный диапазон находится на уровне 30-50 процентов от средних поступлений на счет.

1. Период овердрафта для юридических лиц условно делится на две категории:

• По условиям соглашения. Это может быть полгода или год.
• По максимальному периоду, в течение которого долг может быть погашен. Здесь срок может быть ниже - от месяца и более.

1. Ставка овердрафта для юридических лиц . Параметр задается в индивидуальном порядке и зависит от оборота на счету юрлиц. Ставка может меняться в зависимости от ряда факторов:

• Типа обеспечения.
• Объема оборотных средств.
• Тарифного плана и прочих параметров.

В чем плюсы?

Овердрафт для юридических лиц пользуется повышенным спросом по следующим причинам :

• Залог может быть принят в любом виде.
• После передачи бумаг в кредитную организацию деньги доступны для использования.
• При росте оборота можно рассчитывать и на увеличение лимита по овердрафту.
• Погашение задолженности происходит в автоматическом режиме. При поступлении средств на р/с они списываются в пользу имеющейся задолженности.
• Проценты начисляются на остаточную часть займа.

Главным недостатком для многих является нестабильность ставки овердрафта . После заключения договора с юридическим лицом банк имеет право односторонне изменять тарифы (с уведомлением клиента или же сделать это самостоятельно). Кроме того, при выявлении нарушений со стороны клиента договор и вовсе может быть расторгнут.

Тарифы

Овердрафт для юридических лиц - удобный инструмент кредитования малого бизнеса. Его плюс в том, что услуга активируется только по мере необходимости. Процент за использование кредитных средств начисляется по итогам месяца или другого согласованного периода.

Условия овердрафта для юрлиц различаются от банка к банку :

Для получения услуги требуется:

• Обращение в банк, уточнение перечня документов и ставки.
• Заполнения анкеты с передачей необходимого пакета бумаг.
• Проведение анализа компании и принятие решение о предоставлении услуги.

Чтобы оформить услугу, необходимо:

• Заполнить заявку онлайн.
• Передать необходимый пакет бумаг.
• Узнать ставки для юридических лиц и текущий лимит.

Вопрос кредитования малого бизнеса обсуждается особенно остро. В свою очередь, овердрафт для юридических лиц - один из путей, позволяющий быстро решить финансовые проблемы.

Большинство россиян знают понятие кредита, чего нельзя сказать про overdraft. Это особая услуга, которую банки предоставляют держателям дебетовых карт. В некоторых случаях подключение данной опции становится альтернативой кредитованию.

Что такое овердрафт

Данная услуга доступна как частным лицам, так и юридическим. Как правило, банки открывают кредитный овердрафт держателям зарплатных карт. Этот вид займа имеет массу преимуществ, если грамотно его использовать. Овердрафт – что это простыми словами? Это возможность получить недостающие средства для совершения платежа или оплаты покупки. Например, клиент в супермаркете набрал товаров на сумму, превышающую остаток средств на его пластиковой карте, но банк разрешает ему «уйти в минус» и расплатиться за все.

В переводе с английского языка термин overdraft означает перерасход денежных средств. Предоставление опции осуществляется только после подписания соответствующего договора с банком. Как правило, лимит у такого кредита небольшой, как и срок погашения. Также банки предоставляют клиентам льготный период (грейс), когда проценты за использование заемных средств не начисляются (до 30 дней). После этого задолженность увеличивается по ставке потребительского кредита. Лимит рассчитывается клиентам в индивидуальном порядке, в зависимости от доходов и прочего.

Овердрафт для юридических лиц

Такой тип кредитования является очень выгодным для предприятия, которые заключили с финансовым учреждением договор на инкассацию выручки. Овердрафт для юридических лиц – это превышение остатка денежных средств при совершении расходных операций. Например, компании срочно нужно перевести деньги за новую поставку оборудования, а на расчетном счету недостает некоторой суммы. Банк добавляет средства, чтобы совершить плату, после чего списывает их обратно при поступлении денег – вместе с процентами.

Услуга предоставляется по заявлению клиента банком, в котором у организации открыт счет. Овердрафтное кредитование помогает юридическим лицам поддерживать оборот денежных средств, своевременно оплачивать счета. Различают несколько видов данной услуги:

1. стандартный;
2. авансовый (для надежных клиентов);
3. под инкассацию (при оборотах инкассируемой выручки не менее 75%).

Технический овердрафт

Если держатель зарплатной или классической дебетовой карты тратит все свои деньги, выходя за пределы предоставленного лимита, возникает несанкционированный перерасход. Если в рамках оговоренного кредита условия действуют одни, то за технический овердрафт придется заплатить проценты, повышенные в несколько раз. Например, при простом перерасходе ставка 18-20%, а за неразрешенный начисляют до 45-60%. Погасить задолженность в этом случае следует в кратчайшие сроки, чтобы избежать штрафа.

Овердрафтный кредит имеет строгий лимит, однако несанкционированный перерасход может произойти в следующих случаях:

1. Оплата рублевой картой покупки в долларах или евро. При конвертации сумма перерасхода может превысить лимит.
2. Неподтвержденные операции. Клиент оплатил картой одну покупку, после чего финансовая организация списала средства за другую операцию.
3. Технический сбой в системе.

Лимит овердрафта

Размер перерасчета средств может отличаться у каждого клиента, ведь устанавливается лимит индивидуально. Условия оговариваются при оформлении договора, когда держатель зарплатной или дебетовой карты решит подключить данную опцию. Установка лимита овердрафта происходит после рассмотрения заявления, в зависимости от доходов клиента и обороте средств по карте. Например, «Сбербанк России» предоставляет физическим лицам перерасход на сумму сначала до 30 тысяч рублей, после чего лимит может увеличиться.

Проценты по овердрафту

Как правило, финансовые учреждения предусматривают по перерасходу средств переплату больше, чем по потребительским программам. Какие проценты по овердрафту установят, зависит от тарифов конкретного банка. Если просрочить оплату задолженности, то начисляются дополнительные комиссии. Примерная ставка за такой вид кредитования – 15-25% в зависимости от финансового учреждения. Кроме того, перерасход имеет ограниченные сроки – не более 12 месяцев.

Что такое овердрафт в банке

Современные финансовые организации предлагают населению разнообразные виды кредитования для привлечения клиентов. Банковский овердрафт – это возможность расходовать больше денег, чем есть на счету у физического лица или предприятия. При поступлении средств производится списание задолженности и процентов. Каждая финансовая организация предлагает свои условия. Зарплатные и дебетовые карты с овердрафтом можно оформить в Сбербанке, ВТБ 24 и других крупных банках страны.

При подключении услуги кредитор устанавливает лимит перерасхода денежных средств. Использовать его можно неограниченное количество раз, так как линия возобновляется постоянно после списания задолженности и начисленных процентов. При желании услугу можно отключить путем подачи соответствующего заявления в подразделении финансового учреждения.

Что такое овердрафт в Сбербанке

Данное финансовое учреждение предоставляет возможность частным клиентам и предприятиям перерасходовать деньги на расчетных счетах при подключении соответствующей услуги. Благодаря этому при недостатке денек на карте можно расплатиться за покупку, а списание долга произойдет автоматически при зачислении. Самые привлекательные условия доступны физическим и юридическим лицам, у которых большой оборот денежных средств по картам и счетам.

Подключить такой кредит можно в рублях, долларах, евро. При этом есть отличия в процентных ставках: 18% (национальная валюта), 16% (зарубежная). Овердрафт в Сбербанке для физических лиц открывают со средним лимитом в 30 тысяч рублей. Конкретные цифры рассчитывает кредитный эксперт финансового учреждения, анализируя платежеспособность клиента. Важно рассчитаться с долгом не позднее двух месяцев после его образования.

Овердрафт ВТБ 24

Все владельцы зарплатных и дебетовых карт, на которые регулярно поступают доходы, могут оформить данную услугу. Овердрафт ВТБ 24 открывается на сумму не менее 10-15 тысяч рублей. Максимальный размер перерасхода устанавливается индивидуально, с учетом платежеспособности клиента. Если ранее был заключен соответствующий договор, то кредит при перерасходе будет разрешенный – с тарификацией 20%. Технический или несанкционированный – нежелательное явление, при котором банк начисляет 50% и комиссии за просрочку.

Овердрафт Альфа Банка – условия

Данное финансовое учреждение предоставляет возможность «уходить в минус» держателям дебетовых карт и корпоративным клиентам с хорошей кредитной историей. Быстрое оформление с минимальным пакетом бумаг – это то, что предлагает Альфа Банк, овердрафт при этом открывается на сумму до 6 миллионов рублей (авансовый) и до 10 миллионов рублей (персональные предложения). Ставка по кредиту рассчитывается с учетом многих факторов и составляет 13-14%. Стоит отметить, что за подключение услуги банк взимает комиссию не менее 10 тысяч рублей (1% от лимита).

Видео: овердрафтная карта