Сегодня уже никого не удивляет покупка чайника или холодильника в торговом центре в кредит без первоначального взноса и прямо в зале бытовой техники. Процедура оформления максимально проста и удобна для покупателя — клиент выбирает интересующий его товар, обращается к ответственному за оформление кредита сотруднику банка прямо в торговом зале, предъявляет необходимые документы, подписывает кредитный договор и забирает товар.
Не стоит забывать при оформлении кредита наличными о еще одном дополнительном преимуществе такого займа в сравнении с ПОС-кредитом, а именно, возможности не только узнать об условиях кредитования, но и оформить заявку на кредит на сайте банка в режиме онлайн .
Как сделать заявку?
Для оформления кредитной заявки в Хоум Кредит Банке понадобятся следующие данные физического лица:
Вышеуказанную информацию необходимо внести в соответствующие поля заявки на сайте банка по адресу http://www.homecredit.ru/online_loans/index1.php
При оформлении заявки стандартно потребуется от клиента согласие на обработку персональных данных.
На странице имеется дополнительная ссылка «Проверить предложение» , при переходе на которую имеется возможность ознакомиться со специальным, льготным предложением от банка (при его наличии для указанного лица, естественно).
Кредит наличными Хоум Кредит – заявка онлайн
Самый традиционный способ оформления кредита наличными выглядит следующим образом:
- первичное обращение клиента в отделение с целью получения консультации;
- подготовка и сбор необходимого пакета документов;
- повторное посещение отделения с целью подачи кредитной заявки;
- ожидание результата;
- после получения позитивного решения о кредитовании, еще одно посещение отделения с целью оформления кредитного договора;
- получение денежных средств через кассу.
Некоторые банки, как правило, не специализирующиеся на потребительском кредитовании, по-прежнему практикуют данную схему оформления и выдачи кредита, от которой давно уже отказались финансовые учреждения, основным видом деятельности которых является кредитование физических лиц.
В профильных по данному направлению банках , таких как Хоум Кредит Банк , посещение отделения при оформлении кредита сводится к одному, максимум двум (и то, при необходимости в дополнительной информации либо доработке пакета документов со стороны клиента).
Это стало возможным при подключении к кредитному процессу информационных сервисов со стороны кредитных бюро, а также других открытых и закрытых источников, таких, как, например, база данных Пенсионного фонда и подобных, позволяющих провести анализ финансового состояния заемщика в автоматическом режиме, настолько быстро и качественно, что ответ о возможности кредитования может быть получен практически мгновенно, иногда даже без человеческого участия, автоматически.
Такие возможности позволили банкам существенно упростить процедуру оформления и выдачи кредита, а также дать доступ заемщикам самостоятельно оформить кредитную заявку в режиме онлайн через интернет с возможностью получения предварительного решения по кредиту.
Кому выдадут кредит?
Для получения кредита к физическому лицу предъявляются со стороны банка следующие требования:
- Гражданство РФ;
- Возраст от 18 до 68 лет;
- Наличие постоянного источника дохода;
- Регистрация и проживание в регионе получения кредита;
- Положительная кредитная история.
Соответствие клиента данным требованиям является обязательным, но не единственным условием получения кредита.
Одним из основных параметров , которые анализируются банком, является размер дохода и сумма кредита. Необходимым условием является превышение размеров дохода над суммой платежа. Проверить данное соотношение можно на сайте банка в разделе Кредитный калькулятор по ссылке .
При оформлении кредитной карты Хоум Кредит Банк требования к возрасту заемщика ужесточаются и составляют от 21 до 64 лет.
Документы, удостоверяющие личность
Для получения кредита необходимо предоставить оригинал паспорта гражданина РФ, пенсионное удостоверение, заграничный паспорт, страховое свидетельство государственного Пенсионного страхования.
Если сумма кредита превышает 301 тыс. рублей , к вышеуказанным документам необходимо предоставить на выбор один документ из списка:
- Выписка со счета клиента (зарплатной или дебетовой карты), с оборотами за последние 3 месяца;
- ПТС или свидетельство о регистрации ТС на имя клиента (возраст авто не должен превышать для отечественных марок 5 лет, для иностранных – 7 лет);
- Полис КАСКО на имя клиента , с покрытием более 5000 дол . США в эквиваленте, срок окончания действия которого 3 месяца к дате подачи заявки на кредит);
- Загранпаспорт клиента с отметками , штампами о пересечении границы государств в течение последних 12 месяцев (за исключением стран СНГ);
- Свидетельство о гос.регистрации права собственности на недвижимость;
- Действующий полис медицинского страхования.
Для оформления кредита неработающим пенсионерам в обязательном порядке необходимо предоставить пенсионное удостоверение .
Регионы, для которых имеется возможность подачи онлайн заявки
Подать кредитную онлайн заявку можно в любом месте, где имеется интернет. Основным условием для того, чтобы заявка была рассмотрена со стороны банка, является наличие офиса Хоум Кредит Банка в регионе, где проживает и работает потенциальный заемщик, а также предоставление услуги кредитования данным учреждением на указанных территориях.
Виды кредитования для заказа онлайн
На сайте банка имеется возможность оформления кредитных онлайн заявок по следующим видам кредитов:
- кредиты наличными;
- кредитные карты.
По состоянию на 23.11.2015г. Хоум Кредит Банк предоставляет кредиты наличными для новых клиентов на следующих условиях:
- сумма кредита составляет от 10 тыс. до 600 тыс. рублей ;
- 300 тыс. рублей
.
Процентная ставка, в зависимости от способа получения кредита, составляет:
- 29,9% годовых при оплате картой товаров и услуг;
- 49,9% годовых – при снятии денежных средств через банкоматы.
При этом полная стоимость кредита (% годовых) составляет от 30% до 37% годовых.
Заявка рассматривается банком в течение 30 минут.
Новым клиентам на данный момент кредитные карты не оформляются.
Требования к заемщику от банка
Основными требо
ваниями к заемщику от банка по всем кредитным продуктам является:
- Соответствие возраста заемщика установленным ограничениям по продукту;
- Проживание и работа заемщика в регионе размещения офиса банка и действия кредитного продукта;
- Превышение доходов над размером ежемесячного платежа по кредиту;
- Положительная кредитная история , по некоторым типам кредитов – наличие позитивной кредитной истории по закрытым или действующим кредитам в Хоум Кредит Банке ;
- Полный пакет документов в зависимости от установленного перечня по продукту.
Как оплатить «Хоум кредит»?
Хоум Кредит Банк предоставляет широкий перечень способов погашения по кредиту.
Самый удобный из них — это , конечно, оплата кредита через интернет-банк на сайте банка.
Для погашения необходимо указать данные ФИО заемщика, счет и номер кредитного договора и сумму платежа. Уточнить сумму платежа в онлайн режиме можно в кредитном кабинете на сайте банка или через интернет банк. Для погашения используется дебетная карта клиента, зачисление проводится как правило мгновенно, несмотря на указанный на сайте максимальный срок зачисления 3 дня, и абсолютно бесплатно.
Для удобства пользователей в кредитном кабинете консолидирована информация о всех кредитных продуктах заемщика, и можно получить информацию не только об остатке на счета и оборотах за предыдущие периоды, но и увидеть план-график погашения по каждому кредиту в отдельности с указанием даты и суммы фактически проведенных платежей.
Также, на сайте банка по ссылке можно ознакомиться со всеми действующими способами погашения кредитов, на данный момент представлено более десяти:
- Погашение на сайте банка;
- Погашение через интернет-банк;
- Банкоматы cash-in;
- Кассы банка;
- Перечисление зарплаты;
- Перечисление из других банков;
- Отделения «Золотая корона» ;
- Почта России;
- Платежный сервис QIWI ;
- Система Рапида ;
- Терминалы Элекснет .
Стоимость зачисления денежных средств варьируется от нуля (через кассу банка, интернет-банк Хому Кредит Банка, например) до нескольких процентов от суммы погашения (1%, минимум 50 рублей через систему Рапида, например).
По некоторым системам есть ограничения по максимальной сумме платежа. Через систему QIWI платеж свыше 15000 рублей не проводится.
Сроки зачисления также различные – от мгновенного зачисления (на сайте банка, через платежный сервис QIWI), до нескольких дней (максимальный срок зачисления через Почту России – 10 дней).
В целом, изучив предоставленные на сайте банка способы погашения, можно выбрать самый оптимальный по срокам и стоимости вариант который позволит не только своевременно оплатить платеж по кредиту, но и с максимальным комфортом — и в удобном для клиента время и месте.
