В наше время сложно найти человека, который ни разу не слышал о кредитной карте. Эти виртуальные кошельки серьезно вошли в нашу жизнь, кому-то помогая экономить, кому-то дотянуть до зарплаты, а для кого-то становятся настоящим ярмом. Чтобы карта приносила пользу, мы расскажем на примере кредитной карты от Сбербанка со льготным периодом в 50 дней, как делать покупки и не оплачивать проценты.
Как получить кредитную карточку от Сбербанка
Чтобы стать обладателем кредитной карты от Сбербанка, необходимо воспользоваться каким-то из доступных методов:
- Оформить заявку на официальной странице банка, где необходимо заполнить краткую анкету;
- Воспользоваться услугами колл-центра, и подать заявку непосредственному представителю банка, который зафиксирует ваше обращение и проведет небольшой опрос;
- Оформить на месте, обратившись в одно из ближайших отделений Сбербанка.
Обратите внимание! Последний вариант будет наиболее простым. Вы сразу сможете оформить все нужные документы и получить ответы на самые важные вопросы.
Требования для клиента
Так как банк рискует собственными средствами, выдавая вам кредитную карточку, он должен удостовериться в вашей платежеспособности и соответствию минимальному набору требований для будущих клиентов.
Так, к основным критериям отбора клиентов относят:
- наличие гражданства РФ;
- возрастные ограничения от 21 до 65 лет;
- наличие стажа работы на одном (последнем месте) не менее полугода;
- белая кредитная история;
Список нужных документов
Для подтверждения ваших данных и внесения соответствующих записей в ваше личное дело, банку необходимо предоставить следующие документы:
- Паспорт с пропиской в регионе, где вы планируете открыть кредитную карточку;
- Индификационный код плательщика налогов;
- Справка о доходах за последние полгода с основного места работы (для кредиток с суммой лимита свыше 100 тыс. рублей и людей которые не получают зарплату через Сбербанк).
На усмотрение банка могут быть затребованы дополнительные документы, которые подтвердят ваши доходы.
Сроки получения карты
Неважно каким способом была подана заявка на оформление кредитной карточки, то ли с помощью онлайн-анкеты, или непосредственно в банке, вам придется дождаться решения банка об одобрении вашей заявки или отказа в выдачи желаемого «пластика». Для проверки подлинности данных, которые вы предоставили в банк, и детального изучения вашей кредитной истории и нагрузки, устанавливается срок до двух банковских дней. После принятия решения вы получите смс-сообщение, по которому будете уведомлены о решении банка.
Если касательно вашей заявки принято положительное решение, тогда через неделю вам выдадут новенькую кредитную карту.
Особые условия Сбербанка при оформлении кредитки
Оформляя кредитную карту, вы должны понимать, для каждого отдельного клиента могут быть подобраны индивидуальные условия обслуживания карты.
- Лимит может быть назначен как по желанию клиента, так и на усмотрение банка. Если вы можете предоставить справку о высоком доходе, тогда банк будет вас рассматривать как VIP клиента. В среднем эта сумма может составлять от 50 тыс. до 600 тыс. рублей. Однако для привилегированных клиентов лимит может быть увеличен.
- Льготный период имеет максимальное значение в 50 дней. В течение этого времени, погашая задолженность, вы не платите банку никаких процентов.
- Клиенту гарантированно право перевыпустить карту до окончания ее срока действия.
- По желанию клиента, кредитная карта может иметь привязку к любой международной системе, тем самым предоставляя возможность производить расчеты как на территории РФ, так и за рубежом.
- Процентная ставка, после истечения льготного периода может отличаться для разных категорий клиентов, и составлять от 26 до 34% годовых.
- Если в течение льготного периода погасить задолженность не получается, тогда банк предусматривает обязательный платеж в размере 5% (минимум). На остальную сумму будут начислять проценты за использования денежных средств.
- Срок действия карты — 3 года.
- Предусмотрена рассылка уведомлений как с помощью смс, так и по электронной почте о предстоящем обязательном платеже.
- Беспроцентный период действует только при безналичном расчете за покупки.
- Снятие наличных возможно, но при обналичивании в банкомате Сбербанка, комиссия составит 3% от суммы, при использовании банкоматов других банков, она будет достигать 4%.
Обратите внимание! Если вы снимаете наличные, тогда начисление процентов за использование кредитных средств начнется непосредственно с момента получения денег.
Условия льготного периода в 50 дней
Среди клиентов Сбербанка сложилось ошибочное впечатление о кредитной карте на 50 дней. Многие полагают, что 50 дней - это льготный период, начинающийся непосредственно от даты покупки. Это не совсем так, давайте разбираться подробнее.
Действительно, кредитная карточка гарантирует возможность использования доступного лимита без процентов на протяжении 50 дней. Однако, 50 дней - это грейс-период, который начинается от даты оформления карты. Он условно разбивается на две части:
- Отчетный период - это 30 или 31 календарный день, во время которых вы можете осуществлять покупки. В последний день отчетного периода банком выставляется счет за все осуществленные операции.
- Срок погашения - это 20 льготных дней, которые банк предоставляет на погашение задолженности образовавшейся в отчетный период.
Таким образом, 30+20=50 дней. Давайте рассмотрим пример:
Карта была оформлена 17 апреля 2017 года, следовательно, датой выставления минимального платежа будет 17 мая 2017 года. К ним добавляем 20 дней (срок для погашения), получается 6 июня, это и будет крайней датой для погашения задолженности.
Однако, вероятность что вы осуществили покупку именно в первые дни не слишком велика. Таким образом, если день получения карты у нас, условно, останется тем же (17 апреля), а покупка была сделана 12 мая, тогда у вас осталось 25 дней для того, чтобы заплатить без процентов.
Онлайн-сервисы для держателей кредитных карт на 50 дней
Сбербанк стремится наладить свою работу так, чтобы клиентов привлекали как условия, на которых выдается карта, гарантии, получаемые клиентом, обслуживаясь именно в этом банке, так и сервисы, получаемые им для максимально простого контроля за своим счетом.
Так, банк разработал удобную систему веб-банкинга, с помощью которой каждый клиент, держатель как платежной, так и кредитной карточки может самостоятельно управлять своими счетами и осуществлять контроль за собственными расходами и платежами.
Осуществить вход в личный кабинет можно как с помощью компьютера, так и установив на смартфон мобильное приложение, адаптированное для телефонов.
С помощью веб-банкинга вы сможете наглядно изучить свой беспроцентный период, и введя исходные данные о предполагаемой дате покупки, увидеть сколько дней у вас осталось для погашения задолженности.
С помощью приложения вы всегда будете контролировать свои затраты и видеть, какую сумму вам нужно погасить с учетом обязательной комиссии, если дата погашения будет позже, чем назначен беспроцентный период.
Плюсы и минусы кредитной карты на 50 дней
Изучив отзывы держателей кредитной карты Сбербанка со льготным периодом 50 дней, мы выделили плюсы и минусы от использования карты.
К плюсам относятся такие возможности:
- банк предоставляет льготный период, в нашем случае 50 дней, для беспроцентного погашения задолженности;
- используя кредитку, клиенты могут получить бонусы и скидки за безналичный расчет;
- банк позволяет снимать наличные деньги с кредитной карты под установленный процент;
- оформить заявку на карту можно через онлайн-сервис;
- контролировать свои расходы и дату предстоящих платежей можно посредством мобильного приложения;
- использовать карту можно по всей территории РФ;
- банком предусмотрена возможность увеличения кредитного лимита при выполнении всех условий пользования картой (отсутствие просрочек по оплате основной суммы и процентов, постоянное использование карты).
Однако, не будем забывать и про минусы:
- для того чтобы получить максимальный лимит, нужно иметь высокий доход и положительную кредитную историю;
- банк требует предоставление справки о доходах клиента за последние 6 месяцев;
- обналичивая деньги, вы теряете от 3 до 4% в счет комиссии.
Но в целом, если учесть что большинство банков устанавливают похожие требования для своих клиентов, тогда это весьма
приемлемые условия для желающих получить кредитную карту Сбербанка с грейс-периодом в 50 дней.
Как погасить задолженность по кредитной карте на 50 дней Сбербанка?
Как мы уже выяснили, срок погашения задолженности может составлять до 50 дней от даты покупки. По истечении отчетного периода (первые 30 дней), вам будет отправлено смс с суммой и датой завершения льготного периода. Если вы успеете погасить всю сумму в этот временной промежуток, тогда переплаты за совершенные покупки не будет. Если вы погасите только часть израсходованного лимита, тогда на остаток будут начислены установленные банком проценты.
Для того чтобы погасить задолженность, клиенту доступно на выбор несколько способов:
- Пополнение посредством терминала или кассы банка эмитента.
- Возможно осуществить пополнение с использованием платежного терминала другого банка.
- Перевод средств через платежную интернет-систему с карты на карту.
- Используя личный кабинет и дебетовую карту Сбербанка (если такая имеется).
Важно! Откладывать оплату по задолженности на последний день не рекомендуется, особенно если пополнение происходит через кассу или чужие терминалы. Так как деньги могут быть зачислены в течение 2-3 дней.
В качестве вывода, хотелось бы еще раз отметить, что открывая кредитную карту от Сбербанка со льготным периодом в 50 дней, вы получаете практичное средство для выгодных покупок и экономии собственного бюджета. Чтобы покупки действительно были беспроцентными, нужно четко отслеживать когда начинается отчетный период, и стараться вовремя гасить задолженность, до истечения льготного периода.
