Оплачивать покупки в магазине, используя смартфон, намного удобнее и безопаснее, чем с помощью обычной банковской карты. Именно поэтому в России появляется всё больше сервисов и приложений для бесконтактной оплаты товаров.
Банки
Поддержка бесконтактных платежей предусмотрена в мобильных приложениях некоторых банков, например, у «Тинькофф Банка» и «Альфа-Банка». Платить через их приложения можно только с помощью смартфонов, оснащённых NFC-чипами. Оплата производится так: вы запускаете приложение, авторизуетесь в нём с помощью PIN-кода или отпечатка пальца, вводите платёжный PIN-код и подносите смартфон к терминалу, который поддерживает бесконтактную оплату. Деньги списываются с карты, привязанной к приложению, а при платеже более чем на тысячу рублей требуется дополнительная авторизация с помощью PIN-кода карты или подписи на чеке.
«Альфа-Банк» также выпустил часы AlfaPay, в которые вставлена мини-карта с NFC-чипом.
Банков, которые выпускают пластиковые карточки с поддержкой бесконтактной оплаты, гораздо больше, но единственное преимущество таких карт в том, что их не нужно вставлять в слот, а достаточно лишь подставить к платёжному терминалу.
Российские платёжные системы
Платежи с помощью смартфонов, оснащённых NFC-модулями, поддерживают приложения «Яндекс.деньги», QIWI, а также «Кошелёк». «Яндекс.деньги» и QIWI списывают деньги за покупки со счёта пользователя в собственных системах, а «Кошелёк» позволяет создавать виртуальные карты, выпущенные разными банками. Эти карты нужно пополнять, к клиентскому счёту они не привязаны. Хорошо, что за пополнение не берут комиссию.
С QIWI нужно быть осторожнее. Если вы просто держите деньги на счету и не проводите никаких покупок, то спустя полгода эта система начнёт проводить списания и в итоге опустошит ваш кошелёк. Всё законно, это прописано в правилах использования сервиса.
Международные платёжные системы
Платёжная система Samsung Pay была запущена в России на этой неделе. Она работает лишь на некоторых моделях смартфонов Samsung, а расплачиваться с её помощью можно через терминалы двух типов: с NFC и считывателем магнитных полос. Вносить деньги на счёт системы не нужно, поскольку плата за покупки списывается с карты, привязанной к Samsung Pay.
Apple Pay и Google Pay работают примерно так же, как система Samsung Pay, но в настоящее время они недоступны в России. Apple Pay, по слухам, будет запущена в нашей стране осенью 2016 года, а о сроках запуска Google Pay никакой информации нет.
Почему лучше оплачивать товары с помощью смартфона, а не карты? Всё просто: такие платежи защищены гораздо надёжнее. Продавец увидит ваше имя и срок действия карты, но не сможет узнать её номер и код безопасности, а значит нет никакого риска, что эта карта будет использована кем-то посторонним.
На днях в РФ Google наконец то запустила свою новую платежную систему Android Pay – оплата телефоном вместо карты. К нам в страну она пришла с неким опозданием, так как анонсировалась еще 16 мая, и гораздо позже, чем в ряде других стран. Вообще Android Pay существует на рынке уже почти два года, а Россия стала только 11 страной, где стала доступна данная платежная система. К слову, конкуренты из Apple опередили Гугл , запустив в РФ свой подобный сервис Apple Pay еще прошлой осенью. Тогда же россияне получили возможность пользоваться Samsung Pay – платежному сервису, разработанному исключительно для техники этой корейской компании.
Что такое Android Pay и для чего она нужна
Android Pay является весьма удобной и практичной штукой. Благодаря приложению больше не нужно таскать в кошельке все имеющиеся банковские карточки. Достаточно просто привязать их к Android Pay, установленной на смартфоне или другом гаджете с операционной системой от Google . В дальнейшем можно расплачиваться за товары и услуги при помощи мобильного устройства в любом месте где установлены терминалы бесконтактных платежей. При этом пользователь Android Pay заплатит ровно столько, сколько указано на ценнике, так как Google не берет комиссию за использование данного сервиса.
Клиенты каких банков могут уже воспользоваться Android Pay
Сейчас к платежному сервису Android Pay можно подключить карточки Visa и MasterCard Райффайзенбанка , Барс Банка , МТС –Банка , ВТБ24 , Сбербанка , Альфа-Банка , Россельхозбанка , банка Тинькофф , а также банка Открытия вместе с его сателлитами Рокетбанком и Точкой . Также партнерами сервиса являются Бинбанк , Промсвязьбанк , банк Русский стандарт и Яндекс.Деньги . Однако в этом случае к Android Pay можно подключить только карты платежной системы MasterCard. В дальнейшем Google обещает расширить список банков, чьи карты можно будет подключать к Android Pay.
На какие мобильные устройства можно установить приложения Android Pay
Платёжную систему Android Pay можно использовать на всех мобильных устройствах, оснащенных операционными системами Гугла , начиная от Android KitKat (4.4) и новее. Однако стоит помнить, что смартфон должен оснащен NFC-чипом. Данная технология предназначена для беспроводной передачи данных на малое расстояние и именно она позволяет взаимодействовать мобильному устройству с платежным терминалом.
Кроме того, Android Pay не будет работать, если на смартфоне стоит не официальная прошивка операционной системы, а также установлен root-доступ. Последний позволяет пользователю «глубже копаться» в программном обеспечении устройства. Не понравиться Android Pay, и разблокированная средство загрузки операционной системы – bootloader. Все эти ограничения необходимы для безопасности проведения платежей и предотвращения мошеннических действий с банковскими картами пользователя.
Каким образом можно подключить банковскую карту к Android Pay
Для начала необходимо обратиться в Google Play Store и скачать оттуда приложение Android Pay.
После того, как приложение будет установлено и запущено, оно само предложит добавить карту банка. При этом, если ранее пользователь уже подключал к своему личному кабинету в Google какую-либо карту, то достаточно будет просто ввести в Android Pay CVV-код.
Если же карта добавляется впервые, то необходимо будет посредством камеры смартфона или вручную внести в платежный сервис номер карты, ее срок действия, CVV-код и адрес владельца. После этого банк пришлет пользователю проверочный код, введение которого завершит операцию по подключению карты.
Оплата с помощью телефона – очень простая процедура, просто поднесите смартфон к терминалу. Где можно расплатиться при помощи Android Pay и что для этого нужно
В России расплатится с помощью Android Pay можно во всех крупных торговых сетях, сетевых заведениях, а также во многих других местах, где есть платежные терминалы. Например, Сбербанк планирует до конца этого года оснастить системной бесконтактной оплаты более 1 млн таких устройств. Понять можно или нет совершить оплату при помощи смартфона легко – достаточно просто обратить внимание на наличие вот таких символов:
Для того, чтобы совершить платеж, нужно просто поднести на мгновение включенное мобильное устройство к терминалу. После этого, в случае успешной операции, на экране смартфона появится изображение карты и предупреждение о планируемой операции. Чаще всего, введение PIN-кода не потребуется. Данную операцию нужно будет провести только в случае настроек самого банка или суммы платежа свыше одной тысячи рублей.
На случай, если в Android Pay добавлено более одной карты, то необходимо будет выбрать базовую, которая будет использоваться по умолчанию. Для выбора же другой банковской карты, перед использованием придется зайти в приложение и сообщить устройству об этом.
Android Pay для оплаты в интернет-магазинах и приложениях
Android Pay позволяет совершать покупки в интернет-магазинах и расплачиваться за услуги в некоторых мобильных приложениях. Для этого нужно использовать мобильную версию браузера Google Chrome. Сейчас в России подобная опция доступна в Lamoda, OneTwoTrip, «Рамблер/кассе», «Афише». При попытке сделать оплату, на экране появится специальная кнопка, которая гласит «Оплатить через Android Pay». Чуть позже число доступных сервисов расширится – появятся Delivery Club, «Киноход», Ozon, «Яндекс.Такси» и ряд других приложений.
Бонус в виде карт лояльности
Приложение Android Pay позволяет также внести различные подарочные и бонусные кары. Весьма полезная функция, так как порой количество таких промо-карт исчисляется десятками. Для того, чтобы подключить такие карты, необходимо просто навести камеру телефона на ее штрих-код. После этого, для получения выгоды по бонусной карте достаточно будет показать ее на своем мобильном устройстве кассиру. Кстати, Android Pay будет еще и подсказывать пользователю о недалеко расположенных магазинах, чьи карты занесены в приложение.
Безопасны ли платежи с помощью Android Pay
В компании Google ручаются за то, что все платежи через Android Pay абсолютно безопасны. Дело в том, что это приложение не использует информацию о подключенных картах, а передают продавцу при оплате только лишь виртуальную копию. Все же настоящие данные о банковских картах сохраняются на серверах самого Google .
Кроме того, при установке Android Pay, пользователь добавляет защиту, отключение которой приведет к полному удалению всех данных о картах. В случае утраты мобильного устройства, данные из платежного сервиса можно будет уничтожить посредством специального сервиса Android Device Manager.
Навигация по записям
Краткая инструкция для платёжной системы от Google.
В закладки
23 мая 2017 года с 9:00 по московскому времени в России платёжная система Android Pay. Она существует с сентября 2015 года, Россия стала 11 по счёту регионом, в котором заработала система. Здесь она доступна клиентам более 10 банков, которые пользуются картами Visa и Mastercard.
Для чего нужна Android Pay
Android Pay - это система бесконтактных платежей, которая позволяет привязать обычную банковскую карту к приложению, а затем использовать сервис на смартфоне или «умных» часах для оплаты товаров и услуг. Кроме того, с её помощью можно платить в приложениях на мобильных устройствах (например, Uber).
Технология позволяет не носить с собой все банковские карты, заменив их одним приложением на смартфоне. Android Pay не берёт комиссию с пользователя - со счёта покупателя списывается сумма, указанная в чеке.
Какие карты можно подключить к Android Pay
На старте в России Android Pay работает более чем с десятью банками. В этот список входят:
- «Альфа-банк»;
- «Ак Барс банк»;
- «Бинбанк» (на момент запуска только MasterCard);
- «ВТБ24»;
- «МТС-банк»;
- «Открытие» (включая «Рокетбанк» и «Точку»);
- «Промсвязьбанк» (на момент запуска только MasterCard);
- «Райффайзенбанк»;
- «Россельхозбанк»;
- «Русский стандарт» (на момент запуска только MasterCard);
- «Сбербанк»;
- «Тинькофф банк»;
- «Яндекс.Деньги» (только MasterCard).
В будущем этот список будет расширяться.
На каких устройствах доступна Android Pay
Android Pay можно подключить к устройствам с NFC-чипом, которые работают под управлением системы Android KitKat (4.4) и новее - Lollipop (5.0, 5.1), Marshmallow (6.0) и Nougat (7.0, 7.1).
Важное условие - на устройстве должна быть установлена официальная прошивка, а также не должны быть получены рут-права и не должен быть разблокирован bootloader. Обычно эти действия выполняются при смене прошивки.
Как подключить карту к Android Pay
Чтобы воспользоваться Android Pay, нужно скачать одноимённое приложение из Google Play Store. Некоторые российские пользователи доступ к нему ещё в начале мая 2017 года.
При первом запуске приложения Android Pay предложит подключить карту - для этого нужно либо навести на неё камеру, чтобы сервис считал номер и срок действия, либо ввести информацию вручную. Также понадобится CVV-код с обратной стороны карты и адрес пользователя. При подключении карты банк отправит проверочный код для подтверждения операции.
Если пользователь уже подключал карты к своему аккаунту в Google (например, для оплаты в магазине приложений), то Android Pay предложит использовать одну из них - для привязки к приложению нужно будет лишь ввести CVV-код.
Где и как платить через Android Pay
Оплата через Android Pay доступна практически везде, где есть терминалы, поддерживающие бесконтактные платежи (в том числе через карты с технологиями PayPass и PayWave). Речь идёт о терминалах, которые обозначаются похожими символами:
В России такие терминалы есть почти в каждой торговой сети - «Азбука вкуса», «Пятёрочка», «Перекрёсток», «Карусель», «Магнит», «О"кей», «Эльдорадо», H&M, Starbucks, KFC, «Бургер Кинг», «Теремок», «Даблби», «Роснефть», «Башнефть» и так далее. До конца 2017 года «Сбербанк», который обслуживает 1,1 млн терминалов, обещает добавить возможность бесконтактной оплаты ко всем своим устройствам.
Чтобы заплатить за товар и услугу, нужно «разбудить» устройство с приложением Android Pay и поднести его к терминалу на несколько секунд. Если операция окажется успешной, на экране появится сообщение об этом и изображение используемой карты.
В некоторых случаях кассир может попросить ввести PIN-код или подписать чек. Это зависит от настроек банка, который выдал карту, и терминала. Как правило, в России при проведении бесконтактных платежей нужно вводить PIN-код при транзакции на сумму более 1000 рублей.
Android Pay позволяет провести три транзакции подряд без разблокировки телефона на сумму до 1000 рублей каждая, на четвёртой пользователю нужно будет разблокировать телефон с помощью графического ключа или отпечатка пальца. «Счётчик» транзакций обнуляется, если между ними пользователь разблокировал телефон.
Если пользователь подключил несколько карт, то одну из них нужно будет выбрать в качестве стандартной, которая будет использоваться по умолчанию. Чтобы использовать другую карту, перед оплатой нужно открыть приложение и выбрать нужную карту - при необходимости, её можно будет назначить в качестве стандартной на будущее.
Как платить через Android Pay в приложениях и на сайтах
С помощью Android Pay также можно оплачивать покупки в некоторых мобильных приложениях и на сайтах через мобильную версию Google Chrome. В таких случаях на странице оплаты появится кнопка «Оплатить через Android Pay».
В некоторых сервисах (например, в Uber), можно использовать Android Pay в качестве одного из постоянных средств оплаты. На старте системы в России сервис будет доступен в Lamoda, OneTwoTrip, «Рамблер/кассе» и «Афише», а позже появится в Delivery Club, «Киноходе», Ozon, «Яндекс.Такси» и других приложениях.
Подробная инструкция по настройке NFC на телефоне для бесконтактных платежей. Активация NFC, настройка Google Pay и привязка банковской карты к смартфону.
Поддержка технологии NFC - одна из важнейших характеристик современного смартфона. К сожалению, этот модуль используется преимущественно в смартфонах среднего и флагманского сегментов, а в бюджетной категории встречается в качестве исключения. Подробный список смартфонов с NFC (Near Field Communication) .
У технологии есть , но главная - бесконтактные платежи. Работает это просто: банковская карта привязывается к телефону, которым можно расплачиваться на кассах. Кратко, но емко рассказываем, как работают бесконтактные платежи, и как настроить NFC на Android-смартфонах.
Есть ли NFC на телефоне?
Первым делом нужно убедиться, что в смартфоне . Для этого нужно либо изучить официальные технические характеристики гаджета, либо зайти в Настройки - Еще - NFC. Технология должна быть включена. Насчет потребления энергии и быстрой разрядки батареи можно не переживать - этот модуль практически не требователен к заряду аккумулятора.
Настройка Google Pay
Следующий этап - настройка платежного приложения. В случае с большинством телефонов это приложение , которое раньше называлось . Скачать его можно в Google Play.
В приложении простой интерфейс, поскольку оно выполняет одну главную функцию - привязку банковских карт. Какую карту привяжете, той и будете расплачиваться посредством смартфона.
Для привязки карты нужно ввести все данные - номер, срок действия, имя владельца (на латинице) и CSV-код с задней стороны. Для подтверждения привязки на ваш номер телефона будет отправлено сообщение с кодом. На этом этапе скриншоты на смартфоне сделать невозможно.
К одному телефону можно привязать несколько банковских карт, а также кредитную, подарочную и виртуальную карту (например, Яндекс.Деньги).
Можно везде, где принимается бесконтактная оплата - это практически каждый платежный терминал для банковских карт. Для оплаты нужно вывести смартфон из спящего режима, разблокировать его и поднести к терминалу. В течение 1-2 секунд на экране появится галочка - это значит, что оплата прошла успешно.
Безопасность NFC
В плане безопасности в технологии Near Field Communication можно не беспокоиться:
- Модуль принимает сигнал и работает только на близком расстоянии (до 10 см).
- Бесконтактные операции свыше 1000 рублей обычно требуют подтверждения паролем.
- За банковской картой и платежами «следит» корпорация Google, которая уделяет много внимания безопасности.
Для российских клиентов Сберегательного банка расчет за товары и услуги пластиковой картой стал уже привычным. Относительно недавно была внедрена технология, с помощью которой покупки можно оплачивать телефоном вместо карты Сбербанка, что повышает скорость и безопасность переводов.
Для выполнения оплаты необходим телефонный аппарат с технологией NFC (в современных гаджетах она уже присутствует, и нет надобности выполнять дополнительную настройку).
Оплата товаров и услуг может производиться пользователями iphone (система Apple Pay), телефонных аппаратов фирмы Самсунг (сервис Samsung Pay), смартфонов с ОС Андроид, на которые необходимо установить специальную программу (такую, как у Samsung Pay).
Технология переводов с помощью телефона очень удобна. Сбербанк поддержал ее одним из первых. Любой человек, обслуживающийся в банке, может бесплатно включить данную функцию, чтобы использовать телефон вместо карточки сбербанка.
Если карта добавлена в приложение смартфона, то владелец может произвести оплату покупки, подтвердив ее введением PIN-кода.
Как настроить NFC для оплаты картой Сбербанка
Для использования телефона в качестве оплаты необходимо настроить NFC-профиль. Для этого нужно отыскать функцию NFC и подключить на своем аппарате.
После чего необходимо:
- включить соответствующий переключатель;
- авторизоваться;
- привязать кредитную карту.
Как проходит оплата
В настоящее время многие торговые предприятия имеют особые терминалы для бесконтактной оплаты. Каждый раз (для каждой покупки) создается уникальный код, который считывается терминалом. Дополнительные комиссии при этом не взимаются.
Если сумма платежа превышает 1 тыс. руб., списание средств необходимо подтвердить кодом из СМС.
Безопасность платежных данных
При утере телефона вам не грозит опасность остаться без денег ― злоумышленник не сможет воспользоваться приложением, т.к. после любой оплаты покупки терминал отключается, а вход выполняется с поддержкой особого кода или с помощью отпечатка пальца собственника (Touch ID), используя биометрическую систему аутентификации.
При разрядке телефонного аппарата пользоваться платежной функцией станет невозможно.
Если технология NFC установлена на планшете либо ноутбуке, их также можно использовать для онлайн-покупок.
Приложения для оплаты в одно касание: какую систему оплаты выбрать?
Android Pay
Android Pay – система платежей от фирмы Google для мобильных устройств, которая встраивается в смартфоны, планшеты, умные часы на ОС Android. Простым языком это приложение для оплаты телефоном.
Плюсы системы:
- поддерживается многими банками;
- дает дополнительные скидки при оплате;
- не требуется наличия в телефоне сканера, идентификация проходит по Пин-коду либо паролю.
Работа Android Pay исполняется через электронную платежную систему Google Wallet.
Как подключить Android Pay
Подключить сервис возможно, если ваш айфон работает на ОС Android 4.4 KitKat (или еще более современной) и поддерживает NFC. Программа Apple Pay действует на новых iPhone (6, 6s и т.д.) вместе с ios, app store. Наличие у клиента часов-браслетов Apple Watch также позволяет делать приобретения через Apple Pay.
Далее необходимо скачать приложение, сертифицированное в Google, подключить карту (либо навести на нее камеру, либо ввести информацию вручную), нажать на меню «Прибавить в Android Pay». Подключаются карты Сбербанка: дебетовые и кредитные Visa и Mastercard (до 12 карт на одном приспособлении).
Услуга использования Android Pay в Сбербанк Интернет является бесплатной.
Оплата через Android Pay и безопасность данных
Чтобы совершить платёж через Android Pay, нужно нажать в телефоне на знак приложения, чтобы активировать его. Затем достаточно элементарного прикосновения телефонного аппарата к терминалу, считывающему цифровой код. Оплату подтверждаем с помощью биометрической системы аутентификации: сканирования радужки глаз, отпечатка пальца (касанием Touch ID) или если это не возможно – ПИН-кода (пароля).
В случае утери или кражи телефона, его можно удаленно заблокировать, поменять пароль либо выключить при поддержке Android Device Manager.
Samsung Pay
Приложение Samsung Pay, созданное именно для телефонов Самсунг, поддерживает ближнюю бесконтактную связь: технологии NFC и MST (MST – разработка, позволяющая производить оплату на терминалах, предназначенных для карт с магнитной полосой). В приспособлении, перед тем, как загрузить карточку, обновляется ПО (есть такие телефонные аппараты, на которых нельзя применять данный сервис: Samsung Galaxy(Note III, Light, S3), Elephone P9000, Evo 4G LTE).
Как загрузить карту в приложение
Пошаговая инструкция подключения карты такова:
- Подключаем приспособление к интернету.
- Раскрываем Samsung Pay и жмем клавишу «Пуск».
- Для прибавления первоначальной карты выбираем иконку с картинкой. Если потребуется подключить другие карты, следует нажать «Добавить».
- Вводим информацию о карте: фото карты либо вручную.
- Регистрируем след пальца или пин-код для безопасности.
- Ставим отметки по принятию пользовательских соглашений в окнах и жмем «Отправить»
- На номер телефонного аппарата, который указан в Сбербанке, придет подтверждающий код. Ждем СМС и заносим код в особое окно
- Пальцем или стилусом регистрируем подпись, идентичную той, что имеется на вашей карте. Стартует активация, которая длится 10 мин.
Алгоритм действий при расчете за товар аналогичен тем, что выполняются при оплате через Android Pay, в одно касание.
Заключение
Данная технология, позволяющая производить оплату телефоном вместо карты Сбербанка, экономит клиенту важнейший ресурс - время и позволяет безопасно проводить сделки в магазинах и обслуживающих предприятиях.
Видео привязки карты к смартфону:
