Несвоевременная выплата кредитов влечет за собой различные штрафы и порчу вашей статистики как заемщика. С такими проблемами в следующий раз взять деньги у банка будет очень сложно. Чтобы воспользоваться услугой организации по выдаче денег повторно, нужно знать, как исправить плохой рейтинг. Определенные мероприятия помогут вам снова стать хорошей кандидатурой для выдачи займа. Приведение рейтинга в норму может стать сложным процессом, но оно необходимо для дальнейших перспектив.
Как узнать свою кредитную историю
Прежде чем начать мероприятия по изменению ситуации, нужно решить, как узнать, испорчена ли кредитная история. Для этого есть несколько способов:
- Подать заявку в Бюро Кредитных историй самостоятельно. Сделать это сможете по паспорту, предъявив его в ближайшее отделение компании. Список таких организаций возможно найти на сайте Центрального Банка России.
- Отправить заявку с помощью нотариуса. Через пару недель получите ответ на свое письмо из БКА.
- Обращение в финансовую компанию за займом может повлечь отказ в случае, если у вас неподходящий рейтинг. Свое решение специалист должен обосновать, выдав документ заемщику.
- Еще один способ, как посмотреть кредитную историю – использовать онлайн-услуги. Есть специальные компании, предлагающие их за определенную плату. Однако многих интересует, как узнать свою кредитную историю бесплатно через интернет. Компании, в которых имеются подобные сервисы, следующие:
- Центральный каталог кредитных историй
- Национальное БКИ;
- «Эквифакс» .
Способы восстановления кредитной истории
Инструкция, как можно восстановить кредитную историю:
- Прежде всего займитесь выплатой задолженности перед кредитором. Погасить ее придется в полном объеме, включая проценты и штрафы за просрочку.
- Осуществив это, возьмите несколько займов на небольшую сумму. Сделать это можете, взяв деньги в отделениях микрофинансирования или покупая бытовую технику.
- Платежи по мелким долгам вносите строго вовремя или погасите досрочно заем.
- Как восстановить кредитную историю в банке? Обратитесь за небольшим займом в организацию, где планируете брать в долг. При этом учтите, что такую просьбу может удовлетворить только коммерческое учреждение. Государственные, например, Сбербанк, при неудовлетворительном рейтинге денег не выдают.
- Вам предстоит доказать, что можете осуществлять регулярные платежи. Для этого предоставляются квитанции об оплате коммунальных услуг за несколько лет. Прежде чем их приложить к документации, убедитесь, что не допускали просрочек по этим выплатам.
- При заключении договора предоставьте залог, сведения о том, что у вас стабилен доход. Подойдет регулярно оплачиваемая работа. Как вариант – найдите хорошего, платежеспособного поручителя.
Есть банки, которые предлагают свои услуги по коррекции рейтинга. Например, «Совкомбанк» имеет специальную программу «Кредитный доктор», которой вы можете воспользоваться при соблюдении определенных условий. Если порча рейтинга произошла не по вашей вине, вы имеете право доказать это с помощью судебного разбирательства. Важно проследить, чтобы вы не попали в поле деятельности мошенников. Не пользуйтесь предложениями по очистке кредитного рейтинга, за которые придется платить (например – за коррекцию личных данных).
Видео: как восстановить положительную кредитную историю в банке
Просмотрев отчет, обнаружили, что рейтинг испорчен? Приготовьтесь к тому, что восстановление займет немало времени. Банки не всегда охотно занимаются недобросовестными заемщиками. Исправление накопленной истории реально, но только при содействии коммерческой финансовой организации. Главное правило мероприятия – сделать вывод из прошлого опыта. Избегайте просрочек при получении небольших сумм денег или в специальных банковских программах. Посмотрите видео и вооружитесь сведениями на будущее.
Если в силу жизненных обстоятельств у вас образовалась плохая кредитная история (КИ), из-за которой вы не можете получить кредит или займ, то самое время её исправлять.
Исправление кредитной истории – передача в бюро кредитных историй новой положительной информации о заемщике. Новая информация будет характеризовать вас как надежного и ответственного заемщика .
Я вам помогу, и мы с помощью нескольких кредитных карт и сайта qiwi исправим вашу кредитную историю.
Есть два способа исправления КИ
Первый способ подойдет, если кредитная история испорчена в результате ошибки банка или микрофинансовой организации (МФО) при передаче информации в бюро кредитных историй. В соответствии со ст. 8 закона «О кредитных историях» , вы имеете право полностью или частично оспорить информацию, содержащуюся в вашей кредитной истории, направив в соответствующее бюро заявление о внесении изменений или дополнений в эту кредитную историю . Получив ваше заявление, бюро обязано в течение 30 дней провести проверку, запросив у банка или МФО дополнительную информацию. На время проверки в кредитной истории делается соответствующая пометка.
Если информация в кредитной истории ошибочна, то бюро её обновляет и исправляет. При этом бюро обязано письменно вам ответить в течение 30 дней со дня получения вашего заявления.
Если информация в вашем заявлении не подтвердится, то бюро откажет вам во внесении изменений в КИ. Данный отказ можно обжаловать в суде. Но если вы это читаете, то это явно не ваш путь. Идем дальше.
Второй способ – исправление кредитной истории своими активными действиями, с помощью которых мы создадим имидж благонадёжного и кредитоспособного заемщика .
Как выглядит кредитная история
Для начала давайте взглянем на то, как выглядят плохие кредитные истории и моя хорошая, которую я получил в электронном виде из НБКИ.
Еще одна фотография плохой истории:
На скриншотах мы видим, что есть зеленые, желтые, оранжевые и красные показатели своевременности платежа.
Как мы видим, в двух этих кредитных историях просрочка платежей составляет более 120 дней, если посчитать красные квадратики, то становится понятно, что кое-где не было оплаты по кредитам более одного года. Худший вариант, когда в кредитной истории есть черный (темно серый) цвет, это означает безнадежного должника.
Отсюда можно сделать вывод, если кредитная история черная, то это плохо, очень плохо.
Начинаем исправлять кредитную историю.
Что нам потребуется для исправления КИ? Это 2 – 3 новых кредитных карты, банков которые используют скоринг одного бюро кредитных историй, например, берем «Национальное бюро кредитных историй», на сайте узнаем, что одними из банков, использующих скоринг НБКИ, является Банк Тинькофф Кредитные Системы, Банк Ренессанс Кредит и другие.
Почему нам нужны кредитки банков пользующихся услугами одного бюро? Всё просто, мы в два раза быстрее сформируем положительную историю, которая будет всегда видна из одного отчета, а не из разных отчетов из разных бюро.
1 шаг - оформляем карты.
| Название Банка | Название карты | |
|---|---|---|
| Альфа банк | 100 дней без % | |
| Альфа банк | Близнецы | |
| Промсвязьбанк | Карта мира без границ | |
| Совкомбанк | Карта рассрочки Халва | |
| УБРиР | Кредитная карта | |
| Восточный Экспресс | Кредитная карта | |
| Ренессанс Кредит | Кредитная карта | |
| Тинькофф | Кредитная карта Platinum | |
| ХоумКредит | Польза | |
| КИВИ Банк | Совесть |
2 шаг - регистрируемся на qiwi.ru.
Сейчас я покажу вам на примере Тинкоффской карты. В поиске набираем "ТКС Банк", нажимаем.
1. Выбираем, что переводить будем по номеру карты;
2. Указываем номер своей "Тинькоффской" карты;
3. Указываем "Погашение кредита";
4. Указываем, что оплата будет производиться картой;
5. Выбираем из списка другую привязанную карту, не "Тинькоффскую"
6. Указываем сумму перевода, например, 100 000 (сто тысяч) рублей. Комиссия при таком переводе составит 750 рублей. Жмём оплатить.
Что мы только что сделали?
Мы начали исправлять кредитную историю. Мы взяли кредит по одной карте, например, Промсвязьбанка в размере 100 750 рублей, сто тысяч из которых перечислили на Тинькоффскую карту, а 750 рублей это комиссия qiwi за перевод денег.
На карте промсвязьбанка у нас начался беспроцентный 50 дневный период.
Теперь у нас на карте Промсвязьбанка минус 100 750, а на Тинькоффской плюс 100 000 (якобы своих денег).
Для того чтобы покрыть комиссионные qiwi (750 рублей), нам надо в течение 14 дней дойти до qiwi-автомата и положить на наш qiwi счет или сразу на Тинькоффскую карту 1506 рублей. Если положили на qiwi-счет, то переводите эти деньги на Тинькоффскую карту. Через 14 дней у нас в Промсвязьбанке -100 750, а на Тинькоффской +101 506. А что же делал Промсвязьбанк в это время? А Банк передал информацию в бюро кредитных историй о том, что вы воспользовались кредитной картой на сумму 100 750 рублей, указал когда у вас ближайший минимальный платеж и т.д. Через 14 дней вы заходите в qiwi, и переводите деньги с "Тинькоффской" карты на "Промсвязьбанк" в размере 100 750 рублей, с учетом комиссии это будет около 101 506 рублей. В итоге у нас кредит по карте "Промсвязьбанка" закрыт за 14 дней, а на "Тинькоффской" в кредит не влезали. Промсвязьбанк передаст сведения в НБКИ о том что вы 100 750 закрыли за 14 дней. А теперь все это нужно повторить только переводя деньги с Тинькоффской карты на Промсвязьбанк.
За месяц можно получить закрытые кредиты по 100 000 в двух банках, а в кредитном отчете это очень хорошо смотрится.
Например, моя кредитная история
Переводя по 40 - 50 тысяч в месяц у меня теперь идеальная кредитная история, а по карте оборот составил почти 800 000 рублей, благодаря этому я без проблем смог оформить автокредит.
Ваши расходы: только комиссия qiwi. Карты используйте не более года, так как первый год бесплатный, а со второго берут плату за обслуживание карты рублей 200 - 300 в год. После того как решили, что достаточно, просто заблокируйте карту.
Этот способ исправления кредитной истории, во-первых, абсолютно законный, так как вы берете деньги по кредитному договору, а на что вы их "тратите - не тратите" это Банка не касается, во-вторых, это 100% способ в отличие от всяких мошеннических объявлений об "исправлении кредитных историй за деньги", так как невозможно чтобы третье лицо исправило вашу кредитную историю, хранящуюся в бюро. Либо вы отдадите 20 - 30 тысяч кому-то за исправление КИ, либо вы за 9000 сами за 6 месяцев исправите её.
Список банков в которых можно оформить кредитные карты:
| Название Банка | Название карты | |
|---|---|---|
| Альфа банк | 100 дней без % | |
| Альфа банк | Близнецы | |
| Промсвязьбанк | Карта мира без границ | |
| Совкомбанк | Карта рассрочки Халва | |
| УБРиР | Кредитная карта | |
| Восточный Экспресс | Кредитная карта | |
| Ренессанс Кредит | Кредитная карта | |
| Тинькофф | Кредитная карта Platinum | |
| ХоумКредит | Польза | |
| КИВИ Банк | Совесть |
Подавать заявки на получение карты лучше сразу в несколько банков, т.к. есть вероятность отказа из-за плохой кредитной истории.
В связи с ужесточением Центральным Банком требований к Банкам и ухудшением российской экономики Банки стали более требовательны к клиентам , желающим получить кредитную карту, и если вам отказали в выдаче кредитной карты, то есть возможность улучшить кредитную историю другим путем – брать и возвращать микрозаймы в микрофинансовых организациях (МФО). Это тоже будет стоить денег, но это того стоит, особенно учитывая, что у некоторых МФО есть беспроцентный период.
Самое приятно то, что федеральный закон от 28.06.2014 N 189-ФЗ "О внесении изменений в Федеральный закон "О кредитных историях" и отдельные законодательные акты Российской Федерации" установил что все МФО обязаны передавать хотя бы в одно кредитное бюро информацию о заемщике, его договоре и дисциплине его исполнения.
Таким образом, если вы будете брать микрозаймы и вовремя их возвращать, эта информация будет отражена в вашей кредитной истории, и улучшит её .
Сколько это будет стоить. В среднем у МФО для новых клиентов ставка по займу составляет 1% в день от суммы займа, для постоянных клиентов она может снижаться до 0,5% и, при этом, первоначальная сумма, как правило, не больше 10 000 рублей.
Давайте посчитаем. В первый раз вы берёте 10 000 рублей под 1% на один день, за пользование займом вы заплатите 100 рублей, второй раз берёте уже 15 000 под 1% и вы заплатите 150 рублей, в третий раз вы берёте 30 000 рублей по 0,75% и заплатите 225 рублей. Предположим, что всё это заняло у нас неделю, итого за три дня пользования различными суммами мы заплатим 475 рублей, в кредитную историю попадет информация о ваших займах на общую сумму 55 000 рублей.
За месяц вы можете сделать оборот от 200 000 до 300 000 рублей, заплатив за это от 1500 до 2000 рублей, что я считаю неплохо.
Микрозаймы удобнее тем, что вам даже не надо будет выходить из дома, всё можно оформить через Интернет, деньги получить на карту, киви кошелёк, Яндекс деньги и т.д., и вернуть их можно будет через Интернет.
Иногда возникают ситуации, когда срочно требуется взять займ, но кредитная история основательно подпорчена, и рассчитывать на положительное решение бессмысленно. Чтобы избежать таких ситуаций, необходимо предпринять меры по улучшению своей финансовой репутации.
Хранение кредитной истории
Прежде чем приступить к реабилитации кредитной истории необходимо оценить степень испорченности. Все отчеты о должниках хранятся в общем каталоге, созданном ЦБ РФ на основании полученных данных от всех кредитных учреждений страны. Чтобы узнать состояние своей репутации, следует обратиться в банк или с помощью кода субъекта ознакомиться с нужной информацией через онлайн сервис на официальном сайте Центробанка России.
Стоит учитывать, что даже тот кредит, на который последовал отказ с вашей стороны в ответ на одобрение от банка, также оказывает неблагоприятное влияние на КИ.
Основные нарушения
На примере таблицы рассмотрены самые распространенные нарушения условий кредитного договора и их последствия.
| Нарушение | Последствия |
|---|---|
| Просрочка была один раз, а срок не превышает 5 дней | Банк не откажет в дальнейшем кредитовании |
| Несколько просрочек с общим сроком менее 35 дней | Возможность получения кредита при хорошем уровне заработка и стабильном месте трудоустройства |
| Должник по каким-либо причинам не погашает займ | Дальнейшее кредитование возможно, но при условии улучшения кредитной истории |
| Заемщик был вовлечен в судебное разбирательство с банком | Отказ в кредитовании |
В первом и втором варианте стоит постараться избегать нарушения условий договора, чтобы в дальнейшем не иметь проблем с получением займов. Остальные случаи требуют более серьезного подхода к решению.
Способы улучшения кредитной истории
Если в дальнейшем планируется использовать получение банковских займов, то стоит ответственно подойти к этому пункту. Рассмотрим варианты, как можно улучшить кредитную историю если она уже испорчена:
- Предоставить документы или сведения банку с доказательством о том, что просрочка произошла в связи с уважительными обстоятельствами.
- При получении очередного кредита избегать просрочки нарушений условий договора.
- Подтвердить текущую платежеспособность.
- Взять рассрочку на бытовую технику и своевременно погасить долг.
- Постараться погасить имеющийся долг с возможностью рефинансирования.
- Открыть депозит в том банке, в котором планируется взять кредит.
- Подождать аннуляции сведений о заемщиках (10 лет).
- Доверить улучшение кредитной истории специализированным компаниям за определенную сумму денег (плата за услуги).
Каждый из таких методов может оказать помощь в восстановлении кредитной истории.
Как улучшить кредитную историю в Сбербанке
Сбербанк входит в число самых востребованных финансовых учреждений России и именно там сотрудники с особой внимательностью и ответственностью подходят к выдаче кредитов.
Банк не возьмется сотрудничать с гражданином, у которого есть задолженность или были разбирательства по займам в суде. Даже полное погашение просрочки не гарантирует положительного результата.
Для того чтобы восстановить кредитную историю для Сбербанка необходимо погасить всю имеющуюся задолженность, затем обратиться в МФО для исправления КИ. Только после этого можно обращаться за получением займа в банк такого высокого уровня.
Важно знать, что банки основное внимание уделяют займам за последние 6 месяцев, а значит, что если все долги своевременно погашены, то шансы получить кредит значительно возрастают.
Сколько стоит исправить кредитную историю за деньги
На сегодня существует большое количество организаций, которые предлагают свои услуги по улучшению истории. Информацию из защищенного хранилища удалить практически невозможно, разве что не сами сотрудники подзарабатывают такими методами. Согласно закону, сведения о заемщиках удаляются из базы по истечении 10 лет,после чего происходит восстановление кредитной истории в банке. Все остальные способы являются незаконными.
За деньги можно улучшить кредитную историю путем оформления микрозаймов и своевременным их погашением.
Оспорить информацию о своём рейтинге
Когда заемщик не согласен с рейтингом своей кредитной истории, он имеет веские основания для подачи запроса в БКИ для обжалования с целью улучшения или корректировки.
Этапы оформления обжалования:
- Составить запрос по установленной форме у юриста.
- Заверить документ у нотариуса.
- Отправить на электронный адрес в БКИ, с которым сотрудничает банковское учреждение.
- После получения запроса, БКИ сверяет полученную информацию с банком и обрабатывает ее.
Проверка длится не более 1 месяца, после выдается результат заявителю. В случае неудовлетворения результатом, заемщик может прибегнуть к помощи суда.
К сожалению, период улучшения кредитной истории бывает очень длительным, поэтому следует заранее подготовиться к высоким страховым ставкам, но это единственный способ для получения займов в будущем.
Сейчас банковские организации в обязательном порядке проверяют кредитную историю потенциальных заемщиков (КИ), прежде чем одобрить кредит. Если рассматриваемое лицо имеет плохую репутацию, оно получает отказ. Как улучшить кредитную историю, если она испорчена, и можно ли сделать это бесплатно или с небольшими денежными расходами? Читайте далее в статье.
Причины плохой кредитной истории
Чтобы разобраться, можно ли исправить кредитную историю и выбрать для этого оптимальный способ, необходимо знать о причинах, по которым заемщик получил статус недобросовестного. Каждый банк изучает кредитоспособность клиентов, руководствуясь разными факторами. Однако нежелательные записи, портящие КИ, можно условно классифицировать исходя из степени тяжести нарушения:
- Небольшие просрочки выплат сроком до 5 дней. Для большинства организаций это считается нормой, но некоторые банки способны отказать в выдаче кредита даже при таком незначительном нарушении.
- Неоднократные просрочки взносов по кредиту или единичная просрочка сроком от 5 до 35 дней. Это считается средним нарушением, которое может повлиять на решение банка.
- Частичный или полный невозврат кредита – грубое нарушение. Если дело доходит до взыскания задолженности через суд, заемщик получает статус злостного неплательщика и лишается возможности брать новые кредиты.
Выше описанное касается только тех случаев, когда КИ испорчена по вине заемщика. Однако негативные отметки в личном деле заемщика появляются и по вине банка. Такое возникает, если плательщик внес деньги своевременно, но банк задержал платеж, например, по техническим причинам. Даже добросовестные и порядочные заемщики не защищены от проблем, из-за которых в дальнейшем им потребуется исправление кредитной истории.
Как проверить свою историю в БКИ
Сведения о кредитах хранятся в базах кредитных историй (БКИ). Там отражается информация о когда-либо бравшихся кредитах, их оплате и имевших место просрочках. Чтобы очистить кредитную историю, необходимо выяснять, какие неблагоприятные сведения о просрочках или задолженностях там зафиксированы. Для получения документального отчета об истории займов имеется сразу несколько способов:
- Заполнить заявку через интернет-сервис БКИ и подтвердить свою личность, направив на почтовый адрес бюро телеграмму или обратившись в офис организации лично.
- Направить на почтовый адрес БКИ нотариально заверенное заявление на получение кредитной истории.
- Направить на почтовый адрес БКИ телеграмму с заявлением, заверенную оператором почтовой связи.
- Обратиться в офис БКИ лично.
По закону каждый гражданин имеет право 1 раз в год бесплатно получить отчет из БКИ. Если заемщику неизвестно, в каком бюро хранится его дело, то сначала ему придется осуществить запрос в ЦККИ (Центральный каталог КИ). Его направляют через БКИ, банк, почтовое отделение или нотариуса. Если процесс выдачи КИ нужно ускорить, то лучше обратиться за платной услугой получения кредитного отчета в любой банк или надежное агентство, сотрудничающее с БКИ. Однако это обойдется в сумму от 300 до 700 рублей.
Как оспорить КИ
Если в полученном из БКИ отчете отражена ошибочная информация, заемщик имеет право оспорить ее. Для этого подают официальное заявление в банк, по вине которого в историю заемщика были занесены неверные сведения, а также направить запрос в БКИ. По итогам проверки бюро должно исправить записи или убрать из них недостоверные отметки. Если БКИ откажется удалить нежелательные данные, изменить кредитную историю можно будет только через суд.
Способы исправить плохую кредитную историю
Как можно улучшить кредитную историю, если она испорчена по вине заемщика? Единственный путь – убедить кредиторов в своей готовности выполнять финансовые обязательства, восстановив свой статус добросовестного клиента. Для этого нужно, чтобы в КИ появились отметки о своевременных выплатах по кредитам. Добиться этого можно только путем исправной оплаты всех последующих займов.
Кредитные брокеры называют сразу несколько способов взять займ с плохой КИ. Однако прежде, чем приступить к активным действиям по обновлению своей долговой истории, необходимо разобраться с уже имеющимися просрочками. Брать новые кредиты, не погасив предыдущие – прямой путь к созданию непосильной финансовой нагрузки. Помимо этого, заемщику, имеющему сразу несколько просроченных долговых обязательств, гораздо сложнее восстановить репутацию.
Погасить имеющиеся задолженности
Невозможно восстановить кредитную историю, имея непогашенные долги. Нельзя прятаться от кредиторов или игнорировать их требования. Так вы только ухудшите свою репутацию и спровоцируете банки на решительные действия по взиманию долгов. Кредитные эксперты рекомендуют заемщикам с длительными просрочками по кредитам действовать по следующей схеме:
- Погасить самые небольшие займы – микрозаймы, задолженности по кредитным картам или овердрафту. Такие долги отличаются самыми высокими процентными ставками и штрафами, и банки нередко передают их коллекторам.
- Обратиться за реструктуризацией по оставшимся кредитам. Это следует сделать даже при наличии просрочки. Даже если банк откажется реструктурировать долг, у заемщика будет документальное подтверждение, что он добросовестно попытался решить проблему, то есть является жертвой обстоятельств, а не злостно уклоняющимся неплательщиком.
- Попробовать снизить сумму задолженности. Если просрочка возникла давно, сумма кредита могла сильно увеличиться за счет пени и штрафов. Имея такую структуру задолженности, разумнее будет обратиться к юристу, специализирующему на кредитных делах. Специалист проанализирует ситуацию и поможет частично или полностью обнулить выставленную банком неустойку.
- При взыскании долга в судебном порядке попросить суд об отсрочке или рассрочке. Получив возможность погашать долг частями по удобному графику или выиграв время, справиться с кредитными обязательствами будет проще.
Открыть депозитный счет в банке
Если вы планируете обратиться за кредитом в какой-то конкретный банк, но пока являетесь недостаточно благонадежным клиентом, разумно будет открыть в этом банке депозитный счет. Потенциальный заемщик, который имеет постоянно пополняющийся вклад, может рассчитывать на более лояльное отношение обслуживающей его кредитной организации. Чем больше сумма на депозите, тем на большее доверие банка можно будет рассчитывать.
Получить микрозайм
В микрофинансовые организации (МФО) рекомендуется обращаться тем, кому необходима быстрая чистка кредитной истории. Микрозайм подходит и тем, кому другие виды кредиторов отказываются предоставлять даже небольшие ссуды. Отрицательной особенностью подобных организаций являются высокие процентные ставки, за счет которых затраты на обновление кредитной истории могут стать слишком большими. Зато многие МФО не проверяют КИ и готовы выдавать небольшие срочные кредиты даже заемщикам с плохим рейтингом.
Взять товарный кредит на небольшую сумму
Многие заемщики не знают, как улучшить свою кредитную историю, если она испорчена, поскольку при попытках взять заем постоянно сталкиваются с отказами. Однако за займом необязательно обращаться напрямую в банк. Его можно получить и на покупку какого-либо товара – мебели или дорогой бытовой техники, оформив непосредственно в магазине. Данные о товарных кредитах тоже учитываются в истории займов.
Оформить кредитную карту
Изучая вопрос, как исправить кредитную историю, можно встретить рекомендации об открытии кредитной карты. Действительно, во многих банках легко оформить пластиковую карту с небольшим кредитным лимитом даже имея отрицательную КИ. Однако важно узнать, предусмотрен ли договором срок беспроцентного пользования картой. В течение этого срока денежными средствами можно пользоваться абсолютно безвозмездно, то есть такая карта является возможностью получения хоть и небольшого, но беспроцентного кредита.
Если платежи по кредитной карте будут поступать строго в срок, ее владельцу удастся создать имидж кредитоспособного и благонадежного заемщика. Когда почистить кредитную историю требуется в очень сжатые сроки, можно оформить сразу несколько карт, главное, возвращать все потраченные средства вовремя. При этом крайне желательно выбирать банки, которые пользуются данными одного БКИ.
Узнать, использует ли рассматриваемый банк услуги конкретного БКИ, можно на сайте бюро – эта информация нередко находится в свободном доступе. Получив кредитные карты в банках, использующих одно БКИ, проще организовать обновление КИ и сформировать себе более привлекательный рейтинг кредитоспособного клиента, поскольку документально он будет представлен не в виде отдельных отчетов из разных бюро, а как единый документ из одного БКИ.
Видеоинструкция: как восстановить испорченную кредитную историю
Век потребительства подталкивает нас к оформлению кредитных продуктов. Практически каждый трудоспособный гражданин России имеет кредиты или имел их ранее. Не важно, на какие цели он был взят: потребительский кредит, рассрочка на технику или мебель, ипотека. Все эти составляющие складываются в одно – кредитную историю взаимоотношений с финансовыми учреждениями (получить данные о ней заемщик может и бесплатно по фамилии через интернет: подробнее о процедуре можно узнать ).
Не у каждого заемщика эта история чистая. Разного рода трудности могут создавать темные пятна на ней или вообще ее очернить (например, когда взыскание долга совершалось коллекторским агентством, вроде ). Как быть в таких случаях? Как исправить впечатление о себе и своей платежеспособности.
Как можно исправить кредитную историю
Для того чтобы начать исправлять КИ нужно оценить степень ее запятнанности. Самый
надежный способ для этого – обращение в бюро кредитных историй. БКИ это учреждение в котором хранятся все кредитные данные.
В БКИ сегодня стекается информация не только о займах. Туда передают сведения также:
- мобильные операторы, о просроченных платежах;
- ломбарды, при не выкупе заложенного имущества;
- микро-финансовые организации, передают данные о своих заемщиках.
И даже одобренный кредит, от которого вы отказались, оставляет серый след на КИ.
Проведем градацию нарушений платежей и посмотрим, как они отражаются на репутации заемщиков:
- Просрочка была разовой и длилась не больше 5 дней. Даже с самыми добросовестными заемщиками такое может случиться. В этом случае ни один банк не откажет вам в кредитовании;
- Просрочек было несколько, но общее время просроченных платежей не превышает 35 дней. Такая ситуация посерьезней первой, но при наличии хорошего дохода, стабильной работы и желания исправить ситуацию также можно получить кредит;
- Заемщик не имеет возможности или желания более погашать займ. Кредит не погашается на продолжении длительного периода времени. В этом случае придется приложить немало усилий для исправления КИ, но шансы есть;
- Заемщик имеет судебное разбирательство с банком. Ситуация очень плохая. 99,9% что вам откажут в займе.
В первом и втором случае достаточно будет просто не нарушать более график платежей и КИ улучшится.В третьем случае нужно постараться, чтобы доказать свои намерения в дальнейшем не нарушать взятых обязательств. Для этого стоит взять новый кредит и исправно его оплачивать.
Но как исправить кредитную историю если не дают кредиты?
Такая ситуация тоже не безнадежна. Практические советы читайте ниже.
Подробнее о том, как исправить кредитную историю, можно прочитать .
Как улучшить кредитную историю если не дают кредиты
Для того чтобы выйти из ранга очень плохого заемщика на уровень нейтрального нужно показать положительную тенденцию в своем финансовом состоянии.
Советуем предпринять следующие шаги:
- Начать нужно конечно, с погашения имеющихся задолженностей. Имея непогашенные долги, ни один банк не пойдет к вам на встречу;
- Оформите небольшой зарплатный займ на вашу карту, в банке-держателе;
- Откройте депозит в банке-заемщике. Такая мера позволит банку взглянуть на вас с другой стороны и рассмотреть вашу заявку на получение займа;
- Возьмите так называемый экспресс-кредит. Это продукт, который выдается на не продолжительное время, 1-1,5 года без справок и поручителей. Погашайте его ответственно и в срок;
- Обратитесь в МФО. Микрофинансовые организации, как правило, закрывают глаза на КИ и выдают небольшие займы на короткий срок даже не благонадежным клиентам;
- Возьмите в рассрочку бытовую технику или мебель. Главное после этого исправно оплачивать платежи.
Любой из этих шагов способен улучшить КИ заемщика и изменить отношение банка к такому человеку. Совокупность нескольких пунктов поможет окончательно исправить ситуацию.
Как в Сбербанке исправить кредитную историю
Сбербанк это один из самых избирательных финансовых учреждений страны. К выдаче займов работники Сбербанка подходят со всей ответственностью и скрупулезностью.
Репутация заемщика для Сбербанка имеет огромное значение. Имея за плечами судебные разбирательства, с любым финансовым учреждением, можете забыть о возможности кредитования в Сбербанке.
При наличии текущих задолженностей банк также откажет вам в кредитовании. Погашение просрочки мера необходимая, но она не дает шанса получить займ в Сбербанке.
Поэтому после того как просрочка будет погашена необходимо обратиться в МФО для целенаправленного исправления КИ. Обратите внимание, что микро-финансовая организация должна входить в реестр финансовых учреждений, передающих данные в БКИ.
Несколько успешно погашенных займов помогут заемщику значительно улучшить репутацию. Нужно понимать, что при рассмотрении заявок банки особенно пристально изучают последние полгода. Если за шесть месяцев вы взяли и вовремя погасили несколько микро-займов, то ваши шансы возрастают.
По происшествии полугода смело обращайтесь в Сбербанк и берите потребительский кредит на соразмерную сумму. После успешного погашения его Сбербанк с удовольствием будет сотрудничать с таким заемщиком и по более крупным займам.
Можно ли исправить кредитную историю за деньги
Многие заемщики, с целью исправления КИ, ищут возможности ее исправлении за деньги. Возможно, ли это сделать? Да это возможно, но только законным путем – взятием мелких займов и ссуд и своевременным их погашением.
Частные предложения об исправлении или удалении кредитной истории не принесут никаких положительных результатов, а только облегчат ваш кошелек на определенную сумму. Удалить данные из БКИ невозможно, так как эта информация тщательно охраняется законом и Центральным банком РФ.
Согласно закону РФ данные из БКИ удаляются автоматически через 15 лет после внесения последних сведений. Однако то, что спектр вносимых сведений с каждым годом становится все шире, надежда на обнуление информации тает.
