При дтп кто выплачивает ущерб по осаго. Если виновник управлял авто в состоянии опьянения

Приобретение полиса ОСАГО для многих владельцев транспортных средств является лишь формальностью для получения допуска к управлению автомототехникой. Человек, не задумываясь над реальным предназначением данного договора, платит деньги, порой немалые, страховой компании, чувствуя при этом себя в состоянии полной защищенности. Так ли это на самом деле и как проходит возмещение ущерба по ОСАГО в 2019 году? Давайте разберемся.

Основные сложности, с которыми сталкиваются владельцы авто, как пострадавшие, так и виновные по результатам ДТП:

• Заниженная сумма страховой компенсации;
• Регрессное требование страховой компании к виновнику;
• Задержка с направлением на ;
• Банкротство страховой компании.

Как действует ОСАГО в 2019 году?

Каждому водителю и собственнику транспортного средства необходимо понимать, что именно застраховано по полису ОСАГО. В народе бытует ошибочное мнение, что объектом страхования является автомобиль, в то время как под протекторат страховой компании ставится именно автогражданская ответственность водителя (собственника) ТС.

Таким образом, Закон в некоторой части обеспечивает платежеспособность виновника аварии и дает гарантии потерпевшей стороне на восстановление своего поврежденного либо утраченного имущества.

При этом страховому покрытию подлежит не только компенсация за поврежденный автомобиль лицу невиновному в ДТП, как это принято считать, но и выплата за нанесение урона любому другому имуществу, будь то дорожный знак, ограждение, либо светофорный объект. Но самое главное, что Законом обеспечивается страховое возмещение за причиненный вред здоровью (жизни).

Однако, не все так гладко, как выглядит на первый взгляд. Кто и как на самом деле возмещает причиненный ущерб?

Лимиты возмещения ущерба по ОСАГО

Согласно действующему законодательству и году, лимит ответственности страховщика перед потерпевшим составляет:

• 400 000 р. на 1 потерпевшего при повреждении его имущества;
• 400 000 р. на нескольких потерпевших при повреждении их имущества;
  500 000 р. на каждого потерпевшего при причинении вреда жизни или здоровью.

Это максимальные суммы, которые может возместить страховая компания. При этом необходимо иметь в виду, что при повреждении имущества, выплата производится только с учетом износа заменяемых частей.

Более того, существуют недобросовестные компании, которые не желают выполнять свои обязательства по ОСАГО в полном объеме, либо вообще необоснованно не признают случай страховым и отказывают в страховом возмещении, преследуя какие-либо свои внутренние интересы.

Если страховая не платит – как возместить ущерб?

В таком случае, необходимо обращаться с исковым заявлением в суд и уже там отстаивать свои права. На это пострадавший может потратить времени от 2,5 месяцев и более. Но это, как говорится, «цветочки».

Основные неприятности возникнут когда ущерб (возьмем, к примеру, автомобиль, поврежденный в ДТП) составит более 400000 рублей, что в последнее время случается крайне часто ввиду роста стоимости ремонта автомобиля.

Как быть в этой ситуации? Кто возместит ремонт?

В данном случае, разницу между общей стоимостью восстановительного ремонта поврежденного ТС, с учетом износа заменяемых частей и выплаченными деньгами по договору страхования, то есть свыше 400000 рублей (если в ДТП участвовало не более двух автомашин) должен компенсировать непосредственно , либо его работодатель, если он в момент ДТП выполнял свои трудовые обязанности.

Необходимо отметить, что данное обстоятельство ставит под удар не только экономическое состояние причинителя вреда, но и самого потерпевшего. С одной стороны, страхователь, каждый год уплачивая некую сумму денег (а для многих она является существенной), также может стать должником крупной суммы перед потерпевшим, если стоимость ущерба превысит лимит ответственности страховщика.

С другой стороны, лицо невиновное в ДТП в такой ситуации, возможно, будет получать от должника материальный ущерб годами, так как это, как правило, нередко затруднено материальным положением виновника. Лучшим вариантом было и остается получение возмещения ущерба по ОСАГО в 2019 году в максимальном размере.

Компенсируется ли моральный вред по ОСАГО?

Также многих интересует вопрос компенсации морального вреда в связи с произошедшим ДТП в 2019 году. Так вот, данный вред может быть взыскан только с нарушителя Правил дорожного движения, но не со страховой компании. За счет страховых лимитом моральный вред не возмущается!

Более того, скорее всего никто вам его не возместит, если вред причинен только имуществу, максимум на что можно рассчитывать – это 10-15 тысяч рублей, которые придется достаточно долго высуживать.

Чем поможет юрист: возмещение вреда по ОСАГО

При возникновении проблем с получением полагающегося по закону , лучше обратиться к грамотному автоюристу.

Он не только проанализирует ситуацию, но и обеспечит надлежащей защитой на период всей процедуры взыскания.

Также автоюрист по ОСАГО:

• Проконсультирует по вопросам взыскания компенсации со страховой компании;
• Поможет защититься от регрессных требований страховой фирмы;
• Составит претензию, исковое заявление, жалобу;
• Защитит интересы в суде;
• Обжалует судебное решение.

Обращайтесь за бесплатной консультацией автоюристов прямо сейчас и решите свои проблемы со страховой компанией в кратчайшие сроки.

Весьма нередки сейчас ситуации, когда спустя какое-то время страховая компания выставляет виновнику аварии счёт на n-ную сумму денег. Связано это с тем, что в 2014 году были одобрены поправки в Федеральный Закон №223 “Об обязательном страховании гражданской ответственности владельцев транспортных средств” и отдельные законодательные акты РФ.

Многих водителей интересует вопрос о том, как так происходит, что они остаются должны и что можно предпринять в этой ситуации. Это происходит благодаря правам регресса и суброгации (ст. 1081 и 965 ГК РФ) , о которых также будет рассказано в этой статье.

Возможно ли частичное возмещение?

Страховой выплачивается ущерб согласно тому размеру, который определяется экспертом по оценке средств передвижения.

Наиболее часто встречаются ситуации, когда эксперт устанавливает определённый размер ущерба, после чего потерпевший заявляет, что . В этих случаях потерпевший обращается к виновнику происшествия с требованием оплатить получившуюся разницу. Обращение происходит к виновнику, а не к страховой компании именно потому, что выплату непосредственно с конкретного лица получить будет куда проще, чем со страховой.

В каких случаях требуется возмещать?

Существует несколько случаев, при которых страховые компании требуют у виновника выплаты ущерба от ДТП:

• (статья 965 ГК РФ) страховая компания требует у виновника возместить средства, которые выплатила своему клиенту по КАСКО. Таким образом, изначально страховая компания выплачивает деньги своему клиенту, после чего эту же сумму взыскивает с виновника ДТП;
• В порядке регресса (статья 1081 ГК РФ) по ОСАГО, в соответствии с ФЗ №223 статьей 14 . Иными словами, страховщик требует возместить ущерб, который по полису обязательного страхования был выплачен пострадавшему.

Причинами для применения регресса являются специальные незаконные действия виновника происшествия, о которых подробно говорится в статье 14 ФЗ.

А именно:

• Виновник ДТП специально причинил вред жизни или здоровью потерпевшего;
• Виновник причинил вред, находясь за рулём в состоянии алкогольного (и другого) опьяненения;
• Виновник не имел права пользоваться автомобилем (например, отсутствовали права);
• Виновник скрылся с места ДТП.

Досудебная практика

Досудебное разбирательство проводится, как правило, при суброгации по КАСКО. Изначально страховая компания не подаёт на виновника в суд, а присылает ему претензию, где призывает возместить ущерб по доброй воле. Стоит отметить, что виновник может получить претензионное письмо спустя 2 – 2,5 года после дорожного происшествия. Однако, здесь важно разобраться насколько запрашиваемая сумма обоснована и нужно ли отстаивать свои права или лучше договориться о рассрочке. Как правило, в вопросах рассрочки страховые компании идут навстречу.

Порядок оформления претензии

Очень часто происходит так, что претензия страховой представляет собой бумагу, где значится факт аварии, перечисляются статьи закона и выставляется счёт. Данное требование является необоснованным, так как к нему должен прилагаться целый ряд документов, а именно :

• Официальные бумаги, подтверждающие размер нанесённого ущерба: акт об осмотре транспортного средства экспертами с подробным описанием повреждений. Также должны прилагаться оригинальные фотографии и подсчёт суммы ремонта, либо чек об оплате;
• Бумаги, являющиеся подтверждением виновности: справка о транспортно-дорожном происшествии, заключение об административном нарушении или заключение суда;
• Бумаги, которые подтверждают право на суброгацию: копия паспорта транспортного средства, ксерокопия полиса и чек об оплате, копия заявления застрахованного лица о том, что наступил страховой случай.

Дополнительные документы :

• Только после того, как страховая выплачивает компенсацию пострадавшему, она получает право на взыскание средств с виновника;
• Следовательно, сумма денежной претензии к виновному должна быть в пределах выплаченной пострадавшему сумме.

На заметку: за виновника дорожного происшествия, ставшего таковым при выполнении служебных обязательств, должен платить его работодатель.

Юридическая помощь

Антистраховой - стандартный блок

В случае, если после ДТП страховая компания будет требовать возместить ущерб, следует . Он может воспользоваться несколькими методами защиты:

• Уменьшить размер нанесённого ущерба при ДТП . Если страховая компания возместила пострадавшему или своему клиенту средства, виновник имеет право оспорить сумму выплаты. Страховая компания вправе просить возместить ущерб только если он был правильно рассчитан;
• Обжаловать законность выплаты . В этой ситуации проводится общая юридическая экспертиза официальных бумаг, которые стали основанием для того, чтобы страховая заплатила своему клиенту. Если выявлено, что в документах присутствуют ошибки, или если устанавливается, что документов не хватает, выплата считается незаконной. Таким образом, у страховой изымается право требовать возмещения ущерба с виновника дорожного происшествия;
• Обжаловать вину виновника ДТП . В некоторых случаях, при экспертизе, юристы выявляют, что виноватый по факту в дорожном происшествии не виновен, или виновен частично. И здесь, даже когда от страховой компании пришла претензия, где значится, что вы – виновник дорожного происшествия, вы вправе попробовать доказать в суде свою невиновность.

Могут ли страховщики смошенничать?

Частыми являются случаи, когда при суброгации страховая компания требует возместить ущерб на сумму больше той, что была возмещена клиенту . В этих целях они предоставляют сомнительные вычисления, которые могут быть легко обжалованы профессионалом либо до разбирательства в суде, либо в самом суде. Это означает, что не стоит сразу же оплачивать счёт, выставленный вам в претензии. Когда есть сомнения в том, реальна ли сумма ремонта, рекомендуется разобраться во всех документах, которые содержат информацию об оценке ущерба, а также проверить достоверность всех вычислений. Проверить вычисления можно, ответив на вопросы ниже:

• Насколько соответствуют работы по починке авто тем повреждениям, которые указаны в справке о дорожном происшествии? Возможно, вами будут обнаружены повреждения, которые ничем не обоснованы?
• Возможно, в списке подлежащих замене деталей значатся лишние?
• Возможно, одинаковые запчасти были посчитаны несколько раз?
• Насколько реальны стоимость деталей и нормо-часа?

Бывает, когда страховщики подделывают документы в надежде на некомпетентность виновного в аварии. Например, потерпевший водитель оценил стоимость ремонта своего авто в гораздо большую сумму, чем ему выплатила страховая. А страховщики, требуя возмещения убытка, предъявляют виновнику ДТП документы, представленные потерпевшим.

• 
  Виновнику ДТП страховая компания может выдвинуть требование возместить средства, которые она потратила на возмещение ущерба потерпевшим лицам. В каких именно случаях такое требование возможно и что нужно делать - об этом подробно говорится в данной статье. Поскольку никто из автолюбителей не застрахован от чрезвычайных происшествий на дороге, представленная здесь информация будет полезна всем, а не только водителям, которым уже пришло требование на возмещение денежных средств от страховой компании.

  Прежде чем переходить к инструкции, которая будет прямым ответом на вопрос «что делать?», необходимо разобраться в косвенных вопросах.

  1. В каких случая СК имеет право требовать от виновника ДТП возместить убытки?
  2. Может ли страховая организация мошенничать, выдвигая требование?
  3. Чем отличается суброгация от регрессии?

  Также необходимо детально подойти к феномену - требование страховой компанией с виновника ДТП возмещения средств - привести несколько примеров для наглядности и дать исчерпывающие сведения, касательно обозначенной проблемы. Мы исключим в статье употребление юридических терминов, также пренебрежем приведением отсылок на постановления, акты и прочую юридическую документацию, а простыми и понятными словами постараемся разрыть корень проблемы и указать на всевозможные пути ее решения.

  Когда может прийти извещение о требовании выплатить деньги?

  Требование может быть направлено виновнику в ДТП как спустя короткое время, после аварии, так и через приличный отрезок времени, например, через 2, 5 года. Сразу нужно сказать, что, чтобы избежать каких-либо неприятностей, нужно сохранять документы о ДТП, в которых вы были виновником, не меньше 3-х лет (это срок истечения возможности подачи искового заявления). Сумма, которую может требовать страховая компания, говоря без преувеличения, может повергнуть в шок. Но не стоит паниковать, отчаиваться и планировать продавать свое имущество или залезать в долги. К проблеме нужно подходить спокойно, рекомендуется получить консультацию у профессионального юриста, чтобы тот оценил ваши шансы на успех в деле оспаривания требования в судебной инстанции. И, нужно заранее понимать, что, если вы не согласны с выдвигаемым страховой компанией требованием, без судебного разбирательства обойтись не получится.

  На каких основаниях СК требует возместить ущерб

  Любая страховая организация заинтересована в получении прибыли и ищет любую зацепку для пополнения своего капитала. Логично, что СК желает получить средства, которые она потратила, согласно договору со страховщиком (пострадавшим лицом), на возмещение ущерба имущества своего клиента. И требовать, естественно, деньги она может только с виновника ДТП. Но всегда ли такое требование возможно и является законным? Нет. Есть два случая, в каких СК потерпевшего лица может потребовать с виновника дорожно-транспортного происшествия, в результате которого пострадало имущество ее клиента, возмещение ущерба: первый - регресс (взыскание по полису ОСАГО) и второй - суброгация (при наличии у пострадавшего лица КАСКО). Теперь разберемся с этими двумя терминами.

  Суброгация являет собой право СК пострадавшего лица требовать от виновника ДТП средств, которые она возместила своему клиенту по страховому случаю на ремонт авто. Это право переходит страховой организации уже после того, как она произвела выплаты. Значит, пострадавший водитель не имеет претензий к виновнику чрезвычайной ситуации на дороге и он, можно сказать, передает свое право требовать с виновника средства на восстановление своего автомобиля своей СК. Такая ситуация наступает исключительно в случае, когда автомобиль потерпевшего имеет полис страхования КАСКО и ущерб автомобилю возмещается именно по этому полису.

  Регресс (или регрессия) представляет из себя своего рода наказание виновника ДТП за свершенное преступление на дороге. Наступить регрессия может в случаях, если виновник:

  • пользовался транспортным средством без доверенности;
  • вообще не вписан в полис обязательного страхования;
  • умышленно учинил ситуацию ДТП и причинил ущерб третьим лицам;
  • не имел с собой водительского удостоверения;
  • находился в состоянии алкогольного или наркотического опьянения;
  • скрылся с места происшествия.

  В страховом договоре можно найти пункты, когда страховые риски не наступают, в этих пунктах как раз содержатся перечисленные выше случаи. То есть выходит так, что лицо, автогражданская ответственность которого застрахована, не соблюдает условия договора, в связи с чем страховая организация снимает с себя ответственность за возмещение ущерба, причиненного ее клиентом пострадавшим и, само собой разумеется, этот ущерб будет возмещаться из кармана виновника ДТП.

  Пример ситуации с возникновением требования возместить ущерб

  Два года назад автолюбитель, имеющий полис ОСАГО, стал виновником ДТП, в котором пострадало имущество третьего лица. СК пострадавшего по договору КАСКО возместила клиенту ущерб. После этого страховая компания пострадавшего вправе требовать от виновника ДТП средства, которые потратила на возмещение ущерба имуществу своего клиента.

  Поскольку виновник ДТП имел полис ОСАГО на момент происшествия, то по договору его СК обязана возместить пострадавшему лицу до 400 тысяч рублей. Если сумма ущерба, причиненного имуществу пострадавшего превышает эту сумму, то СК покроет только 400 тысяч, остальное будет выплачивать виновник происшествия из своего кармана.

  Казалось бы, все просто и понятно, однако подобная ситуация может усложниться, когда виновных в ДТП несколько, когда виновник не установлен, когда у аварии всего два участника и не один из них не виноват (например, ДТП по причине гололеда). Тогда каждая из СК начинает действовать в интересах своего клиента и своих собственных, а платить, известно, никто не хочет. Дело передается в суд для установления настоящего виновника аварии (если он не выявлен или ситуация спорная). Автоюристы, ведущие много лет практику, хорошо знакомы с невообразимо запутанными делами, в ходе которых результат исхода был далеко не самоочевидным. Поэтому, лучший совет, который только может получить человек, попавший в ситуацию, когда СК требует у него возместить ущерб - передать свое дело юристу незамедлительно и довериться ему в дальнейшем разбирательстве. Только профессионал способен по-настоящему разобраться в конкретной ситуации и дать верные пути к решению проблемы.

  Редакция настоящего блога хотела бы помочь многим автомобилистам решить их проблемы и ответить конкретно на вопросы, но это невозможно, и, более того, попытка сделать это - может навредить, а это не в наших интересах.

  На виновника ДТП СК подала в суд - какие последствия?

  Последствия могут быть следующими, виновник:

  • отдает запрашиваемую сумму денег полностью,
  • отдает меньше запрашиваемых средств,
  • вообще не отдает денег СК.

  Последние два случая самые интересные и желаемые, их добиться можно только посредством своей защиты в суде с привлечением профессионального юриста. Не стоит жалеть денег на консультацию у адвоката, не стоит поддаваться предрассудкам и думать, что обращение в юридическую контору не даст лучших результатов.

  Юристы хорошо знают тонкости работы СК, им известны хитрые манипуляции, на которые такие организации идут с целью получения от виновника ДТП больших средств, чем он должен по закону, если вообще что-то должен.

  Некоторые страховщики ведут себя как настоящие мошенники, они могут идти на следующие меры для получения прибыли:

  • указывание в документах ложных данных,
  • подделка сведений,
  • запугивание выплатой судебных издержек.

  Уловок со стороны страховщиков уйма и они известны опытным автоюристам, и последние находят меры по восстановлению справедливости. Привлечение специалиста для выяснения своих шансов на уклонение от выплаты требуемой суммы подразумевает, что юрист подробно ознакомится с деталями дела, проверит подлинность представленных данных, изучит с привлечением независимого эксперта результаты оценочной экспертизы, проведенной СК и так далее. Словом, в большинстве случаев юридическая помощь обеспечивает если не отказ в удовлетворении иска СК, то его частичное удовлетворение, что будет для вас выгодно.

  Чего не нужно делать при получении требования возместить ущерб

  Самое главное, чего не нужно делать, так это пускать дело на самотек. Будьте уверены, если вы не собираетесь защищать свои интересы, никто ни коим образом не позаботится о вас, даже если вы вовсе не обязаны выплачивать средства. Получение письменного извещения о требовании возмещения ущерба должно быть сигналом к действию.

  Неявка вашего лица в суд легко может стать причиной для удовлетворения иска страховой компании. Допустим, вы уверены, что ничего не обязаны платить, видите требование совершенно абсурдным и уверены, что в страховой компании что-то путают и когда дело дойдет до суда, то там во всем разберутся, поэтому решаете проигнорировать уведомление, не присутствуете на суде. В таком случае будьте уверены, что суд удовлетворит иск. И, чтобы после проведения судебного заседания оспорить решение суда, вам придется потратить куда больше сил, времени и денег.

  Поэтому, как только получите уведомление о том, что СК требует с вас возмещение ущерба, немедленно начинайте готовиться к защите своих интересов и первым делом свяжитесь с юристом.

  Что делать, если вы стали виновником ДТП недавно?

  Вы стали виновником ДТП, потерпевший которого имеет полис КАСКО, он получил компенсацию и, казалось бы, все довольны. Не обольщайтесь, потому что у страховой компании потерпевшего есть целых три года, чтобы составить на вас исковое заявление. Чтобы обезопасить себя от проблем в дальнейшем, рекомендуется: присутствовать на осмотре авто пострадавшего лица (желательно со своим независимым экспертом), ознакомиться с результатами проводимых страховой компанией потерпевшего расчетов. Страховщик может нарочито завысить стоимость ущерба авто потерпевшего, отремонтировать его транспортное средство «по дешевке» в партнерской СТО, а затем вам выставить счет, от которого глаза на лоб полезут. Поэтому присутствие на всех этапах расчета страховой компенсации очень важно.

Страховые компании при возмещении ущерба опираются на действующее законодательство Российской Федерации, в частности на ст. 12 ФЗ-40 . Так, компании не имеют правовых оснований отказать в выплате по следующим причинам:

1. Если виновное лицо управляло своим авто в наркотическом или алкогольном опьянении.
2. Если виновное в аварии лицо покинуло место ДТП.
3. В том случае, если виновное лицо на момент совершения ДТП не было вписано в договор ОСАГО (если договор с ограничением).
4. В случае, если виновное лицо не имело права управлять ТС в момент аварии.

СПРАВКА: Во всех приведенных нами случаях, как по отдельности, так и в каком-либо сочетании, СК может вполне правомерно истребовать в порядке регресса согласно ст.14 ФЗ №-40 все понесенные ею расходы, относительно произведенных потерпевшему выплат с виновника аварии (о том, как взыскать ущерб с виновника аварии, читайте ). Однако потерпевшего это никоим образом не касается.

Невозможность или же возможность страховой организации реализовать свое право на истребования расходов с виновника никак не может обуславливать выплату потерпевшей стороне.

Нюансы, если виновный водитель не установлен

В том случае, если ваше транспортное средство повредил неустановленный водитель, но при этом сама машина установлена и застрахована, то выплату по такому ДТП можно получить в обычном порядке, в данном случае оснований для отказа нет.

Также СК не имеет никакого права согласно ст.14.1 ФЗ №40 отказать клиенту в выплате прямого возмещения понесенных им убытков (то есть в ситуации когда клиент обращается за выплатой в свою СК), а отправить клиента в СК виновного лица, если были соблюдены следующие условия:

• Если был причинен вред лишь имуществу.
• Если у обоих граждан, которые участвовали в ДТП есть действующие договора автогражданки.
• Участников ДТП не более двух.

В данном случае абсолютно не важно с какой СК у вас заключен договор, а с какой у виновника. Если были соблюдены все условия, то вы можете смело обращаться в свою СК.

Если есть заключение и вы признаны виновником ДТП

ВНИМАНИЕ: На сегодняшний день действующим на территории РФ законодательство не предусматривается возможность выплаты компенсации ущерба по полису обязательного страхования лицу, который является виновником аварии.

Но виновник может рассчитывать на получение выплаты не в полном объеме , и только если речь идет об обоюдной вине, то есть данный водитель является не только виновником, но и потерпевшим по данному делу.

Как выплачивается компенсационная выплата?

Данная выплата может быть осуществлена лишь в тех случаях, когда данное лицо не имеет возможности получить такую компенсацию по договору ОСАГО (согласно ст.18 ФЗ №-40), а именно:

1. Страховая организация, в которой был куплен полис виновника аварии обанкротилась.
2. У СК виновного лица была отозвана лицензия на основании, которой она осуществляла свою страховую деятельность.
3. Виновник аварии не был установлен.
4. Если у виновного в аварии лица нет автогражданки.

Что входит в договор?

Согласно ФЗ № 40 , пострадавшая в аварии сторона может получить выплату по договору гражданской ответственности . Возмещение причиненного вреда может быть осуществлено лишь в пределах установленного ЦБ РФ лимита согласно ст.7 ФЗ №-40.

Компенсации по данному договору подлежат:

• Получившее вред имущество.
• Утраченный доход.
• Вред здоровью человека или его жизни.
• Компенсация родственникам погибшего в ДТП.
• Компенсация расходов на погребение.

Статья 7 ФЗ №40. Страховая сумма

Страховая сумма, в пределах которой страховщик при наступлении каждого страхового случая (независимо от их числа в течение срока действия договора обязательного страхования) обязуется возместить потерпевшим причиненный вред, составляет:

• в части возмещения вреда, причиненного жизни или здоровью каждого потерпевшего, 500 тысяч рублей;
• в части возмещения вреда, причиненного имуществу каждого потерпевшего, 400 тысяч рублей.

О том, что является страховым случаем по ОСАГО, подробно рассказано .

Как осуществляется взыскание причиненного ущерба в своей страховой компании?

Прямым возмещением причиненного потерпевшему ущерба (ПВУ) является ситуация при которой, потерпевший по делу имеет право обратиться за компенсацией ущерба не в СК виновного лица, а непосредственно в свою СК с которой у него заключен договор страхования. Как сейчас происходит прямое возмещение ущерба?

Существуют определенные нормы законодательства, согласно которым пострадавший имеет право обратиться в свою СК:

• Если участниками ДТП были не более двух авто.
• Если в результате происшествия вред был нанесен здоровью или же жизни граждан.
• Если у обоих собственников авто на момент ДТП есть действующие полисы автогражданской ответственности.
• Если ущерб, причиненный имуществу потерпевшего составляет менее 100 тыс. руб, а на месте аварии составлялся .

Имейте в виду, что обратиться в свою СК потерпевший имеет все основания даже если ДТП было оформлено без участия сотрудников автоинспекции . В том случае, если все необходимые условия были сторонами соблюдены, то соответственно потерпевший вправе рассчитывать на прямое возмещение причиненного ему вреда.

СПРАВКА: Порой возникают такие ситуации когда страхователи вынуждены обращаться за компенсационными выплатами в РСА. Обращение в союз страховщиков требуется когда у СК с которой у виновника заключен договор страхования была отозвана лицензия.

Также за выплатой компенсации потерпевший имеет право обратиться в РСА если, виновное в аварии лицо не установлено, виновник скрылся с места аварии и не найден в таком случае все вопросы о компенсации ущерба решает РСА.

В том случае, если в результате ДТП произошло столкновение более двух авто или был причинен ущерб сооружениям или зданиям, а также, если у потерпевшего на момент ДТП нет действующей страховки, то за выплатами придется обращаться в страховую организацию виновного лица . Если же и у виновника нет на момент ДТП полиса страхующего его гражданскую ответственность, то возмещать причиненный ущерб ему придется из собственных средств.

Также выплачивать денежные средства виновнику аварийной ситуации придется, если суммы максимально возможной компенсации по страховому полису на восстановительный ремонт авто потерпевшего не хватит. В таком случае виновному лицу придется в добровольном или в судебном порядке доплачивать потерпевшему разницу.

При обоюдной вине

При каких условиях и как происходит оплата убытков пострадавшему?

Страховая организация обязана оплатить ущерб, который был получен в результате ДТП, в следующем порядке (о том, чья страховая компания должна выплачивать ущерб пострадавшему, читайте ).

Оценка повреждений автомобиля

Если ущерб был причинен авто, то расчет компенсации происходит с учетом износа, во всех случаях без исключения. Ведь мало вероятно, что на момент столкновения, авто потерпевшего было абсолютно новым. Именно поэтому СК просчитывают какая степень износа была на момент аварии у поврежденного авто. Компенсация происходит не полной стоимости детали, а с учетом ее износа.

При ПВУ взыскание ущерба происходит без учета износа.

Материальная порча имущества

За что выплачивается компенсация:

Ухудшение здоровья

В апреле 2017 года в правила, регулирующие выплату компенсации по договорам обязательного страхования, были внесены существенные изменения. Тем страхователям, договора которых были заключены после 28 апреля 2017 года положены выплаты уже по новым нормам законодательства.

Одним из главных изменений, коснувшихся нормативов регулирующих компенсационные выплаты, является изменение максимально возможной суммы выплаты.

СПРАВКА: На сегодняшний день максимально возможная выплата, в которой был причинен вред жизни и здоровью потерпевшего составляет 500 тыс.руб. согласно ст.7 ФЗ №40.

О том, как получить возмещение вреда здоровью по ОСАГО, читайте .

Смертельный исход в результате аварии

Порядок возмещения по полису

Какой максимальный лимит?

Также денежная компенсация ущерба положена собственнику авто, если:

• Его автомобиль не подлежит восстановительному ремонту.
• Водитель, который был участником ДТП погиб в результате аварии.
• Если потерпевшему был причинен тяжкий или средний вред здоровью.
• Потерпевший имеет 1,2,3 группу инвалидности и владеет данным авто по медицинским показания.
• Если максимально возможной суммы выплаты не хватит на проведение восстановительного ремонта.
• При обоюдной виновности водителей.
• Центробанком был выставлен запрет на прямое возмещение ущерба для данной страховой фирмы.

Алгоритм действий потерпевшего

Срок обращения

Если ДТП оформлялось с привлечением сотрудников автоинспекции, то на обращение в СК потерпевшему дается 15 рабочих дней. В том случае, если участники оформляли происшествие без привлечения сотрудников автоинспекции, тогда на обращение в СК потерпевшему дается 5 рабочих дней.

Заявление

При обращении в страховую организацию потерпевший должен будет не только предоставить все необходимые в данном случае документы, но и заполнить специальное заявление о выплате компенсации. Чаще всего образец такого заявления предоставляется страховой организацией.

Перечень документов

Для того чтобы получить страховые выплаты клиент должен предоставить в СК следующий перечень документов:

1. Заявление установленного образца.
2. Документы, которые предоставляют органы ГИБДД и являются доказательством того, что потерпевшему был причинен ущерб.
3. Документ подтверждающий личность собственника авто, либо документы того лица, который обращается в СК с заявлением о выплате по генеральной доверенности от собственника ТС.
4. Документы, которые подтверждают величину того вреда, который был причинен потерпевшей стороне.
5. Документы, которые подтверждают иные понесенные потерпевшим расходы связанные с ДТП.

Рассмотрение

В какой срок после ДТП и подачи всех документов можно рассчитывать на получение выплат по страховке автомобиля?

После того как потерпевший предоставит в СК все необходимые документы и заявление о выплате, в течение 5 дней проводят осмотр авто и в течении 20 дней страховая организация обязана произвести рассмотрение дела. Если принято положительное решение СК обязана выплатить компенсацию потерпевшему, либо выдать направление на ремонт. В случае отказа, предоставить отказ в выплате в письменном виде.

Как начисляется неустойка?

Рассмотрим, как начисляется неустойка по страховке ОСАГО. В том случае, если СК задерживает выплаты, потерпевший имеет право на взыскание с данной организации неустойки. Неустойка взыскивается по письменному заявлению потерпевшего в СК либо в судебном порядке (о том, как взыскать неустойку по ОСАГО, рассказано ). Размер неустойки составляет 1% в день за каждый день просрочки от суммы компенсации.

Исковые требования в суд

Потерпевший имеет право взыскать деньги за причинённый ущерб с СК виновника, если не соблюдены правила, которые позволяют получить ПВУ. В том случае, если у виновника нет СК, которая несет за него ответственность, то для взыскания компенсации следует обращаться в суд, который и примет решение по выплатам.

потерпевшему следует подавать в следующих случаях :

1. Если не удалось урегулировать разногласия с СК в досудебном порядке.
2. Если у виновника нет полиса автогражданской ответственности и он отказывается выплачивать ущерб в досудебном порядке.
3. Если максимально суммы страховой выплаты не хватает на ремонт авто.

Если сумму ущерба взыскивать нужно с виновника, то виновному проще выплатить компенсацию в добровольном порядке, чтобы не оплачивать еще и судебные издержки.

Владельцам транспортных средств, которые в любой момент могут попасть в дорожно-транспортное происшествие, полезно знать, что именно можно возместить по полису ОСАГО, какой срок выплаты по ОСАГО от страховой компании установлен законом, и какая максимальная сумма предусмотрена возмещения при ДТП установлена законодательством РФ.

В последние годы данные вопросы о выплатах по ОСАГО стали особенно актуальными по причине регулярного изменения законов и внесения поправок в действующую законодательную базу страхования автогражданской ответственности. Давайте во всём этом разберемся в этом материале.

Каковы виды и размеры возмещения ущерба по ОСАГО при ДТП

Законодательная база, определяющая правила обязательного страхования автогражданской ответственности, много раз претерпевала изменения за последние годы, по этой причине большинство автовладельцев не имеют четкого представления, каковы сроки выплат по ОСАГО, на какие выплаты они могу претендовать, какой лимит выплат установлен и т.д.

По закону полис ОСАГО должен покрывать вред, причиненный имуществу; вред, причиненный здоровью; утраченный заработок; расходы на погребение, в случае смерти человека в ДТП, а также получение компенсации семье в связи с потерей кормильца.

При самом неблагоприятном развитии событий, когда имеются погибшие, закон предусмотрел следующие выплаты:

• Если за компенсационными выплатами обратились иждивенцы погибшего в аварии, то страховая компания виновника в качестве возмещения обязана выплатит сумму в 475 000 рублей;
• На погребение погибшего в ДТП страховая компания виновника аварии должна выплатить 25 000 рублей.

Максимальные выплаты по ОСАГО в 2019 году

Иногда страховые выплаты по ОСАГО могут покрыть фактический ущерб далеко не всех дорожных происшествий, особенно, если в ДТП оказалось сразу несколько дорогих машин или есть пострадавшие или погибшие. Согласно Федерального закона N 223-ФЗ «О внесении изменений в Федеральный закон «Об обязательном страховании гражданской ответственности владельцев транспортных средств» и отдельные законодательные акты Российской Федерации» в редакции от 23.06.2016 вступили в силу поправки к действующему закону об ОСАГО. В соответствии с ним максимальные выплаты по ОСАГО в 2019 году в пределах которых страховая компания обязуется возместить потерпевшим причиненный вред, при наступлении каждого страхового случая (независимо от их числа в течение срока действия договора ОСАГО) составляет:

• 500 000 рублей – в части возмещения вреда, причиненного жизни или здоровью каждого потерпевшего.
• 400 000 рублей – в части возмещения вреда, причиненного имуществу каждого потерпевшего.

Заостряем внимание на важном нюансе: компенсационная выплата для граждан, которым был причинен вред жизни и здоровью в ДТП, выплачивается каждому пострадавшему , а не делится пропорционально их количеству.

Размер выплат по европротоколу в 2019 году

Было время, когда страховые выплаты по ОСАГО при составлении европротокола были ограничены суммой в 50 000 рублей, но уже с 2015 года размер максимальной выплаты по европротоколу увеличился до лимитов обычных выплат, то есть до 400 000 на возмещения ущерба имуществу и до 500 000 тысяч на возмещение ущерба жизни и здоровью.

Чтобы оформить европротокол и воспользоваться процедурой упрощенного оформления ДТП для законного получения страховых выплат по ОСАГО необходимо наличие одновременно следующих обстоятельств аварии:

• нет пострадавших с причинением вреда жизни и здоровью;
• ДТП произошло в результате столкновения двух транспортных средств, гражданская ответственность владельцев которых застрахована по договору ОСАГО;
• обстоятельства причинения вреда в связи с повреждением транспортных средств в результате ДТП, а также характер и перечень видимых повреждений транспортных средств не вызывают разногласий участников аварии.

Именно при таких условиях участники дорожно-транспортного происшествия имеют право составить подробную схему ДТП и осуществить фиксацию факта аварии самостоятельно, не прибегая к вызову аварийных комиссаров или сотрудников ГИБДД.

Потерпевший, чтобы получить страховую выплату, обязан при первой возможности уведомить страховую компанию о произошедшем ДТП и наступлении страхового случая (п. 3 ст. 11 Закона от 25.04.2002 N 40-ФЗ; п. 3.9 Положения, утв. Банком России 19.09.2014 N 431-П).

Участники дорожно-транспортного происшествия обязаны сообщить друг другу сведения договоров ОСАГО, а именно номер страхового полиса, наименование, адрес и телефон страховой компании.

Сроки выплаты по ОСАГО в 2019 году

На текущий момент Федеральным законом «Об обязательном страховании гражданской ответственности владельцев транспортных средств» установлен срок предоставления компенсационных выплат по ОСАГО, который составляет 20 дней с момента, как в страховую компанию были поданы все необходимые документы от застрахованного лица.

С целью снижения числа исков по невыплатам от страховщиков, на законодательном уровне были ужесточены санкции за сознательное увеличение сроков принятия решения и осуществление выплат страховыми компаниями. Если страховая компания не направила письмо об отказе в выплате, либо не перевела в полном объеме денежные средства, которые причитаются пострадавшему, то за каждый день просрочки с нарушителя закона будет взиматься пеня.

Если страховая не выплачивает возмещение ущерба по ОСАГО

Согласно федерального закона «Об обязательном страховании гражданской ответственности владельцев транспортных средств» срок на возмещение ущерба при ДТП, составляет 20 дней и если выплаты от страховой будут задерживаться, то пеня составит 1% за каждый день от суммы, которая подлежит выплате. Если решение об отказе выплаты будет задерживаться, то за каждый день задержки начисляется пеня в размере 0,5% от суммы выплаты.

Если страховая компания по необоснованным причинам решила уменьшить сумму возмещения ущерба, то к ней могут быть применены штрафные санкции. При подаче в суд на страховую компанию за подобные нарушения штраф составит 50% от суммы, которая подлежит выплате по страховке.

Обратите внимание, что согласно п. 3 ст. 14.1 Закона N 40-ФЗ «Об ОСАГО» и п. 3.17 «Положение о правилах обязательного страхования гражданской ответственности владельцев транспортных средств» утвержденного Банком России - реализация права граждан на прямое возмещение убытков при ДТП не ограничивает право потерпевшего обратиться помимо своей страховой компании (прямое возмещение убытков) еще и к страховой, которая застраховала гражданскую ответственность лица, причинившего вред при аварии, с требованием о возмещении вреда, причиненного жизни или здоровью, возникшего уже после предъявления требования о прямом возмещении убытков и о котором потерпевший не знал на момент предъявления требования. То есть если выяснилось, что при дорожно-транспортном происшествии человек получил травму, которая была обнаружена уже после оформления ДТП и подачи документов в страховую, то пострадавший подает на возмещение еще и к страхователю виновника.

Обновление: с мая 2017 года вступил в силу «О внесении изменений в Федеральный закон «Об обязательном страховании гражданской ответственности владельцев транспортных средств», который определяет приоритет натурального возмещения по ОСАГО, то есть теперь в большинстве случаев выплаты не будет, а будет ремонт на СТО из списка, предлагаемого страховой компанией.