Объект страхования
Имущественные интересы Страхователя, связанные с утратой или повреждением застрахованного недвижимого имущества (квартиры, жилые дома, дачи, садовые домики, земельные участки).
Страховые случаи:
Утрата или повреждение недвижимого имущества в результате:
- пожара;
- взрыва;
- затопления;
- стихийных бедствий;
- кражи;
- грабежа;
- разбоя;
- умышленного уничтожения имущества третьими лицами;
- прочих обстоятельств.
Страховая сумма
Страховая сумма определяется по одному из двух вариантов:
- в размере действительной стоимости недвижимого имущества (страховая сумма остается неизменной в течении всего срока Договора страхования);
- в размере остатка задолженности по кредиту (страховая сумма ежегодно уменьшается в соответствии со снижением остатка задолженности по кредиту).
Срок выплаты страховой суммы
Величина страховой выплаты
В размере фактических затрат на восстановление поврежденного (утраченного) имущества с учетом износа на заменяемые части и материалы, но не более страховой суммы.
Автострахование
Объект страхования
- Имущественные интересы Страхователя (Выгодоприобретателя), связанные с владением, пользованием, распоряжением транспортным средством, а также установленным на него дополнительным оборудованием.
- Имущественные интересы Страхователя (Выгодоприобретателя), связанные с владением, пользованием, распоряжением ТС и установленным на нем дополнительным оборудованием вследствие их повреждения либо утраты (уничтожения, пропажи), в том числе, до постановки ТС на учет.
Страховые случаи:
Гибель или повреждение ТС в результате:
- пожара;
- взрыва;
- столкновения с другим ТС;
- наезда (удара) на неподвижные или движущиеся предметы (сооружения, препятствия, животных);
- опрокидывания;
- падения каких-либо предметов, в том числе деревьев, снега и льда;
- выброса гравия, камней и других предметов из-под колес транспорта;
- падения в воду;
- провала под лед;
- стихийных бедствий;
- противоправных действий третьих лиц;
- хищения ТС (утрата в результате кражи, грабежа, разбоя).
Страховая сумма
Не более действительной (рыночной) стоимости ТС; не менее остатка задолженности по кредиту.
Срок выплаты страховой суммы
В течение 5 рабочих дней со дня получения всех документов, необходимых для принятия решения.
Сумма страхового взноса
В соответствии с тарифами страховой компании.
Подробную информацию можно получить в любом офисе ПАО Сбербанк.
Чтобы рассчитать страховку, воспользуйтесь удобным калькулятором на сайте. Обратите внимание: теперь калькулятор позволяет совершить расчет онлайн не только для страхования имущества, но и для страхования жизни. Также можно оставить заявку в этом разделе или обратиться в офис .
При необходимости узнать подробности, обратитесь за помощью к нашему онлайн-консультанту или отправьте заявку на обратный звонок.
Сколько стоит
На стоимость страховки при ипотеке влияют разные факторы:
- размер ипотечного кредита;
- требования банка-кредитора;
- характеристики объекта недвижимого имущества;
- характер и количество совершенных ранее сделок по объекту недвижимого имущества (для заключения договора по титулу);
- возраст,пол и состояние здоровья заемщика (для страхования жизни и здоровья).
Для расчета стоимости ипотечного страхования квартиры воспользуйтесь калькулятором или обратитесь за помощью к консультанту онлайн.
Для чего необходимо страховать недвижимость при ипотеке
Страховка квартиры по ипотеке – возможность получить новое жилье без рисков для вас и банка. Полис страхования предмета залога можно оформить онлайн на нашем сайте.
Сколько стоит страхование жизни
При расчете стоимости страховки жизни при ипотеке стоит учесть, что цена может существенно различаться для разных категорий граждан.
Страховщик обязательно учитывает возраст, пол, наличие хронических заболеваний, степень здоровья клиента, место его работы, финансовое состояние и другие факторы.
Что дает страхование жизни заемщика?
В случае утраты трудоспособности или преждевременной смерти заемщика долговые обязательства по выплате ипотечного кредита ложатся на остальных членов семьи. Семья оказывается в сложном финансовом положении, дополнительные выплаты банку часто оказываются неподъемными. В этой ситуации семья рискует остаться и без финансов, и без жилья.
Программа страхования жизни предусматривает выплаты страховой компанией банку-кредитору в случае тяжелого заболевания или смерти заемщика. Оформляя такой полис, страхователь заботится о своей семье и сохраняет за ней право владения приобретенным жильем. Рассчитайте стоимость с помощью онлайн-калькулятора.
Страхование титула при ипотеке: зачем его оформлять?
Страхование титула пригодится при покупке вторичного жилья, ведь на современном рынке недвижимости рисковые операции – не редкость. Они случаются по ошибке или же намеренно, когда покупатель жилья сталкивается с продавцом-мошенником. Например, если при оформлении сделки о продаже не были учтены имущественные интересы несовершеннолетних детей или нетрудоспособных членов семьи продавца, имеющих право на долю в квартире. Во многих случаях семье приходится в срочном порядке покидать недавно купленное жилье и оставаться без крыши над головой.
Страхование титула предусматривает выплаты банку-кредитору в том случае, если через время выяснится, что сделка была недействительной. Так, если через суд страхователя лишили права собственности, оставшийся долг банку по ипотеке будет компенсировать страховая компания.
Возникли вопросы относительно стоимости полиса? Воспользуйтесь калькулятором онлайн, заполните заявку на сайте или обратитесь за помощью к нашим консультантам.
Кредитные средства банк предоставляет заемщику при условии обеспечения их возвратности. В качестве основного обеспечения обязательств по кредиту принимаются в залог основные средства – различное оборудование, транспортные средства, или , недвижимое имущество (здания, сооружения, земельные участки, суда и т.п.), оборотные средства – товары в обороте, животные на выращивании и откорме или остатки сырья и материалов, и т.д. Обеспечением, как правило, выступает имущество предприятия-заемщика либо третьих лиц - залогодателей.
Залог подлежит страхованию. Оформление нужной документации на предмет, переданный в обеспечение банковского кредита, в свою очередь снижает ссудной задолженности по причине утраты клиентом имущества предоставленного в качестве гарантии. При этом необязательным является страхование земельных участков и дополнительного (не основного) обеспечения. Это не распространяется на ценные бумаги, драгоценные металлы, имущественные права, доли в уставном капитале предприятия и приобретаемое имущество до момента перехода права собственности к покупателю.
В большинстве же остальных случаев банк-кредитор в качестве обязательного условия требует оформления страховой документации на имущество, передаваемое в залог, предоставление заемщику льгот при отказе от данной процедуры остается на усмотрении банка в зависимости от его кредитной политики. Залоговое имущество подлежит обереганию по полному пакету рисков, то есть от всех рисков, которые могут повлечь его утрату, гибель, повреждение, хищение, и т.п. Риски предусматриваются в соответствии с правилами выбранной клиентом компании.
По строку действия договор (полис) должен соответствовать сроку кредитного договора, в обеспечение по которому передается имущество, либо, при установлении даты окончания строка страхования ранее даты погашения долга, заемщик/залогодатель обязуется своевременно продлевать срок действия полиса. Согласно требований банка в части суммы обеспечения – она должна покрывать сумму обязательств заемщика, то есть страховая сумма не может быть менее залоговой стоимости обеспечения. Если оформляется документация с «безусловной франшизой», то сумма по договору должна быть больше залоговой стоимости имущества на сумму франшизы, но не больше страховой стоимости имущества.
При наступлении непредвиденного случая компания выплачивает возмещение. Возмещение направляется в первую очередь на погашение обязательств заемщика по в части обеспеченной застрахованным имуществом. Выгодоприобретателем по договору компания обычно назначается банк-кредитор, заключается трехстороннее соглашение между кредитором, собственником залога, страховщиком о перечислении возмещения по заложенному имуществу в сумме, не превышающей остаток задолженности по займу. Когда сумма превышает обязательства клиента по кредиту, обеспеченному застрахованным имуществом, оставшаяся часть возмещения остается собственнику имущества.
Выбор компании, предоставляющей данную услугу заемщик/залогодатель осуществляет в обязательном порядке по согласованию с кредитующим подразделением банка. Дороже всего клиенту обходится обеспечение автотранспортных средств, дешевле – недвижимого имущества. У собственника есть возможность сравнить тарифы различных страховых компаний и выбрать оптимальный вариант из согласованного с банком списка. Оберегание предмета залога обоюдовыгодно и заемщику и банку-кредитору. Для банка это инструмент снижения кредитных рисков, для заемщика – возможность рассчитаться с долгами даже в неприятной ситуации утраты залогового имущества или его повреждения.
Часто, передавая заемщику кредитные средства, банк-кредитор, желая уменьшить свои финансовые риски, ставит условием кредитования обеспечение задолженности залогом. Как правило, залогом становятся как различное производственное оборудование, здания и сооружения, что принято называть основными средствами или долгосрочными активами, так и оборотные средства – запас товара или материалов на складе. Это имущество может быть как собственностью заемщика, так и собственностью третьих лиц – залогодателей. В этом случае в дополнение к кредитному договору заключается договор залога, где залогодателем выступает либо сам заемщик, либо третье лицо.
При кредитовании частных лиц залогом может выступать принадлежащая заемщику недвижимость, транспортные средства, ценные бумаги, драгоценности и другие ценные вещи.
В большинстве случаев предмет залога подлежит страхованию. Исключение составляют земельные участки, ценные бумаги, переданные в залог, драгоценные металлы, финансовые вложения в другие организации, а также объекты недвижимости и другая собственность, по которым собственник еще не вступил в права владения. В этом случае банк-кредитор требует заключение договора страхования с одной из компаний, определяемых кредитным учреждением. Документы, подтверждающие наличие страховки, предъявляются в банк еще до момента заключения договора кредитования.
Как оформляется страхование предмета залога
Обычно заложенное имущество страхуется по всем основным группам рисков – от хищения, утраты, гибели, повреждения и так далее. Условия страхования определяются внутренними правилами страховой компании. Поскольку условия страхования, а также процедура выплат по страховым случаям у каждой компании свои, то и банк для себя определяет перечень тех страховщиков, с которыми предпочитает работать. Именно из этого перечня заемщику и следует выбрать страховую компанию. Оформленный полис в компании, не входящей в этот перечень, не будет для банка основанием для признания страховки осуществленной.
Оформлять страховой полис банк чаще всего требует на весь период кредитования. Если срок действия кредитного договора дольше, чем действие полиса (а это, как правило, один год), то страховка подлежит продлению на тех же условиях в полном объеме.
В случае наступления страхового случая сумма страховой выплаты должна покрывать всю задолженность перед банком по кредиту. Это условие обязательно поставит банк. А это значит, что залоговая (одновременно и страховая) стоимость имущества не может быть меньше суммы кредита.
Как выплачивается страховка
В случае наступления страхового случая страховщик выплачивает сумму банку-кредитору. Если страховой выплаты было достаточно, чтобы покрыть сумму основного долга по кредиту, а также процентов по нему, то остаток выплаты направляется заемщику. Для этих целей между ссудополучателем, страховой компанией и банком-кредитором заключается тройственной соглашение о том, что в случае наступления страхового случая по полису страхования заложенного имущества, выгодоприобретателем становится банк-кредитор. И такое соглашение банк потребует подписать также еще до момента заключения кредитного договора.
Самым дорогим по стоимости является страхование автомобилей и других автотранспортных средств. Это связано с тем, что риск гибели, утраты, повреждения, словом, наступления страхового случая, выше, чем у других предметов залога. Самая низкая цена страховки у объектов недвижимости. Ведь согласитесь, эти объекты невозможно украсть и трудно повредить.
На первый взгляд, страхуя предмет залога по требованию банка, вы несете дополнительные расходы, тем самым увеличивая стоимость кредита. Но это мероприятие убережет вас от неприятностей, если утрата или повреждение заложенного имущества все же произойдет. Тогда на вас свалится не только убыток от утраты имущества, но и останется обязательство перед банком, которое необходимо будет выплачивать по согласованному графику. В случае же страхования залога за вас эту проблему решает страховая компания.
Страхование залогового имущества, это один из немногих видов, который искусственным путем превратился из добровольного вида в обязательный. Каждый из нас при покупке автомобиля или недвижимости в кредит сталкивался с фактическим навязыванием страховки, в противном случае обязательно найдутся доводы, чтобы этот кредит вам не выдать или банк может существенно увеличить ставку, что поспособствует вашему отказу от кредита.
Для юридических лиц кредитование так же не исключение и большинство крупных предприятий живут именно за счет заемных средств, что позволяет не изымать оборотные средства, а пользоваться исключительно привлеченными, но масштабы таких кредитов гораздо больше и могут измеряться миллиардами рублей.
Страхование кредитных рисков в таких случаях является приоритетной задачей, как для самого заемщика, так и для банка выдающего денежные средства:
- Банки получают гарантию от страховой компании в том, что если с залоговым имуществом что-то случится, он все равно получит выданные им денежные средства в полном объеме.
- Заемщик получает гарантию того, что если с имуществом что-то случится, то страховщик возместит ему его потери и оплатит часть невыплаченного займа банку.
- Вся ответственность по обеспечению качественной страховой защиты для залогового имущества лежит полностью на страхователе, но банк вправе выдать рекомендации по подбору страховщика из предложенного им списка. Стоит отметить, что банк имеет на это полное право, так как качество страховых услуг непосредственно отразится на возможности получения полной суммы кредита при наступлении страхового случая.
И в данном случае кредитная организация не ограничивает страхователя какой-то одной компанией, а предоставляет целый список с приложением необходимого страхового покрытия:
1. Для страхования грузов (), в большинстве случаев используется формулировка «с ответственностью за все риски», оговорка «А» Института лондонских страховщиков или при перевозках особенных грузов используются специальные оговорки (при страховании залогового зерна используются риски согласно GAFTA 72).
2. Для страхования имущества () у банков есть основной перечень рисков, который включает в себя страхование от убытков, вызванных огнем, водой, внешними силами и противоправными действиями третьих лик, так же может использоваться группа рисков «все риски», если такая формулировка предусмотрена правилами конкретной страховой компании.
3. Для страхования автотранспорта банк требует страхование КАСКО (), которое уже включает в себя полный набор рисков защищающих автомобиль или спецтехнику практически от всех рисков связанных с движением по дорогам общего пользования.
Стоит так же помнить о том, что при страховании залогового имущества в большинстве случаев не применяется франшиза ни в каких видах, но существуют и исключения.
Мы подошли к самому главному вопросу, обязательно ли страховаться?
Страховое агентство « GALAXY страхование» рекомендует обеспечить финансовыми гарантиями свое залоговое имущество по нескольким причинам, и мы надеемся, они вам так же покажутся весомыми:
1. Страхование - это один из наиболее эффективных финансовых инструментов обеспечивающий максимально возможный уровень гарантий возврата денежных средств банку и дополнительно гарантирующий отсутствие дополнительных финансовых затрат страхователю. Чтобы эффективно воспользоваться этим инструментом наши специалисты разработали уникальную в своем роде систему онлайн страхования, на сегодняшний день воспользоваться ей можно по следующим видам страхования:
- Страхование грузов ();
- Страхование ответственности перевозчика ();
- Страхование ответственности экспедитора ().
2. Помимо эффективности страховой защиты в части обеспечения финансовых гарантий, это еще и выгодное вложение денежных средств , так как при наступлении страхового случая даже если он повлек не полную гибель, а частичные повреждения, вы уже сможете окупить все свои затраты на страхование. Это не голословное утверждение, а данные статистики, основанные на реальных случаях, так например средняя стоимость страхового полиса КАСКО составляет около 60 000 руб., средний размер убытка равен 40 000 руб. с учетом того, что у страховой компании есть возможность осуществить ремонт транспортного средства со скидками до 50% от СТОА, если клиент будет осуществлять ремонт самостоятельно, то 40 000 превратятся в 60 000. Страхование грузов в этом отношении еще более выгодно, так как средний размер убытка составляет примерно от 50 000 до 200 000 руб. в зависимости от конкретной страховой компании, а вот стоимость полиса колеблется от 500 до 3000 руб. (в качестве примера рассматривались грузы стоимостью до 5 000 000 руб.). Не стоит так же исключать и вероятность полной гибели, которая в страховании автотранспорта составляет примерно 1-2% (это каждая сотая машина), по страхованию грузов – 0,02-0,08 (это примерно каждая 5000 перевозка). При страховании грузов вероятность кажется не такой большой, но с учетом того, что в год перевозок осуществляется более миллиарда, то эта цифра даже высоковата (у среднего предприятия в год может быть до 3000 перевозок, соответственно, если верить теории вероятности, то событие, повлекшее полную гибель груза, может происходить каждые 2 года).
3. За счет страхования вы сможете сэкономить время , самый ценный ресурс на сегодняшний день, так как он постоянно находится в дефиците. Помимо того, что наши онлайн системы помогут экономить время на поисках выгодных и интересных предложений по страхования, наши специалисты дадут вам развернутые консультации относительно урегулирования убытков и сбора необходимых документов, что существенно сократит временные затраты и поможет избежать отказов по причине не грамотного сбора документации.
