В последние годы потребительский кредит наличными на 7 лет становится все более популярным среди населения. Займ можно использовать на любые потребительские цели. Многие заемщики берут эти деньги для покупки автомобиля. В настоящее время взять потребительский кредит наличными на семь лет можно во многих банковских организациях Москвы. К выбору банка при этом нужно подходить с большой ответственностью.
Признаками надежного банка являются:
- длительное время пребывания на рынке финансовых услуг;
- известность компании среди конкурентов;
- стабильные процентные ставки.
Перед тем, как взять кредит на 7 лет в Москве необходимо изучить предложение от нескольких компаний.
Процентные ставки, условия выдачи и погашения кредитов немного отличаются от банка к банку. В некоторых местах могут предлагать ставку до шестидесяти процентов, но это явно не вариант для осмотрительного клиента. Если вы хотите взять потребительский кредит на 7 лет в Москве, то более приемлемая ставка будет около пятнадцати процентов. Некоторые банки могут предложить и меньшую ставку, но стоит иметь ввиду, что требования получения займа здесь будут строже обычных.
Преимущества
Займы на семь лет являются хорошим решением для тех, кто кому срочно нужны большие наличные без жестких условий возврата денег. Столь длительный период будет распределен на небольшие ежемесячные выплаты, что не будут сильно бить по карману. При этом в некоторых банках в первый год можно отдать большую часть суммы.
Для более точной информации по условиям выдачи займа звоните по телефонам, которые представлены на сервисных порталах.
Потребительский кредит на 7 лет позволяет получить крупную сумму на любые цели. При этом размер ежемесячного платежа небольшой, что выгодно для людей с низким уровнем дохода. Банки выдают такие займы под обеспечение – поручительство или залог (автомобиля, недвижимости). К недостаткам относится большая переплата, несмотря на относительно невысокую процентную ставку.
Как происходит оформление на практике?
Банки выдают такие кредиты, несмотря на высокий риск: есть вероятность, что заемщик умрет, потеряет источник дохода, трудоспособность. Беззалоговые программы встречаются редко, обычно они направлены на внутренних клиентов. Главным их отличием есть небольшая сумма, которая редко превышает несколько миллионов рублей.
Чтобы обезопасить себя, финансовые организации требуют обеспечения. Это может быть поручительство физических лиц или залог. Последний вариант предпочтительнее. Под залог транспортного средства на 7 лет получить заём сложно. Автомобиль со временем может сломаться, морально устареть и стать неликвидным. Поэтому банки охотно кредитуют под залог недвижимости. К недостаткам относятся длительный срок рассмотрения заявки, большой пакет документов и риск потерять залог в случае невыполнения своих обязательств.
К каждому клиенту банки подходят индивидуально. Условия могут меняться – процентную ставку можно снизить, оформив страховку на случай смерти или потери трудоспособности. При залоговом кредите большинство банков требуют обязательное страхование объекта залога.
Актуальные требования к заёмщику
Для получения кредита на срок 7 лет, заемщик должен соответствовать определенным требованиям:
- гражданство РФ;
- возраст 21-65 лет;
- регистрация в регионе присутствия банка;
- наличие постоянного дохода;
- хорошая кредитная история.
Требования финансовых организаций могут отличаться. В частности, некоторые предъявляют требования к минимальному трудовому стажу. В качестве залога подойдет жилая или коммерческая недвижимость, которая не находится в аварийном состоянии, на которую оформлено право собственности. Банки неохотно связываются с жильем, в котором прописаны несовершеннолетние дети. Получить кредит можно в сумме, которая не превышает 50-70% от оценочной стоимости залога.
Для оформления понадобятся документы:
- паспорт гражданина РФ;
- СНИЛС;
- справка о доходах (2-НДФЛ, по форме банка или работодателя);
- копия трудового договора или книжки, заверенной работодателем;
- свидетельство о праве собственности на залог.
Банк может потребовать и другие документы на свое усмотрение. Для заемщиков призывного возраста необходим документ, подтверждающий прохождение воинской службы, освобождение от нее или предоставление отсрочки.
Где взять кредит на 7 лет?
Получить выгодные условия кредитования заемщик может в банке, клиентом которого является (получает зарплату, размещал вклад, брал кредит и т.д.). Внутренним клиентам предлагают займы без обеспечения, с невысокой ставкой, минимальным пакетом документов.
В других случаях без обеспечения взять деньги на 7 лет сложно. Под залог или поручительство заемщик может получить большую сумму – 10-15 млн. рублей по ставке в среднем от 10% годовых. В то же время нужно быть готовым к тому, что понадобится большой пакет документов, а процедура оформления будет усложнена.
Среди программ на рынке потребительского кредитования РФ можно выделить следующие.
Промсвязьбанк
Предлагает программы кредитования сроком до 7 лет следующим категориям населения: госслужащим, владельцам зарплатных карт, сотрудникам аккредитованных компаний. Процентная ставка и максимальная сумма зависит от категории клиента. Обеспечение не требуется.
Банк Восточный экспресс
Кредит оформляется под залог недвижимости до 15 млн. рублей. Процентная ставка колеблется в пределах от 10% до 26% (рассчитывается индивидуально для каждого клиента). Средства используются на любые потребительские цели. Заявка рассматривается в течение 4-х рабочих дней.
Тинькофф
Банк выдает займы на срок до 15 лет. Максимальная сумма – до 15 млн. рублей (одной суммой или несколькими траншами). Оформляется под залог недвижимости, в том числе дистанционно, предварительное решение можно получить без посещения банка. Процентная ставка – от 10.2%.
Если не удается взять выгодный кредит наличными в банке г.Москва под низкий процент – есть смысл попробовать еще три легальных способа получения наличных в Москве:
- Подать заявку на экспресс-кредит – реальный выход, если нужна небольшая сумма и вы готовы к более высоким процентам. Банки намеренно повышают ставки по кредитам, страхуя себя от возможного невозврата со стороны недобросовестного заемщика;
- Пойти к частому кредитору – здесь все риски несет сам клиент. Часто по таким займам выставляются настолько жесткие условия и комиссии, что при плохом развитии событий можно лишиться всего имущества: оно уйдет на возврат долга. Схему часто используют мошенники, хотя может и повезти;
- Выяснить текущее состояние собственного кредитного рейтинга и КИ. Вот более подробная статья о том, как ;
- Обратиться в микрофинансовые организации Москве за быстрым займом. Микрозаймы в 2019 году – это быстрее и проще, чем пытаться взять в банке кредит под низкий процент для физических лиц. Уже сегодня вы можете получить займ прямо через интернет, не выходя из дома, без справок и поручителей, на вашу дебетовую карту, кредитку или наличными в ближайшем офисе. Онлайн займы выдаются практически без отказов, даже если у вас плохая кредитная история, но процентные ставки по займам будут выше, чем в банках. Выше приведен список актуальных предложений МФО, имеющих лицензию и зарегистрированных в реестре.
Период, в течение которого надо оплатить кредит, часто ограничен 3-5 годами. Какие же банки дают потребительский кредит на срок в 7 лет? Такие компании есть и в Москве, и в Санкт-Петербурге, и по всей России.
Но такие займы далеко не всегда выгодны для банковских клиентов. Обычно чем дольше отдается сумма, тем больше процентов следует выплатить. Также если есть дополнительные ежемесячные комиссии, их придется платить на протяжении всего периода.
Некоторые банки предусматривают штрафы за досрочное погашение, а при таком долгом периоде времени вероятность того, что клиент пожелает быстрее выплатить сумму, довольно большая.
И помните!!! Прежде чем взять кредит, 10 раз подумайте и 1 раз один раз подайте заявку. Если сегодня вам предлагают кредит со ставкой свыше 17% - это явный грабеж. Ищите лучшие предложения. Они есть, их надо искать. И не забудьте обязательно перед подачей заявок прочитать эту заметку , она поможет не совершить вам серьезных ошибок!
| Банк | % годовых | Подача заявки |
| Восточный больше шансов | От 11,5% | Оформить |
| Тинькофф кредитная карта | 0% на 55 дней | Заявка |
| Ренессанс Кредит самый быстрый | От 12% | Оформить |
| Альфа-банк кредитная карта | 0% на 60 дней | Заявка |
| Совкомбанк быстрый ответ | От 12% | Оформить |
| СКБ-Банк | От 19,9% | Оформить |
| УБРиР | От 15% | Оформить |
Где можно оформить кредит без обеспечения?
Как правило, долгосрочные займы выдаются только тем заемщикам, которые готовы предоставить банку в качестве обеспечения залог или привести поручителя. Однако, если у вас нет возможности привлекать дополнительные гарантии, у вас все равно будет на выбор несколько вариантов:
- — здесь можно получить сумму от 60 тысяч до 1 миллиона рублей на период от 2 лет. Процентная ставка составит от 13,9 до 19,9% годовых, без комиссий, заявку рассмотрят за 1 день. Работают с гражданами РФ без ограничений по возрасту, требуется паспорт, трудовая книжка, справка о доходе и еще один документ на выбор;
- и его предложение «Необеспеченный». По нему можно рассчитывать на сумму от 50 тыс. до 2 млн. руб. на срок от 12 месяцев. Действует процент в размере 14,9% годовых, выдача без комиссий, солидный минус — долгое рассмотрение анкеты (до 15 дней). Из требований к заемщику — возраст от 21 года, наличие постоянной регистрации, из документов нужен паспорт и подтверждение дохода;
- В на любые цели можно получить от 100 тысяч на срок от 12 месяцев. Ставка варьируется от 14,9 до 20,9%, нет комиссий, на рассмотрение анкеты уйдет до 3-ех дней. Кредитуют клиентов с 23 лет, постоянным местом работы и пропиской, понадобится предъявить паспорт и справку 2-НДФЛ или по форме банка;
- В Связь-банке выдают от 30 тыс. до 3 млн. рубл. на любые цели, под процентную ставку от 14,9 до 22,9% годовых. Нет комиссий, кредитоваться можно с 21 года. Требуется полный пакет бумаг — паспорт, трудовая книжка + еще один документ.
Где получить кредит на 7 лет под залог недвижимости?
Если вы хотите оформить ссуду на крупную сумму и на длительный период, то вам понадобится предоставить в качестве , которое находится у вас в собственности. Сразу отметим, что при этом придется понести дополнительные расходы в виде страхования залога.
Где самые привлекательные условия:
- — здесь можно получить до 10 миллионов под минимальный процент от 10% в год, период возврата — до 20 лет, рассмотрение займет 4 дня. Без подтверждения дохода, для клиентов с 21 года;
- предлагает ту же максимальную сумму на аналогичный срок, но уже под ставку от 12%. Кредитуют граждан с 18 лет. Из минусов стоит отметить длительное рассмотрение анкеты — до 10 дней;
- В готовы выдать до 30 млн. руб. на период до 15 лет. Ставка от 11,7 до 12,7%, анкету будут рассматривать до 10 дн. Обратиться сюда можно уже с 20 лет, понадобится подтверждение платежеспособности;
- готов выдать до 6 миллионов, договор оформляется на срок до 20л. Процент — от 12,99%, можно снизить при использовании промо-кода с портала Банки.ру. Решение вы узнаете через 3 дня, предусмотрена комиссия за выдачу в размере 4,99% от выдаваемой суммы. Заемщиком можно стать , нужны справки с работы.
Многие банки выставляют на своих сайтах онлайн калькуляторы , позволяющие быстро подсчитать ежемесячные платежи и дополнительные затраты, на основе суммы взятого кредита и длительности его выплаты. Они позволяют узнать, насколько выгодными будут столько долгосрочные займы при определенных условиях:
| РАССЧИТАТЬ КРЕДИТ: | |
| Ставка % в год: | |
| Срок (мес.): | |
| Сумма кредита: | |
| Ежемесячный платеж: | |
| Всего заплатите: | |
| Переплата по кредиту | |
В ходе выплаты кредита заемщик возвращает не только полученную на руки сумму, но и проценты, которые и составляют доход банка. Чем дольше выплачивается кредит, тем больше процентов будет начислено за период погашения.
Именно поэтому в интересах каждого заемщика рассчитаться по задолженности как можно скорее. Однако нужно учитывать, что с уменьшением период погашения долга увеличивается размер ежемесячного платежа.
Кредит на 7 лет – оптимальный вариант для заемщиков, которые хотят получить кредит с небольшой кредитной нагрузкой на личный бюджет. Разберемся, в каких организациях и на каких условиях даются такие займы.
Займы на 7 лет с минимальной ставкой
Чтобы потребительский кредит на 7 лет не оказал серьезного влияния на бюджет, стоит рассматривать банки, предлагающие кредитование под ставку до 15% годовых.
В таком случае переплата будет укладываться в пределы разумного. Выбирая выгодные займы на 7 лет, в первую очередь обращайте внимание на эти банки:
| Банк | Ставка, % | Условия | Кредитная программа | Сумма кредита, руб |
|---|---|---|---|---|
| Московский Кредитный Банк | от 14 | без залога | «Нецелевой без залога» | 50 000 — 2 000 000 |
| Промсвязьбанк | 13,5 — 14 | без подтверждения официального дохода | — | 1 000 000 — 10 000 000 |
| Газпромбанк | 11,7 — 16,25 | под залог недвижимости | — | 500 000 — 30 000 000 |
| Бинбанк | 13,49 — 18,99 | без первого взноса | «Потребительский для бюджетников» | 500 000 — 30 000 000 |
| Банк Возрождение | 13,9 — 17,4 | без залога | «Необеспеченный для бюджетников» | 50 000 — 2 000 000 |
| СНГБ | 12,5 — 14 | подтверждение дохода | «Юбилейный» | до 3 000 000 |
| 12,15 — 16,15 | без залога | — | 15 000 — 5 000 000 |
- Московский Кредитный Банк . В рамках кредитной программы «Нецелевой без залога» можно взять от 50 000 до 2 000 000 рублей без первого взноса. На погашение долга выделяется период от шести месяцев до пятнадцати лет, что нехарактерно для потребительских займов. Ставка начинается от 14% годовых и устанавливается в зависимости от того, как организация оценит платежеспособность клиента.
- Промсвязьбанк . В этой компании можно получить достаточно крупный кредит на сумму от 1 000 000 до 10 000 000 рублей. Первый взнос для получения денежных средств не требуется. Ставка по кредиту начинается от 13,5% годовых и может незначительно увеличиваться вплоть до 14% годовых. Примечательно, что взять не самый большой займ можно без подтверждения официального дохода.
- Газпромбанк . Если вас интересует, какой банк дает кредит на 7 лет без первоначального взноса, то вы уже знаете ответ – это Газпромбанк. Этот кредитор предлагает заемщикам получить крупную сумму в размере от 500 000 до 30 000 000 рублей под залог собственной недвижимости. На погашение долга отводится от одного года до пятнадцати лет, поэтому не составит труда выбрать срок выплаты семь лет. Базовая процентная ставка составляет 11,7% годовых. В итоге она может подниматься до 16,25% в год.
- Бинбанк . В рамках кредитной программы «Потребительский для бюджетников» сотрудники бюджетной сферы могут получить потребительский кредит на 7 лет от 50 000 до 2 000 000 рублей включительно. Срок погашения задолженности варьируется от двух до семи лет. За пользование кредитными средствами потребуется платить по ставке от 13,49% до 18,99% годовых. Первоначальный взнос для получения кредитных денег не требуется.
- Банк Возрождение . По программе «Необеспеченный для бюджетников» предлагается сумма в размере от 50 000 до 2 000 000 рублей включительно. Первоначальный взнос и поручители не нужны, что значительно упрощает получение займа. На погашение задолженности кредитором выделяется срок от одного года до семи лет. Процентная ставка будет установлена в размере от 13,9% до 17,4% годовых.
- СНГБ . В рамках кредитного предложения «Юбилейный» заемщики могут рассчитывать на получение денег в размере до 3 000 000 рублей. Необходимости в первом взносе, залоге и поручителе нет, поэтому такой кредит можно назвать доступным. На погашение долга отводится срок вплоть до десяти лет, поэтому на семь лет оформить займ не составит никакого труда. Процентная ставка варьируется в узком диапазоне от 12,5% до 14% годовых. Потребуется подтвердить доход и стаж работы.
- Всероссийский Банк Развития Регионов . Этот кредитор предлагает потребительский кредит на 7 лет без справок и поручителей со сроком кредитования от шести месяцев. Первоначальный взнос для получения денег не требуется. Доступная для оформления сумма – от 15 000 до 5 000 000 рублей включительно. Ставка за пользование деньгами кредитора – от 12,15% до 16,15% годовых. Залог и поручительство не требуется.
Выбирая кредит наличными на 7 лет, обязательно пользуйтесь кредитным калькулятором. Найти инструмент такого плана можно на сайте практически любой кредитной организации. Калькулятор поможет рассчитать размер платежа и узнать сумму переплаты.
Продвинутые калькуляторы способны рассчитывать полный график погашения долга на основании введенного срока погашения, процентной ставки и суммы, на которую оформляется кредит.
Займы на 7 лет с максимальным шансом
Не всегда получается взять кредит на 7 лет без проблем и с моментальным одобрением. Это не значит, что получить деньги вовсе невозможно. Выход есть – нужно обратиться в организации, которые относятся к клиентам более лояльно.
Такие кредиторы предлагают займы либо под залог недвижимости или с поручителем, либо со ставкой выше среднего. Если вас устраивают такие условия, выбирайте среди следующих проверенных компаний:
| Банк | Условия | Ставка, % | Сумма кредита, руб |
|---|---|---|---|
| Банк Финсервис | под залог недвижимости | 15 — 23 | от 500 000 |
| Запсибкомбанк | под залог недвижимости | 13,5 — 36 | до 3 000 000 |
| СКБ-Банк | без поручителей | 17,9 — 23,9 | от 1 000 000 |
| под залог недвижимости | 13 — 17 | до 3 000 000 |
- Банк Финсервис . Под залог недвижимого имущества у этого кредитора можно взять от 500 000 рублей без верхнего ограничения. На погашение задолженности отводится срок от одного года до десяти лет. Процентная ставка в зависимости от платежеспособности заемщика устанавливается в диапазоне от 15% до 23% годовых. Первоначальный взнос и поручительство третьих лиц для получения займа не нужны.
- Запсибкомбанк . Заемщики, предоставившие этой организации в залог свою недвижимость, могут получить до 3 000 000 рублей наличными без первоначального взноса. На выплату долга отводится срок от одного года до семи лет включительно. Оптимальный срок погашения задолженности можно выбрать лично. Процентная ставка по этому предложению устанавливается в диапазоне от 13,5% до 36% годовых.
- СКБ-Банк . Без первоначального взноса и поручителей в этой компании можно получить займ на сумму от 1 000 000 рублей. Верхнее ограничение отсутствует. Вернуть кредитные средства вместе с процентами нужно в срок от одного года до десяти лет. За пользование денежными средствами банка потребуется платить по ставке от 17,9% до 23,9% годовых. Точная ставка зависит от платежеспособности заемщика.
- Московский Индустриальный Банк . Эта компания делает специальное предложение для пенсионеров. Они могут оформить займ в размере до 3 000 000 рублей со сроком погашения от полугода до семи лет. Первоначальный взнос для получения денег не нужен, однако потребуется предоставить обеспечение в виде недвижимости. Размер процентной ставки – от 13% до 17% в зависимости от суммы и срока.
Вы можете оформить кредит под низкий процент на 7 лет, не выходя при этом из собственного дома. Для этого достаточно посетить официальный сайт выбранного банка, заполнить простую анкету и отправить ее на рассмотрение. О предварительном решении кредитора вы узнаете уже в течение нескольких минут после этого.
