Полемику на эту тему можно разводить до бесконечности - почему семьи часто прибегают к помощи банков и прежде всего рассматривают программы потребительского кредитования? Но все аргументы сводятся к одному - деньги понадобились сегодня, а семейного бюджета не достаточно, чтобы решить проблему. Вот о проблемах и стоит поговорить подробнее.
Суть потребительского кредита
Описание достоинств потребкредита укладывается в 3 эпитета - доступный, быстрый, удобный. Кроме того:
- Программы отличаются неодинаковыми процентными ставками, суммами и сроками;
- В них не обязательно требуют указывать цель займа, а значит можно получить наличность и потратить на что угодно;
- Распределение программ по предназначению для конкретной группы заемщиков (в нашем случае - для семей), что очень удобно, потому что экономически выгодно для семейных клиентов.
Кредиты для семей выгодны по нескольким позициям:
- Можно получить крупную сумму, потому что банк примет во внимание совокупный доход супругов;
- Возможность использовать лояльные процентные ставки, приемлемые сроки и другие условия, если воспользоваться кредитным продуктом «Семейный»;
- Множество специальных предложений от банков для решения самых насущных семейных проблем. Лучше, например, найти банк с программой «Образовательный кредит», если деньги намерены направить на оплату обучения, чем брать кредит наличными под высокий процент в рамках нецелевого займа. Аналогично обстоят дела с лечением, покупкой автомобиля, рефинансированием и пр.
На что люди берут деньги
Мнение российских оппонентов разделилось: половина считает, что пользоваться кредитом можно и нужно, только делать это необходимо с умом и уметь вовремя остановиться. Вторая половина полностью отвергает возможность жить в долг, предпочитая ждать несколько лет, пока не скопится нужная сумма на покупку чего-то нужного.
Распределение банковских ссуд с учетом цели
37% - покупка авто
26% - ипотека
19% - потребительский кредит;
14% - для бизнеса;
4% - строительство.
По сути, все виды банковских кредитов можно отнести к потребительским. Например, та же ипотека - это целевой залоговый потребкредит, идущий на покупку нового жилья или квартиры на вторичке. И все варианты, кроме кредитования бизнесе, так или иначе связаны с семьей.
Как сэкономить
Экономия на кредитах подразумевает минимальную переплату. Такие условия вам предоставят, если выбрать соответствующий продукт.
Недвижимость и автотранспорт
Сегодня оба вида кредитов поддерживаются государством. Чтобы сэкономить на покупке авто или квартиры, нужно найти банк, участвующий в программе государственного субсидирования, и получить доступ к кредиту с минимальными ставками.
Потребительский кредит наличными удобно использовать, если недостает небольшой денежной суммы, а значит оформлять кредит под залог не выгодно.
Покупка товаров
Этот тип потребительского кредита и есть прародитель всего направления. Впервые их стали оформлять исключительно на оплату товаров в рассрочку. Очень удобно для молодой семьи, занимающейся благоустройством квартиры. Купить можно все, что угодно: от строительных материалов до бытовой техники. Удобство заключается в оперативности принятия решений, заявка заполняется прямо в торговом зале. Избирательный подход к кредитным продуктам позволит еще и сэкономить. Удобные кредитные линии созданы в флагманских потребительских банках России - Лето-банке, ОТП, Банке ХоумКредит, в Русфинанс Банке и пр.
Отдых
Получить можно двумя способами:
- Оформить обычный кредит наличными;
- Выбрать программу банка, работающего напрямую с туристическим агентством, и получить целевой займ по льготной процентной ставке.
Второй вариант и есть путь к экономии. Отправиться в отпуск семьей помогут банки:
|
Организация |
Программа |
Основные условия |
|
Интеркоммерц Банк |
Отдых без забот |
|
|
Альфа-Банк |
Туристические кредиты - совместные программы кредитования с компанией «Пегас Туристик» |
Условия зависят от выбранного тура. |
|
Кредит Европа Банк |
«Отдых в кредит» Кредитование туров осуществляется в отделениях туристических агентств-партнеров или в отделении банка. Партнеры: ТезТур, Пегас Туристик, Росс Тур, Апельсин Тревэл и пр. |
|
Другие цели
Семейные заемщики обращаются также за деньгами на следующие цели:
- Ремонт;
- На подготовку, проведение свадеб, юбилеев;
- Лечение;
- Обучение детей или собственное образование;
- Покупку подарков.
Некоторые пытаются решить с помощью заемных средств совершенно немыслимые проблемы. Например, сотрудники одного банка сообщили, что у них брали деньги на проведение ДНК-теста. Бывали случаи, когда кредитами расплачивались за услуги ритуального характера.
Лучший выход - оформить кредит Семейный
Очень распространенный вариант - кредитование семей. Такие программы есть во многих учреждениях. Условия у каждого индивидуальные, но главное - вы должны состоять в браке. 5 вариантов кредитов для семейных заемщиков:
|
Название |
Ключевые условия |
|
|
Семейный |
|
|
|
Совкомбанк |
Семейный |
|
|
ПримСоцБанк |
Семейный капитал |
|
|
Быстро Банк |
Молодая семья |
|
|
РосЕвроБанк |
Кредит молодой семье |
|
Цели кредитов указывать не нужно. Досрочный возврат осуществляется без штрафов.
Чтобы понять, почему семьи пользуются потребительским кредитом, стоит для начала понять, что же входит в это понятие. С точки зрения финансово-кредитной системы к таким относятся все займы, выданные частным лицам на потребительские цели. А вот как раз их великое множество: отдых, медицинское обслуживание, мебель, образование автомобиль и т.д. Большинство семей, имеют типичные статьи расходов своего […]
Чтобы понять, почему семьи пользуются потребительским кредитом, стоит для начала понять, что же входит в это понятие. С точки зрения финансово-кредитной системы к таким относятся все займы, выданные частным лицам на потребительские цели. А вот как раз их великое множество: отдых, медицинское обслуживание, мебель, образование автомобиль и т.д.
Большинство семей, имеют типичные статьи расходов своего бюджета:
- платежи за квартиру (включая коммунальные услуги, аренду или ипотечные взносы);
- питание;
- образование (дошкольное, среднее, профессиональное);
- проезд;
- одежда:
- товары народного потребления.
Если есть автомобиль, то также добавляются:
- топливо;
- обслуживание и тех.осмотр;
- страхование, налоги, сборы и т. д.
Суммируя цифры указанных пунктов, часто оказывается итоговая сумма близка к размеру совокупного семейного дохода, либо превышает его. Возникает резонный вопрос: «Как же быть в такой ситуации»? Ведь, нередко финансовые проблемы становятся причиной разлада между супругами. На помощь приходят программы банков, предлагающих ссуды на неотложные нужды.
В 90-х, когда кредитная система ещё формировалась в России и на просторах бывших братских республик, относились к займам с большим недоверием. Никто не хотел переплачивать за автомобили, квартиры, товары и т. д. Да и банковская система не могла предложить доступные условия. Однако, спрос рождает предложение, и повсеместная нехватка собственных средств открыла двери кредиторов перед населением.
С течением времени, стало понятно, что гиперинфляция съедает даже мало-мальские накопления, да и скачки валют периодически глобально обесценивают их. Поэтому откладывая «десятину» даже несколько лет подряд, невозможно было собрать необходимую сумму даже на четверть квартиры или половину машины. Спрос на возрос необычайно.
На этой волне доступности заёмных денег, цены стали расти на всё подряд. Частные образование и медицина стали предлагать свои условия, обосновывая высокую стоимость достойным качеством. Дорогостоящая бытовая техника облегчала жизнь женщин, оставляя больше времени для работы и семейного отдыха, снимая часть домашних хлопот. Ну а век высоких технологий и повсеместная компьютеризация, добавили ещё одну статью потребительских нужд, в виде , сотовой связи, ноутбуков и других цифровых устройств.
Сегодня среди потребительских кредитов можно выделить несколько основных групп:
Образование
Высшее образование в наше время стало как никогда дорогостоящем. Но без достойного обучения практически невозможно создать платформу для дальнейшего карьерного роста и стабильного высокого заработка. Поэтому каждый родитель, имея возможность, стремиться хотя бы с помощью кредитных средств, дать образование своим детям.
Медицина
Медицина развивается - появляются новые методики лечения и современное оборудование в клиниках и больницах. В стремлении окупить затраты, медучреждения вынуждены повышать цены на свои услуги, включая лечение и реабилитацию. Получая шанс поправить здоровье: своё или близких родственников, семьи обращаются в банки для получения ссуд на потребительские нужды.
Товары и услуги народного потребления
Заёмные средства можно использовать на приобретение мебели, цифровых устройств, бытовой техники, меховых изделий, путёвок, а также прочих товаров и услуг, которые смогут удовлетворить потребительские нужды граждан.
Автокредитование и ипотека
Автокредитование и ипотечное кредитование также можно отнести к потребительским займам, с уточнением - они строго целевые. То есть, выдача средств в банке невозможна без подтверждения сделки купли-продажи.
Таким образом, сегодня практически ни одна семья не обходится хотя бы без одного займа. А грамотное распределение средств общего бюджета, способствует своевременному удовлетворению потребностей всех членов ячейки общества за счёт кредитных средств.
Обществознание, 8 класс
Урок № 24
РЕАЛЬНЫЕ И НОМИНАЛЬНЫЕ ДОХОДЫ
Д.З.: § 20, ?? (с.162), задания (с.163)
© А.И. Колмаков
ЗНАТЬ И УМЕТЬ
- Уметь:
- анализировать, делать выводы, отвечать на вопросы;
- применять знания на практике;
- самостоятельно моделировать заданную ситуацию;
- решать познавательные и практические задачи в рамках изученного материала, отражающие типичные ситуации
Понятия, термины
- Номинальный доход Реальный доход Формы сбережения граждан
Проверка знаний
1. Как ты понимаешь выражение «жить по средствам»?
2. В России доля расходов населения на питание значительно выше, чем в промышленно развитых странах мира. Можно ли по этому показателю судить о благосостоянии ее жителей? Найди подтверждение своему ответу в тексте параграфа.
3. Почему при приобретении товаров длительного пользования (одежда, обувь, бытовая техника, радиоэлектронная аппаратура и т. д.) потребителю важно взять кассовый чек и проследить, чтобы в на паспорте товара были указаны дата покупки, название магазина и поставлена печать?
4. Оцени свои покупки за последнюю неделю или месяц. С какими потребностями они были связаны? Какие из них можно назвать произвольными, а какие - обязательными?
Изучение нового материала
- Реальные и номинальные доходы.
- Инфляция.
- Формы сбережения граждан.
- Потребительский кредит.
Актуализация знаний
- Вспомни! В чём заключаются рыночные отношения в экономике? Почему возникает неравенство доходов? Какие меры проводятся для социальной поддержки населения с низкими доходами? Как осуществляется семейное потребление? Как строится семейный бюджет?
- Подумай! От чего зависит благополучие домашнего очага? Как сберечь и увеличить свои доходы? Зачем люди копят деньги?
- Экономическая деятельность семьи направлена на удовлетворение разнообразных потребностей ее членов. Успешность решения этой задачи зависит в значительной степени от того, насколько эффективно семья распоряжается своими ресурсами, я в первую очередь денежными.
1. Если у производителя товара нет или мало конкурентов, то он стремится диктовать выгодные для себя высокие цены .
2. Если же спрос падает, то он скорее будет сокращать количество выпускаемых товаров, но не снизит цены. Общий уровень цен только растет. В результате покупательная способность денег падает , т. е. на одно и то же количество денег можно купить все меньше и меньше товаров.
В рыночной экономике цены на товары изменяются в зависимости от изменения спроса и предложения : одни товары дешевеют, другие дорожают. Для рынка характерны и колебания общего уровня цен.
Для современной экономики стало правилом изменение уровня цен на товары и услуги преимущественно в одном направлении - их рост.
Номинальные и реальные доходы
Реальный доход
Номинальный доход
Инфляция
Формы сбережения граждан
Сбережения
Создание сбережений взаимодействуя с банками, страховыми фондами
Денежные средства семьи инвестиционные возможности получения положительного социального эффекта
Формы сбережения граждан
Какой же способ
сбережения выбрать,
но и преумножить
помощь в выгодном использовании свободных от потребления денег.
посредником между владельцами сбережений и заемщиками правило в деятельности банка:
услуги гражданам
БАНК
В чём выгоды банка?
Открытие и ведение банковского счета
БАНК
Банковский кредит
В договоре между банком (кредитором) и гражданином (заемщиком) указывается сумма кредита, его цель, срок возврата, процент, уплачиваемый банку за кредит, гарантии возврата денег банку. Погашение кредита может быть единовременным или в рассрочку (как правило, платежи делаются ежемесячно).
Контрольные вопросы
1. Почему цены в рыночной экономике постоянно растут?
2. Какое влияние оказывает инфляция на доходы граждан?
3. Чем реальный доход отличается от номинального?
4. Зачем семья создает сбережения?
5. Каковы формы сбережения граждан?
6. Почему семьи пользуются потребительским кредитом?
- Сегодня я узнал…
- Было интересно…
- Было трудно…
- Я научился…
- Я смог…
- Меня удивило…
- Мне захотелось…
Вопрос 1. В чём заключаются рыночные отношения в экономике? Почему возникает неравенство доходов? Какие меры проводятся для социальной поддержки населения с низкими доходами? Как осуществляется семейное потребление? Как строится семейный бюджет?
В любой стране доходы, которые получают те или иные участники экономических отношений, не равны. Один человек, к примеру, является крупным собственником. Доходы он получает несравненно более высокие, чем величина прожиточного минимума. Другой человек - безработный, весь доход его составляет пособие по безработице. А это пособие далеко не во всех странах поднялось до уровня прожиточного минимума. Невелики доходы пенсионеров, многодетных семей, инвалидов. Не равны доходы людей с различными способностями (физическими и интеллектуальными), уровнями образования и профессиональной подготовки, а ведь это определяет их возможности зарабатывать.
Разница в заработной плате работников различных отраслей и предприятий тоже может быть достаточно ощутимой. Сравнительно невелики, к примеру, доходы работников предприятий и отраслей, финансируемых из государственного бюджета, например учителей, врачей, научных работников.
Неравенство доходов людей изначально обусловлено неодинаковой ценностью и неодинаковым объёмом находящихся в их собственности факторов производства.
Неравенство в доходах может быть связано и с не зависящими от человека различными жизненными обстоятельствами. Например, один оказался удачливым золотоискателем и нашёл золотую жилу. Другому богатый родственник по завещанию оставил крупную сумму денег. Третий разорился в результате наводнения. Четвёртый потерял работу и стал безработным. Пятый получил инвалидность и стал нетрудоспособным.
Помощь социально не защищённым группам населения государство осуществляет прежде всего через социальные выплаты и социальное обслуживание. Программы социальной помощи предполагают безвозмездные выплаты стипендий, пенсий, пособий нуждающимся. Люди, получающие такие выплаты, не должны ничего предоставлять государству в качестве компенсации потраченных на них средств.
Социальные выплаты включают также систему льгот для особо нуждающихся групп населения. Например, предоставление возможности приобрести часть товаров и услуг бесплатно или по сниженным ценам. Во многих странах бедные семьи получают компенсации на содержание своего жилья (в зависимости от занимаемой площади и доходов).
В России граждане, достигшие пенсионного возраста, получают пенсию по старости (мужчины - с 60 лет, женщины - с 55 лет). Существуют также пенсии по инвалидности, за выслугу лет и др. Некоторые категории населения получают льготы, например на проезд в транспорте, приобретение лекарств, оплату коммунальных услуг.
Социальное обслуживание на дому или в специальных учреждениях государство предоставляет инвалидам, престарелым, многодетным семьям, беженцам, беспризорным.
Другой мерой является помощь малоимущим гражданам, заключающаяся в увеличении заработанных ими средств. Почти во всех странах государство регулирует заработную плату. С помощью закона оно устанавливает минимальный размер оплаты труда - её низшую величину на предприятиях любой формы собственности. Кроме того, закон определяет ряд надбавок к заработной плате (например, за сверхурочные работы, за работу в выходные и праздничные дни), а также устанавливает условия её изменения в связи с ростом цен. Помимо этого, государство стремится обеспечивать льготные условия для ведения малого и среднего бизнеса, в том числе семейного, оказывает поддержку предприятиям, на которых работают инвалиды, молодёжь.
Отдельное внимание уделяется помощи безработным. Она включает материальные выплаты: компенсации работникам, высвобождаемым с предприятий (выходные пособия), и пособия по безработице. Помимо этого, государство принимает разнообразные меры по повышению занятости.
Семейный бюджет – это совокупность денежных и материальных активов всех членов семьи, соединение личных бюджетов мужа и жены в один общий.
Вопрос 2. От чего зависит благополучие домашнего очага? Как сберечь и увеличить свои доходы? Зачем люди копят деньги?
1. Откладывайте 10 процентов от каждого своего дохода. Тратьте меньше, чем зарабатываете - это основной принцип финансового благополучия!
2. Станьте профессионалом своего дела. Повышайте профессиональный уровень в своей сфере деятельности. Профессионалам платят самые высокие деньги. Профессионалов мало и они всегда на вес золота.
3. Взбирайтесь по карьерной лестнице. Не стойте на одном месте. Планируйте свой карьерный рост. Будьте готовы сменить работу и регион проживания.
4. Учёт своих доходов и расходов. Ежедневно фиксируйте все доходы и расходы своего семейного бюджета. Это поможет вам начать чувствовать движение ваших денег. Как показывает практика, ведение учета приводит к сокращению до 30 процентов от ваших стандартных ежемесячных расходов.
5. Откройте депозит в банке и регулярно пополняйте его комфортными для вас суммами. Вырабатывайте в себе привычку откладывать и сохранять свои деньги. Не ждите, пока вы станете зарабатывать миллионы.
Средства и деньги помогают жить, не отказывая себе ни в чем, и так, как самому хочется.
Вопрос 3. Почему цены в рыночной экономике постоянно растут?
В рыночной экономике, как вы уже знаете, цены на товары изменяются в зависимости от изменения спроса и предложения: одни товары дешевеют, другие дорожают. Для рынка характерны и колебания общего уровня цен. Однако для современной экономики стало правилом изменение уровня цен на товары и услуги преимущественно в одном направлении - их рост.
Большинство экономистов объясняют это несовершенством самого рынка, в частности недостатком конкуренции. Если у производителя товара нет конкурентов или их мало, то он стремится диктовать выгодные для себя высокие цены. Если же спрос падает, то он скорее будет сокращать количество выпускаемых товаров, но не снизит цены. Общий уровень цен только растёт. В результате покупательная способность денег падает, т. е. на одно и то же количество денег можно купить всё меньше и меньше товаров. Например, если потребитель сегодня на 200 р. может купить килограмм мяса, то в результате роста цен в два раза через некоторое время он сможет позволить себе купить на эти деньги только полкило мяса. Превышение допустимой массы денег в обращении приводит к их обесцениванию, т. е. к инфляции. Она проявляется в виде долговременного повышения цен на товары и услуги.
Вопрос 4. Какое влияние оказывает инфляция на доходы граждан?
Инфляция действует на реальные доходы отдельных граждан и семей по-разному. Если зарплата работающих членов семьи растёт пропорционально росту цен или семья владеет дачей, квартирой (их стоимость растёт вместе с инфляцией), то она ничего не потеряет. Серьёзно страдает от инфляции жизненный уровень тех, кто имеет фиксированные доходы: пенсионеров, студентов, получающих стипендию, инвалидов, многодетных семей, работников бюджетных отраслей (врачей, учителей, работников культуры и др.). Цены на товары и услуги растут регулярно, а доходы названных категорий граждан пересматриваются правительством периодически и повышаются практически всегда с опозданием, отставая от темпов инфляции. Люди, откладывающие деньги, отказываясь от потребления, несут напрасные жертвы. Их накопления тоже могут обесцениться, а каким образом, об этом речь пойдёт позднее.
Вопрос 5. Чем реальный доход отличается от номинального?
Доходы, получаемые в рыночной экономике, рассматриваются и как номинальные, и как реальные.
Номинальный доход - сумма денег, полученная гражданином или семьёй в целом за определённый период времени.
Реальный доход - количество товаров и услуг, которые гражданин или семья может приобрести в определённый период времени на свои номинальные доходы.
Рост реальных доходов семей зависит от соотношения темпов роста номинального дохода и общего уровня цен. Так, если зарплата за год вырастет на 20%, а цены - на 30%, то реальные доходы составят лишь 92,3% (120/130 х 100) от прежнего уровня, т. е. снизятся на 7,7%.
Вопрос 6. Зачем семья создаёт сбережения?
Сбережения - часть располагаемого дохода, которая не используется на потребление.
Почему семьи создают сбережения? Для одних это условие приобретения дорогостоящих товаров (например, дачи, автомобиля и др.). Другие копят деньги на случай особых обстоятельств (например, потери трудоспособности, необходимости повышения профессионального уровня, оплаты образования). Накопления помогают людям поддерживать привычный уровень жизни, например, после ухода на пенсию.
Сбережения нужны многим людям, чтобы реализовать в будущем свои планы. Важно, чтобы накопительство не стало главной или единственной целью жизни, не переросло в болезненную страсть и не превратило человека в раба вещей.
Создание сбережений - одна из функций семьи в обществе. Семья реализует эту функцию, взаимодействуя с банками, страховыми фондами. Денежные средства семьи, предоставленные этим организациям на определённых условиях, пополняют инвестиционные возможности экономики, т. е. могут быть использованы для вложения в различные объекты экономической деятельности и получения положительного социального эффекта (например, в новое строительство или расширение действующих предприятий, реконструкцию старых предприятий, строительство школ, больниц и др.).
Вопрос 7. Каковы формы сбережений граждан?
Некоторые предпочитают хранить деньги дома, но это опасно и невыгодно, так как ценность денег из-за высокой инфляции постоянно утрачивается.
Формы сбережений разнообразны, ведь владельцы стараются разместить их так, чтобы получить от этого большую пользу, т. е. способствовать росту накоплений.
Один из способов сбережения - размещение денег на депозитном вкладе в банке. Значительная часть россиян хранят свои сбережения в Сбербанке РФ. Любой банк выплачивает своим вкладчикам процент от внесённой суммы денег. Процент - цена, уплачиваемая собственнику денег за использование заёмных средств в течение определённого времени. Вкладчик рассматривает процент как доход за разрешение пользоваться своим капиталом. Если банковский процент соответствует темпу инфляции, это даёт возможность спасти деньги от обесценивания. Увеличение банковского процента способствует сбережению денег, а высокие процентные ставки - росту этих накоплений. Поэтому многие предпочитают положить деньги в банк.
При высоких темпах инфляции выгодный способ размещения сбережений - приобретение недвижимости (дача, квартира, земельный участок). Рост цен на объекты недвижимости, как правило, опережает рост инфляции.
Для семьи с незначительными сбережениями возможна покупка ювелирных изделий, драгоценных металлов, произведений искусства или недорогих объектов недвижимости.
Ещё одной удобной формой сбережений граждан является страхование жизни, здоровья, имущества. Как эта форма позволяет семье сохранить денежные ресурсы, вы узнали из материалов предыдущего урока.
Вопрос 8. Почему семьи пользуются потребительским кредитом?
Большинство людей испытывают трудности с накоплением денег, необходимых для покупки дорогостоящих автомобилей, бытовой техники (стиральных машин, холодильников и т. п.). Что делать в подобных случаях? Одни семьи пытаются экономить, другие ищут дополнительные источники доходов или берут деньги в долг у родственников, друзей. Ещё один способ решения проблем - покупка товаров в кредит, предусматривающая выплату их стоимости и процентов за кредит по частям.
Потребительский кредит - это кредит, связанный с реализацией товаров непосредственно потребителям с рассрочкой платежа. Он позволяет потреблять товары и услуги до того, как покупатель в состоянии их оплатить. Если потребитель берёт кредит на необходимую сумму и возвращает в рассрочку в виде ежемесячных платежей, то он избегает необходимости накапливать средства, прежде чем сделать покупку.
Потребительский кредит используется для приобретения имущества, строительства дачи, других семейных расходов (например, на оплату обучения, лечения или туристических путёвок).
Вопрос 9. Кто, по-твоему, скорее всего, выиграет в условиях роста инфляции: 1) молодая семья, получившая льготный кредит (без выплаты банку процентов) в 300 тыс. р.; 2) бывший военный, получающий пенсию 7 тыс. р.; 3) фермер, выплачивающий долгосрочный кредит; 4) рабочий, вложивший свои сбережения в государственный банк?
Поясни свой ответ.
4. 2 и 3 точно проиграет. 1 не проиграет, выиграет ли? Смотря как посмотреть.
1)молодая семья, взявшая в кредит 300 000 р, предположим, под 10% годовых, чтобы выплачивать более-менее приемлемую сумму в месяц должна будет закабалить себя на срок до 48 месяцев = 4 года, причём тогда их ежемесячная выплата будет составлять 7608,78 р - ни много ни мало, а почти 10 тысяч, если прибавить сюда еду на 2-х трёх человек (мы же не знаем, есть ли у них ребёнок) и коммунальные платежи, набегает ещё примерно 10-12 тысяч (без учёта роста цен на некоторые продукты, и к примеру, медикаменты, в случае беременности супруги или элементарных болезней). ИТОГО: 19608,78 или 20000 р. в месяц, при среднемесячной зарплате каждого 1 взрослого человека 15-30 тыс. р.
2) у военного, дела совсем плохи, если только ему не помогают жена и/или взрослые дети.
3) фермер также, потому что в условиях инфляции процентная ставка кредита может вырасти на 1,5-2%, а это очень много, так как сумма, раз кредит долгосрочный – большая.
4) рабочему, вложившему в банк никаких серьёзных трагедий не предвидится, так как, ставки на вложения очень редко меняются даже в условиях инфляции. Он будет получать зарплату и проценты со сбережений в каждом месяце, а если не станет обналичивать проценты каждый месяц, то за несколько лет сможет набраться кругленькая сумма.
Вопрос 10. Заработная плата работников отраслей, услуги которых оплачиваются по фиксированным ставкам из средств государственного бюджета, за год выросла на 20%, а рост цен составил за этот период 11%. На сколько и как изменились реальные доходы работников?
Предположим, что каждый рабочий на данном производстве получает 20000 р в месяц, тогда, его годовой заработок составит 240000 р, если же их оклады выросли на 20% в год, то реальный заработок в конце года составит: 288000 р. если их первоначальную зарплату умножить на годовую инфляцию и сложить, мы получим: 266400р в год. теперь посчитаем разницу: 48000 - 26400 = 21600, следовательно, зарплаты рабочих по-настоящему изменились, примерно на 9 процентов.
Вопрос 11. Приведи примеры различных способов создания сбережений в домашнем хозяйстве. Объясни их необходимость.
Сбережения всегда нужны на случай, к примеру, не выплаты или задержки зарплаты, на какую-то серьёзную покупку, на "чёрный день" и так далее.
Вопрос 12. Семья взяла кредит в банке на покупку новой мебели. Срок погашения кредита - 12 месяцев. По условиям договора сумма возвращалась в рассрочку в виде ежемесячных выплат. Банковский процент за кредит был установлен исходя из ожидаемой инфляции 10% в год. Реальный рост цен за год составил 13%. Кто выиграл от этой сделки - кредитор или заёмщик?
Рассчитаем ежемесячную выплату за кредит в размере 100000р., при ставке 10% в месяц придётся выложить 8791,59 р. В случае инфляции, когда процентная ставка кредита станет 13%, в месяц нужно будет платить 8931,73 или увеличивать сроки погашения. Выиграет кредитор.
