Когда срочно нужны деньги, нет времени собирать огромный пакет документов для банка. Требование в предоставлении трудовой книжки и вовсе кажется излишним, учитывая тот факт, что сегодня многие получают неплохой заработок в интернете. Существует несколько способов и мест, где можно взять кредит без трудовой книжки.
Самый быстрый и удобный способ оформления кредита без трудовой книжки – воспользоваться услугами экспресс-кредитования. Такой кредит можно взять, имея при себе только паспорт. Услуги экспресс-кредитования предоставляются в торговых центрах, крупных магазинах бытовой техники. Несмотря на все удобства экспресс-кредитования, существуют значительные минусы. Сумма кредита не превышает 300.000 руб., а иногда ограничивается и 100.000 руб. Срок кредита – не более трех лет, процент по кредиту очень высокий. В некоторых случаях можно наткнуться на мошенников, которые воспользуются вашими паспортными данными в своих интересах.
Многие жители нашей страны получают большую часть дохода "в конверте". По причине этого, их официальная заработная плата имеет минимальный размер. А взять кредит без трудовой книжки довольно сложно. Именно по "белым" зарплатам банки оценивают своих клиентов.
В последние годы не только фрилансеры, но и менеджеры, водители, строители и иные сотрудники не могут предоставить достойную оплату на суд банка. Но это не значит, что таким людям обязательно . Финансовые компании умеют подстраиваться под современную экономическую ситуацию.
Где взять кредит без трудовой книжки?
Чтобы сделать это необходимо тщательно рассмотреть программы кредитования многочисленных банков. У многих (даже довольно крупных организаций) имеются предложения для официально не трудоустроенных граждан. К числу таковых компаний можно отнести: Русский стандарт, Сбербанк, Совкомбанк и тд.
Также можно воспользоваться услугами фирм, предоставляющих экспресс кредитование. Но здесь вам могут предложить завышенные ставки, которые на 5-10% процентов будут больше типичных банковских предложений.
Если вы решили оформить без трудовой книжки, то стоит сразу отправиться в магазин. Многие торговые компании сотрудничают напрямую с банками. Они требуют от покупателя только паспорт, предоставляя продукцию в рассрочку. Таким образом можно купить, как электронику или бытовую технику, так и строительные материалы или одежду.
Если вы не можете найти подходящую ссуду, то можно воспользоваться пластиковой картой. Большинство банков предоставляет такой вид кредитов на более лояльных условиях, нежели займы наличными.
Также можно получить и кредит для открытия бизнеса. Но для этого необходимо быть официально безработным и стоять на учете в службе занятости вашего города. Во многих регионах данные программы имеют государственную основу.
Чем заменить трудовую книжку?
Многие современные банки узнают о доходах заемщика без предоставления сведений о работе. Кредит без справок и трудовой книжки здесь оформляется путем подачи иных документов о платежеспособности заемщика. К числу таких можно отнести:
- Загранпаспорт;
- Водительские права;
- Документы на автомобиль;
- Подтверждение о наличии банковских счетов и проч.
Такие документы являются веским заявлением о вашей порядочности и добросовестности. Но данный шаг действует только с потребительскими ссудами. При целевом кредитовании часто требуется официальное трудоустройство. Исключением является лишь кредит на образование. Там заемщик может не иметь дохода вовсе. Но за него должны поручиться его родители.
Правила оформления кредита без официального дохода
С каждым годом банки становятся наиболее лояльными к заемщику. И сейчас существует несколько верных правил, которые помогут вам получить ссуду, не имея копии трудовой книжки и справки 2НДФЛ:
- Найдите поручителей или залог. Такие условия сводят риски банка на нет. Значит, и кредит оформляется без проблем;
- Обратитесь сразу во все банки города. Многие фирмы вообще не требуют информации о доходе. Найдите такие, и кредит будет вашим;
- Воспользуйтесь "быстрыми займами" или кредитными картами. Здесь подтверждать зарплату точно не нужно;
- Отправьтесь в банк, с которым уже сотрудничали ранее. К бывшим клиентам компании относятся наиболее мягко.
Но самое гласное правило здесь - это осмотрительность. Часто банки предлагают на псевдо выгодных условиях кредиты без трудовой книжки для всех категорий граждан. На деле такие предложения могут быть убыточными. Следовательно, стоит внимательно рассматривать все нюансы сделки, принимая условия финансовой фирмы.
Гражданам, трудоустроенным неофициально, бывает довольно проблематично оформить кредит, не предоставив банку трудовую книжку. Однако и для такой категории заемщиков существуют варианты получения денежных средств.
В России далеко не все люди официально трудоустроены, но это не означает, что эта категория населения неплатежеспособна. Трудовую книжку не могут предъявить фрилансеры, репетиторы, гувернеры. Однако рано или поздно этим людям может понадобиться кредит на самые разные цели – от покупки мелкой бытовой техники и электроники до оплаты счетов за лечение или приобретение товаров первой необходимости, другими словами – для решения временных финансовых трудностей.
Первым делом, конечно, заемщики обращаются в банк, чтобы получить кредитные средства, и сталкиваются с ситуацией, когда большинство финансовых учреждений требует представить большой пакет документов – копию трудовой книжки, справку 2-НДФЛ. Кроме этих требований часто просят внести залог, оформить страховку, найти поручителя и оформить договор поручительства. Если человек не может представить все эти документы, велика вероятность, что банк ему откажет. Однако есть варианты, которые помогут получить деньги в долг и без трудовой книжки.
Поиск банка, который выдаст кредит без трудовой книжки
Есть банки, которые выдают кредиты частным лицам без копии трудовой книжки и других документов. Чтобы найти такие предложения, можно воспользоваться специальными сервисами, где собрана вся информация о кредитах, которые можно оформить в банках России.
Одно из главных преимуществ обращения в МФО состоит в том, что деньги можно получить уже в день обращения . Заявки на получение микрозайма принимаются в онлайн-режиме и тут же рассматриваются. Микрофинансовые организации применяют отличные от банков механизмы кредитного скоринга , поэтому сделки оформляются очень быстро.
Однако МФО выдают займы под достаточно высокие проценты: 1,5-2,15% в день. Сумма, на которую могут рассчитывать заемщики, обратившиеся впервые, не превышает 30 тысяч рублей, а некоторые МФО выдают клиентам только 5-10 тысяч рублей.
P2P-кредитование
Заемщики, которые не могут представить копию трудовой, могут оформить P2P-кредит. P2P расшифровывается как «person-to-person», то есть «от человека к человеку». Этот вид кредитования предполагает выдачу займов без привлечения традиционных финансовых институтов, то есть банков, кредитных союзов.
Существуют специальные ресурсы для P2P-кредитования, например, в России действует один из таких сервисов, созданный на площадке Webmoney. Чтобы получить деньги в долг, необходимо пройти регистрацию и найти в сервисе пользователя, который согласится предоставить займ. Обычно на площадках P2P-кредитования у каждого пользователя есть рейтинг, и чем он выше, тем на более выгодные условия можно рассчитывать при оформлении сделок.
Практически каждый второй работающий человек трудоустроен не официально. Это позволяет работодателю не платить налоги или укрывать большую часть. Но для человека это вдвойне не выгодно – он не получит большую пенсию и не сможет приобрести кредитный продукт на оптимальных условиях.
Условия
Каждое кредитное учреждение имеет свои требования к потенциальному заемщику. Практически все предъявляют требования к возрастному ограничению – с 18 лет. Далее идут корректировки в зависимости от пожелания кредитора.
Если человек не может доказать свое трудоустройство, то потребительское кредитование будет немного дороже в своей стоимости. Мало того, кредитор вправе ограничить сумму максимально доступного кредитного лимита.
Сроки при этом также сокращаются. Банковское учреждение не готово рисковать своими средствами и выдавать их неработающему фактически человеку. Именно поэтому, срок чаще всего не превышает и трех лет.
Предложения
На данный момент финансовый рынок может предложить несколько программ кредитования. Обзор банков.
Кредит на все от Ренессанс кредита:
- кредитный лимит 30–500 тысяч рублей;
- стоимость обязательств 13,9–28,3% годовых;
- сроки выплат 2–5 лет.
На все про все от СКБ банка:
- максимально допустимая сумма 50–1300 тысяч рублей;
- процентная ставка 15,3–23,1% годовых;
- сроки оплаты 1–60 месяцев.
Совкомбанк денежный 12%:
- максимальный лимит – 1 миллион рублей;
- проценты за использованный кредитный лимит – 12% годовых;
- предоставляется на срок до полугода.
Сетелем банк без переплаты:
- сумма для выдачи – 1 500 000;
- проценты – 7–40% годовых;
- оплата происходит в течение 4–36 месяцев.
Кредит наличными от Альфа банка:
- денежные средства – 2 000 000 рублей;
- процентная ставка 12–26% годовых;
- оплата до 5 лет.
Требования к заемщикам
Усредненные требования кредитора выглядят следующим образом:
- Возраст от 18 лет до 80 в зависимости от программы.
- Наличие гражданства Российской Федерации.
- Наличие постоянного дохода.
- Определенный стаж работы на последнем месте и общего – от 3 месяцев/1 год соответственно.
- Наличие контактной информации.
Пакет документов
Для оформления кредитного предложения нужно предоставить:
- заявление установленного образца;
- паспорт;
- второй документ, удостоверяющий личность.
В качестве последнего документа может выступить:
- Водительское удостоверение.
- Военный билет.
- Пенсионное удостоверение.
- Загранпаспорт.
- Страховое свидетельство.
- Медицинский полис.
Погашение
Погасить кредит без официального источника можно различными способами:
- через отделение кредитора;
- путем межбанковского перевода;
- через терминал Элекснет и Киви;
- банкомат и терминал кредитора;
- через учреждения Связной и Евросеть;
- с электронного кошелька Вебмани и Яндекс деньги.
Стоит помнить, что некоторые способы затрачивают дополнительные финансы в виде уплаты процентов. А также затрачивают временные расходы.
Преимущества и недостатки
Взять кредит без трудовой книжки достаточно легко. На данный момент очень много финансовых учреждений, готовых выдать кредит без трудовой книжки и 2 НДФЛ.
Если нет трудовой книжки, то процесс оформления несколько упрощается. Оформить кредит в банке можно за несколько минут, предоставив только паспорт и второй документ, удостоверяющий личность. Из преимуществ такого предложения можно также выделить:
- минимум документов;
- нет обеспечения и поручительства;
- небольшие сроки для рассмотрения заявления;
- такая программа представлена практически в каждом кредитном учреждении.
Из недостатков можно выделить:
- средняя процентная ставка – 17–22% годовых;
- небольшой кредитный лимит, не превышающий 500 000 рублей;
- солидная переплата;
- укороченные сроки возвратности.
А можно ли взять кредит наличными в сжатые сроки? Как взять и отзывы?
Инструкция
Для начала необходимо узнать несколько особенностей в действии:
- Необходимо обратиться в кредитное учреждение, где не требуется подтверждения занятости. Такие продукты представлены, где есть экспресс–кредитование. Например, на товарные кредиты можно вовсе не предоставлять никаких документов, кроме паспорта;
- Для получения нужно найти кредитное учреждение, которое может выдать продукт по копии трудовой книжки. Такие возможности представлены практически в любом кредитном учреждении, так как все понимают, что документ такого типа не выдают в кадрах;
- Необходимо посетить отделение кредитной организации и заполнить заявление установленного образца. Это может быть и дистанционное заявление, поданное через интернет–банкинг;
- Необходимо дождаться принятия решения по кредитной заявки. Для экспресс–оформления присуще рассмотрение в течение 10 минут. Через оговоренный срок человеку будет выдано решение. Если оно положительное, то денежные средства поступают на счет, а договор должен подписаться в отделении кредитора;
- Многие кредиторы вовсе не требуют дополнительной документации, кроме паспорта. Это распространенное явления, достаточно приложить к паспорту второй документ для минимизации риска кредитора и возвратности кредитных обязательств.
Стоит понимать, что для обеспечения снижения риска, кредитор выдает денежную ссуду на небольшой срок. Мало того, снижается и максимально допустимый кредитный лимит к выдаче. Процентная ставка увеличивается в связи с получением рисковой операции.
Приобретение банковского продукта без трудовой книжки – частое явление. Получить кредит можно предоставив паспорт и второй документ на выбор.
