В настоящее время подавляющая часть работающего населения страны имеют кредиты. Почти десятая часть заемщиков, ввиду разных причин, не могут своевременно погашать свой кредитный долг. Сейчас перед банками стоит очень серьезная задача — вернуть свои кредитные деньги, используя при этом любые возможности. Как защитить себя от коллекторов не нарушая закон и знать все возможные варианты выхода из проблемы. Все это можно найти здесь! Готовы?
Кредитные организации одновременно стремятся получить определенную прибыль. С этой целью они используют механизм начислений пеней и штрафов, в случае появившейся у заемщика просроченной задолженности. Такие штрафы обычно начисляются на сумму просрочки.
Действия должника
Каким образом заемщику решить эту финансовую проблему и как правильно и без потерь выйти ему из этой ситуации?
Прежде всего, клиенту необходимо обратиться в тот банк, где был взят кредит. Кредитное учреждение может пойти на некоторую отсрочку платежей, учитывая сложное положение заемщика и изменить при этом график выплат. Основная сумма долга и проценты по кредиту при этом останутся прежними.
Заемщик обязан помнить то, что с появлением просроченной задолженности по кредиту, у него обязательно возникнут дополнительные расходы в виде пени и штрафов.
Суд с банком
В этом случае заемщику можно обратиться за помощью в суд. В ходе судебного разбирательства судья обязан реально оценить финансовое состояние заемщика и его платежеспособность. При положительном судебном решении, суд может уменьшить сумму накопившегося долга, за счет снижения различных штрафных санкций, которые были начислены банком.
Кроме того, сторонам судебного процесса, может быть предложен более щадящий график платежей, который будет реально учитывать финансовое состояние заемщика.
Судебные решения, в большинстве случаев, выносятся в пользу заемщика, что является, несомненно, положительным фактором. Но, к сожалению, кредитные организации не всегда стремятся использовать помощь правосудия. Это, прежде всего, связано с тем, что банк в результате своего обращения в суд, понесет немалые судебные издержки. Кроме того, если будет вынесено положительное решения в пользу должника, то банк может потерять значительную сумму штрафных санкций, которую должен был заплатить заемщик.
Поэтому многие банковские учреждения, при возникновении просроченной задолженности, обращаются за помощью к коллекторским агентствам.
Каждый заемщик обязан знать, как правильно вести себя с сотрудниками таких агентств:
- Нужно обязательно записывать все поступающие звонки от коллекторов, с фиксацией даты, времени, а также фамилии, имени и отчества звонившего. Если сотрудник агентства отказывается назвать себя, то нужно предупредить его, о возможном обращении заемщика в полицию;
- Кроме личных данных коллекторского сотрудника, заемщик должен указать еще и название агентства, так как банк может сотрудничать сразу с несколькими такими компаниями;
- Диалог должен вестись корректно, без грубости и угроз. Все угрозы коллектора нужно обязательно фиксировать. Заемщик обязан сообщить коллектору о своем намерении – погасить задолженность перед банком при первой же возможности. Также необходимо ему сообщить о причинах возникновения этой задолженности;
- Если диалог выходит из рамок дозволенного и сопровождается угрозами и оскорблениями, со стороны сотрудника коллекторского агентства, то заемщик, для защиты своих прав, может письменно обратиться в прокуратуру. В этом случае положительную роль могут сыграть все записи переговоров, которые вел раньше заемщик.
Центральный Банк России продолжает ужесточать свои требования к банкам, которые допускают большой уровень просрочки по кредитам. Это, в свою очередь, заставляет многие кредитные учреждения активнее работать с коллекторскими агентствами, по возврату своих заемных средств.
Банки уже сейчас начинают передавать коллекторам долги сроком от 60 до 180 дней, хотя раньше передавались только долги от одного года и старше. Коллекторские агентства также считают, что работать с «молодой» просрочкой значительно легче и результативнее.
Аналитики подтверждают, что уже в 2016 году доля таких переданных кредитов составила почти 75 процентов. Также значительно вырос и общий объем переданных долгов коллекторам, в 2016 году он достиг уровня 579 млрд. рублей.
Эта статистика подтверждает то, что банки продолжают наращивать свои усилия по возврату своих заемных средств. А многих заемщиков в будущем ждут не очень приятные отношения с коллекторскими агентствами.
Вышеприведенная информация направлена на оказание помощи заемщику в сложной финансовой ситуации, которая может сложиться у него в отношениях с кредитной организацией.
Дело о важности соблюдения процессуальных норм. Или недремлющее око правосудия
В один из районных судов города Москвы был подан иск о взыскании суммы неосновательного обогащения. Дело рассматривалось судом в порядке заочного производства, решение было вынесено в пользу истца. Однако представлявший интересы ответчика юрист нашей компании доказал суду, что его подопечный не был должным образом извещен о дате заседания, что лишило его возможности предоставить доказательства и защитить свои права! Таким образом, суд постановил отменить ранее вынесенное заочное решение и возобновить рассмотрение дела по существу.
Дело о досрочной пенсии
Некоторые граждане имеют право выйти на пенсию досрочно. Например, педагоги, медицинские работники, люди, занятые на тяжелых производствах, шахтеры. Для досрочного выхода на пенсию им необходимо иметь определенный стаж, собрать документы и обратиться в Пенсионный фонд России. К сожалению, на заслуженный отдых иногда уйти трудно - из-за ряда ошибок пенсию могут не назначить. Такое случилось с нашей клиенткой. Женщине отказали в назначении досрочной страховой пенсии по старости в связи с отсутствием специального трудового стажа.
Юрист компании ознакомилась с решением ПФР, изучила документы клиентки и понял, что отказ неправомерен. Пенсионный фонд не учел в общем стаже период прохождения курсов повышения квалификации (2 месяца), хотя работодатель сам направил ее на эти курсы. Согласно ст.173 ТК РФ в период обучения работнику предоставляется дополнительный отпуск, при этом за работником сохраняются должность и заработная плата. А для некоторых работников, например, медицинских (как наша клиентка), повышение квалификации - обязательное условие выполнения работы.
Таким образом, клиент нашей компании не прерывала медицинскую деятельность, числилась в штате работников. Работодатель направил ее на прохождение обучения для того, чтобы она и дальше могла выполнять качественно свою работу. Следовательно, эти два месяца должны быть включены в стаж работы. Так и посчитал суд, в который мы обратились за защитой прав клиента. Пенсия была назначена.
Дело обманутого дольщика: как взыскать ущерб
Обманутые дольщики в поисках защиты и правды часто обращаются к нам. Уже несколько лет мы помогаем им возмещать имущественный ущерб и моральный вред. Ведь тысячи людей страдают от недобросовестности застройщиков: несут убытки из-за срыва сроков сдачи домов, необходимости искать альтернативные варианты для проживания в ожидании своих квартир.
Расскажем о деле, в котором юристу предстояло отстоять интересы клиента в споре с крупным застройщиком московского региона. В 2015 году наш клиент заключил договор долевого участия, согласно условиям которого в октябре 2016 года дольщик должен был получить ключи. Но этого не случилось. И не случалось еще очень долго, застройщик существенно затянул сроки. Застройщик направил в адрес дольщика допсоглашение, в котором указал иной срок сдачи объекта. Но наш клиент не согласился с изменениями и передал застройщику уведомление об одностороннем отказе от исполнения договора и расторжении договора долевого участия с требованием взыскать
- сумму, уплаченную по ДДУ,
- и проценты за пользование чужими денежными средствами.
Однако застройщик требований дольщика не выполнил. Тогда с помощью юриста компании клиент решил защитить свои интересы в судебном порядке. Мы подготовили процессуальные документы, доказательственную базу и выступили в суде в отсутствие нашего клиента. В результате грамотной подготовки нам удалось взыскать, помимо цены договора ДДУ и процентов,
- штраф, предусмотренный законом о защите прав потребителей,
- компенсацию морального вреда,
- а также расходы на услуги представителя.
Если вы тоже нуждаетесь в помощи юриста по недвижимости, обращайтесь в «Мой Семейный Юрист» - .
Дело о борьбе за метры. Разрыв отношений и квартира
Хорошее дело браком не назовут. Даже гражданским. Часто совместное проживание без регистрации брака приводит к тому, что люди не могут разделить имущество, приобретенное за года почти семейного счастья. Имущественные отношения лиц, проживающих совместно, но не состоящих в браке, регулируются нормами Гражданского кодекса РФ о создании общей собственности (ст.244, 245 ГК РФ).
В компанию обратился человек, который десять лет жил с женщиной и ее ребенком. Он продал свою квартиру, чтобы купить для своей новой семьи другую, побольше. Спустя десять лет, когда женщина подала в суд иск о признании ответчика утратившим право пользования жилым помещением и снятии с регистрационного учета, оказалось, что «вселение ответчика в квартиру носило временный характер, и членом семьи он не являлся». Дескать пустила переночевать. Юрист нашей компании составил встречный иск о признании за ним права собственности на ½ долю в праве общей собственности на квартиру. Истица, конечно же, заявила о пропуске срока исковой давности (три года), но было установлено, что фактически пара проживала вместе до 2016 года, и о том, что права мужчины нарушены, он узнал не так давно.
Кроме того, судом установлено, что ответчик вложил личные средства в покупку квартиры, из которой его выселяет бывшая благоверная (причем сумма больше той, что внесла она). Ради этого он продал свою однокомнатную квартиру, другого жилья не имеет. Следовательно, лишить его права на спорную квартиру = лишить жилища. А это идет вразрез с ч. 1 ст. 40 конституции РФ и ст. 8 Конвенции о защите прав человека и основных свобод.
Утверждение истца о том, что их отношения с клиентом компании нельзя считать фактически брачными, неправда. Это было доказано, благодаря показаниям свидетелей. Таким образом, суд отклонил требования истца и удовлетворил встречный иск клиента нашей компании частично. Самое главное – он получил право собственности на ½ квартиры.
Недавно в СМИ прошла новость о законодательной инициативе в сфере семейно-брачных отношений. Предлагается приравнять имущественные отношения сожителей, если они живут вместе пять лет (при наличии общего ребенка – два года), к супружеским. То есть имущество будет считаться совместно нажитым, делиться, как при разводе... Юристы скептически оценивают законопроект, но, когда сталкиваешься с подобными делами, то кажется, что есть резон.
Если вы по какой-либо причине не можете вовремя расплатиться с долгами, то в скором времени вас ожидает «занимательное» общение с представителями коллекторских компаний.
Причем звонить они могут как вам, так и людям, не имеющим к вашим финансовым обстоятельствам никакого отношения. Будь то друзья, соседи, родственники или просто люди, общающиеся с вами в социальных сетях. В этой статье постараемся помочь в борьбе с противоправными действиями коллекторов.
Начиная разговор с коллектором, помните самое главное – почти все их методы незаконны. Они не имеют права запугивать, оскорблять, унижать и раскрывать ваши персональные данные. Стоит заметить, что в подобных организациях работают люди со специфической психикой. Ведь не может нормальному человеку нравиться доставлять горе, мучение людям, которые в принципе попали в беду.
Но это все лирика. Рассмотрим, как противостоять этим бандитам. Ведь на самом деле прав у них не так уж и много.
Что ни в коем случае не имеют права делать коллекторы?
Раскрывать информацию личного характера о должнике. Это их самое распространённое действо – обзвонить всех известных вам лиц и каждому сообщать о вашем финансовом провале, нарушая тем самым закон о персональных данных (статья 137 УК РФ).
«Выбивать» долги, используя угрозы нанесения вреда вашему здоровью и жизни. Естественно представители коллекторской организации преступят к своей «любимой» теме. Что к вам уже буквально выехала мобильная группа, состоящая из серьезных ребят. Это УЖЕ угроза, и когда вы будете по этому поводу писать заявление в полицию, обязательно уточните, что для вас это прозвучало, как настоящая опасность для жизни и здоровья.
Нарушать законные ограничения по времени звонка либо посещения
- Начинать разговор не представившись, не назвав свою организацию и банк, чьи интересы он представляет.
- Выведывать у других лиц информацию о вас. Если по адресу, который вы указали в кредитном договоре вы не живете, то искать вас запрещено. Это же касается места работы, размера заработка, информации об имуществе и т.д. Это конфиденциальная информация и ее разглашение чревато 138 статьей УК РФ.
- Посетить ваш дом без вашего согласия – статья 139 УК РФ.
Если все-таки вы вступили в диалог с нерадивым коллектором помните следующее: они настроены напугать вас, поэтому не помогайте им это осуществить.
Не уподобляйтесь их методам – не угрожайте, не хамите. Апеллировать нужно спокойной грамотной речью и компетентностью в законодательстве.Придется подготовиться. Это нужно для вашей же пользы.
С недавнего времени и государство стало строго контролировать деятельность коллекторов. Для безопасности граждан законодатели тщательно проработали закон о коллекторской деятельности. Всем, вынужденным общаться с коллекторами нужно внимательно изучить его. Однако не так просто заставить соблюдать этот закон, сдаются не все – уж слишком мало им оставили полномочий. Все, что теперь им можно – это вежливо информировать о задолженности. Разве таким образом много заработаешь? Вот самые зарвавшиеся и остались верны прежним методам «выбивания» долгов.
Знание - это сила! Отсутствие знаний - это слабость, и ей обязательно воспользуются, как только почувствуют, что вы не знаете ничего о своих конституционных правах . Поймите раз и навсегда в какой бы стране вы не проживали длительное время, лучше знать хотя бы ее Конституцию в плане прав, свобод и обязанностей гражданина и человека. Правовая грамотность в российском обществе находится недалеко от нуля. К профессиональным юристам, которые могут быть и непрофессиональными, обычный человек либо не обращается вовсе, либо обращается когда уже прижало. Причем прижало так, что будьте-здрасьте. В народе бытует мнение, и весьма небезосновательно, что юристы - это кровососы, способные вытянуть из ваших сбережений все до последней капли. Они берут деньги за каждый чих и каждую бумажку. Скорее всего так оно и есть. Хотя как показывает практика, главное - желание узнать о своих правах. Законы порой написаны сложно, но сейчас в век интернета, вся информация доступна, и потому гораздо проще что-либо найти и прочитать. Изучать законы самому можно и нужно. Поскольку когда вашим "клиентом" являетесь вы сами или ваш близкий человек мотивация совсем другая, вы будете искать все и вся, чтобы разобраться в вопросе. Как только вы вышли хотя бы на малейшую кредитную просрочку правило номер один - "Запись разговоров с работниками банков и коллекторами обязательна!" . Все угрозы или пугание коллекторов , или работников банков должны быть зафиксированы на каком-либо носители. Как правило, это диктофон, который встроен в нынешних телефонах, либо обычный отдельный диктофон. Главное, чтобы у него был USB выход, дабы вы могли продублировать записи на ваш компьютер в целях сохранности. Люди чувствуют безнаказанность, когда нет свидетелей! Диктофон это свидетель, который затем поможет вам найти еще больше "свидетелей" в лице полицейских или работников из прокуратуру, если работники банков или коллекторы начнут переходить грани дозволенного. С записью разговоров есть два варианта развития событий: первый - вы сразу же в начале разговора предупреждаете, что будете записывать диалог, второй момент - не предупреждаете. И на тот вариант и на другой вы имеете полное право. Какой выбрать зависит от вас. Всем кто имеет просроченную задолженность мой личный совет - говорите, что записывайте разговор ДО. Если вам не привыкать общаться в некоторых некорректных ключах и ничего кроме смеха и веселья любая "угроза" или "предупреждение" у вас не вызывает, то смело можете не говорить. Еще раз запомните - запись разговора это вещественное доказательство. Вы сможете обвиняя работников банка или коллекторского агентства предоставить ее, помимо ваших собственных слов, которые ничего с точки зрения доказывания не будут значить. Не зафиксированные слова можете смело приравнять к не сказанным. Не позволяйте никому себя пугать, унижать, давить на вас безнаказанно. Если вас начнут спрашивать на каком основании вы записывайте работника банка или коллекторского агентства, то ответ должен быстро и четко быть произнесен, если вообще желаете кому-то что-то объяснять. Ответ на вопрос - потому что это мой личный телефон и вы мне звоните как гражданину. Хотят ссылки на законы, не проблема - Конституция РФ и статья 2 Закона "О персональных данных" . Если захотят чтобы вы их назвали или прочитали, то ответ прост - вы не предоставляете юридические консультации! Не нужно отвечать на вопросы долго и подробно, не нужно вообще отвечать на вопросы. Сразу начинайте задавать сотрудникам вопросы, это сразу меняет ход беседы в вашу сторону. Однако знать, на основании чего вы имеете право записывать разговоры, все же не помешает. Это предаст вам уверенности, и не будет звучать, как будто вы что-то и где-то прочли, а теперь только неуверенно повторяете. Момент второй. Если вы решили ждать суда по кредиту - ждите. Вы имеете полное право никому ничего не объяснять, не идти ни с кем на контакт для решения этой "проблемы". Если вам нечем платить, можете не сомневаться банк не пойдет вам навстречу, он не предоставить вам отсрочки по кредиту , неустойка будет расти. Реструктуризация в банке с непогашенной задолженностью вещь крайне-крайне редкостная, в 99,99% вам в ней откажут. Она и так то разводилово полное, но даже и на нее не рассчитывайте. Подумайте, чем еще банк может вам помочь, ведь он же ваш друг, правда? Подробный ответ - да ничем. Все вопросы вы сможете решить только когда банк подаст в суд , либо же поддавшись на уговоры, угрозы, давление - будете гасить несправедливую неустойку. Ваш кредит так и останется нетронутым в плане дальнейшего гашения. В своем стремлении "прозондировать" вас работники банков и коллекторы натасканы не плохо, так что помните одно золотое правило - чем больше вы сказали слов, тем больше информации вы предоставили. Если вы ничего не говорите, или повторяете одно и тоже, то с вами трудно. К примеру вам позвонили. Первое, что они должны выяснить кто вы такой или такая, узнать ФИО, дату рождения или кодовое слово, которое указывается в заявлении или в договоре. Вы ни на что можете не отвечать вообще. Вас спрашивают: "Вы Иванова Елизавета?". Вы спрашивайте - "Кто это?". У него два варианта либо начать говорить, как в детском саду, что он первый спросил, и тогда можно продолжать эту игру долго, либо положить трубку. Либо же, если он представится как работник банка или коллекторского агентства - ответить - "Все вопросы решим только в судебном порядке! Всего доброго". Кладем телефон. Поскольку все разговоры записываются, то ждать ответа необязательно. Читая некоторые вопиющие инциденты по взысканию задолженности коллекторами или работниками банков, которые придумывают в своих фантазиях разные небылицы угрозы, встречаются победители хит-парада пугалок. Решено расписать их по отдельности, дабы была еще раз предоставлена информация в интернете, и возможность прочитать о том, что все это не более, чем смех и выдумки работников службы безопасности банка , работников коллцентра , центра по взысканию просроченной задолженности или коллекторского агентства. Номером один в списке бреда и небылиц от банков и коллекторов идет лишение родительский прав. Даже не станем описывать этот наитупейший бред в отдельной статье. Процедура лишения родительских прав в России настолько сложна и муторна, что банк или коллекторы там никто и никогда там не будут кем-то. Комментировать нечего - наитупейшее вранье самое низкого уровня. Никаких взаимосвязей, никаких отношений между родительскими правами и задолженностью нет, не было, и не будет. Абсолютно разные плоскости! Материнство превыше всего в Праве и Морали. Часть 1 статьи 38 Конституции гласит: "Материнство и детство, семья находятся под защитой государства." Какие там банки и коллекторы!? Под номером 2 - опись имущества работниками банка или коллекторами! Последние особенно это часто используют, видимо сами в это верят. Смех да и только! Все подробности в статье, вкратце ответ - они никто, чтобы что-то описывать из вашего имущества! Под номером 3 - очень глупая и "страшная" пугалка многих банков и коллекторских агентств - выездная группа , которая спешит на всех парах. Особенно радует, когда кто-то звонит с Москвы и обещает выездную группу на Дальний Восток. Если у ваших дверей стоят незнакомые люди или в нее стучат,то вызывайте полицию-милицию, желательно сразу, чтобы не успели убежать. Приехавший наряд полиции разберется кто это такие, и что они здесь делают. Под номером 4 - пужалка про то, что банк может начать против вас уголовное дело , где вам будет грозить реальный тюремный срок! Помните, что кредит это гражданские правоотношения. Вы же платили хоть что-то и пытались платить, пока могли, как вы после этого мошенник? Да никакой! Под номером пять и крайняя на сегодняшний день пуЖалка от банков и коллекторов - СУД . Да, именно так. Банк или коллекторское агентство пугают российских граждан судом, хотя на самом деле, суд не выгоден им в большинстве случаев. Поскольку после решения суда ни работники банка, ни коллекторского агентства уже не будут вам звонить, теперь все пойдет через ФССП - Федеральную службу судебных приставов, а там уже все регламентировано Законом, что не может не радовать. Это всяко лучше, чем какие-то конторки, непонятно кем открытые. Смысл перечисления всех базовых пугалок от работников банка или коллекторского агентства направлен лишь на одно - осознание того, что ничего, кроме суда, вам в итоге не грозит. 99% если ни 100% разговоров с сотрудниками банков или коллекторами пусты по сути своей. Суд, если вы не платите, потому что нечем, или сумма платежей + несоразмерная неустойка (а об этом банк обязательно позаботится) настолько огромна, что на другое не хватает денег (кварплата, еда и т.п.) - ваш единственный верный и самый наилучший из всех наихудших вариантов.
