Дебетовая и кредитная карты: отличия и особенности. Какие отличия существуют между дебетовой и кредитной картой

Карты. Часть банков, среди которых есть и лидеры рынка, больший процент от оборота средств получают именно за счет выпуска обоих типов карт.

Оба продукта оформляются клиентами в зависимости от потребностей. Практически по всем видам пластиковых карт предусматриваются различные программы и бонусы, делающие их использование еще более выгодным. Внешне физические носители не отличаются ничем, но все же понять чем дебетовая карта отличается от кредитной достаточно просто. Главное отличие дебетовой карты от кредитной — наличие или отсутствие кредитного лимита, предоставленного банком-эмитентом. Помимо этого, существует еще целый ряд отличий.

Кредитная карта — основные признаки

Предоставление кредитного лимита предусматривается только по кредитным картам. Система работает следующим образом: клиент обращается в банк с документами, заполняет заявку не выпуск карты, выполняет дополнительные требования банка. В течение 1-3 дней кредитная организация принимает решение, и в случае заинтересованности в сотрудничестве с клиентом, выдает ему кредитную карту.

На балансе карты изначально размещается кредитный лимит. Средства предоставляются банком в виде кредита, но только в безналичном виде. Суммы кредитного лимита могут достигать 5 000 000 рублей. В отношении каждого клиента сумма назначается в индивидуальном порядке.

За пользование средствами банк взимает проценты по аналогии с обычным потребительским кредитом. Если клиент обращается в банк впервые, то ему одобряется сначала минимальная сумма, которая при правильном обращении с картой будет периодически увеличиваться.

Следовательно, обращаясь в банк за кредитной картой, соискатель пытается решить какие-либо финансовые вопросы: сделать покупку или оплатить услугу. Учитывая, что в этом случае банк рискует собственными средствами, в выдаче карты может быть отказано. Процент одобрений и отказов у организаций разный.

Наличие льготного периода

По такому типу карт держателям предоставляется грейс-период. Это срок, в течение которого кредитным лимитом можно пользоваться бесплатно и без уплаты процентов банку. При неиспользовании карты или при неиспользовании кредитного лимита, проценты так же не начисляются. За ненадлежащее исполнение обязательств, эмитент получает основания начислять штрафные санкции в отношении держателя карты.

Получив карту, клиент обязуется использовать ее только по назначению и вовремя погашать задолженность. Если средства кредитного лимита используются, то держатель должен вносить 3-5% от потраченной суммы ежемесячно. То есть, при оформлении кредитной карты клиент берет на себя определенные обязательства. Из вышесказанного можно сделать следующие выводы в отношении любой кредитной карты:

• В процессе оформления потребуется предоставить документы, подтверждающие платежеспособность;
• Имеются ограничения по возрасту — карта выдается только с 18 лет;
• На балансе размещается сумма кредитного лимита, за использование которой банк начисляет проценты;
• Карта выдается преимущественно при наличии постоянной регистрации в регионе обращения заемщика;
• Получить карту намного сложнее, чем дебетовую, так как банк здесь несет определенные риски;
• Срок действия — до 5 лет;
• В процессе принятия решения эмитентами всегда проверяется кредитная история соискателя;
• При оформлении такого типа карты между сторонами заключается определенный вид кредитного договора.

Еще одной существенной особенностью кредитной карты является правила целевого использования кредитного лимита. В подавляющем большинстве случаев эти средства могут использоваться только в безналичном виде. При попытке их снятия в банкомате, заемщикам придется уплатить достаточно существенную комиссию. В некоторых случаях опция по снятию средств изначально является недоступной.

Дебетовая карта — что это такое

Второй разновидностью пластиковых карт являются дебетовые карты. Принцип использования продукта схожий с кредитными картами. В первую очередь, дебетовая карта предназначается для удобного и надежного использования собственных средств. Это ключевой момент: по этому типу карт не предусматривается размещение на балансе средств банка.

Дебетовые карты выпускаются с нулевым балансом. После оформления карты держатель одним из доступных способов вносит на счет собственные средства, которые затем используются им по усмотрению. При этом может устанавливаться ограничение на дневное, недельное, месячное снятие. Средства могут сниматься в собственных банкоматах или в устройствах организаций-партнеров.

Такие карты оформляются намного проще и быстрее, чем кредитные. Если клиент хочет получить неименную карту, то на ее выпуск уходит не более 15-30 минут. К примеру, очень популярной считается карта моментальной выдачи Visa, которую своим клиентам предлагает Сбербанк. Чтобы получить эту и любую другую дебетовую карту, достаточно обратиться в любое отделение банка с паспортом.

100% уровень одобрения

Кредитная история, текущий и полный стаж работы, уровень платежеспособности, и прочие требования здесь не имеют значения. Банк не несет никаких рисков, поэтому карта выдается всегда. Отказать в выдаче могут только при отсутствии паспорта или несоответствия требованиям к возрасту клиента. Следовательно, по любой дебетовой карте можно сделать следующие выводы:

• Оформляется быстрее и проще, чем кредитная карта.
• Выдается без привязки к региону регистрации.
• Предназначена она только для использования собственных средств, по причине не предоставления банком кредитного лимита на балансе.
• Обладает стандартным набором опций — совершение переводов; бесплатное снятие средств; онлайн-коммерция; бонусные и накопительные программы.
• Срок действия — 3-5 лет.

Если нет желания иметь дело с наличностью, то оформление дебетовой карты любого банка будет самым целесообразным решением. Степень надежности и безопасности ничем не ниже, чем по кредитным картам. Касаемо возраста бывают исключения, так как ряд банков запустил выпуск дебетовых «детских» карт, которые привязываются к счету основной карты родителя или любого другого старшего члена семьи.

Как отличить кредитную карту от дебетовой

При ряде функциональных отличий, внешне оба типа карт практически у всех банков абсолютно схожи. Классический набор внешних признаков, таких как номер карты, CVC2 (CVV2) коды, срок действия, защитный чип и прочее, можно увидеть на любой банковской карте.

Банковские карты прочно вошли в жизнь многих людей. Использовать пластик для хранения средств, оплаты покупок и услуг, как в магазинах, так и в просторах интернета, очень удобно, а в некоторых случаях и выгодно. , позволяющая вернуть часть потраченных средств в виде баллов или живых денег, мотивирует применять карту для безналичного расчета.

Отличия дебетовой и кредитной карты

Карты бывают двух видов: дебетовая и кредитная. Дебетовая карта предназначена для хранения и использования собственных средств, кредитная подразумевает получение денежного займа в установленном лимите.

Плюсы дебетовой карты

• Удобно хранить денежные средства. Носить с собой наличные не всегда комфортно. Оплачивая картой покупки нет необходимости искать нужную сумму.
• Снятие наличных – без комиссии. Чаще всего получать деньги нужно в банкомате эмитента, чтобы не уплачивать комиссионные проценты за выдачу. Но есть банки, которые сотрудничают с другими организациями, поэтому снятие в терминалах партнеров будет также бесплатным.
• Начисление процентов на остаток. Конечно, ставка значительно ниже, чем коэффициент по вкладам и депозитам, но дополнительный доход не будет лишним. К тому же не нужно обращаться в банк за оформлением вклада, а деньги при необходимости можно получить в любой момент. Некоторые банки устанавливают минимальный остаток, на который будут капать проценты. Уточнять этот пункт нужно при подаче заявки на получение пластика.
• Высокая вероятность одобрения выдачи карты. При оформлении такого продукта банк не несет рисков, поэтому если клиент соответствует условиям получения пластика, он может рассчитывать на положительный ответ.
• Система кэш-бека присутствует практически у всех банков, с её помощью клиент экономит на покупках.
• Перевод денег между счетами одного банка чаще всего бесплатный либо с незначительной комиссией.

Недостатки дебетового пластика

• Отсутствие кредитного лимита. В отдельных случаях банковская организация может предложить дебетовый продукт с возможным овердрафтом. Стандартная дебетовка позволяет расходовать только средства, которые имеются на счету пользователя.
• Комиссионный сбор при получении наличных в терминалах сторонних банков. Не всегда нужный банкомат находится в шаговой доступности. Если решите получить деньги в «чужом» терминале, то придется заплатить немалую комиссию за снятие.
• Плата за годовое обслуживание. Многие моментальные продукты с невысокой степенью защиты выдаются бесплатно. Но если хотите приобрести продукт с расширенными возможностями и надежной безопасностью, то придется потратиться на годовое обслуживание. Участникам зарплатных проектов пластик обычно выдается бесплатно, комиссию за обслуживание оплачивает работодатель.

Преимущества кредитки

• Наличие кредитного лимита. Воспользоваться заемными средствами можно в любое время суток. Одобрение на кредит требуется только при получении пластика. Перед каждой операцией не нужно согласовывать свои действия с банком.
• Льготный период позволяет беспроцентное пользование займом. Если клиент уложился в срок грейс-периода, то не нужно переплачивать за проценты. Часто встречающийся льготный период сроком в 50-55 дней. Некоторые банки идут навстречу заемщикам и предлагают более длительный срок.
• Кэш-бек на различные категории товаров и видов услуг компенсирует расходы, связанные с обслуживанием кредитки.
• Удобство безналичной оплаты, особенно это касается крупных покупок.
• Возобновляемый лимит. Как только долг погашен, клиент может снова пользоваться деньгами. Возобновление лимита происходит на протяжении всего срока действия карты. См. также:

Благодаря внимательному изучению банковской документации без труда можно выявить отличие дебетовых продуктов от кредитных. Между ними есть существенная разница: в первом случае предполагается использование только собственных денежных средств, а во втором – заемных, причем банки всегда устанавливают разные годовые процентные ставки для займов.

Основные отличия

Дебетовая карта – это пластик, который привязан к счету для перечисления и хранения денег. Средства могут поступать от родственников или самого владельца путем наличных или безналичных переводов.

Кредитка представляет собой продукт, на котором уже при оформлении имеются заемные средства, принадлежащие банку. Лимит зависит от конкретного финансового учреждения, но в большинстве случаев варьируется от 5 000 до 600 000 руб., реже – от 600 000 до нескольких миллионов.

И это далеко не все различия, т.к. есть и другие факторы, делающие эти продукты кардинально разными:

1. Овердрафт: устанавливается только для дебетовых карт. Размер обычно составляет 1/3 от зарплаты. Клиенту предоставляются банковские деньги на определенное время, по истечении которого он должен погасить долг.
2. Комиссия за снятие. Для накопительных счетов она не устанавливается, т.к. держатель пластика снимает собственные деньги. Пользователям кредиток при обналичивании придется заплатить процент (минимум 3%) от общей суммы. Некоторые финансовые учреждения предоставляют возможность бескомиссионного снятия, то только в своих банкоматах или терминалах партнеров.
3. Стоимость обслуживания. Для кредиток минимальная цена годового содержания составляет от 700 руб. Второй тип обходится дешевле или вовсе бесплатно.
4. Лимит. Для кредитных карт он всегда ограничен. Дебетовые же предполагают неограниченную сумму для хранения или трат.
5. Бонусы и проценты за покупки. Во время грейс-периода держателям кредиток они не начисляются. Владельцы дебетовых, получают их при каждой оплате товаров безналичным расчетом.
6. Проценты на остаток по счету. Некоторые финансовые компании предлагают хранение собственных средств с условием ежемесячного начисления от 3 до 8%. Для кредиток такие условия не предусмотрены, т.к. на них находятся только заемные деньги.

Единственное, что нередко объединяет два типа карточек – это получение миль и бонусов за покупки в партнерских магазинах. В остальном это абсолютно разные продукты, особенности использования которых необходимо знать каждому.

Особенности кредиток

Как известно, по кредитным карточкам начисляются проценты за пользование заемными средствами, но этого можно избежать, если соблюдать несколько условий:

• Укладываться в льготный период. Обычно он составляет 50-100 дней. Если за это время погасить долг полностью, проценты взиматься не будут.
• Не снимать наличные. Процентная ставка за снятие всегда выше, чем за операции по безналичному расчету, к тому же за это придется заплатить комиссию, если банком не предусмотрена бесплатная услуга.
• Не использовать постоянно. Она удобна только для неотложных трат. Если жить «в кредит», это неизменно приведет к увеличению задолженности и более высоким суммам переплат.

Перед оформлением кредитки рекомендуется внимательно ознакомиться со всеми условиями и в дальнейшем всегда укладываться в грейс-период. Получить карточку можно двумя способами: при личном посещении финансового учреждения, или через интернет, оставив онлайн заявку. К клиентам устанавливаются высокие требования: наличие постоянной работы с минимальным доходом, регистрация на территории расположения офисов, совершеннолетний возраст.

Некоторые банки работают только дистанционно и доставляют свои карты клиентам на дом с помощью курьеров.

Особенности дебетовых карт

Такие карточки является своеобразным интернет кошельком, куда могут перечисляться деньги от разных отправителей. Переводить средства на них, как и в случае с кредитками, можно онлайн, с помощью терминалов или при посещении офиса финансового учреждения.

Требования здесь минимальные: для оформления пластика достаточно предоставить паспорт. По отдельным предложениям получить продукцию могут и несовершеннолетние при предоставлении письменного согласия от родителей. Подтверждение дохода не требуется.

Как на 100% отличить дебетовую карту от кредитной

Ниже представлены самые надежные способы, с помощью которых можно гарантированно определить тип карты:

1. Личный визит в банк. Любой сотрудник сходу сможет понять, какая перед ним карточка – кредитная или дебетовая.
2. Звонок на горячую линию. Оператору придется назвать свое имя, номер пластика и кодовое слово, чтобы получить ответ на вопрос.
3. Изучение договора. В нем всегда на первой странице указывается тип продукта.
4. Осмотр карты. Некоторые банки делают на них пометки – «Credit» или «Debit». Если на пластике есть имя и фамилия держателя – велика вероятность, что это кредитная карточка.
5. Использование интернет банкинга. Изучив историю операций, можно понять тип продукта. Если в ленте есть словосочетания «сумма лимита», «минимальный платеж» или «задолженность», пластик относится к кредитной линии.

Заключение

Зная, как отличить кредитную карту от дебетовой, можно избежать долговых обязательств и правильно выбрать подходящий банковский продукт. По обоим типам банками предусматриваются разные условия и цели использования, поэтому к выбору нужно относиться предельно внимательно.

Надеюсь, наши советы были вам полезны. До встречи на страницах сайта!

Видео

Самыми популярными банковскими продуктами являются карты: дебетовые и кредитные. В этой статье мы рассмотрим их отличия и сходства. В конце приведем описание самых лучших банковский карт на рынке.

1. Отличия и общие моменты

1.1. Основные отличия дебетовой и кредитной карты

Перечислим сразу главные отличия кредитки и дебетовой карты:

1 На дебетовой карте лежат Ваши деньги и Вы их тратите. На кредитной карте Вы тратите деньги банка. То есть идеология карт разная: одна служит для хранения средств, другая для быстрого займа.

2 Дебетовая карта используется как удобный способ хранения Ваших денег. На кредитной карте Ваших денег нет.

3 С дебетовой карты можно снять наличные без комиссии (по-крайней мере в банкоматах банка выпустивших карту). С кредитной карты за снятие возьмут комиссию, поэтому ей лучше оплачивать покупки.

1.2. Что общего у двух карт

• Одинаковые операции (зачисление, снятие наличных, оплата покупок)
• Можно открыть в иностранной валюте
• Возможность выпуска дополнительных карт
• Интернет-банк
• Хорошие бонусы, которые предоставляют многие банки
• Наличие чипа, технология бесконтактной оплаты (PayPass)
• Номер карты, фамилия и имя держателя, срок окончания, код CVC
• Карта выпускается банком и привязана лишь к одному держателю

2. В чем выгода дебетовой карты

• Деньги на карте Ваши, а значит их можно тратить как Вам придется и никому ничего не оставаться должным
• Есть услуга овердрафта (возможность брать кредит). По сути эта услуга делает из дебетовой карты еще и кредитную. Однако разница в том, что по кредитной условия будут все равно получше
• Есть дебетовые карты, по которым начисляют кэшбэк и проценты на остаток (Тинькофф и Польза). Таким образом, можно еще и зарабатывать на этом
• Простота снятия наличных денег

Минусов у дебетовой карты нет. Это просто удобная карта на все случаи жизни.

3. В чем выгода кредитной карты

• Есть льготный период погашения долга (грейс-период). А значит можно брать вдолг и не платить никаких процентов.
• За оплату кредитной карты начисляют различные бонусы (кэшбэки , баллы).
• Можно быстро взять вдолг не обращаясь в банк и не заполняя никаких документов.

• За просрочку по льготному периоду возьмут комиссии. Также придется оплатить проценты за весь льготный период.
• Для шопоголиков кредитная карта является мотиватором больше тратить.

Более подробно про этот вид карт можно прочитать в статье:

4. Лучшие банковские карты

На последок хотелось бы перечислить лучшие банковские карты.

1 Тинькофф . Процент на остаток по карте 6%. Кэшбэк на все покупки 1% (на суммы кратные 100 руб). Есть специальные предложения. Снятие денег во всех банкоматах мира без процентов при условии, что сумма снятия от 3000 руб. Бесплатные межбанковские переводы. Карту Вам доставят в любое место абсолютно бесплатно.

2 Польза (банк Хоумкредит). Процент на остаток по карте 7.5%. Кэшбэк на все покупки 1%. Всегда действует повышенный кэшбэк на АЗС, отели, кафе, транспорт - 3%. Первые пять снятий в месяц во всех банкоматах мира любую сумму без комиссии.

Это две самые лучшие дебетовые карты на рынке. Рекомендую их к использованию.

1 Тинькофф . Льготный период составляет 55 дней. Есть кэшбэк. Максимальная сумма займа 300 тыс. рублей. Обслуживание бесплатное.

2 Халва (СовкомБанк). Льготный период составляет 365 дней. Максимальная сумма 350 тыс. рублей. Обслуживание бесплатное. На остаток выше 0 начисляются проценты в размере 6.5% годовых.

Похожие записи:

• Кредитные карты простыми словами - для чего нужны и…