Домой Альфа Банк Инвестирование в мфк. Список мфо для инвестирования

Альфа Банк

Инвестирование в мфк. Список мфо для инвестирования

Сергей Скрипников, заместитель директора ФРИИ по коммуникациям, опросил известных российских венчурных инвесторов о том, как они перед заключением сделки проверяют предпринимателей с точки зрения репутации и порядочности.

Максим Штейгервальд заместитель директора по инвестициям ФРИИ

В основном мы имеем дело с начинающими предпринимателями, которые еще не успели «засветиться». Мы изучаем их резюме и опыт работы, а также их историю через службу безопасности. СБ, в основном, проверяет, существуют ли у основателей судимости и истории, когда они не исполняли свои обязательства, хотя бы как заемщики. Это важный звоночек, который часто дает нам сигнал, что с человеком не стоит иметь дело.

В каждом наборе у нас есть команды, которым мы отказываем в финансировании по этим причинам.

Крайне сложный вопрос. Ситуация обычно более сложная, и необходимо разбираться. Но, в целом, если имеется прямо «обман», то мы скорее откажемся от сделки.

Наиболее частые способы - попытка выжать инвестора из растущего бизнеса. Из серии - «спасибо, дальше ваши услуги не нужны». Соответственно, пытаются перезалить операции на другое юрлицо или выкупить инвестора по цене входа, имитируя, что ничего не получается, и оформляя большой контракт параллельно. Основатели всегда имеют больше информации о компании.

Мораль и этика не имеют срока давности.

Александр Галицкий сооснователь и управляющий партнёр Almaz Capital Partners

1. Как вы проверяете репутацию фаундера, который приходит к вам за деньгами?

Конечно, мы стараемся работать, в первую очередь, с предпринимателями, которых хорошо знаем, или с теми, кто рекомендован нам доверительным источником: антрепренеры, бизнес-ангелы, акселераторы, фонды посевных инвестиций. Но в России эта среда только складывается - поэтому мы делаем работу, которая сродни HR-агентству, то есть ищем всю доступную информацию о команде или конкретном человеке, используя все открытые и частные источники.

2. Бывали ли прецеденты, когда вы отказывали компании в финансировали из-за репутации фаундера?

Да, конечно. Мы даём понять это прямо, но иногда, по этическим соображениям, при наличии противоречивой информации просто приостанавливаем общение.

3. При каких условиях вы бы стали работать со стартапом, обманувшим другой фонд? Как стоит обезопасить себя в этом случае?

При наличии обмана, который кто-то пытается скрыть - никогда.

4. Какими способами стартаперы обычно пытаются обмануть инвестора?

Чаще всего, приукрасить свой бизнес и, особенно, в интернет бизнесе завысить свои показатели и показать лучшую метрику при переговорах о цене компании при инвестициях в неё. Мы всегда просим быть честными, так как стоимость оценивается верой в будущее компании на основе величины рынка, технологии и команды. К такому поведению предпринимателей я лично отношусь нормально.

Но если предприниматели выдают желаемое за действительное и, при этом, пытаются скрыть какие то «грехи» в своём бизнесе - то при обнаружении этого - мы говорим себе «стоп». Вообще, любой «красный флажок» ведёт к «стоп», так как жить с командой нужно будет от нескольких лет до десяти, и поэтому нужно полное доверие.

Только нужно четко различать преднамеренный обман и желание приукрасить свой бизнес.

5. Можно ли исправить карму и заставить инвестора поверить в себя, если уже однажды оступился?

Мы весьма толерантны к предыдущим неудачам, так как они больше учат, чем предыдущий успех. Но обман и неудача - это две разные вещи. Конечно, если предприниматель «исповедуется» ещё до начала детальных разговоров - то, конечно, все будет определяться сутью «обмана». Мы все живые люди и все совмещаем ошибки как и в бизнесе, так и в личной жизни.

Константин Синюшин сооснователь и генеральный директор the Untitled venture company

1. Как вы проверяете репутацию фаундера, который приходит к вам за деньгами?

Нам немного проще решать проблему личной проверки фаундеров, поскольку мы вкладываем свои посевные инвестиции только в очень узкой отраслевой нише, поэтому социальные связи задействовать при проверке гораздо проще.

Мы обязательно спрашиваем проект о его истории, ангелах, бизнес-партнерах и инвесторах, а также смотрим на резюме, карьеры основателей, после чего в некоторых случаях наводим справки через возможных общих знакомых.

В обязательном порядке мы мониторим интернет и социальные сети на предмет возможных публичных скандалов. Не могу сказать, что скандал сам по себе дает отрицательную рекомендацию, в случае когда человек в конфликте оказывается прав, но если это не единичный случай, он может свидетельствовать о неумении разрешать конфликты, а это важное требование для успеха проекта.

2. Бывали ли прецеденты, когда вы отказывали компании в финансировали из-за репутации фаундера?

У нас никогда не было случаев отказа по репутационным рискам команды основателей, компрометирующим команду, но был один случай, когда мы отказали команде, которая совершенно очевидно на своем прошлом проекте продемонстрировала неготовность к публичному управлению репутацией и работе с критическими окружением.

Основатели всегда должны быть готовы, открывая свой новый проект с привлечением инвесторов, кардинально пересмотреть весь свой прошлый опыт работы в публичном пространстве.

Второй реальный случай в нашей практике - это когда мы прекратили дальнейший перевод траншей после того, как вынуждены были констатировать неспособность команды хотя бы к минимальной финансовой отчетности. Правда, злого умысла мы в нарушениях не нашли, но даже простая неаккуратность с деньгами - это важный симптом.

У нас подобных случаев никогда не было, но наши проекты, которые я упоминал, легко нашли себе следующие деньги от инвесторов, нежелающих получать отзывы о прошлом проектов.

Что касается нашего подхода к проблеме, то если факт обмана подтверждается путем анализа аргументов обеих сторон, мы ни при каких обстоятельствах не станем вкладывать в подобный проект.

Как никогда не станем вкладывать в проект без проверки прошлой репутации, причем особенно внимательно мы относимся ко всем вопросам правомерности получения прав на интеллектуальную собственность и выполнения обязательств по оплате.

Возможно, бывают ситуации, когда инвесторы, которым показалось, что проект не был до конца честен с ними, не могут привести достаточных аргументов, однако сам факт такого негативного мнения на рынке нас серьезно может насторожить. Наверное, мы могли бы инвестировать при прочих равных, в случае снятия возражений прошлого инвестора.

Считаю цеховую солидарность важнейшим рыночным институтом, обеспечивающим совокупное снижение рисков и привлекательность венчурного сегмента экономики для новых инвестиций.

4. Какими способами стартаперы обычно пытаются обмануть инвестора?

Мы редко сталкиваемся с профессиональным обманом со стороны основателей стартапов, несколько случаев, которые я помню, так или иначе, были связаны с конфликтом интересов фаундеров и некорректным владением интеллектуальной собственностью проекта.

Но мы выясняли это при обычной процедуре проверки, а среди наших портфельных инвестиций был один единственный случай, когда основатели уклонялись от выполнения своих встречных обязательств по юридической передаче доли в компании в обмен на инвестиции.

Мы полагаем, что уклонение это было скорее не злонамеренным, а проистекало из неправильной приоритизации основателя проблем, поэтому мы пока оставили прецедент без юридических последствий, надеясь на разумность команды. Однако вряд ли этот проект может рассчитывать на новые транши с нашим участием.

5. Можно ли исправить карму и заставить инвестора поверить в себя, если уже однажды оступился?

Я полагаю, что такая процедура давно описана в уголовном праве и называется «деятельным раскаянием», которое, с нашей точки зрения, только способно было бы укрепить нашу веру в команду проекта, как сделавшую уже все выводы из негативного опыта.

К сожалению, не только в нашей практике, но и вообще на рынке деятельное раскаяние весьма редкий прецедент, люди обычно в худшем случае начинают в том числе на уровне публичного скандала настаивать на своей правоте против очевидного или в лучшем случае обещают больше так не делать, что свидетельствует о весьма низкой обшей бизнес-этике в эпоху, когда человек, нарушающий свои обязательства, почти не несет никакого риска, кроме репутационного.

Именно поэтому мы наиболее подробно изучаем именно репутационные риски проектов, поскольку всему остальному проект может научится, но честь всегда надо беречь смолоду.

Игорь Рябенький управляющий партнёр AltaIR Capital

1. Как вы проверяете репутацию фаундера, который приходит к вам за деньгами?

Большая часть проектов приходит к нам уже с рекомендациями. Но и другие фаундеры приходят к нам не из безвоздушного пространства, у нас большой нетворкинг и мы всегда можем получить необходимые отзывы у коллег.

2. Бывали ли прецеденты, когда вы отказывали компании в финансировали из-за репутации фаундера?

Прецеденты, когда мы отказывали в финансировании из-за репутации фаундера, были и будут. Более того, каждый раз, когда мы пытались закрыть глаза на предыдущий неудачный опыт сотрудничества с основателем, результаты всегда оказывались неудачными для нас.

Если мы четко знаем, что стартап ранее обманул фонд, мы не будем с ним работать ни при каких условиях. Если произошел конфликт, мы постараемся выслушать обе стороны, но это важный сигнал для нас. Крайне велик шанс, что конфликт произойдет и в другой раз.

4. Какими способами стартаперы обычно пытаются обмануть инвестора?

Способов обмануть инвестора в России достаточно много, самый простой - взять деньги и потратить их на лайфстайл основателя. Или вывести деньги через другой проект, к которому инвестор не имеет никакого юридического отношения.

Обезопасить инвестора на 100% невозможно, но можно сократить риски: тщательно относиться к проверке репутации фонда и постоянно общаться с проектом. Мы продолжаем такие дела уже в суде, с нами работает очень сильная команда юристов. В нашей практике есть случай, когда предприниматели вели себя непорядочно, построили компанию, которая дает недостаточный оборот, а потом ее как бы закрыли, но продукт, приносящий деньги, оставили себе.

5. Можно ли исправить карму и заставить инвестора поверить в себя, если уже однажды оступился?

Если будет видно, что сутью конфликта было не желание украсть, а непонимание между фаундером и инвестором, и со стороны фаундера были сделаны шаги по исправлению ситуации, то, безусловно, можно исправить карму. Но зачем исправлять карму тому, кто, проще говоря, ворует?

Мы инвестируем в проекты, чтобы помочь им построить что-то большое. Даже при очень хороших предпосылках, проект, который приворовывает, в итоге постепенно разваливается. Люди тратят свое время, наши деньги, но в итоге главное, что они теряют - возможность запустить в жизнь большой и хороший проект, потому что если мы уже выбрали идею и готовы вложить деньги в ее реализацию, это значит, что у нее есть хорошие перспективы развития на рынке.

Петр Лукьянов управляющий партнёр Phystech Ventures

1. Как вы проверяете репутацию фаундера, который приходит к вам за деньгами?

Репутация - это мнение о человеке его коллег по работе, существующих и потенциальных клиентов - его и узнаем. Чаще всего никто не говорит плохое, особенно при удаленном, а не личном общении, но можно услышать нужную информацию «между строк», а также проверить факты, ранее озвученные фаундером. Вот здесь в большинстве случаев и выявляются неприятные сюрпризы. Объективные данные, например, данные об активах или судебных разбирательствах, получаются стандартными процедурами.

2. Бывали ли прецеденты, когда вы отказывали компании в финансировании из-за репутации фаундера?

Да, это распространенная ситуация на ранних стадиях анализа проектов. Если фаундер не считается в индустрии экспертом в своем деле, для инвестора это - «красный флаг».

Мы бы не стали работать с основателем такого стартапа. Но в конфликтах инвесторов и фаундеров не всегда можно разобраться кто был неправ.

4. Какими способами стартаперы обычно пытаются обмануть инвестора?

Искажение информации о своем опыте и конкурентах. Нестыковки в ответах, изменение позиции, неназванные факты, найденные в публичных источниках - все это подрывает доверие к основателям.

5. Можно ли исправить карму и заставить инвестора поверить в себя, если уже однажды оступился?

Можно, если инвестор ошибается на этапе due diligence. Есть масса примеров, когда такие оступившиеся предприниматели успешно последовательно ведут фандрайзинг у трех и более инвесторов.

Это сложнее с институциональными инвесторами, но в случае с физическими лицами, family offices или кэптивными фондами (где один человек может эмоционально принять решение), а также государственными агентствами такое встречается нередко.

Павел Черкашин управляющий партнёр GVA Vestor.In Partners

1. Как вы проверяете репутацию фаундера, который приходит к вам за деньгами?

Лучшая проверка - рекомендации. Причем чем выше авторитет рекомендующего, тем больше вес у такой рекомендации. Хорошая рекомендация перекрывает любые слухи или сплетни, которые шлейфом неизбежно сопровождают любого успешного предпринимателя, так что на слухи я никогда не ориентируюсь.

Требования к сотруднику и предпринимателю совершенно разные, соответственно, понятие «хорошей репутации» часто бывают противоположными. Главные качества предпринимателя - маниакальные амбиции, зацикленность на своем успехе и сфокусированность на продукте, готовность пойти на все ради успеха - часто бывают вредны на корпоративной работе в офисе. Сотрудник с разгромной репутацией может быть потенциальным основателем миллиардного бизнеса, а идеальный сотрудник… пусть так и остается идеальным сотрудником.

2. Бывали ли прецеденты, когда вы отказывали компании в финансировали из-за репутации фаундера?

Конечно, это происходит очень часто. Первое впечатление о человеке может быть обманчивым. Хороший продавец умеет создать правильную ауру очарования вокруг себя, но по мере дальнейшего взаимодействия очарование развеивается, тем более если получаемые рекомендации неоднозначные.

В мире политкорректного бизнеса бывает очень сложно получить объективную оценку, особенно если пытаешься получить рекомендацию у незнакомого человека, который не готов откровенничать абы с кем. Приходится переходить на особый «эзопов язык». К счастью, в мире инвесторов он довольно простой: если рекомендующий верит в успех будущего бизнеса, он рекомендует его своими деньгами. Если рекомендующий сам не инвестирует, то ценность такой рекомендации сильно снижается.

Рекомендации уровня «он тот еще засранец, но я знаю, на что он способен, поэтому инвестирую» работает значительно лучше на репутацию предпринимателя, чем «он идеальный руководитель, сотрудники и партнеры его обожают, еще он божественно играет на фортепьяно и помогает бедным каждые выходные, но просто профиль его бизнеса не совсем соответствует нашей инвестиционной стратегии сейчас».

Инвесторы часто чувствуют себя обманутыми, когда теряют деньги. Сам факт наличия обиженного инвестора за спиной не означает испорченной репутации. Нужно смотреть на реальную картину - что там раньше происходило. Часто возникают ситуации, когда инвестор сам виноват: не выполнили свои обещания, создали слишком сложные и запутанные схемы принятия решений, пожадничали и создали невозможные условия для будущего финансирования и так далее.

Единственный неприемлемый вариант - если предприниматель был уличен в воровстве (в любой форме). Венчурный бизнес построен на доверии - доверие необходимо для снижения издержек на контролирование и надзор за расходом средств. Если есть сомнения в уровне доверия - инвестировать не стоит.

Инвесторы Кремниевой Долины за десятилетия выработали необходимые механизмы защиты. Это рекомендации других инвесторов и юридическая машина. Прецедентное право позволяет на уровне простых шаблонов прописать эти механизмы юридически и использовать их без необходимости разъяснять по каждому пункту. Если в Уставе написано, что в случае увольнения основателя из бизнеса «с причиной» (for cause) он теряет все свои неразблокированные акции, то любой судья быстро решит вопрос в случае возникновения любых разногласий в понимании что такое «причина».

4. Какими способами стартаперы обычно пытаются обмануть инвестора?

Есть много сценариев, когда инвестор может считать себя обманутым, хотя предприниматель будет уверен, что действует в интересах бизнеса (как, впрочем, и наоборот, когда предприниматель считает, что инвесторы его обманули).

Самые страшные для инвестора обманы - когда предприниматель расходует средства инвестора нецелевым образом. Это не только прямое воровство, но и другие формы конфликтов интересов, например, когда у предпринимателя есть другой бизнес, который напрямую или косвенно получает преимущества от инвестиций, но без участия инвестора. Даже отвлечение внимания предпринимателя от основного бизнеса на смежные проекты может восприниматься как обман («Мы вложили в тебя, а не в юридическое лицо. Если наш главный актив используется кем-то еще - это нецелевое расходование наших средств»)

Буквально на днях я присутствовал при разговоре инвестора с успешным предпринимателем, в чей бизнес он проинвестировал на первом раунде:

Как дела со следующим раундом?

Все отлично! У нас больше инвесторов, чем мы ожидали

О, круто! Мы тогда тоже поучаствуем в этом раунде

Тут такое дело… Не уверен, что у нас осталось место для вас.

Ничего страшного, нам много не надо. Мы только свое право pro rata используем (право инвестора участвовать в любом раунде пропорционально своей текущей доле)

Тут такое дело… У нас крупный именитый инвестор заходит, который как условие инвестиций поставил отказ всех прошлых инвесторов от pro rata. А мы очень хотим с этим инвестором дальше работать… Поэтому вам придется от своего права отказаться.

Инвестор сидит и думает: «То есть я для вас недостаточно хорош как инвестор, чтобы за меня держаться? Ради нового более крупного инвестора вы готовы отказать мне в законном праве и идти на конфронтацию»

Подозреваю, что на прошлом раунде инвестор так утрамбовал предпринимателя по условиям и оценке, что теперь тот отыгрывается, когда появилась возможность. Кто тут кого обманул? Можно ли от этого защититься? Только хорошими отношениями и активной совместной работой между раундами финансирования.

5. Можно ли исправить карму и заставить инвестора поверить в себя, если уже однажды оступился?

С ворами и жуликами никто не хочет работать. На достаточно большом рынке всегда можно найти нового инвестора и начать его раскручивать, но рано или поздно доверчивые инвесторы закончатся.

У каждого инвестора есть свой «черный список», и они обычно делятся информацией между собой. Однажды попав в такой список, выбраться из него можно только двумя способами - перебравшись на другой рынок, или сделав что-то настолько значимое, чтобы ради участия в бизнесе инвесторы готовы были простить все прошлые прегрешения. Победителей не судят.

В конце концов инвесторы любят вкладывать в предпринимателей, которые имеют репутацию засранцев, готовых на все ради успеха. Лишь бы был результат.

В то время как крупные банки ужесточают требования к потенциальным заемщикам, столкнувшись с проблемой невозврата ранее выданных кредитов, в Интернете появляется все больше и больше объявлений от людей, которые якобы готовы предоставить частные займы.

Насколько честны предложения частных инвесторов и что может получить тот, кто обратился к ним за финансовой помощью, выяснял корреспондент "РГ".

Райские условия

Переписка с частными инвесторами начинается обычно вполне заманчиво. "Предоставлю быструю и эффективную денежную помощь для граждан всех регионов под 17% годовых. Срок займа - до 96 месяцев. Индивидуальный подход к каждому заемщику. Сумма займа - до 2 000 000 рублей. Кредитную историю не проверяю. Быстрое рассмотрение заявки в среднем - 20-40 минут. Получение наличных в день обращения", - обещает, например, частный кредитор Виктория.

"Мы выдаем денежные займы только гражданам РФ под 11-25% годовых. Решение принимаем в течение от 30 минут до 2 часов в зависимости от загруженности. Выдаем от 10 тыс. руб до 2,5 млн руб. Сроки займа - от месяца до 10 лет. Залога и поручителей не требуем. Возможно досрочное погашение после первого платежа по займу, без оплаты комиссии", - озвучивает еще более райские условия некий Александр Райский.

В принципе тексты объявлений схожи: авторы обещают заемщикам минимальные годовые ставки - в среднем 15-17% (и это при средних банковских ставках по потребительским кредитам - 24-26% годовых), длительные сроки возврата - до 7-10 лет (банки дают максимум на 7 лет), солидные суммы - 5-7 млн руб. (в банках максимум по потребительским кредитам - 3 млн). К тому же, уверяют частные инвесторы, им достаточно слова заемщика, они не требуют ни справок с работы, ни подтверждения размера ежемесячного дохода. Их не слишком интересует, есть ли у человека уже кредиты и сколько он по ним платит ежемесячно. Похоже, в Интернете собрались сплошь благотворители!

С вас за выписку, перевод и страховку!

Альтруизм исчезает после первых же наводящих вопросов инвесторам. Выясняется, за заманчивыми предложениями скрываются банальные лохотронщики. Различные способы раскрутить человека на предоплату они пускают в ход буквально с первых шагов. Тут уж полету фантазии нет предела! Чаще всего начинают с предложения посреднических услуг для получения выписки из кредитной истории. Оказывается, это только вначале им не важна кредитная история потенциального заемщика. Уже во втором письме они начинают ее требовать. В принципе это, конечно, логично. Человек, у которого нет кредитов, обратится в серьезный банк и получит кредит без проблем. К частным инвесторам обращаются люди, у которых возникли проблемы с кредитными организациями. Чаще всего, если уже есть невыплаченные банковские кредиты и новые не дают.

Лохотронщики, выдающие себя за частных инвесторов, этим и пользуются. "Необходима выписка из базы бюро кредитных историй (НБКИ). Если нужно, пришлю образец. Если нет возможности сделать самим кредитную историю, мы делаем за 500 рублей", - предлагает кредитор Татьяна Симонович. Аналогичные письма рассылает и некий Никита Игоревич Пономарев, представляющийся частным инвестором и выдающий денежные средства из собственных ресурсов. Правда, за выписку из кредитной истории он требует уже 2000 рублей. Средняя же цена вопроса за выписку у мнимых инвесторов - 600-800 рублей. Естественно, что, отправив запрашиваемую сумму, потенциальный заемщик не получит ни выписки, ни кредита.

Второй способ заработать у интернет-лохотронщиков - потребовать предоплату за банковский перевод якобы предоставляемых им сумм. Ведь, как выяснилось, большинство авторов объявлений живут или в Санкт-Петербурге, или в Сибири. Приехать на сделку в Москву они не могут.

Банки, действительно, берут комиссии за перевод денег. Иногда даже между своими филиалами. Только ни один реальный инвестор не попросит перечислить комиссию заранее. В этом просто нет смысла. Если уж он решил, что человек ему подходит и готов одолжить ему крупную сумму, он просто вычтет все расходы на оформление кредита из предоставляемой суммы либо заложит в годовой процент. Некоторые из так называемых кредиторов идут дальше. Начинают выпрашивать деньги за страховку кредита и снова в виде предоплаты. Некоторые делают это завуалированно. Начинают, как говорится, за здравие, а потом: "С вас 10% от суммы займа. Это страховка. Иначе ни рубля не переведем!"

Признаки лохотронщиков

Пообщавшись с пятью десятками так называемых частных инвесторов, я не обнаружила ни одного реального. До настоящей сделки с адекватными условиями дело так и не дошло. Вывод напрашивается сам собой: у кредиторов, которые обещают деньги всем и сразу, денег в реальности нет. Они сами пытаются "заработать" на доверчивости людей, оказавшихся в непростой жизненной ситуации. Вот лишь несколько признаков, по которым сразу же можно понять, что вас пытаются обмануть:

Кредитор просит предоплату за какую-либо услугу (да, все стоит денег, но если человек действительно хочет одолжить вам деньги, то он с легкостью согласится вычесть все издержки из предоставляемой суммы и ничего не потребует заранее);

Кредитор настаивает на дистанционном переводе денег (ну кто в здравом уме согласится дать в долг крупную сумму денег человеку, которого он в жизни не видел?);

Кредитор просит сбросить ему по электронной почте сканы документов (ни в коем случае нельзя этого делать, если не хотите, чтобы сканы ваших документов потом использовали в своих аферах мошенники, реальные кредиторы встретятся лично и оформят сделку у нотариуса);

Кредиторы начинают нервничать и даже оскорблять, если им задаешь наводящие вопросы (например, так называемая инвестор Татьяна Понасова так возмутилась моему вопросу, за какие такие юридические услуги она хочет 20 тыс. рублей, что пожелала мне "пойти лесом". По мнению психологов, агрессия - признак того, что человек ведет нечестную игру, те же, кому скрывать нечего, терпеливо ответят на все вопросы заемщиков).

Компетентно

Грант Казарян, адвокат :

В России, как и в других странах мира, есть так называемые ростовщики, то есть люди, которые предоставляют займы под очень высокий процент (намного выше банковского) и зачастую под залог движимого или недвижимого имущества. Как правило, ростовщики в своей деятельности используют расписки, договоры займа и договоры залога.

Но следует помнить, что ростовщики в нашей стране вне закона, так как данная деятельность подпадает под понятие "незаконное предпринимательство". По закону кредитованием населения могут заниматься только банки и микрофинансовые организации (МФО). Зарегистрироваться в качестве банка или МФО могут исключительно юридические лица. Исходя из этого, человека, который все-таки решит вступить в деловые отношения с ростовщиком, в случае возникновения конфликтной ситуации не защитит ни один закон. Ведь вы по сути имеете дело с преступником, который занимается незаконной предпринимательской деятельностью и не платит налогов.

12 Апр

Инвестиции в МФО

В последние 10 лет на рынке финансовых услуг появились компании, которые предложили гражданам оформить в долг небольшую сумму денег, под высокий процент. На практике получить заем в размере 15 000 рублей, на срок до 30 дней может даже заемщик с испорченной историей.

Такие организации стали называться микрофинансовыми компаниями (МФК). Для граждан это отличная возможность получить средства в сложную минуту по упрощенной схеме.

Для получения займа в МФК нужно:

Предъявить сотруднику банка личный паспорт;
Ответить на вопросы;
Подождать 2 минуты пока будет принято решение.

Самое заманчивое в этом виде хорошего заработка то, что:

Высокая процентная ставка, от 10 до 50% годовых;
Выплата процентов происходит исключительно по договоренности: ежемесячно или в конце срока;
Все налоговые вычеты берет на себя микрофинансовая компания: расчет и перечисление в размере 13%.

Надежность МФО

Любой вид инвестирования – это определенная угроза. Возможный доход зависит от уровня риска – чем больше процентов предлагает компания, тем больше рискует вкладчик. Необходимо четко понимать, что основная цель компании – предоставление моментальных займов под большие проценты.

Не секрет, что в подобные организации обращаются граждане:

С плохой кредитной историей;
Без официального заработка;
Имеющие долги перед банками;
Кто не может получить кредит в банке.

Риск невозврата займа очень велик. Получается, если у компании будет большое количество непогашенных займов, она может уйти с рынка. А как же инвесторы, которым она должна деньги? Тут все очень просто – сколько сможет, столько и отдаст! Сумма возврата будет зависеть от активов микрофинансовой компании. Получается, вы либо хорошо заработаете, либо все потеряете.

Гарантии, которые могут предложить микрофинансовые учреждения:

Право на работу . На сайте Центрального банка есть актуальный реестр микрофинансовых компаний. Стоит убедиться, что выбранная компания включена в реестр.
Надежность . Необходимо выбирать компанию с высоким уровнем надежности. Ознакомиться с рейтингом можно на сайте «Эксперт РА».
Деятельность организации . Прежде чем инвестировать, стоит внимательно изучить отзывы и как часто о компании говорят в СМИ. Хорошая репутация и положительные отзывы свидетельствуют о том, что компании можно доверять.
История развития . Не стоит отдавать предпочтение компаниям, которые появились недавно и привлекают высокими ставками. Предпочтение лучше отдать компании, которая несколько лет представлена на рынке.

Пошаговая инструкция по инвестированию в МФО

Итак, мы уже выяснили, что инвестировать собственные средства в МФО нужно аккуратно и обдуманно, поскольку это большой риск. Правильно инвестировать может помочь брокер, но его услуги не бесплатны.

Для экономии ваших средств мы сделали пошаговую инструкцию, благодаря которой вы сможете правильно оформить договор и получить свою прибыль без посредников.

Выбор микрофинансовой компании.

Самый важный шаг – это выбор партнера. Деятельность каждой компании находится под контролем государственных органов.

При выборе компании обращайте внимание на:

Включена ли компания в реестр МФО;
Как давно работает;
Какой рейтинг;
Что пишут о компании в СМИ.

Внимательно изучите всю информацию о будущем партнере. Чем больше информации вы сможете получить, тем правильнее выбор вы сможете сделать. И самое главное – не торопитесь и получайте сведения от разных источников, ведь вы должны найти лучшее МФО.

Выбор программы.

Как правило, крупные компании готовы предложить выгодные программы на выбор.

Программы отличаются:

Сроками;
Процентами;
Способами получения процентов.

Прежде чем сделать выбор, хорошо пообщайтесь с консультантом. Обязательно просчитайте прибыль по всем программам и выберете наиболее оптимальный для себя вариант.

Опытные инвесторы советуют взять паузу на несколько дней и хорошо обдумать предложение МФК.

Изучение и подписание договора.

Даже школьник знает, что прежде чем подписать договор, его нужно внимательно прочитать. Если будут вопросы, не стесняйтесь и спрашивайте сотрудника компании. Лучше всего запросить шаблон договора заранее и внимательно изучить его в домашней обстановке.

Если есть возможность, покажите типовой договор юристу и получите квалифицированную оценку о возможных рисках.

Перечисление денег.

Как только вы подпишите договор, микрофинансовая компания выставит счет. На полученные реквизиты, вы перечисляете оговоренную в договоре сумму. Если вы будете перечислять средства самостоятельно, через личный кабинет, перед отправкой обязательно перепроверьте корректность введенных данных. Ошибок в этом деле допускать нельзя.

Выплата процентов.

Это самая приятная часть всей процедуры.

Каждый клиент решает самостоятельно, как он будет получать проценты:

Каждый месяц;
Один раз в квартал;
По итогам отчетного года.

Как правило, микрофинансовые компании перечисляют средства на личные реквизиты инвестора.

Рейтинг ТОП-5 МФО для инвесторов

Специально для вас, дорогой читатель, был собран рейтинг лучших компаний, в которые стоит инвестировать свои сбережения.

Домашние деньги . Компания предлагает оформить договор на срок от 3 до 24 месяцев. Оформить договор можно как в рублях, так и валюте. Чистая процентная ставка, после уплаты всех налогов составляет 21,75% в год.
Moneyman . Компания принимает средства в размере от 1 500 000 до 5 000 000 рублей. Размер процентной ставки зависит от срока. Заключая договор на 6 месяцев, вы получите 26% в год, в то время как годовой договор принесет прибыль 30%. При сумме инвестиций более 6 000 000 рублей компания готовы выплатить 36% годовых.
Мани Фанни . Срок инвестирования в этой компании от 3 до 36 месяцев. Ставка 26,4% годовых. По условиям договора инвесторы могут подключить капитализацию процентов.
Е-заем . Компания принимает средства на срок от 6 до 24 месяцев, по ставке от 22% до 28% годовых. По условиям договора проценты выплачивают один раз в квартал, на личный счет инвестора.
Парса Групп . Процентная ставка зависит от суммы и срока и колеблется от 18% до 36%. Срок договора от 3 до 36 месяцев. Компания дает на выбор три способа получения процентов: раз в месяц, ежеквартально, в конце срока.

Примеры инвестиций

Рассмотрим более детально условия инвестирования в четырех крупных компаниях:

Домашние деньги;
Быстро Деньги;
Мани Мэн;
Займи просто.

Все компании давно представлены на рынке финансовых услуг и доказали свою порядочность и стабильность.

Условия	Домашние деньги	Быстро Деньги	Мани Мэн	Займи просто
Сумма инвестирования	1 500 000 (ФЛ)	1 500 000 (ФЛ)	1 500 000 (ФЛ) 1 500 000 (ЮЛ)	1 500 000 (ФЛ) 1 500 000 (ЮЛ)
	Минимум – 1 месяц Максимум – 2 года	Минимум – 6 месяцев Максимум – 3 года	Минимум – 1 год Максимум – 2 года	Минимум – 3 месяца Максимум – 3 года
	18-28%	23-26%	26-28%
Выплата %	В конце срока	На выбор 3 варианта	Каждый месяц	На выбор 3 варианта
Страхование	Не предлагает	Не предлагает	Не предлагает	Включено
Время работы на рынке	С 2007 года	С 2008 года	С 2011 года	С 2009 года

Как видно из таблицы, все компании предлагают заманчивую доходность, что не может привлечь потенциального инвестора. Для физических граждан сумма инвестирования меньше 1,5 миллиона даже не рассматривается. Некоторые компании предлагают получить доход уже в первый месяц. Что самое привлекательное, компании любят своих инвесторов и каждому уделяют особое внимание.

Из приведенных условий особое внимание заслуживает компания «Домашние деньги». Она давно представлена на рынке финансовых услуг, имеет хорошие отзывы и стабильные финансовые показатели. Доходность на достаточно высоком уровне.

Однако делать выбор в пользу той или иной компании только по этим показателям не стоит. Как уже отмечали, стоит принимать во внимание все факторы. Этот сегмент рынка еще находится в развитии, и вкладывать большие средства достаточно опасно.

Также можно обратить внимание на микрофинансовую компанию Мани Фани, которая предлагает доходность до 26,4% в год и Центр Инвестиций, который готов заплатить своим инвесторам до 33% годовых.

Сделаем выводы, уважаемый читатель. Инвестиции в микрофинансовые компании – очень заманчивое дело, но рискованное. Если вы грамотный и рассудительный инвестор, который имеет опыт работы с финансовыми инструментами, то тогда стоит задуматься об этом способе умножения своего капитала.

Риски инвестирования в МФО

Как уже было сказано, инвестирование в МФК – это большой риск. Но как известно, кто не рискует, тот не пьет шампанского.

Возможные риски в МФО:

. В такие компании обращаются граждане от безысходности. Это заемщики, которым отказали банки по многочисленным причинам. Вернуть средства заемщики порой не в состоянии. Как бы ни старались МФО возвратить свои средства, порой это невозможно. Из-за большого невозврата появляются сложности и как следствие – банкротство. Если компания будет признана банкротом, вернуть вложенные средства будет крайне сложно, или невозможно. Никакие активы МФО не могут гарантировать полного возврата вложенных средств.
Нет защиты на государственном уровне . Это относительно новое направление, деятельность которого не регулируется на законодательном уровне. Все принятые законы требуют больших доработок. Все условия возврата прописаны в договоре и государство не может предоставить дополнительную защиту инвестора и сохранить его сбережения.
Ложные сведения . Многие компании работают по от другой компании. Порой инвестор изучает информацию по одной компании, а договор заключают от другой.

Страхование МФО

Микрофинансовые компании не включены в единую систему страхования вкладов, а значит, гарантии возврата у них не распространяются. Но не все так плохо, как может показаться на первый взгляд. Руку помощи микрофинансовой компании протянули страховщики и предложили такую услугу, как страхование инвестиций.

Напомним, что согласно закону о деятельности микрофинансовых компаний, они не могут привлекать деньги от обычных физических граждан. Но МФК нашла исключения из принятого закона и речь в данном случае идет об инвестициях. Граждане могут инвестировать средства, но не более 1,5 миллиона рублей.

Это ограничение ввели неслучайно, а чтобы защитить от возможных рисков молодых и неквалифицированных инвесторов. Благодаря страховой компании инвесторы могут с легкостью размещать свои сбережения.

Единственный минус – это уменьшение процентной ставки. К примеру, отзывы клиентов свидетельствуют о том, что при оформлении договора страхования, по которому 100% возврат средств инвестор получает в случае банкротства МФК, ставка снижается на 3-5%, что при большой сумме весьма ощутимо.

Получить меньший доход, который застрахован или рискнуть – каждый решает самостоятельно.

Оформить договор страхования можно как в микрофинансовой организации, так и напрямую в офисе страховой компании. При выборе второго варианта вы можете сэкономить.

Сравнение МФО с другими видами инвестиций

Вложения в МФО становится привлекательным, на фоне снижающихся процентных ставок по вкладам. Доходность по депозитам уже не покрывает инфляцию. О какой прибыли по депозитам тогда говорить?

Банковский вклад – это просто хорошая возможность сохранить свои средства, но никак не приумножить их. А тут речь идет о большом и реальном доходе, который доступен каждому.

Давайте посмотрит, чем отличается инвестирование в МФО от других видов получения дохода:

Отличие № 1. Отсутствие страховой защиты.

С банковскими вкладами все просто. Государство предоставляет гарантированную защиту в пределах 1 400 000 рублей. Это означает, что если банк обанкротится, вы гарантированно вернете сумму вклада в пределах застрахованного лимита.

В микрофинансовой компании такая защита не присутствует. Единственное, что вы можете сделать – это самостоятельно обратиться в страховую компанию и приобрести полис, который защитит от возможных рисков. Но это дополнительные траты.

Отличие № 2. Высокая доходность и размер взноса.

Если сравнивать с другими инвестиционными проектами, представленными на рынке финансовых услуг, то вложения в надежные МФО – это самый выгодный бизнес, который может принести хороший доход.

Если от инвестирования в МФО можно получить до 50%, то по другим продуктам видим следующее:

По вкладам доходность от 4 до 9%;
По инвестиционному страхованию жизни до 25%;
По индивидуальным инвестиционным счетам от 8 до 18%;
Акции и облигации – не более 15%.

Как известно, чтобы начать получать минимальный доход и начать копить, можно положить даже 1 000 в банк. Инвестиции в МФО от 1000 рублей – это, скорее всего, миф. Микрофинансовые компании рассматривают более крупные суммы. Некоторые компании готовы заключить договор, если сумма более 500 000 рублей.

Отличие № 3. Налогообложение и условия досрочного расторжения.

Далеко не все банковские вклады и другие продукты облагаются налогами. А вот с доходами от инвестиций в МФО все наоборот, вам придется отдать государству 13%. Единственное преимущество – расчетом и уплатой будет заниматься сама компания, а не вы.

В большинстве случаев по всем финансовым продуктам вы сможете получить доход в конце срока. При расторжении договора вам вернется сумма только вложенных средств.

Что касается инвестирования в МФО, вы можете получать прибыль хоть каждый месяц и расторгнуть договор в любой момент, без потери доходности за то время, когда средства работали.

И еще несколько полезных советов для вас:

Уточняйте кто учредитель МФО.

Выбирайте те компании, основателями которых являются известные в финансовой структуре люди, с безупречной репутацией.

Порой бывает, что МФК – это дочерние компании крупных банков, открытые по обычной франшизе. С одной стороны, это хорошо. Но где гарантии, что микрофинансовая компания будет оказывать такой же хороший сервис, как и банк?

Не гонитесь за процентами.

Запомните, много – не всегда хорошо. Не стоит выбирать компанию, только потому, что она предлагает 50% годовых. Перед вами может оказаться обычная , которая получает прибыль за счет новых вложений.

Прочитайте отзывы.

Во Всемирной паутине можно найти отзывы о каждой микрофинансовой компании. Посетите специализированные форумы и пообщайтесь с теми, кто уже работал с этой компанией. Узнайте у знакомых, возможно, кто-то имеет опыт инвестирования в данной сфере.

Не спешите подписывать договор.

Порой размер будущего дохода может затуманить голову. Стоит понимать, вы делаете серьезные финансовые вложения и спешить тут нельзя. Читайте все внимательно и не бойтесь спрашивать то, что неясно. Если есть сомнения, лучше отказаться от заключения договора.

Застраховать инвестиции.

Если компания не предлагает услугу страхования, самостоятельно узнайте все условия и купите полную защиту своим финансам. Благодаря страховке вы сохраните свои деньги.

Любое инвестирование содержит в себе определенные риски, поэтому для инвестора всегда важен не только процент прибыли, но и надежность инвестиций. Классическим инструментом на финансовом рынке все еще остаются банки. Важную роль тут играют привычка и то, что для общества банк является символом стабильности и надежности. Хотя доходы по вкладам на сегодняшний день уже не покрывают и годовую инфляцию, а предложения по доходности депозитов редко превышает 10%. Кроме того, проводимая ЦБ России политика по укрупнению финансовых институтов, позволяет банкам держать низкие ставки доходности по депозитам.

Альтернативой банковским депозитам могут стать вложения в ценные бумаги. Но предварительно необходимо проверить, чтобы брокер был с российской лицензией и хорошей репутацией. Ценные бумаги выгоднее, чем вклады, но большие проценты несут и большие риски. В этой игре выигрывает только самый терпеливый. Традиционные «голубые фишки» дают серьезную прибыль лишь при стратегии «купил и держи» в перспективе десятка лет.

Еще один популярный инструмент вложений - валюта. Колебания курса валют заставляют с замиранием сердца следить за новостями. Вложенные деньги могут принести за пару дней десятки процентов, но с такой же легкостью, поддавшись панике, можно все потерять. Вспомните недавние колебания курса 2014 года, на них удалось заработать лишь немногим.

На финансовом рынке есть еще инструменты, которые позволяют приносить высокие проценты с банковской надежностью. Это вложения в МФК. Реформы, проводимые ЦБ РФ в сфере МФО усилили контроль за микрофинансовыми компаниями, увеличив порог вхождения в данный бизнес до 70 млн. рублей собственных средств и сделав обязательной сдачу дополнительной отчетности. Тем самым повысив привлекательность МФК как безопасного и нового инструмента инвестирования.

Основатель CarMoney Антон Зиновьев: «Мы в CarMoney активно занимаемся привлечением средств. Инвестором может стать любой. От физических мы принимаем инвестиции от 1,5 миллионов рублей (размер минимальной суммы инвестиций определен законодательством РФ), для юридических лиц минимальная сумма - 500 тыс. рублей».

Сервис CarMoney гарантирует стабильную доходность в размере 20% годовых в российской валюте и в 5% в долларах США по курсу ЦБ РФ.

Руководитель управления корпоративных финансов Артем Саратикян: «Вложенные инвестиции находятся под защитой залогового бизнеса компании, обеспечивая один вложенный рубль инвесторами двумя рублями залогового имущества заемщиков, а именно автомобилей и спецтехники».

Инвестиции в МФК на сегодняшний день являются выгодной и достаточно надежной альтернативой «классическим» инвестициям и, как следствие этого, становятся все более и более популярными.

Микрофинансовые компании предлагают не только занять небольшую сумму денег, но и предоставить хороший источник пассивного дохода. Таким источником будут инвестиции в микрофинансовые организации.

Мы проанализировали предложения по инвестициям у наиболее популярных МФК. Сравнение этих предложений представлено в ниже.

Годовая процентная ставка : до 15%
Сроки : 6-24 месяца
Способы выплаты процентов : ежемесячно
Досрочное возвращение суммы : невозможно, если не оговорено в договоре

Годовая процентная ставка : до 19,5%
Сроки : 6-36 месяцев
Способы выплаты процентов : ежемесячно или в конце срока
Досрочное возвращение суммы

Годовая процентная ставка : до 21%
Сроки : 6-24 месяцев
Способы выплаты процентов
Досрочное возвращение суммы : возможно, без ограничений (при возврате в первые 6 месяцев проценты не начисляются)

Годовая процентная ставка : до 20%
Сроки : 6-24 месяца
Способы выплаты процентов : ежемесячно или в конце срока с капитализацией
Досрочное возвращение суммы : возможно, оговаривается в договоре

Годовая процентная ставка : до 19%
Сроки : 6-36 месяца
Способы выплаты процентов : ежемесячно, в конце срока
Досрочное возвращение суммы : возможно, оговаривается в договоре

ДоброЗайм

Годовая процентная ставка : до 22%
Сроки : 6-60 месяцев
Способы выплаты процентов : ежемесячно, в конце срока
Досрочное возвращение суммы : невозможно

Как видно из списка, отличаются эти предложения незначительно. Все эти организации зарегистрированы в государственном реестре, имеют высокий рейтинг надежности, принимают инвестиции в рублях, долларах и евро. Выбирайте любое предложение, которое устроит вас.

Эти инвестиции не похожи на другие вложения, например, в недвижимость, валюту или ценные бумаги. О том, как они устроены, и как лучше вложиться с небольшими рисками, вы узнаете далее.

Что такое инвестиция в МФК

Инвестицию в можно сравнить с банковским вкладом. В обоих случаях вы отдаете финансовой организации свои средства, эта организация использует их и возвращает вам с процентами.

Термин «вклад» официально применяется только в банковской сфере. Денежные вложения в МФК можно называть только инвестициями. В разговорной речи допускаются оба названия.

С одной стороны, вкладывать деньги в МФК выгоднее, чем в банк. Причина этому – разница в процентных ставках. Если у банков они почти не поднимаются выше 10-15%, годовых, то некоторые МФК могут предложить 30% и больше.

С другой стороны, для вкладов в МФК существуют ограничения. Их ввели для того, чтобы ограничить круг инвесторов и не допустить в него ненадежных людей.

Минимальная сумма инвестиции для всех МФК установлена законом и составляет 1 500 000 рублей. У банков она обычно начинается от 1 000 рублей
Инвестиции в МФК не страхуются государством. Если человек хочет защитить свой вклад, он должен застраховать его сам
Из-за высоких процентов доход со всех инвестиций в МФК облагается подоходным налогом

Как проходит процесс инвестиции

Вложить свои деньги в МФК могут как физические, так и юридические лица. Первым для этого нужно иметь паспорт, вторым – учредительные документы.

Инвестирование начинается с заявки. Ее можно оставить на сайте компании или в офисе для обслуживания. В заявке укажите свое имя, контактные данные, сумму и срок вклада. Некоторые организации могут принимать вложения в долларах США или евро. Если вы собираетесь инвестировать сумму в валюте – также укажите это в заявке.

Рассмотрение заявки занимает от нескольких часов до одного-двух дней. После этого вам позвонит представитель МФК и сообщит о ваших дальнейших действиях.

Следующий этап инвестирования – заключение договора. Чаще всего это делается в присутствии представителя организации – при личной встрече или в офисе. Вы вносите в договор свои данные и подписываете его. Можно заключить договор через интернет. В этом случае форму договора вы получите по почте. Заполненную форму возвращаете на адрес отправителя.

В любом случае, внимательно прочитайте условия договора. Обратите внимание на процентную ставку, способ выплаты процентов и срок инвестиции. До подписания договора уточните все интересующие вопросы у микрофинансовой организации.

После получения договора вы получите реквизиты, на которые нужно перевести деньги. Сделать это можно банковским или денежным переводом. После того, как вы перевели деньги, не забудьте уточнить у МФК, получила ли она всю вашу сумму.

Как выплачиваются проценты

Когда организация получит ваши деньги, начнется процесс накопления процентов. Они накапливаются так же, как и у банковского вклада.

Существуют два способа выплаты процентов:

Ежемесячно или ежеквартально в течение срока. В конце срока вы получите основную сумму вклада
В конце срока вместе с основной суммой

Способ выплаты указан в договоре. Вы сами можете выбрать, какой из них будет вам удобнее. Деньги вы получите на свой банковский счет, реквизиты которого тоже нужно указать в договоре.

За просрочку уплаты процентов МФК обязана выплатить вам неустойку. Она составляет отдельный процент от суммы вложенных денег. Размер неустойки указан в договоре.

Какие есть риски при инвестициях в МФК

Инвестиции в МФК являются самыми рискованными после покупки ценных бумаг, валют и драгоценных металлов. Это связано с особенностями работы этих организаций, а также законодательными ограничениями.

Во-первых, в МФК чаще, чем в банки, обращаются неблагонадежные клиенты, которые потом не выплачивают долги по займам. Во-вторых, под видом таких организаций могут скрываться мошенники. Они заманивают инвесторов высокими процентами и маленькими суммами вложений, после чего просто забирают деньги.

Как же выбрать надежную МФК, в которую можно спокойно инвестировать? Для этого учитывайте такие признаки:

Наличие организации в реестре микрофинансовых организаций на сайте Центробанка РФ
Время, которое организация работает на рынке – чем больше, тем лучше. Желательно обращаться к МФК, которые работают больше полутора лет
Сведения об организации – информацию об учредителе, доступные документы, масштабы работы, условия по займам, соотношение выданных и возвращенных займов
Рейтинг надежности. Его можно узнать у специальных агентств, список которых также есть на сайте Центробанка
Отзывы об МФК. Сюда входят упоминания в СМИ, комментарии заемщиков и инвесторов. Изучайте отзывы в независимых источниках

Старайтесь избегать малоизвестных и недавно появившихся МФК. Они не отличаются надежностью, и вы с большой вероятностью просто потеряете крупную сумму денег.

Вопросы и ответы

Что будет с вложением при банкротстве МФК?

При банкротстве организация обязана погасить все долги за счет своего имущества. В ряде случаев это не удается, поэтому инвестор рискует остаться без денег.

Отсутствие записи в государственном реестре
Слишком высокая процентная ставка – больше 30%
Отказ представить документы об организации
Прием средств до 1 500 000 рублей
Использование слова «вклад» вместо «инвестиция»

Видео

Наша видео-инфографика:

Эксперт “Банки.ру” рассказывает об инвестициях в МФК.

Заключение

Инвестиция в МФК – удобный, но рискованный способ вложения денег. При правильном подходе он станет хорошим дополнительным источником дохода. Рассчитан этот способ на тех, кто уже имеет опыт в инвестициях.

Перед тем, как вложиться в микрофинансовую оргазинацию, соберите всю информацию, просчитайте риски и сделайте выводы. Возможно, стоит рассмотреть другие виды инвестиций.

Итак, несмотря на ограничения и риски, инвестиции в МФК - вполне интересный способ вложения денег. Доходность от них выше, чем у банковских вкладов, но такие вложения не страхуются, а их минимальная сумма сильно ограничена. Поэтому следует вкладывать свои деньги только в стабильные и честно выполняющие свои обязательства компании.

Если вас заинтересовали такие инвестиции, то вы можете вложить свои деньги в МаниМен. Это надежная микрофинансовая компания, которая является одним из лидеров среди российских МФК. Компания предлагает высокую доходность инвестиций и ежемесячно выплачивает проценты.

Вы нашли ответы на все свои вопросы в данной статье?