Домой Альфа Банк Кредит на открытие малого бизнеса с нуля в сбербанке и других банках. Кредит бизнес старт от сбербанка

Альфа Банк

Кредит на открытие малого бизнеса с нуля в сбербанке и других банках. Кредит бизнес старт от сбербанка

Многие люди в наше непростое время хот бы раз задумывались начать своё дело. Останавливало их отсутствие средств на развитие. В России кредитование микро и малого бизнеса практически не развито по сравнению с западными странами. На долю финансирования предпринимателей приходится от 1% до 2% всех выданных кредитов. В этой статье рассказывается где, кому и на каких условиях деньги дают.

Кредит банка

Банкам не выгодно давать деньги взаймы начинающим предпринимателям. Есть риск того, что бизнес не пойдет, и предприятие обанкротится. Несмотря на это, некоторые кредитные учреждения все же финансируют малое предпринимательство.

Первое, что надо сделать человеку, желающему начать свой бизнес – это зарегистрироваться в качестве индивидуального предпринимателя. Второе – изучить предложения банков, ссужающих деньги под развитие, на предмет более выгодных условий. Третье – составить подробный бизнес-план, в котором будет указан срок окупаемости вложений и доходность.

Подавая заявку, имеет смысл, по возможности, предоставить какое-либо имущество в залог. Тогда вы будете иметь больше шансов на положительное решение. Как залог рассматривается следующее имущество: недвижимость, машины, оборудование, товары в обращении, арендные права. Банки также обращают внимание на кредитную историю физического лица, подавшего заявку на финансирование своего бизнеса. Она должна быть безупречной, иначе с кредитом можно расстаться.

Наличие еще одного источника дохода, поручителя, стартового капитала повышает шансы получения ссуды.

Ссуда частных инвесторов

Существуют Интернет площадки, на которых бизнесмены находят потенциальных инвесторов для своих проектов. Это так называемое взаимное кредитование (Р2Р). Кредитуется бизнес, малые предприятия и индивидуальные предприниматели. Процентная ставка по ссудам немного выше, чем в банке, но всегда можно рассчитывать на положительное решение.

Отличительным моментом взаимного кредитования от банковского является то, что вы можете получить деньги не от одного инвестора, а от нескольких. На разных площадках различные условия по минимальной сумме, сроке возврата и процентным ставкам.

Чтобы подать заявку на получение ссуды необходимо зарегистрироваться на одном из сайтов взаимного кредитования, представить презентацию вашего проекта и пакет документов. Далее, инвесторы видят заявку, и, если проект им интересен, они подтверждают свою готовность к финансированию. Вам остается выбрать из предложений лучшее. После того, как вы согласились на сотрудничество, заключается договор.

Субсидирование

Существует государственная программа поддержки малого предпринимательства. В рамках программы создаются Фонды, которые оказывают помощь начинающим бизнесменам. Она заключается в оценке бизнеса, составлении бизнес-плана, выделении консультанта-профессионала для сопровождения, кредитовании. В качестве стартового капитала можно получить от 200 тыс. руб. до 750 тыс. руб. Не требуется залог. Льготная ставка. Есть ограничения по сферам деятельности.

Краудфандинг

Суть данного варианта состоит в том, что вы свою идею выставляете на суд большого количества людей — пользователей Интернета. Происходит это, как и в случае с взаимным кредитованием, на площадках краудфандинга. В случае заинтересованности людей в вашей идее, они оказывают финансовую помощь в обмен на какие-нибудь бонусы после осуществления проекта.

Потребительский кредит

Как один из вариантов получения средств на развитие в бизнесе, можно рассматривать потребительское кредитование. Однако, по сравнению с предыдущими, он проигрывает.

большой пакет документов;
высокие проценты;
срок кредитования до 5 лет.

В настоящее время достаточно сложно осуществлять предпринимательскую деятельность без достаточного количества оборотных средств. В данном случае возможно обратиться в банковское учреждения, чтобы воспользоваться заемными средствами и начать свое дело. Сбербанк предлагает подобную возможность своим клиентам. Кредитный продукт называется «Бизнес Старт».

Подробнее про кредит

В первую очередь необходимо разобраться с определением данного кредитного предложения. «Бизнес Старт» — это заем, предназначенный для открытия своего бизнеса.

После этого предприниматель может подать заявку на получение финансовых средств. Данные действия осуществляются непосредственно в отделении банковского учреждения. Сбербанк разработал данный финансовый продукт таким образом, чтобы будущий бизнесмен работал по готовой франшизе, чтобы свести риски к минимуму.

Если данный вариант не подходит, то возможна выдача заемных средств под бизнес-план Сбербанка.

Кому доступен кредит «Бизнес Старт»?

Заемщик должен соответствовать следующим параметрам, чтобы иметь возможность воспользоваться данным финансовым предложением:

Будущий бизнесмен должен вложить в свое дело не менее 20% от общей суммы . Данное условие имеет место быть для того, чтобы отразить реальную платежеспособность клиента;
Кредитным предложением смогут воспользоваться те заемщики, которые не имели собственного бизнеса прежде или прошло более 3 месяцев с момента закрытия предпринимательской деятельности;
Также у Сбербанка имеются возрастные ограничения для своих заемщиков. Взять кредит «Бизнес Старт» смогут те клиенты, которым не менее 20 и не более 60 лет ;
Будущему предпринимателю потребуется изучить мультимедийный курс, который содержит в себе основы предпринимательской деятельности и основы финансовой состоятельности. Данный видео материал предоставляется на бесплатной основе. После изучения заемщику потребуется сдать тест , который определит его уровень финансовой грамотности.

Стоит отметить, возможно использовать поручительство физических лиц, чтобы увеличить вероятность одобрения заявки на кредит.

Кроме того, в качестве залога разрешается использовать активы компании, которые будут приобретены на кредитные средства. Данные объекты будут застрахованы в обязательном порядке.

Условия получения

Будущий предприниматель должен собрать определенный пакет документации, чтобы иметь возможность претендовать на кредитное предложение «Бизнес Старт»:

В первую очередь необходимо правильно заполнить анкету;
Также необходимо будет предоставить документ, подтверждающий личность клиента (Паспорт), а также бумагу о временной регистрации, если таковая имеется;
Приписное свидетельство и билет военнослужащего, если он имеется;
Финансовая документация.

Стоит отметить , поручитель заемщика также обязан предоставить подобную документацию банку, а также выписку 2-НДФЛ за последние 3 месяца. Данное условие необходимо соблюсти, если третье лицо является наемным рабочим.

Когда поручитель имеет статус ИП, то необходимо будет предоставить банку налоговую декларацию. Если поручитель является юридическим лицом, то потребуется приложить к документации декларацию о доходах.

Как получить?

После предоставления вышеуказанных документов происходит предварительное одобрение кредита. На втором этапе потребуется собрать следующую документацию:

Франчайзер должен будет прислать подтверждающее письмо, которое будет свидетельствовать о достигнутых договоренностях;
Также франчайзер должен подтвердить свое согласии на покупку активов, которые не будут использоваться при обороте финансовых средств;
ЮЛ потребуется предоставить следующие документы: устав, свидетельство о госрегистрации и о внесении записи в ЕГРЮЛ, а также учредительную документацию;
Если заемщиком является ИП, то ему потребуется предоставить свидетельство ЕГРИП, лицензию (Если таковая имеется), а также документ, подтверждающий постановку на учет в налоговой службе.

Обычно решение по выдаче кредита осуществляется в течении трех дней . Сложнее всего осуществлять переговоры с франчайзером или доказать осуществимость бизнес-плана, который разработал банк.

На положительное решение о выдаче кредитных средств могут повлиять следующие факторы:

Позиция франчайзера;
Положительная практика возврата кредитных средств;
Залоговые активы могут положительно сказаться на одобрение заявки;
История доходов будущего предпринимателя. К держателям зарплатных карт Сбербанка могут отнестись более лояльно;
Также производится оценка рентабельности проекта, чем выше предполагаемый доход, тем охотнее банк передаст кредитные средства клиенту.

Направления бизнеса

Сбербанк может предоставить будущему предпринимателю типовой бизнес-план, который можно будет реализовать с помощью заемных средств.

В настоящее время существует три вида кредита «Бизнес-старт» под бизнес план:

Элит;
Средний;
Эконом.

Заемщик имеет возможность попробовать свои силы в шести финансовых направлениях:

Кейтеринг (Организация питания на юбилейном событии, выставке, мероприятии и т. д.);
Клининг (Осуществление уборки на территории различных помещений или объектов);
Кондитерская деятельность;
Парикмахерское дело;
Создание салона красоты;
Изготовление выпечки.

У данного вида кредита существуют следующие преимущества:

В данном случае нет необходимости выплачивать франчайзеру стартовый взнос, а также не требуется оплачивать ежемесячное роялти;
Предприниматель имеет возможность придерживаться своей бизнес стратегии, которая управляется непосредственно заемщиком.

Если клиент выбрал данный вид кредита, то ему потребуется столкнуться со следующими трудностями:

Финансовые риски , так как бизнес модель может иметь недостатки, которые проявятся со временем;
Раскрутка бизнеса. В данном случае потребуется самостоятельно проводить рекламную компанию или нанимать SMM специалиста.

Кроме того, возможно выделить второстепенные положительные факторы ведения деятельности по бизнес-плану:

Не требуется согласовывать с франчайзером расположение объекта, в котором будет осуществляться предпринимательская деятельность;
Предприниматель сможет развивать проект придерживаясь собственной стратегии, которая не предполагает согласование с франчайзером;
Самостоятельное регулирование цен на товары или услуги;
Возможность выбирать поставщиков и агентов по своему усмотрению.

Если будущему предпринимателю выгоднее осуществлять деятельность по франшизе, то потребуется заключить договор с франчайзером.

Стоит отметить, на территории РФ только Сбербанк может выдать заемные средства под данный вид бизнеса.

Франчайзинг - это вид коммерческой деятельности, которая осуществляется под контролем франчайзера. Он предоставляет предпринимателю возможность реализовывать товары или услуги, которые имеют известность в своей отрасли.

ИП или ЮЛ потребуется придерживаться следующих норм:

Соблюдение определенных стандартов при производстве и реализации товаров, а также соблюдение требуемых условий при предоставлении услуг;
Соблюдение технологий, которые прописаны в договоре франчайзинга;
Соблюдение стратегии продаж;
Необходимость осуществление деятельности в обговоренном объекте;

Стоит отметить, в данном случае будущий предприниматель получает рентабельную бизнес-модель, которая зарекомендовала себя в своей отрасли, что сводит финансовые риски к минимуму.

Стоит выделить следующие преимущества франчайзинга:

Возможность использования опыта франчайзера, что поможет избежать финансовых потерь;
Возможность реализовывать товар или предоставлять услугу с использованием репутации франчайзера, которая была сформирована с помощью рекламы и рекомендаций клиентов. В данном случае нет необходимости разрабатывать торговую марку, а также дизайнерскую составляющую бизнес проекта;
Обучение, которое будет осуществляться на всех стадиях бизнес проекта. Кроме того, возможна помощь при подготовке сотрудников;
Налаженная схема взаимодействия с поставщиками и контрагентами.

Заемщику сможет выбрать необходимого франчайзера из предлагаемых банком, которых насчитывается более шестидесяти.

Стоит отметить, будущий предприниматель имеет возможность предложить Сбербанку своего франчайзера, которого нет в списке. В данном случае банку потребуется больше времени, чтобы принять решение по выдаче займа. Кроме того, заемщику потребуется предоставить соответствующий пакет документации.

Сначала будет осуществляться первичная обработка документации в региональном отделе. Далее документы отправляются в столичное отделение банка, чтобы вынести окончательное решение по выдаче заемных средств. В данном случае возможности заемщика расширяются, так как возможно осуществлять предпринимательскую деятельность в любой сфере.

Условия

С условиями кредита возможно ознакомиться на изображении, которое находится ниже.

Погашение и обслуживание кредита

Кредитные средства будут перечислены на расчетный счет заемщика.

Каждый месяц потребуется осуществлять выплаты по займу, которые будут осуществляться в виде аннуитетных платежей .

Для начала любого бизнес-проекта необходим стартовый капитал. Чтобы накопить его своими силами, нужно время. И понадобится для этого не 2–3 месяца, а минимум 5–6 лет. Если вы не намерены ждать, придётся обратиться за помощью к частным инвесторам или попытаться взять заём в банке. К счастью, это не так сложно, как кажется. Кредит малому бизнесу с нуля сегодня готовы выдать многие финансовые организации. Всё благодаря целевой государственной поддержке и федеральной программе развития малого и среднего предпринимательства (МСП).

Заёмные средства могут стать отличной стартовой площадкой для молодого предпринимателя. Но у бизнес-кредитования есть свои нюансы, которые необходимо учесть. Во-первых, заём, как правило, выдаётся на определённые цели. Это может быть развитие бизнеса, начало нового дела, закупка оборудования, погашение налоговых платежей, пополнение оборотных средств и т. д. Использовать деньги каким-то другим образом у вас не получится. В противном случае конфликта с представителями банка и надзорными органами не избежать.

Во-вторых, чтобы получить кредит на открытие малого бизнеса с нуля, нужно предоставить бизнес-план. А также официальное свидетельство, подтверждающее ваш статус ИП, и право устанавливающие документы на принадлежащую вам коммерческую недвижимость и торговое оборудование (при наличии). Кроме того, для оформления крупного кредита может потребоваться поручительство третьего лица или другие гарантии вашей платёжеспособности (залог, посредничество Корпорации МСП и т. д.).

Требования к заёмщику

Чтобы взять кредит под бизнес-план, нужно соответствовать требованиям, установленным руководством банковской организации. У каждого банка свои внутренние стандарты, о которых знают только сотрудники компании. Но, тем не менее, есть и общие критерии, более-менее единые для всех финансовых учреждений на территории РФ. К ним относятся:

гражданство Российской Федерации;
возраст - от 23 до 65 лет;
срок ведения бизнеса - от 12 месяцев.

Причём последний пункт не означает, что кредит на развитие малого бизнеса с нуля вам не дадут. Получить его вполне реально, просто для этого нужно будет воспользоваться одной из государственных программ поддержки.

Государственная поддержка

Правительство РФ давно осознало важность малого и среднего предпринимательства. Для стимулирования предпринимательской активности населения разрабатываются различные инструменты финансовой и информационной поддержки. Причём участие в их подготовке принимают не только федеральные органы власти, но и региональная администрация.

Стимулирование кредитования МСП

Программа стимулирования кредитования малого бизнеса - один из самых масштабных проектов Корпорации МСП. Совместно с Минэкономразвития и ЦБ РФ организация разработала принципиально новый инструмент для финансирования молодых бизнесменов. Корпорации удалось зафиксировать процентную ставку по кредитам от 5 млн до 1 млрд руб. на уровне 10,6% (9,6% - для средних предприятий). Получить заём для малого бизнеса с нуля на этих условиях можно в 45 российских коммерческих банках, среди которых Сбербанк, «Возрождение», «Альфа-Банк», «Райффайзенбанк» и т. д.

Среди финансируемых отраслей :

сельское хозяйство;
производство и подача электроэнергии, газо- и водоснабжение;
производство пищевых продуктов;
строительство;
связь;
грузовые и пассажирские перевозки.

Кредит на развитие малого бизнеса с нуля от государства оформляется в рамках льготного кредитования. Гарантом при этом выступает АО «Федеральная корпорация МСП».

Безвозмездный кредит

Деньги на развитие бизнеса можно получить и на безвозмездной основе. Если предприниматель соблюдает требования российского законодательства и не имеет непогашенных налоговых задолженностей, он имеет право на целевые субсидии. Причём как федеральные, так и региональные.

Чтобы оформить субсидию, нужно сначала выбрать направление. Сделать это можно, например, на сайте Фонда содействия инновациям. На открытие бизнеса с нуля организацией выдаются безвозмездные ссуды до 15 млн руб. Отдельно можно получить до 300 тыс. руб. от областного Минэкономразвития в рамках регионального конкурса.

Некоммерческие фонды

Взять кредит для малого бизнеса, с нуля, без залога и поручителей, можно не только у государства, но и у неправительственных организаций. Например, у Международного форума лидеров бизнеса (IBLF). По программе «Молодёжный бизнес России», которую курирует фонд Youth Business International (YBI), можно получить заём до 300 тыс. рублей на период от 1 до 3 лет. Процентная ставка - 12%, возможна отсрочка долга на 6 месяцев.

Всё, что нужно для оформления кредита - готовый бизнес-план. Акция рассчитана на поддержку молодых бизнесменов, поэтому возраст потенциального заёмщика должен быть не более 35 лет.

ТОП-5 бизнес-кредитов

Большинство кредитных предложений, не входящих в программу, подготовленную Комитетом МСП, выдаются предпринимателям, бизнес которых существует не менее 1 года. Обсуждение индивидуальных условий возможно в случае наличия обеспечения или поручительства со стороны лиц, пользующихся доверием руководства банковской организации.

5 МЕСТО: кредиты от АО «Альфа-Банк»

Альфа-Банк - один из самых клиентоориентированных российских банков. Он активно сотрудничает с Корпорацией МСП и предоставляет займы для малого бизнеса с нуля на льготных условиях. А также разрабатывает собственные финансовые инструменты для молодых предпринимателей:

«Партнёр». Кредит на развитие бизнеса под 16,5% — 17,5% годовых. Взять можно от 300 тыс. до 6 млн руб., залог не требуется. Обязательное условие - наличие расчётного счёта в АО «Альфа-Банк». Период погашения - от 13 месяцев до 3 лет;
«Овердрафт». Деньги на текущие нужды, своеобразный «запасной счёт» компании. Выдаётся на 12 месяцев. Размер займа варьируется от 500 тыс. до 6 млн руб. Процентная ставка от 13,5% до 18%. Залог не требуется, но наличие поручительства физического лица обязательно. За открытие лимита овердрафта взимается единовременная комиссия в размере 1%.

Если вы только начали бизнес с нуля, то вероятность одобрения очень маленькая

4 МЕСТО: бизнес-кредиты от АО «Россельхозбанк»

Россельхозбанк специализируется на финансировании предприятий, так или иначе связанных с сельским хозяйством и пищевой промышленностью. Поэтому у компании много программ целевого кредитования. Предпринимателей, занятых в сфере малого бизнеса, могут заинтересовать следующие кредиты:

«Оптимальный». Нецелевой заём от 100 тыс. до 7 млн рублей. Период погашения - 5 лет. Выдаётся под залог недвижимости, торгового оборудования, транспорта или спецтехники. Отсрочки для уплаты долга не предоставляются;
«Быстрое решение». Кредит на сумму от 100 тыс. до 1 млн руб. Срок кредитования небольшой, всего 12 месяцев. Может использоваться для оплаты арендных платежей или обновления материально-технической базы предприятия. Наличие обеспечения не обязательно.

Процентные ставки Россельхозбанка зависят от размера займа и срока его погашения. И рассчитываются кредитными менеджерами в индивидуальном порядке.

3 МЕСТО: целевой кредит от ПАО «Российский Капитал»

«Российский капитал» располагает большим количеством программ корпоративного кредитования. Но для малого бизнеса наибольший интерес представляет целевой пакет «Бизнес-развитие».

По этой программе предприниматели могут получить в долг от 1 до 150 млн руб. под 11% годовых. Период выплаты кредита - до 10 лет. Деньги можно использовать для закупки оборудования, обновления недвижимости или пополнения оборотного капитала. Средства выдаются как в формате единовременной ссуды, так и в виде невозобновляемой кредитной линии с максимальным лимитом выдачи.

Для получения займа необходимо предоставить залог и заручиться поддержкой поручителей. Минимальный срок существования бизнеса - 9 месяцев. Заёмщиками могут быть ИП и юридические лица, являющиеся налоговыми резидентами РФ.

2 МЕСТО: нецелевые бизнес-кредиты ПАО «Сбербанк»

Сбербанк давно и успешно кредитует малый бизнес. Получить заём на развитие предприятия здесь можно по одной из трёх специальных программ:

«Доверие» Базовый кредит на срок до 3 лет под 16,5% — 18,5% годовых. Клиент может рассчитывать на сумму до 3 млн руб., поручительство и залог не требуются;
«Экспресс-овердрафт» Данный кредит так же не требует обеспечения. Срок кредита снижен до 12 месяцев, процентная ставка -15,5%, а максимальная сумма 2 миллиона рублей.
«Бизнес-Оборот» и «Бизнес-Инвест» Эти два переложения очень схожи, ставка от 11,8%, максимальная сумма кредита не ограничена, она обусловлена только платежеспособностью заемщика и стоимостью обеспечением. Данные предложения являются целевыми кредитами, это и есть основное отличие.

Срок кредита Бизнес-Оборот — до 3 лет, Бизнес-Инвест — до 10 лет

Решение по заявке выносится в течение 3 рабочих дней, возможно онлайн-оформление.

1 МЕСТО: кредиты на развитие бизнеса ПАО «Банк ВТБ 24»

Отличительная особенность программ ВТБ 24 - чёткая специализация. У банка есть как инвестиционные предложения, так и целевые кредиты на развитие малого бизнеса с нуля, закупку спецтехники и другие нужды. Наибольшей популярностью пользуются займы:

«Целевой». Выдаётся на сумму от 850 тыс. руб. для приобретения оборудования и спецтранспорта у партнёров банка. Период погашения - до 5 лет. Возможна отсрочка платежей по основному долгу на 6 месяцев. Базовая ставка - 10,9%;
«Инвестиционный». Может быть использован для реализации различных бизнес-процессов. Сумма - от 850 тыс. руб., срок - до 10 лет. Ставка, как и в предыдущем случае, 10,9%. Необходимо предоставление материального обеспечения;
«Коммерсант». Экспресс-кредит на развитие бизнеса под 13% на сумму от 500 тыс. до 5 млн руб. Разбить ежемесячные платежи можно на срок до 5 лет. Заём не является целевым и предоставляется под минимальный пакет документов (бизнес-план, свидетельство ИП и т. д.).

Оформить кредит от ВТБ 24 можно как в офисе банка, так и через форму на официальном сайте.

Полный список продуктов по кредитованию малого бизнеса www.vtb24.ru/company/credit/

Выводы

Кредит малому бизнесу с нуля выдают как государственные фонды, так и коммерческие компании. Материальную поддержку можно получить также со стороны неправительственных организаций, созданных по инициативе самих предпринимателей. Главное - подготовить убедительный бизнес-план и найти поручителей, которые будут готовы взять на себя ваши финансовые обязательства в случае кризиса.

Сбербанк – известное учреждение, предлагающее многочисленные продукты. Среди них особенно выделяются кредиты, предназначенные для бизнесменов. Они используются для открытия или развития бизнеса. Особенно интересным предложением считается кредит «Бизнес-старт» Сбербанка. Он предназначен для граждан, желающих открыть бизнес с привлечением заемных денег.

Понятие и особенности займа

«Бизнес-старт» представлен целевым займом, применяемым для формирования частного дела заемщиком. К основным параметрам относятся:

выдаваемая сумма варьируется от 100 тыс. руб. до 3 млн. руб.;
ставка процента равна 17,5%, если срок составляет от полугода до двух месяцев;
если оформляется кредит на срок, превышающий два года, то ставка увеличивается до 18,5%;
максимально даются деньги на 3,5 года.

Сбербанк предлагает кредиты на развитие бизнеса

Перечисляются на счет компании или ИП. Для погашения такого кредита вносятся ежемесячно равные платежи, так как применяется аннуитетная схема.

Условия оформления

В Сбербанке кредит на открытие бизнеса оформляется оперативно и считается выгодным решением для получения нужной суммы предпринимателем. К основным условиям этого банковского продукта относится:

при открытии бизнеса важно, чтобы у заемщика имелось не меньше 20% от общей суммы, необходимой для организации дела;
возраст гражданина должен находиться в пределах от 20 до 60 лет;
выдаются деньги исключительно гражданам, которые только открывают свое дело или не занимались предпринимательской деятельностью в течение трех месяцев;
непременным требованием для участия в этой программе является прохождение бесплатного обучения по основам предпринимательства, после чего сдается специальный тест на сайте, основной целью которого выступает определение навыков и умений гражданина.

Кредит на бизнес с нуля в Сбербанке предлагается на основе покупки франшизы или применения типового бизнес-плана, подготовленного банком.

Если планируется получение действительно крупной суммы, то требуется обеспечение, для чего могут привлекаться поручители или предоставляются в залог необоротные активы. Залоговое имущество подлежит обязательному страхованию.

Плюсы предложения

Многие бизнесмены предпочитают для старта бизнеса обращаться именно в Сбербанк. Предложение «Бизнес-старт» обладает неоспоримыми плюсами:

оформляется отсрочка платежа на полгода, если в ней имеется необходимость;
за получение денег не приходится уплачивать комиссию;
работники учреждения предоставляют бесплатную консультацию;
разрешается воспользоваться средствами .

Требования к заемщикам считаются стандартными, поэтому в большинстве случаев ответственные люди с хорошей кредитной историей без проблем получают нужную сумму средств.

Для получения кредита необходимо соответствовать ряду условий

Этапы получения денег на открытие бизнеса

Наиболее часто требуется взять кредит на бизнес при наличии интересного и перспективного бизнес-плана, формируемого с использованием типового документа Сбербанка. Для этого учитываются требования:

собирается будущим предпринимателям необходимая документация, в которую входит его паспорт, правильно составленная анкета, бизнес-план по форме банка, а также документы от поручителя или документация на имущество, передающееся в залог;
если заявитель официально работает, то дополнительно у работодателя запрашивается справка 2-НДФЛ за 3 месяца работы;
если гражданин является ИП, то передается банку налоговая декларация;
после подачи заявки ожидается решение банка;
специалисты учреждения тщательно изучают полученные документы;
если принимается положительное решение, то оформляется и подписывается кредитный договор;
предоставляются деньги клиенту учреждения.

Средства передаются на основании целевого кредитования, поэтому воспользоваться ими можно исключительно для открытия своего дела. Если банк получит информацию о том, что средства были использованы для других целей, то это приведет к досрочному расторжению соглашения и взысканию принудительными способами денежных средств. Кредит под бизнес-план выдается исключительно при условии, что это документ составлен грамотно, а также в нем имеется обоснование всем затратам. Важно рассчитать доходы и расходы от планируемого бизнеса.

Нюансы оформления займа для покупки франшизы

Если планирует предприниматель приобрести франшизу, то имеются некоторые особенности процесса:

от франчайзера запрашивается подтверждающий документ, с помощью которого банк поймет, что между компанией и потенциальным заемщиком достигнута договоренность;
подтверждается головной организацией согласие на покупку активов, не используемых при обороте финансовых средств;
представитель юрлица передает банку устав, свидетельство о регистрации, а также выписку из ЕГРЮЛ и другие учредительные документы;
, то подготавливается лицензия на работу, выписка из ЕГРИП и свидетельство о регистрации.

Решение банком принимается в течение 3-х дней.

Сложности возникают с доказательством того, что имеющийся бизнес-план является осуществимым и выгодным, а также с получением нужных бумаг от выбранного франчайзера.

Процесс получения займа

Риски заемщика

На открытие малого бизнеса обычно всегда требуются заемные средства. Обращение в Сбербанк считается прекрасным выбором для любого заемщика. Но при этом приходится сталкиваться с определенными рисками:

бизнес может быть убыточным, но даже при таких условиях требуется возвращать средства банку;
самостоятельно осуществляется рекламная кампания или нанимается специалист по этому вопросу, что несет за собой дополнительные траты;
выплаты по кредиту могут быть настолько высокими, что прибыли на первом этапе работы не хватит для этих целей.

Все эти риски должны учитываться при составлении бизнес-плана.

Какие требуются документы

Для получения кредита «Бизнес-старт» подготавливается потенциальным заемщиком документация:

анкета по форме учреждения;
паспорт с отметкой о постоянной прописке;
учредительная документация на компанию или регистрационные бумаги ИП;
иные документы, подтверждающие наличие дохода у заемщика;
документы на поручителя, если он привлекается во время получения займа;
бумаги на имущество, передаваемое в залог банку;
если заявитель официально трудоустроен, то им запрашивается на работе справка 2-НДФЛ за три месяца работы.

С помощью этих бумаг принимается предварительное решение относительно возможности предоставления заявителю денежной суммы для открытия бизнеса. Если оно является положительным, то передаются бумаги по выбранному направлению работы.

Правила погашения и обслуживания

Оформляется кредит на основании аннуитетной схемы, поэтому погашается он ежемесячными одинаковыми платежами. Деньги переводятся на счет заемщика, после чего он может пользоваться ими для открытия дела.

Не требуется уплачивать какие-либо средства за обслуживание кредита. При появлении просрочек по кредиту начисляются штрафы и неустойки. При продолжительном отсутствии средств происходит принудительное взыскание долга.

Кредит от Сбербанка позволит открыть собственный бизнес

Применение бизнес-плана

При получении займа «Бизнес-старт» имеется возможность воспользоваться типовым бизнес-планом, предлагаемым Сбербанком. Предоставляется кредит в трех форматах: элитный, средний и эконом. От выбранного формата зависит размер кредита.

Воспользоваться предложением допускается, если планирует бизнесмен работать в следующих направлениях:

организация выездного общепита;
клининговые или парикмахерские услуги;
производство кондитерских изделий;
открытие салона красоты;
выпечка хлебобулочных изделий.

При применении типового бизнес-плана не требуется выплачивать паушальный взнос или перечислять роялти. Предприниматель принимает решения относительно своего предприятия без учета головной компании. Им формируется уникальная бизнес-модель. Но по сравнению с франшизой такой способ сопровождается определенными рисками, так как существует вероятность ведения убыточной деятельности.

Кредит «Бизнес-старт», предлагаемый Сбербанком, считается идеальным выбором для граждан, планирующих начало бизнеса. По нему могут выдаваться средства на покупку франшизы или для открытия бизнеса с применением бизнес-плана. Кредит отличается доступной ставкой процента, крупным размером и иными преимуществами.

Кредит «Бизнес-старт» Сбербанка представлен востребованным банковским продуктом. Основным его предназначением является открытие бизнеса. Предлагается на основании договоренности с франчайзером или использования бизнес-плана. Отличается выгодной ставкой, стандартными требованиями и легкостью оформления.

Онлайн-кредит на открытие бизнеса позволяет значительно ускорить сроки рассмотрения заявки и повысить шансы на ее одобрение.
Лучшие кредиторы России предлагают крупные суммы для стартапов, не выдвигая при этом дополнительных требований к получателям средств.
Оформление займа на открытие бизнеса производится только по учредительным документам ООО, ИП, юридического лица или других форм организации.
Банки и МФО Москвы и других городов предоставляют займы на стартапы с минимальными возрастными ограничениями.
Через онлайн-сервис Кредит Знаток можно получить средства на развитие собственного дела без поручителей и залога.

Условия предоставления денег для начала бизнеса

Взять кредит на открытие бизнеса – это идеальный вариант для старта собственного дела в Москве. Однако такой вид финансовой поддержки имеет множество нюансов, не зная которых любой стартап может быть обречен на провал. Чтобы избежать неприятных ситуаций, следует заблаговременно изучить условия получения кредитных средств. Наш сервис позволяет быстро получить необходимую информацию и определиться, где взять деньги на открытие бизнеса по франшизе.

На данной странице представлены только актуальные условия, на которых банки дают кредит:

процентная ставка;
доступная сумма кредитования по франшизе в Москве;
тип валюты;
максимальный период кредитования;
максимальное время рассмотрения и одобрения заявки;
необходимость документов для оформления

Преимущества пользования услугой кредитования

Не каждый банк даст начинающему бизнесмену-предпринимателю кредит на открытие бизнес-деятельности, и не важно, будет ли это франшиза, либо готовый бизнес. Самостоятельно же подобрать добропорядочную организацию достаточно сложно. Именно поэтому мы предлагаем воспользоваться нашим перечнем надежных кредитодателей.

К достоинствам предоставления кредитных денег на начало бизнес-деятельности от указанных финансовых организаций можно отнести следующие:

максимально быстрое оформление заявки;
одобрение в онлайн-режиме;
выдача средств любым выгодным для получателя способом;
кредитование в индивидуальном порядке;
выгодная процентная ставка.

Как оформить получение кредита на начало малого бизнеса

Мы специально собрали самые выгодные предложения от проверенных финансовых организаций, которые готовы инвестировать в малый бизнес, приобретение оборудования и транспорта. Чтобы оформить получение кредита, следует подобрать индивидуально для себя оптимальные условия. Далее необходимо подать заявление с указанием достоверных данных (наименование организации, фамилия и имя учредителя, ИНН, адрес ближайшего офиса и пр.) и подождать ее одобрение со стороны специалистов банка. Далее следует получение указанной суммы удобным для начинающего предпринимателя способом. Только так можно быть уверенным, что ваш стартап получит достаточное финансирование и важную поддержку.