Кредит на высшее образование. Образовательный кредит в Сбербанке условия

Кредит на обучение от банков России помогает гражданам получить высшее образование без катастрофического ущерба для семейного бюджета. Как происходит процесс получения займа и какие есть нюансы сделки — подробнее в материале.

Виды кредитов на образование в России

Ежегодное повышение стоимости обучения подталкивает будущих студентов задуматься над оформлением ссуды. Конечно, кто-то подумает, что это обычный целевой потребительский кредит, но давайте разберемся с деталями.

Займ на образование имеет существенные отличия от потребительской ссуды. Цель такого кредита только одна — обучение и потратить деньги на что-то другие физической лицо не может.

Банки России зачастую предоставляют средства на обучение в университете и колледже. Некоторые банковские организации соглашаются оформить ссуду на прохождение курсов по иностранному языку или МВА. Оформить займ может любой студент первого курса, имеющий договорные отношения с учебным заведением.

На территории государства РФ действуют такие виды образовательных кредитов:

• Долгосрочный . Он оформляется на 10 лет. Некоторые банки при оформлении долгосрочной ссуды могут указать требование: учиться только на «хорошо» или «отлично»;
• Краткосрочный кредит на обучение действует в течение трех лет. Оформление такого вида особенно популярно среди студентов, которые в дальнейшем планируют перевестись на бюджет;
• Льготный предоставляется студентам, которые проживают в многодетных и малоимущих семьях;
• Залоговый предоставляется на 15 лет под залог собственности. Зачастую такой вид ссуды актуален для студентов, планирующих учиться заграницей.

В России также действуют государственные спецпроекты. Правительство предоставляет будущим студентам субсидию на оформление образовательного займа в банке. Абитуриент может получить льготы: 2/3 от процентной ставки рефинансирования в Центральном банке. Период кредитования включает 10 лет.

Необходимые документы

Оформление образовательного займа обязывает совершеннолетнего заемщика иметь полный комплект документов. В список необходимых входит:

• Подтверждение поступления студента на учебу;
• Договор между заемщиком и образовательным учреждением;
• Паспорт;
• Страховой номер лицевого счета — СНИЛС и идентификационный номер — ИНН;
• Наличие постоянной или временной регистрации;
• Военнообязанные предоставляют документ из военкомата;
• Заявление-анкета по форме банка;
• Справка из бухгалтерии ВУЗа со счетом на оплату.

Соискатель должен быть абитуриентом или студентом образовательного учреждения, иметь гражданство страны и подходить по возрасту.

Где оформить?

В список банков РФ, которые соглашаются оформить кредит на образование с 18 лет, входят:

• Сбербанк;
• Ренессанс банк;
• ОТП банк;
• Восточный экспресс банк;
• УБРИР.

Оформление кредитной образовательной программы предоставляет заемщику преимущества: низкая процентная ставка по займу, возможность получить субсидии от государства, отсутствие комиссии и отсрочка выплаты при возникновении везких оснований.

Кредит Сбербанка для студентов

В Сбербанке России образовательный займ можно получить на любую сумму, покрывающую до 90% от стоимости обучения.

Срок выплаты: от одного месяца до 11 лет. Процентная ставка начинается от 12% годовых. Заявка рассматривается в течение 10 дней. Пакед документов предоставляется по списку, представленному выше.

Кредит наличными от Ренессанс Кредит на образование

Подать заявку на оформление кредитного соглашения с банком Ренессанс кредит можно онлайн или в отделении финансового учреждения. Решение принимается в день обращения.

Условия кредита:

• максимальный размер займа 700 000 рублей.
• Срок погашения: 1-5 лет.
• Процентная ставка начинается от 13,9%.

ОТП банк

Оформить кредит на образование в ОТП банке можно на следующих условиях:

• максимальный размер ссуды — до 750 тысяч рублей;
• проценты — от 14,9%;
• срок, на который можно взять кредит, варьируется от одного до пяти лет.

Заполнить заявление можно как в отделении банка, так и онлайн. Клиент будет знать о решении банковского учреждения в течение 15 минут. Погашение кредита ОТП банка доступно по номеру договора онлайн. (инструкция )

Восточный Экспресс банк

Условия банка:

• Кредит выдается на период: от года до пяти лет;
• Максимальный размер ссуды — 1 миллион рублей;
• Ставка составляет от 15% годовых;
• Возможно досрочное погашение.

Клиенты, которым больше 26 лет, могут заполнить заявление на официальном сайте. Решение будет известно в течение 5 — 15 минут.

Потребительский кредит без справок на обучение ребенка от УБРИР

По программе оформления потребительского кредита на образование «Без справок» подходят заемщики, которым больше 21 года. Размер ссуды максимально может составить 600 тысяч рублей. Процентная ставка — от 15% годовых. Период оплаты варьируется от трех до семи лет.

Получить кредит можно только по паспорту. Также необходимо предоставить СНИЛС или водительское удостоверение. Если предоставить справку 2-НДФЛ, шансы на одобрение заявки увеличатся.

Кредит на обучение детей от Совкомбанк

Для студентов в банке Совкомбанк действуют специальные программы: «Стандартный плюс» и «Суперплюс».

• В первом варианте можно получить до 200 тысяч рублей;
• Во втором — до 600 тысяч рублей.

Процентная ставка составляет от 12% годовых. При желании заявку можно подать онлайн.

Подать заявку

По закону каждый студент имеет право на образование. Государство и банковские организации с их кредитными программами помогут поступить в учебное заведение без существенных материальных трудностей.

Быстрая форма заявки

Заполни заявку сейчас и получи деньги через 30 минут

С окончанием учебного года в выпускном классе перед родителями встает вопрос о продолжении обучения и поступлении вчерашнего школьника в высшее учебное заведение. Поступают на бюджетные места далеко не все. Обучение на коммерческой основе стоит дорого – при этом его стоимость растет каждый год. В такой ситуации не обойтись без кредита на образование.Не каждая семья располагает достаточным количеством финансовых средств, чтобы оплачивать учебу студента без катастрофического ущерба для семейного бюджета, полагаясь только на заработную плату его родителей.

Решают эту проблему по-разному: кто-то просто отказывается от получения высшего образования и выбирает более доступное обучение в средне – специальных учебных заведениях, кто-то вынужден продавать автомобиль или даже недвижимость, но самым распространенным вариантом становится оформление кредита на оплату обучения.

Как взять кредит на образование

В настоящее время финансовые организации в России предлагают два инструмента, которые могут быть направлены на оплату обучения в высшем учебном заведении:

• образовательный кредит (специальная целевая программа);
• потребительский кредит наличными , который можно использовать на первое и второе высшее образование, дополнительное или обучение за границей. То есть, полная свобода в использовании кредитных средств.

Каждый из них имеет свои особенности, о которых следует знать прежде, чем делать окончательный выбор.

К положительным чертам, которые характеризуют целевой кредит на образование ребенка, можно отнести следующие:

• наличие льготного периода погашения. Как правило, это собственно период обучения в ВУЗе, но некоторые банки его продолжительность уменьшают вплоть до 12 месяцев. В это время от заемщика требуется регулярно вносить относительно небольшую сумму;
• кредит на учебу можно оформлять гражданам России в возрасте от 14 лет и старше. Если заемщик несовершеннолетний, банк с большой долей вероятности потребует привлечь созаемщика.

В то же время при оформлении такого кредита возникает целый ряд нюансов, которые негативно сказываются на популярности этого финансового инструмента:

1. Некоторые банки требуют внесения первоначального взноса. Он может варьироваться от 10 до 30% от полной стоимости всего периода обучения в кредит. Это солидная сумма, которой располагает далеко не каждая семья. Кроме того, может потребоваться залог – например, недвижимость
2. Льготный период может оказаться меньше, чем срок обучения. То есть в процессе учебы студент потеряет возможность выплачивать минимальную сумму. Следует учитывать, что в это время погашаются только проценты – сумма основного долга остается неизменной.
3. Как правило, в каждой финансовой организации есть перечень учебных заведений, для студентов которых банк предлагает оформить кредит. То есть, придется либо выбирать ВУЗ из партнеров банка либо искать финансовую организацию, которая сотрудничает с выбранным университетом (найти такую можно не всегда).
4. Нужно учитывать тот факт, что студента могут отчислить, либо он осознает ошибочность выбора специальности. В этом случае он теряет не только время, но и значительную сумму денег. В большинстве случаев кредит на образование для студентов практически принуждает студента завершить обучение любой ценой.
5. Многие банки требуют страхования жизни и потери трудоспособности не только самого заемщика, но и созаемщика, что также влечет дополнительные расходы.

Эти факторы приводят к тому, что все большее количество людей делает выбор в пользу потребительского кредита, а полученные деньги направляют на образование. В данном случае есть возможность рассмотреть предложения разных банков и выбрать лучшую кредитную программу.

В настоящее время целый ряд финансовых организаций в России предлагает программы, которые позволяют взять потребительский кредит на образование (обучение). Как правило, финансовые организации кредитуют совершеннолетних граждан, в некоторых из них также потребуется подтверждение доходов, кроме того могут предъявляться требования к продолжительности стажа на последнем месте работы.

Ниже представлены банки, дающие кредиты на образование или на другие цели на выгодных и интересных условиях для заемщиков.

Выгодное предложение для кредита на образование от ОТП Банка

Данная финансовая организация предлагает программу потребительского кредитования – в том числе и на обучение. Можно оформить кредит на сумму до 750 тысяч рублей по ставке от 14,9%.

Условия предполагают оформление на срок от 1 до 5 лет. Предусмотрена возможность досрочного гашения – как частичного, так и полного.

Кредит наличными на учебу от Ренессанс Кредит

Этот банк предлагает кредиты в сумме до 700 тысяч рублей, при этом срок погашения может варьироваться от двух до пяти лет. Проценты здесь начинаются от 13,9% годовых.

Подать заявку также можно как лично, так и посредством сети интернет. Узнать решение банка и получить финансовые средства можно в кратчайшие сроки – в день обращения.

Восточный — выгодный наличный кредит на образование ребенка в ВУЗЕ

Восточный Экспресс банк выдает кредиты на любые цели, в том числе и на образование детей на срок от года до пяти лет. При этом максимальная сумма составляет 1 миллион рублей, а годовая процентная ставка составит от 15% годовых. Организация предусматривает возможность досрочного погашения.

Заемщики старше 26 лет могут оставить онлайн-заявку на кредит и узнать решение практически мгновенно в течении 5 минут.

Потребительский кредит без справок на обучение ребенка от УБРИР

Если ваших средств на высшее образование не хватает, вам стоит оформить выгодный кредит на образование в Москве. Это разновидность целевого кредита, как и ссуда на автомобиль или же ипотеку . В наши дни образовательные кредиты в Москве можно получить в различных банках, включая Сбербанк, Банк ВТБ, Газпромбанк, Россельхозбанк, Альфа-Банк и многие другие.

Какие условия имеют образовательные кредиты в Москве

Банки предлагают студентам ныне оформить кредит, имеющий такие выгодные условия:

• процентные ставки около 7,5% годовых без повышения;
• возможность получить кредит безработным ;
• возможность досрочно закрыть кредит без штрафов;
• сума кредита может до 100% покрывать стоимость обучения;
• возможность получить деньги на любую форму обучения, в том числе, обучение за рубежом;
• длительный период выплат для студентов, в который входит и сам срок обучения, и 10 лет дополнительно по окончанию вуза.

Как и потребительский кредит , данная банковская программа в Москве может быть выдана без залога и без поручителей . Частный, а также государственный кредит на образование не требует оформления страховки - вы можете оформить таковую только по особому собственному желанию.

Как взять кредит на образование в Москве

Чтобы взять кредит на образование в Москве, необходимо изучить условия, которые по таким программам предлагают банки, после чего подать заявление на такой кредитный продукт. Обращаться в отделение лично не обязательно, подойдет онлайн-заявка на кредит . Через несколько часов решение по вашему запросу будет принято, и если оно окажется положительным, деньги вы сможете получить на счет уже за несколько дней.

Стать счастливым обладателем бюджетного места в ВУЗе достаточно сложно. Контрактная форма обучения требует не малых финансовых затрат, которые могут себе позволить далеко не все студенты и их родители. Одним из вариантов решения вопроса является оформление студенческого кредита на обучение.

Как оформить кредит?

Для получения кредита можно обратиться в банк либо по месту регистрации заемщика, либо по местонахождению учебного заведения. На займ могут претендовать студенты всех форм обучения: очной, заочной, вечерней, аспирантуры. Кредит также можно взять на второе высшее образование и на повышение квалификации.

Чтобы оформить кредит на образование необходимо собрать следующий пакет документов:

• Паспорт.
• Анкета - заявление.
• Документы, которые подтверждают доход студента, а также созаемщиков и поручителей.
• Договор между учебным учреждением и потенциальным заемщиком о предоставлении образовательных услуг.
• Платежный документ для оплаты образовательных услуг.
• Документ, подтверждающий проживание в регионе, где находится кредитное учреждение, если место учебы и прописка не совпадают.

Если на момент обращения в банк студент не достиг совершеннолетия, то требуются такие документы:

• Паспорта законных представителей.
• Свидетельство о рождении.
• Разрешение органов опеки на заключение кредитного договора несовершеннолетним лицом, а также на совершение всех действий, связанных с реализацией договора.
• Нотариально заверенное согласие законных представителей на оформление кредита.

При принятии решения о выдаче кредита банк может руководствоваться не только оценкой заемщика и созаемщиков, но и перспективностью выбранной профессии. Если кредитор сочтет, что выбранная специальность не сможет сразу после окончания учебного заведения принести заемщику достаточно дохода для погашения задолженности, в выдаче ссуды будет отказано.

В случае положительного решения и выдачи кредита, банк будет требовать предоставить справку с места учебы о продолжении образования заемщиком (каждый учебный год).

Основная особенность кредита для получения образования - это наличие льготного периода . С его учетом максимальный срок кредитования может достигать 11 лет. График погашения образовательного кредита рассчитывается таким образом, что в период обучения заемщик может погашать только проценты. Основной долг может погашаться на протяжении нескольких лет после окончания учебного заведения.

Выдача образовательного кредита производится траншами , исходя из необходимости оплаты очередного семестра. Деньги перечисляют по безналичному расчету на счет учебного заведения. Эта схема выдачи является дополнительным преимуществом целевых кредитов по сравнению с обычными потребительскими. Проценты начинают начислять только после выдачи транша , что позволяет значительно сэкономить на процентах. Кроме этого, если учеба прекращается по каким-либо причинам, необходимо вернуть в банк только ту сумму, которую студент успел оплатить.

Такой кредит может быть выдан заемщику уже с 14 лет . В этом случае банк обязательно потребует присутствие совершеннолетнего созаемщика, который имеет достаточный доход для погашения задолженности. Чаще в качестве созаемщиков выступают родители.

Есть банки, которые под видом образовательного кредита предлагают обычный займ на потребительские цели. Разница лишь в том, что деньги не выдаются наличными, а перечисляются непосредственно на счет учебного заведения. Если такой кредит оформлять без залога, то процентная ставка будет достаточно высока.

Прежде чем отправиться на поиски банка, стоит поинтересоваться в учебном заведении о наличии партнерского соглашения с каким-либо кредитным учреждением . Иногда существование такого договора дает возможность взять образовательный кредит на более выгодных условиях.

Для получения кредита на обучение в банк могут обратиться и студенты, поступившие на бюджетные места. В этом случае целью кредитования становится, например, оплата проживания студента или приобретение необходимой литературы.

​Взять кредит в российском банке для обучения за границей еще сложней, чем для обучения в местном ВУЗе. Первый вопрос, который задаст банк потенциальному заемщику, каким образом кредит будет погашаться? У банка возникают сомнения, что студент вернется после обучения в страну. И даже если кредит будет одобрен, ставка, скорее всего, будет не очень привлекательной.

Кроме этого, стоимость обучения в иностранных ВУЗах высока. В связи с этим банк требует либо значительную стоимость обучения оплачивать за личные средства или выдвигает очень высокие требования к доходу заемщика и созаемщиков.

Прежде чем обратиться в банк с целью получить такой кредит необходимо:

• Выбрать учебное заведение.
• Определиться с программой обучения.
• Исходя из первых двух пунктов, определить необходимую сумму.

При оформлении кредита на образование за рубежом необходимо учитывать, что средства, полученные в российских рублях, придется конвертировать в иностранную валюту. В связи с этим возможны дополнительные расходы.

Можно также попробовать взять кредит в той стране, где планируется обучение. Даже если банк и предоставит займ, скорее всего, кредитный договор будет иметь особые оговорки. Например, после окончания учебы необходимо отработать в этой стране определенное количество лет. Но это условие часто совпадает и с желаниями самих студентов.

Студенческий кредит на образование - это в первую очередь инвестиции в будущую профессию. Не стоит забывать, что сразу после окончания учебы очень сложно найти высокооплачиваемую работу, а кредит уже необходимо будет выплачивать в полной мере. Поэтому прежде чем отправиться в банк, стоит реально оценить перспективу трудоустройства по выбранной специальности, чтобы инвестиция не превратилась в долговую яму.

Сбербанк заморозил выдачу кредитов на образование с господдержкой. С 1 января нельзя подать заявку и заключить новый договор. Может быть, к сезону поступлений всё вернут обратно, а может быть и нет. Пока что без гарантий.

У кого уже есть кредиты - не волнуйтесь: если договор подписан до 31 декабря 2016 года, деньги на обучение перечислят в обычном режиме.

Как было раньше?

Раньше в России действовала программа образовательных кредитов с государственной поддержкой. Студентам старше 18 лет выдавали кредиты на оплату обучения в колледжах и вузах, которых заключили соглашение с Минобразования и Сбербанком. В этом списке 179 учебных заведений, в том числе ГИТИС, МГИМО и МГТУ им. Баумана.

Екатерина Мирошкина

экономист

Максимальная стоимость такого кредита составляла 7,63% , что в 2, 3 или 4 раза ниже, чем обычные ставки по потребительским кредитам. Это даже ниже, чем ставка по ипотеке, хотя по ипотеке в залоге у банка лежит квартира.

По программе господдержки можно было взять в банке до 100% стоимости обучения, а выплачивать весь срок учебы и еще 10 лет. Обеспечение и страховка не требовались. Комиссий тоже не было. Во время учебы студент мог не погашать основной долг, а перечислять банку только проценты.

А если подать заявку в другой банк?

Образовательные кредиты с господдержкой в 2016 году выдавали два банка: Росинтербанк и Сбербанк. Другие кредитные организации в программе не участвовали. Но в сентябре 2016 года Росинтербанк лишился лицензии.

В другом банке можно взять потребительский кредит и оплатить им обучение. Ставка по такому кредиту будет, как за обычный потребкредит. Банк может потребовать поручительство и страховку.

Не путайте образовательный кредит с господдержкой с целевым образовательным кредитом. Например, в «Почта-банке» можно взять кредит на образование по ставке от 14,9%. Это выгоднее, чем кредит наличными, но всё равно в два раза менее выгодно, чем с господдержкой.

Государство в целевых кредитах не участвует и никаких льгот не дает.

Почему это призошло?

Сбербанк не имеет права выдавать образовательные кредиты по техническим причинам. С 1 января действует постановление правительства , которое меняет расчет ставки по льготным кредитам. Появились новые формулы и коэффициенты. Теперь нужно вносить изменения в разные законы и правила. Пока новых документов нет, а старые уже не действуют.

Полностью от этой программы государство не отказывается. Объем финансирования обещают не сокращать. Но и получить кредит пока нельзя. Проблему обещают решить к сезону поступлений, но точных сроков нет.

Но это же нарушение закона!

В первую очередь на бесплатные места зачисляются льготные категории абитуриентов. Сначала на бюджет примут всех сирот, детей погибших героев и призеров олимпиад. И если останутся места - поступят те, кто хорошо сдал экзамены на общих основаниях.

Что мне делать сейчас?

Если вы планировали учиться сами или учить ребенка платно, не рассчитывайте на субсидии государства. Выбирать экзамены и учебное заведение нужно уже сейчас. Неизвестно, решится ли вопрос с образовательным кредитом до весны. А если решится - непонятно, какими будут условия и ставки.

Если вы не относитесь к льготной категории абитуриентов, вкладывайтесь в подготовку. Можно взять потребительский кредит на оплату репетиторов, чтобы набрать больше баллов на ЕГЭ и поступить бесплатно.

Узнайте, за что выбранный вуз начисляет дополнительные баллы. Это может быть значок ГТО, аттестат с отличием или волонтерская деятельность.

Если не хотите брать кредит, а своих денег нет - ищите факультеты с маленьким конкурсом. Есть специальности, по которым желающих поступить меньше, чем бюджетных мест.

Если поступить в вуз на бюджет нереально, а учиться хочется, выберите техникум или колледж.

А как у других?

В кредит учатся студенты всего мира. Граждане Евросоюза могут получить образовательный кредит для учебы в Англии. Государство помогает оплачивать учебу студентам в США, Японии, Швеции и Китае. Ставки за границей по таким кредитам в два раза ниже, чем в России.