Для приобретения жилья многие люди копят денежные средства годами. Но никто не знает, что есть специальная программа вклада, позволяющая получить максимальную прибыль от вложений. При этом в некоторых банках это служит веской причиной для одобрения ипотечного кредитования. Граждане, храня свои сбережения дома, теряют их на инфляции, не инвестируя их.
О банке
Данное финансовое учреждение является самым крупным банком Казахстана. Использует германские модели по сохранению денежных средств при строительстве. В 2000 году вышло новое постановление в этой республике, говорящее о жилищных сбережениях. Именно этот факт положил начало для введения нового депозита.
В 2003 на основании законопроекта был создан Жилстройбсбербанк. Пока такое предложение не получило широкой огласки, что не позволило банку заработать большую прибыль.
Ипотечное кредитование предоставляет по жестким условиям, ограничивая вкладчиков выплатить заимствованную сумму в течение 10-15 лет. Но одобряет он большие суммы, что позволяет гражданам приобрести квартиры даже в центре республики.
Как открыть
Открыть депозит банк позволяет несколькими способами. Технически, на данный момент, доступны только два.
Дистанционно:
- заходите на официальный сайт финансового учреждения;
- переходите в раздел вклады;
- заполняете анкету;
- соглашаетесь с правилами;
- вносите денежные средства.
В отделении:
- выбираете оптимальную программу;
- приходите в отделение;
- подаете необходимые документы;
- заполняете анкету;
- подписываете договор;
- вносите на счет деньги.
Депозиты в Жилстройсбербанке и их условия
В своем арсенале банк имеет только накопительные депозиты, позволяющие получить доход от целевого сбережения в конкретный период времени.
Депозит Жилстройсбербанк — возможность автоматического получения одобрения от финансового учреждения.
На сегодняшний момент предлагаются следующие программы:
По депозитам существует несколько дополнительных опций в виде пополнения и частичного расходования. В случае второй опции происходит перерасчет процентов по ставке до востребования.
По программе Бастау премия государства 20%, при этом рекомендуемый взнос дополнительного пополнения 1, 25 от суммы договора. Для получения ипотеки вкладчику необходимо держать на своем счету 50%.
Премия государства означает дополнительную программу или акционный пакет премирования людей, сделавших вклад в развитие финансового учреждения. Такие выплаты начисляются только гражданам данной республики на годовую сумму не выше 200 МРП.
Начисление происходит только на один счет вкладчика, при этом сумма возвращается, если заем используется не по целевому назначению.
Видео: Выплаты компенсаций
Начисление процентов
Начисление процентов происходит только в конце срока. Далее, причисление к основной сумме и пролонгация при необходимости.
Человек может забрать начисленные проценты и воспользоваться ими в любой момент. Перечисление происходит на банковскую карту или сберегательный счет
Страхование
Все депозиты страхуются. В Казахстане страхование возникло в 1999 году. Инициатором стал НБ РК. Такой специализируемый фонд имеет ограниченные возможности. В его функционал входит только выдача компенсации по потерям.
Он не вправе устанавливать какие-либо нормы для выполнения финансовому учреждению. А также не имеет никакого права устанавливать правила и узнавать информацию о деятельности банка. Единственной санацией становится возможность лишения его лицензии или списание со счета неуплаченных взносов.
Фонд возвращает все вклады в тенге, долларах и евро. Однако, вложения в рублях, не возвращается. Срочные депозиты возвращаются не в полном объеме. Максимальная планка- 400 тысяч тенге.
В долларах возмещение происходит только в 90% эквиваленте. Ограничивается 360 тысяч тенге по действующему курсу.
Депозиты до востребования ограничиваются в 50 тысяч тенге.
Документы
По действующему законодательству республики, а точнее утверждению комитета АО Жилстройбанка, банк определяет следующий перечень для предоставления вкладчиком:
Банк вправе затребовать дополнительные документы в случае совершения операций с большой суммой денежных средств. Таковыми выступают:
Почему стоит открыть
Открыть депозит в данной кредитной организации стоит потому что оно является банком с государственной аккредитацией и периодическим субсидированием. Имеет достаточно широкую кредитную линейку, где выбрать для себя оптимальный продукт сможет каждый человек.
При открытии депозита есть возможность в дальнейшем получить одобрение по любой ипотечной программе. Это гарантирует выдачу большей суммы при оформлении ипотеки. Банк страхует все программы депозитарных счетов.
Как пополнить
Банк позволяет выполнить пополнение разными способами. Каждый вкладчик вправе выбрать способ исходя из своих возможностей.
Пополнить вклад можно через:
- личный кабинет;
- портал правительства;
- мобильные приложения;
- интернет- отделение;
- платежные терминалы;
- банкомат;
- касса банка;
Как снять средства
Снять денежные средства можно при помощи обращение в финансовое учреждение с письменным требованием. Банк вправе пересчитать начисленные проценты исходя из прошедшего срока.
После того, как письменное заявление будет предоставлено, организация делает перерасчет и выдает денежные средства через кассу. Далее, необходимо будет написать заявление на закрытие счета.
При необходимости снять часть денежных средств нужно сделать аналогичные действия, а затем открыть новый счет.
Как закрыть
Для полного закрытия счета необходимо обратиться в кредитную организацию с письменным заявлением о расторжении договора. Далее, происходит перерасчет процентной ставки.
В день обращения банк обязан выдать вложенные денежные средства.
Компенсация по депозитам
Компенсация позволяет получить всем вкладчикам некую сумму денежных средств по потери доходов по независимым от них причинам.
Общие условия к Договору о Жилстройсбережениях
Банк совместно с государством изобрел механизм по компенсации депозитов в жилищные строительные сбережения. Главное условие, нахождение их в конце операционного дня 18.09.15 года. Связано это с переходом к режиму плавающего обменного курса. Компенсация осуществляется на денежные средства банка и федерального органа.
Для выплаты и упрощения данной операции банк перешел к обслуживанию с помощью общих условий о ЖСС. Осуществляется только при условии наличия денег на даты зачисления денежных средств на счет и соглашения на обслуживание по договору ЖСС.
Дополнительное соглашение будет подписываться 8.02.16- 01-06-16 года. Сделать можно на ресурсе электронного правительства, а также на сайте финансового учреждение. Еще одна возможность- подписание в стенах банка.
Порядок выплаты
Зачисление компенсационной выплаты происходит на вложенную сумму депозита либо на сберегательный счет или на текущий.
Для получения такой выплаты человеку необходимо заключить соглашение с кредитной организацией и подать заявление. При вложении в несколько программ выплата происходит по каждому страховому случаю.
Порядок начисления, исчисления и выплаты определяется внутренними документами финансовой организации.
Памятка по выплатам по вкладам ЖСС
Выплата не производится по:
- вкладам по обеспечению займов, выданных ранее установленной даты;
- депозитам с датой зачисления договора купли- продажи;
- документам о ЖСС с отсутствующим дополнительным соглашением.
Выплата наследникам возможно при наступлении случая, установленного законодательством. Таковым является смерть основного вкладчика, даже не заключившего дополнительное соглашение.
Желая приобрести недвижимость, каждый человек должен знать все нюансы такого рода вкладов. Целевое открытие счета- это всегда выгодное вложение. Банк проявляет лояльность к существующим клиентам, видя постоянные пополнения счета. При максимальной сумме сбережений производится снижение требования к самим заемщикам.
На сегодняшний день Жилстройсбербанк является несомненным лидером по ипотечному кредитованию населения Республики Казахстан. Более половины всех жилищных займов в стране оформляется именно здесь. И с каждым годом этот показатель растет. Что не удивительно, ведь предлагаемые банком условия кредитования самые выгодные по стране. Ипотека Жилстройсбербанка - это доступное жилье, которое может себе позволить большая часть экономически активного населения республики.
Жилстройсбербанк Казахстана
Одним из важнейших векторов социального развития Республики Казахстан является проведение активной жилищной политики. Для достижения максимального уровня доступности жилья в 2003 году на основании постановления Правительства было создано АО Жилстройсбербанк Казахстана. Пока это единственный банк в стране, реализующий систему жилищных строительных сбережений (ЖСС).
Система основана на заблаговременном целенаправленном накоплении денег на вкладе, размещенном в Жилстройсбербанке, и гарантированном дальнейшем предоставлении банком займа с процентной ставкой от 3,5% годовых. В формировании накоплении задействован не только участник программы, но и банк, который ежегодно начисляет на вклад процент. Кроме того, вкладчик получает вознаграждение от государства, размер которого составляет 20% на остаток вклада в конце года.
Жилстройсбербанк Казахстана пользуется все большей популярностью в своей стране. Его услуги доступны сегодня во всех крупных населенных пунктах республики.
Ипотечные программы
Ипотека в Жилстройсбербанке основана на трех программах кредитования. Решение, какой из них воспользоваться, во многом определяет сумма денежных средств, которой располагает заемщик. Рассмотрим существующие предложения более подробно.
Жилищный заем
Данный кредитный продукт благодаря весьма выгодным условиям пользуется наиболее высоким спросом среди заемщиков. Реализация программы предполагает несколько этапов:
- открытие счета в Жилстройсбербанке;
- систематическое пополнение депозита на протяжении определенного временного отрезка (от 3 до 15 лет);
- получение жилищного займа с самой низкой в Казахстане процентной ставкой 3,5 - 5% годовых при выполнении прочих условий кредитора.
Обязательным условием кредитования является накопление на депозите не менее половины определенной условиями договора суммы.
Максимальный срок, на который можно рассчитывать при получении ипотеки по данной программе Жилстройсбербанка, 25 лет. Минимум составляет 6 лет.
Промежуточный заем
Ипотека Жилстройсбербанка по программе промежуточного займа рассчитана на тех, кто располагает половиной суммы от стоимости объекта кредитования и не нуждается в предварительном накоплении средств в банке. Такой заем выдается под 7,5 - 8,5% годовых. Срок кредитования от 3 до 25 лет.
Для того, чтобы получить промежуточный заем, необходимо разместить на депозите в банке денежные средства в размере 50% стоимости приобретаемого жилья. Банк, в свою очередь, предоставит остальные 50%. Однако, стоит отметить, что по условиям программы данный вид займа выдается только на полную стоимость объекта недвижимости, как и начисление процентов, которые придется выплачивать заемщику.
Что касается вклада, то на него в течение определенного договором срока промежуточного займа будет начисляться вознаграждение, о котором сказано выше. Образовавшаяся в итоге сумма пойдет на оплату основного долга, а на остаток по кредиту процентная ставка будет снижена до 3,5 - 5%.
Предварительный заем
Воспользоваться данным продуктом можно только в рамках государственных программ, а также специальных программ ипотеки Жилстройсбербанка.
Отличительной особенностью ипотеки Жилстройсбербанка по направлению предварительного займа является более низкий, по сравнению с описанными выше программами, размер первоначального взноса - 30% от стоимости недвижимости.
Регулярно пополняя депозит, эту сумму необходимо увеличить до 50%. Кроме того, одновременно с накоплением заемщик должен оплачивать проценты по кредиту. По истечении времени, отведенного для накопления денежных средств, они передаются участнику программы. Посредством жилищного займа осуществляется погашение предварительного кредита.
Ставка по программе от 5 до 9,5% годовых. Срок кредитования от 3 до 8,5 лет. Также Жилстройсбербанк предлагает своим клиентам рефинансировать ипотечный кредит, полученный в ином банке.
Особенности ипотеки
Ипотека Жилстройсбербанка имеет ряд особенностей, о которых нельзя не сказать:
- предоставляется исключительно в национальной валюте;
- не доступна лицам, достигшим пенсионного возраста;
- не предполагает смены созаемщика (с 2016 года им может выступать не только родственник, но и третье лицо);
- единственным условием оформления переуступки является смерть заемщика;
- максимальный возраст объекта кредитования не должен превышать 49 лет.
Если перечисленные условия не являются препятствием к получению ипотеки Жилстройсбербанка, то после предоставления заемщиком всех необходимых документов заключается договор ЖСС. При этом кредитор взимает комиссию в размере 0,55% от определенной соглашением суммы.
Стоит отметить, что ипотека Жилстройсбербанка распространяется как на новостройки, так и на вторичное жилье. Кроме того, средства могут быть направлены на возведение, ремонт или модернизацию объекта.
Заключение
Таким образом, ипотека Жилстройсбербанка - это оптимальный вариант приобретения недвижимости на более чем выгодных условиях. Ни один другой кредитор в стране на сегодняшний день не может предложить своим клиентам столь низкие процентные ставки.
Реакцией казахстанцев на ужесточённые условия банковских ипотечных продуктов стал постепенный отказ населения от таких услуг. Но проблема жилищного вопроса осталась, и решить её предложил Жилстройсбербанк – государственное финансовое учреждение.
Очередникам акимата приходится долго ожидать решений по жилищному вопросу. Многие отчаявшиеся супружеские пары со стабильным ежемесячным доходом начинают искать альтернативные решения. Если у супругов есть возможность копить, то они вполне могут претендовать на взятое в ипотеку жильё от Жилстройсбербанка. Стоимость такой квартиры может достигать 12 млн тенге.
Потенциальных покупателей сразу начинает беспокоить, сколько нужно копить, чтобы оплатить первый взнос – половину стоимости квартиры? Также будущих клиентов интересует, как выгодно взять ипотеку в Казахстане сроком на 3 года, чтобы платить по 5%. Многим интересно воспользоваться ипотечным калькулятором от Жилстройсбербанка, чтобы сориентироваться с предстоящими расходами. И всегда актуальным является вопрос о выгоде ипотечной программы, предложенной Жилстройсбербанком.
Выгодные условия по ипотеке от Жилстройсбербанка в Казахстане
Выгодным вариантом ипотеки от Жилстройсбербанка, оформленной по программе доступного жилья, стал заём. По условиям кредитования приобретать можно:
недвижимость, оформленную по госпрограмме – предоставляется льготная цена и требуется соблюдение всех условий для участников;
квадратные метры со вторичного рынка;
квартиры на ипотеку по условиям застройщика.
Такая программа рассчитана на исправных кредитодержателей и составляет самый минимальный процент переплаты. Только в случае полного выполнения банковских требований ипотека на квартиру становится действительно выгодной.
К основным условиям программы от Жилстройсбербанка относятся:
1. подписание договора о ЖСС – программа жилищно-строительных сбережений потребует оплаты Жилстройбанку в Казахстане 0,55% от суммы, которая будет указана в договоре;
2. накопление 50% от стоимости будущей квартиры – эта сумма должна быть на депозите клиента;
3. срок существования вклада должен составлять от 3 лет;
4. ежемесячное пополнение депозита по программе жилищной ипотеки.
В банке действует система оценивания вкладчиков. При выполнении всех условий клиент получает наивысший коэффициент – 16. Эта оценка означает соблюдение всех требований финансовой структуры и разрешение предоставить клиенту годовую ставку в пределах 3,5 – 5,0%. По срокам такой займ «растянется» на 6 – 25 лет.
Доход заёмщика, желающего взять квартиру в ипотеку в Алматы и других городах Казахстана
Оформляя квартиру в ипотеку, вкладчику необходимо подтвердить свои доходы. Расчёты производятся с учётом объёма ежемесячных выплат. После внесения суммы на депозит у клиента должно оставаться от 2269 тг. А если семья воспитывает двоих детей, тогда остаток увеличивается до 180 тыс тг.
Как купить квартиру в ипотеку, если доход маленький? Решением проблемы может стать созаёмщик. Раньше такую услугу могли оказывать только родственники. По новым правилам можно привлекать и третьи лица. К таким созаёмщикам не предъявляются жёсткие требования к ежемесячному доходу.
Предложения промежуточного займа в Жилстройсбербанке
Такая услуга предоставляется тем, у кого получилось накопить половинную стоимость квартиры. Предоставление Жилстройсбербанком условий ипотеки ведётся в 3 направлениях.
1. Ипотека для клиентов, на счету которых раньше времени скопилось 50%. Если учитывать программу банковского оценивания, то при преждевременном скоплении суммы коэффициент будет ниже нормы 16. Значит покупатель будет платить банку комиссию в 8,5% за каждый месяц, недостающий до срока накопления.
2. Ипотечное кредитование по программе «Жеңіл». Этой услугой могут воспользоваться «досрочники» или уже имеющие половину суммы. В основу программы входит возможность отсрочить выплату тела кредита на 3 года. При этом на депозит производятся начисления порядка 2% годовых, и предоставляется премия от государства (до 20% на сумму порядка 200 МРП). При окончании срока накопления весь депозит направляется на выплату кредитной суммы.
3. Возможность взять ипотеку по программе «Жеңіл-2». Условия для участия те же: половина суммы или досрочное накопление. Но годовая ставка с возможных 7% вырастает до 8%. Также изменены сроки вклада с пределов в 4 – 10 лет до момента получения основного займа.
Предложения по ипотечному кредитованию от госпрограммы «Нурлы жол»
Эта программа рассчитана на покупателей, которым удалось скопить 30% от суммы жилья. Такая ипотека от Жилстройстербанка действует в Алматы, Астане, разрабатывается в Кокшетау, Караганде и других крупных городах. Услуга поддерживает инфраструктурное развитие Казахстана и разработана для двух направлений.
Линия АО «Байтерек девелопмент» предусматривает для своих участников:
Гражданство РК;
двухлетнюю регистрацию в Астане и Алмате.
Участниками могут быть только вкладчики Жилстройсбербанка. Перед тем, как оформить ипотеку, потребуется согласовать выбранную квартиру со специально созданной жилищной комиссией. Для вкладчиков подбирается качественное жильё по доступным ценам. От потенциальных покупателей принимаются заявления на участие в такой программе. После тщательного отбора клиентов создаются списки вкладчиков по программе Жилстройсбербанка.
Программа «Нурлы жол» предоставляется клиентам банка, у которых есть 30% от необходимой суммы. При оформлении договора на вклад начисляется 5% ежегодно для представителей Жилстройсбербанка.
Комиссионные выплаты и условия кредитования
Перед тем, как получить ипотеку, клиенты предупреждаются о необходимости выплаты комиссии банку за открытие договора. Такую сумму можно не платить, если клиент относится к следующим льготным категориям:
1. возрастом до 21 года и воспитывался в интернате;
2. несовершеннолетние дети (до 18 лет), которых опекают;
3. несовершеннолетние дети, которые находятся под патронажем;
4. дети до 18 лет, которые остались без родителей и находятся под опекой или патронажем.
Ипотека выдаётся работающим людям, исключая пенсионеров. Валюта кредитования – тенге. Участниками программ лояльности могут быть вкладчики Жилстройсбербанка, у которых скопилась половинная сумма стоимости жилья. В программе может участвовать 3-е лицо – созаёмщик, поменять которого нельзя. Возраст квартиры или дома не должен превышать 49 лет. Переуступка по договору не предусмотрена. Исключением может стать только смерть заёмщика.
В Казахстане на высоком государственном уровне с 2003 года ведётся работа по качественному улучшению жилищных условий населения. С этой целью разрабатываются специальные программы Жилстройсбербанк, призванные сделать жильё более доступным. Кроме того, ставятся цели стимулирования развития жилищного строительства.
В конечном итоге расчёт идёт на то, что в строительство будут привлечены крупные инвестиции частных вкладчиков, которые наряду с вкладами государства помогут не только приблизить жильё к населению, то есть сделать возможным приобретение квартир в ипотеку по минимальным процентам, но и позволят улучшить инфраструктуру городов, поднимут на новый уровень инженерно-коммуникационные системы, дадут возможность снести все старые постройки и т.д.
Для обычных граждан Казахстана важно понять, как они могут воспользоваться обещанными, вступившими и продолжающими вступать в силу благами. Самой актуальной на настоящий момент является проект «Доступное жильё 2020».
Участвовать в ставшей популярной программе можно как при отсутствии накоплений, так и с накоплениями. Суть в том, что ипотека выдаётся людям, у которых уже есть 50% от требуемой суммы на покупку квартиры.
Те, у кого сумма есть, попадают в разряд покупателей, те, у кого денег нет, попадают в разряд арендаторов.
Чтобы войти в программу, необходимо:
- Шаг 1 : Стоит определиться с квартирой. Рассматривать следует как первичное, так и вторичное жилье 3-го и 4-го уровня комфортности. Средняя цена по стране за 1 квадратный метр от 80 000 до 143 000 тенге;
- Шаг 2 : На данном этапе те, кто располагает 50% от общей стоимости квартиры, вносят сумму на счёт и заключают с банком контракт, как покупатели. Эта категория выплачивает за займ 6% годовых.
Если денег нет, в Жилстройсбербанке предусмотрено четыре тарифных направления для тех, кто решил пойти на открытие счета. Отличие направлений состоит только в сроках накоплений и сроках кредитования. Так, дни накопления укладываются в рамки от 3-х до 8-ми лет и 6-ти месяцев. Сроки кредитования от 6-ти до 15-ти лет.
Участникам, вступившим в программу, необходимо знать, чем короче будут сроки, тем большее их ждёт вознаграждение.
Итак, на первом этапе открываются депозиты, цель которых накопление 50% суммы от запрашиваемой стоимости выбранной квартиры. Смысл в этом есть, так как, участие в ЖССБ позволяет снизить процентную ставку в два раза, что осуществляется за счёт начисленных в течение накоплений денег бонусов.
Для того, чтобы получить ипотеку в Жилстройсбербанк, следует рассмотреть все варианты и определиться. У участников есть возможность одновременно накапливать деньги и арендовать квартиру с последующим выкупом. Причём, когда дата накопления будет завершён, материальные тяготы, которые приходилось нести семье, резко снизятся.
- Шаг 3: Следующим шагом для участия является заключение договора с ЖССБ о жилстройсбережении;
- Шаг 4: Далее необходимо строго следовать требованиям договора, то есть, своевременно вносить требуемую плату. В данном случае можно рассчитывать на вознаграждение в виде 2% годовых;
- Шаг 5: По истечении срока, в зависимости от того, насколько своевременно вносились платижи, можно взять ипотеку от 4% годовых. Накопленная сумма – это первоначальный взнос хозяина счёта, переходящего в статус покупателя и больше не вносящего плату за аренду квартиры. При этом нужно подтвердить свою платежеспособность.
Предложения разделена на два больших направления:
- Для всех категорий (то есть, не являющихся молодой парой, в том числе и для госслужащих);
- Для молодых семей.
Жилье для всех категорий
Желающие стать участниками программы Доступное жилье для всех категорий, должны отвечать следующим условиям:
- Располагать достаточными доходами для того, чтобы ежемесячно, согласно договора, пополнять счёт и при этом платить за аренду;
- Быть недостаточно платежеспособными для того, чтобы принимать участие в обычных ипотечных предложений;
- Являться гражданами Казахстана;
- Не меньше 2-х лет жить (официальная регистрация) в населённом пункте, в котором намерены заключить договор;
- Отсутствие фактов намеренного снижения уровня условий проживания в течение прошедших пяти лет;
- Отсутствие жилплощади в данном населённом пункте.
Чтобы участвовать в пуле, необходимо внести первый взнос, соответствующий размеру шести сумм, которые будут каждый месяц вноситься по накоплению и доказать, что совокупный доход семьи не превышает 15-кратный прожиточный минимум. Не учитываются подоходный налог, пенсионные и прочие отчисления.
Чем отличается ипотека для Молодой семьи
Большинство требований, предусмотренных для направления «Жильё для всех», присутствуют и в накопительной программе для молодых семей. Паре не придётся платить аренду за квартиру. Единственное, что требуется, это честно оплачивать приходящие счета за коммунальные услуги.
Молодая семья должна соответствовать следующим требованиям (под молодыми рассматриваются и неполные семьи, к примеру, когда одинокая молодая мама или отец растят ребёнка):
- возраст до 29-ти лет;
- если речь идёт о состоящих в браке, его срок должен быть не менее 2-х лет;
- казахское гражданство;
- отсутствие собственного жилья;
- регистрация в населённом пункте подачи заявления;
- отсутствие у членов семьи фактов намеренного ухудшения условий жизни в течение последних 5-ти лет.
В данном случае также исчисляется совокупный доход за последние 6 месяцев. Для всех городов Казахстана, кроме Астаны и Алматы, он должен равняться трёхкратному размеру прожиточного минимума. Для Астаны и Алматы четырёхкратному. Максимальный доход при этом не должен превышать двенадцатикратный размер действующего прожиточного минимума. Срок аренды не превышает 8 лет. Контракт заключается с первоначальным взносом на счёт равным шестикратному ежемесячному взносу.
Участники Жилстройсбербанк могут открыть личный кабинет и использовать калькулятор для расчётов всех необходимых процентов.
