Перекредитование ипотеки. Закон о рефинансировании ипотечного кредита

Если банк нарушает какой-либо пункт закона, он обязан понести за это ответственность. Не нужно недооценивать значение законов в кредитовании. Именно на их основании происходят все сделки между кредиторами и заемщиками. Поэтому такое сотрудничество автоматически требует от обеих сторон знания основных статей нормативно-правовых актов. Программа рефинансирования ипотечных кредитов Как уже упоминалось выше, банки предлагают своим клиентам несколько программ ипотечного кредитования. Каждая программа отличается условиями, в частности ставками, сроками погашения и максимальными суммами займа. Многие банки с осторожностью относятся к заемщикам, у которых в прошлом есть даже погашенные просрочки. Поэтому лучше, если у вас будет идеальная кредитная история без финансовой нагрузки, тогда любая кредитная программа рефинансирования будет вам доступна.

Закон о рефинансировании ипотечного кредита в 2018 году: новые условия

Прибегать к рефинансированию целесообразно только в том случае, если задолженность по кредиту не менее 1,5 миллиона рублей, срок кредитования составляет более 5 лет, а разница в процентных ставках не менее 2%», - сообщил Антон Павлов, являющийся директором департамента страховых продуктов и кредитования Абсолют-банка. Ведь первое время платежи идут исключительно на погашение процентов, а уже после на погашение стоимости жилья.
По этой причине сумма долга перед банком медленно снижается в первые несколько лет. Чтобы сменить кредитора заемщику, потребуется собрать крупный пакет документов, а это уже дополнительные расходы.

Процедура рефинансирования ипотечного кредита в банке в 2018 году

Причем закон распространяется и на строящуюся недвижимость.

• Кредитором выступает один из российских банков или АИЖК.

Если установленная процентная ставка вдруг окажется ниже 6%, то рефинансировать ипотеку не удастся, не получится и переложить обязательства по ее выплате на плечи государства. Еще один важный момент. При рефинансировании ипотеки уже уплаченная часть не берется в расчет.

То есть разницу между льготной и установленной процентной ставкой государство не возвращает. Оно лишь оплачивает ее 3 или 5 лет после оформления всех необходимых документов.
В каких банках рефинансируют ипотеку под 6% Механизм действия новой программы льготной ипотеки достаточно интересен. Он выгоден не только заемщику, но и банкам. Ведь финансовые учреждения получают всю положенную прибыль, только уже из двух источников: от заемщика и государства.

Рефинансирование ипотеки

Что же касается рефинансирования ипотеки под 6 процентов, то тут механизм действия несколько иной. Человеку не нужно обращаться в другой банк за снижением процентной ставки.
Он получает льготу в рамках того финансового учреждения, где была оформлена ипотека. По сути, речь о рефинансировании здесь и не идет, так как фактически банк получает ту же прибыль, что и раньше, просто финансовая нагрузка за счет поддержки государства снижается.

Важно

Порядок получения льготной ипотеки Для снижения процентной ставки по текущей ипотеке обращаться в социальные службы или Пенсионный Фонд не придется. Обойдется и без сбора большого количества документов.

Перекредитование ипотеки

АКБ «Абсолют Банк» 14-16,75% годовых От 300 тысяч до 15 миллионов рублей Двадцать пять лет Хорошая кредитная история, выплата не меньше чем 12 взносов, отсутствие реструктуризации Газпромбанк От 12-12,5% Возраст от 20 лет, рабочий стаж более полугода с последнего места работы До тридцати лет Возраст от 20 лет, рабочий стаж более полугода с последнего места работы ВТБ Банк Москвы От 11,95% Минимальная сумма – 170 тысяч рублей, максимальная не должна превышать 80% стоимости залогового объекта От трех до тридцати лет Возраст от 21 до 75 лет, военный билет для мужчин до 27 лет Уралсиб От 12,75% до 13,0% До 15 миллионов рублей От трех до двадцати пяти лет Возраст от 18 лет, постоянная или временная прописка в пределах РФ, рабочий стаж не меньше шести месяцев с последнего места работы Можно заметить, что каждый банк располагает разными суммами, сроками и процентами.

Как рефинансировать ипотеку под 6 процентов годовых?

Внимание

Сумма по рефинансированию выделяется в размере от 600 тысяч, максимально возможный займ – 45 миллионов. АИЖК В 2018 году агентство по ипотечному кредитованию в России выступило с предложением провести рефинансирование ипотеки по ставке с субсидированием.

Сейчас АИЖК готово выделить более 40 миллиардов рублей на данную реформу и реализовывать процедуру по новой ставке субсидирования в 12 процентов. Валютной в рубли В связи с непростой экономической ситуацией в стране большинство банков выполняют переоформление ипотечных договоров, кредит по которым выдавался в иностранной валюте.

С государственной поддержкой Стоит отметить, что если ипотека оформлялась по государственной программе, то шансы на проведение процедуры рефинансирования значительно снижаются, так как данная программа и так предоставлялась на выгодных условиях. Особенно это касается субсидирования жилищных кредитов по ипотеке.

О рефинансировании ипотеки

Сроки действия зависят от того, какой по счету ребенок родился в семье:

• при рождении второго ребенка государство снижает процентную ставку на 3 года;
• рождение третьего ребенка увеличивает срок льготного кредитования на 5 лет.

Если же в период действия программы родился и второй, и третий ребенок, то за каждого из них семье положены льготы. Это означает, что сроки финансирования суммируются, то есть процентная ставка в 6% будет действовать в течение 8 лет.

Доскональное изучение вопроса не всегда гарантирует положительный исход дела. У нас на сайте вы можете бесплатно получить максимально подробную консультацию по вашему вопросу от наших юристов через онлайн форму или по телефонам в Москве (+7-499-350-97-04) и Санкт-Петербурге (+7-812-309-87-91).

Но, несмотря на это, в каждом из них можно оформить вполне выгодное рефинансирование ипотечного кредита. Возникающие нюансы В процессе заключения сделки у заемщика могут возникнуть некоторые вопросы.

Их необходимо решить заранее, чтобы избежать возможных проблем в дальнейшем. Доступную информацию может предоставить менеджер банковского учреждения.

Он обязан это сделать абсолютно бесплатно. Если с увеличением суммы кредита Рефинансирование дает возможность не только снизить ставку, но и увеличить размер денежной ссуды. Бланк договора рефинансирования можно скачать здесь. Это связано с тем, что цена недвижимости за несколько лет может стать выше, соответственно заемщик нуждается в более крупном займе. Если после погашения ипотечного кредита останутся деньги, то заемщик может распорядиться ими на свое усмотрение. Например, потратить их на ремонт.

Отказ в рефинансировании ипотеки

Уменьшается риск организаций относительно невозврата выданных средств. При этом снижается финансовая нагрузка и самих клиентов банка. Рефинансировать ипотеку под 6% на льготных условиях можно в одном из банков, утвержденных Минфином для участия в программе (список). Отказать в предоставлении такой субсидии они не могут, тем более что финансирование производится из бюджетных средств, а не активов кредитора. Сущность рефинансирования В классическом понимании рефинансирование кредита предполагает обращение в новый банк. То есть сначала клиент берет деньги на покупку недвижимости у одного кредитора. Через некоторое время другой банк предлагает более выгодные условия, и клиент переходит туда, снижая размер конечной переплаты. Такая модель обязательно предполагает необходимость получения одобрения от банка. То есть клиенту могут и отказать. Это право оставляет за собой финансовое учреждение.

Рефинансирование ипотечных кредитов: реалии дня (чиркова н.с., дружкова л.а.)

Суммарный трудовой стад не должен быть меньше 1 года за последние 5 лет - условия могут варьироваться в зависимости от выбранного банка В обязательном порядке рефинансируемые займы также в обязательном порядке должны соответствовать некоторым условиям, в частности:

• наличие факта отсутствия просроченных долговых обязательств;
• за последние несколько месяцев обязательные выплаты должны быть произведены своевременно;
• полное соответствие периода действия займа условиям финансового учреждения;
• полное соответствие приемлемому для финансового учреждения периоду завершения действия договора о кредитовании;
• ранее кредит не был реструктуризирован в течении действия договора о кредитовании.

Ключевые условия и перечень обязательной документации могут различаться в зависимости от критериев, которые были выдвинуты конкретным банковским учреждением.

Юридическая помощь должникам

По разным причинам могут наступить обстоятельства, при которых своевременное внесение ежемесячных платежей по кредиту станет невозможным. Поскольку просрочки портят кредитную историю, заемщики начинают искать пути выхода из затруднительной ситуации. Когда одолжить деньги для погашения займа у родственников или знакомых не получается, выручить может своевременное рефинансирование кредита. Что из себя представляет данная процедура и зачем она необходимо? Какие требуется подготовить документы и в какой банк обратиться? На какие нюансы стоит обратить внимание расскажем в представленном материале.

Для чего делать рефинансирование кредита?

Рефинансирование кредитов и займов - это предоставление новой денежной суммы взаймы на более выгодных условиях с целью погашения предыдущих задолженностей перед банками. Осуществлять данную процедуру необходимо в том случае, когда для погашения ежемесячных платежей не хватает небольшой суммы, а более низкая процентная ставка по займу может спасти ситуацию. Помимо этого рефинансирование - это хорошая возможность объединить сразу несколько кредитов, взятых в разных банках и/или микрофинансовых организациях, в один займ, который погашать будет проще из-за изменения условий и нового графика.

Обратите внимание! По процедуре рефинансирования можно погасить кредит полностью или частично - как в части основного долга, так и в части начисленных процентов. Условия осуществления необходимо уточнять в конкретном банке.

Существует отдельный закон о рефинансировании кредита - Федеральный закон от 03.07.2016 № 230-ФЗ (далее - Закон № 230-ФЗ). В нем описаны способы взаимодействия банковских и микрофинансовых организаций с должниками. Одним из таких способов является рефинансирование кредита (или реструктуризация долга).

Как получить кредит на рефинансирование других кредитов?

Кредит на рефинансирование можно получить как в банке-займодателе, так и в другом учреждении. Условия в других банках для физических лиц разнятся, поэтому перед осуществлением процедуры необходимо внимательно ознакомиться с требованиями, предъявляемыми к заемщику, а также процентными ставками по новому займу. Оформление нового кредита в рамках осуществления рефинансирования ничем не отличается от стандартного процесса: от потенциального заемщика требуется предоставление пакета документов, банк проверяет его платежеспособность и кредитную историю, после чего принимает решение о выдаче займа на проведение рефинансирования либо отказе в такой выдаче.

Необходимые документы

Точный список документов, необходимых для предоставления кредита на рефинансирование, следует получить в банке, к которому вы планируете обратиться. Условно их можно разделить на три основные группы. Это бумаги, содержащие информацию о:

• заемщике и его поручителе (при необходимости): копия паспорта, справка о доходах, составе семьи и т.п.;
• уже имеющемся кредите: копия кредитного договора, графика платежей, справки из банка о сумме задолженности и частоте внесения платежей (просрочках), а также о реквизитах счета лица, претендующего на заем;
• недвижимом имуществе, выступающем в качестве залога (в случае необходимости или при рефинансировании долга по ипотечному кредиту).

Обратите внимание! Пакет необходимых документов прикладывается к заявлению о предоставлении кредита на рефинансирование задолженности, подаваемому в банк. При положительном решении банка подписывается кредитный договор, являющийся основанием для начисления выплат по новому кредиту.

Условия услуги по рефинансированию кредита

Условия предоставляемой услуги для погашения имеющейся задолженности разнятся в зависимости от банка. Лишь одно является неизменным: сумма нового займа не выдается заемщику на руки и не перечисляется на его личный счет. Она направляется новым банком целиком и непосредственно на счет другого кредитного учреждения, в котором был взят прежний кредит. Выплата сумм осуществляется заемщиком поэтапно, согласно графику платежей, установленному в кредитном договоре.

Если сумма нового кредита окажется больше, чем сумма долга, то заемщик имеет право использовать разницу по своему усмотрению.

Чтобы рефинансирование долга по займу было выгодным, необходимо сопоставить затраты на оформление нового кредита с экономией от снижения процентной ставки. Также стоит поинтересоваться в банке, где был взят первоначальный кредит, существуют ли какие-либо штрафные санкции за досрочное погашение задолженности. Если разница в ставках по кредитам менее двух процентов, то осуществлять процедуру по рефинансированию не рекомендуется, поскольку она не будет выгодной для заемщика.

Обратите внимание! Как правило, процентные ставки на рефинансирование кредита другого банка выше, поэтому изначально поинтересуйтесь в своем учреждении, имеется ли у него данная программа по собственным займам. Возможно, условия такого перекредитования будут более выгодными для вас.

В случае обеспечения кредита залогом осуществляется переоформление предмета залога на новый банк. Процентная ставка на период такого переоформления будет ниже, поскольку существуют повышенные риски до тех пор, пока залог не будет переоформлен на нового кредитора.

Какие банки делают перекредитацию?

Во многих банках можно найти предложения по рефинансированию кредитов и кредитных карт. Сбербанк предлагает рефинансирование по потребительским, автокредитам, кредитным и дебетовым картам с разрешенным овердтрафтом. Сумма - до трех миллионов рублей, а размер ставки варьируется от 12,9 до 13,9% в зависимости от срока займа. Максимальный период погашения - до пяти лет. Предлагается возможность объединить в один до пяти кредитов, взятых в разных учреждениях.

Другие крупные банки страны - Альфабанк, ВТБ 24, Банк Тинькофф и др. предлагают схожие программы по рефинансированию. Прежде, чем отдать предпочтение какому-то из них, имеет смысл сравнить предложения, для чего рекомендуется составить таблицу, содержащую все значимые условия. Тщательный и скрупулезный анализ может занять у вас много времени, в связи с чем обращение за помощью к специалистам станет лучшим решением. Наши юристы помогут вам сравнить предложения от разных банков и выбрать лучшие условия для рефинансирования задолженностей. Они подготовит все необходимые документы и самостоятельно направят их в банк для оформления. Благодаря нашей помощи вы не допустите ошибки, своевременно получите кредит на рефинансирование долга и не испортите кредитную историю.

ВНИМАНИЕ! В связи с последними изменениями в законодательстве, информация в статье могла устареть! Наш юрист бесплатно Вас проконсультирует - напишите в форме ниже.

Вопросы юристам

Как узнать, понижали ли в банке ставки по автокредиту и возможно ли сделать рефинансирование?

Меня интересует понижали ли процентную ставку на автокредит в айманибанке.Возможно ли сделать рефинансирование?

Ответы юристов

Протасюк Дмитрий

Добрый вечер, Андрей. Не имеет существенного значения понизилась ли предлагаемая ставка по кредитам, у вас будет действовать на протяжении всего срока действия договора та ставка, которая согласована этим договором. Рефинансирование, как институт оздоровления финансового состояния заемщика, стал достаточно часто практиковаться у банков, однако, это не панацея, и в каждом случае банк решает индивидуально делать реструктуризацию или нет, рефинансировать кредит или нет. Обратитесь с заявлением в свободной форме в банк с просьбой реструктуризировать ваш кредит, обоснуйте, почему вам необходима реструктуризация/рефинансирование. Если этот банк не пойдет на встречу, обратитесь в другой банк за рефинансированием, вдруг получится. Права требовать снизить ставку и/или рефинансировать кредит у вас нет, это добрая воля банка.

Расскажите друзьям.

В результате правительство компенсирует в денежном эквиваленте в руб. банкам или Агентству ипотечного кредитования недополученную прибыль в размере до 6 %. Доход будет равен разнице между рыночной ставкой и 6-ю %. По истечению льготного периода % ипотеки будет рассчитываться исходя из ставки рефинансирования ЦБ + 2 %. Если финансово-кредитная организация захочет принять участие в программе, то необходимо подать пакет документов и заявку в Минфин РФ. Уже на следующий день после опубликования закона ВТБ анонсировал прием заявок на ипотеку 6 %, а после к нему присоединились банк Российский капитал и АИЖК. Заявку можно подать через сайт, а ипотека выдается в отделениях партнеров. Данная программа включает следующее:

• ставка (%) – 6;
• первый взнос (%) – 20;
• срок: льгота будет действительна на 2-го ребенка 3 года, на 3-го – 5 лет;
• макс.

Ипотека под 6 % при рождении 2 и 3 ребенка в 2018 году

Об утверждении Правил предоставления субсидий из федерального бюджета российским кредитным организациям и акционерному обществу «Агентство ипотечного жилищного кредитования» на возмещение недополученных доходов по выданным (приобретенным) жилищным (ипотечным) кредитам (займам), предоставленным гражданам Российской Федерации, имеющим детей». Программа рассчитана на семьи, в которых после 1 января 2018 года родился 2 или 3 ребенок. 10 января премьер-министр Д. Медведев подписал закон о снижении процентов по ипотеке и с 17 января стартовала программа «Семейная ипотека с государственной поддержкой».

Ипотека под 6% для семей с двумя детьми и многодетных

Если такой уровень окажется плохим, то тогда ни один банк также не захочет сотрудничать с таким должником;

• До конечной даты погашения ипотеки должно быть не менее 3-х месяцев, иначе заявителю автоматически предоставляется отказ, что вполне целесообразно;
• Договор ипотеки должен быть подписан не менее чем за 6 месяцев до момента подачи заявки на рефинансирование.

Если все эти требования выдержаны, а кредитный договор позволяет досрочно погасить займ, то самое время изучить наиболее выгодные предложения по ипотеке среди банков РФ. Процентные ставки по рефинансированию ипотеки в 2018 году Итак, в топ пять банков, которые работают в сегменте рефинансирования, входят такие банки как: Сбербанк, ВТБ банк, Росбанк, Газпромбанк и Банк России.

Закон с 1 января 2018 года об ипотеке

Как она будет увеличиваться в зависимости от конкретных индивидуальных особенностей клиента судить трудно, поскольку таких данных нет на сайте. Срок кредитования меньше, чем у других учреждений. Он составляет 25 лет. Как и в других финансовых учреждениях, есть возможность подачи заявки в онлайн режиме.
После предварительного рассмотрения дела клиенту будет предложено прийти непосредственно в сам банк, что предварительно будет свидетельствовать о положительном решении. Газпромбанк ​Относительно ставки рефинансирования, то сейчас до конца февраля действуют акционные условия - для всех кредитов рефинансирование происходит под 9,2%. Правда, если внимательно прочитать условия кредитования, то станет ясным, что это минимальная ставка, которая может быть увеличена после рассмотрения дела заемщика.

Снижение ставки по ипотеке до 6 % при рождении ребенка

Дополнительные тонкости ипотеки Если же семья с одним/двумя детьми уже взяла ипотеку на новострой, но с 01.01.18-31.12.22 в ней появится пополнение, то родители имеют право рефинансировать выплачиваемый кредит, получив 6% на установленный государством срок. В случае если субсидия уже оформлена, в связи с появлением 2-го ребенка и в этот период рождается 3-й малыш, то действие закона продлевается на 5 лет с момента окончания уже полученного льготного периода. Если родится 3-й малыш уже по окончанию субсидированного срока на 2-го, то родители смогут получить льготу снова, но уже на 5 лет с момента его рождения.
К тому же семьи имеют право вложить материнский капитал в ипотеку. Это и другие программы призваны помочь молодым родителям справиться с финансовыми трудностями и квартирным вопросом, больше времени уделять заботе о детях.

Как рефинансировать ипотеку под 6 процентов годовых?

Если ипотека только оформляется, то необходимо предоставить стандартный набор документов для получения кредита:

• заявление на получение кредита;
• паспорт и его копия;
• копия трудовой книжки;
• справка о доходах по форме 2-НДФЛ;
• для ИП свидетельство о государственной регистрации и налоговая декларация;
• свидетельства о рождении всех детей;
• договор купли-продажи или договор участия в долевом строительстве.

В зависимости от банка могут потребоваться какие-либо дополнительные документы, которые запросят сотрудники. Важный момент: рождение 2 или 3 ребенка не дает автоматическое право на получение льготной ипотеки. Каждый банк будет оценивать платежеспособность отдельной семьи и учитывать свои риски.
Поэтому если в кредите откажут в одном банке, можно обратиться в другой.

Ипотека путина по указу 2018 года - кому дают под 6% и какие условия

На деле получается так, что разницу между банковскими и льготными процентами уплачивает государство. Длительность льготного кредитования Законопроект о льготной ипотеке со ставкой 6% предполагает временное снижение финансовой нагрузки таким семьям. Сроки действия зависят от того, какой по счету ребенок родился в семье:

• при рождении второго ребенка государство снижает процентную ставку на 3 года;
• рождение третьего ребенка увеличивает срок льготного кредитования на 5 лет.

Если же в период действия программы родился и второй, и третий ребенок, то за каждого из них семье положены льготы.
Это означает, что сроки финансирования суммируются, то есть процентная ставка в 6% будет действовать в течение 8 лет. Доскональное изучение вопроса не всегда гарантирует положительный исход дела.

Где выгоднее всего рефинансировать ипотеку в 2018 году?

Важно оценивать не только сам процент, но и дополнительные комиссии за обслуживание займа. И это очень важно, поскольку иногда даже при более низкой ставке расходы по кредиту будут намного выше;

• Будет снижен размер ежемесячных платежей по займу, что будет получено за счет или пролонгации срока кредита, или за счет снижения ставки. Очень часто именно такой цели добиваются заемщики. Для них очень важно платить в месяц меньше, чем они платят сейчас.
Если таких условий не достигают, то все бессмысленно.

На что обратить внимание Прежде чем рассматривать любые условия рефинансирования, которые будут действовать в 2018 году в России, необходимо отметить: не нужно спешить с рефинансированием, необходимо в первую очередь внимательно изучить условия действующего договора. В документе должны быть прописаны нормы досрочного погашения займа.

Рефинансирование имеющегося ипотечного кредита под ставку 6 % в 2018 году

Действовать заемщику нужно следующим образом:

1. после рождения 2-го ли 3-го ребенка обратиться в свой банк и составить заявку на получение льготы;
2. к письменному заявлению нужно приложить документы - достаточно паспорта и свидетельства о рождении, так как оно является доказательством права на получение льготы;
3. банк рассматривает заявку и выносит решение (важно, чтобы условия ипотеки удовлетворяли требованиям закона);
4. при положительном ответе клиенту пересчитывают график платежей на 3 или 5 лет – разницу будет вносить государство.

Как видно, процедура рефинансирования ипотеки до льготных 6% достаточно проста. Она не требует стоять в очередях или собирать массу документов.
Постановление N 1711 осуществляется при соблюдении следующих условий:

• Ипотечный кредит берется на приобретение жилья в новостройке, в том числе и на этапе строительства;
• Стоимость кредита не превышает 3 миллионов для регионов и 8 миллионов для Москвы и Московской области, Санкт-Петербурга и Ленинградской области;
• Для кредитов, выданных на погашение ранее выданных кредитов отношение размера кредита к стоимости жилого помещения не должно превышать 80 %;
• Заемщик принимает участие в программе страхования жизни и здоровья и страхования жилого помещения.

Для рефинансирования ипотечного кредита до ставки в 6% необходимо обратиться в свой банк, который проверит соблюдение условий кредитования и пересмотрит размеры ежемесячных платежей.

Многим заемщикам интересен вопрос: как сделать перекредитование ипотеки? Им часто пользуются, когда имеют несколько займов в разных банках.

Перекредитование ипотеки - возможность объединить все обязательства в одно с целью погашения долгов и получения нового кредита на выгодных условиях. В итоге процентная ставка снижается, а срок на погашение долга продлевается.

После расчета с банком залог с квартиры снимается, и она передается под залог новому кредитору.

Предварительно необходимо оценить: выгодно ли перекредитование ипотеки? Банк может неприкрыто создавать препятствия рефинансированию, требуя уплаты штрафов за погашение кредита до оговоренного срока. В такой ситуации рефинансирование себя не окупает. Выгодное перекредитование ипотеки приводит к снижению процентной ставки. Например, ставка 18% годовых при перекредитовании может снизиться до 14%. Для принятия решения о целесообразности рефинансирования вы можете воспользоваться помощью, которую готовы оказать наши специалисты. В этом материале мы расскажем о процедуре перекредитования подробнее.

Как сделать перекредитование ипотеки

Если вы самостоятельно или с помощью специалиста поняли, что рефинансирование даст положительный эффект, можно начинать сравнивать условия перекредитования ипотеки в другом банке 2017.

Не путайте перекредитование ипотеки в другом банке с реструктуризацией долгов, в погашении которых есть проблемы. Перекредитование ипотеки на меньший процент возможно только для клиентов, которые не допускают просрочки в выплате долга, не имеют финансовых трудностей. Банки стремятся получить платежеспособных, лояльных клиентов. Перекредитование ипотеки в 2017 году проводят не только для установления низкой процентной ставки по кредиту, но и для смены валюты долга. Например, новый кредит предоставляется в российских рублях, при этом погашается ссуда в иностранной валюте.

Сбербанк

Заемщики, для которых пользование ипотечной программой стало бременем, интересуются, как сделать перекредитование ипотеки в Сбербанке. Собственные финансовые обстоятельства могут измениться в любое время. Рассмотрим условия перекредитования ипотеки в Сбербанке. Программа направлена на сокращение рисков по просрочкам платежей, достижение комфортности условий оплаты по ипотечным продуктам, взятым ранее в других банках. Перекредитование ипотеки в Сбербанке возможно при одном из трех условий:

• заемщик зарегистрирован на территории обслуживания филиала банка;
• объект недвижимости, принадлежащий заемщику на праве собственности, расположен в районе обслуживания банка;
• работодатель находится в зоне обслуживания филиала или является участником зарплатного проекта, аккредитованным субъектом Сбербанка.

Пакет документов, необходимый для рефинансирования ипотеки, ничем не отличается от того, что предоставляется банку изначально при получении ипотечного кредита.

ВТБ

Перекредитование ипотеки в ВТБ помогает уменьшить нагрузку на бюджет семьи, но для этого банк должен получить о заемщике полную информацию, а также согласие от действующего кредитора на полное погашение ипотеки. Условия перекредитования ипотеки в ВТБ:

• срок действия нового договора - до 30 лет;
• ставка для зарплатных клиентов ВТБ - 12,1% годовых, при отсутствии договора комплексного страхования - 13,1%. Если заемщик не получает зарплату в ВТБ, ставка увеличивается еще на 0,5%;
• минимальный размер займа - 100 тыс. рублей, максимальный - 30 млн. рублей. Он не может превышать 80% стоимости недвижимости или 50%, если решение о кредитовании принимается по двум документам.

Россельхозбанк

Россельхозбанк предлагает перекредитование ипотеки для облегчения долгового бремени по ипотечным договорам суммой до 20 млн. рублей клиентам, которые отвечают минимальным требованиям:

• остаточный срок погашения долга составляет не менее 2 лет;
• период действия предыдущего договора не должен превышать 7 лет;
• отсутствие просрочек по текущему долгу;
• отсутствие продления выплаты по ипотеке, реструктуризации кредита;
• не более трех созаемщиков, супруги являются созаемщиками в обязательном порядке.

Условия

Программу перекредитования ипотеки следует оценивать не только по предлагаемому размеру процентной ставки. Необходимо учесть способ погашения: дифференцированный или аннуитетный платеж. Аннуитет - способ погашения долга, при котором ежемесячные платежи ниже, чем при дифференцированном способе платежа, однако по результату общая сумма выплаченных процентов за пользование денежными средствами выше.

Если квартира стоит 2 500 000 рублей, вы оплатили первоначальный взнос - 30%, взяли на 20 лет под 15% годовых у банка сумму 1 750 000 рублей, при аннуитете вам придется ежемесячно платить 23 044 рубля, переплата по кредиту составит 3 780 516 рублей. По дифференцированному способу платежа ежемесячный платеж составит 29 167 рублей с последующим плавным снижением до 7 383 рублей, переплата по кредиту составит 2 635 938 рублей.

Документы

Стандартный пакет документов для получения рефинансирования и первичного кредитования заемщика одинаков:

• заявление и анкета;
• договор залога;
• оценочный акт;
• справка об остатке задолженности;
• первоначальный кредитный договор в полном объеме с дополнительными соглашениями, графиком выплат.

Закон

Действующим законодательством РФ не запрещено повторное перекредитование ипотеки. Случается, что при потребительских займах применяется рефинансирование не только дважды, но и трижды. Рефинансирование с государственной поддержкой снижает тяжесть финансовой нагрузки на семейный бюджет. Ипотека с поддержкой государства доступна только для определенных категорий граждан. Закон о перекредитовании ипотеки позволяет гражданам, не входящим в такие категории, облегчить ипотечное бремя.

Выдавший кредит банк может не дать согласия на рефинансирование в другом учреждении. За досрочное погашение кредита клиент может подвергнуться штрафу от 2 до 5% от суммы взятого займа.

Плюсы и минусы

При перекредитовании ипотеки имеются плюсы и минусы. Банки никогда не работают себе в убыток, поэтому любой договор предполагает, что клиент соглашается на условия, выгодные для кредитного учреждения. Рефинансирование ипотечного долга имеет не только преимущества, но и недостатки:

• приходится выплачивать значительные суммы в виде комиссии 1-2% за выдачу кредита по рефинансированию;
• 1-2% от суммы ипотеки нужно отдать за страхование рисков, если банк не устроит ранее оформленный полис;
• следует оплатить госпошлину за снятие обременения и регистрацию нового ипотечного договора;
• повторная процедура оценки рыночной стоимости жилья;
• возможные выплаты посредникам;
• затраты времени на переоформление, сбор, согласование документов.

Плюс программы рефинансирования заключается в том, что вы получаете займ на выгодных условиях. При разнице в ставках меньше 2% эксперты советуют не заниматься вопросом перекредитования. В любом случае перед принятием решения стоит рассчитать все расходы по оформлению новой страховки, залога, проведению оценки предмета залога и т.д. Мы рекомендуем вам посоветоваться с нашими специалистами. Вы можете связаться ними через онлайн-форму на сайте или по телефону.

​

Многие семьи смогут получить выгодные условия жилищного кредитования благодаря закону о рефинансировании ипотечного кредита в 2018 году. Данный закон о рефинансировании был анонсирован давно, но лишь в последнее время появились официальные подтверждения этому. В данном материале разберем суть данного законодательного акта и выгоды, которые получат от него граждане.

Рефинансирование ипотеки в 2018 году

На прошедшем в конце ноября 2017 года заседании совета по подготовке национального плана действий государства в интересах детей президент заявил, что рассматриваются дополнительные варианты помощи в обеспечении молодых семей жильем, включая реструктуризацию кредитных задолженностей.

Также было подтверждено, что в качестве государственной помощи была разработана жилищная ипотечная программа. Воспользоваться льготными условиями кредитования смогут российские семьи, имеющие двух и более детей. О начале разработки данного проекта ранее заявлял глава правительства России Дмитрий Медведе в мае прошлого года.

К такому развитию событий привел целый ряд причин:

• Рекордно низкий уровень инфляции. Согласно данным Центрального Банка РФ, уровень инфляции в текущем году должен удержаться на уровне трех процентов. Это позволит регулятору снизить ключевые ставки и сделать кредитные предложения более выгодными для заемщиков.
• Снижение реальной ипотечной ставки. К концу года многим заемщикам стало доступно ипотечное кредитование под 10% годовых. При дальнейшем снижении ключевой ставки прямо пропорционально будет снижаться и ее реальное выражение.
• Стабилизация экономической ситуации. В основном это обусловлено фиксированием мировых цен на нефтепродукты, занимающие значительную долю в экспорте товаров. Также эксперты связывают это с адаптацией внутренней экономики к санкционным условиям.
• Повышение привлекательности ипотечных займов. Согласно статистической информации банков, ипотека является наиболее выгодным и надежным направлением кредитования. Доля просроченных платежей не превышает 5%. Это приводит к конкуренции и появлению выгодных кредитов на жилье.
• Грядущие выборы президента. Бытует мнение, что некоторые политические силы, желая повысить рейтинг своих кандидатов, приняли закон о рефинансировании ипотечного кредита.

Условия субсидирования кредитов

По своему механизму действия ипотечный кредит в 2018 году под 6% будет аналогичным ипотеке с господдержкой, которая действовала до 2017 года. Банк, допущенный к участию в программе субсидирования, выдает ипотечный займ на стандартных условиях, а государство понижает ставку до 6%, погашая разницу. Не имеет разницы, сколько процентов она составляет изначально.

Действие программы рассчитано до конца 2022 года, а предполагаемый бюджет на покрытие расходов составляет более 600 миллиардов рублей.

В отличие от предыдущих программ господдержки, появились ограничения по длительности. Семьи, имеющие двух детей, могут пользоваться субсидированием до 3 лет. Для молодых семей с тремя и более детьми сроки действия льгот по ипотечному займу будут составлять до 5 лет.

Важно! Согласно указу, принять участие в данном проекте смогут семьи, где последний ребенок был рожден в период действия субсидировании, то есть с начала 2018 года и по конец 2022.

Кредитные средства предоставляются исключительно на приобретение нового жилья, а также рефинансирования ипотеки на аналогичных условиях. Покупка квадратных метров на вторичном рынке не входит в перечень субсидируемых займов.

Также предусмотрен ряд требований к субсидируемому кредиту:

• Оформление новых займов должно произойти не ранее 2018 года.
• Сумма предоставляемого займа не должна превышать сумму в 8000000 рублей для Москвы, СПб и их областей, и до 3000000 для других регионов России.
• Обязательная уплата первоначального взноса в размере 20% от размера займа или более.
• Страхование объекта недвижимости, а также жизни и здоровья заемщика.
• Формат ежемесячных платежей – аннуитетный (равными платежами).

Полный список банков, выдающих ипотечные кредиты с господдержкой в 2018 году, еще не утвержден окончательно. Однако агентство ипотечного жилищного кредитования и его партнерские организации уже работают над реализацией госпроекта. Причем, прием заемщиков ведется не только по новым займам, но и рефинансированию ипотечных кредитов, оформленных ранее.

С помощью приказа Путина о ипотечном кредите в 2018 году многие семьи России смогут оказаться владельцами доступного жилья. Согласно расчету правительства страны, всопользоваться данной программой смогут более 500 тысяч семей из различных уголков страны. На сайте credit-zdes.ru вы сможете в любой момент получить актуальную информацию о ходе внедрения данной программы.