Игорь | 26.09.2018 09:57
Делал заявку на кредит он-лайн. На другой день позвонили и сказали,что можно
получить кредит,с собой нужен только паспорт. Я уточнил,какой кредит, не кредитную ли помощь? Нет, Вам одобрен кредит,получите вместе с картой – был ответ оператора. Пришел в Банк,оказывается это не кредит, а “кредитная помощь”.
И помощь, очень интересная. То есть я сначала должен платить 1900 рублей в
месяц, итого как пояснил сотрудник банка, 5500 рублей,тогда вы исправите кредитную историю и получите кредит в нашем банке. Когда я попросил договор
для чтения, то сотрудник банка “Восточный” мне сказал,что оформите договор,
тогда и узнаете. Тогда я попросил указать место, где будет сказано о том,что
банк гарантированно выдает кредит при платежах при оформления кредита “кредитная помощь”,то сотрудник банка ничего не мог пояснить….
Уважаемые граждане. По моему мнению, бежать надо от банков, предлага-
ющие такие условия. Клиент эти деньги платит за “обслуживание карты” . А дадут Вам кредит или не дадут – вилами на воде написано…Вы можете подать заявку…. банк ее рассмотрит…. А Вы не забыли формулировку банков “Банк может отказать в кредите без обьяснения причин” . А не обратили Вы внимание,
что деньги банк берет за обслуживание карты. Подписав договор,вы исправно вносите1900 рублей в месяц, три раза каждый месяц… А когда Вам банк откажет через три месяца после обращения, Вы будете возмущаться..грозить подачей в суд….,банк пояснит …вы карту получили…получили…с вас брали за обслуживание,какие вопросы…
Это мне напоминает историю с “Совкомбанком” , когда человек берет кредит,
ему выдают к примеру 50 000 руб, а оформляют как будто взял 80 000 рублей,
30 000 рублей – страховка банка, которая оседает на счетах самого же банка,
и банк эти деньги опять же прокручивает,заключая договор со страховой компанией – партнером.Клиенту же выдается копия сертификата, полюса,где нет ни подлинной печати страховой компании,ни голограммы полюса, ни договора страхования,надлежаще оформленного. А платить требуют за все 80 000 рублей плюс проценты с этой суммы, а не с 50 000 рублей. А не подпишешь договор со страховкой – не получишь кредита,так банку лучше и выгоднее давать
кредиты…. А сейчас,по моему мнению, новый лохотрон…. только поизощреннее
Кстати, сотрудникам банка наплевать,получите Вы кредит или не получите…чем больше сотрудник обработает клиентов, тем больше процент к премии. Банк “Восточный ” более 5-ти раз приглашал оформить кредит,кроме заполнении анкет и потери времени, ничего нет.. тем более несколько раз при таких заполнениях получал отказ.. Зачем людей дергать…
Люди,пора обьединятся… Кто пострадал от банков подобного рода, нужно
собрать подписи в знак протеста против таких услуг.. и направить коллективную жалобу президенту…Если банк будет выдавать кредит, человек его получил лично.., без “страховок”. А потом только предлагать застраховаться… тогда человек не будет “сломя голову” подписывать все бумаги банка и соглашаться со страховкой….тогда это будет добровольная воля потребителя, и потребитель решит,надо ему это страхование или нет.
Дадут ли кредит в восточном экспресс банке с плохой кредитной историей? Когда речь заходит о кредите, подразумевается, что уровень доверия банков или МФО заключается в том, что вы вернете позаимствованные деньги.
При этом, вы можете иметь хорошую кредитную историю и плохую кредитную историю.
Здесь мы обсудим, что значит иметь плохую кредитную историю, и что вы можете сделать, если у вас плохая кредитная история.
Что такое плохая кредитная история
Плохая кредитная история описывает вашу прошлую неспособность идти в ногу с вашими кредитными обязательствами и, соответственно, неспособностью получить одобрение на новый кредит.
Это означает, что вы не выплатили свои прошлые кредитные обязательства вовремя либо вообще их не заплатили.
Кто собирает и где хранятся данные о кредитной истории
Историю вашего кредитного портфеля аккумулируют организации, называемые Бюро Кредитных Историй, сокращенно – БКИ. Банки обязаны иметь договор с одной из таких организаций и передавать им сведения о своих клиентах.
Де-юре, банк не имеет права делиться такой информацией без письменного согласия клиента, но де-факто, без такого «добровольно-принудительного» соглашения кредит вам никто не выдаст.
Наличие информации о:
- просроченных платежах;
- дефолтах по кредиту;
- судебном решении о взыскании кредитной задолженности;
- счета, направленные в исполнительную службу
означает, что у вас плохая кредитная история.
Плохая кредитная история обычно начинается с момента возникновения одного или нескольких из вышеперечисленных фактов за короткий промежуток времени.
Некоторые негативные события должны случиться только однажды для того, чтобы кредитные организации начали опасаться начать работать с вами.
Естественно, БКИ обязуются бережно хранить и не разглашать информацию о кредиторах.
Кстати, через 15 лет после последнего изменения в кредитной истории, вся информация о заемщике «обнуляется».
В настоящее время в России функционируют 25 БКИ, хотя еще не так давно их было 30.
Чем грозит плохая кредитная история
Когда у вас существует плохая кредитная история, кредиторы с меньшей, а то и с нулевой вероятностью, будут кредитовать вас, потому что вы можете просрочить платежи на кредитную карту или по займу, который вам дается.
Если даже вы получите одобрение, то, скорее всего, вы будете платить более высокую процентную ставку, чем заемщики, у которых есть хороший кредитный рейтинг.
Процентная ставка – это способ кредитора компенсировать риск заимствования вам денег.
Плохая кредитная история влияет не только на вашу кредитную карту, но и:
- На сам факт утверждения кредита;
- На кредитную ставку.
В США, например, плохая кредитная история влияет даже на такие вещи, как страховая ставка от страховых компаний, арендодатели могут потребовать залог с более высокой (в денежном выражении) степенью защиты, а некоторые провайдеры коммунальных услуг и сотовой связи могут взимать дополнительный гарантийный депозит со стороны заявителей с плохой кредитной историей. Когда у нас появятся такие «радости» — это только вопрос времени.
Как узнать свою кредитную историю
Это можно сделать тремя способами:
- На сайте Центробанка разместился каталог кредитных историй, в котором по личному коду кредитной истории можно поднять соответствующую информацию (этот код вам должны дать в банке).
- Непосредственно в БКИ.
- Через Интернет у организаций, сотрудничающих с БКИ. Не самый желательный вариант, т.к. в этой «мутной воде» плавает много мошеннических фирм.
Бесплатно можно получить информацию о своей кредитной истории не чаще одного раза в год, во всех других случаях придется платить.
Шаги по исправлению плохой кредитной истории
Плохая кредитная история не должна длиться вечно. Вы можете предпринять шаги для улучшения своего кредитного рейтинга с течением времени.
Об этом мало кто задумывается, но на тонком плане очень неполезно быть должником – это мотивирует зависимое поведение на много лет (а может и жизней, кто знает?) вперед. Вселенная так устроена, что в любом случае, долг будет возвращен – не деньгами, так здоровьем, не здоровьем, так благочестием, не своим, так своих близких. Но это лирика.
Итак, восстановить свою кредитную репутацию можно следующими способами:
- Начать исправно платить по счетам. Это простой и естественный способ.
- Можно договориться с банком о том, чтобы он реструктуризировал ваш долг. В большинстве из них уже есть готовые решения на этот счет, так что не стесняйтесь обратиться, тем более, что сам банк подает в БКИ информацию о вас, и от него зависит, будет она позитивная либо негативная. Если это имело место, то можно предоставить в кредитное учреждение информацию о том, что вы болели, вам долго не выплачивалась зарплата и т.д. Это тоже может пригодиться.
- На первый взгляд, — это звучит странно, но именно микрокредит поможет восстановить вашу кредитную репутацию. Микрокредит лучше брать в небольшом банке или МФО, затем, естественно, добросовестно выплатить его, потом можно взять новый небольшой кредит. Постепенно, БКИ начнет получать информацию о вас как о добросовестном плательщике.
- Еще можно взять потребительский кредит: себе – телевизор, жене – сапоги, ребенку – компьютер. Своевременный возврат оного также положительно повлияет на ваше кредитное дело.
Главное, объективно оценивайте возможности своего финансового мускула, чтобы он снова не получил растяжение.
Как банки проверяют кредитную историю
Как уже говорилось выше, каждый банк работает с определенным Кредитным Бюро, куда «сливает» и откуда черпает информацию о заемщиках. БКИ, в свою очередь, делится информацией с Центробанком, который аккумулирует данные, полученные ото всех подобных учреждений.
Обмен информацией между банком и БКИ обычно происходит в такой последовательности:
- Банк направляет запрос по конкретному контрагенту в БКИ;
- БКИ выгружает всю информацию: где, сколько и на какие нужды брал, как исправно отдавал, не вылазили ли просрочки и прочие «бока».
- Банк принимает решение, основываясь на полученную информацию: дать кредит, под какой процент или лучше вообще не рисковать связываться с таким клиентом.
Во всех крупных банках кредитная история проверяется. Если вы чувствуете за собой кредитный грешок, то не тратьте время на посещение Сбербанка или ВТБ и им подобных «китов» финансового рынка. Конечно, процент у них немного пониже, но если это не ваш вариант, то предлагаем вам направить свои стопы в Восточный экспресс банк.
Восточный — сравнительно новый банк. Он не только динамично развивается сам, но дает возможность другим получить динамичный стимул в виде финансовых вливаний. Да, процент в банке Восточный непринципиально выше, чем у вышеобозначенных «мастодонтов», но он и ниже, чем, например, в МФО.
Зачем банк идет на это? Такой пример: ваш друг оступился и потерял деньги, он просит у вас взаймы. Можно не дать, ведь он уже не вернул когда-то кому-то свой долг.
А ведь можно рискнуть и одолжить деньги, и вы не только поможете ему встать на ноги, но приобретете настоящего финансового партнера, ведь между вами вырастет надежный мост в виде обоюдного доверия и искреннего желания стать взаимовыгодным благодарным партнером на долгие годы.
Надеемся, у вас не осталось сомнений по поводу: дадут или не дадут в Восточном экспресс банке кредит с вашей плохой кредитной историей? Заходите прямо на их сайт, выбирайте сумму кредита, жмите «Оформить сразу», и уверены, финансовое благополучие вас и вашей семьи не только стабилизируется, но и получит важный позитивный стимул, дающий возможность смело и независимо смотреть в завтрашний день.
Потенциальных заемщиков интересует, что значит фраза «Заявка по вашему кредиту предварительно одобрена банком.» Когда клиент приходит в банковское учреждение и подает документы, он теоретически сразу может получить отказ. Получение мгновенного отказа — это достаточно редкое явление. Оно может быть связно с тем, что у клиента уже есть незакрытый кредитный договор с задолженностью.
Часто клиенты получают сообщение о том, что заявка на кредит предварительно одобрена банком. Так что это значит? Данное сообщение значит, что вы прошли первый этап проверки банковской организации. Однако необходимо понимать, что получение желаемой кредитной суммы — это многоэтапный процесс. Так что предварительно одобренная заявка еще не значит, что вы точно в итоге получите желаемую сумму.
Предварительно одобрен кредит что это значит?
Последнее время часто такое сообщение можно встретить при подаче заявок онлайн на сайтах компаний. Сегодня многие подают запросу через интернет. В данных формах банки требуют указать определенный объем сведений о человеке. Например, просят ввести следующие данные:
- паспортные данные;
- контактные данные;
- информация о доходах;
- информация о трудоустройстве.
Иногда на предварительном онлайн этапе нужно отправлять еще меньше данных. И вот после заполнения на мобильный может прийти СМС сообщения о том, что заявка предварительно одобрена. Примером таких банков Москвы являются Лето, Ренессанс, Хоум, Почта и Восточный Экспресс. Что значит предварительно одобрен кредит? Это значит, что в соответствии с первичными требованиями вы подходите банку как потенциальный заемщик. Однако остается вероятность, что при более внимательном изучении сотрудниками ситуации в итоге вам откажут.
Если предварительно одобрили кредит могут отказать и почему?
То, что предварительно заявка была одобрена банком, еще не значит, что в конце рассмотрения вашего запроса будет принято такое же решение. Например, нередко в онлайн форме заемщики указывают неправдивую информацию. Например, человек может сказать, что работает в определенной компании, а на самом деле окажется безработным.
После личного визита и подготовки пакета документации этим лицом в банковской организации выявят неточность. Предоставление неправдивой информации является достаточным условием для многих учреждений, чтобы сформировать отказ по запросу. Еще хуже ситуация, когда подается подделанная документация — в этом случае дело может дойти до обращения в правоохранительные органы, хотя и просто недостоверное указывание сведений о себе — это нарушение закона.
Часто встречаемая ситуация — когда заявка на кредит предварительно одобрена банком, но после проверки кредитной истории первичное решение отменяется. Для многих учреждений именно данные из Бюро КИ являются основным фактором для одобрения/отказа.
Если в условиях указан поручитель, и представители организации не могут долгое время выйти на связь с ним, то в банке тоже с высокой вероятностью могут отказать.
Какие документы нужны для получения?
Список документации полностью зависит от учреждения, в который подавалась заявка. Если заявка отправлялась в МФО, то в некоторых из них есть практика выдачи займов по одному паспорту. На вопрос, можно ли получить кредит по паспорту в банковских учреждениях, ответ отрицательный. Как минимум — необходимо принести второй документ, который сможет идентифицировать вас как личность. Зачастую пакет документации выглядит так:
- Паспорт (с обязательной пропиской);
- Второй документ (например, водительские права или загранпаспорт);
- 2-НДФЛ-справка или справка по форме кредитной компании;
- справка о трудоустройстве (например, выписка из трудовой книги).
Чтобы повысить вероятность одобрения, можно принести даже документ об образовании. Однако основу представляют именно четыре вышеупомянутых вида документов.
Сбербанк кредит предварительно одобрен - можно ли прийти и получить деньги?
В интернете нередко встречается вопрос о том, что, если пришло смс от Сбербанка о предварительно одобренном кредите с паролем, можно ли уже идти забирать средства. Такое СМС еще не значит, что Сбербанк готов предоставить вам желаемую сумму. Данное сообщение - значит лишь то, что на первый взгляд вы подходите в роли клиента. Нередко такие сообщения являются лишь способом привлечения внимания.
Предварительно одобренные заявки на практике встречаются в одном из трех случаев:
- Если заявка подавалась через интернет — если бы организации осуществляли одобрение таких запросов, то шли бы на сумасшедший риск, поэтому здесь выдают деньги лишь после личного визита.
- При запросе залогового кредитования — это значит, что заемщик готов предоставить залог, и вероятность окончательного положительного решения здесь наиболее высокая. Осталось лишь принести соответствующие справки о праве на предмет залога.
- При минимальном пакете документации — в таком случае от вас дополнительно потребуют еще принести определенную документацию.
Предварительно одобренная кредитная карта Сбербанк
Кредитная карта и предварительно одобренная заявка значат наибольшую вероятность окончательного положительного решения. Многие учреждения, в том числе и Сбербанк, активно продвигают такие продукты среди своих клиентов. И Сбербанк нередко присылает СМС о том, что заявку одобрили.
Без оценки
Был необходим срочно кредит на небольшую сумму 130 т.р. На одном из сайтов, которые рассылают заявки в несколько банков разом, заполнил анкету. Через 30 минут поступило предложение от банка Восточный на выдачу наличных, при этом должен подъехать курьер и привезти карту. Я говорю, меня не интересует "кредитка", мне нужен "нал". Оператор ответил снятие без комиссии, т.к. именно потребительский кредит и был оформлен, только снять его с карты нужно. Через час уже приехал курьер суёт бумаги на подпись. Посмотрел это было согласие на обработку персональных данных, я спрашиваю, а какие условия, что, да как вообще? Он говорит, позже с вами свяжется оператор и проговорит условия договора! Я знал, что они любят комплектом оформлять страховку. Но я считаю себя финансово грамотным, потому тщательно читаю документы. Ничего больше не подписывал. Потом позвонил оператор и рассказал условия, что это обычная кредитка с неимоверно не выгодными условиями и снятие наличных с комиссией и все такое, сказала, что отправят мне договор, который нужно подписать, я ответил меня это не устраивает и прошу отключить все услуги, которые привязаны к карте, а как будет время заеду в банк сдать эту карту. На какое то врем карта отправилась на полку.
Но вот прошло 2 месяца с момента получения! Услышал от знакомого о мошеннических схемах этого банка, решил активировать карту и посмотреть что с моим счетом и все ли услуги были отключены? Захожу в интернет-банк, и вижу задолженность более 6000 рублей. От оператора узнаю, что это за какую-то мутную услугу страховки. На вопрос, а страховка от чего, если я даже карту не активировал, что могло случиться со мной, что понадобилась бы страховка за не активированную карту? Ответа не последовало! То есть нагло, без всяких оснований, подписанных заявлений, без договора страхования. Ну то есть оснований для списания страховки нет, а она списана и висит в задолженности, а через несколько дней перешла еще и в просроченную. Теперь мне еще и звонят ваши хамовитые коллекторы. Напоминаю, что единственным основанием для списания страховки является мое согласие на ее подключение, оформленное в письменном виде и закрепленное договором страхования и/или полисом страхования. Которых не было физически. По большому счету, даже самого кредитного договора у меня нет и не было. Только расписка в получении карты. Каким-то образом номер договору был присвоен №19.
Об указанных фактах, я не однократно сообщал в чат банка и по телефону. Обращение вроде принимают, но не рассматривают совсем.Так что, "не уважаемый банк" Восточный, мое требование простое - признать подключение страховки незаконным, вернуть списанную за страховку сумму, пени, штрафы и все прочее. И произвести коррекцию кредитной истории, "просрочек" у меня нет! На очереди жалоба в ЦБ РФ, которые очень любят такие "незаконные страховки", а еще и кредиты, без оформленных договоров. Да и внимание ЦБ РФ уже и так приковано к вашему банку-нарушителю, убедительно прошу решить вопрос по закону!
Восточный Банк 07.05.2019 13:21
Благодарим Вас за обращение. Мы приняли Ваш запрос в работу и постараемся разобраться в возникшей ситуации как можно быстрее. О результатах уведомим Вас дополнительно.
ВНИМАНИЕ! Если Вы являетесь Клиентом Банка, НЕ СООБЩАЙТЕ Ваше КОДОВОЕ СЛОВО в переписке! При его получении мошенники воспользуются средствами на Ваших счетах!
Сотрудники Банка запрашивают кодовое слово только в телефонном разговоре!
Будьте бдительны! Участились случаи мошенничества!
Подробнее о мерах безопасности https://online.vostbank.ru/app/main?main=pub&pubSection=security
С уважением,
Ваш персональный менеджер Елена
ПАО КБ "Восточный"
Какова вероятность одобрения кредита, сложно вычислить заранее. Банк оценивает возраст клиента, его доход, стаж, семейное положение и кредитную историю. Основное внимание уделяется платежеспособности, то есть соотношению доходов и расходов. Спрогнозировать ответ по заявке вряд ли получится, ведь все тонкости проверки известны только сотрудникам банка.
Банки не доводят до сведения клиентов статистику одобрений по кредитам. Если такие данные и появляются, они используются лишь для привлечения новых заемщиков. Отзывы о Восточном Экспресс Банке свидетельствуют, что процент одобрения кредитов здесь достаточно высок. Неофициальные источники сообщают, что он может достигать 90% по отдельным видам займов, например, при экспресс-кредитовании. Заявки на значительные суммы рассматриваются более строго, одобрение получают лишь 60-65% обратившихся.
Отказа следует ждать тем клиентам, кто не соответствует минимальным требованиям банка к заемщикам. К тому же, бывают и случайные отказы, когда система ошибочно отбраковывает подходящие анкеты. Процент таких отказов невелик, поэтому переживать не стоит.
Есть еще один фактор, влияющий на процент одобрения. Это шпионские программы, подающие заявки от лица клиентов. Скоринг распознает такие анкеты и сразу ставит их в отказ, поэтому определить точную статистику не представляется возможным.
Сколько ждать окончательного решения?
Срок ожидания решения по заявке полностью зависит от кредитной программы и суммы займа. Если вы хотите получить небольшой кредит, ответ будет известен в течение часа. Дело в том, что такие анкеты в Восточном Банке проверяются не сотрудниками, а скоринговой программой. Она оценивает их на возможные риски, запрашивает кредитную историю и выдает решение достаточно быстро.
Если для рассмотрения требуются документы о доходе, срок рассмотрения увеличится. Дело в том, что все предоставленные бумаги проходят проверку службы безопасности. Особое внимание уделяется кредитам на сумму свыше 100 тысяч рублей, их проверка может затянуться на срок более 1 дня.
Важно! Чем больше сумма займа, тем более серьезная проверка ожидает клиента.
Если заемщик закладывает свое имущество, ему придется ждать еще дольше. Кроме документов самого человека, кредитору предстоит проверить еще и бумаги на недвижимость.
Можно ли самому узнать судьбу заявки?
Банк заинтересован в выдаче большого количества кредитов, поэтому об одобрении вам сообщат сразу же. Иногда клиенты безуспешно ждут звонка от Восточного Банка и недоумевают, почему им не говорят решение. Причина может быть в том, что оно еще не принято.
Проверить судьбу заявки можно по телефону колл-центра банка 8-800-100-7-100:
- Наберите номер горячей линии и дождитесь соединения.
- Нажмите «3» в тоновом режиме.
- Затем нажмите «2».
- Прослушайте сведения о том, на каком этапе рассмотрения находится ваша заявка.
Ту же информацию можно узнать, если обратиться в офис Восточного Банка к любому специалисту. Он проверит статус заявки и скажет решение, если оно уже появилось в системе.
Стоит ли пытаться, если КИ испорчена?
Основная причина отказа – плохая кредитная история. Однако переживать стоит лишь тем клиентам, чьи просрочки по займам составляли более 90 дней. Все остальные заемщики вполне могут рассчитывать на получение кредита.
Важно! Кредитная история оценивается за последние 5 лет, если в это время вы исправно платили, банк примет положительное решение.
Кроме этого, проверяется доход клиента, наличие у него других действующих займов. Если получаемая зарплата позволяет взять еще одну ссуду, банк одобрит ее даже при наличии негативной кредитной истории. Особенно, если вы претендуете на небольшую сумму.
Однозначно ответить на вопрос, кому не стоит обращаться за кредитом, нельзя. Восточный Банк считается лояльным кредитором наравне с Тинькофф Банком. Он не предъявляет к своим клиентам завышенных требований и готов пойти навстречу.
Попытка не увенчалась успехом
Если вы получили отказ по кредитной заявке, попробуйте разобраться, в чем причина такого решения. Чаще всего отказывают в следующих случаях:
- Предоставлена неверная или ложная информация. Все подаваемые сведения банк сверяет с имеющимися в его распоряжении базами (по номеру СНИЛС, ИНН и пр.).
- Клиент негативно отзывается о Восточном Банке, проявляет агрессию или ведет себя подозрительно.
- Заемщик не подходит под основные требования (возраст, гражданство и пр.).
- В анкете допущена ошибка.
- Произошел сбой в системе.
Точную причину отказа вам не озвучат, но при внимательном анализе можно понять, в чем проблема. Закажите кредитную историю и проверьте ее. Быть может, какой-нибудь банк отправил ошибочную информацию по вам.
После отказа по заявке действует мораторий на новое рассмотрение анкеты. Его срок по конкретному виду займа следует уточнить в банке у кредитного менеджера. Попробуйте подать анкету еще раз, возможно, на этот раз вам повезет.
Если деньги нужны срочно, обратитесь в другие банки. Наиболее лояльными считаются Тинькофф Банк, Совкомбанк, Хоум Кредит и другие. Всем ли дают кредиты в этих организациях? Конечно, нет, но отказ в одном банке не означает автоматического отказа в других.
Заявка «ушла» в банк, что дальше?
Сразу после отправки заявки ожидайте звонка из банка. С вами свяжется специалист и задаст несколько вопросов относительно кредита, который вы хотите получить. Если вы будете не на связи, велика вероятность отказного решения.
Во время разговора не утаивайте данные, говорите честно о своих доходах и займах. Поясните причину плохой кредитной истории. Заподозрив обман со стороны клиента, сотрудник имеет право поставить заявку в отказ. Обязательно задайте все интересующие вопросы, говорите спокойно и вежливо. Есть вероятность, что сыграет роль личностный фактор, впечатление банковского специалиста о вас.
