Домой Банки Банк украл деньги со счета и не возвращает. Что делать если у вас со счета в банке украли деньги

Банки

Банк украл деньги со счета и не возвращает. Что делать если у вас со счета в банке украли деньги

Данные о движении средств на счету клиента являются конфиденциальными - это один из главных принципов работы успешного и надежного банка. От его соблюдения зависит репутация финансового учреждения и готовность юридических и физических лиц нести в него наличность. Несмотря на это, кража денег со сче та является распространенным явлением. Как это может произойти? Что делать во избежание подобных проблем?

Перевод с расчетного счета компании или ИП производится в несколько шагов :

Работник компании приносит поручение на совершение транзакции и передает доверенность.
Сотрудник банка сверяет данные и подписи клиента (информация в карточке и на платежном поручении должна совпадать).
При отсутствии подозрений деньги направляются по назначению.

Эта схема отработана, но обойти ее и украсть деньги с расчетного счета не составляет труда.

Кража денег со счета: основные способы

На фоне ужесточения законодательства и повышенного внимания банков мошенники становятся более изощренными. Средства попадают в чужой карман, а их владельцы не понимают, куда ушли деньги с расчетного счета, и кто в этом виноват. На самом деле существует несколько действенных схем обмана :

Подделка платежного документа . Самый простой путь для мошенников - кража денег со счета путем подделки платежки. Для выполнения манипуляции требуется образец готового документа (с печатью и подписями). Все остальное - дело техники. При этом в финансовое учреждение направляется также злоумышленник с поддельной доверенностью на руках.

Как вернуть деньги?

Первые вопросы обманутых руководителей - куда ушли деньги с расчетного счета, и что делать. Сложность в том, что мошеннические схемы проворачиваются под конец недели или перед праздниками. Это делается, чтобы получить фору во времени перед тем, как в компании обнаружится кража.

Как только обман выявлен, компанией оформляется иск с последующей подачей в судебную инстанцию. При этом требуется возврат украденных средств и компенсация со стороны банка. Но здесь имеется загвоздка. Суд должен убедиться, что компанией приняты все необходимые меры безопасности, а это значит, что судебный процесс займет какое-то время.

Доказать недобросовестность сотрудника финансового учреждения сложно, ведь тот сравнивает подписи визуально и не обязана применять для этого специальные технические средства. Если экспертиза покажет, что подписи имеют сходство, деньги вернуть не получится.

Правила защиты от мошенников

Чтобы защитить деньги на расчетном счету от кражи, стоит придерживаться следующих мер :

Доступ к важным документам должен иметь только небольшой круг доверенных лиц.
Все важные бумаги должны храниться в сейфе. При этом запрещено оставлять платежные поручения без присмотра.
Данные о будущих переводах на расчетный счет должны быть конфиденциальны. Информация об этом должна быть только у тех работников, которые имеют прямое отношение к работе с деньгами.
Стоит оговорить с представителями банка ситуации, когда при наличии любых сомнений работник будет звонить по телефону и согласовывать сделку. При этом в финансовом учреждении должны быть рабочие номера главбуха и директора.
Выписку рекомендуется брать как можно чаще, ведь только так удается оперативно реагировать на измерение объема средств на счету.
Подписи директора во всех бумагах должны быть идентичны. При этом не стоит упрощать «автограф», ведь это открывает доступ к деньгам злоумышленникам.

Что в итоге?

Кража денег со счета - ситуация, которая негативным образом сказывается на финансовом состоянии компании и может ударить по ее репутации. Чтобы этого избежать, важно соблюдать правила защиты от мошенников и четко придерживаться рекомендаций в статье.

В 2016 году каждый двадцатый пользователь в России столкнулся с опасностью потерять деньги, управляя банковскими счетами через интернет. Есть несколько популярных схем, которые используют злоумышленники, и, если знать, как работают эти съемы, обезопасить себя от кражи средств со счетов несложно. «Секрет» попросил эксперта компании «Лаборатория Касперского» рассказать, как деньги утекают со счетов юридических и физических лиц через интернет и как обезопасить свои накопления.

Текущие счета

Кража со счетов физических лиц - массовое явление. Суммы обычно бывают не очень большими, но, обокрав кучу людей, злоумышленники в итоге получают огромные деньги. Когда в уходящем году мы помогали полиции найти злоумышленников из группировки Lurk, выяснилось, что в общей сложности они похитили больше 3 млрд рублей с разных счетов.

Чаще всего это работает так: в компьютер пользователя попадает вредоносная программа, которая умеет подменять данные в окне браузера. Человек устанавливает контакт с онлайн-банком, и в это время злоумышленники как бы вклиниваются посередине. И для клиента, и для банка всё выглядит невинно и вполне легитимно. Банк видит, что его клиент подсоединился, и просит перевести деньги - например, на счёт другого клиента. Это обычная транзакция, поэтому банк выполняет её. Пользователь, со своей стороны, находится на сайте банка, и страница выглядит как обычно. Но в определённый момент вид сайта немного меняется - это может быть, например, шрифт или несколько букв в адресной строке, так что заметить подмену очень трудно. Но, продолжая работать с этой фейковой страницей, человек переводит деньги уже не туда, куда хотел перевести, а злоумышленникам. А когда приходит СМС с одноразовым паролем, клиент не проверяет, на правильный ли счёт он переводит деньги, и просто вводит этот пароль на той странице, которую видит на мониторе.

Есть и более простая схема - банальный фишинг, который существует уже много лет. Это когда пользователь с самого начала оказывается на фальшивой странице, а не оказывается на ней уже в процессе. Клиенту приходит письмо «от банка», где его просят перейти по ссылке, а ссылка на самом деле ведёт на страницу, созданную злоумышленниками. Если внимательно присмотреться к адресной строке браузера, подмену можно заметить, но часто люди не задумываясь просто вводят свои данные, которые якобы просит банк. Чтобы всё выглядело правдоподобно, преступники находят и паспортные данные, и номер телефона человека: всё это часто есть в интернете в свободном доступе.

Многие клиенты привыкли пользоваться онлайн-банками с мобильных устройств, и для таких у мошенников тоже есть специальные вредоносные программы. Большинство из них написаны для гаджетов на базе Android. Человек получает в соцсетях или мессенджере сообщение «от приятеля» в стиле «посмотри, какая прикольная ссылка», переходит по этой ссылке, и вредоносная программа сама устанавливается на смартфон или планшет. Часто такая программа просит доступ к СМС или даже права администратора, и клиент по невнимательности ей их предоставляет. В итоге у программы становится больше прав, чем у самого пользователя, и её трудно удалить. Дальше всё работает по обычному сценарию: человек заходит в онлайн-банк, и в нужный момент страница, на которой происходит транзакция, подменяется.

Чтобы обезопасить себя, стоит, во-первых, установить дневные лимиты на перевод и снятие денег со счёта - как правило, это можно сделать в мобильных приложениях для онлайн-банкинга. Тогда, даже если грабители получат доступ к вашему счёту, они не смогут снять с него много денег. Ещё, оставляя где-либо в интернете свои данные, надо каждый раз спрашивать себя: как злоумышленники могли бы этим воспользоваться? Как правило, наши номера телефонов можно найти в Сети. Если преступнику удастся найти наши паспортные данные и номер, это сильно упростит ему задачу. Поэтому, если вы, например, размещаете объявление о продаже чего-либо или регистрируетесь на форуме, лучше оставлять не тот номер, который привязан к банковскому счёту. Ещё можно завести дополнительную банковскую карту для интернет-платежей и переводить на неё небольшие суммы по мере необходимости. И конечно, не выбирать одинаковые логины и пароли для всех сайтов, форумов, электронной почты и облачных сервисов. Если мошенники взломают сайт, на котором вы однажды зарегистрировались, то они обязательно попробуют проникнуть в вашу почту или облако для хранения данных, используя этот пароль.

Многие пренебрегают антивирусами для мобильных девайсов или даже не знают об их существовании. Для тех, у кого гаджеты на базе iOS, это не так важно - троянских программ для этих девайсов так мало, что можно пересчитать по пальцам. Но владельцы айфонов и айпадов часто попадаются на другом: они сбрасывают все свои данные в iCloud, но защищают хранилище всего лишь простым одноступенчатым паролем.

Счета юридических лиц

Вывести деньги со счёта юридического лица намного сложнее, но и мотивация у злоумышленников куда более серьёзная - тут речь может идти уже о миллионах долларов, так что киберпреступники подходят к вопросу серьёзно.

Чаще всего, когда мошенники собираются ограбить компанию, они взламывают компьютер бухгалтера, который подключён к системе дистанционного банковского обслуживания, и, когда бухгалтер не видит, переводят деньги со счёта юрлица. Мошенники отправляют бухгалтеру документ, который он точно откроет - например, маскируют его под письмо от налоговой инспекции. Внутрь этого документа они вставляют вредоносный код, который устанавливает на компьютере программу, предоставляющую к нему доступ. Чтобы обойти банковскую систему защиты, злоумышленники могут устроить DDoS-атаку одновременно и на банк, и на саму компанию. Конечно, с каждым годом банки совершенствуют систему безопасности, так что выводить деньги со счетов клиентов становится всё труднее. И всё-таки злоумышленники всё чаще покушаются на финансовые организации и организовывают сложные атаки на конкретные банки.

Чтобы минимизировать риск кражи со счёта компании, нужно, как это ни банально звучит, чаще обновлять офисные программы - обновления помогают защитить слабые места предыдущих версий. Обычно, когда какой-нибудь Adobe Reader мигает на экране и просит его обновить, мы не обращаем на это внимания, а злоумышленники пользуются этим - намного проще устроить атаку через уже знакомую, шаблонную программу.

Ещё при работе в компании не стоит давать всем пользователям сети права администратора, а все пароли нужно регулярно менять. Хорошая практика - создавать «белые списки». Это когда в операционной системе разрешён запуск только нескольких конкретных приложений, нужных для работы, а всё остальное просто не будет работать. Возможность создавать такие списки встроена во многие операционные системы и в антивирусное ПО.

Если у вас всё-таки украли деньги, то, конечно же, нужно первым делом сообщить об этом в банк - может быть, он ещё успеет остановить транзакцию. А потом надо обязательно идти в полицию. Многие компании не делают этого, чтобы не афишировать свои потери. Но так можно только ещё больше навредить себе. Если не провести расследование, не выяснить, как именно злоумышленники получили доступ к вашему счёту, то это слабое место так и останется незащищённым и через пару месяцев эта же или другая группировка сможет этим снова воспользоваться.

Материал подготовила Юлия Дудкина

Фотография на обложке: Bloomberg / Getty Images

01 Августа 2016, 14:45, вопрос №1332293 Евгений , г. Санкт-Петербург

600 стоимость
вопроса

вопрос решён

Свернуть

Ответы юристов (4)

получен
гонорар 100%

Адвокат, г. Москва

Общаться в чате

10,0 рейтинг
эксперт

Добрый день, Евгений.

Действия банка конечно незаконны, поэтому да, Вы вправе обратиться с иском в суд.

какие конкретно документы нужно составить и действия произвести,
Евгений

1. Договор с банком.

2. Выписка по счету, подтверждающая списание денежных средств.

3. Копии писем - претензий в банк и ответов на них.

и действия произвести
Евгений

Можно либо сразу обратиться в суд, либо сначала направить претензию в обычном порядке. Лучше начать с претензии.

какую компенсацию можно потребовать?
Евгений

Моральный вред, неустойка, штраф, проценты за пользование чужими денежными средствами.

Закон РФ от 07.02.1992 N 2300-1 (ред. от 03.07.2016) «О защите прав потребителей»Статья 13. Ответственность изготовителя (исполнителя, продавца, уполномоченной организации или уполномоченного индивидуального предпринимателя, импортера) за нарушение прав потребителей
6. При удовлетворении судом требований потребителя, установленных законом, суд взыскивает с изготовителя (исполнителя, продавца, уполномоченной организации или уполномоченного индивидуального предпринимателя, импортера) за несоблюдение в добровольном порядке удовлетворения требований потребителя штраф в размере пятьдесят процентов от суммы, присужденной судом в пользу потребителя.
Если с заявлением в защиту прав потребителя выступают общественные объединения потребителей (их ассоциации, союзы) или органы местного самоуправления, пятьдесят процентов суммы взысканного штрафа перечисляются указанным объединениям (их ассоциациям, союзам) или органам.

И можно ли добиться этого если они, например, сегодня всё таки вернут мне деньги на счет.
Евгений

Штраф если выплатят добровольно Вам не взыщет суд, но остальные суммы да, можно получить в любом случае, просто срок возврата повлияет на их размер.

С Уважением,
Васильев Дмитрий.

Ответ юриста был полезен? + 0 - 0

Свернуть

В начале видео материал по теме банков-мошенников

——————

————————-

«Неизвестное лицо сняло деньги в банкомате с вводом правильного ПИН-кода. При этом ваша карта не была утеряна и находится при вас»

Шаг 1. До кражи.

Крайне рекомендую всем поставить услугу смс-уведомлений по движению средств по вашему счету. В этом случае вы наиболее оперативно получите информацию о краже денег. Во всяком случае, чем чаще вы интересуетесь состоянием вашего счета, например, через Интернет-банкинг , тем лучше. Согласитесь, что чем раньше вы получите информацию о краже, тем больше у вас шансов на возврат. Если вы обнаружите хищение только через месяц, получив бумажную выписку по счету, то даже вспомнить, где вы были и чего делали в момент снятия денег мошенниками, может быть затруднительно, не говоря уже о поиске свидетелей вашего неучастия.
Смс-уведомление, возможно, позволит вам защитить хотя бы часть своих средств, поскольку даст возможность более-менее оперативно заблокировать карту. Сам факт блокировки карты во время снятия денег мошенниками впоследствии будет одним из доказательств, пусть и косвенным, вашего алиби.
Помните, пользование картой, в особенности не снабженной микропроцессором (чипом) является весьма рискованным мероприятием. Услуга банка по предоставлению карты – заведомо ВЫСОКООПАСНА. Особенно в России, где, в отличие от цивилизованных стран, нет закона о «нулевой ответственности» , то есть «там на Западе» вы только подписываете бумагу в банке, что предупреждены об уголовной ответственности, если банк потом докажет, что это вы сами украли деньги, и незамедлительно получаете от банка полное возмещение. В России же вам самим предстоит доказать, что вы не мошенник, а жертва. Увы, таковы реалии нашей «суверенной» демократии. В последнее время появилась информация, что наши законодатели вдруг захотели «приблизиться» к западным стандартам и ввести такой же принцип «нулевой ответственности» и в России (с удержанием все же 10% денег с клиента..), однако пока это не факт.

Шаг 2. Кража.

Итак, вам не повезло. С этого момента вы не должны надеяться, что банк вернет вам деньги по вашему заявлению. Конечно, это может произойти, но лучше быть готовым к отрицательному исходу. Поэтому вы немедленно приступаете к сбору доказательств вашей невиновности . Помните, что чем больше доказательств вы соберете, тем лучше.
Кража может произойти в другом городе, в другой стране, однако, это может случиться и в вашем городе, поэтому так важно получить информацию об этом событии как можно раньше (смс-уведомление).
Сразу найдите свидетелей (сослуживцев по работе или просто тех, кто находится рядом), которые подтвердят, что в данное время вы находились именно там, где находились, а не на месте преступления. Зафиксируйте в их сознании дату и время, обязательно покажите им вашу карту, попросите записать ее номер. Можно взять тут же у них письменное свидетельство, где они опишут дату, время, номер карты, которую вы им предъявили и поставят свою подпись с реквизитами своего паспорта.
Возможны также любые другие доказательства вашего присутствия в данном месте в данное время, например, снимки с камер слежения в офисе с вашим изображением с указанием даты и времени.
Если ваша карта не заблокирована и на ней остались деньги, снимите в ближайшем банкомате какую-нибудь сумму или сделайте покупку. Это тоже будет служить доказательством вашего присутствия в определенном месте в определенное время. Если деньги сняты полностью и блокировать карту не имеет смысла, можно просто получить чек о нулевом остатке, на котором тоже будут стоять дата и время, правда, для этого нужен банкомат именно вашего банка.
Возьмите у вашего мобильного оператора распечатку ваших телефонных переговоров, где будет указано время прихода смс-уведомлений о снятии денег и вашего звонка в банк с просьбой о блокировке карты.
Если вы получили информацию о снятии денег достаточно поздно, все равно позвоните в банк, заблокируйте карту, опишите ситуацию. Помните, что разговоры с банком записываются и впоследствии эту запись можно будет истребовать у банка.
Если деньги сняты в другой стране, сделайте копии страниц заграничного паспорта, откуда будет ясно, что вы туда в это время не выезжали.
В общем, в каждом конкретном случае доказательства могут быть разными, но они ДОЛЖНЫ БЫТЬ. Поэтому не теряйте время и собирайте их.

Шаг 3. Общение с банком после кражи.

Когда вы собрали максимум доказательств на месте в момент получения информации о краже, вам следует сразу же направиться в банк для подачи заявления о несогласии с операциями и сдать карту. Обязательно возьмите копию этого заявления и расписку о сдаче карты.
Если у вас не сохранились копии вашего договора с банком на обслуживание счета и карты и прочих документов, сопутствующих договору, попросите их вам заново предоставить. Изучите внимательно эти документы, вряд ли вы их когда-нибудь читали. Банк должен будет расследовать эту ситуацию. Будет расследовать ее долго. А вы не тратьте время понапрасну и приступайте к шагу 4.

Шаг 4. Поход в милицию.

Напишите заявление в произвольной форме с кратким описанием произошедшего случая. Отнесите его в районное отделение милиции по месту вашей прописки. Копию оставьте себе. Вам должны выдать талон-уведомление, подтверждающий принятие вашего заявления и его регистрацию.

Шаг 5. Кто поможет? Только суд.

В случае отказа банка в возврате средств, вам поможет только суд. Все иные инстанции, ЦБ РФ, Банк России, РосПотребНадзор, Ассоциация российских банков, Администрация президента, Общество по защите животных и пр. не могут повлиять и не повлияют на банк в плане возврата ваших денежных средств. Стоит ли тратить время на обращения в эти инстанции – решать вам.
Итак, только суд.
Пока банк будет проводить свое расследование, вы приступайте к подготовке искового заявления.

В оптимальном случае исковым заявлением должен заниматься подготовленный юрист. Однако можно использовать уже имеющиеся материалы и написать его самостоятельно. Все необходимые ссылки на соответствующие положения законодательства в вашем случае остаются, естественно, аналогичными. Вам остается лишь дописать суть вашего случая. При написании искового заявления можно воспользоваться вот этим примером: http://pavel-yegorov.livejournal.com/

Не забудьте в качестве приложений к иску пристегнуть к нему все те доказательства, о которых говорилось выше.
Исковое заявление нужно подавать в суд ПО МЕСТУ ВАШЕГО ЖИТЕЛЬСТВА.
Будьте готовы к тому, что ответчик на первом же заседании оспорит подсудность данного дела и попросит суд перенаправить ваш иск по месту нахождения ответчика. В случае Райффайзенбанка для Москвы это Мещанский суд, а для Санкт-Петербурга – Куйбышевский районный суд. При этом ответчик будет ссылаться на пункт вашего договора с банком, где прямо указано, что вы в этих судах должны судиться с банком.
В случае, если суд удовлетворит эту просьбу ответчика и перенаправит дело, вам следует ОБЯЗАТЕЛЬНО ПОДАТЬ ЧАСТНУЮ ЖАЛОБУ в городской (вышестоящий) суд, где обосновать свою правовую позицию. А именно:

1. Пункт 2 ст.17 Закона Российской Федерации «О защите прав потребителей»
Иски о защите прав потребителей могут быть предъявлены по выбору истца в суд по месту:
нахождения организации
жительства или пребывания истца
заключения или исполнения договора
Если иск к организации вытекает из деятельности ее филиала или представительства, он может быть предъявлен в суд по месту нахождения ее филиала или представительства.

2. Статья 29. Подсудность по выбору истца. Гражданский процессуальный кодекс Российской Федерации.
2. Иск к организации, вытекающий из деятельности ее филиала или представительства, может быть предъявлен также в суд по месту нахождения ее филиала или представительства.
7. Иски о защите прав потребителей могут быть предъявлены также в суд по месту жительства или пребывания истца либо по месту заключения или месту исполнения договора.
10. Выбор между несколькими судами, которым согласно настоящей статье подсудно дело, принадлежит истцу.

3. Постановление Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29 сентября 1994 года №7 .
п.5. При принятии искового заявления следует иметь ввиду, что:
— поскольку в соответствии с п.2.ст.17 Закона РФ «О защите прав потребителей» иски по данной категории дел предъявляются в суд по месту жительства или пребывания истца, либо по месту заключения или исполнения договора, либо по месту нахождения организации (ее филиала или представительства) или месту жительства ответчика, являющегося индивидуальным предпринимателем, ни один из названных судов не вправе возвратить исковое заявление со ссылкой на п.2.ч.1 ст.135 ГПК РФ, так как в силу ч.ч. 7,10 ст.29 ГПК РФ выбор между несколькими судами, которым подсудно дело, принадлежит истцу.
А самое главное, если банк заранее в договоре указал место судебных разбирательств, то это положение НЕДЕЙСТВИТЕЛЬНО в соответствии с Законом о защите прав потребителей :
«Статья 16 ЗоЗПП. Недействительность условий договора, ущемляющих права потребителя
1. Условия договора, ущемляющие права потребителя по сравнению с правилами, установленными законами или иными правовыми актами Российской Федерации в области защиты прав потребителей, признаются недействительными. «
Таким образом, если законом установлено, что суд выбирается истцом, то положение договора с заранее определенным местом судебного разбирательства является недействительным.

Почему я не рекомендую судиться в суде по месту нахождения банка? Потому что юристы банка чувствуют себя там как дома. Ведь на самом деле они там днюют и ночуют, выбивая деньги с должников по кредитам, и судью видят чаще, чем своих родственников. И он их тоже.
Поэтому советую «играть на своем поле».

Теперь о том, стоит ли ждать 90 дней так называемого «банковского расследования» по поводу кражи денег с вашего счета, чтобы в конце концов получить письменный отказ…
В моем случае, очевидно, этого можно было не делать и вот почему.
В договоре с банком сказано, что «денежные средства списываются со счета клиента на основании электронных данных, поступивших из платежной системы, которые признаются распоряжением клиента при использовании Карты клиента».
4 декабря 2008 года деньги были похищены и, естественно ЗАБЛОКИРОВАНЫ на моем счете. В тот же день я принес заявление о несогласии с операциями и сдал свою карту в банк под расписку. А 8 декабря 2008 года, то есть через 4 дня деньги были СПИСАНЫ со счета. Таким образом, 8 декабря 2008 года банк НЕ ИМЕЛ МОЕГО РАСПОРЯЖЕНИЯ НА СПИСАНИЕ ДЕНЕГ, а, напротив, имел «обратное» распоряжение о несписании в виде заявления о несогласии. В этом уже состояло нарушение банком договорных условий, и можно было уже смело идти в суд.

Таким образом, в случае хищения ваших денег очень важно как можно раньше отследить этот факт и идти в банк сдавать карту и писать заявление о несогласии пока деньги еще только ЗАБЛОКИРОВАНЫ, НО НЕ СПИСАНЫ с вашего счета.

——————————————————————-

Текст полностью взят с сайта banki.ru