Умение зарабатывать в наши дни – это жизненно важный навык. Помимо традиционного способа получения дохода, работы по трудовому договору, растет популярность пассивного дохода . Последний дает отличную возможность отдыхать, путешествовать по миру, проводить время с близкими и друзьями и при этом получать деньги.
Основной способ получить пассивный доход – инвестирование.
Данный процесс подразумевает вложение денежных средств для получения прибыли в будущем.
Как начать зарабатывать?
Прежде всего, необходима хорошая база знаний. Без понимания того, как работает рынок, кто такие брокеры , дилеры, какие бывают ценные бумаги и т.д., не обойтись.
Необходимо постоянно быть в курсе политических и экономических событий не только в стране, но и в мире. Все происходящее в мире влияет на ситуацию в инвестиционной сфере, являясь фактором .
Обязательный этап в программе обучения – . С его помощью определяют подходящий момент для заключения сделки.
Сегодня обучение не составит труда, в Интернете можно найти всю полезную информацию. Достаточно скачивать учебники, посещать информационные сайты, читать личные блоги инвесторов , также полезным будет общение на специальных форумах.
Инвестирование: с чего начать?
Для инвестирования нужны деньги. Не нужно вкладывать свои последние средства, поскольку всегда есть риск неудачи. Лучше постепенно откладывать и за пару месяцев набрать минимальную сумму для вложений. Можно начинать с 50 – 100$, заметную прибыль не получите, зато начнете изучать реальный мир инвестиций.
В первую очередь они – отличная возможность получить доход, но при этом цели могут быть разными.
Важно определиться со своими потребностями в качестве инвестора.
Две основных цели инвестирования:
- заработать первый миллион;
- сберечь свои накопления.
В первом случае подойдут высокодоходные вложения, но они сопрвождаются высоким риском (агрессивная стратегия). Во втором случае оптимальна консервативная стратегия с низкой доходностью и риском.
Доходность и риск находятся в прямой зависимости.
Когда возникает вопрос о том, в какие ценные бумаги инвестировать свои средства, нужно помнить о двух взаимосвязанных понятиях – доходность и риск. Они находятся в прямой зависимости: чем выше риск инвестора, тем выше доход, и наоборот.
Инвестиции в ценные бумаги
Популярная форма вложения свободных денег – инвестиции в ценные бумаги. Это могут быть облигации, акции , векселя, опционы, фьючерсы и т.д. Каждая имеет свои особенности.
Особенно интересны для начинающих инвестиции в акции, данный вид ценных бумаг дает возможность получить высокую прибыль. Несмотря на то, что с владелец акций , основной доход приходится на разницу в их стоимости. Покупают акции по одной цене, а продают по более высокой.
Есть риск, что компания обанкротится или резко упадет в стоимости, в таком случае инвестор теряет свои деньги.
Начинающим инвесторам рекомендуется покупать акции «голубых фишек», т.е. компаний, проверенных временем, обладающих высокой ликвидностью. Их акции, как правило, растут в цене. К таким компаниям относятся: Газпром, Сбербанк, МТС, ВТБ и т.д.
Инвестиции в начинающий бизнес
Это очень рискованное вложение, которое может принести высочайшую прибыль.
Удачный стартап возможен, если идея оригинальна, а ее создатели отдаются проекту на 100%.
Вкладывать средства в стартап можно вместе с , а также войти в состав пула – группы частных инвесторов.
Если вы решили заняться инвестированием, важно знать, что для снижения рисков лучше всего вкладывать денежные средства в разные виды ценных бумаг, такой портфель называется диверсифицированным . Это правило нужно соблюдать как на начальных порах, так и тогда, когда вы станете уже опытным инвестором.
Предлагаем также ознакомиться с видео об основах инвестиций для начинающих:
Куда инвестировать средства без риска? Как выглядит образец договора инвестирования для чайников? Почему следует прочитать “Руководство богатого папы по инвестированию”?
Привет постоянным читателям нашего блога и тем, кто зашёл на «ХитёрБобёр» впервые! На связи специалист в сфере инвестирования – Денис Кудерин.
Поговорим о выгодных инвестициях. В новом материале мы рассмотрим важнейший финансовый вопрос – куда вкладывать средства начинающим инвесторам.
Статья будет полезна всем, кто хочет начать зарабатывать самостоятельно и интересуется актуальными инвестиционными направлениями.
А теперь – подробно и обстоятельно по каждому пункту. Вперед!
1. Почему инвестирование – это выгодно?
Получать реальные деньги с минимальными трудозатратами вполне возможно. Такой способ заработка именуется «пассивный доход» - именно к нему стремятся в конечном итоге все предприниматели, коммерсанты и манимейкеры (люди, зарабатывающие через интернет).
На нашем сайте есть подробная и полезная статья о том, что такое и как он работает.
Один из вариантов создания пассивного дохода – инвестиции в прибыльные направления. Удачное вложение средств гарантирует в будущем осуществление главной мечты каждого разумного человека – тратить своё время по личному усмотрению.
Успешные инвестиции избавят вас от необходимости ежедневно ходить на службу и тратить жизнь на добывание средств к существованию. Работать за вас будут ваши деньги, а вы будете получать с них регулярный и стабильный профит.
На этом месте некоторые читатели наверняка скептически усмехнутся. Что ж, скептицизм – вполне объяснимое качество характера жителей стран с нестабильной экономикой и политикой.
Однако я советую отбросить сомнения и открыто взглянуть на новые перспективы. Люди, которые постоянно сомневаются в своих силах, никогда не вырвутся из порочного круга безденежья и тисков тяжелого наёмного труда.
А теперь ключевой вопрос – почему одни люди богатеют, а другие остаются бедными? Думаете, всё дело в повышенной работоспособности, врожденных талантах и гениальных коммерческих идеях?
Вовсе нет. Просто одни умеют грамотно распоряжаться собственными активами, а другие – не умеют. Стартовые данные у всех людей примерно одинаковы, а вот отношение к материальным и духовным ресурсам кардинально различается.
Вывод: активы надо умело направлять, то есть инвестировать. Сказанное касается не только финансов, но и всего остального – интеллекта, энергии, свободного времени.
Умные и прибыльные инвестиции – это:
- доходы, которые не зависят от трудозатрат;
- стабильность и уверенность в будущем;
- наличие свободного времени для увлечений, путешествий и прочих приятных вещей;
- финансовая независимость.
Сделав грамотные вложения, вы забудете о принципе «поработал – поел». Не то чтобы вам придётся круглосуточно лежать на диване и плевать в потолок: думать, рассчитывать и рисковать всё-таки придётся.
Однако такой риск в любом случае даст положительный результат – вы приобретете либо стабильный доход (сначала дополнительный, а потом, возможно, и постоянный), либо получите бесценный опыт на будущее.
Все подробности в статьях - « » и « ».
2. Куда вложить средства, чтобы получить прибыль – 7 выгодных способов инвестирования для новичка
Все продвинутые граждане стремятся к получению пассивного дохода как можно раньше. Стоит ли вам дожидаться выхода на пенсию, чтобы жить в своё удовольствие? Уверен, большинство ответит отрицательно.
Итак, главная цель инвестирования – финансовая свобода. Как же нам достичь этой цели с минимальными материальными и моральными потерями? Для этого нужно инвестировать средства грамотно, аккуратно и эффективно.
Мы собрали 7 самых надёжных способов вложить деньги. Риски таких вкладов минимальны, но это не означает, что их нет совсем.
Выбирая направление для вложения активов, руководствуйтесь главным правилом инвестирования – используйте для своих целей только «свободные» деньги, то есть те, которые не предназначены на еду, учебу, оплату текущих счетов.
Способ 1. Золото
Вклады в драгметаллы (золото, платину, палладий, серебро) приносят людям прибыль с момента возникновения товарно-денежных отношений.
Ценные металлы не подвержены коррозии, а их количество на планете ограничено. Стало быть, пока золото не научились добывать из свинца, цена на него будет стабильно расти. При этом состояние экономики слабо влияет на стоимость слитков.
Пример
Статистика свидетельствует, что за последние 10 лет цена на золото в РФ выросла примерно в 6 раз. Предпосылок, что тенденция к росту стоимости изменится в ближайшем будущем, эксперты не наблюдают.
Существует несколько вариантов инвестирования средств в драгоценные металлы:
- приобретение слитков;
- покупка монет;
- вложение денег в акции золотодобывающих предприятий;
- открытие «золотого» депозита в банке.
Первый вариант самый простой и надёжный, но рассчитан на длительный срок. Получить ощутимую прибыль от вклада на год или даже два не получится.
Если вам нужна быстрая окупаемость, лучше открыть «золотой» депозит. При этом никаких слитков покупать не нужно – банк просто выплачивает вам проценты по текущему курсу золота. Это наиболее безопасный метод, особенно если счет попутно страхуется.
Способ 2. Банковские вклады
Это самый консервативный, но довольно надёжный финансовый инструмент. Ещё одним плюсом банковских вкладов выступает их доступность. Положить деньги на депозит совершеннолетний гражданин может в любом населенном пункте, где есть офисы финансовых компаний.
А с развитием онлайн кабинетов и вовсе потребность посещать финансово-кредитные учреждения отпадает! Вклады можно делать онлайн не выходя из дома. Главное - это наличие интернета.
Клиенты получают почти стопроцентную гарантию возврата денег с установленными процентами, так как согласно действующему законодательству все вклады физлиц размером до 1,4 млн. подлежат обязательному страхованию.
Однако назвать этот способ инвестирования сверхприбыльным нельзя. Максимум, на который могут рассчитывать граждане по рублёвым вкладам – 9-10% годовых. Если учесть инфляцию, прибыль будет и того меньше.
Можно, конечно, перевести деньги в иностранную валюту и открыть вклад в евро или долларах. Но процентная ставка для таких депозитов будет существенно ниже.
Вывод: банки – хороший вариант для долгосрочных и крупных вложений. Если прибыль нужна в более короткие сроки, лучше обратиться к более агрессивным способам размещения средств.
Способ 3. Недвижимость
Ещё один популярный инструмент инвестирования – недвижимость. Квартиры и дома будут востребованы всегда, поскольку крыша над головой нужна каждому.
Другое дело, что стоимость и ликвидность жилья сильно зависят как от общей экономической ситуации в стране, так и от положения в регионах.
Если коротко, то недвижимость позволяет получать 2 вида доходов: от аренды и от продажи. Аренда – типичный пример пассивного дохода. Владелец получает деньги за использование жилья без всяких трудозатрат – просто на основании прав собственника.
Продажа выгодна, если ликвидная стоимость жилья выше покупной. В сложившейся экономической ситуации рынок недвижимости сложно назвать прибыльным финансовым источником, поскольку предложение на квартиры превышает спрос даже в Москве, не говоря о других городах РФ.
И всё же определенные категории инвесторов продолжают получать прибыль от покупок/продаж жилья.
Есть несколько разновидностей таких операций:
- покупка квартиры на стадии строительства или даже закладки фундамента и реализация готового объекта;
- покупка жилья в момент падения цен на недвижимость и продажа оного в более благоприятный рыночный период;
- приобретение квартиры в аварийном состоянии, ремонт за свой счет и продажа по цене, покрывающей затраты.
Эксперты по недвижимости советуют воздержаться от инвестиций в жильё в моменты явного экономического спада.
Способ 4. ПИФы
Паевые Инвестиционные Фонды зарабатывают на вложении средств пайщиков в прибыльные коммерческие проекты. По итогам финансовых транзакций участникам выплачивается процент с прибыли.
Основатели фонда также получают свой процент: в итоге мероприятия обе стороны договора довольные расходятся по домам. Отношения вкладчиков и управляющих регулируются контрактными условиями: их стоит внимательно изучить участникам, прежде чем нести свои «кровные» в паевый фонд.
Денежные активы поступают в распоряжение экспертов, которые занимаются доверительным управлением. Управляющие лично заинтересованы в успехе предприятия, так как работают за комиссионные от прибыли.
Вложения в ПИФы эксперты относят к высоколиквидным, поскольку вкладчики вправе реализовать свой пай в любой момент, если его текущая стоимость покажется им достаточно высокой.
Плюсы ПИФов:
- доступность;
- контроль со стороны государственных структур;
- профессиональное управление активами;
- отсутствие налогообложения средств.
Прибыльность фондов определяется по итогам установленных сроков: полученный профит распределяется между участниками договора согласно внесенным долям.
Иногда коэффициент чистой прибыли (по-научному он именуется ROI) достигает 50%, что примерно в 5 раз выше, чем доходность банковских депозитов. В среднем же упомянутый показатель равен 25-30%.
Способ 5. Ценные бумаги
Инвестиции в акции, облигации и другие типы ценных бумаг требуют определенной подготовки в финансовой и экономической сферах. Выбрать акции наугад (по принципу – «понравилось название компании») и инвестировать в них все свои средства – не самый разумный вариант для людей, рассчитывающих на долгосрочную прибыль.
Чтобы получить доход от акций, нужно либо разбираться в экономике, либо быть опытным биржевым игроком. Есть третий путь – доверить управление своим капиталом профессионалам (брокерам).
Акции не гарантируют обязательной прибыли, но зато доходы в случае успеха бывают очень высоки. Лимита прибыли здесь нет: иногда ROI составляет 100% и даже 1000% за несколько лет.
Способ 6. Стартапы
Такие проекты часто приносят неплохие дивиденды, особенно если выбрать инновационный проект грамотно.
Правда, из 3-5 стартапов только один оказывается действительно прибыльным, остальные либо не окупаются вообще, либо требуют дополнительных финансовых вложений.
В нашем журнале уже был материал о том, . Если коротко, то это инновационные коммерческие или социальные проекты, в перспективе обещающие стать высокодоходными.
Стать совладельцем перспективного проекта сегодня просто – в сети работают лицензированные площадки, позволяющие владельцам стартапов презентовать свои продукты и привлекать вкладчиков.
Для начала можно сделать минимальный вклад размером в несколько тысяч рублей, чтобы проверить, как работает механизм инвестирования. Выбор направлений в этой сфере практически неограниченный – финансируйте в проекты в родном городе, в Москве, в Европе, в интернет-пространстве.
Способ 7. Форекс
Слово «Форекс» слышал, пожалуй, каждый цивилизованный человек. Но далеко не все могут сказать, что это за зверь. Говоря простым языком, Форекс – международный рынок обмена валют по свободным ценам.
Давайте окинем все эти способы одним взглядом:
| № | Способ инвестирования | Рекомендуемые сроки вложений | Преимущества |
| 1 | Золото | Длительные (3-10 лет) | Стабильный рост цены |
| 2 | Недвижимость | Длительные (2-5 лет) | Высокая ликвидность |
| 3 | Банковские вклады | От 12 месяцев | Надежность |
| 4 | ПИФы | От 3 месяцев | Профессиональное управление счетами |
| 5 | Акции | Не ограничены | Прибыль не лимитирована |
| 6 | Стартапы | От 6 месяцев | Большой выбор объектов для инвестиций |
| 7 | Форекс | Не регламентированы | Возможность быстрого возврата средств |
Ещё о форекс-инвестировании читайте в публикации « ».
3. Как правильно составить и заключить договор инвестирования – образец документа
Инвестиционный договор – официальный документ, который нужно составлять согласно установленной форме.
Бумага предполагает помещение средств физическим лицом (или юридическим субъектом) в открытие бизнеса, покупку оборудования, строительство, производство и прочие направления, обещающие в будущем принести доход.
Финансы, вкладываемые в проект, могут быть собственными, государственными, заемными, принадлежащими ПИФам. После заранее оговоренного срока вкладчики получают возврат средств с процентами либо имеют выгоду в иной форме.
Желающие могут ознакомиться с во всех подробностях.
Отношения по инвестиционному договору носят обычно длительный характер, поэтому инвестору, прежде чем вкладывать средства, нужно внимательно изучить проект, а затем отслеживать успехи действующего предприятия.
4. Инвестиционные риски – что это такое и как с ними бороться
Чем значительнее сумма, тем больше перспектив имеет инвестор, но параллельно возрастают финансовые риски. Инвестиционных направлений полностью без риска не существует: даже банк с вашим вкладом может лопнуть. Но в силах вкладчика – минимизировать риски.
Существует несколько разработанных экспертами правил, помогающих избежать неудач в инвестиционных проектах:
- Диверсификация инвестиций – не вкладывайте все деньги в один проект, разделяйте их по нескольким направлениям.
- Вкладывайте исключительно «свободные» деньги – те, которые не предназначены для жизни.
- Создайте денежную «подушку» безопасности – отложите сумму, которая в случае чего обеспечит вам безбедное существование в течение 3-6 месяцев.
- Не принимайте инвестиционных решений, основанных на эмоциях и предчувствиях – только строгий математический расчет поможет просчитать возможные риски и прибыли.
- При первой возможности выводите со счета тело вклада.
- Применяйте профессиональные инструменты – в сети есть сертифицированные площадки для работы с финансами, которые повысят уровень вашей безопасности.
Всегда придерживайтесь плана, привлекайте к работе профессионалов и не стесняйтесь советоваться с опытными инвесторами.
5. Инвестирование для начинающих – ТОП-5 полезных советов и рекомендаций
Теперь несколько советов для новичков, делающих вклады впервые в жизни.
Совет 1. Подготовьте основу будущих вложений
Чтобы начать инвестировать, вам понадобится первоначальный капитал. На дебютной стадии не стоит оперировать внушительными суммами: начните с малого и постепенно двигайтесь в сторону увеличения вкладов.
Повторюсь: инвестируйте только «рабочий капитал» - сумму, не предназначенную на оплату квартиры, еды и прочих жизненно важных вещей.
Совет 2. Поставьте перед собой инвестиционную цель
Казалось бы, здесь всё просто, однако на практике многие новички не могут правильно сформулировать свои долгосрочные цели. Если у вас нет конкретного плана действий, вы рискуете в определенный момент приостановиться в развитии.
Правильный подход, это когда инвестор четко знает, чего он хочет – например, заработать 500 тысяч или 1 млн. за ближайший год. Конкретность дисциплинирует и не даёт расслабиться.
Совет 3. Ищите себя в разных направлениях инвестирования
Каждый разбирается в определенных сферах лучше других. Одним больше по душе работа с депозитами, другим – стартапы, третьим – игра на бирже.
Проанализируйте собственные способности и умело используйте свой природный азарт.
Совет 4. Контролируйте уровень сопутствующих расходов
Когда люди говорят, что у них нет денег, это не означает, что их нет вообще. Это значит, что финансов не хватает на что-то конкретное, в нашем случае – на инвестиции.
При этом мало кто осознаёт, что грамотный контроль собственных расходов способен высвободить солидное количество средств. Отказав себе в некоторых необязательных тратах и взяв их под контроль, можно уже за год скопить внушительную сумму.
Совет 5. Прочитайте «Руководство Богатого Папы по инвестированию»
В этой книге известного бизнесмена, инвестора и писателя Роберта Кийосаки подробно разъясняются механизмы развития собственного инвестиционного бизнеса с нулевой фазы. Автор на наглядных примерах рассказывает, что и как нужно делать с личными финансами.
Материал изложен в виде конкретных уроков опытного инвестора и будет полезен как новичкам, так и уже сформировавшимся коммерсантам.
В нашем журнале есть отдельная публикация о и его книгах.
6. Инвестирование в самообразование – лучший способ инвестиций для начинающих
Вложения в собственное образование и развитие – самые перспективные. Именно такие инвестиции окупаются в будущем с максимальным коэффициентом чистой прибыли. При условии, конечно, что вы будете применять полученные знания на практике.
По сути, это отправная точка вашего успеха как инвестора. Никогда не жалейте денег и времени на книги, семинары, полезные тренинги, уроки, курсы по грамотному инвестированию. Приобретенные знания станут вашим компасом в бескрайнем и опасном океане бизнеса.
Инвестирование это не только увлекательный процесс, но еще и крайне прибыльный вид деятельности для умных и целеустремленных людей. Конечно не всем суждено стать вторым Уорреном Баффетом, но добиться определенного результата или хотя бы попробовать свои силы в инвестировании может любой.
С чего начать инвестирование? Пошаговая инструкция.
Первый шаг
Начинать инвестирование нужно с оценки своего бюджета и подсчёта суммы “свободных” денег, которыми вы располагаете. Может быть и обратная ситуация, когда у вас много долгов или лишних затрат, от которых необходимо избавиться. Но если у вас есть лишняя денежная масса, отлично, тогда переходим к следующему шагу.
Второй шаг
Тут важно разобраться с тем, готовы ли вы финансово и что самое важное психологически выделять ежемесячно определенную сумму денег под . Понимаете ли вы все риски, которые влечет за собой эта деятельность? Какие источники дохода существуют у вас на данный момент? Как это все отразится на вашей жизни? Главное понимать, что если вы стремитесь к высокодоходному и долгосрочному инвестированию, то неизвестно как все может обернуться: вы можете как заработать, так и все потерять.
Третий шаг
Намечаем цель инвестирования. Определите для себя, с какой целью будет осуществляться накопление – на покупку дома или квартиры (инвестирование в недвижимость), для автомобиля или дачи, для обучения детей или безбедной старости.
Цель должна исчисляться конкретной цифрой, с учетом инфляции, удорожания или удешевления выбранной цели. Вы должны определить сколько вам нужно для этого денег, и к какому моменту их необходимо собрать.
Четвертый шаг
Если вам интересно знать с чего начать инвестирование
, то для начала нужно изучить статьи о том, как нужно инвестировать. Узнайте все термины, стратегии, механизмы и понятия. Если вам что-то непонятно, то спросите об этом людей на тематических форумах, выбирайте те рубрики, которые посвящены новичкам. Будет очень полезно, если вы прочтете несколько пособий или книг по инвестированию. Найдите и изучите несколько известных сайтов или блогов. Не лишним также будет подписаться на несколько e-mail рассылок. Не бойтесь показаться в глазах других людей неопытным. Любой человек находился в начале пути, и прежде чем стать профи, был таким же новичком.
Пятый шаг
Определяемся со стратегией. Важно определиться с наиболее подходящим для вас направлением для инвестирования. Оцените степень риска, которую вы можете себе позволить. Решите готовы ли вы рисковать в погоне за высокой прибылью, или сначала попробуете менее рискованные способы инвестирования? Выберите тип вклада: ОФБУ или ПИФ, банковские депозиты или ПАММ-вложения? Какой из вышеназванных инструментов инвестирования кажется вам более подходящим? Какой у него уровень доходности и риска? Какие другие показатели ему характерны?
Начинать инвестирование лучше с вложений с минимальной степенью риска – банковские вклады , кредитные союзы . И вместе с этим продолжать изучение информации.
Узнайте обо всех особенностях и принципах работы каждого инструмента:
- ПИФы – Паевые Инвестиционные Фонды;
- ОБФУ – Общий Фонд Банковского ;
- ОМС – Обезличенные Металлические Счета, инвестирование в золото, «Золотые вклады»;
- ДУ – Доверительное Управление – организации, которые предоставляют услуги по управлению деньгами для извлечения прибыли;
- КС – Кредитные Союзы и другие предприятия, которые работают с привлеченными деньгами вкладчиков.
Если вас заинтересовали чьи-либо услуги, то не стесняйтесь спросить у компании обо всех подробностях и нюансах. Помните, что вы отдаете им свои деньги. Может быть, и не такие большие, но все же деньги. Узнайте все что можно о компании – как и куда она вкладывает деньги, как долго она присутствует на рынке и какими активами располагает.
Видео – с чего начать инвестировать деньги?
|
На первое время вам стоит опасаться компаний, которые обещают высокие процентные ставки. Помните о «МММ» и похожих финансовых пирамидах? Вам нужно работать серьезными компаниями, располагающими доверием и работающими на рынке не первый год.
Начинайте с небольших сумм. Помните, что любая инвестиция это риск, а вложение больших денег – большой риск. В начале действуйте умеренно и начинайте с небольших вложений. Проникнитесь духом инвестора, изучите все подводные камни и лишь тогда вы сможете начать вкладывать более крупные деньги.
Для инвестора основным вопросом всегда является тема выгодных вложений. Поэтому прежде, чем обсуждать способы, куда инвестировать деньги, целесообразно будет изучить принципы разумного инвестирования и понять, на что обращают внимание грамотные инвесторы перед тем, как инвестировать свои средства в какой-либо проект.
Ключевые правила грамотного инвестирования
Данный раздел будет интересен начинающим инвесторам, занятым поисками инвестиционных инструментов, которые смогут обеспечить хорошую отдачу и при этом будут сопровождаться минимальными рисками.
Первое правило: первая и основная инвестиция — это вложение средств в себя!
Инвестировать средства в образование, а также расширение своих знаний, куда целесообразнее, чем учеба на собственных ошибках из-за незнания дела. Для того, чтобы повысить уровень экономической грамотности — существуют курсы и различные официальные тренинги. Вложения в себя окупятся во много крат. Эти бесценные слова были сказаны Биллом Гейтсом и Уорреном Баффетом.
Правило второе: если есть цель больших денег — нужно идти на риски. Риски всегда пропорциональны прибыли.
Чаще всего риски заключаются в длительном периоде окупаемости вложений. Все объяснимо. К примеру, если вкладывать свои деньги в банк, то максимальный доход принесет только долгосрочный вклад (от 1 года и более). И такая связь закономерна, ведь вкладчик, открывая депозит на длительный период, несомненно рискует, так как за год в экономике страны могут произойти любые непредсказуемые изменения (к примеру, государство может начать отбирать лицензии у многих банков, вошедших в ТОП-100 лучших банковских учреждений страны).
Правило третье: создаем для безбедного будущего финансовую подушку!
Финансовая подушка — понятие образное, которое подразумевает под собой некоторую суму денег, позволяющую инвестору и его семье полгода прожить на накопленные средства без какого-либо дохода извне.
Создать такого рода подушку удасться, если откладывать систематически зарплату. Но создать ее можно и использовав средства от проданной недвижимости.
Как рассчитать необходимый денежный запас? Просто. К примеру, если ваш семейный бюджет обычно составлял 60 000 рублей в месяц, то отложить вам нужно будет 360 000 рублей. Лишь тогда можно начинать заниматься инвестированием.
Однако, и в этом правиле есть одно исключение. Оно касается пассивного дохода. Под пассивным доходом подразумевают систематический денежный приток, который происходит вследствие сдачи в аренду квадратных метров либо поступает на счет владельца акций в виде дивидендов.
Правило четвертое: диверсифицировать вложения — выгодно!
Чтобы капитал эффективно работал, следует разумно им распоряжаться. А грамотность заключается в соблюдении принципа диверсификации. Данное понятие подразумевает под собой рациональное распределение капитала по разноплановым инструментам.
Принцип диверсификации гласит: «нельзя укладывать яйца в единую корзину». И он вполне оправдан. Ведь если корзинка в случае форс-мажорных обстоятельств упадет — все до одного лежащие в ней яйца непременно разобьются. То же самое иногда бывает и с накопленным капиталом: если из-за форс-мажорных обстоятельств накопления, вложенные в проект, сгорают — успешный ранее вкладчик может превратиться в жалкого неудачника. Чтобы такого не было — следует равномерно распределять свой капитал по разноплановым инструментам. Диверсификация — понятие обобщенное. Оно подразумевает грамотное распределение средств не только по разноплановым финансовым инструментам, но и в различные сферы экономики.
К примеру, если вкладчик, долго раздумывающий, куда можно инвестировать деньги, решил направить их в пространство фондового рынка, то следует сформировать свой инвестпортфель таким образом, чтобы средства вращались в фирмах разноплановых секторов.
Под инвестиционным портфелем понимают совокупность всех имеющихся на текущий момент активов инвестора. На практике же инвестиционный портфель — это все те инструменты, которые инвестору приносят доход:
- акции;
- недвижимость;
- вклад в банке;
- собственное прибыльное дело.
Чтобы инвестпортфель был предельно устойчивым к колебаниям экономики, следует распределение сделать, к примеру, так: 20% свободных денег следует направить в банковскую сферу, 20% денег инвестировать в нефтегазовый сектор экономики, 20% в сферу производства и 20% в сферу сельского хозяйства.
Такое равномерное распределение денег позволит при любых экономических обстоятельствах «удержаться на плаву». К примеру, если одна сфера терпит убытки, и денежная отдача от вложений практически не ощутима, другие сферы будут «подтягивать» вложенные средства наверх, тем самым не давая возможности портфелю просесть.
Правило пятое: контролируйте возможные риски!
Опытные инвесторы всегда, размышляя над тем, куда выгодно инвестировать деньги, думают прежде всего о том, сколько они могут потерять в случае неудачного вложения средств. И только после тщательного просчета рисков думают о количестве денег, заработанных на определенном инвестиционном инструменте. О том, куда инвестировать деньги, полученные в виде дохода от эффективных инвестиций, грамотные вкладчики думают в последнюю очередь.
Логика новичков совершенно иная: сначала у них «сносит крышу», они потирают руки в предвкушении огромной суммы, не думая ни о чем больше. По факту же их часто ждет разочарование — ведь агрессивное инвестирование часто способствует потере денег. Доказано, что консервативное инвестирование эффективнее и надежнее агрессивного.
Эксперты по инвестированию утверждают, что следует начинать вкладывать всегда с маленьких сумм и только когда появится опыт и знания в этой области — можно переходить к большим суммам.
И еще один пример роковой ошибки, которую допускают неопытные вкладчики: они часто занимают под процент средства в надежде их быстро «провернуть» и заработать на них некоторым «супердоходным способом». В итоге они прогорают вдвойне, так как «супердоходный способ не сработал», а вернуть нужно не только сумму, взятую в долг, но и проценты.
Правило шестое: привлечение соинвесторов — грамотное решение!
Мировая практика доказала, что сообща вложив деньги несколько вкладчиков имеют шанс заработать большие деньги. Грамотные инвесторы привлекают инвесторов-сообщников, образовывая крупные инвестиционные пулы.
К примеру, вы нашли перспективный проект, хотели бы инвестировать деньги в него, но вам не хватает средств. Как быть? Куда обратиться за помощью? Ответ простой — нужно найти сообщника, который поддержит вашу инвестиционную задумку и на паритетных началах вместе с вами сообща вложит деньги.
За последние пять лет выросла популярность памм-счетов. Данный инвестиционный инструмент работает так: инвесторы в доверительное управление передают имеющиеся у себя средства. Управляет финансовыми активами профессиональный управляющий, который имеет куда больший опыт в управлении капиталом, нежели вкладчик.
Под понятием доверительного управления подразумевают отношения, в которых одно физическое лицо отдает свои средства иному лицу. Последнее является квалифицированным управляющим, которому вручают средства для грамотного распоряжения. Лицо, которому были доверены средства, не имеет права полноценно распоряжаться ими. Он лишь использует доверенные ему деньги для получения прибыли. За успешное управление он получает некоторый заранее оговоренный процент.
К примеру, несколько инвесторов спокойно могут создать памм-счет, внеся туда по 50% своих средств, затем передать данную сумму доверительному управляющему. С последним можно договориться, чтобы при получении убытков управляющий остановил работу по счету. А вкладчики между собой договариваются о том, что риски будут пропорционально разделены между участниками мероприятия соизмеримо вложенным средствам.
Чтобы лучше понять тему, как происходит формирование пассивной части дохода, эксперты в области инвестирования советуют использовать в качестве обучающего пособия игру, именуемую «Денежным потоком», основателем которой является популярнейший инвестор Роберт Кийосаки.
Куда можно инвестировать деньги, чтобы отдача была хорошо ощутимой?
Сейчас все больше стало появляться вариантов, куда инвестировать деньги. Но если разобраться, становится ясно, что большинство методов — предлагают «сиюминутную» огромную прибыль. К примеру, вложите огромные деньги в покупку обучающего курса «как стать миллионером» и разбогатейте через месяц. Такие сомнительные «чудо-таблетки» никогда не приносили желаемого эффекта. Поэтому ниже приведем ряд инвестиционных инструментов, которые за много лет доказали свою беспроигрышную эффективность.
Инструмент №1 — банковский вклад
Этот способ инвестиций — наиболее популярный, потому что самый надежный. Но его минус в том, что доход от таких вложений будет равняться инфляции. Поэтому если ежегодно хранить средства в банковской конторе — то возможно будет их лишь уберечь от инфляции. Серьезного заработка этот инструмент не принесет.
На сегодняшний день в России действует закон, согласно которому в случае банкротства любого официального банка государство возвращает вкладчику несгораемую сумму в 1400000 рублей. Исходя из этого становится понятно, что сумму, значительно превышающую данный рубеж, в банке хранить опасно.
Перед тем, как инвестировать деньги в банковский депозит, следует изучить его плюсы и слабые стороны.
К плюсам относят:
- хорошую надежность депозита при малых рисках;
- отличную ликвидность (т.е. перспектива когда угодно снять свои «кровные»);
- стартовый порог для инвестиций — низкий (многие депозиты можно открыть, имея при себе сумму в 15 000 рублей).
К минусам относят:
- небольшой процент, который можно получить по завершению срока действия вклада;
- если произошло досрочное расторжение депозитного договора — процент аннулируется.
Инструмент №2 — фондовый рынок
Фондовым рынком называется фрагмент финансового рынка, в рамках которого люди либо организации могут купить любые ценные бумаги.
Если вкладчик имеет определенную сумму высвобожденных средств и желает получить куда более серьезный доход, чем он получил бы открыв вклад, следует быть готовым к большим рискам. Если данный фактор инвестора не пугает — тогда фондовый рынок можно назвать наилучшим инструментом, куда лучше инвестировать деньги. Чтобы начать заработок на инвестировании денег в ценные бумаги — нужно знать, куда обращаться. Помочь вкладчику в этом вопросе может квалифицированная брокерская компания. Банковская контора также является организацией, куда может обратиться вкладчик.
Сегодня популярен брокерский дом «Открытие», но он далеко не единственный. Инвестировать в такие компании куда безопаснее, чем в малоизвестные банковские конторы с хорошим депозитным процентом.
Обсуждая тему фондового рынка, следует упомянуть о разной длительности инвестиций. По этому параметру инвесторов условно делят на краткосрочных, среднесрочных, долгосрочных. Кстати, всемирно известный инвестор-миллионер Уоррен Баффет является долгосрочным инвестором. Он считает, что акции — очень эффективный инвестиционный инструмент,спешить с продажей которого — глупо. Уоррен Баффет утверждает, что акции эффективны только тогда, когда они работают на долгосрочную перспективу.
ПИФы — Инструмент № 3, который очень популярен
Под Паевым Инвестиционным Фондом (ПИФом) подразумевают финансовое предприятие, способное своими силами сформировать инвестиционный портфель из разноплановых инструментов. Ими могут быть банковские депозиты, акции. ПИФы продают инвесторам доли своего портфеля. Именуются эти доли паями.
Но вкладываясь в ПИФы, всегда следует помнить о плюсах и негативных сторонах таких инвестиций.
К плюсам относят:
- незначительную стартовую сумму, которую можно внести в качестве инвестиций (от 1000 рублей);
- проценты по окончанию отчетного периода зачастую куда выше, чем у банка;
- широкий выбор предоставляемых для инвестора инвестиционных инструментов;
- перспектива получать вознаграждение в виде регулярных дивидендов;
- возможность по своему усмотрению формировать инвестиционный портфель, выбирая гибкое соотношение рисков и планируемого показателя доходности.
К минусам относят:
- достаточно сложный процесс инвестирования, если сравнивать его с привычным для всех банковским вкладом;
- значительные риски, которые при неблагоприятных условиях могут спровоцировать убыток;
- в ряде ситуаций необходимы квалифицированные знания (идет речь о ситуациях, когда вкладчик принял решение самостоятельно управлять сформированным инвестиционным портфелем).
Инструмент №4 — Форекс
Форекс предназначен для трейдеров-спекулянтов. Больший их процент совершает торговые операции в течение одного дня. Данный способ куда эффективнее банковского депозита и ПИФов, так как позволяет за пару месяцев существенно увеличить капитал. Нередко он возрастает в два раза. Однако этот способ — сопровождается еще большими рисками, чем два ранее описанных финансовых инструмента, так как потери могут быть куда серьезнее, чем кажется. Сегодня огромное количество организаций предлагают услуги по торговле на Форекс. Подобные организации именуются Форекс-брокерами.
Ценный совет! Инвесторы, которые уже решили, куда можно инвестировать деньги, и отдали предпочтение Форекс-брокеру, должны быть очень осторожными ввиду того, что нынче много несанкционированных организаций, которые препятствуют выводу торговых сделок на живой валютный рынок. Инвестор, который инвестировал деньги в такую несанкционированную биржу будет просто играть у себя на ПК в торговой программе подобно игре в казино (безусловно, растрачивая капитал).
Чтобы такого не случилась, следует узнать независимые отзывы трейдеров, которые расскажут, куда инвестировать деньги, чтобы они работали. Полезно также будет посетить офис организации и удостоверится что контора — благонадежная.
Плюсы инвестиций в Форекс:
- легкая возможность входа (для старта не нужны заоблачные суммы);
- шанс быстрого заработка серьезных сумм;
- изобилие выбора инструментов для эффективного инвестирования.
К минусам можно отнести:
- требование наличия технических навыков и опыта для эффективного инвестирования;
- значительные риски.
Инструмент № 5 — приобретение жилых/нежилых квадратных метров
Этот инвестиционный инструмент — один из самых беспроигрышных. Недвижимость всегда приносила и будет приносить доход. Коммерческие помещения смогут принести больший доход, нежели жилая площадь. Но чтобы получать хорошие деньги от сдачи в аренду коммерческой недвижимости — следует иметь определенные знания.
Первое, на что требуется обратить внимание при покупке недвижимости, это уровень ее финансового состояния. Осуществляя анализ доходности, вполне возможно сделать прогноз будущей рентабельности объекта недвижимости.
К сведению: к недвижимости относят еще и самолеты, участки земли, водные объекты, корабли.
К плюсам недвижимых объектов относят:
- перспективу их сдачи в аренду и получение от этого стабильного пассивного дохода;
- перспективу когда угодно выставить на продажу имеющийся недвижимый объект и обогатиться за счет ценовой разницы между покупной и продажной стоимостью;
- отличный шанс приберечь вложенный в недвижимость капитал от инфляционных процессов;
- так как недвижимость — это актив, его можно использовать как в коммерческих целях, так и для личных нужд (в жилой недвижимости можно жить).
Кроме множества плюсов, у недвижимости есть и ряд минусов:
- высокий барьер для входа (минимальный порог — несколько сот тысяч рублей);
- низкая ликвидность в кризис;
- подверженность любого рода повреждениям (возможна порча имущества арендаторами, возможен взрыв газа, пожар; чтобы предотвратить риски повреждения — следует застраховать имущество).
Инструмент № 6 — открытие своего бизнеса
Если инвестора Бог наградил явно выраженной бизнес-жилкой, и он имеет некоторый опыт в проведении коммерческой деятельности, то решение инвестировать средства в бизнес будет правильным.
Безусловно, здесь также будут некоторые риски. Но коммерческими рисками можно легко управлять, так как вкладчик денег сам решает, куда выгодно инвестировать деньги, чтобы получить финансовую выгоду.
Плюсы от вложения денег в собственное дело:
- предприниматель (он же инвестор) сам управляет своими средствами и сам решает куда и когда их направить;
- чтобы реализовать крупные бизнес-проекты, легко будет найти соинвестора для увеличения суммы, которая поможет воплотить в жизнь серьезные идеи;
- для ведения бизнеса легче получить кредит, чем для иных инструментов инвестирования (однако, эксперты в области инвестирования рекомендуют не брать кредит для старта бизнеса, так как это слишком рисковое мероприятие; взять кредит можно только тогда, когда собственное дело успешно проявило себя).
Минусами являются:
- серьезные риски, связанные с потерей денег;
- слабая ликвидность большей части активов (нереально оперативно продать товар, не потеряв в цене);
- присутствие соинвестора обязывает к частичной утрате доли в проекте.
Инструмент №7 — перспективные стартапы и веб-проекты — вариант, куда инвестировать деньги в Интернете
Данный способ инвестиций еще лет 10 назад никого не привлекал, сегодня же вложение средств в интернет-проекты стало одним из самых популярных и выгодных инструментов. Почему? Потому что инвестировать капитал в перспективный проект куда целесообразнее, чем довольствоваться доходом, например, от вклада в банке.
Чтобы отдача от таких проектов была ощутимой — нужно выбрать такой проект, который гарантированно принесет доход.
Найти интересный стартап инвесторы могут на специальных выставках, конференциях и конкурсах, организованных с целью рекламы стартапов. Такие мероприятия сегодня проводятся как в России, так и за рубежом. Воочию «познакомившись» с предлагаемыми стартапами, пообщавшись с генераторами их идей, будет несложно определиться, куда инвестировать деньги и какой именно стартап выбрать. Когда проект выбран, инвестору нужно будет много общаться с его основателем, желательно вместе изучить бизнес-план. Чтобы вложения были оправданы, дополнительно придется задействовать коммуникативные каналы, организовать партнерские переговоры, пригласить экспертов, которые смогут оптимизировать процесс.
Сегодня вкладчикам не обязательно самостоятельно искать интернет-проекты, куда можно вложиться, так как в Сети есть официально действующие лицензионные площадки (например, биржа ShareInStock). Вкладчики взамен вложенных средств получают ряд легальных ценных бумаг, превращаясь после этого в долевых собственников стартапов. Их прибылью становятся дивиденды, которые поступают на счет инвестора по результатам прибыли профинансированного проекта.
Независимые исследования доказали, что ощутимую отдачу вкладчики обычно начинают замечать после полуторагодовалой работы стартапа. Но опять же — каждый случай индивидуален.
Плюсами такого способа инвестиций принято считать:
- минимально возможной является инвестиция в 1$;
- процент потенциальной доходности составляет от 50 до 100 процентов в год;
- обширный ассортимент проектов, куда можно инвестировать деньги.
- имеются риски (возможный крах веб-проекта);
- требуются некоторые знания (следует прочувствовать — будет проект, куда направляются инвестиции, интересным аудитории).
Куда не следует инвестировать деньги, чтобы не «прогореть»?
Самый первый опасный враг инвестора — финансовые пирамиды. Также опасно инвестировать деньги в казино и проекты, связанные с криминалом. Глупо и неоправданно вкладываться в сомнительные фирмы, которые активно отмывают деньги, так как итог все равно будет печальный (вспомним, сколько таких нечистых на руку инвесторов уже сидит за решеткой).
Шаг 1: Приведите свои финансы в порядок
Переходить к инвестициям, не проверив состояние своих финансов, это всё равно что прыгать в глубокий омут, не умея плавать. Рост стоимости жизни, платежи по кредитным картам и просто кредитам могут сожрать всё, что вы запланировали отложить на инвестиции. К счастью, инвестиции не требуют огромной стартовой суммы, но всё же надо иметь что-то, что можно инвестировать.
Шаг 2: Изучите базовые принципы
Вам не надо быть финансовым экспертом, чтобы начать инвестировать. Но вы должны выучить базовую терминологию, чтобы принимать решения, основанные на правильно понимаемой информации. Выучите, в чём разница между акциями и облигациями, ПИФами и депозитами. Вы также можете изучить некоторые экономические теории, например, вопросы оптимизации портфеля, диверсификации и рыночной эффективности. Читая книги, написанные успешными инвесторами, а также просматривая полезные сайты для начинающих, вы набираете отличные стартовые очки.
Шаг 3: Поставьте цель
После того, как вы определились со своим инвестиционным бюджетом и набрались первоначальных знаний, самое время поставить цель инвестиций. Несмотря на то, что все инвесторы хотят заработать денег, у них есть разные цели и потребности. Цели зависят от вашего возраста, взглядов на жизнь и рабочей биографии. 35-летний бизнесмен и 75-летняя вдова имеют совершенно разные потребности и понимание того, сколько надо денег, и что с ними делать.
Шаг 4: Определите допустимый для себя риск
Как сильно расстроит вас резкое падение стоимости ваших инвестиций? Перед тем, как решить, какие именно инвестиции вам подходят, вам надо понять, насколько большой риск вы готовы принять на себя. Что вам больше нравится - гонять на спортивной машине или читать, лёжа в гамаке в своём саду? Отношение к риску обычно сильно зависит от возраста, доходов и финансовых целей. Одно дело - выиграть на бирже, чтобы купить новую плазму (а если нет - то и не жалко), другое - накопить на пенсию.
Шаг 5: Найдите свой стиль инвестирования
В зависимости от отношения к риску определите, будете вы консервативны или агрессивны. Самые консервативные инвесторы держат 70-75% своих сбережений в низкорискованных активах, например, гособлигациях, а остальное вкладывают в «голубые фишки». С другой стороны, самые агрессивные инвесторы на 80-100% капитала покупают акции.
Шаг 6: Узнайте стоимость инвестиций
Чем больше вы платите комиссию за покупку активов, тем меньший доход получаете от инвестиций. Обычно пассивный метод инвестирования подразумевает наименьшие расходы, а трейдинг - наибольшие. Брокеры на фондовом рынке берут комиссию за операции. Для начинающих инвесторов с небольшими деньгами, возможно, более выгодно было бы обратиться к самым «дешёвым» брокерам или тарифам. Но в этом случае, скорее всего, сервис будет ограничен, а любое нестандартное действие потребует дополнительных платежей. Если вы инвестируете в ПИФы, внимательно читайте разделы договоров, посвящённые скидкам и наценкам, а также плате за успешные инвестиции.
Шаг 7: Найдите брокера или управляющую компанию
Выбор брокера или УК - одно из самых важных ваших решений. Главными критериями отбора должны стать безупречная репутация, хорошие результаты деятельности на длительных отрезках времени и соответствие тарифных планов вашему стилю инвестирования.
Шаг 8: Выберите объекты инвестиций
Сначала разделите ваш капитал на три части: для акций, для облигаций и остаток наличных. После этого первые две части разделите на несколько более мелких частей для покупки нескольких разных бумаг. Наличные вам пригодятся для оплаты услуг брокера и возможных дополнительных покупок в будущем. Доли, в которых вы разделите деньги, зависят от выбранного вами стиля инвестирования. По тому же принципу можно разделить капитал для инвестиций в ПИФы и депозиты. Тема выбора конкретных бумаг, конечно, намного более обширна, чем можно рассказать в этой заметке, поэтому читайте наш сайт, аналитику и другие источники.
Шаг 9: Держите эмоции на берегу
Не позволяйте страху или жадности ограничивать ваш доход или увеличивать убытки. Имейте в виду, что ваш портфель будет подвержен краткосрочным колебаниям, иногда довольно сильным. Как долговременный инвестор, вы не должны паниковать или излишне радоваться из-за этих флуктуаций. Если ваш портфель заставляет вас не спать по ночам, возможно, стоит изменить его так, чтобы он больше соответствовал вашему темпераменту (например, уменьшить количество акций и увеличить долю облигаций или депозитов).
Шаг 10: Пересматривайте портфель
В самом начале инвестирования вы покупаете акции, паи или облигации в соответствии с неким планом, распределяя риски и ожидаемую прибыль. Но со временем может оказаться, что часть активов резко выросла, а часть - упала в цене. Это меняет изначально заложенное в портфель соотношение бумаг, что нарушает ваши планы. В этом случае надо провести ребалансировку портфеля - продать часть подорожавших активов и купить подешевевших, чтобы вернуть баланс на изначальный уровень.
11 комментариев
-
-
Ага, спасибо. Посмотрю обязательно.
В принципе, в Инвестопедии (откуда взят материал) почти каждый пункт имеет ссылку на подробное изложение.
-
-
Шаг 1: Приведите свои финансы в порядок
Умные люди рекомендуют для начала отложить от 3-х до 6-ти сумм месячных расходов в качестве резервного фонда на срочные нужды (типа, неожиданное увольнение или болезнь).
А вообще, первым пунктом я бы назвал – увеличение доходов так, чтобы они превышали расходы.Шаг 4: Определите допустимый для себя риск
Шаг 5: Найдите свой стиль инвестирования
Я, когда начинал, покупал паи всякие ПИФы облигаций, ибо консервативный инвестор. Сейчас я думаю, это бессмысленное занятие, поскольку доход по облигациям известных эмитентов ниже процентов по депозиту, а малоизвестных надо изучить вначале.
Шаг 6: Узнайте стоимость инвестиций
ИМХО, размер комиссии, как правило, роли не играет, желательно только искать брокера, у которого нет ежемесячных платежей.
Шаг 9: Держите эмоции на берегу
Проблема в том, что в экономике иногда происходят внезапные кризисы (раз в 4-10 лет), когда стоимость некоторых инвестиций может падать до 0. Купить и держать долгое время, несмотря ни на что – не самая удачная стратегия. Практика последних двух кризисов в России (1998, 2008) показывает, единственными удачными инвестициями были вложения в валюту. :(
