Тинькофф – это моноофисный банк, который взаимодействует с клиентами преимущественно дистанционным образом. В связи с этим у многих клиентов финучреждения вполне закономерно возникает вопрос: в АО Тинькофф банк есть ли страхование вкладов или нет? О том, на каких условиях осуществляется в банке Тинькофф страхование вкладов – стандартных и бессрочных, рублёвых и валютных, мы расскажем ниже.
Тинькофф является ли участником системы страхования вкладов?
Всех россиян, переживающих, входит ли Тинькофф в систему страхования вкладов, можно успокоить: как и прочие владельцы лицензии на приём депозитов у населения банк в принудительном порядке делает отчисления в АСВ. Следовательно, его клиенты имеют право на выплату страхового возмещения из специального фонда в случае банкротства финучреждения или отзыва у него лицензии.
О том, как осуществляются выплаты при потере банком лицензии, мы рассказывали в публикации «Страховое возмещение по вкладам».
Страхование вкладов: как узнать входит ли Тинькофф в систему
Информация о том, участвует ли Тинькофф банк в системе страхования вкладов в настоящее время, может быть проверена по телефону горячей линии АСВ. Кроме того, соответствующие сведения размещены на сайте Агентства по страхованию вкладов.
Подтверждение того, что финучреждение входит в ССВ, можно увидеть на данном сайте в подразделе «Списки банков» в разделе «Страхование вкладов». Так как банк Тинькофф входит в систему страхования вкладов, он фигурирует в «Перечне банков – участников ССВ».
Банк Тинькофф: страхование вкладов и ограничения программы
Несмотря на то, что ответ на вопрос, банк Тинькофф является ли участником страхования вкладов, положителен, следует учитывать ограничения, которые устанавливаются АСВ.
Главное из них – сумма страхового возмещения, на которую может рассчитывать отдельно взятый клиент финучреждения. В настоящее время размер компенсации в Тинькофф банке по программе страхования вкладов не может превышать 1,4 млн руб. Максимальная сумма возмещения не зависит от количества счетов (в том числе и карточных), открытых клиентом в финучреждении.
Тинькофф: есть ли страхование валютных и бессрочных вкладов
Клиентам АО Тинькофф система страхования вкладов гарантирует выплату возмещения независимо от того, в какой валюте открыт их сберегательный счёт. Валюта пересчитывается в рубли по курсу Центробанка, установленному на дату отзыва у финучреждения лицензии на приём вкладов у населения.
К тому же Тинькофф – участник системы страхования вкладов и срочных, и до востребования. Владельцы накопительных счетов Тинькофф банка, о которых мы рассказывали ранее, так же могут рассчитывать на получение страховых выплат при необходимости.
Тенденция перехода от наличных к безналичным электронным средствам платежа набирает все большую популярность. В связи с этим процессы денежного хранения и перевода средств с каждым становятся более мобильным, выгодными, разнообразными. Банки совершенствуют существующие модели кредитных карт, создавая новые интересные тарифы и предложения для своих клиентов. Интернет-банк Тинькофф не является не исключением.
Тинькофф Банк – это организация, располагающая широким спектром услуг.
На протяжении более десятка лет он подтверждает свой высокий рейтинг и популярность, заботясь о своих клиентах и расширяя границы их возможностей. Например, вклады в банк Тинькофф для физических лиц в 2019 году с выгодными корректировками для клиентов имеют большой спрос.
На данный момент существует одна базовая программа, на основе которой осуществляются вклады. Данный депозитный проект получил название «СмартВклад». Однако каждому клиенту Тинькофф предоставляет право в индивидуальном порядке выбрать любые дополнительные бонусные услуги:
Валюта:
Лучше всего это делать в той валюте, в которой Вы получаете зарплату. В обратном случае, Вам придется ежемесячно следить и соотносить процентную ставку с текущими котировками и при резких изменениях курса вклад окажется менее выгодным.
Стоит отметить, что в Тинькофф банке также существует возможность взятия мультивалютного вклада, который подразумевает хранение средств одновременно в нескольких валютах, при надобности корректируя их соотношение без негативных последствий на других условиях депозита.
Срок, на который действителен данный депозит:
Так, чем больше период выплаты, тем меньше затраченная сумма.
Размер ежемесячного платежа:
Этот пункт тесно связан с предыдущим. Чем дольше срок погашения задолженности, тем меньше ежемесячные выплаты.
Процентная ставка:
Учитывая, что за вкладом стоят миллионы, каждый процент и его доля кажутся весомыми.
Сумма депозита:
Минимальная сумма на сегодня в национальной валюте (рублях) составляет 50 000. Максимальная- 3 000 000.
Переводя на доллары, мы получаем следующие соотношения ограничений: 1 тыс и 1 млн.
Капитализация депозита:
Данная опция отвечает за соотношение процентов и суммы вклада. Так, если Вы планируете осуществлять данную услугу в рамках существующего вклада, процент за месяц прибавляется к изначальному размеру депозита и, как следствие, в дальнейшем процент устанавливается уже на увеличенный объем денежных средств.
Вывод средств:
Речь пойдет о досрочном полном или частичном выводе денег. Данная операция у Тинькофф Банка доступна. Она ограничивается лишь нижними денежными границами снятия. Так, минимальная сумма- 15 тысяч рублей; 500 долларов; 500 евро, а максимальная – не установлена.
Учтите также тот аспект, что данная операция автоматически становится доступной лишь спустя два месяца после оформления вклада.
Каждый вкладчик получает дебетовую карту «Тинькофф Блэк», где: Процентный остаток средств реализуется в виде регулярных денежных зачислений; Процедура снятия средств доступна в любом терминале на территории РФ; Комиссия за вывод средств не взымается;
Проценты по депозиту:
- Если Ваш вклад в рублях:
– Если депозит от трех до пяти месяцев- 6%;
– Если депозит от шести до одиннадцати месяцев- 7,5%;
– Если депозит от одно до трех лет- 11%.
- Если Ваш вклад в иностранной валюте:
– Если депозит от трех до пяти месяцев- 1,5%;
– Если депозит от шести до одиннадцати месяцев- 2%;
– Если депозит от одно до трех лет- 4%.
Особенности вкладов в Тинькофф для физических лиц в 2019 году в рублях
Первой особенностью является тот факт, что под основу для депозита всем без исключения выдается банковская дебетовая карта «Тинькофф блэк», где: Процентный остаток средств реализуется в виде регулярных денежных зачислений; Процедура снятия средств доступна в любом терминале на территории РФ; Комиссия за вывод средств не взымается;
Помимо целевой направленности карты доступен и стандартный набор опций:
- Безналичный расчет в процессе совершения покупок;
- Горячая линия технической поддержки клиентов Тинькофф;
- Легкий и доступный интернет-банкинг со встроенными напоминаниями и уведомлениями.
- Вторая особенность заключается в том, что на процентах вклада максимальная прибыль теперь может составить практически 9% годовых в рублях, 2% в долларах и 1,5% в евро (все значения округлены).
- Третья особенность- это застрахованность всех вкладов. Так, ТКС входят в государственную Систему страхования вкладов РФ. Это означает, что обязанность Банка выплатить 1 400 000 рублей в случае банкротства или отзыва лицензии на свою деятельность подтверждается и гарантируется законодательством России.
Программа “СмартВклад”
СмартВклад предполагает пополнение и капитализацию ежемесячно. Предусмотрена как стандартная, так и повышенная процентные ставки. Стандартная указана выше, а повышенная на сегодня предполагает:
- 5,5 % на первые пять месяцев;
- 6,5 % с шестого по одиннадцатый месяцы;
- 8,0 % от года до трех лет.
Разница между двумя этими предложениями по данным с официального сайта Тинькофф Банка заключается в том, что при стандартной ставке Вы можете пополнять вклад на протяжении всего его срока без ограничений, а при повышенной- только в течение первого месяца.
Программа «Накопительный счет»
Главной особенностью данной программы является следующее:
- Неограниченная возможность пополнения депозита на протяжении всего срока;
- Возможность досрочно вывести накопленные средства без дополнительных затрат и комиссий;
- Ставки от 7,0 % годовых в рублях, 0,5% в долларах и евро;
- Вы получаете практичный и бесплатный интернет-банкинг с уведомлениями и напоминаниями о количестве средств на счету;
- Капитализация совершается автоматически раз в месяц.
Как сделать вклад в Тинькофф под проценты в 2019 году?
Для оформления услуги необходимо пройти следующие этапы:
На официальном сайте Банка перейти в раздел «Вклады», затем выбрать «Открыть вклад»;Далее перед Вами появляется пустой бланк, необходимый для заполнения. Там нужно также указать все желаемые условия по предоставлению депозита;
На протяжении одно или двух дней заявка будет рассматриваться внутри сайта, после чего менеджеры колл-центра с Вами свяжутся и договорятся о встрече, где нужно будет подписать договор и получить кредитную карту. Также данная процедура доступна через почту России;
Депозитный счет пополняется во многих отделениях России.
Удобство страхования жизни, имущества, здоровья (в том числе в путешествиях), автострахования в Тинькофф несомненны – просто оформите заявку онлайн, оплатите её и получите полис по е-мейл.
Удобство страхования жизни, имущества, здоровья (в том числе в путешествиях), автострахования в Тинькофф несомненны - просто оформите заявку онлайн, оплатите её и получите полис по е-мейл.
Тинькофф страхование
После успеха моноофисного банка Тинькофф в 2013-м году аналогичную схему работы (без сети офисов) Олег Тиньков применил и при создании собственной страховой компании. Оформить страхование жизни, здоровья, финансового благополучия, ОСАГО и каско можно онлайн. Получение страховых выплат и тарифы на страхование описаны в базовых правилах. Там же классифицированы профессии и сферы деятельности, в зависимости от которых применяется поправочный коэффициент (от 0,1 до 2,5-3 для сотрудников, работающих под землёй, носящих оружие, служащих в ОВД).
Каско в Тинькофф страхование
Стоимость каско зависит от множества условий: от региона регистрации до пробега автомобиля. На полисе можно сэкономить до 10%. Скидка в размере 5% применяется при одновременной покупке каско и ОСАГО. Ещё на 5% полис будет стоить меньше, если списки водителей при покупке каско и ОСАГО будут одинаковыми.
Онлайн-страхование Тинькофф
Онлайн-страхование - удобный сервис, позволяющий быстро приобрести страховку путешественнику, автолюбителю, владельцу недвижимости, а так же застраховать собственное здоровье. Удобный калькулятор поможет подобрать максимально подходящий продукт. Есть также готовые расчёты: в случае страхования жизни и здоровья - это варианты «Для спортсменов», «Для всей семьи», рассчитанные на пожилых, грибников и даже рыболовов. Воспользоваться можно как конструктором страховки, так и готовыми вариантами, подобранными по стоимости.
Страхование вкладов в Тинькофф банке
При оформлении вклада все денежные средства в сумме до 1,4 млн. руб. в Тинькофф банке страхуются в государственной системе страхования вкладов. Выплате подлежит не только сумма, размещённая на счёте, но и начисленные проценты. Одновременно в банке, помимо денег, можно застраховать жизнь, здоровье, трудоспособность, а также получить средства в случае наступления «последствий финансового кризиса» - при потере работы из-за ликвидации предприятия, сокращении и т.д.
Система страхования вкладов в Тинькофф банке
Система страхования вкладов, в которую входит и ЗАО «ТКС», подразумевает, что при наступлении страхового случая вкладчику возмещается (до определённого предела) сумма вклада. Чтобы Агентство по страхованию вкладов смогло осуществить обязательства банков, для них рассчитываются размеры страховых взносов и определяется порядок их внесения. В результате даже в случае начала процедуры банкротства у клиента банка есть не менее 1 года, чтобы вернуть полагающуюся системой страхования сумму в пределах 1,4 млн руб.
Страхование путешественников в Тинькофф
Широчайшие возможности выбора индивидуальной страховки для путешественников - главный плюс страхования в Тинькофф. При заказе страховки с определёнными рисками пользователь может сделать выбор в польку как более экономного продукта, так и защищающего от большего количества вероятных неприятностей. Страховка подходит для визы и оформляется за две минуты. Даже в базовый вариант с оплатой до 30 тыс. евро входит пользование экстренной медпомощью (амбулаторной, стационарной), медикаменты и стоматологические услуги, возвращение детей или визит в чрезвычайной ситуации. Стоимость зависит от типа отдыха и занятия различными видами спорта во время поездки.
Страхование ОСАГО в Тинькофф
Страхование ОСАГО было запущено «Тинькофф Страхование» ещё в сентябре 2014 г. (тестовый режим), а полноценно - с конца ноября 2014 г. Главные преимущества автострахования в компании - заранее включённый ущерб от вандализма. Получить средства при повреждении фар, стёкол, ущербе от противоправных действий можно не обращаясь в ГИБДД. Ещё одно преимущество ОСАГО в этой компании - выезд к клиенту вместо того, чтобы предлагать ему самостоятельно добраться через пробки до офиса. Есть ежемесячные полисы для подержанных авто, есть продукты для тех, кто готов подключить только наиболее интересующие услуги или максимально широкий перечень страховых случаев. Стоимость страховки зависит от возраста авто (до 10 лет) и его типа, возраста и стажа водителя. Возмещение средств не требует документов из компетентных органов при наступлении страхового случая в 50% стоимости авто либо меньше.
Страхование жизни в Тинькофф
При страховании жизни, здоровья в Тинькофф каждый клиент сможет как выбрать общий вариант страховки (для спортсменов, для всей семьи, пожилым родителям, для работников опасных профессий), так и указать более конкретные параметры: страхование от инвалидности, смерти, на случай госпитализации и других. Сумма рассчитывается как за 1 месяц, так и при желании - на весь год сразу. Самые базовые варианты страхования могут обойтись менее чем в 200 руб. в месяц, при занятиях активным спортом, распространении страховки на весь мир и других включённых опциях страховка обойдётся в 10 тыс. в месяц и более. После выбора всех параметров и оплаты, полис высылается по е-мейл.
Промокод Тинькофф страхование
Страховая компания периодически разыгрывает в социальных сетях промокоды на покупку полисов. Выиграть их можно проявляя активность или выполняя определённое задание. Так Тиньков страхование выражает благодарность своим клиентам. Кроме этого, остальным пользователям предлагаются скидки на покупку полисов каско, при одновременной покупке двух страховок и т.д.
На фоне систематического отзыва лицензий вопрос о том, застрахованы ли ваши вложения в конкретный банк, очень актуален. Тинькофф Банек страхование вкладов осуществляет на государственном уровне, следовательно, вы можете быть спокойны за свои сбережения.
Тинькофф Банк - участник АСВ
Тинькофф Банк является моноофисным банком – т.е. у него нет отделений, а вся работа с вкладчиками и заемщиками осуществляется дистанционно, в режиме онлайн. Естественно, у многих клиентов возникает вопрос, застрахованы ли вклады в Тинькофф Банке? Когда банк имеет «осязаемые» отделения, в его надежность верится больше.
На самом деле от наличия офисов и особенностей работы с клиентами надежность банка не зависит. В целом Тинькофф развивается устойчиво, и его финансовому положению ничего не грозит.
Это подтверждает и тот факт, что с 2005 года Тинькофф является участником государственной системы страхования вкладов. Ежеквартально он совершает за счет собственных средств платежи в специализированную организацию под названием .
Взамен АСВ обязуется совершить выплаты физическим и юридическим лицам, если банк потеряет лицензию по любой причине – банкротство, нарушение законодательства и т.д.
На сайте АСВ указаны данные банка, позволяющие его однозначно идентифицировать. АО Тинькофф банк имеет регистрационный номер 696, дата включения в систему – 24 февраля 2005 года.
Таким образом, ответ на вопрос, застрахованы ли вклады в Тинькофф Банке государством, является положительным. В этом плане депозиты в Тинькофф защищены также надежно, как, скажем, в Сбербанке или ВТБ.
Какие вклады застрахованы
Говоря о том, застрахованы ли вклады в Тинькофф Банк государством, необходимо указать, что есть определенные лимиты на сумму и ограничения на типы вкладов.
В соответствии с законом, страховому возмещению подлежат суммы до 1,4 млн рублей или эквивалента в валюте (примерно 22600 долларов или 19000 евро по среднему курсу в 61 и 73 рубля соответственно).
При этом правило действует на все открытые счета в банке. Например, если у вкладчика есть два депозита, и оба по 1,4 млн рублей, то возмещение он получит только по одному из них. Поэтому, если вы опасаетесь за надежность банковского учреждения, то храните на его счетах не более 1,4 млн.
В системе страхования вкладов в Тинькофф защите подлежат следующие виды счетов:
- карточные (в том числе избыток средств на кредитных картах);
- расчетные, открытые до востребования;
- депозитные;
- предпринимателя (ИП) ;
- номинальные счета, открытые на несовершеннолетних граждан, находящиеся под опекунством.
Вклады эскроу, открытые для приобретения недвижимости, также страхуются – причем на большую сумму, учитывая характер сделок. Максимальное возмещение по ним равно 10 млн рублей.
Какие вклады не страхует государство
Закон защищает только определенные виды депозитов. Владельцы некоторых видов счетов не смогут получить возмещения, даже если находящаяся на них сумма не превышает 1,4 млн рублей. Чтобы забрать свои деньги обратно, им придется встать в общую очередь кредиторов – и компенсацию они получат только после ликвидации банка.
Государством не осуществляется страхование в Тинькофф Банк вкладов следующих типов:
- обезличенных металлических счетов (такую услугу Тинькофф и не предоставляет – но знать об этом необходимо);
- депозитов на предъявителя;
- счетов, размещенных в зарубежных филиалах и представительствах;
- переданных в доверительное управление банковской организации;
- электронных (в данном случае – не страхуются средства, находящиеся на виртуальной карте);
- номинальных счетов (за исключением опекунских, открытых в пользу несовершеннолетнего);
- залоговых счетов;
- специальных счетов адвокатов, нотариусов.
Не распространяется действие государственной страховки и на . Однако, открывая его в Тинькофф, фактически вы заключаете договор с БКС. Поэтому ваши сбережения и активы будут находиться у данного брокера – и отзыв лицензии банка никак не повлияет на состояние вашего счета.
Наступление страхового случая
Так как в Тинькофф вклады застрахованы государством, то при наступлении неблагоприятных событий клиенты получат возмещение в установленных законом рамках.
Страховыми случаями являются две ситуации:
- отзыв лицензии по любой причине (чаще всего это происходит из-за большого числа сомнительных операций или невыполнении нормативов, предъявляемых к финансовой организации со стороны Центробанка);
- введение моратория на удовлетворение требований кредиторов (обычно это производится в рамках санации – финансового оздоровления – кредитной организации).
Порядок обращения за выплатами
В случае наступления такого события получить деньги в системе страхование вкладов в банке Тинькофф необходимо по такой схеме:
- уточнить, какой банк был выбран в ходе конкурсного производства «преемником» в плане выплат вкладчиком – информация в течение 7 дней будет размещена на сайтах Центрального банка, Тинькофф и на сайте непосредственного плательщика, а также в печатных СМИ;
- подать заявку на удовлетворение своих требований с указанием номера счета и суммы выплаты;
- ожидать в течение 14 дней, пока заявка будет рассмотрена.
Перевод совершается на любой счет, который вы укажете в заявке. Если никаких реквизитов не оставить, то банк-плательщик откроет вам расчетный счет до востребования у себя и перечислил всё полагающееся до копейки. Максимальный срок перевода – 3 дня.
К апрелю 2017 года объем депозитов физических лиц, открытых в онлайн-банке Тинькофф, составил 114 852 627 тысяч рублей. По показателю размера портфеля вкладов он занимает 27-е место в России, а в рейтинге народного доверия - 3-ю строчку. Отчеты и положительные показатели учреждения свидетельствуют о выгодном сотрудничестве по вкладам с физическими лицами. Люди, решившие сделать в Тинькофф вклады в 2017 году, смогут получить множество преимуществ и бонусов.
Особенности вкладов в Тинькофф Банке
Заключить договор с онлайн-банком может любой гражданин, оформивший соответствующую заявку. Будущему клиенту лишь необходимо при заполнении указать подлинные данные, а остальным займется банк. Размер вносимых в Тинькофф банк вкладов в 2017 году должен быть в пределах 50.000-30.000.000 рублей. Для евро и доллара - от тысячи до 1 миллиона у.е. Период кредитования - 3-24 месяца. Процент доходит до 8,54% годовых для рублевых вкладов.
Вкладчик имеет право самостоятельно решать, куда направить выплату набежавших процентов - на депозит или карту. Фактически, можно увеличивать вклады Тинькофф для физических в 2017 году или сразу потратить накопленную сумму. Дебетовой картой обеспечиваются все клиенты, открывшие депозит.
Дебетовая карта Тинькофф обеспечивает рядом льгот:
- Снятие наличных денег от 3000 рублей осуществляется без дополнительных комиссий в любом банкомате;
- Есть возможность осуществления шоппинга с . До 30% от суммы покупки может вернуться на карту;
- Для вкладчиков обслуживание бесплатно, если есть соответствующий договор по вкладам в Тинькофф для физических лиц в 2017 году.
Вкладчик банка имеет право держать на одном депозите суммы в различных валютах.
Плюсы мультивалютного депозитного счета:
- Возможность иметь до 4 счетов (в рублях, долларах, евро и фунтах) в разных валютах на одинаковый срок;
- Вкладчик меняет валюту внутри депозита по выгодному биржевому курсу. В Тинькофф банк проценты по вкладам в 2017 году остаются на депозите при любых обменах;
- Проценты по вкладам Тинькофф 2017 переводятся на каждый счет. Они могут остаться на депозите, тем самым пополняя сумму вклада, или переводиться на карту.
Банк состоит в системе страхования вкладов России. Все депозиты подлежат обязательному страхованию. Если по какой-то причине он лишится лицензии, то вкладчик имеет возможность возвратить до 1,4 миллиона вложенных денежных активов.
Если клиент намерен оформить депозит, то на странице Тинькофф банка по вкладам физических лиц 2017 калькулятор моментально рассчитает доход после ввода суммы и срока вклада.
Как открыть вклад?
Для оформления депозита нужно направить запрос на официальный сайт финансовой организации. Найти образец заявки можно в разделе с вкладами. Официальный сайт вкладов Тинькофф сегодня помогает ознакомиться с условиями, а также оформить и отправить заявку.
Информация о вкладах
Сперва заполняются общие данные - ФИО, телефон, электронный адрес, сведения о гражданстве, величине первоначального депозита, период кредитования. Здесь же клиент выбирает опции своего вклада, например, возможность помесячного перевода денежных средств на карточку.
Затем вносятся паспортные данные. Заключительной частью заявки являются сведения о месте работы: название компании, рабочий телефон, занимаемая должность, зарплата, ИНН. В конце вводятся кодовые данные. Далее выбирается дата, время, место встречи со служащим банка. Вся необходимая документация предоставляются вместе с картой.
Тарифы вкладов в Тинькофф Банке 2017
Проценты одинаковы для всех россиян, вне зависимости от их места проживания.
В Тинькофф по вкладам физических лиц 2017 проценты следующие:
- 3-5 месяцев - 6,02%;
- 6-11 месяцев - 7,53%;
- 12 месяцев - 8,54%;
- 13-24 месяцев - 8,5-8,29%.
Выше - проценты по рублевым депозитам. Для иностранных валют предусмотрены другие проценты: в долларах - 0,7-2,01%, в евро - 0,7-0,9%.
Как пополнить вклад
Для увеличения прибыли клиенты могут увеличить первоначальную сумму вклада. Это можно осуществить следующими способами:
- Банковским переводом. Трансфер выполняется за 1-2 рабочих дня из любого финансового учреждения, без лимита. Реквизиты для перевода можно найти на веб-странице банка или в личном кабинете;
- Передачей средств с дебетовой карты. У Тинькофф доступен мгновенный трансфер с карты на депозит. Опция доступна на сайте и с мобильного приложения;
- Наличкой из доступных 300000 пунктов. Можно осуществлять пополнение в рублях, долларах и в евро без комиссии.
Увеличивать размер депозита возможно, начиная со 2 дня вклада, и не позднее чем за 30 дней до окончания договора.
Вкладчики имеют право досрочного закрытия депозита и перевода средств в любое время и желаемым вариантом (картой, наличкой, трансфером).
Тинькофф предлагает клиентам выгодные ставки по процентам. Больше всего вкладчиков привлекает быстрый и удобный процесс заключения соглашения по депозиту. А посредством системы интернет-банкинга и мобильного приложения клиенты имеют доступ ко всей информации по вкладам, контролируют выполнение операций по депозитам, а также получают соответствующие уведомления на компьютер или личный телефон.
