Добрый день! Вы не оставили без помощи Донбас, Луганск и даже Алеппо. Помогите и нашим Российским гражданам и их семьям. Вы, Владимир Владимирович, говорите много хорошего о поддержке малого бизнеса. Я пишу Вам из Казани, меня зовут Альбина, и я являюсь представителем даже не малого, а микро или нано бизнеса.
Но не смотря на это наша организация исправно платит налоги и заработную плату рабочим. Наша фирма начала работать с 13. 04. 2016 года и открыла расчетный счет в ПАО АИКБ Татфондбанк. Банк казался надежным, с поддержкой властей Татарстана.
5. 12. 2016 года перестали уходить платежные поручения с оплатами контрагентам. Мы пошли в главный офис и выяснили, что платежи в сумме 748 000 рублей списались с нашего расчетного счета на корреспондентский счет банка и никуда не ушли. Далее банк сократил число работающих офисов, а 14.
12. 2016 г и вовсе перестал работать. 15. 12. 2016 г.
ЦБ РФ ввели мараторий на удовлетворение требований кредиторов. Далее ожидается банкротство и отзыв лицензии у банка. Физическим лицам бояться нечего, их вклады застрахованы до 1 млн. 400 тыс. Руб.
А что делать нам? Производство встало, рабочие зар. Плату не получили, за аренду платить нечем, все осталось в банке. А дальше будут требования по договорам с контрагентами по возмещению убытков, суды и т. Д.
Почему бизнес ничем не защищен. Сегодня ездили в главный офис, там» свои» на джипах с гос. Номерами машины с номерами мвд через запасной выход проходили к банкоматам и вывозили деньги. Многие люди снимали это на видео, мы даже нашли этот потайной вход, чуть-чуть сняли, но нас выгнали охранники. Сюжет отправили в телекомпанию» Эфир».
Как дальше жить и работать. Руководство, включая правительство республики, все разворовали и вынесли еще с начала недели. У бизнеса на счетах осталось порядка 7, 3 млрд. Рублей. Я еще раз повторяю, это не крупный бизнес, а в основном небольшие фирмы.
Обяжите виновных в воровстве высокопоставленных чиновников или наше правительство произвести выплаты именно юридическим лицам! Ведь сумма не слишком большая для нашего правительства, а для нас это единственный источник дохода! Сейчас и так не лучшие времена, это деньги заработанные потом и кровью. И никакой ответственности! Вы же не оставили работников космодрома Восточный в беде и обязали выплатить полагающиеся им деньги.
В связи с этой ситуацией многие люди, не только владельцы бизнеса, но и их подчиненные встретят новый год с пустыми карманами, а это сотни семей И ДЕТЕЙ БЕЗ НОВОГОДНИХ ПОДАРКОВ! Пусть бизнесу вернут хоть какие то суммы, не дожидаясь отзыва лицензии у банка! НАДЕЕМСЯ И ВЕРИМ, что мое письмо дойдет до адресата, очень на это надеюсь. С уважением, Сафина Альбина.
За три дня петицию с обращением к Президенту России Владимиру Путину и главе Татарстана Рустаму Минниханову на сайте change.org подписало уже более 2500 человек.
«Уважаемые клиенты- юрид.лица ПАО «Татфондбанк» и просто неравнодушные к чужим проблемам люди,хотим достучаться до правительства РТ,до президента нашей могучей страны Путина В.В.Это крик о помощи малого бизнеса,доверяющего всецело президенту и правительству Татарстана.У сотен тысяч фирм по стране зависти последние деньги в Татфондбанке,а у этих фирм есть работники,которые в свою очередь могут остаться на улице,у нас даже налоги и выплаты в пользу физ.лиц застряли.Я не говорю про поставщиков, в адрес которых были отправлены деньги, но до них не дошли,нет возможности платить взносы в фонды,уже пояснили в фондах,что это ваши проблемы, начисляются пени.Как быть у всех кредиты, ипотека,работники требуют своего!!! У кого то вклады в этом банке,поддержите,просто неравнодушные люди, ведь у нас в России, у кого были большие суммы,успели вывести, а пострадал малый бизнес,который наш президент обещал поддерживать!!!», - говорится .
В комментариях к петиции один из вкладчиков предложил свой вариант обращения к Президенту России:
«Уважаемый Владимир Владимирович!
Просим Вас разобраться в ситуации, сложившейся с ПАО «Татфондбанк».
С 04 декабря 2016 года предприниматели и юридические лица стали ощущать задержки с платежами через ПАО «Татфондбанк». Сотрудники уверяли, что все в порядке деньги должны дойти.
05 декабря 2016 г. официальная публикация ЦБ РФ: «02.12.2016 года завершена внеплановая тематическая проверка кредитной организации ПАО «Татфондбанк».
07 декабря 2016 г. в газете «Коммерсант» выходит статья (которую потом размножают все другие СМИ- с неимоверной скоростью и рвением) – о том, что в ПАО «Татфондбанк» трудности с ликвидностью в 80 млрд. руб., что требуется санация, что санатором выступит АСВ и доля правительства Татарстана должна уменьшиться до 25%-тов.
07 декабря 2016г. платежи практически у всех юр. лиц не проходят, никаких официальных заявлений нет. Основная масса платежей юридических лиц списывается с расчетных счетов и останавливается на корреспондентском счете банка. Одновременно вводятся ограничения по вкладу физ. лиц.
08 декабря 2016г. ограничения снятия по вкладу и снятию с карты банку на физ. лиц от 10 до 50 тыс. руб. Платежи юридических лиц не проводятся. Заявлений руководства Банка и пресс-службы нет!
Далее с 10.12.2016 г. ограничивается работа подразделений ПАО «Татфондбанк». С 13 по 17 декабря на официальном сайте ПАО «Татфондбанк» объявляется о закрытии РКО и офисов до 17.12.2016г.
15 декабря 2016г. ЦБ РФ вводит мораторий на требование кредиторов и вводится временная администрация. Руководство Банка отстраняется от управления. Каких-либо официальных заявлений от руководства Правительства Республики Татарстан по прежнему нет.
В течении практически 2-х недель, ПАО «Татфондбанк» вело деятельность, от которой пострадали 35 000 юридических лиц.
За несколько месяцев до данных событий ПАО «Татфондбанк» и Правительство Республики Татарстан проводило мероприятия, который освещались СМИ и которые создавали благоприятный имидж финансово-устойчивой организации. А именно:
1. С мая 2014 года ПАО «ТАТФОНДБАНК», является санатором «БТА банк», в настоящее время Тимербанк.
2. 09 марта 2016 г. ПАО «ТАТФОНДБАНК» стал победителем конкурса на санацию Банка «Советский»
3. 30 июня 2016г.- ПАО «Татфондбанк» провел докапитализацию на 1,5 млрд. рублей.
4. 04.07.2016г. ПАО «Татфондбанк» увеличивает собственный капитал на 4 млрд. рублей за счет депозита ГК «ТАИФ».
5. 21.07.2016 года завершена плановая тематическая проверка кредитной организации ПАО «Татфондбанк» ЦБ РФ.
6. 22.07.2016 г. анонсируется выкуп 7%-тов доли «Татфондбанка» ОАО «Татспиртпром»
7. 29.07.2016 г. ОАО «Татспиртпром» увеличивает свою долю в Банке до 17,33%-тов. В издании приводится цитата премьер-министра Республики Татарстан Ильдар Халиков: «-Безусловно, принимаемые меры окажут положительное влияние на дальнейшее развитие ПАО «Татфондбанк» и расширят его возможности».
8. 02.09.2016г. ПАО «Татфондбанк» в своей отчетности указывает, что ждет крупное земельное «пожалование» стоимостью 40 млрд. рублей.
9. В октябре 2016г. в СМИ анонсируется Арбитражный процесс между Татфондбанком и Банком «Советский», речь идет о сумме 15 млрд. рублей.
10. 01.12.2016 г. Анонсируется получение чистой прибыли 98 млн. руб. за счет основного вклада акционера Правительства Республики Татарстан.
11. 03.12.2016 г. становиться известно о контрольном пакете Правительства Республики Татарстан в ПАО «Татфондбанк». 51%.
Исходя из всей перечисленной хронологии можно сделать вывод о следующем:
1. Руководство Банка и его акционеры изначально знали о серьезных проблемах Банка и умалчивали об этом.
2. Разрыв ликвидности (о которой анонсируют СМИ 80-120 млрд. рублей) не мог произойти в одночасье.
3. В момент, когда перестали проходит платежи юридических лиц и все они аккумулировались на корр. счете ПАО «Татфондбанка», что происходило с данной денежной массой? Велика вероятность, что ею пользовалась определенная группа лиц.
4. Регулятор в лице ЦБ РФ, должен был также просчитать все риски при своих действиях, так как:
-ПАО «Татфондбанк» является вторым по значимости в Республике Банком и его ликвидация приведет к необратимым и тяжелым последствиям в экономике Республики;
— Почему происходит утечка информации от регулятора. Все события стремительно начали развиваться в худшую сторону после статьи газеты «Коммерсант» о санации Банка. Каким образом эта информация ушла из ЦБ РФ и от акционеров Банка?
— Несмотря на политику чистки Банковской сферы проводимую ЦБ РФ, регулятору, как нам кажется, стоит в первую очередь сосредоточиться на выявлении на ранних стадиях проблем в Банках, а не уже работе с последствиями. Иначе, зачем нужен регулятор, который просто констатирует, и не проводит профилактику. Такая надзорная деятельность – вредна.
5. Абсолютно не защищены юридические лица, прежде всего малый Бизнес. Если посчитать экономически, то с учетом не возвратов кредитов предприятиями, не возможности выплатить заработную плату и налоговые платежи всех уровней — это серьезный социально-экономический удар, который может накалить общество в Республике.
6. Накануне всех мероприятий анонсирование Правительством Республики Татарстан- стабильности Банка, но при случившихся проблемах- абсолютный информационный вакуум, который в большей степени навредил и создал панику. Такая политика пресс-служб Банка и руководства Правительства РТ, также является одной из причин сложившейся ситуации.
В результате произошедшего, средства накопленные за целый год работы, которые планировалось направить на погашение кредитов, задолженности поставщикам, выплаты налогов и премий сотрудникам рискуют быть полностью потерянными. Это тождественно уничтожению труда целых коллективов, малых предприятий.
Следствием этого может стать цепная реакция в виде увольнения работников, банкротства предприятий. Десятки тысяч людей и их семьи могут остаться без работы и средств к существованию.
Может быть нанесен непоправимый урон банковской сфере и экономике Республики Татарстан.
На данный момент введен мораторий на деятельность банка, но мы боимся, что это закончится банкротством банка, и юридическим лицам не вернут их деньги!
А руководители и акционеры банка, с попустительства которых банк рухнул, не понесут никакого наказания, присвоив деньги населения и предпринимателей!
От имени всех предпринимателей, юридических лиц- прежде всего малого бизнеса
Обращаемся к Вам, как к гаранту Конституции нашей страны, с просьбой обратить пристальное внимание на сложившуюся ситуацию, сделать все возможное, чтобы Банк заработал снова (санация- оздоровление).
Очень надеемся на Ваше понимание и помощь!».
Помимо юридических лиц, у которых «зависли» деньги в Татфондбанке, к петиции присоединяются и клиенты других татарстанских банков, в частности, Интехбанка.
«Аналогичная ситуация наблюдается в родственном Татфондбанку — Интехбанке. Наша организация — юр. Лицо с счетом в Интехбанке. Средства зависли, платежи не идут. Работники будут без зарплаты, поставщики требуют оплаты за работу/товары и т.д. Если будет отзыв лицензии — то наша организация средств не увидит и можно смело закрываться. Нет совершенно никакого адекватного механизма защиты средств юрлиц в таких ситуациях!!», - пишет Денис из Казани.
Change.org - американская онлайн-платформа для размещения петиций, офис которой располагается в штате Делавэр. Размещенные на сайте обращения не обладают какой-либо юридической значимостью и не являются обязательными для рассмотрения правительственными и иными организациями России.
Источник : сайт.
При использовании информации активная прямая гиперссылка на сайт www.. Иначе можно попасть в наш " " :)
Самые интересные новости финансового рынка в нашем
Банк учрежден в 1994 году несколькими ваучерными инвестиционными фондами. В 1995 году преобразован из АОЗТ в АООТ, с середины 1997 года функционировал в форме ОАО. В декабре 2015 года организационно-правовая форма банка была приведена в соответствие с действующим законодательством РФ и определена как публичное акционерное общество.
На пресс-конференции в сентябре 2010 года представители банка и Татфондбанка объявили о возможном слиянии этих кредитных организаций. Ориентировочным сроком тогда был назван конец 2013 года, однако никаких существенных заявлений на эту тему банки в дальнейшем не делали.
С 15 декабря 2016 года в соответствии с ФЗ «О несостоятельности (банкротстве)», Банк России ввел временную администрацию в ПАО «Татфондбанк» в лице АСВ сроком на три месяца, а также мораторий на удовлетворение требований кредиторов банка. Данный факт вызвал панические настроения в домашнем регионе банка, в результате чего целый ряд кредитных организаций, зарегистрированных на территории Республики Татарстан, испытали финансовые затруднения в связи с «набегом» кредиторов. Часть этих банков впоследствии нарушили нормативные акты ЦБ РФ. Первые сообщения о финансовых проблемах Татфондбанка появились в ряде СМИ в начале декабря 2016 года. Банком было введено ограничение на выдачу вкладов, а также установлен лимит на выдачу наличных, что говорит о недостатке ликвидных средств. Впоследствии ЦБ РФ вел длительные переговоры с акционерами банка, в том числе с правительством Татарстана, о возможности спасения банка, которые в итоге закончились введением временной администрации и моратория на требования кредиторов. Размер превышения обязательств банка над его активами, по оценкам разных СМИ, достигает суммы до 120 мрлд рублей. На момент написания данной справки итогового решения о возможности санации Татфондбанка нет.
В марте 2016 года стало известно, что Банк России утвердил изменения в плане предупреждения банкротства банка «Советский», выбрав в качестве санатора Татфондбанк. Однако уже 20 февраля 2017 года, после возникновения проблем у санатора, ЦБ РФ вновь ввел временную администрацию в банк «Советский» сроком на шесть месяцев. Стоит отметить, что ранее один из миноритарных акционеров «Советского» оспорил в суде законность выданного Татфондбанку межбанковского кредита на общую сумму 14,8 млрд рублей. 14 февраля 2017 года Татфондбанк подал кассационную жалобу на решение суда о взыскании 15,06 млрд рублей (сумма кредита плюс накопленные проценты) в пользу «Советского».
Кроме того, 20 февраля 2017 года Банк России ввел временную администрацию в еще один «дочерний» банк Татфондбанка - Тимер Банк, одним из ключевых бенефициаров которого значится бывший председатель правления Татфондбанка Роберт Мусин.
Структура владения банка сложная и часто меняется, как и состав бенефициаров (в том числе рядом долей владеют граждане иностранных государств, в частности Кипра); в структуре собственности применяются схемы перекрестного владения.
На настоящий момент основными акционерами выступают ООО «Новая нефтехимия» с долей в 17,36% (конечный бенефициар - Роберт Мусин), Республика Татарстан через Министерство земельных и имущественных отношений РТ (МЗИО РТ) - 41,68% (в том числе через ООО «А/Ф «Лениногорская», АО «Татспиртпром» и АО «Татэнерго»), ЗАО «Гелио-полис» - 8,46% (единственным бенефициаром которого выступает подданная Великобритании Дженифер Кэтрин Рин), ОАО «Ипотечное агентство Республики Татарстан» - 7,49%, Дмитрий Сухов - 7,49% (через ООО «ДСК»), Ильдус Мингазетдинов - 4,45% (через ОАО «Артуг»), Ильдар Аипов - 3,9% (через ООО «Свитиль»), АО «Фоника» - 3,35%. Доля ОАО «Наско», одним из собственников которого выступает крупнейший банк Республики Татарстан ПАО «АК Барс», составляет 2,08%. Оставшаяся часть акций распределена между акционерами-миноритариями.
Стоит отметить, что 20 февраля ЦБ РФ подал иск в Арбитражный суд к Татфондбанку, ООО «Новая нефтехимия» и «Нижнекамскнефтехиму» о неисполнении или ненадлежащем исполнении обязательств по договорам кредита. Детали иска на сайте Арбитражного суда не раскрываются.
Ранее двое представителей топ-менеджмента, совмещающих должности в Татфондбанке и его инвестиционной «дочке» - компании «ТФБ Финанс», были задержаны по подозрению в мошеннических действиях при осуществлении деятельности «ТФБ Финанса». В частности, ряд вкладчиков Татфондбанка сообщили в правоохранительные органы, что под видом операции продления вклада их средства были незаконно переведены в «ТФБ Финанс». Соответственно, позднее, после ввода моратория (страховой случай), данные средства не были учтены в реестре на выплату страхового возмещения по вкладам АСВ.
Головной офис кредитной организации расположен в Казани. Банк обладает мощной сетью продаж, особенно хорошо представленной в домашнем регионе. На текущий момент региональное присутствие Татфондбанка обеспечивают 90 обособленных структурных подразделений, в том числе пять филиалов (в Москве, Санкт-Петербурге, Новосибирске, Сургуте и Набережных Челнах), 84 дополнительных офиса и одна операционная касса вне кассового узла. Списочная численность персонала на 1 января 2016 года составляла 3 307 человек (согласно годовой отчетности по РСБУ за 2015 год). Сеть банкоматов, позволяющих клиентам банка снимать наличные без комиссии, насчитывает более 1,2 тыс. единиц.
Из основных направлений деятельности фининститута можно выделить комплексное обслуживание корпоративных клиентов в Республике Татарстан. Клиентская база Татфондбанка насчитывает около 20 тыс. юридических лиц, среди которых крупные промышленные предприятия, компании торговой и финансовой сфер, агропромышленного комплекса, строительной отрасли, а также представители малого и среднего бизнеса, частные предприниматели. Кроме того, банк достаточно активно занимается развитием розничного бизнеса, обслуживая более 500 тыс. клиентов - физических лиц.
Кредитная организация предоставляет юридическим лицам стандартный набор продуктов и услуг: кредитование, вклады, депозитные сертификаты, расчетно-кассовое обслуживание, интернет-банкинг, банковские гарантии, пластиковые карты, ценные бумаги, векселя и долговые обязательства, сейфовые ячейки. Банк также специализируется на обслуживании внешнеэкономической деятельности, операциях с драгоценными металлами и страховании. Физическим лицам доступны потребительские кредиты, банковские карты, вклады, автокредиты, ипотека, дистанционное обслуживание, денежные переводы (по системам Western Union, UNIStream), прием платежей, операции с драгоценными металлами, обмен валюты, текущие счета, ценные бумаги, сейфовые ячейки, страхование. Кроме того, банк разрабатывает программы для клиентов старшего поколения: накопление средств, получение пенсии, дистанционное банковское обслуживание, длительное поручение, потребительский кредит.
Стоит отметить, что после ввода временной администрации кредитная организация перестала раскрывать данные стандартных форм отчетности на сайте ЦБ РФ. Последняя доступная отчетность банка представлена на 1 декабря 2016 года.
За период с начала 2016 года объем нетто-активов кредитной организации увеличился на 6,6% (13,0 млрд рублей) и на 1 декабря 2016 года составил 210,6 млрд рублей. В пассивной части вырос объем остатков средств кредитных организаций на счетах лоро (+1824,4%, или 3,1 млрд рублей), а также средств, привлеченных на рынке МБК (+11,7%, или 3,7 млрд рублей). Одновременно с этим положительную динамику продемонстрировали собственные средства банка (+12,2%, или 3,0 млрд рублей) и вклады физических лиц (+1,2%, или 0,9 млрд рублей), что позволило полностью компенсировать отток средств предприятий и организаций (-3,0%, или 1,4 млрд рублей). В активной части баланса вновь привлеченные средства были преимущественно направлены в кредитный портфель (+9,3%, или 10,1 млрд рублей) и прочие активы (+17,5%, или 7,8 млрд рублей), которые примерно поровну представлены приобретенными правами требования и активами, переданными в доверительное управление. При этом за указанный период наблюдается значительное сокращение вложений банка в высоколиквидные активы (-75,8%, или 7,7 млрд рублей).
По состоянию на 1 декабря 2016 года структура пассивов банка выглядит следующим образом: основным источником фондирования кредитной организации выступают средства физических лиц (35,6%), представленные в основном долгосрочными депозитами населения со сроками погашения от одного года, еще 21% приходится на средства предприятий и организаций. Значительную долю в структуре пассивов формируют также средства кредитных организаций: привлеченные межбанковские кредиты (16,6%, в том числе от ЦБ РФ) и остатки на счетах лоро (1,6%). Выпущенные банком облигации и векселя составляют долю в 8,9% нетто-пассивов. Банк имеет давнюю историю заимствований на рынке. По данным на 25 января 2017 года, его облигации, несмотря на ввод моратория на удовлетворение требований кредиторов, входили в ломбардный список Банка России. Клиентская база банка большая. Обороты по текущим счетам клиентов в последние месяцы до ввода временной администрации находились на уровне 85-120 млрд рублей ежемесячно.
На долю собственных средств банка приходится порядка 12,9% пассивов. Стоит отметить, что в состав расчета капитала банка входят субординированные займы, остаточная стоимость которых на 1 декабря 2016 года составляла 9,6 млрд рублей. В январе 2016 года банк заключил договор субординированного займа с АСВ, в результате которого банку переданы облигации федерального займа на общую сумму порядка 1,4 млрд рублей (в рамках государственной докапитализации банковского сектора через ОФЗ). Также в июле 2016 года в рамках договора об увеличении чистых активов акционерами банка было предоставлено безвозмездное финансирование на общую сумму около 4 млрд рублей. До введения временной администрации достаточность капитала банка находилась на невысоком уровне, норматив достаточности капитала Н1.0 на 1 декабря 2016 года составил 10,54% (при минимуме в 8%).
Основная часть нетто-активов приходится на кредитный портфель (56,1%). Еще 24,8% и 14,4% формируют прочие активы и вложения в ценные бумаги соответственно. Выданные МБК и высоколиквидные активы в сумме составляют долю порядка 2% активов нетто кредитной организации.
За период с начала года по декабрь 2016 года кредитный портфель, большую часть которого формируют корпоративные кредиты (около 85% от совокупной величины портфеля), увеличился на 9,3%, или на 10,1 млрд рублей в абсолютном выражении, составив на 1 декабря 2016 года 118,1 млрд рублей. Кредитный портфель преимущественно долгосрочный: доля кредитов, выданных на срок более одного года, составляет 77,3%. Уровень просроченной задолженности на 1 декабря 2016 года составил 3,29% (на начало 2016 года - 2,99%). При этом уровень резервирования по портфелю находится на уровне 9,74% (на начало периода - 8,36%). Кредитный портфель обеспечен залогом имущества (без учета гарантий и поручительств) на сумму 53,5 млрд рублей. Согласно данным промежуточной отчетности за три квартала по РСБУ, основной объем ссудной задолженности приходился на следующие виды деятельности: оптовая и розничная торговля (27,1%), промышленность (17,2%), операции с недвижимым имуществом (13,1%) и строительство (6,2%).
Портфель ценных бумаг на 1 декабря 2016 года составил более 30 млрд рублей. Примерно две трети портфеля приходится на вложения в корпоративные и банковские облигации, а также бумаги, переданные в РЕПО. Оставшаяся часть портфеля сформирована акциями и векселями российских эмитентов. Стоит отметить заметное снижение активности банка на рынке РЕПО, в том числе и в рамках сделок по привлечению ликвидности от Банка России. В целом до введения временной администрации банк демонстрировал значительные обороты по портфелю ценных бумаг (250-400 млрд рублей), что косвенно свидетельствует о высокой ликвидности бумаг, входящих в состав портфеля.
На рынке межбанковских кредитов Татфондбанк на постоянной основе привлекает средства, причем в довольно значительных объемах. Важное место в структуре МБК занимает краткосрочное привлечение от Банка России (по операциям РЕПО). Также кредитная организация размещает излишки ликвидности в банках-резидентах на различные сроки. На рынке валютных операций банк проявляет достаточно высокую активность, обороты по конверсионным операциям на 1 декабря 2016 года составляли около 370,3 млрд рублей.
По итогам 2015 года банк понес убыток в размере 490,83 млн рублей, согласно отчетности по РСБУ (за 2014 год банк получил прибыль в размере 420,8 млн рублей). За 11 месяцев 2016 года кредитное учреждение понесло убыток в размере 3,73 млрд рублей. Основные причины отрицательного финансового результата банка в 2015-2016 годах - резкое повышение процентных расходов, которое привело к отрицательному чистому процентному доходу, а также высокий уровень операционных расходов.
На период деятельности временной администрации полномочия акционеров, связанные с участием в уставном капитале, а также полномочия органов управления ПАО «Татфондбанк» приостановлены.
Совет директоров : Ильдар Халиков (председатель), Александр Белгородский, Данил Волков, Ильдус Мингазетдинов, Елена Мурашова, Роберт Мусин, Фарит Мусин, Айрат Сабирзанов, Александр Слесаренко, Алексей Терехов.
Правление : Рамиль Насыров, Наиля Тагирова, Вадим Мерзляков, Гузель Фаттахова, Рустам Хакимов, Роза Якушкина.
Александр Кудрявцев, банковский аналитик
Что совместные усилия акционеров Татфондбанка и ЦБ позволили избежать критического сценария развития событий в кредитном учреждении. «Казанский репортер» рассказывает о том, как один из 50 крупнейших банков России по размерам активов и собственного капитала потерял 10% депозитов, образовав в своем фонде «дыру» размером в 120 миллиардов рублей и что теперь делать клиентам.
ЧТО СЛУЧИЛОСЬ?
В октябре этого года, после приостановки деятельности банка «Пересвет» (Татфондбанк являлся держателем облигаций этого банка) ТФБ с «вечным дефицитом ликвидности » оказался в критическом положении и впоследствии начал задерживать платежи. По закону, если банк задерживает выплаты дольше, чем на две недели, в ситуацию обязан вмешаться Центробанк (так он, собственно, и поступил).
После этого в СМИ появилась о возможной санации ТФБ, что вызвало панику среди вкладчиков. Ситуация развивалась стремительно, и Татфондбанк был вынужден ввести различные ограничения. Сначала банк рабочую неделю, затем ввел операций по снятию наличных и закрытию вкладов. Дальше – больше. Утром 13 декабря ТФБ приостановил работу 13 офисов, а вечером того же дня кредитное учреждение о временной приостановке рассчетно-кассового обслуживания до 17 декабря.
ЧТО ПРОИСХОДИТ СЕЙЧАС?
Банк России решил, что в ближайшие шесть месяцев Татфондбанком будет управлять Агентство по страхованию вкладов (АСВ). Предполагается, что за полгода АСВ проведет полную проверку финансового положения проблемного кредитного учреждения и примет решение о его дальнейшей работе. В свою очередь, Рустам Минниханов заявил о готовности оказать помощь банку (Татарстан является контролирующим акционером ТФБ).
Председатель правления Татфондбанка Роберт Мусин отстранен от должности, а в банке введен мораторий на удовлетворение требований кредиторов сроком на три месяца, что является страховым случаем.
Тем временем выяснилось, что «цена спасения» «Татфондбанка» возросла до 120 миллиардов рублей.
Я ВЛОЖИЛ ДЕНЬГИ В ЭТОТ БАНК, ЧТО С НИМИ БУДЕТ?
Если ваш вклад не более 1,4 миллиона рублей, особо волноваться не нужно. Правда, подождать придется. В связи с наступлением страхового случая каждому вкладчику будет выплачено возмещение в размере 100% суммы всех его счетов в банке с ограничением не более 1,4 миллиона рублей в совокупности.
Выплаты физическим лицам и индивидуальным предпринимателям начинаются не позднее, чем через 14 дней после введения внешнего управления, то есть 29 декабря. До этого дня АСВ опубликует официальное объявление о месте, времени, форме и порядке приема заявлений о выплате возмещения по вкладам.
ТАК, А КАК С ЮРИДИЧЕСКИМИ ЛИЦАМИ?
На их требования наложен мораторий сроком на 3 месяца по решению временной администрации. Это решение ЦБ РФ. Позже станет известна и судьба этих счетов.
А У МЕНЯ КРЕДИТ, МОГУ Я ЕГО НЕ ОПЛАЧИВАТЬ?
Нет, оплачивать придется. По закону даже банкротство банка (а в ТФБ до этого еще не дошло) не означает прекращения обязательств для заемщика. У банка в любом случае появится правопреемник, который и будет продолжать взимание долгов. На сайте Татфондбанка говорится, что погашение кредитов будет производиться в обычном режиме согласно графику платежей. Но не все так просто. Проблема в том, что отделения банка и банкоматы не работают. Ранее банк заявлял , что оплачивать можно через отделения банков-партнеров (Тимербанк и Интехбанк) и их банкоматы, но сейчас у них самих не все гладко. Специалисты учреждения уже готовят новую памятку для клиентов. Известно, что погасить кредитные платежи можно по реквизитам в любом банке, но с комиссией.
ОК, А ЧТО ПРОИСХОДИТ С ДРУГИМИ БАНКАМИ?
Из-за ситуации вокруг Татфондбанка некоторые казанские банки, опасаясь «панических настроений», приняли различные меры. Так, Интехбанк ряд временных ограничений на снятие денег – сначала до 50 000 рублей в день, а затем до 10 000, и то на следующий день после заказа суммы. «Алтынбанк» держателям пластиковых карточек, что в связи с неисполнением обязательств процессингового центра ПАО «Татфондбанк» приостановлены операции по оплате товаров и услуг в торгово-сервисных предприятиях.
«Тимер Банк» вообще на время отказался обслуживать клиентов сторонних банков.
И ЧТО ТЕПЕРЬ ДЕЛАТЬ?
Банки снимут ограничения, как только стабилизируется ситуация с клиентами Татфондбанка (когда у входа перестанут собираться волнующихся за свои сбережения граждан).
Если вы – клиент Татфондбанка, то вам остается только ждать. Выплаты возмещения по вкладам начнутся не позднее 29 декабря (но, судя по всему, и не раньше). Сейчас банк закрыл доступ к системам «Онлайн Партнер», «Интернет-клиент» и их мобильным приложениям. Да и сама администрация банка просит клиентов «временно воздержаться от проведения платежей через ТФБ».
Если вы не клиент Татфондбанка – надеяться, что ситуация не скажется на вашем банке и радоваться жизни.
Анастасия Красильникова, Марсель Батыршин, Антон Райхштат.
Лихорадит всю последнюю неделю, а владельцы компаний раздумывают что делать для того, чтобы "вытащить" деньги из проблемных банков. По большому счету, вариантов не много.
Вариант первый : по словам юриста одного из федеральных банков России, единственный вариант возврата денег, зависших в проблемной финансовой организации, - договоренность с руководством или сотрудниками банка. Так, один из казанских предпринимателей "вытаскивал" зависшие деньги из банка БТА по частям, за небольшую мзду договорившись с операционистками, чтобы они "проталкивали" его платежки в первую очередь.
Однако не каждый может похвастаться подобными контактами или же коммуникабельностью. В этом случае остается только ждать и максимально успокоится. Если тот же "Татфондбанк" сохранят (а условия сохранения сейчас обсуждаются), то деньги рано или поздно вернутся.
Но что делать, если ваш банк лишается лицензии? На этот вопрос отвечает Артем Ейсков, журналист сайта Banki.ru :
"Короткий ответ : мысленно попрощаться с деньгами, но произвести пару простых действий, чтобы через год-полтора получить хоть что-то. Если повезёт.
Длинный ответ.
После отзыва лицензии у банка и прекращения операций законно получить свои средства со счёта уже невозможно. Деньги замораживаются по состоянию на день отзыва лицензии, начисление процентов по ним прекращается, а валютные вклады пересчитываются в рубли по текущему курсу. В этот момент все юридические лица , державшие счета в банке, становятся его кредиторами. Банк России назначает временную администрацию, которая в дальнейшем занимается всеми делами рухнувшего банка.
Дальше возможны два варианта. Если по предварительной оценке у банка достаточно средств, чтобы рассчитаться по всем обязательствам, то начинается процедура принудительной ликвидации. Имущество и активы банка распродаются, а все, кому он был должен, получают свои деньги в полном объёме. Такой вариант развития событий крайне маловероятен, в реальной жизни у банка отзывают лицензию, когда с вкладчиками, клиентами и сотрудниками рассчитываться уже нечем. Поэтому скорее всего будет применена другая процедура - банкротство.
Как только вы получили информацию об отзыве лицензии у вашего банка, начинайте внимательно следить за новостями о происходящих в банке процессах. Самый важный источник информации для вас в этот момент - специальный раздел на сайте Банка России «Л иквидация кредитных организаций ». В нём есть несколько подразделов (смотрите левый столбец), в том числе «Объявления временных администраций» и «Объявления конкурсных управляющих (ликвидаторов)».
На сайте будет опубликован документ, рассказывающий, что конкретно произойдёт с вашим банком - ликвидация или банкротство. В принципе, ваши действия в обоих случаях одни и те же, но результат при ликвидации может оказаться намного лучше.
Обратите внимание: раздел сделан не очень удачно, объявления публикуются не в хронологическом порядке (новые - вверху), как можно было бы ожидать, а отсортированы по регистрационным номерам банков. Поэтому, чтобы прочитать объявления о «своём» банке, применяйте поиск по странице, задав в нём название банка. Второй источник информации - сами временные администрации и конкурсные управляющие. Третий - газета «Коммерсант», издание «Вестник Банка России» и одна из местных газет данного региона. Но самый верный вариант - всё-таки сайт Банка России.
Сильно спешить с предъявлением требований о возврате своих средств не стоит. От скорости тут ничего не зависит, все кредиторы в этом смысле находятся в равных условиях. Требования можно предъявить хоть сразу после отзыва лицензии, но есть одна тонкость. Если изначально в банке была объявлена процедура ликвидации (то есть предполагалось, что денег хватит на всех), а потом выяснилось, что должно быть банкротство, то юридическим лицам и предпринимателям придётся ещё раз подать такое же заявление. Отдельный вопрос - откуда второй раз брать оригиналы документов, прилагаемых к заявлению. Вероятно, сначала придётся вернуть весь сданный пакет бумаг, а потом предъявить их конкурсному управляющему ещё раз. Или сделать проще: изначально подавать заверенные копии (см. далее).
В любом случае, лучше тщательно подготовиться и собрать как можно больше документов, подтверждающих ваши права на деньги в банке. Главное - вписаться в 60 дней после публикации сообщения о банкротстве. Если с вашими требованиями всё в порядке и они не отклонены конкурсным управляющим, то они включаются в реестр требований кредиторов. В какой-то момент (не ранее, чем через 60 дней после публикации объявления о банкротстве) реестр закрывается. В принципе, можно предъявить требования и после закрытия реестра, но в этом случае вы окажетесь в конце очереди (подробнее об этом - дальше).
Какие документы надо предъявить для того, чтобы попасть в реестр?
Заявление, в котором указывается сумма требований, основания (перечисление документов, подтверждающих наличие счёта в банке и суммы на нём), реквизиты счёта, на который надо перевести деньги, реальный почтовый адрес для получения писем от конкурсного управляющего, номер телефона и стандартные сведения об организации (название, юридический адрес и имя руководителя);
Все перечисленные в заявлении документы: договор на обслуживание в банке, выписки со счёта с как можно более поздней датой, приходные ордера, платёжки с печатью банка и всё, что вам придёт в голову и что у вас есть из того, что может подтвердить ваши отношения с банком и размер оставшейся на счёте суммы;
Стандартные документы по фирме, а также документы, подтверждающие полномочия того, кто подписал заявление: устав, выписка из ЕГРЮЛ, приказ о назначении директора и т.п. (они перечислены в бланке заявления).
Важно, что все документы должны подаваться только в оригиналах или заверенных копиях. Как именно заверять копии конкретных документов, лучше спросить во временной администрации банка или у конкурсного управляющего, когда он будет назначен, так как допускается и нотариальное, и простое заверение самим кредитором, а у каждого управляющего могут быть свои соображения на этот счёт. И, конечно, при подаче документов обязательно получите подтверждение того, что вы их подали (уведомление о вручении).
Ещё небольшое замечание о сроках. Спешить и подавать неправильный набор документов не надо, но и откладывать всё на последний день тоже не стоит. Дело в том, что временная администрация или конкурсный управляющий могут отказать вам во внесении в реестр кредиторов. Если это произойдёт, вам придётся повторить процедуру подачи документов (с исправлением ошибок), а на это может не остаться времени.
После подачи документов можно расслабиться и начать ждать. Хотя, честно говоря, юридические лица почти наверняка ничего не получат или, в лучшем случае, вернут небольшую часть своих средств. Почему?
Требования к банкротящемуся банку разбиваются на три очереди. В первой - АСВ, Центробанк и физические лица с вкладами, превышающими застрахованную сумму (плюс те, кому банк нанёс вред жизни и здоровью). После того, как все они получат деньги, наступает время «полуторной» очереди - тех же категорий, но не успевших вовремя попасть в реестр. Если после этих выплат деньги ещё остались, они достаются сотрудникам банка, которым выплачиваются долги по зарплате и компенсациям за увольнение. Если и после этих платежей средства не подошли к концу, остаток распределяется среди юридических лиц и индивидуальных предпринимателей, вошедших в реестр. Наконец, самыми последними в списке оказываются юрлица и ИПшники, не попавшие в реестр, но предъявившие свои требования.
Каждая очередь кредиторов должна полностью получить свои деньги, только после этого приходит время следующей очереди. Если денег не хватает, то внутри одной очереди они распределяются пропорционально долгам: у кого было больше денег в банке, тот и получит больше, у кого меньше - получит меньше в рублях, но такую же долю, как и более «богатые». Юридические лица, как видно из очередности, оказываются в самом конце, поэтому денег на полное удовлетворение их требований почти наверняка не хватит. Вопрос только в том, сколько копеек на рубль они получат - ноль или немного больше.
Вся процедура банкротства банка должна продлиться не более полутора лет. Обычно первая очередь получает деньги через 6-9 месяцев после банкротства, остальные (если им что-то остаётся) - позже.
Как хорошо видно из описания, вся система банкротства банка построена так, что вернуть свои средства юридические лица и предприниматели могут, только если под закрытие попал достаточно «здоровый» банк с реальными активами. Да ещё и при условии, что распродажа активов будет проводится честно, по максимальной стоимости. Если же банк перед отзывом лицензии уже был полумёртвым, с плохими активами, низкими резервами и безнадёжными долгами, то никакие выплаты юридическим лицам не грозят. Тем не менее, собрать документы и отнести их конкурсному управляющему не так уж сложно. А дальше - как повезёт".
