Как социальная поддержка появляется в 2007 году. Он выделяется родителям, если у них рождается второй или последующий ребенок, или если они усыновляют двух детей. В общем, главное, чтобы детей было больше одного. При этом у многих возникает вопрос, как использовать материнский капитал на улучшение жилищных условий.
Несмотря на название, материнский капитал могут оформить несколько категорий лиц:
- Женщина-гражданка России с двумя или более детьми, второй из которых должен быть рожден после 2006 года.
- Отец, единолично усыновивший двух или более детей. Материнский капитал выделяется ему при условии, что второй ребенок был усыновлен после 2006 года.
- Несовершеннолетний или студент очник до 23 лет при прекращении государственной поддержки матери и отца.
- Отец (усыновитель) детей, если матери перестали выплачивать пособия.
Материнский капитал во многих случаях используются для улучшения старого или покупки нового. Есть несколько тонкостей, которые необходимо учитывать, чтобы пользоваться материнским или, как его часто называют, семейным капиталом или сокращенно МСК, во-первых, в рамках закона, во-вторых, с выгодой для вас и ваших близких.
На 2018 год МСК составляет 453026 рублей – эта сумма не покрывает покупку или реконструкцию недвижимости в полном объеме, но является полезным подспорьем. При использовании МСК существует несколько ограничений, установленных в Постановлении правительства №862.
Во-первых, подразумевается, что недвижимость расположена в России, а не заграницей.
Во-вторых, средства представляются в виде сертификата и перечисляются только в безналичном виде. Любые попытки обналичить их являются уголовно наказуемыми.
В-третьих, средствами материнского капитала вы можете оплатить только стоимость жилого помещения. То есть, если вы покупаете участок земли, на котором стоит дом, деньги за участок надо вносить из других источников.
В-четвертых, использование сертификата становится возможным после исполнения ребенку трех лет. Но вопрос с жильем является исключением – вы можете использовать средства по факту их получения.
Вы можете улучшить жилищные условия следующими способами:
- Купить дом, квартиру, комнату по договору купли-продажи (сокращенно ДКП).
- Построить дом (вашими силами или при участии подрядчика) или запросить возмещение расходов на его постройку, если дом был построен после 2006 г.
- Реконструировать дом, увеличив жилую площадь.
- Закрыть выплаты по ипотеке или займу на строительство.
- Внести вступительный взнос в ЖСК.
- Оплатить права на долевое участие в строительстве.
Покупка квартиры по ДКП
Использование маткапитала при покупке квартиры по ДКП
Если квартира покупается с использованием МСК, в стандартный ДКП вносятся изменения:
- Помимо продавца и покупателя, указывается третья сторона – Пенсионный фонд, который переводит деньги продавцу.
- Данные о том, что вы внесли свои собственные средства до того, как был заключен ДКП.
- О том, что оставшаяся сумма будет покрываться за счет материнского капитала.
- О том, что право собственности перейдет к покупателю после того, как он выплатит указанную в договоре сумму.
Сделка проходит не сразу, а с отсрочкой, поскольку ПФ переводит деньги в течение двух месяцев. Сделка может проходить двумя способами. В первом случае средства МСК покрывают стоимость полностью, во втором – лишь часть этой стоимости, а остальное вносит сам покупатель.
Во втором случае сделка проходит в два этапа:
- В Росреестре регистрируется как залог сумма, которую внес покупатель.
- Пенсионный фонд перечисляет средств, залог и обременение снимаются, право собственности переходит к покупателю.
Ипотека под МСК
МСК может послужить для банка дополнительной гарантией в случае, если вы пытаетесь оформить на жилье. Но, несмотря на это, в данный момент существует проблема с использованием материнского капитала для этой цели: это можно сделать в малом количестве банков, вроде Сбербанка, ВТБ или Дельта-банка.
При рассмотрении вашей заявки банк будет смотреть на следующие моменты:
- Кредитная история должна быть хорошей.
- У вас должен быть стабильный доход и постоянная работа.
- Само жилье должно быть оформлено в долевую собственность на всех членов семьи, включая детей.
- На руках у вас должен быть сертификат и справка из Пенсионного фонда, которая подтвердит, что у вас на счетe есть большой остаток.
МСК может быть использован для погашения задолженности по ипотеке. Это делается двумя способами. Вы можете уменьшить сумму ежемесячных платежей по кредиту, оставив прежним срок выплаты, или наоборот – уменьшить срок, а платежи оставить на том же уровне.
Процедура привлечения средств семейного капитала для выплат по ипотеке включает несколько этапов.
- Сначала вам необходимо обратиться в банк и сообщить о том, что вы собираетесь использовать МСК для выплат по ипотеке.
- Подать необходимые документы с заявлением в Пенсионный фонд.
- Ждать, когда Пенсионный фонд проверит документы. Если решают, что вашу заявку можно принять – вам на счет перечисляют деньги.
- После этого вы должны отнести в банк заявление о погашении (частичном или полном) кредита с помощью МСК. Если вы закрываете долг частично – вам выдадут новый график платежей.
Плюс ипотеки по МСК состоит в том, что с его помощью, в отличие от покупки по обычному ДКП, вы можете сделать первоначальный взнос, который часто ниже, чем размер материнского капитала, закрыть проценты или задолженности по ипотеке, а также погасить ипотеку, которая была взята до получения сертификата или до 2007 года.
Покупка частного дома или дачи
Маткапитал при покупке частного дома или дачи
Федеральный закон №256 гласит, что на МСК можно приобрести жилой дом или его часть, если это самостоятельное жилое помещение.
Покупка без использования ипотеки становится возможной лишь после исполнения ребенку 3 лет. Сделка оформляется по договору, который почти во всем схож со стандартным ДКП:
- Покупатель отчуждает права собственности в пользу покупателя.
- Самим покупателем может быть владелец сертификата, или владелец сертификата, его супруг и его дети.
- Для оплаты можно использовать как исключительно семейный капитал, так и семейный капитал с доплатой.
Выбирая , исходите из того, что оно должно соответствовать таким нормам:
- Это должен быть жилой дом или его самостоятельная, построенная и обустроенная как жилое помещение часть.
- Дом должен соответствовать санитарно-техническим требованием, то есть, должен быть снабжен водопроводом, канализацией, газом, отоплением и электроосвещением. Исключения возможны в случае, если дом расположен в районе, где нет централизованных инженерных сетей.
Строительство и реконструкция дома
Для этой цели использование МСК возможно несколькими способами. Во-первых, потратить его на строящийся дом (условия отличаются, в зависимости от того, строите вы его сами или с участием подрядчика), во-вторых, на компенсацию затрат на уже построенный дом, если он не эксплуатировался раньше 2007 года.
Если дом строится с участием подрядчика, вы должны будете предъявить в Пенсионном фонде, кроме документов о праве собственности, с подрядчиком, после чего нужная сумма будет перечислена на счет строительной компании.
Если вы строите дом своими силами, то средства перечисляются в два этапа.
До начала строительства вы можете получить ½ материнского капитала. Для этого необходимо предоставить:
- Свидетельство о праве собственности на земельный участок или документ, который подтверждает ваше право пользования участком: безвозмездное пользование, аренду и т.д. Если речь идет о реконструкции – от вас потребуется свидетельство о праве собственности.
- Разрешение на проведение строительных работ или работ по реконструкции.
- Справка из банка, подтверждающая, что у владельца сертификата есть счет.
Следующая часть суммы будет перечислена через шесть месяцев после того, как вы подтвердите факт того, что на участке проводятся работы по строительству или реконструкции дома.
Если дом уже построен, и вы рассчитываете на компенсацию – предоставьте в Пенсионный фонд детальные сведения о расходах на проведение работ.
Под реконструкцией понимается увеличение жилой площади за счет переделки нежилых помещений в жилые, за счет пристроек или надстроек. Для реконструкции важен не момент возникновения собственности, а момент проведения ремонтных работ – он должен быть после 2006 года.
Если речь идет о строительстве, то вы должны обладать правом собственности, начиная с 2007 года и не раньше.
Как оформить
Как оформить покупку с использованием маткапитала
Вам надо либо лично, либо с помощью законного представителя обратиться в Пенсионный фонд с пакетом необходимых и написать заявление о распоряжении МСК на улучшение жилищных условий. Причем, возможно использование как полной суммы, так и ее части.
Процедура рассмотрения вашего заявление проходит следующим образом. После подачи заявление Пенсионный фонд рассматривает его в течение одного месяца. Если заявление одобряется, то деньги будут перечислены на ваш кредитный счет не позднее 2 месяцев после подачи заявления.
Заявление может быть отозвано по-вашему желанию в течение этих двух месяцев, если к этому моменту на ваш счет не придут деньги. Для того, чтобы отозвать его, надо написать другое заявление на аннулирование первого.
При подаче заявления необходимо предоставить нотариально заверенное обязательство о выделении всем детям долей в новом жилище. Обязательство оформляется в соответствии с Федеральным законом №256. Оформление и заверка обязательства стоит от 1500 до 2000 рублей, но эту сумму придется заплатить – в противном случае, вашу заявку не одобрят в Пенсионном фонде.
При заверке необходимо, чтобы присутствовали оба супруга. Доли детям должны быть выделены сразу во время сделки. Если вы этого не сделали, надо будет выделить доли в шестимесячный период после регистрации прав собственности на недвижимость.
Какие документы необходимы
Пакет документов подразделяется на общий, необходимый в независимости от того, каким способом вы предполагаете улучшать жилищные условия, а также на специальный, для разных способов. В общий пакет входят:
- заявление владельца сертификата о распоряжении либо частью денег, либо всеми деньгами;
- сертификат или его дубликат;
- паспорт и прописка;
- свидетельство ОМС;
- свидетельство о браке.
Если вы приобретаете жилое помещение по обычному ДКП, необходимы следующие документы:
- Ксерокопия ДКП.
- Ксерокопия свидетельства о госрегистрации права собственности на жилое помещение, приобретаемое с помощью средств семейного капитала. Если в договоре предусматривается рассрочка платежа, надо представить справку, в которой указан размер неуплаченной суммы.
При строительстве или реконструкции жилья.
Для получения первой части семейного капитала необходима копия документа, подтверждающего, что держатель сертификата, либо его супруга имеют права собственности на участок земли. Также могут быть использованы документы, подтверждающие право бессрочного пользования, наследования, аренды или безвозмездного срочного пользования.
Пакет документов для улучшения жилищных условий с использованием маткапитала
Другие документы: копия разрешения на строительство, подтверждение наличия у владельца банковского счета и указание реквизитов. Если речь идет о реконструкции, то вы должны предоставить свидетельство о госрегистрации прав собственности на реконструируемое жилье.
При получении второй части суммы надо предоставить, во-первых, подтверждение того, что проводятся работы по строительству, либо реконструкции жилья, во-вторых, продублировать сведения о банковском счете.
Для получения компенсации затрат на строительство жилья подается такой же пакет документов, кроме разрешения на строительство.
Для оплаты первоначального взноса по ипотеке:
- копия кредитного договора на приобретение или строительство жилья;
- копия договора об ипотеке.
Использование материнского капитала на улучшение жилищных условий ограничено целым рядом факторов: размер капитала, сфера и способы его применения. Однако, он полезен. Помните о нескольких вещах. Во-первых, не пытайтесь обналичить МСК – это чревато уголовной ответственностью. Во-вторых, МСК предоставляется лишь один раз – либо на второго, либо на одного из следующих детей. В-третьих, по многим направлениям использование МСК возможно лишь после исполнения ребенку 3 лет. Улучшение условий проживания является исключением: для этой цели вы можете использовать МСК сразу. Есть несколько способов использования: на покупку квартиры, на оплату ипотечного кредита, на строительство или реконструкцию частного дома.
Инструкция по применению материнского капитала при покупке жилья в нашем следующем видео:
Фев 17, 2018 Контент Менеджер
Любой свой вопрос вы можете задать ниже
С рождением ребенка многие семьи задумываются об обновлении интерьера своей квартиры или дома. Но материнский капитал на ремонт тратить нельзя, он предназначается для решения другой цели – переустройство дома и увеличение его площади.
Есть только один способ, как получить деньги именно на ремонт жилья. Нужно подождать того момента, как государство разрешит получить выплату. Тогда можно будет использовать материнский капитал на ремонт квартиры. Ранее многие семьи уже воспользовались такой возможностью. На данный момент правовое основание для получения разовой выплаты отсутствует. Но периодически разрешается частичное расходование средств для решения насущных проблем.
Сейчас на можно купить необходимые материалы для изменения конструкции собственного дома. Это не означает, что можно воплотить в жизнь любое свое желание. Существуют четкие правила, регламентирующие что делать можно, а что нельзя.
Далеко не все ремонтные работы считаются реконструкцией. Например, замена окон или проведение канализации – это довольно затратные работы. Но к переустройству они не имеют отношения.
Реконструкция – это работы, направленные на достижение следующих целей:
- изменение технических показателей дома:
- повышение эффективности его использования;
- увеличение метража помещения.
Но сразу же, как малыш появится на свет, получить выплату нельзя. Ограничение установлено п. 6 ст. 7 Закона № 256-ФЗ. Средства предоставляются только когда ребенку исполнится три года. Есть из этого правила исключения, но они касаются использования маткапитала на покупку и строительство недвижимости.
Способы использования маткапитала на ремонт
Переустройство означает существенное изменение параметров недвижимости – увеличение метража, высоты, объема дома. Использовать материнский капитал на улучшение жилищных условий можно следующими способами:
- сделать к дому пристройку или надстройку;
- разобрать или усилить несущие конструкции;
- сделать мансарду из чердака;
- оборудовать коммуникации, инженерные системы.
Есть вариант, как не дожидаться, пока ребенку исполнится три года. Можно оформить кредит или взять деньги взаймы, сохранить документы о получении средств и осуществлении переустройства. Как только малышу наступит три года, нужно сразу же обратиться в отделение пенсионного фонда за получением компенсации. При оформлении займа нужно правильно оценить собственные возможности. Ведь его нельзя будет погасить досрочно, как в ситуациях, когда капитал оформлен на строительство или приобретение недвижимости.
Тем, кто задумал переустройство, нужно учитывать важное условие. Хоть реконструкция и является достаточно сложной задачей, но выполнить ее нужно собственными силами, не прибегая к услугам посредников (п. 2 Правил направления средств маткапитала на улучшение жилищных условий). Если привлечь подрядчиков без договора, результат выполненных работ может не оправдать ожиданий. Без договора проблематично будет взыскать деньги за некачественно оказанные услуги, если строители допустят брак.
Относиться к переустройству нужно с аккуратностью. Если работы затрагивают параметры безопасности, надежности недвижимости, следует оформить разрешение на выполнение строительных работ.
Документы
Для получения выплаты нужно собрать внушительный пакет документов. Заявителю понадобится:
- Сертификат на получение семейного капитала.
- Паспорт, свидетельство о регистрации.
- Доверенность, если заявление подает доверенное лицо.
- Письменное обязательство об оформлении жилого помещения в собственность всех членов семьи. Составляется соглашение, где указываются размеры долей.
- Справка об открытии счета в кредитной организации, где указаны реквизиты для перечисления средств. Обязательно нужны действующие реквизиты. Если они изменились, необходимо сообщить в ПФР. Ведь деньги переводятся именно на тот счет, который указан в заявлении.
- Копия свидетельства о праве владения на земельный надел под частным домом.
- Выписка из ЕГРН, подтверждающая права на объект недвижимости или свидетельство о праве владения.
Этот список нужен на первом этапе. Если с документами все в порядке, будет принято решение о выплате 50% средств семейного капитала. Чтобы получить оставшуюся сумму, нужно представить в подразделение ПФР акт о выполнении работ. Форма акта утверждена приказом Минрегионразвития № 286 от 17.06.2011. Акт утверждается администрацией. Также нужно оформить право владения на обновленный объект.
Условия получения
Для получения материнского капитала в 2019 году должны соблюдаться следующие условия:
- второму ребенку исполнилось три года;
- родители будут тратить средства для решения квартирного вопроса;
- заявитель является владельцем земельного надела и дома, переустройством которого он будет заниматься;
- после реконструкции метраж помещения увеличился на учетную норму (местные власти утверждают этот показатель).
Можно использовать средства на погашение задолженности по ипотеке, уплату процентов по ипотечному кредиту. Также можно улучшить ту недвижимость, что уже имеется в собственности. Причем чиновники обязательно проверяют, действительно ли площадь недвижимости стала больше. Контролеры не ограничиваются проведением визуального осмотра. Проводятся необходимые замеры и исследования. Чтобы получить оставшуюся сумму, нужно выполнить не менее половины работ и сохранить подтверждающие документы.
Нельзя исключать тот факт, что проверяющие могут отказаться выдать акт освидетельствования. Но это не означает, что нужно опускать руки.
Отказ можно обжаловать в судебном порядке, если он необоснован. Когда для претензий имеются причины, следует устранить нарушения, а затем вновь обратиться с заявлением о выдаче акта.
Бюджетные средства, выделяемые в рамках федеральных программ, тщательно подсчитываются. Уровень и качество их использования постоянно анализируется с тем, чтобы усовершенствовать механизмы реализации мероприятий. Так, Пенсионный фонд России (ПФР) сообщает, что с 2007 года материнский капитал на улучшение жилищных условий использовало более 90% получателей. Это обстоятельство заставило более пристально просмотреть механизмы перечисления и контроля данного вида госпомощи. Разберем, как в 2019 году потратить маткапитал на жилье и не подпасть под санкционные меры со стороны проверяющих организаций.
Как разрешено распорядиться государственными деньгами по сертификату
Способы реализации гражданами госпомощи семьям с детьми изложены в статье 10 Федерального закона от 29.12.2006 № 26- ФЗ с изменениями и дополнениями, принятыми в последующий период. Для улучшения условий проживания там предлагается делать такие вклады денег сертификата:
- Приобретать жилые помещения на маткапитал или с его привлечением.
- Использовать сертификат для компенсации ипотечных взносов:
- основного;
- процентов.
- Вкладывать сумму госпомощи в участие в долевом строительстве дома.
- Тратить средства на строительство или реконструкцию помещений, пригодных для жилья:
- самостоятельно;
- посредством специализированных предприятий или организаций.
Важные условия использования средств маткапитала
В указанном выше законе определено, что такое «улучшение условий проживания». К таковым относятся операции, повышающие уровень благополучия семейства с детьми. То есть меры должны привести к:
- увеличению жилой площади в собственности семейства;
- повышению качества жилья;
- получению семейством полного права собственности на имеющуюся квартиру (дом).
Есть иные условия, при которых разрешено воспользоваться бюджетными деньгами. Основные выглядят так:
- Помещение должно находиться в пределах границ Российской Федерации.
- Его необходимо оформить в долевую собственность всех членов семейства, включая несовершеннолетних.
Вам нужна по этому вопросу? и наши юристы свяжутся с вами в ближайшее время.
Сроки обращения за деньгами из бюджета
Первоначально в законодательство включили условие, согласно которому сертификат мог быть использован после трехлетия ребенка, на которого был выдан. Однако впоследствии в нормативные акты внесли изменения. Они предполагают разрешение использования денег госпомощи семьям с детьми на улучшение жилищных условий до 3-лет ребенка в таких случаях:
- Оформление ипотеки.
- Погашение жилищного кредита, полученного еще до появления малыша на свет.
Приобретение жилья с использованием сертификата
Простая купля-продажа совершается двумя сторонами: продавцом и покупателем. При использовании материнского капитала число сторон расширяется: добавляется государство в лице Пенсионного фонда. Именно этот госорган занимается выделением бюджетных денег по данной программе. Таким образом, договаривающиеся стороны обязаны учесть такие моменты:
- Обращение за средствами по сертификату в ПФР покупателем.
- Ожидание перечисления денег в безналичной форме на счет продавца.
- Раздел права собственности на квартиру на всех членов семейства.
На практике описанные условия реализуются следующим образом:
- Первый пункт прописывается в договоре с указанием сроков.
- Второй также вносится в соглашение в качестве условия. Оно говорит о том, что часть платежа поступит с отсрочкой.
- Третий должен быть выполнен покупателем самостоятельно. Родитель, на которого оформляется право собственности, берет на себя обязательство разделить ее с остальными родственниками, включая несовершеннолетних.
Внимание! Существует два варианта заключения договора купли-продажи на жилье с использованием маткапитала:
- сертификат полностью закрывает сделку;
- семейство добавляет недостающие средства из сбережений.
Во втором случае алгоритм действий таков:
- Подписание договора купли-продажи с передачей собственной части средств.
- Регистрация сделки в органах Росреестра, где оформляется залог квартиры в счет суммы, внесенной покупателем.
- Обращение в ПФР с заявлением о распоряжении сертификатом.
- Регистрация собственности в Росреестре после перечисления оставшейся суммы из госбюджета.
Сроки и условия перевода денег органами ПФР
Необходимо объявить продавцу жилья о том, что в сделке участвует материнский капитал. Это условие обязательно указывается в договоре, иначе специалисты ПФР могут не перечислить деньги. Средства по сертификату выделяются таким способом:
- Владелец документа обращается в местное отделение ПФР с заявлением о распоряжении деньгами.
- К нему прикладываются документы, доказывающие целевое (законное) использование бюджетных средств.
- Специалисты ПФР изучают бумаги в течение месяца и дают ответ. С 29.03.2019 г. правила одобрения заявок ужесточились. Теперь ПФР будет направлять запросы с целью выяснения не является ли приобретаемый дом ветхим, а также не относится ли МКД, в котором покупается квартира к аварийным.
- Деньги, в случае положительного решения, поступают на счет продавца через два месяца с момента обращения.
Внимание: владелец сертификата имеет право:
- использовать не всю сумму, а только ее часть
- отозвать предыдущее заявление, если передумал направлять сертификат на определенную им цель.
Строительство или реконструкция жилых помещений
Указанный выше закон позволяет направить госпомощь на:
- возведение нового здания (ИЖС);
- реконструкцию нежилого помещения с изменением его функций на жилое;
- компенсацию затрат на указанные виды деятельности, понесенные до 01.01.2007.
Внимание! Маткапитал позволено тратить только на материалы. Причем выполнять работы может:
- подрядчик;
- владелец сертификата самостоятельно.
Если возведением (реконструкцией) здания занималась строительная фирма, то бюджетные деньги переводятся на ее счет. К заявлению о распоряжении ими следует приложить договор подряда и сметы расходов (оплатят только материалы).
С 29.03.2019 г. необходимо будет предоставлять в ПФР разрешение на строительство/реконструкцию или уведомление, выданные по новым правилам Градостроительного кодекса.
Покрытие расходов при самостоятельном выполнении работ
В случае самостоятельного строительства, деньги выделяются частями. А именно:
- половина суммы до начала работ на основании предоставления таких документов:
- свидетельство о собственности на строение или землю под ИЖС;
- разрешение местной администрации на выполнение работ;
- сведения из банковского учреждения об открытии счета;
- 50% выделят спустя полгода, с момента ввода в строй возведенного или реконструированного здания (подтверждается соответствующими документами).
Расходы подтверждаются платежными документами с указанием целей затрат:
- чеками;
- договорами;
- выписками из банка и другими.
Компенсация вложенных ранее средств
Госпомощь семьям с детьми позволено направлять на компенсацию ранее понесенных затрат на улучшение условий проживания. При этом учитываются такие нюансы:
- не учитывается дата оформления права собственности на здание, реконструированное после 01.01.2007;
- компенсация за возведение здания выдается, если право собственности на него оформлено до 31.12.2006.
Как вложить сертификат в долевое строительство
Данный вид имущественно-финансовых взаимоотношений предполагает две стороны договора:
- строительная компания;
- дольщики - граждане, вкладывающие средства в возведение будущей недвижимости.
Алгоритм действий таков:
- Владелец сертификата заключает договор со строительной организацией.
- В документе указывается, что будет использован сертификат на госпомощь.
- Гражданин обращается в ПФР с заявлением о направлении денег закройщику в счет взноса.
- Остальное покрывает из накоплений.
Внимание! Для вложения маткапитала в долевое строительство понадобятся дополнительные средства:
- накопления семейства;
- иная недвижимость, которую можно реализовать на вторичном рынке;
- ипотечный кредит.
Вложение помощи в кооперативное строительство
Глава 11 ЖК, а также Федеральный закон № 215- ФЗ от 30.12.2004 регулируют создание и деятельность объединений граждан, имеющих целью возведение многоквартирных жилых зданий и дальнейшее их содержание. При этом позволено использовать для взноса маткапитал.
Для обращения в ПФР за средствами необходимо, чтобы один из родителей семьи являлся членом кооператива. В организацию нужно будет предоставить устав данного объединения граждан.
Внимание! Чтобы деньги по сертификату выделили, придется взять на себя обязательство о разделе права собственности на всех членов семьи, когда оно будет окончательно оформлено. Скачать для просмотра и печати:
Куда направляется маткапитал до 3-летия ребенка
С начала 2009 года в силу вступила поправка в закон № 256- ФЗ. Она дополнила пунктом 6.1 статью 7. Согласно этому параграфу законодательства разрешается использовать сертификат сразу после получения (не дожидаясь 3-летия ребенка) для:
- погашение уже имеющегося ипотечного займа;
- на первый вклад в жилищный банковский кредит.
Первый ипотечный взнос
Владелец сертификата может внести его в банк при оформлении займа. При этом он ограничен в выборе банковского учреждения, так как не все желают работать с бюджетными деньгами. Положительная сторона такой сделки состоит в том, что государство выступает ее гарантом.
Вместе с тем существует ряд ограничений, заключающихся в требованиях банков к потенциальному заемщику. Они требуют, чтобы:
- этот человек имел незапятнанную кредитную историю;
- показал достаточный для погашения кредита уровень доходов.
Внимание! С бюджетом работают следующие банковские учреждения:
- Сбербанк;
- Дельта Банк и некоторые другие.
Погашение ипотеки
Если заем был оформлен ранее права на сертификат, то у семейства в 2019 году есть две возможности воспользоваться госпомощью:
- Уменьшить ежемесячный взнос, не изменяя график погашения. В этом случае средства материнского капитала равномерно распределяются на все оставшееся время действия ипотеки.
- Погасить определенное число платежей (равное в сумме 256026 рублям в 2019 году) и уменьшить срок выплаты займа.
Алгоритм оформления сводится к таким этапам:
- Договориться с банковским учреждением об использовании сертификата. В случае его согласия получить справку об остатке:
- основного долга;
- процентов.
- Обратиться с ПФР с заявлением о выделении средств, предоставив пакет документов.
- Дождаться решения специалистов ПФР - не менее месяца.
- После перечисления денег получить у банка новый график погашения (если задолженность полностью не погашена).
Особенности использования маткапитала на жилье
Практика реализации программы «Материнский капитал» позволила устранить некоторые шероховатости и недостатки законов. Это полезно, с одной стороны, однако, накладывает на граждан большую ответственность, с другой. Так, если жилье оформляется только на одного из родителей (или обоих без учета прав детей), то ему (им) необходимо предоставить в ПФР дополнительный документ - обязательство о разделе собственности.
Эту бумагу следует составлять в присутствии нотариуса или с его помощью. Согласно правилам, обязательство считается официальным документом только после регистрации в нотариальных органах.
Внимание! Услуги нотариуса платные. Придется потратить дополнительно от 500 до 2000 рублей (зависит от региона).
Кроме того, специалисты ПФР теперь более внимательно изучают сделки по приобретению жилья. Это связано с тем, что в последние годы было выявлено множество фактов мошенничества, состоящих в обналичивании бюджетных средств.
Дорогие читатели!
Мы описываем типовые способы решения юридических вопросов, но каждый случай уникален и требует индивидуальной юридической помощи.
Для оперативного решения вашей проблемы мы рекомендуем обратиться к квалифицированным юристам нашего сайта.
Рождение или усыновление второго или последующего ребенка (детей) в период с 2007 по 2021 гг. включительно позволяет родителям рассчитывать на государственную поддержку в виде . Несмотря на то, что существует несколько различных направлений его использования, наиболее распространенным является улучшение жилищных условий (по статистике ПФР, на начало 2018 года за все время действия от общего количество поданных 91,1% было подано на улучшение условий проживания), предусматривающее возможность:
Покупка жилого помещения по договору купли-продажи
Обычно при покупке жилого помещения в договоре купли-продажи фигурируют две стороны: продавец и покупатель. В случае направления средств материнского капитала для приобретения недвижимости таким способом добавляется еще один участник сделки - Пенсионный фонд , который собственно и обеспечивает перечисление государственных средств.
Необходимо знать, что традиционная покупка жилого помещения по договору купли-продажи возможна только по истечении трех лет со дня рождения или усыновления второго ребенка.
Кроме того, фактически такая сделка совершается с отсрочкой платежа , так как ПФР осуществит перевод денег не сразу, а в течение двух месяцев. В связи с этим в обычный договор купли-продажи вносятся соответствующие поправки:
- о внесении личных средств до подписания договора;
- о покрытии оставшейся суммы материнским капиталом;
- о переходе прав собственности на приобретаемое жилье после окончательного расчета.
Варианты улучшения жилищных условий при этом могут быть следующие:
- средства маткапитала полностью покрывают затраты на покупку;
- к сертификату покупатель добавляет свои личные сбережения.
Последний пункт подразумевает, что совершение сделки будет проходить в два этапа:
- Сначала при обращении в Росреестр регистрируется залог недвижимости (ипотека) в счет уже внесенной покупателем суммы.
- Затем после перечисления ПФР средств материнского капитала продавцу и внесения полной суммы - снимается залог и регистрируется право собственности .
Более подробная информация об использовании материнского капитала на строительство жилья приводится в .
Строительство или реконструкцию объекта ИЖС
Строительство или реконструкцию объекта индивидуального жилищного строительства (ИЖС) можно осуществлять как с привлечением строительной организации, так и самостоятельно, а можно получить компенсацию понесенных затрат по уже построенному объекту (если он введен в эксплуатацию после 2006 года).
В случае привлечения подрядчиков или владельцу сертификата необходимо будет помимо документов о праве собственности на земельный участок или объект ИЖС представить договор строительного подряда . Тогда материнский капитал будет перечислен безналично на счет строительной компании.
В случае осуществления самостоятельных затрат на строительство жилья средства МСК будут направлены в два этапа:
- до начала строительства можно получить часть денег в размере 50% после представления в ПФР таких документов, как:
- свидетельство о госрегистрации права собственности на земельный участок, предназначенный для ИЖС, или документ, подтверждаюший право постоянного пользования таким участком, а в случае реконструкции объекта ИЖС - свидетельство о госрегистрации прав на такой объект;
- разрешение на строительство или реконструкцию;
- справка о наличии банковского счета у владельца сертификата;
- получить оставшуюся сумму можно будет через полгода после подтверждения проведения основных работ по строительству или реконструкции объекта ИЖС.
Важно, чтобы оформление земельного участка в собственность проходило по всем правилам и было предназначено для целей именно ИЖС. При этом по закону средства мат. капитала будут направлены только на непосредственное строительство, а не на покупку участка .
Для получения компенсации уже произведенных затрат на строительство (реконструкцию) объекта ИЖС необходимо вести строгий учет всех расходов для представления их в органы ПФР. Каждая статья расходов будет детально изучена специалистами фонда, после чего принимается окончательное решение об их возмещении семейным капиталом.
Важно обратить внимание, что:
- , проведенной после 1 января 2007 г., не имеет значение дата возникновения права собственности на сам объект ИЖС;
- нового жилого дома право собственности должно возникнуть не ранее 1 января 2007 года.
Следует помнить, что реконструкция объекта ИЖС в обязательном порядке предполагает увеличение жилой площади дома не меньше, чем на одну учетную норму, за счет:
- дополнительных пристроек или надстроек;
- превращения нежилых помещений в пригодные для жилья.
При этом факт улучшение жилищных условий должен подтверждаться соответствующими документами.
Участие в долевом строительстве квартиры в новостройке
Предполагает привлечение средств граждан в строящемся многоквартирном доме . Участие в долевом строительстве квартиры в новостройке обойдется гораздо дешевле, чем готовое жилье на первичном рынке. Как и в случае традиционной купли-продажи жилья в новостройке, для осуществления такой сделки необходимо иметь всю сумму на оплату договора долевого участия, за исключением части средств, погашаемых ПФР материнским капиталом.
Даже в случае применения рассрочки платежа , обеспеченной ипотекой, материнским капиталом можно будет воспользоваться только после исполнения ребенком 3 лет, так как в отличие от кредита или займа в данном случае деньги в долг не берутся и обязательства перед застройщиком погашаются по договору долевого участия .
Собственные средства могут быть внесены по договору долевого строительства квартиры в новостройке следующим образом:
- имеется накопленная к семейному капиталу сумма, требуемая для договора долевого участия;
- имеется жилое помещение, продажа которого покрывает разницу стоимости квартиры и ее частичной оплаты материнским капиталом;
- при недостаточности личных сбережений возможно:
- оформление , включая ипотеку, где семейный капитал направляется ;
- оформление рассрочки платежа от застройщика , обеспеченную залогом недвижимости (ипотекой), где средства МСК будут направлены в счет уплаты цены договора долевого участия.
Ипотека в последнем случае случае будет говорить лишь о том, что покупаемая недвижимость находится в залоге у продавца до момента исполнения обязательств по оплате в полном объеме. В случае получения кредита или займа для единовременной оплаты обязательств по договору ДДУ перед застройщиком в полном объеме материнский капитал можно будет использовать по кредитному договору, .
Участие в кооперативном строительстве (ЖК, ЖСК, ЖНК)
Еще одним из вариантов решения жилищной проблемы является через кооператив:
- жилищный (ЖК);
- жилищно-строительный (ЖСК);
- жилищно-накопительный (ЖНК).
Все виды кооперативов имеют одну цель - удовлетворить потребность члена своей организации в приобретении жилья. Разница состоит лишь в способе осуществления данной цели - использование средств членов кооператива, а также их накопление для покупки готового или строящегося жилья. Раньше все они работали на основании Гражданского кодекса и собственного устава. С 2005 года деятельность ЖНК строго регулируется законом № 215-ФЗ от 30.12.2004 г. «О жилищных накопительных кооперативах» .
Решение вступить в ЖНК на первый взгляд имеет много плюсов:
- процент вступительного и паевого взноса гораздо ниже ;
- требуется меньшее количество документов;
- возможность участвовать и контролировать деятельность кооператива;
- расчет ежемесячных платежей с учетом возможностей обратившегося гражданина (однако не стоит забывать, что от темпа накопления будет зависеть и срок возврата займа).
Однако въехать в новое жилье будет возможно только после уплаты 50 % стоимости жилья, а право собственности будет оформлено после полной оплаты стоимости жилья.
Закон предполагает, что срок возврата оставшейся суммы не может превышать периода накопления в 1,5 раза. Следовательно, целесообразно будет направить средства материнского капитала на остаток платежа , дабы не сократить тем самым первоначальный период накопления.
В случаях с ЖК и ЖСК последнее замечание не актуально.
Подробнее о различных способах покупки квартиры с использованием мат. капитала можно узнать в на нашем сайте.
Материнский капитал на улучшение жилищных условий до 3 лет
В течение двух месяцев с даты подачи заявления существует возможность его отзыва, если перевод денег еще не осуществлен ПФР. В данном случае подается новое заявление об аннулировании предыдущего.
Обязательство о выделении доли детям по материнскому капиталу
Важным дополнительным условием перечисления средств материнского капитала на улучшение жилищных условий является в приобретаемом таким способом жилье владельцу сертификата, его супругу и детям.
- Доли могут быть выделены сразу при оформлении сделки или по истечении 6 месяцев после регистрации прав собственности.
- Если сначала жилье оформляется в собственность родителей, то необходимо представить в ПФР заверенное у нотариуса письменное обязательство о выделении доли каждому ребенку.
- Стоит обратить внимание, что в случае рождения еще одного ребенка до исполнения обязательства , долю необходимо будет выделить и ему.
В законе отсутствует указание о размере выделяемых долей. В Жилищном кодексе прописана норма жилой площади на одного человека, однако эта цифра может варьироваться в зависимости от региона проживания.
Юридически выделить доли можно несколькими способами :
- путем составления соглашения о выделении долей каждому ребенку в жилом помещении, на покупку которого был направлен материнский капитал;
- путем составления договора дарения родителями долей жилого помещения своим несовершеннолетним детям.
Единого образца таких документов не существует, поэтому решение о выборе того или иного способа принимается в каждом конкретном случае самостоятельно или с помощью юриста.
Обязательство считается выполненным, когда выделение долей, оформленное документально, пройдет государственную регистрацию. Дальнейшее распоряжение недвижимостью, включая продажу приобретенного жилья, возможно будет уже только с разрешения органов опеки и попечительства .
Использование материнского капитала для улучшения жилищных условий – наиболее востребованная и значимая инвестиция полученных бюджетных средств. В 2019 году гарантированные государством суммы составляют 453 026 рублей. Индексация или изменения размера мат. капитала в 2019 – 2020 году не планируются.
Каждая семья самостоятельно решает, как распорядиться дотационными средствами. Направление бюджетных средств на улучшения жилищных условий в семьях, которые владеют сертификатом, регулируют ст. 10. Предлагаются различные варианты инвестирования полученного капитала, например:
- приобретение отдельного жилья без привлечения кредитных займов;
- досрочное погашение части ипотечного долга или внесение первого ипотечного взноса;
- выплата средств при индивидуальном долевом строительстве;
- компенсационная выплата за ранее проведенную реконструкцию или восстановление жилья.
Получение маткапитала на улучшение жилищных условий
Чтобы воспользоваться правом на дотацию, необходимо подать в уполномоченный орган – Пенсионный фонд России, заявление на выплату материнского капитала (), заполненное по типовому образцу, и копии следующих документов:
- паспорт заявителя;
- свидетельство о рождении второго ребенка (оформляется в ЗАГС), а также документы, свидетельствующие о рождении остальных детей в семье заявителя;
- документ о российском гражданстве малыша (оформление проводится в местном отделение ФМС);
- СНИЛС заявителя.
Рассмотрение заявки и проверка поданных документов в Пенсионный Фонд проводится в течение календарного месяца. Принятие положительного решения Пенсионным фондом гарантирует оформление сертификата государственного образца и позволяет задействовать гарантированные активы материнского капитала для улучшения условий проживания семьи.
Установило новые сроки материального обеспечения по мат. капиталу, составляющие не более десяти рабочих дней. Выделенные бюджетные ресурсы могут быть перечислены на расчетные счета строительной компании, продавца вторичного жилья или конкретному заявителю, если подтверждены затраты на ремонт старого или строительство нового жилья. Семье, которая планирует изменение условий проживания с обеспечением средств из материнского капитала, следует знать, что все расчеты производятся только безналичным способом и выплата наличных средств недопустима.
Варианты вложений для изменения жилищных условий
Компенсация вложенных ранее средств. Приобретение отдельного жилья. Заключение договора на участие в долевом строительстве.
Государственная помощь семьям, имеющим двух и более детей, предполагает компенсационную выплату, если ранее были вложены материальные средства в . Однако есть ряд пунктов, ограничивающих выплату с привлечением выплат по материнскому капиталу.
Документ, определяющий право на собственность возведенного здания, должен быть датирован не позднее 31 декабря 2006 года, но если жилье было реконструировано после 1 января 2007 года, то дата оформления прав собственности уже не учитывается.
Количество компенсационных выплат за счет семейного сертификата по вложенным ранее средствам на улучшение жилищных условий небольшое.
Наибольшей популярностью у семей пользуются варианты вложения материнского капитала в приобретение собственного, отдельного жилья. К подобным сделкам предъявляется ряд требований, направленных на защиту качества жизни и интересов детей:
- Покупаемое жилье должно находиться на территории Российской Федерации.
- Приобретаемая квартира на вторичном рынке должна быть пригодной для проживания и соответствовать установленным санитарным нормам.
- В случае приобретения собственного жилья, необходимо сразу оформить нотариально заверенное соглашение на выделение равных долей с участием всех членов семьи, включая несовершеннолетних детей.
- В случае приобретения новостройки, готовность строящегося жилья должна составлять не менее 70%.
- Учитывая, что сделки по приобретению жилья контролируются и проверяются Пенсионным фондом, продавец должен иметь в уставе пункт, разрешающий бюджетные пополнения.
Дотации по материнскому капиталу можно использовать и для оформления участником в долевом строительстве. Отличие от обычного договора о долевом участии заключается лишь в том, что участник долевого строительства вносит не собственные средства, а распоряжается государственной дотацией.
Следует отметить, что юристы считают договора о долевом участии рискованными в силу недобросовестности застройщиков, а так же мошеннических схем, когда договора носят признаки иных сделок. Пенсионный Фонд, как регулятор выплат бюджетных средств по государственной программе может отказать в выделении средств под договор о долевом участии.
Как приобрести жильё в ипотеку, используя сертификат на материнский капитал
Наибольший спрос транзакций активов семейных сертификатов в 2019 году зафиксирован в сфере ипотечного кредитования. Участие банков партнеров гарантирует быстрое проведение сделок.
Задействовать стартовый мат. капитал по программе ипотечного кредитования можно:
- для совершения первоначального ипотечного взноса;
- для досрочного закрытия части или всего оставшегося долга, взятой ранее ипотеки.
При оформлении дотационного капитала на первоначальный взнос по ипотеке банк оформляет один кредит, который включает две части. Одна часть кредита составляет не более 450 000 рублей, то есть равна сумме мат. капитала, вторая часть это оставшаяся сумма от полной стоимости покупаемого жилища. В период до двух календарных месяцев Пенсионный Фонд перечислит установленную сумму на расчетный счет партнерского банка. Проценты банку до момента погашения выплачиваются заёмщиком самостоятельно и не входят в стоимость первого ипотечного взноса. Оставшаяся часть кредита будет рассчитываться исходя из предложенной банком программы.
Банки, которые работают по программе ипотечного кредитования с обеспечением материнским капиталом:
- Сбербанк;
- Банк Москвы;
- ВТБ 24;
- DeltaCredit;
- Россельхозбанк.
Следует заметить, что внесение стартового взноса по ипотеке не всегда выгодно. Если банк изменит процентную ставку, увеличенные выплаты по процентам могут нивелировать предполагаемую выгоду.
Более оптимальный вариант – если средства по материнскому капиталу будут направлены на погашение основной части долга по ранее оформленной ипотеке.
Перечень документов, предъявляемых для оформления дополнительного соглашения о погашении части или всего оставшегося долга по ипотечному кредиту идентичен типовому перечню:
- паспорта супругов;
- свидетельство о заключении брака;
- СНИЛС;
- сертификат государственного образца;
- договор с банком на ипотечное кредитование при приобретении жилья;
- банковская выписка о стоимости оставшегося долга по кредиту с указанием расчетного счета банка;
- договор купли-продажи приобретенного жилья;
- выписка из ЕГРН (документ предоставляется с 2017 г.);
- нотариально подтвержденное обязательство владельца сертификата о выделении равных долей детям в приобретенной квартире.
