Передача денежных средств в виде займа между физическими лицами не такая уж редкость. Также часто займодатели вынуждены обращаться в суд, чтобы взыскать задолженность с недобросовестного заемщика. Во многих случаях основным доказательством существования неисполненных обязательств является расписка должника. На сегодняшний день судами накоплена большая практика по взысканию долга на основании расписки.
Порядок взыскания долга по расписке
Взыскание задолженности по договору займа, подтвержденной распиской, в судебном порядке возможно по двум вариантам:
- Судебный приказ.
- Иск о взыскании задолженности по расписке.
В первом случае достаточно подать заявление в суд по месту жительства должника с просьбой выдать судебный приказ, обязывающий заемщика погасить задолженность. В таком случае у заемщика есть десять дней, чтобы представить суду доказательства для отмены данного приказа. Если должник этого не сделал, то судебный приказ вступает в силу и займодатель вправе обратиться в службу судебных приставов для принудительного взыскания задолженности. Как показывает практика, если расписка составлена в соответствии с требованиями Гражданского кодекса РФ, то суды без проблем выдают судебный приказ. Однако и отменяются данные решения также быстро. Например, гражданин Л. обратился в суд с заявлением о выдаче судебного приказа в отношении гражданина Н. Заявитель сообщил, что дал в долг Н. 40000 руб., данный факт подтверждается долговой распиской Н. Срок возврата долга прошел три месяца назад, должник отказывается платить, но задолженность признает. Суд проанализировал представленную расписку и выдал судебный приказ. Через семь дней с момента выдачи судебного приказа Н. обратился в суд с заявлением об его отмене в связи с тем, что договор займа был заключен им в ситуации отсутствия работы и многочисленных кредитных обязательствах, в связи с чем он и не может погасить долг. Учитывая данные доводы должника, суд принял решение – отменить судебный приказ, и разъяснил сторонам право на обращение в суд в порядке искового производства.
Анализ судебной практики показывает, что займодатели все же чаще обращаются в суд для взыскания задолженности в порядке искового производства. Данный вариант занимает больше времени, но в большинстве случаев гарантирует положительный результат, оспорить который часто сложно и долго.
Совет: если есть все основания полагать, что должник будет требовать отмены судебного приказа, то имеет смысл сразу обращаться в суд в порядке искового производства. Это сэкономит время и не придется оплачивать госпошлину два раза.
Рассмотрение искового заявления о взыскании задолженности по расписке происходит в порядке, предусмотренном Гражданско-процессуальным кодексом РФ. В рамках данного судебного процесса стороны могут привести все доказательства для защиты своих прав. В последнее время все чаще отмечаются случаи, когда истец заявляет ходатайство о принятии обеспечительных мер в отношении должника. Как правило, суды удовлетворяют данные ходатайства, но при условии, что заявитель конкретно указал имущество должника, которым может быть обеспечено выполнение решение суда. Так, в рамках судебного процесса по взысканию задолженности, подтвержденной распиской, с гражданина В., истец – гражданин К. ходатайствовал перед судом наложить арест на автомобиль В. в качестве обеспечительной меры. Судом было установлено, что у В. в собственности имеется автомобиль «Ауди А5». Иным имуществом, а также денежными счетами в кредитных организациях он не располагает. Учитывая это обстоятельство, ходатайство было удовлетворено.
Взыскание процентов
Гражданский кодекс РФ предусматривает возможность компенсации кредитору заемщиком задержки исполнения обязательств. Так, стороны имеют право в договоре займа указать размер неустойки за несвоевременное погашение задолженности. Кроме того, даже если этот пункт отсутствует, истец имеет право потребовать выплаты процентов за пользование чужими денежными средствами.
Сложившаяся правоприменительная практика показывает, что многие займодатели активно пользуются данным правом и наряду с требованием погасить сумму задолженности заявляют и требование о взыскании процентов. В таких ситуациях суды поддерживают заявленные требования и удовлетворяют их в полном объеме.
Кроме того, часто заемщики вынуждены обращаться за юридической помощью для взыскания задолженности, что тоже вынуждает их нести определенные затраты. Действующее законодательство позволяет истцу взыскать данные издержки с ответчика. Для этого требование о взыскании судебных издержек также включается в исковое заявление. Отметим, что суды обращают внимание на сумму судебных издержек и требуют представить их документальное подтверждение. Анализ судебных решений показывает, что иногда суды отказывают в удовлетворении требований по взысканию судебных издержек в полном объеме. Такие ситуации могут быть в случае, когда размер заявленных издержек превышает сумму долга, либо их полное погашение значительно ухудшит положение ответчика. Так, судом рассматривалось исковое заявление о взыскании задолженности по расписке в размере 150000 руб., при этом истцом было заявлено требование о возмещении затрат на юридическую помощь в размере 100000 руб. Ответчица не отказывалась от погашения задолженности по расписке, но сообщила суду, что выплата судебных издержек в таком размере для неё невозможна. Суд удовлетворил исковые требования частично: задолженность по договору займа в размере 150000 руб. – взыскать в полном объеме, требование о взыскании судебных издержек в размере 100000 руб. – удовлетворить частично, взыскать в пользу истца 10000 руб. Судом было разъяснено, что ответчица является одинокой матерью, имеет доход ниже прожиточного минимума, истец же является владельцем крупного предприятия, имеет стабильный и значительный доход, поэтому выплата судебных издержек не ухудшит положение истца, в отличие от ответчицы. Кроме того, указанный размер издержек значительно превышает стоимость аналогичных услуг на рынке.
Совет: чтобы суд удовлетворил требование о взыскание судебных издержек в полном объеме, необходимо чтобы данная сумма не превышала третьей части суммы долга, а стоимость услуг соответствовала среднерыночной.
Оспаривание расписки
Как показывает опыт, часто должники при рассмотрении спора по взысканию задолженности ходатайствуют о признании их расписки недействительной. В доказательство этого приводятся самые разные доводы, многие из которых не имеют под собой законодательной основы. Однако в некоторых случаях расписка может действительно быть признана недействительной, и взыскание задолженности по ней не может быть произведено. В большинстве случаев основанием для признания долговой расписки недействительной является признание сделки кабальной . Как показывает судебная практика, под кабальной сделкой суды признают следующие случаи:
- Сделка совершена в тяжелой жизненной ситуации для заемщика;
- Условия сделки значительно ущемляют права заемщика;
- Заемщик вынужден в силу определенных обстоятельств заключить сделку на заведомо невыгодных для него условиях;
- Условия займа значительно отличаются от условий аналогичных сделок в сторону ухудшения положения заемщика.
Отметим, что в последнее время судебная практика по ст. 201 УК РФ «Злоупотребление полномочиями» часто включает в себя рассмотрение вопросов по признанию договоров займа недействительными, когда руководитель организации принуждал работников договора займа для его нужд.
Кроме того, суд может также признать расписку по долгу недействительной, если нарушены требования Гражданского кодекса РФ по оформлению договора займа. К примеру, гражданин П. подал исковое заявление, в котором просил взыскать с гражданки Т. задолженность по договору займа. Истец сообщил, что договор заключен в устной форме, но имеется расписка, согласно которой Т. должна ему вернуть сумму займа в течение трех месяцев с момента подписания расписки. Суд, изучив представленную расписку, установил: документ не содержит полную информацию о заемщике, а именно, в расписке указаны только фамилия и инициалы заемщика, нет его паспортных данных, места жительства. Данные обстоятельства не позволяют точно идентифицировать личность заемщика, поэтому расписка не может считаться действительной, следовательно, в удовлетворении иска было отказано.
Отметим, что судебная практика по оспариванию долга по расписке и судебная практика по защите прав потребителей в отношении договоров займа во многом схожи. Что значительно расширяет возможности должника для защиты своих прав. В то же время займодателю также необходимо учитывать всю правоприменительную практику по возврату задолженности в судебном порядке и учесть все нюансы, отраженные в судебных решениях, при заключении договора займа, в том числе и оформляемого долговой распиской. Именно такой детальный анализ позволит избежать длительных судебных разбирательств и обеспечит положительное решение суда.
Решения судов, основанные на применении норм статей 819, 820, 821, 822, 823 Гражданского кодекса Российской Федерации.
Ст. 819 ГК РФ. Кредитный договор
Ст. 820 ГК РФ. Форма кредитного договора
Ст. 821 ГК РФ. Отказ от предоставления или получения кредита
Ст. 822 ГК РФ. Товарный кредит
Ст. 823 ГК РФ. Коммерческий кредит
Судебная практика
Постановление № 44Г-19/2018 4Г-733/2018 от 27 августа 2018 г. по делу № 2-88/2018
Липецкий областной суд (Липецкая область) - Гражданские и административные
Изъяты>., от 15 мая 2014 года № на сумму., от 30 мая 2014 года № на сумму. Руководствуясь положениями статей 329, 363, 450, 819 , 810 Гражданского кодекса Российской Федерации, суд удовлетворил исковые требования ПАО банк социального развития и строительства «Липецккомбанк», признав доказанным факт заключения указанных кредитных договоров и получения денежных средств...
Решение № М-768/2017 2-818/2017 2-818/2017~М-768/2017 от 26 октября 2018 г. по делу № М-768/2017
Решение № М-770/2017 2-820/2017 2-820/2017~М-770/2017 от 26 октября 2018 г. по делу № М-770/2017
Краснотурьинский городской суд (Свердловская область) - Гражданское
Заочного производства. Выслушав представителя истца, исследовав письменные материалы гражданского дела, суд находит требования истца законными, обоснованными и подлежащими удовлетворению по следующим основаниям. В силу ст. 819 Гражданского кодекса Российской Федерации по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а...
Решение № М-773/2017 2-823/2017 2-823/2017~М-773/2017 от 26 октября 2018 г. по делу № М-773/2017
Краснотурьинский городской суд (Свердловская область) - Гражданское
Заочного производства. Выслушав представителя истца, исследовав письменные материалы гражданского дела, суд находит требования истца законными, обоснованными и подлежащими удовлетворению по следующим основаниям. В силу ст. 819 Гражданского кодекса Российской Федерации по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а...
Постановление № 44Г-52/2018 4Г-447/2018 4Г-52/2018 от 27 сентября 2018 г. по делу № 2-88/2018
Верховный Суд Кабардино-Балкарской Республики (Кабардино-Балкарская Республика) - Гражданские и административные
В том числе в зависимости от изменения переменной величины, либо иным путем, позволяющим определить надлежащий размер процентов на момент их уплаты. Согласно п.1 ст. 819 Гражданского кодекса РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик...
Постановление № 44Г-109/2018 4Г-1583/2018 от 17 сентября 2018 г. по делу № 2-2806/17
Приморский краевой суд (Приморский край) - Гражданские и административные
Публичных интересов. Такого характера нарушения норм материального и процессуального права при рассмотрении дела допущены судами первой и апелляционной инстанций. В соответствии с пунктом 1 статьи 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется...
Постановление № 44Г-370/2018 4Г-3792/2018 от 12 сентября 2018 г. по делу № 2-5655/2017
Только в случаях, предусмотренных законом или договором. В силу пункта 1 статьи 408 Гражданского кодекса Российской Федерации обязательство прекращается надлежащим исполнением. Согласно пункту 1 статьи 819 Гражданского кодекса Российской Федерации банк по кредитному договору обязуется предоставить заемщику денежные средства (кредит) в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик, в свою очередь, обязуется...
Постановление № 44Г-363/2018 4Г-4392/2018 от 5 сентября 2018 г. по делу № 2-1401/2017
Верховный Суд Республики Башкортостан (Республика Башкортостан) - Гражданские и административные
Долга в размере 85 704,02 рублей, процентов за пользование кредитом в размере 16 660 рублей, суд первой инстанции с учетом положений статей 309, 310, 819 , 820 , 1110, 1112, 1113, 1175 Гражданского кодекса Российской Федерации, разъяснений Верховного Суда Российской Федерации, изложенных в Постановлении Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29 мая 2012 года № ...
819
Гражданского кодекса РФ, по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик...
Если суд вынес решение о взыскании долга, то часто самая сложная задача – получить деньги, предстоит впереди. Ведь мало кто в наше время хочет отдавать деньги добровольно.
И тогда приходит черед для взыскания задолженности в принудительном порядке. Причем, таким способом погашаются обязательства не только предприятий, но и обычных граждан в части кредитов, расписок.
В данном материале мы расскажем о том, что собой представляет процедура взыскания долга по решению суда.
В этой статье:
Кто занимается взысканием задолженности по решению суда
Для этого существует в государстве специальный орган – Федеральная служба судебных приставов (сокращённо – ФСПП). Её сотрудники занимаются взысканием долга не только по судебным решениям, но и по иным исполнительным документам.
Однако для того, чтобы обратиться туда, одного только судебного решения будет недостаточно. Нужно не забыть про исполнительный лист. Его можно получить тогда, когда судебное решение вступит в законную силу.
После этого нужно обращаться в орган ФССП на территории местонахождения (проживания) должника. Наряду с оригиналом исполнительного листа понадобится копия судебного решения, а также заявление о возбуждении исполнительного производства.
Порядок взыскания задолженности по решению суда
Когда начинается процедура взыскания долга после решения суда, то первым делом пристав выносит постановление о начале исполнительного производства.
Оно направляется всем сторонам. В этом документе указывается на время (5 дней), в течение которого должник ещё может выполнить свои обязательства добровольно.
После этого начнётся принудительное взыскание задолженности. Вначале внимание приставов будет обращено на денежные средства, которые находятся в распоряжении должника или на его счетах в банке.
Если их будет недостаточно для того, чтобы погасить задолженность, то в дальнейшем будет обращено взыскание на объекты собственности. При этом существует и перечень имущества, которое не может попасть под опись приставов.
Что касается собственности, то она вначале будет описана и арестована. Затем последуют публичные торги по реализации имущества.
За счёт вырученных средств будет погашен долг и компенсированы издержки приставов. Остаток денег (если таковой будет) передаётся в распоряжение должника.
Юридические услуги при исполнительном производстве
Практика показывает, что если юрист сопровождает кредитора на стадии исполнительного производства, то срок взыскания задолженности по решению суда может быть существенно сокращен.
В частности, юрист окажет содействие приставу в поиске имущества должника и в проведении всех необходимых исполнительных действий.
Если у кредитора будут сомнения в том, что пристав добросовестно исполняет свои обязанности, то с помощью юриста можно будет эффективно обжаловать соответствующие действия или бездействие.
Есть и другие моменты, в которых может помочь юрист на стадии исполнительного производства.
Однако в любом случае специалист вначале предоставит консультацию по всем интересующим вопросам. В том числе, пообщаться с юристом можно бесплатно на нашем сайте по телефону.
Также по вопросам исполнительного производства можно поговорить со специалистом и по телефону в любое удобное для вас время.
По статистике только 20% должников сами возвращают долг в течении месяца после решения суда. 30% делают это благодаря приставам. А 50% категорически отказываются от возложенных на них обязательств.
Большинство должников не выполняют решения суда в добровольном порядке. Поэтому в юридической практике одним из длительных этапов окончания судебного разбирательства становится принуждение к исполнению постановления суда.
Правовое регулирование процессов взыскания происходит на основании Федеральных законов №118 и №229. Полномочия приставов по взысканию долгов, как воздействующего механизма на должника, выстраивается на основании данных законодательных актов.
Судебный пристав-исполнитель вправе: арестовывать имущество, ценные бумаги, деньги, изымать перечисленное имущество; проводить проверку финансовых документов; организовать поиск должников и розыск имущества. После того, как решение вступает в силу, суд обязуется выдать исполнительный лист на руки истцу или по его прошению отправить документ на исполнение судебному приставу. Служба судебных приставов примет исполнительный лист и оформит заявление о взыскании.
Этапы взыскания долга судебными приставами
Следует обозначить главные этапы порядка взыскания долга судебными приставами и процесса принудительного исполнения судебного акта, а также других уполномоченных органов.
- Начало исполнительного производства и вынесение постановления. На основании письменного заявления взыскателя и исполнительного листа, судебный пристав-исполнитель инициирует постановление о возбуждении исполнительного производства. В течение шести дней с начала поступления исполнительных документов в отделение судебных приставов выносится постановление.
- Судебный пристав направляет постановление взыскателю и должнику. Постановление отражает сроки, в которых должник способен добровольно исполнить судебное решение. На основании ФЗ №229. таковой срок составляет пять дней с момента получения постановления.
- Выявление имущества должника. Судебные приставы-исполнители обладают расширенными полномочиями. Они вправе отправить запрос в кадастровую палату, ГИБДД, Ростехнадзор для выявления собственности должника. Это могут быть транспортные средства, недвижимость или земельные участки. С разрешения старшего судебного пристава, судебный пристав способен посещать нежилые помещения, а при реализации исполнительного документа о выселении должника разрешение не требуется.
- Обеспечение сохранности имущества до процедуры взыскания. Данный этап заключается в аресте имущества должника. Для предотвращения сбыта имущества, которое облагается взысканием, накладывается запрет на распоряжение объектом для обеспечения исполнительного документа.
В видео рассматривается подробности работы судебных приставов
Возможные затруднения при взыскании долга
В тех случаях, когда должник скрывается от оплаты задолженности, пристав вправе объявить гражданина в розыск, а также привлечь МВД и налоговую. Поиск должника проходит тщательно, начиная с места жительства и адресов родственников, и заканчивая рабочим местом. Представители ФССП правомочны на проведение розыска с 6 часов утра до 22 часов вечера. Если должник отсутствует по месту проживания, то пристав обязуется направить имущество гражданина на хранение.
О том, как взыскать долг если ип прекратил деятельность читайте тут.
Приставы вправе изымать любое имущество, которое не является «жизненно необходимым» или «орудием заработка». Также невозможно изъять квартиру, если она является единственным жильем должника и его семьи, за исключением взыскания задолженности по ипотеке. Арестованное имущество фиксируется в акте описи и подписывается понятыми.
Если приставы не могут взыскать долг в течение трех лет, то будут вынуждены закрыть исполнительное дело и уведомить истца о том, что взыскать задолженность невозможно. Но долговые обязательства не обладают сроком давности, поэтому истец вправе обратиться в суд для продления исполнительного листа и повторной передачи дела приставам.
Жалоба на действие или бездействие судебного пристава-исполнителя
О службе взыскания долгов читайте в статье: национальная служба взыскания
Законодательство РФ предусматривает два способа для оспаривания действия или бездействия судебного пристава-исполнителя о взыскании долга. Первый заключается в подаче жалобы начальнику судебного пристава, то есть в порядке подчиненности (согласно статье 123 ФЗ «Об исполнительном производстве»). Второй способ также сводится к подаче жалобы, но на постановления судебного пристава, и в арбитражный суд или суд общей юрисдикции, в зависимости от того, где чиновник выполняет свои обязанности. Есть возможность обжаловать действия пристава, такие как вынесение постановлений, нарушающих права граждан. Также обжалованию подлежит бездействие пристава, если он не предпринимает действий, предписанных законом.
Жалоба на судебного пристава о его действии или бездействии подается в течение десяти дней после установления факта нарушения. Если должник не информирован о том, в какое время пристав будет проводить определенные действия, то гражданин вправе обжаловать данные действия не позднее десяти дней с момента их свершения. В таком случае доказательством становится почтовое уведомление с датой получения письма.
На основании статьи 199 АПК РФ. заявление в арбитражный суд об оспаривании действия или бездействия судебного пристава должно отражать следующие пункты:
- ФИО гражданина или название организации, подающих заявление, место жительства или местонахождение организации;
- ФИО должностного лица, в отношении которого оформляется заявление;
- Основания для обжалования постановления лица службы судебных приставов, описание того, в чем заключается его действия или бездействия;
- Требования организации или гражданина, написавших жалобу;
- Прилагаемые документы.
К заявлению следует приложить: квитанцию об оплате госпошлины; копию Акта о невозможности исполнения; копию постановления об окончании исполнительного производства; копию решения суда по делу; копию исполнительного листа.
В результате суд либо удовлетворит заявленные требования, либо откажет. В случае, если суд утвердит жалобу, то с ответчика будет взысканы расходы за оплату госпошлины, а исполнительное производство возобновится.
Вопросы по взыскания долга судебными приставами, оставляйте в комментариях
Юридическая консультация в Екатеринбурге
Как взыскать долг, если у должника нет имущества?
Как взыскать долг, если у должника нет имущества?
Этот вопрос в консультациях личных и виртуальных занимает одно из первых мест.
К сожалению, наше российское законодательство таково, что должник зачастую может безнаказанно и успешно уклоняться от взыскания с него денег. За невозврат долга не предусмотрено сколько-нибудь реальных санкций. Первоначально долги взыскиваются судом, и тут пока все идет неплохо: доказательства у кредитора (истца) на руках - это либо расписка. либо договор займа, либо иные документы. Суд исследует их, должник (ответчик) ничего этому противопоставить не может, и со своей стороны доказательств о том, что он финансы возвратил, не имеет. Суд выносит решение и присуждает долг взыскать. Выписывается исполнительный лист, который передается судебным приставам. А вот далее ситуация уже не так проста и радужна.
Должники у нас бывают физическими лицами (гражданами) и юридическими лицами (организациями).
Взыскание долга с должника – физ. лица
При подаче исполнительного листа в районный отдел службы судебных приставов советую сразу указать в заявлении всю информацию, которая известна кредитору о должнике, и которая может помочь в розыске его имущества.
Самый идеальный должник – это человек работающий, с большой и официальной зарплатой, проработавший на своем месте значительное время (желательно – в государственной службе), наработавший стаж, звания или чины, то есть дорожащий своим рабочим местом, который ради выплаты долга не будет увольняться с работы. Вприбавок к этому: постоянное место жительства, наличие имущества, желательно – автомобиля, и счетов в банках. Такой случай, понятное дело, редкость, и на него уповать не стоит. Все-таки такие должники сами осознают вероятность и риски судебного взыскания долгов, и обычно идут навстречу кредиторам, не доводя до крайностей и до уровня судебных приставов с их принудительными действиями.
Читайте также: Сбербанк аст электронная торговая площадка торги по банкротству
Противоположность ему (и это встречается гораздо чаще, о чем, собственно, и статья) – это должник, у которого нет официального имущества. У него нет квартиры, земельных участков и иной недвижимости, банковской картой или счетами он не пользуется, автомобиль зачастую имеет, но он оформлен на другое имя (мамы, жены, брата и т.д.). Работает неофициально, «в черную », обычно в сфере услуг – например, в такси, шиномонтаже, строительной бригаде и т.д.; благо, что документы о трудоустройстве сделать не так сложно, либо вообще их не иметь. И вот тут, когда у должника нет имущества, вопрос о взыскании долга приобретает безнадежный оттенок. В законе «Об исполнительном производстве» указаны мероприятия, которые пристав может применить к должнику; но сколько-нибудь значимого эффекта от них ожидать не приходится.
За свои деньги бороться надо в любом случае. Как показывает практика и статистика, при активных и напористых действиях можно получить свои деньги обратно даже с закоренелых многолетних должников.
Возбудив исполнительное производство о взыскании долга, выждав срок для добровольной уплаты долга и не дождавшись, пристав выполняет стандартный набор действий:
- Направляет запрос в ИФНС (инспекцию федеральной налоговой службы) о том, чтобы налоговая дала приставу информацию о месте работы должника. Налоговая служба такой информацией владеет, так как каждый работодатель производит отчисления из заработной платы налогов от имени работника (обязан, по крайней мере).
- Такой же запрос отправляется в пенсионный фонд.
- Запрос в ГИБДД о том, есть ли у должника автотранспорт.
- Запрос в регпалату (Федеральную службу государственной регистрации, кадастра и картографии), какие объекты недвижимости записаны на имя должника, где он является собственником.
- Запросы в банки о том, если ли открытые счета или карты у должника, есть ли на них остатки денежных средств. Тут часто возникает вопрос – а в какие конкретно банка надо отправлять запросы? Ответа нет, так как банков у нас много, и должник вправе открывать счета в любых банках. Поэтому обычно ограничиваются самыми крупными (Сбербанк, может, ВТБ и Газпромбанк, либо иные в конкретном городе).
Направив запросы, пристав выжидает некоторое время, получает ответы всех перечисленных органов. Если какой-либо запрос из перечня «выстрелил», то есть содержит информацию о наличии имущества у должника – пристав принимает меры по аресту и продаже этого имущества. Если выявлен заработок – то удерживается 50% от него в пользу кредитора, до полного погашения долга. Если найдены деньги на счетах в банках – арестовываются полностью. Автомобиль арестовывается и изымается для продажи с торгов, если его в натуре нет – объявляется в розыск. Недвижимость (за исключением единственной квартиры, т.к. выселить и забрать квартиру у должника, если она одна, нельзя) тоже арестовывается.
Если все запросы вернулись пустыми, то есть с одной строчкой типа «Информацией о наличии у должника ФИО имущества мы не располагаем », то тогда пристав производит выход к должнику домой по месту жительства, с намерением забрать предметы бытовой утвари. Бывает, что это приносит пользу, пристав может забрать телевизор, магнитофон или иное имущество; но, как вы сами понимаете, стоимость его будет минимальной, да еще с учетом имевшего место пользования и износа, и при наличии крупного долга это панацеей тоже не является.
Следующая мера – это запрет выезда, установленный приставом в отношении должника, за пределы России. В ряде случаев это имеет значение, так что пренебрегать этим не стоит – для взыскания своего долга надо использовать все возможные меры. Но если должник ведет маргинальный образ жизни, и за рубеж выезжать не намерен, то и эта принудительная мера не возымеет действия.
Последнее, что надо использовать в процессе взыскания долгов с физических лиц – это выяснять, состоит ли должник в браке. Для этого пристав пусть направит соответствующий запрос в ЗАГС. Ведь если должник имеет жену, например, и все свое имущество регистрирует на ее имя, то у кредитора есть шанс в судебном порядке это имущество разделить. выделить долю супруга-должника, и изъять ее в счет долга. При наличии брака становится необходимым и проверка имущества у супруга, часто это бывает единственным шансом на возврат долга.
Вот и все меры государственного взыскательно-долгового принуждения. Тут я не упоминаю о праве пристава начислить исполнительский сбор 7% от взысканного долга, так как если должник и основной-то долг не вернул, то и эти 7%, вестимо, для него – как для слона дробина. Кредитор вправе через суд взыскать еще и неустойку за просроченный возврат долга и индексацию; но опять же, ввиду невозврата основной суммы, эта неустойка утрачивает свои наказательное (для должника) и обогатительное (для кредитора) свойства.
Уголовного наказания за долги нашими законами не установлено (за исключением долгов по алиментам. по которым есть отдельная статья № 157 в Уголовном кодексе), и праведный гнев кредиторов в этом русле реализовать не удастся, к сожалению. Мошенничество, на которое все потерпевшие кредиторы давят, тут не возбудить – полиция отказывает в возбуждении со ссылкой на гражданско-правовые (а не уголовные) правоотношения.
Да это, по сути, и неважно, ведь наказание второстепенно, главное для кредитора – получить обратно свои деньги. Что могло бы тут реально помочь – это принудительная отработка для должников, но наши законы такого не устанавливают. Труд свободен, и это прописано в Конституции, которую мы все однажды приняли.
В кулуарах законодательной власти уже не первый год гуляют слухи о намерениях ввести лишение водительских прав в отношении должников. Лично мне это представляется весьма действенной и качественной мерой государственного принуждения, и я бы хотел видеть этот пункт в нашем законе об исполнительном производстве. Но законопроект этот уже долгое время буксует, и перспектива его принятия весьма смутная.
Вот и получается, что суды решения о взысканиях долгов выносят, но фактически они не всегда исполняются. Если все перечисленные мера пристав предпринял, но ничего не получилось – он просто оканчивает исполнительное производство. Исполнительный лист отправляется обратно взыскателю.
Взыскатель наделен правом предъявить этот лист повторно, что я и советую сделать – долг платежом красен, и пусть должники не расслабляются, пусть они фигурируют в списках должников на сайте ФССП и всю жизнь сами себя ущемляют, будучи невыезными и регистрируя имущество на других людей, то есть рискуя им. Предъявлять исполнительный лист можно таким образом неоднократно, без ограничения, то есть преследовать должника всю жизнь, а в случае наследования – еще и наследников умершего должника привлекать к долговой ответственности.
При достижении должником пенсионного возраста вы сможете удерживать 50% от его пенсии . И уж от этого должник не сможет никак уклониться, так как пенсионный фонд будет перечислять деньги на ваш счет напрямую, без участия должника.
Совет кредиторам-взыскателям: при подаче исполнительного листа приставам берите инициативу на себя. Приставы чересчур сильно загружены работой, это объективная реальность. Часто звучат обвинения вроде «Мой пристав ничего не делает
», «Приставы бездействуют
», но обстоятельства таковы, что в настоящее время каждый судебный пристав имеет массу исполнительных производств – до двух тысяч и больше на человека, это колоссальная нагрузка, которую выполнить нормальному человеку просто не под силу. Так что пристав «ничего не делает
» не из-за своей лени, а зачастую – в силу объективных обстоятельств. Поэтому взыскателю и рекомендуется не просто сдать исполнительный лист и пассивно ждать, как оно бывает в девяти случаях из десяти, а активно подключаться: сообщать приставу всю информацию о должнике и его имуществе, предложить приставу получить на руки и отвезти лично запросы в государственные органы, получить их лично, вернуть исполненные запросы приставу, согласовать дату и время выхода к должнику домой, при необходимости – привезти и отвезти пристава, и т.д. Это делается не с целью облегчения работы пристава – нет, все-таки пристав получает свою зарплату и должен ее отрабатывать. Это делается только для ускорения исполнительного производства – вот основная цель. Если пристав отправляет все запросы по почте – он получит ответы на них примерно через месяц или даже два. За это время должник, вполне возможно, что успеет переписать свое имущество на брата-свата, продать его, подарить и т.д. то есть сокрыть от кредитора. Таким образом, помощь приставу – это прямой интерес взыскателя.
Читайте также: Договор перевода долга между юридическими лицами образец
Взыскание долга с должника – юр. лица
Тут дело обстоит значительно хуже. В подавляющем большинстве случаев речь идет о самой простой организационно-правовой форме – ООО (общество с ограниченной отвесттвенностью), которое любой человек может зарегистрировать без ограничений, сколько угодно раз. Соответственно, если вы вступили в потребительские правоотношения с ООО, либо просто дали ООО в долг – то должником будет именно ООО, а не тот человек, с которым вы общались, не директор и не учредитель. Если учредитель ООО сидит в красиво обставленном офисе, ездит на дорогом автомобиле – это совсем не значит, что в самом ООО есть достаточное имущество (или вообще хоть какое-то) для погашения долга перед вами. В этом состоит заблуждение большинства людей, которые в беседе с юристом говорят: «Ну, если в ООО имущества и денег нет, так пусть учредитель платит ». Это незаконное требование. Не будет учредитель вам ничего платить, не должен. Должно именно ООО, а в нем нет денег – расчетный счет нулевой, иного имущества нет. Вот и опять получаем окончание исполнительного производства с тем же самым основанием – ввиду невозможности взыскания долга. ООО ведь можно просто бросить со всеми накопившимися долгами, и тут же открыть новое, даже точно с таким же наименованием, и при этом долг не переходит в новое ООО.
В остальном все действия между взыскателем и приставом аналогичны – возбуждение исполнительного производства, рассылка запросов, выезд по месту нахождения ООО (юридическому адресу) и т.д. Разве что запрет на выезд за границу тут не применяется, т.к. он существует только в отношении физических лиц.
В этом плане совет: при заключении договора или иных правоотношениях обращайте внимание, кто с вами сотрудничает – ООО или ИП. Если есть возможность выбрать – выбирайте ИП, индивидуального предпринимателя. Это физическое лицо, которое будет расплачиваться по долгам перед вами всем своим имуществом.
Либо, если есть только ООО, обращайте внимание на тот момент, есть ли в наличии у него лицензии, либо состоит ли ООО в саморегулируемых организациях (СРО). Это существенный довод в пользу платежеспособности: если у ООО есть лицензия, то вероятность успешного взыскания долга в случае спора значительно выше.
Есть и еще один немаловажный довод, о котором вы можете на первоначальной стадии и не знать: это долги контрагентов перед предприятием-должником . Это означает, к примеру, что ранее предприятие, которое вам должно деньги, вело деятельность, заключало договоры, получало деньги, но с ним расплатились не все покупатели и заказчики. Остались должники. И вот вы подали в суд, взыскали свои деньги, арестовали счета юрлица. Пристав сделал все, что мог — везде нули. И исполнительное производство зависло. Но проходит время, какой-нибудь должник рассчитывается с предприятием. Деньги попадают на арестованный приставом счет, и перечисляются вам в погашение долга. Так что шанс есть всегда.
Вот такая вот местами нерадостная картина в плане взыскания долгов.
Однако, повторюсь еще раз: биться за свои деньги надо обязательно . Жизнь показывает, что вернуть их можно иногда даже в безнадежных случаях, даже с закоренелых должников, нулевых ООО и т.д. Чем активнее будут ваши действия — тем больше шансов на успех.
Как судебные приставы взыскивают долги?
Согласно федеральному закону «Об исполнительном производстве» судебные приставы наделены широким кругом полномочий по взысканию задолженности. Открывая исполнительное производство на основании исполнительного документа (к примеру, исполнительного листа) судебный пристав вправе:
— наложить арест на имущество должника, включая деньги и ценные бумаги;
— изъять арестованное имущество должника;
— осуществить проверку финансовой документации должника;
— объявить в розыск должника либо его имущество.
После открытия производства должнику предоставляется 5 дней для добровольного исполнения решения суда. В случае отказа должника самостоятельно погасить долг в пределах предоставленного для этого срока, пристав получает доступ к реестрам его имущества (в целях последующего ареста), в который входят:
— автотранспортные средства;
— жилая недвижимость (квартира, дом, дача и т.д.);
— земельные участки.
В случае отсутствия у должника приведенного выше имущества, пристав запрашивает банковские учреждения на предмет наличия в них его счетов, которые также могут быть арестованы.
Следующим этапом производства (при отсутствии и банковских счетов) является обращение к работодателю должника. Согласно действующему законодательству в счет погашения имеющейся задолженности пристав вправе списывать до 50% (а в отдельных случаях и до 70%) заработной платы должника.
Если же должник официально не трудоустроен, то пристав вынужден приступить к описи его движимого имущества (как правило, находящегося в жилище должника). Таким образом, приставы обращают взыскание на имущество должника в следующей последовательности:
а) недвижимость и транспортные средства;
б) банковские счета;
в) заработная плата;
г) движимое имущество.
Обращение взыскания на движимое имущество
Приставы наделены правом беспрепятственного проникновения в жилище должника, при этом последний обязан предоставить им доступ в него, поскольку их действия основываются на решении суда. Они также вправе войти в жилище и без получения на это согласия должника. Более того, закон позволяет им вскрывать двери жилья задолжавшего лица.
Исполнительные действия проводятся с 6 утра до 22 вечера. Об их производстве должник должен быть уведомлен заблаговременно. На практике подобные уведомления производятся приставами по почте. Отказ от его получения не освобождает должника от обязанности допустить исполнителей в свое жилье.
Ограничение полномочий судебных приставов
Законом запрещена опись движимого имущества должника в его отсутствие, т.е. принудительно открыв дверь в жилище и не обнаружив там должника, они обязаны незамедлительно покинуть занимаемое им помещение.
Помимо этого, приставы не вправе обращать взыскание на следующее имущество должника:
1. Жилье должника (в том случае, если оно является единственным недвижимым имуществом должника и не приобретено посредством ипотечного кредита);
2. Денежные средства на продукты питания (прожиточный минимум, размер которого зависит от конкретного региона);
3. Продукты питания;
4. Одежда, обувь, награды должника;
5. Источники его дохода (к примеру, домашний скот, трактор и т.д.)
Приступая к описанию имущества в жилище должника, судебные приставы не принимают во внимание тот факт, на чьи средства оно было приобретено и кто является его титульным собственником. Обязанность доказывания принадлежности того или иного имущества возлагается на должника. В течение 10 дней с момента описи, он должен представить судебным приставам документы, подтверждающие право собственности третьих лиц на описанное у него имущество. Это могут быть товарные чеки, техническая документация на бытовую технику, договоры имущественного найма (аренды) и т.д.
После завершения описи имущества, должник обязан в 10-дневный срок погасить имеющуюся задолженность. В противном случае будет начислен исполнительный сбор в размере 7% от суммы задолженности.
Взыскание долгов с физлиц: особенности исполнительного производства
Взыскание долга — процесс сложный. Однако есть определенные процедуры, направленные на реализацию судебного приказа, которые позволяют быстро взыскать долг с работающих физических лиц, владеющих определенным имуществом. Если же должник не работает, не имеет в собственности никакого имущества, является несовершеннолетним или пребывает в местах не столь отдаленных, ситуация существенно усложняется.
Как судебные приставы взыскивают долги
Как только вынесено судебное решение, должнику дается месяц (точнее, 30 дней) для добровольного исполнения. Дальше начинается работа судебных приставов. А как скоро они окажутся на пороге незадачливого должника, зависит лишь от степени их служебной загруженности.
Первый раз к должнику приставы приходят с единственной целью — оценить благосостояние. Опытным взглядом специалисты окидывают интерьер на предмет реализации отдельных его частей (бытовой техники, например) в погашение имеющейся задолженности. А если у должника никакого имущества нет, приставы начинают действовать по-другому:
- Подается запрос на наличие имущества . Запрос подается в различные инстанции. На это уходит достаточно много времени. И если ответ получен неутешительный (ничего существенного за должником не числится), начинается следующая стадия исполнительного производства.
- Осуществляется поиск места работы должника . Официально трудоустроен? Тогда без всяких проблем исполнительный лист отправляется в организацию трудоустройства для удержания 50% от заработка должника. Но вот если задолжавший гражданин официально не работает, подобного рода удержание становится невозможным.
- Далее начинается розыск банковских счетов . Все банки, естественно, судебный пристав отработать не может, поэтому посылает запросы и постановления лишь в крупные Федеральные и Региональные кредитные организации. Если обнаружены счета и/или дебетовые карты должника, они блокируются. Лимит уходит в минус ровно на сумму долга (даже если счет или карта пусты).
Сроки исполнения судебного приказа о взыскании долга аналогичны действию типичного кредитного договора. Постановление одновременно считается решением суда и исполнительным листом. Взыскать средства по этому документу можно в течение трех лет.
Сроки исполнения судебного приказа о взыскании задолженности ограничиваются теми же правилами, что и стандартные договоры займа. Для получения документа нужно подать заявление, указать в нем информацию об ответчике и размер долга. Спустя 5 дней будет вынесено постановление и передано приставам.
Определение
Приказом называют решение, которое выносится в одностороннем порядке, согласно информации и заявлению, предоставленному кредитором. Срок давности судебного решения о возврате долга не более трех лет. Исполнительный документ выдается, только если иск подан согласно установленной форме, при наличии достаточных доказательств факта задолженности. Судья рассматривает дело и принимает решение. Далее запускается исполнительное производство.
Срок действия судебного решения о взыскании долга ограничен. Если подать в суд стандартное заявление, то весь процесс до выдачи исполнительного документа займет до одного года. Возврат средств путем выдачи приказа занимает максимум два месяца.
Законодательные нормы
Срок действия судебного решения начинает отсчет после его выдачи. Чтобы получить постановление, нужно подать заявление мировому судье строго в установленной форме.
В заявление обязательно включается следующая информация:
- Название суда, где будет рассматриваться дело.
- Данные взыскателя.
- Детальная информация о должнике.
- Требования истца и подробности обстоятельств, ставших основанием для появления долга.
- Список прилагаемых документов.
Если на протяжении трех лет не удалось вернуть деньги, то проходят сроки давности по взысканию задолженности. При этом кредитор в ряде случаев может восстановить или продлить действие договора. Судебное решение выносится в течение пяти дней, должник незамедлительно получает уведомление о его вручении. Ему дается 10 дней на возражение, например, если закончился срок давности по взысканию долга.
Если апелляционное заявление подано, то это предполагает наличие спора между истцом и ответчиком. В таком случае в решении будет отказано, так как приказное производство работает при исчерпывающих обстоятельствах.
Порядок возврата
Чтобы заявление было принято на рассмотрение, начался срок действия исполнительного производства о взыскании долга, нужно оплатить госпошлину. Ее размер при приказном производстве составляет 50% от суммы, установленной для регистрации полноценных исков. Для большей эффективности было четко обозначено, сколько действует решение суда о взыскании задолженности. должны приводиться в исполнение в установленные законом три года.
Действия должника
После получения судебного приказа нужно в первую очередь проверить, каков срок исковой давности по взысканию долгов. Далее есть два варианта развития событий:
- Оплатить приказ. В полученном документе обязательно будет обозначен размер долга, а также указаны реквизиты для внесения средств.
- Оспорить решение. В этом случае у ответчика есть 10 дней, чтобы представить в суд свои возражения и аргументы, подкрепляющие их. Право определяется ГПК РФ ст. 129. Если должник не согласен с приказом, то он теряет свою силу.
Если спорных вопросов нет, то приказ передается судебным приставам. Обычно процесс передачи занимает несколько месяцев. Исполнительное производство не будет запущено, если срок давности решения суда о взыскании задолженности более трех лет.
Приставы обязаны проверять все поступающие документы на соответствие установленным требованиям. Главное условие для исполнения – чтобы приказ имел юридическую силу.
Ответственность и штрафные санкции за неисполнение
Приказ выдается мировым судьей после рассмотрения предоставленных кредитором документов. Заявление должно обосновывать требования о возврате средств, подтверждать факт задолженности. Основанием для подачи иска может быть:
- долги по сборам и налогам;
- неуплата алиментов.
Как только решение вступит в силу, оно является обязательным для исполнения. Ответственность неплательщика определяется законодательством. Ответчику дается возможность оспорить приказ. Для того, чтобы аннулировать документ. нужно подать заявление с указанием причины, по которой оспаривается принудительное взыскание. Уважительными считаются следующие причины:
- болезнь;
- отъезд;
- неполучение информации о вынесении решения и так далее.
Суд рассматривает возражения и принимает решение об отмене приказа на протяжении трех дней. При аннулировании постановления кредитор и ответчик получают копии документа.
