Для получения кредита в банках заемщики вынуждены платить определенные виды комиссий и заключить договор страхования кредита.

При досрочном погашении всей суммы долга у заемщиков есть возможность вернуть оставшуюся часть оплаченной суммы страховки. Добиться этого можно несколькими способами.

Страхование кредита

Страхование суммы займа на период кредитования осуществляется банковскими учреждениями с целью обезопасить себя и получить выданные клиенту денежные средства при любых обстоятельствах.

Согласно действующему закону страхование жизни и здоровья заемщика возможно лишь при его желании , тогда как залоговое обеспечение подлежит страхованию в обязательном порядке.

Многие банки, в сущности, навязывают своим клиентам все виды страхования. Однако страхование приобретаемой недвижимости или транспортного средства, выступающего залоговым обеспечением для банка, выгодно и самим заемщикам.

В случае возникновения непредвиденных ситуаций, таких как частичное разрушение или полное уничтожение дома, остаток долга подлежит закрытию страховой компанией. Но в большинстве случаев страховой взнос выступает излишней и дорогой опцией.

Если у заемщика есть уверенность в скором погашении полученного кредита, услуга страхования только отнимет дополнительно денежные средства клиента.

Согласиться на заключение договора со страховой компанией стоит в ситуации, когда заемные средства берутся на длительный срок и есть угроза потери платежеспособности в случае утраты здоровья или потери работы при сокращении рабочих мест.

Такие случаи считаются страховыми, и можно рассчитывать на возмещение страховой компанией денежных средств.

Особенности оформления договора страхования

Нередко заемщик при получении кредита оплачивает разные комиссии, о которых ему не рассказали сотрудники организации, в том числе и страховую сумму.

Если не было соответствующего договора, можно обратиться в банк с письменным заявлением о возврате денег, потраченных на страховку. В случае отказа банковского учреждения подается иск в суд.

При решении заключить договор о страховании кредита необходимо тщательно изучить его условия. В нем должна быть указана сумма страхового полиса, прописаны пункты о возможности возврата страховой суммы в различных ситуациях и условиях расторжения договора.

Заемщик вправе выдвинуть определенные и существенные для него условия договора, по которым берет обязательства их выполнения.

Предметом такого договора могут быть:

• жизнь и здоровье человека, получившего заемные средства в банке;
• недвижимость, приобретаемая по ипотечной программе и выступающая в качестве залогового обеспечения;
• транспортное средство, купленное на деньги по автокредиту.

Все эти виды страхования дают возможность погасить задолженность по кредиту при наступлении страхового случая.

Возврат страховки после выплаты кредита

Если произошло досрочное погашение кредита в полном объеме, договор страхования все еще находится в силе.

Можно вернуть деньги, уплаченные страховой компании за тот период страхования, который ещё не прошел. Стоит направить в ее адрес письменное заявление о возврате переплаченной суммы .

В лучшем случае сотрудники компании произведут расчет и выдадут остаток денег. В худшем – откажутся от выплаты, тогда нужно подать исковое заявление в судебные органы.

По решению суда вам возместят остаток оплаченной суммы, при этом расходы на судебные издержки лягут грузом на компанию-страховщика.

Иногда условия договора предполагают ежегодное внесение оплаты страхового полиса. В таком случае при полностью погашенном кредите можно остановить свои выплаты по договору страхования , фактически отказавшись от дальнейших услуг компании.

Если нет особых условий в договоре, он автоматически прекратит свое существование. В данной ситуации произойдет не возврат денег за страховку, а отказ от принятых ранее обязательств.

Суммы, подлежащие возврату

При согласии страховой компании о расторжении договора и возвращении денег клиенту часто она стремится выплатить меньше положенной суммы, уменьшая ее путем включения в расчет своих расходов.

Какие-либо методики расчета суммы, подлежащей возврату, не разработаны и не утверждены соответствующими госорганами.

При досрочном расторжении действует только положение, допускающее удержание средств в счет понесенных затрат компании на обслуживание договора в течение его действия.

Клиент имеет право потребовать предоставить расчет фактических затрат за это время, основу которых составляет только комиссионное вознаграждение агенту фирмы за сопровождение конкретного договора.

Отказать в выплате полагающейся клиенту суммы страховая компания может, ссылаясь на следующие обстоятельства:

Пропущен срок подачи заявления. Он составляет один месяц с момента наступления страхового случая, если иное не оговорено в договоре. Если по каким-то причинам нет возможности написать бумагу, следует оповестить сотрудника компании, записав его данные;

В заявлении не указаны требуемые данные: номер, дата договора, данные застрахованного лица, а также не прописаны дата возникновения и обстоятельства страхового случая;

Не приложены необходимые документы о факте наступления несчастного случая. Пакет документов собирается в зависимости от вида страхового случая:

• при наступлении нетрудоспособности понадобится медицинская справка и выписка из карточки пациента;
• при наступлении смерти застрахованного лица необходимо предоставление справки о смерти из органов загса. Тогда страховка выдается указанному в договоре выгодоприобретателю либо наследнику.

Подведем итоги

Перед подписанием договора страхования следует внимательно изучить его положения, включить в него пункт о возможности расторжения и прописать условия возврата страховой суммы.

Заключайте такой договор, если берете кредит на долгий период времени и полагаете, что не сможете его погасить в ближайшем будущем.

Если наступил страховой случай, подготовьте все подтверждающие документы и направьте вместе с заявлением в компанию страховщика.

Если страховая компания вернула не всю положенную к выплате сумму, направьте в ее адрес претензию о своем несогласии. При отсутствии положительного ответа подавайте либо жалобу в Федеральную службу страхового надзора, либо исковое заявление в суд.

Видеосюжет об отказе от страховки при получении кредита

Читайте еще:

20 комментариев

• 10.08.15 г. мною был заключен кредитный договор на потребительские нужды. 14.11.15 г. я кредит полностью погасила и спросила о возврате части страховки по страхованию жизни и здоровья заемщика, которая была оформлена при заключении кредитного договора, но мне было отказано. Правомерны ли действия Банка?

  Конечно же, нет. Действия банка неправомерны, он обязан вернуть часть страховки или всю ее сумму! В таком случае, при отказе, надо обращаться в суд, писать заявление, прикреплять копии всех документов, чеки(информацию) по выплате кредита. Если вам потребуется юридическая помощь, будем рады Вам помочь, мы предоставляем бесплатное консультирование по всем сферам права, пишите нам на почту: [email protected] или звоните по тел: 8-908-136-99-55, Татьяна Николаевна.

  Вопрос немного не по теме, но если возможно, ответьте. Решил досрочно расторгнуть накопительный договор страхования. По договору 80% накопленной суммы (выкупная сумма) должны возвратить. Ранее, в ходе действия договора получал страховую выплату в связи с получением травмы. Подлежит ли уменьшению выкупная сумма на сумму ранее выплаченную в связи с получением травмы? Если да, то каким нормативным актом это предусмотрено?

  Взяла кредит сроком на 5 лет, но делаю досрочное погашение (прошло меньше года). сумма страховки около 80 000 рублей. нет ни полиса, ни суммы страховой, только одна сумма прописана. есть пункт, что в случае расторжения договора — сумма не возвращается.
  как мне быть? как вернуть свои деньги за страховку? и сделать перерасчет?

  Доброго времени суток! Был взят кредит наличными в Ренессанс банк в 2014 году сроком на год, через 2 месяца досрочно погасила эту сумму, обратилась с вопросом о возврате суммы за страховку получила отказ, прекрасно понимаю, что работники банка неправы… хочу написать исковое заявление в страховую фирму и в суд… помогите!

  Здравствуйте брала кредит 50т.р отдала раньше срока и при этом переплатила банку проценты 30т.р сколько пронцентов от всей этой суммы мне должна выплатить страховая компания

  27.07.2015 взял кредит в московск.кредитном банке 150000 на год.выплачивать 209000 с %и со страховкой.Вернут ли мне сумму за страховку частично при досрочном погашении кредита.

  Здравствуйте!
  В 2006 году я взяла ипотеку сроком на 15 лет, погасила досрочно в 2013. Ежегодно при выплате ипотеки производила уплату страховых взносов в сумме 6000 рублей. Подскажите пожалуйста, могу ли я сейчас вернуть уплаченные страховые взносы? Дело в том, что о возврате страховки я узнала совершенно недавно.

  Добрый день! 18 декабря 2015 года мною был оформлен кредит в ВТБ-24, но при консультации мне сказали, что в сумму Договора входит и страховка, а по факту, страховка оказалсь сверх кредита в сумме 40 тысяч рублей. 19 декабря я вернула кредит в полной сумме-224000 рублей, но без 40 тысяч.Написала заявление, что мною кредит погашен, и от суммы страховки я отказываюсь, т.к. она была мне навязана добровльно-принудительно.За 2 дня я внесла положенные проценты с суммы кредита 224000.Ответа письменного от ВТБ-24 я не получила, а лишь по телефону мне сообщили, что мне отказано в моем заявлении о закрытиии кредита. Как быть?

  Добрый день!
  Я брала кредит на 4 года, но выплатила его за 2 года. В течении этого времени, были просрочки платежей (несколько раз), и мне стали звонить коллекторы, хотя я каждый месяц платила! В итоге, мне все это надоело, и я полностью погасила остаток равный половине суммы кредита. Вопрос: могу ли я в данном случае потребовать возврата страховой суммы?

  Прошу ответить, можно ли вернуть страховку за досрочно погашенный кредит? Срок оплаты 2019 год, а погашен досрочно в 2015 и с последней оплаты досрочного платежа прошло уже 2 месяца

  В 2006 году я взяла ипотеку сроком на 15 лет, погасила досрочно в 2013. Ежегодно при выплате ипотеки производила уплату страховых взносов в сумме 6000 рублей. Подскажите пожалуйста, могу ли я сейчас вернуть уплаченные страховые взносы? Дело в том, что о возврате страховки я узнала совершенно недавно.

  Приветствую вас уважаемый форумчанин, посоветуйте, дайте совет, что делать — 3 дня назад посовещавшись с моей второй половинкой запланировали заказать себе шведскую стенку,
  но вдруг оказалось — нам не хватает 26000 руб. Где посоветуете брать микро кредит?

  Здравствуйте, при оформлении кредита операционист говорил о страховке. Гораздо позже выяснилось, что я купила пакет услуг за 70 000 руб, при запрашиваемой сумме 140 000, в который входит страхование и несколько достаточно привычных и обязательных банковских услуг, которые обычно сопровождают кредитные. Таким образом, я пришла к выводу, что сотрудник банка ввел меня в заблуждение. Писала претензию по этому поводу и просила выдать на руки страховой полис, банк в ответе мне прислал отказ на выдачу подобного полиса, т.к. именовалось данное соглашение, как покупка пакета услуг, а не как страхование в принципе. Скажите пожалуйста, могу ли я рассчитывать на возврат страховки по данному пакету услуг, если планирую досрочное погашение кредита? Сумма пакета ужасно велика, если сравнивать ее с суммой требуемого кредита. Дарить банку такие деньги я не рассчитывала. Спасибо.

  Добрый день. Мною был взят кредит, В который мне была навязана страхование жизни.
  Сказано это было при подписании документов. На мой отказ сказали что без страховки банк откажет и что я могу отказаться от нее в банке. В офисе я проконсультировался у работника банка которая меня уверяла что деньги в течении 30 дней будут перечислены на мою карту и попросила распечатку принести реквизиты карты. После мне приходет письмо что договор со страховой расторгнут НО деньги не вернут согласно с.п. 8,4
  Могу ли я не платить деньги за навязанную мне страховку?

  Здраствуйте досрочно погасил кредит как вернуть остаток страховой суммы за досрочное погашение написал заявление в промсвязьбанк о возврате получил ответ:что якобы страховую сумму с комиссионным вознаграждением банк перед страховой компанией ООО «СОГАЗ» выполнил в полном объёме;
  — сраховку получил по собсвенной инициативе услуги страхования не являются навязанными, невыгодными и обременительными для вас;
  -подтверждение об ознакомлениис актуальными на дату подписания заявления на заключение договора и индивидуальных условий договора условиями программы добровольного страхования «Заёмщика заёмщика»Банка.
  В договоре об оказании услуг в рамках Программы добровольного страхования «Защита заёмщика» ничего непрописано про случай досрочного погашения кредита

  «Потребительскими кредитами пользуюсь уже около восьми лет. Всегда соглашаюсь на оформление страховки жизни и здоровья. Нисколько не жалею, что переплачиваю за эту услуги внушительную сумму. В жизни всякое может произойти, и если со мной что-то случится, то никому из моих родственников не придется расплачиваться за мой кредит».

Возврат страховых взносов по кредиту – очень актуальная тема для многих заёмщиков, которые столкнулись с несправедливым навязыванием полиса (или нескольких полисов) при оформлении кредита.

В момент оформления все мысли заняты предстоящим выполнением цели, ради которой оформляется кредит. Пользуясь рассредоточенным вниманием и острой необходимостью клиента в деньгах, представители банка открыто или наоборот, без предупреждения навязывают к кредиту дополнительную услугу страхования (жизни, здоровья, имущества и пр.). Когда заёмщик наконец находит время для полноценного изучения бумаг, его шокирует сумма, на которую увеличился кредит, а в договоре стоит собственноручная подпись о согласии с условиями. Что делать? Как получить страховку по кредиту обратно?

Обязательна ли в 2017 страховка кредита?

Все остальные банки подчиняются внутреннему распоряжению, согласно которому на «пустой» кредит нужно спросить разрешение начальника. В итоге, до клиента доносится информация о том, что «в нашем банке страховка обязательна», «без неё не одобрят» и т.п.

Законно ли это?

Нет. Согласно Закону о Защите Прав Потребителей продавец (в нашем случае - банк) не имеет право ограничивать приобретение одного товара необходимостью покупки второго товара. Иными словами – страхование должно являться добровольным решением заёмщика.

Однако, практически все банки нарушают данный закон, потому что у клиента не остается выбора и он подписывает все бумаги, автоматически соглашаясь на страховку. Факт навязывания очень сложно доказать в суде, поэтому потребители предпочитают молча платить и даже не пытаются узнать, как возвратить страховку по кредиту.

Единственное исключение, когда на потребительский кредит Сбербанка (и др.) страховка обязательна – это оформление ипотеки (страхуется залог). Поэтому скажем сразу - возврат страховки по ипотеке не возможен, так как она заранее предусмотрена условиями залога.

Но, обратите внимание: вы должны страховать только имущество! Никто не имеет права обязывать вас страховать жизнь и здоровье! (статья 935 ГК РФ: «обязанность страхования жизни и здоровья не может быть возложена на гражданина по закону»)

Как забрать страховку по кредиту?

Рассмотрим страхование кредитов физических лиц - как вернуть деньги за навязанную страховку? В первую очередь, всё зависит от момента вашего обращения:

• В первые 5 дней;
• Более 5 дней, в течение срока кредита;
• По окончанию кредитного договора.

Расскажем подробнее о каждом варианте.

Возмещение страховки по кредиту в течение 5 дней

Государство в курсе происходящего в банках, поэтому немного помогло заёмщикам выпуском нового закона, который называют «Период охлаждения». С 1 июня 2016 вступило в силу указание под номером 3854-У, которое описывает порядок добровольного страхования и предусматривает возможность отказа от навязанной услуги в течение 5 дней (этот срок и назвали «охлаждением»).

Благодаря этому Указу, возврат страховки по кредиту Совкомбанке, Ренессансе и всех остальных банках стал возможным.

Не обошлось и без исключений. Сбербанк быстро смекнул, что с новым законом его дочернюю компанию «Сбербанк Страхование» ждут неприятности, и первым на рынке придумал, как обойти новые условия. Страховые продукты были переделаны под «коллективное страхование», на которое действие закона не распространяется. Будьте внимательны! Подписав такой полис, вы уже не сможете его вернуть!

Возврат страховки после 5 дней

Страхование – это договор на оказание определенной услуги. А любой договор можно расторгнуть. Другое дело – условия расторжения, и в каждой страховой компании они индивидуальны.

Например, вернуть страховку за кредит в Хоум кредите (компания ЧСК) можно за неиспользованное время, а вот вернуть страховку за кредит в Ренессансе («Ренессанс Жизнь») уже не получится – эта компания имеет пункт «Страховая премия не возвращается при расторжении договора».

В каждой страховой компании – свои условия. Прежде, чем узнавать, как вернуть страховку по кредиту, например, в ОТП банке – узнайте, какой компанией выдан полис.

Получение страховки после выплаты кредита

Многим интересно - можно ли вернуть страховку после погашения кредита? Сама мысль не случайна, так как некоторые банки раньше предлагали такое условие: если досрочно погасить кредит - страховка возвращается (или выплатить в срок, но без задержек). Но – таких условий давно нет.

Возврат страховой суммы при досрочном погашении кредита возможет только на основании расторжения договора (если договором предусмотрена компенсация за неиспользованный срок).

Куда обращаться, чтобы сделать возврат страховки по кредиту?

Альфа банк, к примеру, работает с собственной страховой компанией «Альфа Страхование», как и Сбербанк. В таких случаях можно обращаться в офисы банков (в штате всегда есть представитель страховой компании).

Если же банк продал услуги сторонней организации, вы будете иметь дело непосредственно с ней.

Откройте свой страховой полис (он должен быть прикреплен к кредитному договору) – в нём есть реквизиты компании и её контакты. Отправьте письмом, факсом или электронной почтой заявление на возврат и ждите ответа в течение 10-14 дней.

Сколько вернут?

Опять же – всё индивидуально:

• Если успели уложиться в 5 дней – почти 100%, за вычетом небольшой суммы за эти 1-5 дней;
• Если в договоре присутствовал пункт «Вознаграждение посреднику», размер страховой премии в расчете уменьшится на эту цифру (как правило, банк берет около 20% за оформление полиса и их уже не возвращает);
• Условия договора: на каждый полис должен оформляться договор страхования, в которым прописан пункт - как вернуть страховку.
• По ипотечному кредиту возможно и не стоит отказываться от страховки вовсе, так как банк прибавит к кредиту 1-2% годовых.

Оформление страховки при получении кредита – популярная услуга, навязываемая банками для своих клиентов. Менеджеры рассказывают о ее преимуществах, снижении рисков для заемщика и других выгодах, на деле же именно страхование приводит к излишней финансовой нагрузке. Неудивительно, что многие люди, изначально согласившиеся на оформление полиса, вскоре задумываются о том, чтобы отказаться от этой услуги и вернуть деньги. Реально ли это сделать в 2019 году?

Зачем оформлять страховку при получении кредита?

Страховой полис – это добровольная опция, которая позволяет банку значительно снизить риск невыплаты долга. При наступлении страхового случая, например, смерти клиента, деньги возвратит страховщик. Для клиентов такая услуга тоже полезна, и здесь консультанты банка не лукавят – если вы не сможете работать по состоянию здоровья, выплачивать кредит не придется.

Оформление страховки не является обязательным, но многие банки навязывают полис. Если же клиент категорически отказывается от заключения договора, это приводит к таким последствиям:

• отказ в выдаче средств – банк не берет на себя дополнительные риски, особенно если кредитная история клиента неидеальна, то есть, полис повышает шансы на одобрение;
• увеличение процентной ставки – переплата при отсутствии полиса равняется нескольким пунктам – от 1 до 15%, но и выбор программы со страховкой может обернуться еще большей переплатой;
• ухудшение условий кредитования – банк предложит меньшую сумму, меньший срок, отсутствие привилегий, так как ему выгодно подключить заемщика к программе страховой защиты.

Сегодня оформление полиса не является обязательным, но практика показывает, что отказ от страховки чреват негативными последствиями, по сути, банки ставят клиента в невыгодное и безысходное положение. Неудивительно, что заемщики все чаще хотят вернуть деньги за купленный полис.

Виды страховок, которые можно и нельзя вернуть в 2019 году

Страхование при оформлении кредитов бывает как добровольным, так и обязательным. В последнем случае на возврат средств рассчитывать нельзя – вам откажут на законных основаниях. Это ограничение распространяется на кредиты с предоставлением залога – КАСКО на автомобиль, страхование недвижимости при ипотеке и крупных ссудах.

Если же полис оформляется по потребительскому кредиту, карте или иному займу, когда страховка – дело добровольное, вернуть деньги по закону можно. Сюда входит:

• страхование жизни, здоровья заемщика;
• страхование на случай потери работы;
• титульное страхование;
• защита финансовых рисков;
• страхование имущества.

Страхование по кредиту является законной услугой, но если клиент не хочет оформлять полис, либо передумал после подписания документов, можно отказаться от страховой защиты.

Полная инструкция: как вернуть деньги за страховку?

Процедура возврата средств за оформление страховки зависит от момента, в который клиент решился на расторжение страхового договора. Выгоднее всего сделать это в первые дни после подписания документов, еще лучше – в этот же день, чтобы не переплачивать страховщикам. Но даже в случае, когда прошло много времени, клиент может получить уплаченные деньги назад.

Отказ от страхового полиса в течение 5 дней после оформления

В 2015 году ЦБ РФ установил «период охлаждения», когда клиенты могут без каких-либо сложностей расторгнуть договор. Он составляет 5 дней, и если уложиться в назначенный срок, по закону страховщик не имеет права вам отказать. Как нужно действовать?

1. Сразу же после оформления кредита напишите заявление на отказ от защиты, нужно это сделать в течение 5 суток со дня подписания документов;
2. Обратитесь в страховую компанию, банк в ваших отношениях не участвует. Образец заявления есть на сайте страховщика или в ближайшем отделении – вы можете направить заполненный бланк почтой заказным письмом или отнести лично, оставив копию с отметкой о вручении у себя. В заявлении обязательно указывайте реквизиты, куда должны вернуть деньги;
3. В течение 10 суток средства будут перечислены гражданину. Если договор со страховщиком действовал хотя бы пару дней, из суммы вознаграждения удержат небольшую часть.

Единственная ситуация, когда страховая компания может законно отказать в компенсации – наступление страхового случая. То есть, получить и выплату ввиду потери работы, и возврат средств по полису не получится.

Возврат страховки при непогашенном кредите

Если по какой-либо причине вы пропустили срок в 5 дней, но хотите вернуть деньги за оформленный полис, в некоторых случаях исполнить желаемое все же удастся. Это связано с программами лояльности отдельных банков – они предлагают расширенный «период охлаждения», когда клиент может отказаться от дополнительных услуг. Например, эта практика доступна в Сбербанке, Хоум Кредит, ВТБ 24. А вот популярный банк Ренессанс Кредит не столь лоялен к своим заемщикам, как и другие учреждения.

Для возврата страховки до погашения кредита и по истечению 5 суток с момента оформления нужно обращаться в банк. Консультант, безусловно, постарается вас переубедить, но если вы решили отказаться от навязанной услуги – настаивайте на написании заявления. Через суд и в претензионном порядке вернуть деньги будет сложнее, а если программа лояльности отсутствует, и вовсе – невозможно.

Как возвратить страховку при досрочном погашении займа?

Досрочное погашение ссуды – распространенный случай, когда расторгнуть страховой договор и вернуть излишне уплаченные средства не составит труда. Например, вы взяли кредит на 2 года, уплатив страховщикам 50 тысяч, а долг выплатили за год, сумма к возврату составит 25 000 рублей. То есть, когда услуги страховой защиты больше не нужны, можно вернуть часть денег. Как действовать?

1. Обратитесь в банк для досрочного закрытия кредитного договора, одновременно напишите заявление на возврат страховки;
2. Если банк направляет вас к страховой компании, возьмите справку о погашении долга и уже с ним отправляйтесь к страховщикам, также можно направить документы почтой;
3. Заявление, которое пишет клиент, аналогично тому, что подготавливается при закрытии страховки в течение 5 дней, обязательно указывается номер счета для перевода средств;
4. Деньги должны вернуть не позднее 10 суток.

Страховая компания вряд ли откажет клиенту в выплате компенсации, если же это произойдет, можно обращаться в суд, взыскав и излишне уплаченную сумму, и размер штрафа, и дополнительно пени.

Когда банк откажет в возврате страховки?

В страховом законодательстве не все так гладко, существуют ограничения, когда в расторжении страхового договора клиенту откажут, и добиваться справедливости в суде будет бессмысленно – вы только потеряете время. На законных основаниях страховщик имеет право отказать, если:

• уже наступил страховой случай, к примеру, вы потеряли работу, теперь компания гасит долг перед банком, вернуть средства не получится;
• прошел срок 5 суток, вы можете доказать, что эта услуга была навязана, но не факт, что примут положительное решение;
• при оформлении коллективного договора страхования – по нему возврат невозможен даже в течение «периода охлаждения»;
• если с момента, когда клиент должен был обратиться за компенсацией, прошло более 3 лет, например, после досрочной выплаты долга;
• в случае если заявление заполнено неверно, нет необходимых документов.

Чтобы избежать отказа, оформляйте заявку на возврат страховки по образцу, обязательно укажите реквизиты счета, куда должны поступить деньги. Если страховая организация затягивает сроки выплат, можете обращаться в суд и получить дополнительную компенсацию.

Личный опыт: как вернуть страховку по кредиту?

Изучение отзывов позволяет понять, в какой банк лучше обратиться, чтобы избежать навязывания услуг, а также вернуть деньги за страховку при необходимости без каких-либо трудностей. Основываясь на личном опыте, клиентам можно рекомендовать:

• тщательно изучать договор с банком при его подписании, если что-то не понятно, уточнять информацию;
• при отказе от страховки сравнивайте процентные ставки и выгоду от этой процедуры – насколько большую сумму вам компенсируют;
• при подписании договора со страховой компанией убедитесь, что страхователем являетесь вы, не банк, иначе вы покупаете полис коллективной защиты, по которому возврат не полагается;
• поторопитесь с возвратом – сделать его нужно ранее 5 дней после заключения договора;
• не позволяйте сотрудникам банка и страховым агентам вас переубедить – помните, они заинтересованы в том, чтобы вы уплатили максимум денежных средств;
• если вам отказали в компенсации, но вы уверены в правоте, подайте жалобу в ЦБ РФ, в суд – отстаивайте законные интересы.

Вернуть страховку по кредиту вполне реально, хотя для этого требуется настойчивость – сотрудники страховой компании и банка будут всеми силами убеждать клиента отказаться от затеи. Но если вы подсчитали, что отказ выгоден, а требования законны, страховщик обязан удовлетворить вашу претензию. А чтобы таких проблем не возникало, можно не оформлять полис при подписании кредитного договора. Если вы имеете хорошую кредитную историю, являетесь платежеспособным клиентом, банк будет заинтересован в сотрудничестве и без дополнительной защиты рисков.

Всем привет. Неделя близится к концу, и сегодня я хотел бы поговорить вот о чем. Что Вы знаете о возврате страховой премии, которую Вы оплатили за страховку своего кредита? А если я скажу, что эти деньги, ну, по крайней мере их часть, Вы можете вернуть? Я думаю, это хороший повод прочитать статью.

На самом деле, и я сразу хочу Вас предупредить, тема эта достаточно спорна. И далеко не всегда заемщик, оплативший страховку своего кредита, может потребовать эти деньги обратно. Да, конечно, он может попытаться оспорить условие о страховке в кредитном договоре (если он присоединился к коллективному договору добровольного страхования) или признать недействительным договор страхования (заключенный между ним и страховой компанией), которые были навязанны банком. Но есть ли шанс вернуть свои деньги у заемщика, который не оспаривал страховку, а просто досрочно погасил кредит? Вот об этом мы и поговорим с Вами сегодня.

Итак, условия нашей задачи: заемщик оформил кредит и согласился на страховку. При этом, страховка была оплачена полностью за счет кредитных же денег. И вот, о чудо, заемщик погашает кредит досрочно. Это отлично! Банки любят таких заемщиков. Но что делать с договором страхования? С одной стороны он продолжает действовать, с другой стороны, необходимость в нем отпала.

Запомните первое! В подобной ситуации не спешите расторгать договор! Если Вы напишите в страховую компанию подобное заявление, она, конечно, прекратит действие договора, но и деньги Вам не вернет. Обоснование: если в договоре страхования не предусмотрено, что при досрочном расторжении договора страхования страховщик (страховая компания) возвращает страхователю (заемщику) остаток неиспользованного страхового вознаграждения, значит, деньги остаются в страховой компании.

Если такая возможность в договоре предусмотрена, страховая компания обязана пересчитать сумму, которую Вы внесли за страховку (общая сумма – период времени, когда действовал договор страхования), и вернуть Вам остаток.

Запомните второе! Прежде чем предпринимать какие-либо действия по возврату своих денег за страховку, внимательно изучите Договор страхования и Правила страхования, разработанные Вашей страховой компанией. Если Вам такие правила не выдали, Вы сможете найти их в Интернете.

Что Вы должны увидеть в Правилах и Договоре? Во-первых, основания для прекращения действия договора страхования, во-вторых, возможность вернуть часть своих деньги в случае досрочного расторжения договора страхования. Эти пункты обязательно должны быть.

И теперь по поводу неоднозначности этой темы. По большому счету, как я уже сказал, залог Вашего успеха складывается из двух критериев:

• Вы досрочно погасили кредит;
• В Правилах страхования Вашей компании содержится пункт, согласно которому, в случае расторжения договора страхования по причине досрочного погашения кредита, страховая компания обязана вернуть Вам остаток страховой премии за вычетом уже использованной суммы (то есть, Ваша сумма минус срок действия договора страхования до даты его расторжения).

В большинстве случаев, когда такой пункт имеется в Правилах страхования, страховая компания выплачивает заемщику причитающуюся ему сумму. Но, что делать, если страховая не возвратила деньги?

И вот тут кроется, на мой взгляд, основной спорный момент. Судебная практика по таким делам крайне скудна и противоречива. Но, я нашел для Вас один из немногих вариантов, который может выстрелить в Вашу пользу. Сейчас расскажу Вам теоретические выкладки, а Вы можете либо просто принять их к сведению, либо попытаться с их помощью восстановить справедливость в суде. В конце статьи, по традиции, я раздам всем желающим шоколадки, то есть, образец нужного искового заявления.

Как и все прочие дела, связанные с защитой прав потребителей, эти так же не облагаются госпошлиной, и рассматриваются в суде по месту жительства потребителя, то есть, заемщика. Иными словами, обратившись с подобным иском в суд, Вы ничего не теряете, а вот приобрести вполне можете.

Скачай бесплатно!

Итак, согласно пункту 1 статьи 958 Гражданского кодекс РФ, договор страхования прекращается до наступления срока, на который он был заключен, если после его вступления в силу возможность наступления страхового случая отпала и существование страхового риска прекратилось по обстоятельствам иным, чем страховой случай. И это как раз случай досрочного погашения кредита. Иными словами, погасив кредит досрочно, Вы создаете условие для прекращения и договора страхования.

И вот что говорит Закон по поводу страховой премии (Ваша плата за страховку). Согласно пункту 3 той же статьи 958 ГК РФ, при досрочном прекращении договора страхования по обстоятельствам, указанным в пункте 1, страховщик имеет право на часть страховой премии пропорционально времени, в течение которого действовало страхование. То есть, страховая компания вправе оставить себе часть страховой премии, а остальные деньги должна возвратить страхователю, то есть, заемщику.

Кроме того, в пользу этой позиции высказывается и Закон Российской Федерации «Об организации страхового дела в Российской Федерации». Согласно пункту 7 статьи 10 Закона, при расторжении договора страхования жизни, предусматривающего дожитие застрахованного лица до определенного возраста или срока либо наступления иного события, страхователю возвращается сумма в пределах сформированного в установленном порядке страхового резерва на день прекращения договора страхования. Страхователь – это заемщик, соответственно, он имеет право на получение остатка неиспользованных денег.

И, наконец, уже косвенно, эту позицию подтверждает Письмо Министерства финансов РФ от 08.05.2013 г. № 03-04-05/4-420. Согласно этому письму, во-первых, страховая компания обязана вернуть страхователю (заемщику) часть неизрасходованной суммы страховой премии за вычетом срока действия договора страхования, и, во-вторых, страхователь (заемщик), не должен платить с этой сумы никакие налоги. Иными словами, ветер дует в пользу заемщика.

Но, во всем этом деле есть одно большое НО. Все мои выкладки упираются в Правила страхования, которые у каждой отдельной страховой компании различаются. Поэтому, прежде чем затевать военные действия против банков и страховых компаний, ознакомьтесь внимательно с этими самыми правилами.

Конечно, Вы можете попробовать и повоевать с ними в судебном порядке. Конечно, я не призываю Вам писать пачками исковые заявления по всякому поводу, но, если есть что терять, и если Вы считаете, что готовы сразиться, делайте это.

И теперь о моем проекте искового заявления о возврате части страховой премии в случае досрочного погашения кредита

На что ссылается исковое заявление: Во-первых, на статью 958 ГК РФ, выше я ее уже приводил, и речь в ней идет об основании прекращения договора страхования, а именно, когда отпала сама возможность наступления страхового случая и существование страхового риска прекратилось по обстоятельствам иным, чем страховой случай. Это нам подходит.

Во-вторых, я использовал статью 32 Закона РФ «О защите прав потребителей», согласно которой, потребитель вправе отказаться от исполнения договора о выполнении работ (оказании услуг) в любое время при условии оплаты исполнителю фактически понесенных им расходов, связанных с исполнением обязательств по данному договору.

И, в-третьих, вот такую форму: Свои обязательства по кредитному договору № ________ от ________ г. я исполнил 00.00.0000 года. Следовательно, существование страхового риска прекратилось, так как согласно условиям договора страхования, в случае наступления страхового случая, страховая компания должна была оплатить задолженность Заемщика перед Банком. А в данном случае, так как кредит погашен досрочно, страховая сумма равна нулю. Поэтому Ответчик обязан вернуть мне денежную сумму по договору страхования в размере ____________ рублей.

Вот, в общих чертах и все. Прежде чем подавать исковое заявление, не забудьте направить в страховую компанию сначала заявление о возврате неиспользованной страховой премии в связи с досрочным погашением кредита, а затем досудебную претензию. Они тоже есть в книге. И я рекомендую просмотреть видео на моем канале. В нем я рассказал обо всей этой истории с завязанными страховками.

P.S. Да, кстати, я имею в своем активе несколько положительных решений по таким спорам. Все мои статьи основаны на моей реальной практике. Один из примеров есть в книге.

Заемщик должен учесть некоторые особенности, тогда вернуть страховку после выплаты кредита получится в кратчайшие сроки.

Обязательно ли оформлять полис

Если заемщик обратился в банк для получения потребительского займа, ему не должны навязывать полис. Он должен заранее подумать о том, нужна ли ему страховка, либо он может обойтись без нее.

Когда речь идет о том, чтобы оформить ипотеку, нужно учитывать положения законодательства. В ст. 31 № 102-ФЗ «Об ипотеке» сказано о том, что имущество, находящееся в залоге, должно быть застрахован в обязательном порядке. Если имущество будет повреждено или уничтожено, страховщик возьмет на себя обязательства клиента, перечислит деньги банку.

Оформление страховки выгодно заемщику, ведь полис защищает и его интересы. Заемщику необходимо внимательно прочитать договор. В нем должна быть указана информация о том, может ли быть осуществлен возврат части суммы, внесенной за полис, если кредит будет погашен раньше установленного срока.

Как вернуть переплаченную сумму

Досрочно исполнив свои обязательства перед организацией, клиент может потребовать от нее перерасчета:

1. Сделать перерасчет, вернуть переплаченные средства. Это возможно, если оплата за страховой полис была внесена полностью одним платежом. Обычно такая ситуация возникает, когда гражданин обращается в банк, а потом одновременно подписывает договор на кредит и на страховку. При этом страховая сумма вычитается из денег, которые банк дает заемщику в качестве кредита.

2. Если страховка оплачивалась аннуитетными платежами, либо платежами дифференцированными, то выполняется перерасчет и прекращение договора.

Клиент банка, который полностью выполнил свои обязательства, может вернуть переплаченную сумму. Он должен поступить следующим образом:

1. Внимательно изучить документы. Нужно уточнить условия страхования, а потом подумать над тем, страховку после выплаты кредита. Если в договоре не сказано о такой возможности, это не говорит о том, что права заемщика могут быть ограничены. В этом случае следует руководствоваться положениями законодательства.

2. Если возможность возврата суммы запрещена договором, будет сложнее получить деньги. Все дело в том, что клиент банка добровольно поставил подпись. Это значит, что он согласился на все условия и последствия, связанные с этим решением. Поэтому организация не будет возвращать переплаченные средства в добровольном порядке, гражданину придется обращаться в суд.

3. Необходимо сделать расчет страховки, узнав сумму, подлежащую возмещению. На самом деле делать расчеты не обязательно, но это будет весомым аргументом в беседе с представителем страховой компании или банка.

4. Нужно написать заявление. Этот документ следует направить выгодоприобретателю. Им является та организация, которая получала деньги от клиента. В заявлении следует изложить требование о проведении перерасчета страховки, также следует просить возврата излишне уплаченных средств.

Если организация не отреагирует на обращение, стоит идти в суд.

Срок возврата страховки

Если заемщик оформлял потребительский кредит, выплатил его, а теперь желает вернуть переплаченные деньги за страховку, ему понадобится пакет документов. В него стоит включить копию паспорта и страховой полис. Кроме того, понадобится копия кредитного договора, заключенного ранее. Также нужно предоставить чеки, подтверждающие оплату кредита.

Заемщик должен предоставить пакет документов в то банковское отделение, где он оформлял кредит. Ответ должен поступить в течение 10 дней.

Как правильно составить заявление

Бланк нужно взять у менеджера организации. Заявление необходимо составить в 2 экземплярах, написав его на имя руководителя отделения. На одном бланке сотрудник организации, которому будет передан документ, должен поставить отметку о его принятии. Обращение должно быть обязательно зарегистрировано. Бланк с отметкой заявитель оставит себе, а второй будет передан в организацию.

Стоит сразу заказать выписку по , не дожидаясь, когда организация ответит на претензию. Из нее станет понятно, какие суммы клиент внес за страховку.

Если банк находится далеко, то обратиться в организацию можно, отправив заявление почтой. Лучше всего сделать это заказным письмом с уведомлением, сделав опись вложений. В заявлении следует указать срок ожидания ответа. Ответ должен поступить в письменной форме.

Как банки и страховые компании могут препятствовать выплатам и как с этим бороться

Страховые компании и банки не всегда отвечают клиентам. Кроме того, могут возникнуть сложности при подаче заявления в организацию. Если представитель страховой компании не желает принимать заявление, следует обратиться в Роспотребнадзор. Специалисты не только проконсультируют по многим вопросам, но и помогут отстоять интересы в суде.

Поскольку многие учреждения навязывают страховые продукты клиентам, суды часто решают вопросы в пользу заявителя. Чтобы не было неприятных ситуаций, лучше заранее внимательно ознакомиться с документами на кредит. Нужно быть внимательным, подписывая договор в банке. Лучше сразу уточнить моменты, вызывающие сомнения.

Деятельность страховых и кредитно-финансовых организаций находится под контролем Роспотребнадзора. Для обращения в службу нужно написать заявление, приложить ответ банка (если он есть). Также нужно предоставить почтовое уведомление, оно подтвердит то, что заявление клиента было получено адресатом. Требуется опись документов, которые были вложены в письмо.

Не всегда клиенту приходит ответ от банка или страховой компании. Если прошло 10 дней, с заявителем по его обращению никто не связался, можно обращаться в суд. Подать иск можно, минуя Роспотребнадзор. Но нужно быть готовым к тому, что разбирательства будут длительными. Если сумма иска до 50 тыс. рублей, то дело будет рассматривать мировой судья.

Заключение

Вернуть страховку после выплаты кредита можно. Для этого нужно написать заявление в 2 экземплярах, а потом отправить его в банк или кредитную организацию. Это можно сделать, принеся документы лично, либо отправить письмо с уведомлением и описью по почте.