Кредит под залог недвижимости в ВТБ 24 – это удобная услуга для тех, кому срочно понадобились наличные средства, а обычные кредиты банк не выдает, а залоговая недвижимость — это гарантия возврата взятых денег.
Виды кредитов под залог
ВТБ 24 разработал и внедрил прекрасную услугу – потребительский кредит под залог имеющегося жилья. Деньги клиенту выдает банк как на покупку жилья (целевой кредит), так и на прочие цели (нецелевой кредит).
Залоговые имущества повышают вероятность выдачи кредита, так как в случае его неуплаты производится продажа залогового имущества, и банк возвращает себе деньги с полученной прибыли.
У банка ВТБ 24 имеется два тарифа, которые предусматривают залоги в виде недвижимости для оформления кредита.
Для оформления услуги необходимо наличие имеющейся квартиры у человека или его родственников, которая не взята сейчас в кредит и не заложена у других банков.
Для залоговых квартир этого тарифа выдвинуты определенные требования:
- расположение в многоквартирном доме, который находится в черте города;
- где расположен филиал ВТБ 24, оформляющий кредит (на загородную недвижимость, а также наличие чистого земельного участка кредит не распространяется).
Владеть квартирой может заемщик или его родственник, который при подписании договора становится поручителем по займу.
«Залоговая недвижимость»
Это ипотека, которая подразумевает взятие денег для покупки жилья. Это жилье и становится залогом. То есть по выплате кредита квартира полностью остается вам, а при непогашении долга забирается в качестве уплаты по займу. При взятии такого пакета обязательно оформляется страхование, правила которого вскоре мы и рассмотрим.
Чтобы заложить квартиру в банк, нужно тщательно взвесить все плюсы и минусы. Если вы уверены в своей платежеспособности, то такой кредит большое достоинство. Процентная ставка по любому из этих тарифов меньше, чем при обычном кредите, что значительно снижает общую сумму выплат.
Единственный недостаток – это то, что по сумме должно быть как минимум в два раза больше взятой суммы займа. То есть заемщик может взять денег не более 50% от стоимости своего жилья на момент оформления сделки. Данное условие не касается ипотеки .
Условия кредитов
Каждый тарифный план при взятии денег под залог имеет свои условия, разительно отличающиеся в связи с особенностями договоров и предоставляемых услуг.
| Условие | «Кредит под залог имеющегося жилья» | «Залоговая недвижимость» |
|---|---|---|
| Сумма займа | До 15 000 000 руб. | От 600 000 до 60 000 000 руб. |
| Срок выплат | Кратный 12 месяцам, но не более 20 лет | До 30 лет |
| Процентная ставка | 11,7% годовых | 10,6% годовых |
| Первоначальный взнос | Отсутствует | 20% от суммы займа |
| Наличие поручателя | Необходимо, если права на залоговое имущество принадлежат ему | Не нужно |
| Возможность досрочной выплаты | Имеется | Есть |
Кредит под залог недвижимости в ВТБ 24 выдается только в рублях. Каждый заемщик должен сам выбрать, какой тарифный план ему больше подходит. Если деньги берутся на покупку жилья, то ипотека имеет более выгодные условия с меньшими переплатами.
Необходимые документы
Для оформления кредита по любому из вышеназванных тарифов заемщик должен иметь определенный пакет документов:
- Паспорт;
- СНИЛС;
- Справка о доходах (оформляется по форме банка, либо предоставляется 2-НДФЛ). Если заемщик получает зарплату в ВТБ 24, то справку можно не предоставлять;
- Копия трудовой книги или выписка из нее;
- Военный билет, если кредит оформляет мужчина от 18 до 27 лет;
- Документ, указывающий причину получения права собственности на залоговое имущество;
- Документ, подтверждающий регистрацию права собственности;
- Единый жилищный документ;
- Отчет об оценке квартиры или другой залоговой недвижимости на момент оформления кредита.
Документы должны быть не только заемщика, но и его поручителя, если таковой необходим. Желательно перед сбором документов обратиться в ВТБ 24, чтобы консультант выдал вам список необходимых бумаг, а для каждого пакета кредитования он может слегка отличаться.
Также посетить банк нужно в случае ипотеки, ведь тогда обязательно оформление страховки, а значит и документы лучше сразу собирать в нескольких экземплярах, чтобы потом не мучиться с этим заново.
Дополнительные требования
Сбор всех необходимых бумаг, еще не означает, что ВТБ 24 оформит кредит под залог. Залоговая недвижимость значительно повышает вероятность положительного ответа, но не дает стопроцентную гарантию. Заемщик должен также соответствовать ряду требований, выдвигаемых банком:
- Возраст от 21 до 60 лет;
- Гражданство в Российской Федерации;
- Прописка на территории России, но не обязательно в регионе оформления кредита;
- Положительная кредитная история;
- Платежеспособность с официальным трудоустройством (могут учитываться доходы с нескольких мест работы, при их стабильности и официальном оформлении).
Подобные требования часто выдвигаются банками, а несоответствие им снижает вероятность получения займа. Банк не объясняет причину отказа, но следует понимать, что ему выгодно давать кредиты тем, кто сможет его вернуть с большей гарантией.
Ваша задача убедить ВТБ 24 в своей ответственности и платежеспособности, чему помогут выплаченные без просрочек кредиты, стабильная и высокая заработная плата, и хорошая стоимость залогового имущества, как основного показателя гарантии возврата средств.
Как оформить?
Получить кредит в ВТБ 24 под залог имущества достаточно просто. Для начала следует подать заявление, сделать это можно любым удобным способом:
- Обратившись в отделение банка.
- Зайти на официальный сайт и заполнить электронную анкету.
После рассмотрения заявления банк примет решение в течение 4-5 рабочих дней и известит вас о нем. При положительном ответе вас попросят прийти в отделение банка для передачи документов и подписания бумаг.
После получения подтверждения о возможности оформления займа клиент не обязан сразу обращаться в банк. Срок действия одобренного предложения – 122 дня. По истечении этого времени, если договор не был подписан, человеку придется заново подавать заявления и ждать результата.
Как узнать стоимость займа?
Клиентов ВТБ 24 часто беспокоит, что предполагаемая стоимость займа после подписания бумаг станет значительно выше из-за процентов и прочих неустоек. Вы всегда можете попросить сотрудника банка рассчитать вам сумму с учетом необходимого срока и по текущей процентной ставке. То же самое вы можете сделать и самостоятельно на сайте банка.
У каждого тарифного плана есть свой калькулятор, который позволяет рассчитать сумму платежей и общего займа согласно требованиям тарифа и вашим предпочтениям (сроки выплат и их частота).
Не стоит переживать, что сумма выплат изменится из-за курса валют или изменения условий тарифа. При подписании договора процентная ставка учитывается на момент взятия кредита и не меняется до окончания его срока действия. Неустойки и штрафы вам не грозят, если все взносы оплачиваются своевременно без задержек, а если вы не соблюдаете требования банка, то тогда переплата это только ваша вина.
Калькулятор
Приветствуем! Иногда возникает такая ситуация, когда требуется крупная сумма, а банки могут дать только потребительский кредит на маленький срок до 5 лет, что влечет отказ по неплатежеспособности из-за слишком большого платежа. Что делать в такой ситуации? Сегодня разберем нецелевой кредит под залог недвижимости ВТБ 24. Вы узнаете условия оформления и выдачи такого кредита, какие плюсы и минусы у него есть.
Одной из форм кредитования населения является кредитование под залог имеющегося жилья. О нем мы ранее подробно говорили. Суть данного продукта заключается в следующем:
Банк выдает кредит на более длинный срок до 20 лет под более низкую ставку, нежели обычный потребительский кредит, сравнимую с ипотечной ставкой, но при этом заемщик обязан передать в залог банку свое жилье, как правило квартиру, или жилье родственников на период действия кредита. При этом банк выдает кредит в пределах лимита по оценочной стоимости объекта залога. Т.е. банк может выдать вам 50-70% от стоимости квартиры, которая подтверждается обязательной оценкой оценочной компании.
Плюсы
- Большой размер кредита (до 15 – 30 млн. рублей)
- Низкая ставка (от 11,5%)
- Длительный срок возврата (до 20 лет)
- Возможность потратить на цели личного потребления
- Возможность заложить не свое жилье, а квартиру родственников.
Минусы
- Квартиру в залоге невозможно продать/подарить и т.д.
- Относительно сложная процедура оформления
- Дополнительные расходы на оценку и страховку залога.
Как правило, кредит под залог недвижимости оформляют под открытие или расширение бизнеса, покупку нестандартной недвижимости (комнаты, доли, апартаменты, дома и коттеджи с землей), приобретение недвижимости за рубежом или просто для крупной покупки для семьи.
Так как ВТБ 24 крупный и универсальный банк, то он не мог пройти мимо такого продукта. В втб 24 кредит под залог недвижимости также присутствует в продуктовой линейке и пользуется достаточно большой популярностью.
Условия кредитования под залог недвижимости в ВТБ
Кредит под залог недвижимости в втб 24 выдается на следующих условиях:
- Валюта займа – только рубли РФ.
- Ставка фиксированная 12% (действует дисконт 0,3% для зарплатников)
- Страховка жизни и здоровья заемщика от 0,2-0,5% (если отказаться, то ставка по кредиту увеличивается на 1%)
- Размер кредита до 8 млн. в регионах и 15 млн. в Москве, МО, Санкт-Петербурге и ЛО, но не более 50% от оценочной стоимости квартиры.
- Срок кредита до двадцати лет.
- Отсутствуют дополнительные сборы.
- Доступно досрочное погашение без дополнительных штрафов и ограничений.
Кредит под залог квартиры в втб выдается без определения четкой цели использования. В сочетании с комфортной ставкой этот кредит выглядит достаточно привлекательно в сравнении с другими предложениями банков. Предложения других банков на кредит под залог имущества вы можете узнать из нашего прошлого поста.
Требования к объекту недвижимости
ВТБ 24 выдает ссуду под залог только квартиры в многоквартирном доме. Этот дом должен быть обязательно расположен в черте города, где есть отделение банка.
По этому пункту кредит под залог в ВТБ 24 безоговорочно уступает , о котором мы рассказывали ранее. У Сбербанка гораздо больше отделений в России и к рассмотрению в качестве залога он принимает дома, землю и даже гаражи. Кредит под залог земельного участка в втб 24 недоступен.
Здание, где находится ваше жилье, не должно:
- быть в аварийном состоянии;
- состоять на учете в списках на капремонт с отселением;
- быть на учете в списке зданий под снос.
Квартира также должна отвечать определенным правилам:
- должна быть холодная и горячая вода (при этом может использоваться газовая колонка или электробойлер), а также санузел, туалет и ванная;
- В квартире должно быть электрическое, газовое либо паровое отопление;
- Сантехника, двери, окна, а также кровля здания должны быть в нормальном состоянии (последний пункт актуален для жилья, находящегося ближе к крыше);
- Если квартира приобреталась в новостройках, то допустимо чтобы в ней не было сантехники, а также отделочных работ. Но при этом обязательны: электросеть, канализационная система и водопровод.
Закладываемая квартира необязательно должна быть в собственности заемщика. ВТБ 24 разрешает принимать в залог квартиру супруга и близких родственников. При этом они идут обязательными поручителями по такому кредиту.
Требования к заемщику
Требования к заемщику по кредиту под залог недвижимости стандартные, точно такие же, как и по ипотеке:
- Возраст от 21 до 65 лет (включительно на конец выплаты)
- Гражданство РФ, но при определенных условиях ВТБ рассматривает граждан стран СНГ.
- Стаж работы на последнем месте от 3 месяцев, но желательно 6.
- Годовой общий стаж.
Калькулятор ипотеки ВТБ под залог недвижимости
Сумма кредита
Тип платежей
Аннуитетный Дифференцированный
Процентная ставка, %
Материнский капитал
Дата выдачи
Срок кредита
0 год 1 год 2 года 3 года 4 года 5 лет 6 лет 7 лет 8 лет 9 лет 10 лет 11 лет 12 лет 13 лет 14 лет 15 лет 16 лет 17 лет 18 лет 19 лет 20 лет 21 год 22 года 23 года 24 года 25 лет 26 лет 27 лет 28 лет 29 лет 30 лет
0 мес. 1 мес. 2 мес. 3 мес. 4 мес. 5 мес. 6 мес. 7 мес. 8 мес. 9 мес. 10 мес. 11 мес.
Досрочные погашения
Уменьшение срока Уменьшение суммы Ежемесячное уменьшение срока Ежемесячное уменьшение суммы
Добавить
Для расчета платежа по не целевому кредиту под залог недвижимости ВТБ следую использовать наш калькулятор. Для расчета нужно вставить в калькулятор сумму ипотеки, указать срок и процентную ставку. Далее калькулятор даст расчет, который позволит узнать проходите ли вы по доходам на эту ипотеку и какой будет платеж.
Документы
Для получения одобрения необходимо подготовить два пакета документов.
Пакет документов по заемщику:
- паспорт РФ;
- снилс;
- справка по форме ВТБ или 2НДФЛ;
- ксерокопия трудовой книжки.
- документы по требованию банка (свидетельства о браке/разводе, смерти, рождении детей, выписку из ЕГРН на собственность, диплом, военник для мужчин призывного возраста и т.д.).
Пакет документов на квартиру:
- Свидетельство или выписка ЕГРН по квартире;
- Документ основание возникновения права собственности (например договор купли-продажи, дду и т.д.);
- Выписка из домовой книги;
- Оценка квартиры.
Пошаговое оформление сделки
Чтобы успешно оформить кредит под залог квартиры втб 24, нужно пройти несколько шагов:
- Если у вас возникнут вопросы по ипотеке, то их можно согласовать со специалистом-консультантом в онлайн-режиме на сайте ВТБ24, или у нас в комментариях к этому посту;
- Отправить заявку в отделении банка, на сайте или через наш сервис (рассмотрение 4-5 дней);
- Если ее одобрили, вам следует прийти в отделение банка с пакетом документов по квартире (указанным выше).
- После того как залоговую стоимость вашей недвижимости оценят эксперты, вам сообщат о сроке кредита и его окончательной сумме.
- Если вам подходят условия банка, –специалисты ВТБ подготовят договор, который и будет основанием для получения денег. После его оформления, вы сможете получить эту сумму на специальный счет (аккредитивный). Снять с него деньги вы сможете только после предъявления документов о регистрации залога в пользу ВТБ 24.
- Регистрация обременения в юстиции.
- Предъявление документов с отметкой о регистрации сделки и залога в банк за чем следует раскрытие аккредитива и перечисление денег заемщику.
Как снять обременение и закрыть кредит
Досрочное погашение ипотеки в ВТБ 24 – это, наверное, мечта всякого заемщика, и на это есть веские причины. Ведь после того, как вы полностью рассчитаетесь с долгами по ипотеке, с вашего жилья снимут обременение, и вы наконец-то станете полноценным хозяином своей квартиры. А также чем раньше вы уплатите тело (основную сумму) долга, тем меньше вам придется платить процентов.
По договору заемщик вправе вносить различные суммы, – ограничений для этого нет. Ипотеку вы сможете погашать частями и полностью несколькими способами:
- Можно внести нужную сумму в ближайшем отделении, где вам нужно будет написать заявление по образцу на погашение ипотеки до установленного срока;
- Переводом из другого банка;
- Через систему онлайн-банкинга в автоматизированном режиме по вашей карте ВТБ-24.
Если у вас появилась возможность оплатить кредит прямо в отделении, то обязательно проверьте, нет ли у вас задолженностей по предыдущим выплатам, потому что их нужно оплатить заранее. Следует также иметь в виду, что если погашение задолженности по ипотеке состоялось после 19:00, то ваше заявление о погашении кредита могут аннулировать, а вас оштрафовать за опоздание.
Если у вас появилось желание оплатить остаток ипотечного кредита полностью, то вы можете внести эту сумму в любое время.
Для правильного закрытия ипотечного договора необходимо делать все по пунктам:
- Основное требование, – обязательно предупредить ВТБ за сутки до расчета, написав об этом заявление.
- Деньги нужно вносить на следующий день после того, как вами было написано заявление, причем, нужно сделать это не позднее 19:00!
- Следует точно знать свой остаток платежей по ипотеке, потому что если вы переплатите хотя бы один рубль, возврат потребует оформления дополнительных документов. Чтобы этого не произошло, следует знать заранее о сумме, оставшейся на конкретную дату, когда вы запланировали полный расчет. С помощью банкинг системы в онлайн-режиме каждый клиент легко сможет узнать остаток задолженности по своему кредиту.
- В заявлении нужно указать, что вы желаете полностью рассчитаться по ипотеке и полностью погасить всю сумму без остатка.
- К вашему договору прилагается пластиковая карточка, которую после полной выплаты суммы кредита обязательно нужно закрыть.
- Оплатить долг следует точно в установленный срок, опоздания наказываются штрафами.
- Ваше преждевременное погашение долга должно быть подтверждено документально. Работники банковского отделения должны предоставить вам документ, где будет указано, что вы полностью рассчитались по своему кредиту, и у банка к вам нет претензий.
- Как правило, договор оформляется со страховкой. При этом страховые выплаты происходят по стандартному графику платежей. Значит, если вы рассчитались по кредиту, то и страховая организация должна пересчитать неиспользованные средства, которые были вами оплачены раньше.
- Для снятия обременения с вашей недвижимости, вы должны обратиться в регистрационную палату для оформления соответствующих документов.
С недавних пор досрочное погашение кредитов ВТБ 24 стало доступно через оператора колл-центра без посещения банка.
Если вы хотите подать заявку на кредит под залог недвижимости сразу в несколько банков, то рекомендуем попробовать наш сервис « », который поможет вам получить дополнительные преференции от банков-партнеров. Если вам нужна юридическая помощь по оформлению залога, то рекомендуем записаться на бесплатную консультацию к нашему юристу.
Ждем ваши вопросы в комментариях. Будем признательны за ваш опыт оформления такого кредита в ВТБ 24. Просьба оценить статью и нажать лайк любимой социальной сети.
Наш сервис готов проанализировать текущие предложения и подобрать банк с наименьшим процентом.
Подобрать
Подождите, мы подбираем лучшее предложение: 17.0 % кредита.
Мы подобрали несколько выгодных предложений от банков с 12,0%
годовых по кредиту.
Форма для заполнения находится ниже.
Решили совершить крупную покупку или делаете капитальный ремонт? Тогда вам поможет квартиры в втб 24, условия на который вы узнаете ниже. Вы узнаете, как проще всего получить деньги, не покидая дома. Большая часть оформления происходит в онлайн режиме.
Требования по кредиту
Для начала вам нужно подать заявку, воспользовавшись формой на нашем сайте. Никаких ненужных процедур не потребуется. Вы указываете в анкете свои паспортные данные, нужную сумму денег, а также данные, чтобы с вами можно было связаться.
Заполненная форма проходит проверку и отправляется прямиком в банк, где уже будет пройдено финальное одобрение. По телефону выйдет на связь представитель банка, и предложит встретиться в удобное для вас время. Останется только прийти в офис банка с нужными документами.
Основной минимум для кредитования
- Паспорт
- Совершеннолетие
- Онлайн заявка
- Документы на телефон
- Мобильный телефон
Указанные минимальные данные верны, если вам нужна небольшая сумма. При кредите, превышающем 50 тысяч рублей, потребуются дополнительные документы, которые смогут подтвердить вашу платежеспособность. В этом случае подойдет справка о доходах или об официальной работе. Если хотите под залог квартиры в втб 24 (условия для пенсионеров будут отдельные), то вам нужно будет лишь дождаться решения из банка.
Специалист приедет на оценку вашей недвижимости. Вы можете получить до 70% от стоимости вашего дома. Процентная ставка напрямую зависит от срока кредитования и соответствующей организации.
Преимущества кредитования под залог
Когда вы берете обычный кредит, то вы показываете банку обычный набор документов. И чтобы взять большую сумму, потребуется иметь серьезную высокооплачиваемую работу. Предоставляя залог вам не придется готовить кучу документов. Сам залог является гарантией для банка. Ведь если вы перестанете выплачивать по кредиту, то залог переходит в собственность банка.
Процесс взятия кредита
Как только заканчивается вся процедура с оформлением, вам остается лишь посетить банк. Деньги выдаются наличными на руки в операционной кассе. Есть вариант взять деньги через зачисление их на ваш счет в банке.
В втб 24 и условия в 2016 году вам расскажут непосредственно в здании банка. В офисе вам нужно будет подписать договор. Обязательно внимательно прочитайте условия договора. Если какой-то пункт вам не до конца понятен, то нужно спросить об этом у сотрудников заведения. Вам в подробностях расскажут обо всех тонкостях. Лучше сразу узнать все нюансы, чем потом рвать на себе волосы. Самое главное – это правильно рассчитать свои финансы, чтобы было возможно выплачивать кредит без сильной нагрузки на личный бюджет.
На какие цели выдают кредит
Вы можете взять деньги и потратить их, куда вам захочется. Совершенно нет необходимости идти отчитываться за потраченные средства. Банку не интересно то, на что вы тратите взятый кредит. Банк интересует другое, а именно возврат взятых средств.
Поэтому вы можете потратить финансы на поездку в отпуск, на ремонт квартиры, на покупку дорогой техники и многое другое. Об этом не нужно указывать в договоре при получении средств.
Процесс погашения кредита
Банк рассчитывает для вас минимальный платеж, который нужно будет вносить ежемесячно. Перед подписанием кредита вы должны ознакомиться с условиями платежей. Если вас устраивает такая сумма, и вы сможете каждый месяц её уплачивать, без серьезного удара по бюджету, то смело подписывайте договор.
Вы также можете вносить большую сумму платежа. Тогда расплата по кредиту пройдет значительно быстрее. Если у вас накопилась определенная сумма, то вы можете погасить кредит досрочно. Никаких лишних процентов и переплат в этом случае не будет.
Из всего вышесказанного можно сделать вывод, что кредит под залог недвижимости в втб 24 и (калькулятор присутствует на сайте) помогут вам решить любые финансовые проблемы.
Что будет при отказе от выплат
Если вы решили специально перестать платить по кредиту, то вас ждут штрафные проценты, и даже дело в суд. Однако, если вы заболели или лишились рабочего месту по сокращению, то страховка покроет вашу задолженность. Именно поэтому при взятии кредита не стоит отказываться от страховки.
Почему выгодно работать с нашим сайтом
- Большая база проверенных инвесторов
- Выдача финансов в любом городе России
- Достаточно паспорта для получения денег
- Выдача финансов в любой форме
- Удобство при получении кредита
- Простая онлайн заявка
- Самые низкие проценты
Вам достаточно один раз воспользоваться нашими услугами, чтобы понять, насколько это просто и доступно. Вы можете взять деньги в любое время суток, так как наш сервис работает круглосуточно. К каждому клиенту имеется личный подход.
Кредитная история и её получение
Для любого банка важным моментом является кредитная линия. Если у вас она положительная, то вы сможете получить кредит практически в любом банке и без отказа.
Формирование кредитной линии основывается на ваших займах и кредитах. Если вы вовремя производите выплаты, то будет идти всегда вверх. Если же вы задерживаете выплаты и имеете активные просрочки, то получить кредит в будущем будет большой проблемой.
Можно подвести итог вышесказанному. Чтобы не бегать по банкам и получать отказы, нужно всегда серьезно относится к кредитованию. Обязательно рассчитывайте свои возможности перед взятием денег. Выплачивать все равно придется, рано или поздно. Но зато ваше отношение к банку будет задокументировано. И в следующий раз вы сможете получить финансовую помощь по упрощенной схеме.
Мы раскрыли в статье все основные нюансы при взятии денег. Сейчас вы можете оформить кредит под залог недвижимости в втб 24 и условия будут самые оптимальные. Вам подберут именно такой кредит, который наиболее подходит по ваши потребности.
Получить денежные средства в крупной финансовой организации в клиенты могут несколькими способами. Некоторые банки предъявляют строгие требования для своих клиентов, что многие воспринимают крайне негативно. Для того чтобы их смягчить нужно предоставить в залог недвижимое имущество. Такая дополнительная гарантия позволяет пользоваться деньгами финансовой организации на более выгодных условиях. Как взять кредит под залог недвижимости без подтверждения доходов в ВТБ 24?
В крупнейшей российской финансовой компании предусмотрено 2 основные тарифные плана, которые предполагают покупку квартиры или иного жилья. Под залог необходимо вносить недвижимое имущество:
- «Залоговая недвижимость».
Предусматривает приобретение недвижимого имущества, передаваемого финансовой организации в виде залога до того момента, пока заявитель полностью не выплатить его стоимость. Обратите внимание, что квартиру можно не только на первичном рынке недвижимости, но также и на вторичном.
В данном случае налагаются четкие требования на денежные средства, взятые под залог и предназначенные для приобретения недвижимого имущества. ВТБ24 предоставляет не менее 600 тыс. и не более 60 млн. рублей для тех лиц, которые соответствуют выдвинутым требованиям. Процент варьируется в пределах 10,6%. Кредит выдается на 30 лет. Вносится первоначальный взнос, который составляет не менее 20% от первоначальной цены на жилье. Клиент банка должен оформить комплексное страхование.
- «Кредитование с залоговым обеспечением».
Данный вариант предусмотрен для лиц, предоставляемых свое собственное недвижимое имущество в качестве залога. Банк выдает деньги только тогда, когда речь идет о квартире, находящейся в многоэтажном доме. Обязательное условие – жилье должно находиться в том городе, в филиал банка которого обращается заявитель.
Обратите внимание, что недвижимость, которая попадает под залог, не обязательно должна быть собственностью заявителя. Владельцами могут быть его родственники, которые будут выступать в качестве поручителей.
Если рассматривать условия по данной программе, то процентная ставка в данном случае фиксирована и составляет не менее 12,0% годовых. Выдается сроком на 20 лет.
Каким требованиям должен отвечать заявитель?
Для получения денег под залог недвижимости в ВТБ 24 заявителю необходимо соответствовать определенным критериям:
- Российское гражданство.
- Ежемесячный доход в достаточном размере.
- Официальное трудоустройство и стаж не менее 6 месяцев на последнем месте работы. Общий – не менее 1 года.
- Постоянная регистрация и проживание на территории расположения банковской организации, в которую обратился клиент.
ВТБ24 в отличия от иных банков, идет навстречу своим клиентам и может предоставить ипотеку даже тем лицам, которые имеют российскую регистрацию, независимо от субъекта расположения. Обратите внимание, что все требования, выдвинутые финансовой организацией, должны выполняться достаточно строго.
Следует отметить, что кредиты выдаются только под залог квартир. Земельные участки в данном случае не могут выступать в качестве обеспечения.
Для подтверждения своего дохода заявитель должен предъявить справку образца 2-НДФЛ, которая будет составлена по форме финансовой структуры. Банк рассматривает и размер дополнительного заработка, но не более чем с двух мест подработки.
Какие документы нужно предоставить?
Чтобы оформить нецелевой кредит под залог недвижимости ВТБ 24, в обязательном порядке нужно предъявить сотрудникам пакет документов:
- Паспорт для удостоверения личности и военный билет (мужчинам).
- Справку о ежемесячном доходе за последние 6 месяцев (по образцу банка).
- Документацию на недвижимость.
Довольно часто финансовая организация добавляет ряд дополнительных требований для отдельных заявителей. Это необходимо для того, чтобы убедиться в платежеспособности клиента и перестраховаться.
Как рассчитать свои возможности?
Можно ли оформить кредит под залог недвижимости в ВТБ 24 без справки о доходах? В данном случае процентная ставка будет значительно выше. Такой вариант ипотечного кредитования в корне невыгоден. Для того чтобы самостоятельно рассчитать свои возможности, следует использовать специальный калькулятор, которые расположен на официальном сайте финансовой компании.
На всех страницах с тарифными планами размещен онлайн-калькулятор, который учитывает особенности предложения. Введя все необходимые данные можно самостоятельно рассчитать свои возможности.
Обратите внимание, что данная услуга предусмотрена для того чтобы клиент банка получил ознакомительную информацию. Следует отметить, что размеры первоначального и ежемесячных платежей могут существенно отличаться от полученных данных в начале. Это зависит от того, будет ли клиент соответствовать определенным требованиям и от количества предоставленных документов.
Заключение
Для того чтобы получить ипотеку наличными в банке ВТБ24 в 2019 году, следует предварительно ознакомиться со всеми условиями сотрудничества. Для отдельных категорий населения финансовая организация приготовила более выгодные предложения. Особы привилегии имеют владельцы зарплатных карт и льготники.
Если у вас остались вопросы по поводу ипотечного кредитования в ВТБ24, то звоните в техническую службу по номеру
Получение кредита – простой способ обзавестись необходимой суммой денежных средств. Однако финансовые учреждения порой выдвигают слишком суровые требования. Смягчить их можно, предоставив компании обеспечение по займу в виде квартиры. Выдав банку дополнительную гарантию в виде залоговой недвижимости, человек сможет рассчитывать на максимально выгодные условия. Аналогичные тарифы действуют и в ВТБ 24. Чтобы узнать все нюансы взаимодействия с компанией, нужно изучить актуальную информацию по теме.
Условия и тарифы
В ВТБ 24 действует 2 тарифа, предполагающих наличие обеспечения в виде квартиры или другого жилья, - и «Залоговая недвижимость» . Предложения сильно отличаются друг от друга.
«Кредит под залог имеющегося жилья» выдается лицам, которые готовы предоставить находящуюся в собственности недвижимость в качестве обеспечения по кредиту. Банк согласится выдать деньги в долг только в том случае, если квартира находится в многоквартирном доме. При этом важно, чтобы жилье располагалось в городе, в котором присутствует ипотечное подразделение ВТБ 24.
Для справки! Залоговая недвижимость может находиться в собственности, как самого заемщика, так и членов его семьи. При этом хозяин квартиры оформляется в качестве поручителя по займу.
Потребительский кредит подразумевает наличие фиксированной процентной ставки, которая не меняется на протяжении всего периода сотрудничества. Если проанализировать условия тарифа, выяснится, что ВТБ 24 готов выдать деньги в долг под 12,25% годовых. Займ предоставляется строго в рублях. Другой валюты не предусмотрено.
Важно! Нецелевой кредит не может быть больше 50% от стоимости закладываемого имущества. При этом существует максимальная планка займа. Компания не согласится выдать больше 15 000 000 рублей вне зависимости от стоимости квартиры.
Для возврата кредита наличными может быть предоставлен срок до 20 лет. За оформление займа комиссии не взимаются. Клиент обладает возможностью погасить долговые обязательства до истечения срока действия договора. Комиссии и штрафы при этом не применяются.
«Залоговая недвижимость» - тариф ипотечного кредитования. Воспользовавшись им, человек сможет приобрести жилье, которое будет передано банку в качестве залога до полного погашения взятых на себя обязательств. Квартира может быть приобретена, как в новостройке, так и на вторичном рынке.
Важно! В отличие от тарифа «Кредит под залог имеющегося жилья», «Залоговая недвижимость» подразумевает наличие четких лимитов на размер денежных средств, которые можно получить в долг в компании. ВТБ 24 согласится предоставить от 600 000 до 60 000 000 рублей.
Процент по займу составляет 10,6%. Денежные средства необходимо вернуть в течение 30 лет. Чтобы продемонстрировать свою платежеспособность, клиент должен заплатить первоначальный взнос. Его размер составляет 20% от стоимости приобретаемого имущества. Ипотека предоставляется только в том случае, если заемщик приобретет пакет комплексного страхования.
Требования к заявителю
Чтобы начать сотрудничество с ВТБ 24 и получить кредит под залог квартиры, человек должен соответствовать ряду требований. Компания выдает деньги в долг лицам, которые:
- являются гражданами РФ,
- подтвердят размер ежемесячно получаемого дохода,
- имеют официальный заработок,
- имеют постоянную регистрацию.
В отличие от большинства кредитных учреждений, ВТБ 24 сотрудничает не только с лицами, зарегистрированными в регионе его присутствия. Получить деньги в долг может человек, проживающий в любом субъекте РФ. Однако требования к обеспечению должны строго выполняться. В качестве залога рассматривается только недвижимость, расположенная в городе присутствия ипотечного подразделения организации.
Важно! Кредит под залог земельного участка в ВТБ 24 не предоставляется.
Чтобы подтвердить доход, человек может предоставить 2-НДФЛ или справку, составленную по форме банка. ВТБ 24 готов учитывать доходы не только с основного места работы заемщика. Организация принимает во внимание и размер дополнительного заработка клиента. При этом к учету может быть принят доход клиента, получаемый не более чем с 2 мест подработки.
Необходимая документация
Перечень документации может различаться в зависимости от индивидуальных нюансов сотрудничества. Классический перечень бумаг имеет следующий вид:
- паспорт гражданина РФ,
- документ, подтверждающий размер ежемесячной прибыли,
- военный билет, если в роли заемщика выступает мужчина,
- документы на недвижимость.
Список может быть существенно расширен.
Предварительный расчет стоимости займа
Клиент ВТБ 24 может заранее получить информацию о размере взноса, который ему придется уплачивать в случае одобрения кредита. Чтобы узнать интересующие сведения, клиент должен зайти на сайт кредитной организации и выбрать интересующее предложение. На странице каждого тарифа расположен индивидуальный калькулятор, учитывающий особенности предложения.
Важно! Следует помнить, что кредитный калькулятор разработан для получения ознакомительной информации. Размер ежемесячного взноса после оформления может существенно отличаться от предварительных данных.
Чтобы ввести данные, человек должен воспользоваться ползунками. Настроив сумму и срок в зависимости от индивидуальных предпочтений, заемщик моментально заметит, как они отразятся на величине ежемесячного взноса. На странице калькулятора можно узнать и размер ежемесячного дохода, при наличии которого организация согласится выдать деньги в долг.
Страхование
Если человек желает воспользоваться тарифом «Залоговая недвижимость», он должен будет в обязательном порядке приобрести пакет услуг комплексного страхования. Рассчитывать на минимальную ставку по кредиту человек сможет только в том случае, если приобретет защиту от следующих рисков:
- утраты жизни и трудоспособности,
- утраты или повреждения залогового имущества,
- прекращения или ограничения права собственности на залоговую квартиру.
Клиент обладает возможностью отказаться от включения в страховой полис части рисков для снижения его стоимости. В этом случает переплата по кредиту увеличится на 1%.
Важно! Защита от утраты или повреждения залогового имущества является обязательной. Отказаться от покупки полиса, подразумевающего защиту от данного риска, не удастся.
Чтобы ВТБ 24 согласился выдать деньги в долг, человек должен оформить страховой полис у одного из партнеров организации.
Как получить кредит?
Сотрудничество с ВТБ 24 можно начать, лично посетив отделение компании или подав заявку удаленно . Выбор способа зависит от удобства клиента. Онлайн обращение позволяет существенно сэкономить время. Чтобы направить анкету в компанию через интернет, придется:
- Посетить официальный сайт кредитной организации (vtb24.ru).
- Перейти на страницу с интересующим предложением.
- Заполнить предложенную анкету.
- Дождаться решения.
Срок рассмотрения заявки зависит от выбранного тарифного плана. ВТБ 24 осуществляет анализ поступившей анкеты в течение 1-7 дней. Когда результат будет известен, банк свяжется с заявителем. Если компания согласна предоставить деньги в долг, заемщику будет предложено посетить отделение организации. Полностью удаленное оформление кредита под залог недвижимости невозможно.
Важно! Клиент, получивший одобрение, не обязан сразу же отправляться в компанию и оформлять кредит. Полученное одобрение действует в течение 122 дней. Если человек не обратится в организацию за получением денежных средств в установленный срок, оформлять заявку и выполнять ее отправку придется повторно.
Если клиент хочет посетить отделение банка и лично подать заявление, он может заранее ознакомиться с анкетой организации. Документ в электронной форме размещен на сайте компании.
Преимущества для зарплатных клиентов
Если клиент получает заработную плату в компании, он может рассчитывать на начало сотрудничества на льготных условиях. Их точный набор зависит от выбранного предложения. Так организация способна снизить размер переплаты или ускорить вынесение решения по поступившей заявке. Узнать точный перечень бонусов можно, связавшись с представителем компании. Клиент может ознакомиться с интересующим предложением и на сайте компании, также отражены преимущества для зарплатных клиентов.
Погашение кредита
Расчет по долговым обязательствам – важный этап сотрудничества с банком. За несвоевременное внесение денежных средств предполагается применение штрафов и пеней. Клиент обязан осуществлять погашение кредита с помощью уплаты ежемесячных взносов в установленном размере. Величина платежей и период, до которого их необходимо внести, зафиксированы в графике погашения, который предоставляется каждому клиенту вместе с кредитным договором.
Для удобства клиента, специалисты ВТБ 24 разработали целый перечень способов, позволяющих совершать ежемесячные платежи. Заемщик может перечислить очередной платеж по кредиту с помощью:
- интернет-банка, подключиться к которому можно в любом отделении кредитной организации,
- кассы ВТБ 24, передав деньги самостоятельно или через третье лицо,
- перевода из другой кредитной организации,
- одного из банкоматов ВТБ 24,
- через отделение Почты России.
Клиент обладает правом в любой момент закрыть полученный кредит досрочно. За выполнение действия не взимается дополнительная плата или штрафы. Компания не накладывает ограничений на осуществление действия.
