Внимание! Наша компания НЕ изготавливает продукцию, запрещенную законодательством Российской Федерации. Также НЕ изготавливаем подделки, дубликаты Дипломов, Свидетельств, Сертификатов,

Удостоверений о государственном образовании, НЕ изготавливаем различные правоустанавливающие документы государственных органов таких как МВД, ФСБ, Прокуратуры, Судов, Росреестра и прочих, а также НЕ изготавливаем любую другую продукцию требующую специальных лицензий и разрешений. Убедительная просьба с подобными предложениями к нам не обращаться, в противном случае мы имеем право сообщать о подобных обращениях в компетентные органы РФ.

Бланк банковской гарантии купить

Типография Профф Принт изготовит бланк банковской гарантии банкам (только с действующей лицензией), иным кредитным учреждениям и страховым организациям.

Бланки банковской гарантии мы печатает на бумаге с водяными знаками и защитами, а также на красивых универсальных бланках с защитным гильош-рисунком и другими защитными элементами (до 18 степеней), разработанных нашими художниками. У нас Вы также можете заказать разработкуо макета бланка банковской гарантии с индивидуальными защитными элементами гильош-графики .

Защита банковской гарантии от подделки?

• Банковскую гарантию следует изготавливать на защищенной бумаге с водяным рисунком и с защитными видимыми и невидимыми волокнами, люминесцирующими в уф-лучах.

• Мы также будем рады разработать для Вас защищенный бланк под банковскую гарантию с индивидуальным защитным графическим дизайном и элементами защиты. В нашем штате работают опытные мастера дизайна по защищенной графике..

• - Добавим голограммы, лейблы;
  - тиснение золотом, серебром;
  - добавим логотип, светящийся в уф-лучах.

Образцы наших работ смотрите в разделе Портфолио

Почему надо работать с нами?

Мы работаем на рынке защищенной полиграфической продукции почти 10 лет и являемся настоящими знатоками своего дела..

В нашем арсенале полный набор средств защищенной полиграфии, которые мы рады предложить Вам в качестве услуг и товаров нашего Интернет-магазина.

Как избежать испорченной репутации?

Вне зависимости от времени, минимальные расходы для достижения максимальной прибыли - основной закон ведения своего дела. Однако не каждый бизнесмен знает, что с низким уровнем затратной части, приходит огромная вероятность остаться ни с чем. Красноречивым и наболевшим примером подобного расклада, стало распространение поддельных банковских гарантий на конкурсное обеспечение тендеров.

Пугающим фактом являться то, что не только микрофинансовые организации, но и банки широко применяют на практике эту «медвежью услугу». И даже несмотря на ряд серьёзных законодательных мер по ужесточению ответственности, количество зарегистрированных случаев возрастает.

Как же уберечь себя от испорченной репутации?

Главное оружие против подделки - внимательность. Весь ряд документов, получаемый на руки, должен быть тщательно проверен. И чем мельче написано, тем больше внимания необходимо уделить. Банальное правило, но на вооружении оно, далеко не у каждого.

На что следует обращать внимание, при проверке подлинности гарантии? Оформление с фирменного бланка организации выдающей гарантию, точные и надежные формулировки, раскрывающие обязательства банка, наличие полномочий на выдачу у представителя организации. Это первое, что необходимо детально изучить. Необходимо помнить, что выдача гарантий не проводится на основании копий документов, и без соответствующей проверки службой безопасности банков.

Также необходимо провести всестороннее исследование организации предоставляющей гарантию. Вплоть до правоохранительных органов, которые могут ответить на важнейший вопрос, касаемо наличия лицензии на выдачу гарантий. Но лучшим источником информации, являются клиенты, которым уже оказана подобная услуга, поскольку в случае с клиентами, исключается вероятность коррупционного элемента, возможного, при обращении в правоохранительные органы.

Правоохранительные органы, не единственный источник официальной информации по кредитным организациям. Сайт Центрального банка РФ, предоставляет возможность, с помощью запроса определить добросовестность исполнения ранее выданных обязательств, на основании различных ведомостей и данных.

С 2014 года, функционирует Единый государственный реестр банковских гарантий для госзакупок, который на законодательном уровне внедрил особые меры безопасности для государственных конкурсов. Внесению в реестр, предшествует ряд информационных и финансовых проверок, которые позволяют минимизировать сомнения относительно определенной кредитной организации. Поскольку доля государства на тендерном рынке, по данным многих аналитических центров, составляет около 80%, создание реестра, это серьёзный шаг к преодолению фиктивного рынка гарантийных услуг.

Немаловажным фактором при проверке финансовой организации, является процентная ставка за оказание услуг. Банки, а также учреждения, выдающие легальные гаранты, схожи по процентной политике, и цена колеблется от 4 до 6 процентов от суммы гарантийного обязательства. Соответственно слишком низкая процентная ставка, должна насторожить потенциального клиента. Краткие сроки получения гарантии, и отсутствие весомых проверок финансового характера - еще один тревожный звоночек для предпринимателя.

Одним из часто практикуемых и результативных методов, является обращение в специализированные организации, деятельность которых направлена на помощь в получении кредитов, гарантий, и вместе с этим, на оказание всесторонних юридических и финансовых консультаций, связанных с вышеуказанными процессами. Это влечёт за собой дополнительные расходы, однако, даёт больше уверенности в успехе подобных мероприятий. Конечно же, в случае работы с подобными центрами, проверке со стороны предпринимателя, должна подвергаться и их деятельность. Лишней осторожности не бывает.

В силу того, что финансовое законодательство модернизируется, мошенники тоже не стоят на месте. Методы, с помощью которых фиктивные гарантии обретают силу, становятся всё виртуознее. И в случае, когда клиент попадается на удочку, к нему на помощь приходит судебная практика, которая не позволит пострадавшей стороне, утратить свое честное имя и материальные вложения. Но и до судебного обращения, существует ряд мер, которые помогут восстановить справедливость. Наличие фиктивной гарантии дает вам право: требовать легитимной в течение 10 рабочих дней, возможность расторжения договора о выдаче гарантии по причине его некачественного исполнения, а также возможность обращения в соответствующие органы для разбирательства и защиты ваших интересов.

Как видно, способов обезопасить себя от недобросовестных финансовых учреждений множество, но самым существенным и объединяющим все остальные, является собственная прозорливость и внимательность, при оформлении подобных сделок.

Банковские гарантии

На практике при проведении хозяйственной деятельности часто возникает вопрос как обеспечить исполнение обязательств выраженных в денежной форме. Этот вопрос возникает, тогда когда два субъекта хозяйствования не знают друг друга и впервые вступают в договорные отношения, или сумма, на которую заключается контракт является значительной, или для защиты своих прав и надежности проведения расчетов по договору купли - продажи.

Банковская гарантия применяется тогда, когда дата поставки товара и дата его отгрузки не совпадают, а также когда условиями договора предусмотрена пред поставка товара, а затем его оплата.

В этом случае возникает вопрос как своевременно и в полном объеме получить платеж за отгруженную продукцию и в тоже время обезопасить поставку товара.

Существует множество способов обеспечения обязательств выраженных в денежной форме - это всем известная банковская гарантия, вексельный аваль, домициляция векселей, аккредитив и прочие виды банковский инструментов.

В настоящей статье рассмотрим один из видов и способов обеспечения платежей в виде банковской гарантии.

Так что же понимается под значением банковская гарантия? В какие отношения вступает клиент с банком при получении такого финансового инструмента, какими обязательствами и правами наделяются стороны при заключении договора банковской гарантии и исполнении договоров поставки продукции.

В классическом понимании согласно действующему законодательству банковская гарантия не что иное как гарантия одной стороне (продавцу) произвести оплату за отгруженную продукцию второй стороною (покупателем), которая выдается третьей независимой стороною (банком или иным финансовым учреждением). По договору банковской гарантии банк именуется гарантом, покупатель продукции - принципалом, продавец продукции - бенефициаром. Банковская гарантия заключается в простой письменной форме. Банковская гарантия является безотзывным документом и обязательным к исполнению.

При выдаче гарантии банк принимает на себя обязательства покупателя провести расчеты по договору купли - продажи в случае если последний это не сделает в установленный договором срок. Банковская гарантия носит по характеру отлагательное условие, т.е. обязательство у банка возникает в момент наступления срока оплаты товара по договору купли - продажи при условии, что этот товар не был оплачен самим покупателем. В этом случае у банка возникает обязательство оплатить продукцию согласно условиям договора купли - продажи вместо покупателя (принципала). При отгрузке товара и наступлении срока его оплаты бенефициар не получая платеж имеет право требовать исполнения обязательств по договору купли - продажи от банка - гаранта. Для этого бенефициару необходимо предъявить доказательства не оплаты по договору банку - гаранту. Как правило, в каждом договоре прописывается перечень документов, которые необходимо предъявить для доказательства неисполнения условий оплаты товара. В случае если договором этот перечень не уточнен, то по общим нормам права документами, подтверждающими неисполнение условий договора купли - продажи в части его не оплаты могут служить следующие документы: - решение суда о признании требований кредитора; - письмо в виде признанной претензии принципалом о факте неоплаты по договору купли - продажи. В случае оплаты банком продукции банк имеет регрессное право требование к принципалу. С целью облегчения взаимоотношений между тремя сторонами (банк, покупатель - принципал, продавец - бенефициар) по заключенным договорам, банк заключает, как правило, третий договор - кредитный договор. Кредитный договор призван упростить регрессное право требование банка к принципалу и вытекающие из него отношения между банком - гарантом и покупателем продукции (принципалом). Кредитный договор заключается также с отлагательным условием. Кредит выдается клиенту банка (принципалу) если у последнего при наступлении срока платежа по договору купли - продажи отсутствуют денежные средства для его исполнения. В этом случае банк выдает кредит клиенту (принципалу) и за счет кредитных средств принципал исполняет условия договора купли - продажи. Таким образом, банк избегает длительной процедуры предъявления регрессных требований к принципалу по договору банковской гарантии.

Банк при оформлении договора банковской гарантии взимает плату за выдачу банковской гарантии и учитывает выданные обязательство на внебалансовом счете до момента наступления срока исполнения обязательств по договору купли - продажи.

Кроме платы за выдачу банковской гарантии банк при условии выдачи кредита клиенту (принципалу по договору банковской гарантии) взимает проценты за пользование кредитными средствами.

Если покупатель товара произвел своевременно и в полном объеме расчет за продукцию, банковская гарантия прекращается. Существуют и другие основания для прекращения действия банковской гарантии.

В связи с обращениями наших клиентов и для использования в работе, представляем образцы некоторых банков, с которыми мы сотрудничаем.

Образец банковской гарантии №1

БАНКОВСКАЯ ГАРАНТИЯ №

1. Открытое Акционерное Общество «______» , генеральная лицензия Банка России № ______ от _______, в лице «должность» «Ф.И.О.», действующего на основании Доверенности ______от ______ 2014 года, далее именуемый «Гарант» , настоящим гарантирует надлежащее исполнение Обществом с ограниченной ответственностью «______» , ИНН ______, ОГРН ______, в дальнейшем именуемым «Принципал» , обязательств по выполнению работ по ремонту ______, предусмотренных Контрактом на выполнение работ по ремонту ______ (далее – Контракт), заключаемым по итогам аукциона в электронной форме № ______, Протокол подведения итогов электронного аукциона №______ от ______2014 г., Принципалом и Государственным казенным учреждением города ______ , юридический адрес: ______, код ОКПО ______, ИНН ______, именуемым в дальнейшем «Бенефициар» .
2. Гарант настоящим безотзывно обязуется уплатить Бенефициару по его письменному требованию любую сумму, не превышающую ______ (______)рублей ______копеек, в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения Принципалом обязательств, в обеспечение которых выдана настоящая банковская гарантия (далее – Гарантия).
3. Платеж по Гарантии осуществляется не позднее 10 (Десяти) рабочих дней с даты получения письменного требования Бенефициара, содержащего указание на то, в чем состоит нарушение Принципалом обязательств, в обеспечение которых выдана Гарантия, и документов, указанных в п.5 Гарантии.
4. Гарантия обеспечивает надлежащее исполнение Принципалом обязательств, в обеспечение которых выдана Гарантия, в том числе оплату всех причитающихся Бенефициару сумм неустоек, подлежащих выплате Принципалом в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения своих обязательств.
5. Письменное требование Бенефициара к Гаранту, указанное в пункте 2 Гарантии, и направленные вместе с ним документы и (или) их копии, должны быть подписаны уполномоченным лицом Бенефициара и в письменной форме на бумажном носителе или в форме электронного документа, подписанного электронной подписью в порядке, предусмотренном законодательством РФ, направлены Гаранту по почтовому адресу, указанному в реквизитах Гарантии, или с использование электронного документооборота. К требованию должны быть приложены оригиналы либо заверенные уполномоченным лицом Бенефициара копии следующих документов:
5.1. документов, подтверждающих полномочия лица, подписавшего требование об уплате денежной суммы по Гарантии (решение об избрании, приказ о назначении, доверенность);
5.2. документа, подтверждающего факт наступления гарантийного случая в соответствии с условиями Контракта (если требование по банковской гарантии Принципалом обязательств в период действия гарантийного срока).
6. Письменное требование платежа по Гарантии должно быть предоставлено Гаранту до истечения срока действия Гарантии.
7. Предусмотренное Гарантией обязательство Гаранта перед Бенефициаром ограничивается суммой, на которую выдана Гарантия, и неустойкой, предусмотренной п.10 Гарантии.
8. Гарант отказывает в удовлетворении Требования по Гарантии, если:
8.1. Требование по Гарантии, либо приложенные к нему документы не соответствуют условиям Гарантии.
8.2. Требование по Гарантии, либо приложенные к нему документы предоставлены по окончании определенного в Гарантии срока.
9.Обязательство Гаранта перед Бенефициаром считается надлежаще исполненным в день фактического поступления денежных средств на счет Бенефициара.
10. В случае неисполнения (ненадлежащего исполнения) Гарантом требования Бенефициара об уплате денежной суммы по Гарантии, направленного с соблюдением условий Гарантии, в срок, указанный в п.3 Гарантии, Гарант обязуется уплатить Бенефициару неустойку в размере0,1 (Ноль целых одна десятая) процента от денежной суммы, подлежащей уплате Бенефициару по Гарантии, за каждый календарный день просрочки, начиная с календарного дня, следующего за днем истечения установленного Гарантией срока оплаты, указанного в пункте 3 Гарантии, по день фактического поступления денежных средств на счет Бенефициара.
11. Бенефициар не может уступать права требования по Гарантии третьим лицам без письменного согласия Гаранта.
12. Гарант подтверждает свое намерение заключить с Принципалом договор предоставления банковской гарантии по обязательствам Принципала, возникшим из Контракта при его заключении.
13. Гарантия вступает в силу с даты ее выдачи и действует по ______ 2014 г. включительно.
14. Все споры, разногласия или требования, возникающие из Гарантии или в связи с ней, подлежат рассмотрению в Арбитражном суде по месту нахождения головного офиса Гаранта, если договор о предоставлении Гарантии заключен в г. Москве либо в Московской области; в иных случаях – в суде по месту нахождения филиала Гаранта, которым или подразделением которого от имени Гаранта выдана Гарантия.

Реквизиты Гаранта:
Местонахождение: ______
ИНН ______, КПП ______, ОГРН ______
К/с № ______ в ______, БИК ______

Должность подписанта подпись

Образец банковской гарантии №2

БАНКОВСКАЯ ГАРАНТИЯ №______

«__» ______ 2014 г. г. Москва

«Акционерный коммерческий банк _____» , адрес места нахождения: ______, ИНН ______, финансовые реквизиты: Корреспондентский счет № ______ в ______, БИК ______, КПП ______, Генеральная лицензия на осуществление банковских операций №_____ от ______ года, именуемый в дальнейшем «Гарант» , в лице «должность» «Ф.И.О.», действующего на основании Доверенности ______ от ______ выдал настоящую Банковскую гарантию (далее - «Гарантия» ) с целью надлежащего исполнения обязательств Обществом с ограниченной ответственностью « ______», ИНН ______, ОГРН ______, адрес места нахождения: ______, именуемым в дальнейшем «Принципал» , по контракту ______ (далее – «Контракт» ), который будет заключен между Принципалом и Федеральным государственным ______ (ИНН ______, КПП ______), именуемым в дальнейшем «Бенефициар» , (на основании протокола подведения итогов электронного аукциона от ______ №______).

1. Условия Гарантии :
1.1. Гарант обязуется осуществить платеж в размере не более ______ (______) рублей ______ копейки в пользу Бенефициара , в случае неисполнения (ненадлежащего исполнения) Принципалом своих обязательств по Контракту по требованию Бенефициара .
Гарантия обеспечивает исполнение Принципалом обязательств по возврату авансового платежа (при условии предоставления аванса), уплате неустоек (пеней, штрафов), предусмотренных Контрактом , начисленных с момента возникновения у Бенефициара права на их начисление до дня списания денежных средств с корреспондентского счета Гаранта , а также уплате убытков (при их наличии в случае расторжения Контракта в связи с неисполнением или ненадлежащим исполнением Принципалом обязательств по Контракту ).
1.2. Настоящая Гарантия не может быть отозвана в одностороннем порядке Гарантом .
1.3. Настоящая Гарантия вступает в силу с ______ 2014 г. и действует по ______ 2014 г. включительно.

2. Условия выплат по настоящей Гарантии :
2.1. Платеж по Гарантии в пользу Бенефициара будет произведен Гарантом после получения от Бенефициара требования об уплате, на банковский счет Бенефициара , указанный в требовании об уплате.
2.2. Бенефициар одновременно с Требованием об осуществлении уплаты денежной суммы по банковской гарантии (далее – «Требование по банковской гарантии» ) направляет Гаранту следующие документы:
- Платежное поручение, подтверждающее перечисление Бенефициаром аванса Принципалу , с отметкой банка Бенефициара либо органа Федерального казначейства об исполнении (если выплата аванса предусмотрена Контрактом , а предъявлено в случае ненадлежащего исполнения Принципалом обязательств по возврату аванса);
- документ, подтверждающий факт наступления гарантийного случая в соответствии с условиями Контракта (если Требование по банковской гарантии предъявлено в случае ненадлежащего исполнения Принципалом обязательств в период действия гарантийного срока);
- документ, подтверждающий полномочия единоличного исполнительного органа Бенефициара (или иного уполномоченного лица), подписавшего требование по банковской гарантии (решение об избрании, приказ о назначении, доверенность).
Требование по банковской гарантии должно быть предоставлено Гаранту в письменной форме или в форме электронного документа с приложением указанных в Гарантии документов и с указанием:
- в чем состоит нарушение Принципалом обязательств, возникших из Контракта , в обеспечение которого выдана Гарантия , со ссылкой на соответствующие пункты Контракта ;
- суммы, потребованной Бенефициаром в его соответствующем требовании в связи с неисполнением или ненадлежащим исполнением Принципалом своих обязательств по Контракту .
- банковских реквизитов Бенефициара для перевода платежей по настоящей Гарантии .
Требование по банковской гарантии должно быть подписано уполномоченным лицом, действующим от имени Бенефициара .
Требование по банковской гарантии, и направляемые вместе с ним документы и (или) их копии, оформляются в письменной форме или в форме электронного документа в порядке, предусмотренном действующим законодательством Российской Федерации.
2.3. Гарант в течение 5 (Пяти) рабочих дней после получения письменного Требования по банковской гарантии с приложением всех необходимых документов, указанных в п. 2.2. настоящей Гарантии , обязан удовлетворить требование Бенефициара либо направить Бенефициару письменный отказ.
Обязательство Гаранта перед Бенефициаром считается надлежаще исполненным с даты фактического поступления денежных сумм на счет, на котором в соответствии с законодательством Российской Федерации учитываются операции со средствами, поступающими Бенефициару .
2.4. Требование по банковской гарантии должно быть направлено Гаранту до истечения срока действия настоящей Гарантии .
2.5. Обязательство Гаранта перед Бенефициаром прекращается:
2.5.1. Окончанием определенного в Гарантии срока, на который она выдана;
2.5.2. Уплатой Бенефициару суммы, на которую выдана настоящая Гарантия ;
2.5.3. Вследствие отказа Бенефициара от своих прав по Гарантии и возвращения ее Принципалу ;
2.5.4. Вследствие отказа Бенефициара от своих прав по Гарантии путем письменного заявления об освобождении Гаранта от его обязательств.
Прекращение обязательства Гаранта по основаниям, указанным в подпунктах 2.5.1., 2.5.2. и 2.5.4., не зависит от того, возвращена ли ему Гарантия .
2.6. Предусмотренное настоящей Гарантией обязательство Гаранта перед Бенефициаром Гарантия .
2.7. В случае неисполнения Требования об уплате по настоящей банковской гарантии в установленный срок Гарант обязуется уплатить пени Бенефициару в размере 0,1 (ноль целых одна десятая) процента от суммы, подлежащей уплате за каждый календарный день просрочки.
Предусмотренная настоящей Гарантией ответственность Гаранта перед Бенефициаром ограничивается суммой, на которую выдана настоящая Гарантия и уменьшается по мере выполнения Принципалом своих обязательств по Контракту и/или исполнения Гарантом своих обязательств по настоящей Гарантии .
Настоящая Гарантия может выплачиваться частично (по требованию Бенефициара ). Общая сумма выплат по настоящей Гарантии не может превышать размер убытков Бенефициара (в связи с неисполнением или ненадлежащим исполнением Принципалом указного выше Контракта ), увеличенный на размер штрафных санкций, предусмотренных Контрактом .
Пункт 2.8 включается в случае, предусмотренном извещением об осуществлении закупки, документацией о закупке, проектом контракта, заключаемого с единственным поставщиком (подрядчиком, исполнителем).
2.8. Бенефициару предоставлено право на бесспорное списание денежных средств со счета Гаранта, если Гарантом в срок не более чем 5 (Пять) рабочих дней не исполнено требование Бенефициара об уплате денежной суммы по Гарантии, направленное до окончания срока действия Гарантии.

3. Прочие условия :
3.1. Гарант отказывает в удовлетворении требований Бенефициара , если заявление с требованием платежа по настоящей Гарантии будет предъявлено Гаранту по окончании срока действия Гарантии либо представлены Гаранту по окончании определенного в Гарантии срока.
3.2. Принадлежащие Бенефициару права требования по Гарантии не может быть передано другому лицу.
3.3. Никакие изменения и дополнения, вносимые в Контракт , не освобождают Гаранта от обязательств по настоящей Гарантии .
3.4. Настоящая Гарантия выдана в соответствии с законодательством Российской Федерации. Споры по настоящей Гарантии подлежат рассмотрению в Арбитражном суде г. Москвы.
3.5. В рамках настоящей Гарантии заключен договор предоставления банковской гарантии по обязательствам Принципала , возникшим из контракта – договор предоставления банковской гарантии№______ от ______ 2014 г., который вступает в силу с момента заключения Контракта .

Должность подписанта ________________подпись

ООО СБ «Аспект» не гарантирует полное соответствие материалов законодательным нормам в момент их просмотра пользователем. Материалы представлены в ознакомительных целях.

Банковскую гарантию требует почти каждый поставщик для обеспечения выполняемых обязательств. В каких формах заключается договор, когда можно отказаться от соглашения, в каких случаях происходит прекращение банковской гарантии, подробно рассмотрено в этом материале.

На основании ст. ГК РФ под банковской гарантией понимается способ обеспечения одной из сторон исполнения финансовых обязательств поставщика по договору. Участниками соглашений выступают:

• принципал – лицо, для которого предусмотрена ответственность по выдаче средств по требованию;
• бенефициар – исполнитель (поставщик), имеющий право на получение оговоренной суммы по договоры;
• банк, выступающий гарантом сделки.

Не все кредитные учреждения обладают правом на выдачу банковской гарантии для поставщика.

Их список обновляется постоянно (каждый месяц) и устанавливается Минфином России.

С подробным перечнем можно ознакомиться на официальном сайте государственного органа. Для осуществления таких полномочий организация должна соответствовать следующим требованиям:

• Иметь лицензию на ведение банковской деятельности.
• Обладать уставным капиталом в размере не менее 1 млрд руб.
• Соблюдать требования по предоставлению ежеквартальной отчетности по нормативам, установленным законом №86-ФЗ «О Центральном банке РФ (Банке России)».
• Учреждением приняты меры по финансовому оздоровлению согласно рекомендациям ЦБ Российской Федерации. Организация не должна находиться на грани банкротства или иметь недостаточные активы, что может неблагоприятно сказаться на отношениях между заказчиком и исполнителем.

Нарушение одного из пунктов ведет к исключению банка из списка учреждений, оказывающих услугу, формируемого ЦБ РФ.

Отношения регулируются §6 гл.23 ГК РФ, ст.45 ФЗ №44, ФЗ №233, Постановлением Правительства №1005 от 08.11.2003 г. и ст.74.1 НК РФ.

Обеспечение для поставщика предоставляется в упрощенном порядке, если в банке открыт расчетный счет и предприятие ведет длительное время активную деятельность. В иных случаях финансовое учреждение не гарантирует предоставление обеспечиваемого обязательства.

Особенностями гарантийного покрытия являются:

• возможность получения компенсации в случае недобросовестности принципала;
• стимулирование поставщика к качественному исполнению обязательства в срок;
• финансовая стабильность и снижение рисков до нуля по сделке.

Договор банковской гарантии

Сделка, в которой участвует хотя бы одно юридическое лицо, заключается в письменной форме.

Несоблюдение указанного требования влечет недействительность (ничтожность) договора. Ссылаться на достигнутые договоренности контрагенты в этом случае не могут.

Сведения о размещенной информации публикуются в Едином реестре информационной системы и содержат следующие сведения:

• Наименование, адрес нахождения и идентификационный номер налогового агента банковской организации-гаранта.
• Название, ИНН и адрес регистрации компании – принципала, который обеспечивает выполнения требования.
• Период действия банковской гарантии, который может впоследствии как продлеваться, так и наступать ранее оговоренного срока по договоренности сторон.
• Сумма, причитающаяся бенефициару – получателю средств по договору в случае невыполнения условий сделки контрагентом.
• При размещении закрытых сведений о выдаче обеспечения дополнительно данные помещаются в Единую информационную систему в сфере госзаказов.

Образец соглашения о банковской гарантии по договору поставки имеет следующие существенные отличия:

• Основная цель – возложение финансовых обязательств на банк.
• Гарант не контролирует исполнение обязательств по поставке, а рассматривает его условия только в случаях, когда требуется материальное обеспечение.
• Обязательно отсылка к договору поставки.
• Срок соглашения устанавливается в пределах периода, когда бенефициар может обратиться с требованием к гаранту.
• Документ должен представлять безотзывную форму, в иных случаях он признается недействительным.

Оформление договора банковской гарантии дает следующие преимущества участникам сделки:

• подтверждение платежеспособности покупателя;
• безопасность сделки;
• выгодные обеспеченные банковской гарантией отношения для поставщика;
• подача заявки на покупку без аванса;
• отсрочка платежа;
• возмещение всех убытков по договору с банковской гарантией бенефициаром при содействии банка.

Условие о банковской гарантии может содержаться в договоре поставки или прописываться в отдельном соглашении. Образец контракта с гарантийным обязательством можно скачать по ссылке.

Когда прекращается «БГ»?

Прекращение действия банковской гарантии: основания

Прекращается обязательство при наступлении перечисленных ниже обстоятельств (ст.378 ГК РФ):

• Окончание предусмотренного в договоре срока банковской гарантии.
• В ситуациях, когда бенефициар (поставщик) отказывается от получения возмещения, действие должно фиксироваться в письменной виде путем направления соответствующего заявления в адрес предоставившего обеспечение банка. Правовое действие регулируется ст.415 ГК РФ о прощении долга кредитором.
• Выплата обеспечения в пользу кредитора бенефициаром, что соответствует общегражданскому основанию прекращения действия обязательств в связи с их надлежащим исполнением, предусмотренному п.1 ст.408 ГК РФ.
• Аннулирование соглашения с финансовым учреждением, предоставившим обеспечение.

О расторжении договора с банком-гарантом или прекращении действия обеспечения бенефициар предупреждает принципала. Есть требование не соблюдено, спор подлежит передаче для разрешения в арбитражный суд, и это является основанием прекращения обязательств для предъявления регрессных требований от банка-гаранта к принципалу (ст.379 ГК РФ). Пропуск срока обращения за обеспечением вызывает риск на неполучение банковской гарантии.

В его обязательства входит предъявление права на обеспечение в случаях, когда из сложившейся ситуации следует, что предусмотренные договором поставки обязательства не будут выполнены в установленный срок.

Банк не выдает возмещение в двух случаях: когда срок действия договора истек или требование не соответствует Обеспечение действует в пределах срока, согласованного с финансовым учреждением, предоставившим обязательство, и не зависит от даты окончания или факта признания недействительной сделки между бенефициаром и принципалом.

На отношения по прекращению банковской гарантии также распространяются общие требования по завершению сделки:

• На основании ст.409 ГК РФ путем передачи бенефициару в качестве исполнения обязательства другого имущества в качестве отступного по договору на поставку товара.
• Согласно ст.410 ГК РФ путем зачета требования по поставке продукции.
• При проведении новации обязательства (ст.414 ГК РФ).
• В некоторых случаях правовые отношения прекращаются в связи с прекращением деятельности юридического лица – ликвидацией предприятия (ст.419 ГК РФ).

При подаче заявки на финансовое обеспечение сделки заказу предоставляется по закону 3 дня с момента получения гарантии от любых банков на отказ или согласие с заключением соглашения с определенным финансовым учреждением, включенным в указанный перечень ЦБ РФ. Обеспечение безотзывно в силу ст.371 ГК РФ, ст.45 Закона №44.

Отказ от банковской гарантии допускается при недостатке сведений или несоблюдению требований контрактной системы, в одностороннем порядке – по условиям, предусмотренным в соглашении с банком.

Поправки к закону о банковской гарантии

На повестку дня Государственной Думы России внесен проект закона о банковской гарантии, Президент поручил разработать нормативный акт о выдаче обеспечения в электронном виде. Также предусмотрено, что информацию из реестра будут получать только стороны сделки: бенефициар, принципал и банк-гарант.

Одновременно с гарантиями президент предложил предоставлять государственному заказчику по договору поставки денежные средства, поручил установить механизм прекращения ранее выданного обеспечения или реализации выданных гарантий несколькими банками.

О гарантиях президентом в отношении банков, прекративших исполнение своих полномочий, поручено проработать механизм реализации обеспечения в случае банкротства. На основании действующего законодательства такие вопросы решаются только в судебном порядке.

Юридические и финансовые источники дают сложные определения банковского поручительства, а также процесса его получения. Впервые название появилось в Гражданском кодексе (ГК) в девяностые годы. Вступивший в силу в 2013 году Закон о контрактной системе (44-ФЗ) назвал банковскую гарантию 44-ФЗ самым надежным способом поставщика подтвердить свою репутацию заинтересованного и ответственного участника, а еще — единственной альтернативой передаче денежных средств в качестве обеспечения обязательств.

До 30.06.2019 участник закупки вправе предоставить банковскую гарантию только в качестве . Что же касается , то воспользоваться гарантией поставщик сможет только с 01.07.2019.

Банковская гарантия на обеспечение исполнения контракта дает возможность поставщику без оттока средств участвовать сразу в нескольких закупках и исполнять одновременно несколько важных для него контрактов.

Какими бывают

Выделяют такие виды банковских гарантий:

• и отзывная;
• прямая и косвенная;
• простая, синдицированная и контргарантия;
• ограниченная и неограниченная;
• платежная и договорная;
• условная и безусловная.

Безотзывную нельзя отозвать, аннулировать или изменить (таковыми являются большинство БГ). Отзывную же гарант может в любой момент и без предварительного уведомления кредитора аннулировать (в этих случаях кредиторы должны быть внимательны и предусмотрительны).

Прямая выставляется банком-плательщиком, а косвенная — через банк-посредник.

Простая предоставляется банком по поручению поставщика в пользу заказчика. Контргарантия означает, что исполнение обязательств гарантирует не тот банк, который выдал документ, а другой, выбранный поставщиком. Синдицированные используются, когда банк, в который обратился участник торгов, не обладает нужной суммой. В таком случае он обращается за поддержкой к другому банку, а впоследствии каждый из банков-участников получает свою долю гарантийной суммы.

По ограниченной гарант отвечает только за часть обязательств, которые выражены в конкретной сумме, а по неограниченной — за всю сумму обязательств заемщика.

Платежная гарантирует оплату по векселям, аккредитивам, инкассовым операциям. Договорная подлежит исполнению по контракту.

Наконец, условную банк выплачивает только при наступлении указанных в ней условий.

Стороны банковской гарантии

Выделяют три стороны:

• бенефициар (заказчик);
• гарант (банк);
• принципал (исполнитель).

Отношения между сторонами закрепляются в тексте документа, как правило, в преамбуле.

Бенефициар выступает выгодоприобретателем, для него готовится документ. Иногда заказчик по своей инициативе включает в состав документации рекомендуемый им проект БГ. Обеспечение в таком виде помогает бенефициару избежать риска невыполнения контракта и является удобным способом проверить финансовую состоятельность принципала.

Гарант поручается за исполнителя контракта на случай срыва им принятых на себя обязательств. Законность деятельности банка-гаранта подтверждает генеральная лицензия на осуществление финансовых операций.

Принципал в банковской гарантии — это заинтересованное в сделке с заказчиком лицо, которое не хочет изымать из оборота денежные средства (например, чтобы минимизировать затраты), а предпочитает заплатить банку за услугу предоставления обеспечения. Одновременно участник подтверждает свою надежность и стабильность своего положения на рынке, поскольку банк не выдает БГ любому желающему.

Банковская гарантия — частный случай независимой гарантии и имеет свои особенности. 44-ФЗ указывает, что банковская гарантия, как способ обеспечения исполнения обязательств, выдается банком (включенным в перечень Минфина в рамках ст. 74.1 Налогового кодекса) и является безотзывной.

В ст. 45 44-ФЗ список обязательных требований к содержанию БГ для обеспечения заявок и исполнения контрактов существенно шире:

• сумма;
• обязательства принципала;
• обязанность гаранта;
• обязательство гаранта как фактическое поступление денежных сумм на счет заказчика;
• срок действия;
• заключение договора предоставления БГ;
• иные документы, которые устанавливает правительство.

Банк вносит информацию о выпущенной БГ в реестр БГ не позднее одного рабочего дня после даты выдачи или внесения изменений в ее условия. Затем, в течение следующего рабочего дня, банк направляет принципалу выписку из реестра. Таким образом 44-ФЗ предъявил повышенные требования к оформлению документа и придал тем самым устойчивость возникшим гарантийным отношениям.

С 01.07.2018 сведения из реестра пропали из Единой информационной системы. В разделе «Реестр банковских гарантий» (РБГ) появилось оповещение о том, что, согласно ч. 8.1 ст. 45 44-ФЗ, сведения о банковских гарантиях, которые предоставляются для обеспечения заявок и исполнения госконтрактов, больше не публикуются в ЕИС.

Образец банковской гарантии 2019 года

Каждый банк устанавливает собственный бланк для БГ, поэтому невозможно привести некий универсальный образец. Но можно показать, как выглядит БГ на примере одного из банков.

в лице , действующего на основании , регистрационный номер , лицензия Банка России на осуществление банковских операций , именуемый в дальнейшем «Гарант », извещен о том, что между в лице , действующего на основании , именуемый в дальнейшем «Принципал », b в лице , действующего на основании , именуемый в дальнейшем «Бенефициар », будет заключен Гражданско-правовой договор (далее – Гражданско-правовой договор), на основании протокола подведения итогов открытого аукциона в электронной форме от «» года, после предоставления настоящей банковской гарантии.

1. По просьбе Принципала Гарант настоящим принимает на себя обязательство оплатить неустойку при наступлении условий ответственности Гаранта, указанных в настоящей банковской гарантии, но не более рублей, в случае неисполнения/ненадлежащего исполнения Принципалом своих обязательств по Гражданско-правовому договору.

2. Обязательства Гаранта перед Бенефициаром по настоящей банковской гарантии ограничены суммой, указанной в пункте 1 настоящей банковской гарантии.

3. Настоящая банковская гарантия является безотзывной и вступает в силу с «» года до «» года включительно.

4. Предел ответственности Гаранта перед Бенефициаром по настоящей банковской гарантии ограничивается суммой (п.1. Гарантии) на которую выдана банковская гарантия.

5. Настоящая гарантия выдана исключительно Бенефициару и права требования по ней не могут быть переданы третьему лицу без предварительного письменного согласия Гаранта.

6. Изменения и дополнения, вносимые в Гражданско-правовой договор, не освобождают Гаранта от обязательств по настоящей банковской гарантии в случае своевременного уведомления Бенефициаром Гаранта об изменениях и дополнениях Гражданско-правового договора. Бенефициар уведомляет Гаранта обо всех изменениях и дополнениях, вносимых в Гражданско-правовой договор, в течение рабочих дней со дня вступления в силу изменений и дополнений Гражданско-правового договора.

7. Ответственность Гаранта по настоящей банковской гарантии наступает при одновременном выполнении следующих условий:

Неисполнение/ненадлежащее исполнение Гражданско-правового договора Принципалом произошло вследствие умышленных виновных действий Принципала;

Неисполнение/ненадлежащее исполнение Гражданско-правового договора не является следствием неисполнения обязательств по Гражданско-правовому договору Бенефициаром.

8. В случае неисполнения/ненадлежащего исполнения Принципалом своих обязательств по Гражданско-правовому договору, Гарант обязуется, по требованию Бенефициара, оплатить неустойку в соответствии с условиями настоящей банковской гарантии, но не свыше суммы, указанной в пункте 1 настоящей банковской гарантии, в течение рабочих дней после поступления письменного требования Бенефициара о платеже с указанием конкретных фактов неисполнения/ненадлежащего исполнения Принципалом своих обязательств по Гражданско-правовому договору, приложением документов, подтверждающих неисполнение/ненадлежащее исполнение Принципалом обязательств по Гражданско-правовому договору, заверенной нотариально копии Гражданско-правового договора со всеми приложениями, расчета суммы, подлежащей выплате по настоящей банковской гарантии, документов, подтверждающих наступление каждого из условий ответственности Гаранта, указанных в п.7 настоящей банковской гарантии, а также копии вступившего в законную силу судебного акта, подтверждающего неисполнение Принципалом своих обязательств по Договору на поставку, включая размер взысканной неустойки.

9. Письменное требование Бенефициара о платеже по настоящей банковской гарантии должно быть направлено Гаранту по адресу, указанному в преамбуле настоящей банковской гарантии, с приложением оригинала банковской гарантии.

10. Обязательство Гаранта по выплате суммы настоящей банковской гарантии считается исполненными надлежащим образом с момента зачисления денежных средств на банковский счет Бенефициара.

11. Обязательства Гаранта перед Бенефициаром по настоящей банковской гарантии прекращаются в случае:

Прекращения действия Гражданско-правового договора в силу его досрочного расторжения или досрочного прекращения обязательств сторон Гражданско-правового договора по иным обстоятельствам;

Уплаты Бенефициару суммы, на которую выдана настоящая банковская гарантия;

Истечения срока, на который выдана настоящая банковская гарантия;

Отказа Бенефициара от своих прав по настоящей банковской гарантии и возвращения её Гаранту.

12. Настоящая банковская гарантия выдана в соответствии с действующим законодательством Российской Федерации.

13. Все споры между Гарантом и Бенефициаром, вытекающие из настоящей банковской гарантии или связанные с ней, подлежат рассмотрению в Арбитражном суде г. .

РЕКВИЗИТЫ И ПОДПИСИ СТОРОН

Гарант :

Подпись:

Принципал :

Подпись: