Где следует искать вклады под высокий процент в 2013 году? Наибольшие ставки по вкладам предлагают средние банки, которые будут использовать ваши вклады для выдачи кредитов под еще больший процент другим клиентам. В то время как ведущие банки предлагают 7-9% годовых, средний банк может предложить вам 10-11% или немного больше. В марте 2014 года лучшие процентные ставки предлагают Русский Торговый Банк и АйМаниБанк, я бы сказал, они просто окупировали лучшие предложения по процентным ставкам на рынке.
Многих из вас волнует вопрос безопасности вклада, но если сумма вашего депозита менее 700 000 рублей, то опасаться вам нечего, так как эти деньги будут застрахованы от ликвидации или разорения банка. Чтобы проверить будут ли застрахованы ваши деньги, нужно проверить наличие аккредитации банка в Агентстве по страхованию вкладов. На сегодняшний день таких банков более 900 штук. При больших суммах, их можно разбить на несколько вкладов в разных банках.
Процентные ставки по вкладам в рублях
Актуальность информации – июнь 2014 года. Срок вклада – 1 год. Сумма вклада 100 000 рублей.
| Банк | Название вклада | Ставка | Начисление % | Пополнение |
| ОАО КБ «Ярославич» | Инвестиционный доход | 11% | Ежемесячно | Да |
| ОАО АКБ «ФИНПРОМБАНК» | Отличный | 10.7% | Ежемесячно | Да |
| ОАО «Банк-Т» | Вклад на срок | 10.7% | Ежемесячно | Да |
| ЗАО «КБ «СИБЭС» | Растущий доход | 10.75% | Ежемесячно | Нет |
| 2Тбанк | Вклад на срок | 10.7% | Ежемесячно | Да |
| ЗАО КБ «Гагаринский» | Гагаринский | 10.63% | Ежемесячно | Да |
| ЗАО АКБ «Тусар» | Готовимся к лету | 11.2% | В конце срока | Да |
| ЗАО «КБ НС Банк» | Надежный | 10.6% | Ежемесячно | Да |
| ОАО «Банк Российский Кредит» | Классический | 10.6% | Ежемесячно | Да |
| ОАО КБ «ПФС-БАНК» | Сотрудничество | 10.64% | Ежемесячно | Да |
Обновление от марта 2014 года: по сравнению с январем 2014-го ставки на вклады в рублях немного снизились на 0.1-0.3% годовых.
Обновление от июня 2014 г.: процентные ставки остались на том же уровне, что и осенью этого года, но в лидеры вырвались вклады с капитализацией процентов.
Как мы видим, в предложениях наиболее выгодных процентных ставок практически не присутствуют банки, которые у всех на слуху. Известные банки предлагают процентную ставку в 9-10% (например, Ренессанс Кредит) и ниже. Со списком крупнейших банков вы можете ознакомиться в соответствующей публикации на нашем сайте.
Проценты по вкладам в долларах США
Актуальность информации – июнь 2014 года. Срок вклада – 1 год. Сумма вклада 5 000 долларов США.
| Банк | Название вклада | Ставка | Начисление % | Пополнение |
| ОАО АКБ «Евромет» | Капиталъ | 6.27% | Ежемесячно | Да |
| ЗАО «МЕТРОБАНК» | Весенний 2014 | 6% | В конце срока | Нет |
| ОАО КБ «МАСТ-Банк» | Времена года. Весна | 6% | Ежемесячно | Да |
| КБ МФБанк ООО | Сберегательный | 6% | В конце срока | Да |
| ЗАО АКБ «Тусар» | Готовимся к лету | 6% | Ежемесячно | Нет |
| ЗАО АКБ «Тусар» | Срочный | 5.75% | Ежемесячно | Да |
| Таурус Банк (ЗАО) | Праздничный | 5.5% | Ежемесячно | Да |
| Таурус Банк (ЗАО) | Летнее настроение | 5.5% | Ежемесячно | Да |
| ОАО «Банк «Воронеж» | Сезонный | 5.5% | Ежемесячно | Да |
| Первый Чешско-Российский Банк | Стабильность | 5.53% | В конце срока | Да |
Обновление от марта 2014 года: по сравнению с январем 2014-го ставки упали, как и в случае с рублевыми депозитами. Если в октябре 2013-го вы могли вложить доллары США под 6.75% и даже 7.5%, то сейчас максимальная процентная ставка во вкладу в долларах США составляет 6.5% (в январе максимум был 6.27%), при этом уменьшилсоь количество ставок в 6%, в то время как в январе было предостаточно таких предложений
Ситуация с вкладами в долларах США ничуть не отличается от рублевой. Ведущих банков просто нет ни в топ-10, ни в топ-20. Максимальные ставки по вкладам ищите в менее именитых банках.
Вклад «Пополняй»
Минимальная сумма - 1 тысяча рублей. Сроки варьируются от 3 до 36 месяцев. Максимальная процентная ставка - 4.5% годовых. Выплата процентов каждый месяц. Также можно выбрать капитализацию. При увеличении суммы будет увеличена ставка. Пополнять можно на 1000 рублей и больше. Частичное снятие невозможно. Важно : Если вы откроете этот вклад через сервис "Сбербанк Онлайн", то процентная ставка будет увеличена (до 5% годовых, в зависимости от срока).
| Сумма | Срок / Процентная ставка | ||||
| от 3 до 6 мес. | от 6 до 12 мес. | от 12 до 24 мес. | от 24 до 36 мес. | 36 мес. | |
| от 1 т.р. | 3.85% | 4% | 3.8% | 3.75% | 3.7% |
| от 100 т.р. | 4% | 4.15% | 3.95% | 3.9% | 3.85% |
| от 400 т.р. | 4.15% | 4.3% | 4.1% | 4.05% | 4% |
| от 700 т.р. | 4.35% | 4.5% | 4.3% | 4.25% | 4.2% |
| от 2 млн.р. | 4.35% | 4.5% | 4.3% | 4.25% | 4.2% |
Вклад «Сохраняй»
Все виды вкладов в Сбербанке России, как и вклад Сохраняй, направлены на минимизацию потерь от инфляции.
Сумма для открытия 1 тысяча рублей и больше. Процентная ставка достигает 5% годовых. Капитализация или выплата процентов будет производиться каждый месяц. Нет возможности пополнения и частичного снятия. Важно : Если открывать через сервис "Сбербанк Онлайн", то ставка будет увеличена (макс. 5.5% годовых).
| Сумма | Срок / Процентная ставка | ||||||
| от 1 до 2 мес. | от 2 до 3 мес. | от 3 до 6 мес. | от 6 до 12 мес. | от 12 до 24 мес. | от 24 до 36 мес. | 36 мес. | |
| от 1 т.р. | 4.8% | 4.15% | 4.35% | 4.5% | 4.4% | 4.35% | 4.3% |
| от 100 т.р. | 3.95% | 4.3% | 4.5% | 4.65% | 4.55% | 4.5% | 4.45% |
| от 400 т.р. | 4.1% | 4.45% | 4.65% | 4.8% | 4.7% | 4.65% | 4.6% |
| от 700 т.р. | 4.3% | 4.65% | 4.85% | 5% | 4.9% | 4.85% | 4.8% |
| от 2 млн.р. | 4.3% | 4.65% | 4.85% | 5% | 4.9% | 4.85% | 4.8% |
Вклад «Управляй»
Мин-ая сумма для открытия - 30 тысяч рублей. Возможно ежемесячное снятие на банковскую карту или капитализация процентов. Условиями вклада предусмотрены: автопролонгация, пополнение и частичное снятие. Макс. ставка - 4.2% годовых. Важно : Если открытие данного вклада будет произведено через сервис "Сбербанк Онлайн", то процентная ставка будет увеличена (до 4.7% годовых, в зависимости от срока).
| Сумма | Срок / Процентная ставка | ||||
| от 3 до 6 мес. | от 6 до 12 мес. | от 12 до 24 мес. | от 24 до 36 мес. | 36 мес. | |
| от 30 т.р. | 3.55% | 3.7% | 3.25% | 3.15% | 3% |
| от 100 т.р. | 3.7% | 3.85% | 3.4% | 3.3% | 3.15% |
| от 400 т.р. | 3.85% | 4% | 3.55% | 3.45% | 3.3% |
| от 700 т.р. | 4.05% | 4.2% | 3.75% | 3.65% | 3.5% |
| от 2 млн.р. | 4.05% | 4.2% | 3.75% | 3.65% | 3.5% |
Вклад «Пенсионный Плюс»
Данный вид вклада предназначается для пенсионеров. Минимальный депозит - 1 рубль. Срок вклада - 3 года. Ежеквартально будет производиться капитализация процентов или выплата (на банковскую карту или текущий счёт). Процентная ставка по вкладу - 3,5% годовых. Условиями вклада предусмотрены: автопролонгация, пополнение и частичное снятие.
| Сумма | Срок | Процентная ставка |
| от 1 р. | 36 мес. | 3.5% |
Если на вопрос о том, куда лучше вложить свои средства вы уже ответили, и выбор был сделан в пользу банковского вклада, то возникает новый вопрос: в какой банк лучше отнести сбережения и какой депозит выбрать. Что лучше – высокая процентная ставка или уверенность в сохранности своих средств? Оформить ли депозит под самые высокие проценты вклада или же пожертвовать высокой ставкой ради возможности распоряжаться своими средствами во время хранения? Каждый сам для себя отвечает на эти вопросы, но для того, чтобы помочь определиться с выбором, посмотрим, какие ставки по вкладам в 2013 году предлагают нам банки.
На существенное повышение или даже на повышение ставок вообще в течение 2013 года рассчитывать вряд ли стоит. По мнению аналитиков ставка выше 12% опасна, а к концу 2012 года многие банки вплотную подошли к этому рубежу, а некоторые и перешагнули его. Поэтому снижение ставок после новогодних праздников вполне закономерно и понятно. Несмотря на это, для 2013 года агрессивный рост вкладов путем привлечения клиентов ставками, значительно превышающими среднерыночное значение – явление распространенное. Кредитование населения идет высокими темпами, а значит, нужны еще денежные средства. Но не все банки придерживаются подобной политики, поэтому еще более актуальным становится опрос о том, что же лучше – высокая доходность или проверенный и надежный банк.
Вклады Сбербанка
Если говорить о надежном банке, то первым, что приходит в голову, это Сбербанк России. Не зря же на его долю приходится около 46% объема всех депозитов. Ставка по депозитам в 2013 году в Сбербанке может и не самая высокая, но за сохранность своих средств можно не беспокоиться. Наиболее популярными являются депозиты «Сохраняй», «Пополняй» и «Управляй», каждый из которых имеет свои преимущества.
Не предусматривает возможность приходных и расходных операций, но ставка по нему выше, чем по остальным вкладам – в рублях до 8,75%, в долларах – до 4,0% и в евро – до 4,5% годовых. Вклад «Пополняй» можно пополнять, но это немного снизит годовую ставку: в рублях она составит до 8,0%, в долларах – до 3,75 и в евро – до 4,25% годовых. Наиболее низкой будет ставка по депозиту «Управляй» — до 7,25% для вкладов в рублях, до 3,55% для вкладов в долларах и до 4,1% для вкладов в евро, но зато, кроме возможности делать дополнительные взносы появится возможность и частичного снятия с вклада до суммы неснижаемого остатка.
Конечно же, не обделил своим вниманием Сбербанк и клиентов пенсионного возраста, которым предлагает оформить те же вклады по более привлекательным условиям. А для зачисления пенсий на депозитный счет есть вклад «Пенсионный плюс» — проценты по нему ниже, чем по остальным вкладам (3,5% годовых), но удобство его очевидно.
Многих может также заинтересовать , позволяющий хранить свои средства сразу в трех валютах, что позволяет получить прибыль не только за счет процентов, но и за счет изменения курсов валют. Ставки по нему в рублях будут до 6,8%, в долларах – до 3,4% и в евро – до 3,75% годовых.
Вклады Россельхозбанка
Еще одна финансовая организация, сумевшая за довольно непродолжительное время завоевать доверие клиентов – это Россельхозбанк. Наиболее высокие проценты по вкладам 2013 года он предлагает по депозитам без возможности пополнения. Вклад «Классический», например, можно оформить по ставке до 10,25% в рублях, до 3,75% в долларах и до 4,2% в евро. А ставка по вкладу «130 лет роста» увеличивается после каждой пролонгации: при оформлении депозита она равна 6%, после первой пролонгации – 7%, после второй – 10% и после третьей – 12% годовых.
Среди пополняемых вкладов можно отметить депозит «Управляемый», который предусматривает также и возможность снятия средств до суммы неснижаемого остатка. Ставка по нему в рублях составляет до 7,5%, в долларах – до 3,25% и в евро – до 3,5% годовых.
Охваченными оказалось практически все слои населения, так как Россельхозбанк разработал также программы и для несовершеннолетних детей, и для пенсионеров. Ставка по вкладу детский в рублях будет до 8,05%, в долларах – до 3,55% и в евро – до 3,75%. А пенсионеры могут оформить пополняемый депозит «Пенсионный плюс» с возможностью частичного снятия по ставке до 8,0%.
Вклады Альфа банка
Из депозитов 2013 года в Альфа банке наиболее интересен вклад «Потенциал», сочетающий возможность как приходных, так и расходных операций. Ставка поэтому не будет слишком высокой и составит до 7,3% в рублях, до 3,0% в долларах и до 2,9% в евро. Из непополняемых вкладов заслуживают внимания вклад «Премия» с ежемесячной выплатой процентов и «Победа» с их ежемесячной капитализацией. Ставка по обоим депозитам будет достигать 9,6% по вкладам в рублях, 4,4% по вкладам в долларах и 4,1% по вкладам в евро.
Возможно, некоторых вкладчиков заинтересует благотворительный депозит «Линия жизни», по которому часть начисленных процентов в размере 0,05% от суммы депозита будет перечисляться в благотворительный фонд спасения тяжелобольных детей «Линия жизни». Оформить его можно по ставке 8,7% годовых.
Вклады Газпромбанка
Еще один банк, которому вкладчики без опасений доверяют свои сбережения – это Газпромбанк. Среди его вкладов с возможностью пополнения интересен «Газпромбанк – Оптимальный», по условиям которого можно частично снимать средства до суммы неснижаемого остатка. Ставка в рублях составит до 7,25% годовых, в долларах – до 3,25%, в евро – до 3,5%.
Наиболее высокую ставку Газпромбанк предлагает по депозиту «Газпромбанк – Срочный плюс», по которому отсутствует возможность приходных и расходных операций и ставка достигает 8,5% в рублях, 3,8% в долларах и 3,75% в евро.
Вклады ВТБ 24
Очень разнообразные условия по вкладам в 2013 году предлагает банк ВТБ 24. Среди вкладов, оформляемых в офисе, наиболее высокая ставка будет по пополняемому вкладу «ВТБ 24 – Растущий доход», по которому также возможны и расходные операции. Ставка по нему в рублях достигает 12% годовых, в долларах – 4,0% и в евро — 4,55% годовых. Интересен также депозит «ВТБ 24 – Индекс», так как годовой процент по нему может меняться в течение срока хранения в зависимости от изменений на финансовом рынке. Ставка по рублевым вкладам зависит от величины ставки рефинансирования, а по вкладам в иностранной валюте – от ставки LIBOR.
Из вкладов, оформляемых дистанционно, наиболее высокая ставка по депозиту «ВТБ 24 – Доходный – Телебанк». В рублях она достигает 9,3%, в долларах – 4,15%, в евро – 4,55% годовых.
Вклады Тинькофф банк
Банк Тинькофф в 2013 году также, как и раньше, предлагает нам один вид вклада «Смартвклад», оформляемый в рублях, долларах или евро. Примечателен он тем, что оформляется исключительно дистанционно (если только вы не хотите посетить единственный офис этого банка в Москве). По условиям возможно как пополнение, так и частичное снятие по этому депозиту. Ставка по нему зависит только от срока вклада и составляет от 9,0 до 10,5% в рублях и от 3,5 до 5,0% в иностранной валюте.
Вклады Хоум кредит
Высокие ставки в 2013 году предлагает своим вкладчикам банк Хоум кредит. Вклад «Хорошие новости», открываемый на 6 месяцев, можно как пополнять, так и частично снимать с него средства. Ставка при этом составит 10% годовых. Более высокая ставка по депозиту «Только плюсы», который открывается на более длительный срок и с большим первоначальным взносом. Ставка по нему составит 12% годовых в рублях, 5,5% в долларах и евро.
Вклады Ренессанс капитал
Высокие ставки как для рублевых вкладов, так и для вкладов в иностранной валюте, предлагает для своих клиентов банк Ренессанс капитал. Так, например, оформить вклад «Ренессанс Доходный» без возможности пополнения и снятия можно по ставке, достигающей 12% в рублях и 7% в долларах или евро. Депозит «Ренессанс Удобный», сочетающий возможности и приходных, и расходных операций можно оформить по ставке, которая составляет до 11% в рублях и до 5,5% в иностранной валюте.
Вклады в Сбербанке России на протяжении многих лет остаются самыми востребованными среди населения страны. Хоть процентные ставки по вкладам в Сбербанке недостаточно высоки в сравнении с рядом других банков, Сбербанк по прежнему остается лидером по привлечению депозитов, о чем свидетельствуют статистические показатели.
Рассмотрим все депозитные продукты, который предлагает главный Банк страны и определим наиболее выгодные вклады под проценты в Сбербанке России. Но, для начала проанализируем изменения, произошедшие в 2013 году в сфере процентных ставок.
Изменения процентных ставок по вкладам Сбербанка за 2013 год
Проценты по вкладам в 2013 году подвергались нескольким изменениям.
В конце марта были понижены ставки по вкладам, привлекаемым через Интернет. Следующее изменение в сторону снижения процентных ставок произошло 30 апреля, тогда были понижены ставки по вкладам в иностранной валюте и по вкладам онлайн.
Третья волна понижений процентных ставок пришлась на 15 мая, тут претерпели уже изменения рублевые вклады.
В результате трех снижений ставки по вкладам, размещаемым через Интернет, снизились на 0—0,05 процентных пункта, ставки по депозитам из базовой линейки уменьшились на 0—0,75 процентных пункта.
Время идет, а процент растет
Вклад « » — это лидер среди депозитных программ Сбербанка в 2013 году. Процентные ставки составляют 6,15—9,5% в рублях и являются самыми привлекательными в Сбербанке. Это рублевый вклад, который основывается на принципе: чем дольше средства находятся в банке, тем выше будет процент. Минимально разместить можно 1000 рублей и на срок 2 года. Процентные ставки составляют 6,15—9,5%.
Проценты по срочным вкладам
Проценты по срочным вкладам Сбербанка в 2013 году уменьшились на 0—0,75 процентных пункта.
Вклад «Сохраняй » в 2013 году — одно из наиболее выгодных депозитных предложений банка. Он предназначен для вкладчиков, которые готовы разместить свои средства и забыть о них на время их нахождения на депозите. Кстати, срок вклада разрешено выбирать с точностью до одного дня. Минимальный взнос - 1000 рублей. Процентные ставки в рублях составляют 4,90—8%, а в долларах и евро 1—3,25%. Проценты начисляются ежемесячно, и могут быть выплачены вкладчику, либо капитализироваться и приносить повышенный доход.
Процентные ставки по вкладу «Пополняй » в 2013 году составляют 4,85—7,25% в рублях, 1,10—3% в долларах и евро. По вкладу предусмотрены дополнительные взносы. Причем пополнять вклад можно неограниченное количество раз. При достижении следующего суммового диапазона происходит повышение процентной ставки.
Вклад «Управляй » — это удобный инструмент для распоряжения своими средствами. Размещая деньги во вклад, вы сохраняете за собой возможность пополнять счет, а также осуществлять по нему расходные операции в пределах суммы неснижаемого остатка. Диапазон процентных ставок по вкладу составляет 4,05—6,5% в рублях и 1—2,8% в долларах и евро. Проценты выплачиваются ежемесячно. Для открытия вклада «Управляй» необходима сумма от 30000 рублей, 1000 долларов или евро. Разместить денежные средства в рамках этого вклада банк предлагает на срок от 3 месяцев и до 3 лет.
| Название вклада | Процентная ставка в рублях | Процентная ставка в евро | |
|---|---|---|---|
| 4,90—8,0% | 1,00—3,25% | 1,00—3,25% | |
| 4,85—7,25% | 1,10—3,0% | 1,10—3,00% | |
| 4,05—6,5% | 1,00—2,80% | 1,00—2,80% |
Таблица 1: Процентные ставки по срочным вкладам в 2013 году
Вклад «Подари жизнь»
Среди всех депозитных предложений Сбербанка есть вклад « », который кардинально отличается от других. Это комбинированный депозитный продукт, который позволяет получать доход и при этом принимать участие в благотворительных программах. Срок размещения средств - 1 год. Процентная ставка установлена на уровне 7,25%. Каждый квартал осуществляются отчисления в размере 0,3% от сумы вклада в благотворительный фонд «Подари жизнь».
Мультивалютные проценты
Процентные ставки по вкладу « » в 2013 году составляют: 5,30—6,10% в рублях, 0,01—2,7% в долларах США и евро. Этот вклад разработан для вкладчиков, которые нуждаются в частой конвертации валют. Минимальная сумма первоначального взноса - 5 рублей, 5 евро или долларов, срок размещения — от 1 и до 2 лет.
Процентные ставки по вкладам онлайн
Среди всех вкладов Сбербанка, есть определенная группа депозитов, которые можно открыть дистанционно, используя систему Сбербанк-Онлайн. Удаленный банковский помощник позволяет оформить вклад, используя понятный и удобный интерфейс, выполняя пошагово все операции. Мало того, что это очень удобно, экономит время, так еще и процентные ставки по вкладам, размещенным онлайн, будут на порядок выше. По рублевым депозитам примерно на 1%, а по валютным на 0,15%.
Система Сбербанк-Онлайн позволяет оформить следующие виды вкладов: Сохраняй Онл@йн , Пополняй Онл@йн , а также Управляй Онл@йн .
| Название вклада | Процентная ставка в рублях | Процентная ставка в долларах | Процентная ставка в евро |
|---|---|---|---|
| 5,65—8,75% | 1,15—3,40% | 1,15—3,40% | |
| 5,60—8,0% | 1,25—3,15% | 1,25—3,15% | |
| 4,8—7,25% | 1,15—2,95 | 1,15—2,95% |
Таблица 2: Процентные ставки по вкладам онлайн в 2013 году
Выгодные проценты по вкладам для пенсионеров
Для отдельных категорий вкладчиков, таких как пенсионеры, Сбербанк предлагает особые условия по вкладам. Например, размещая средства во вклады «Сохраняй » и «Пополняй » пенсионеры могут рассчитывать на более высокие процентные ставки. По первому депозиту доходность колеблется от 5,50% до 8,00%, а по второму от 5,55% до 7,25%.
Есть и специальная депозитная программа, рассчитанная только на пенсионеров — вклад «Пенсионный плюс». Разместить средства во вклад можно на срок до трех лет и под ставку — 3,50%, если учесть условия капитализации процентов, то фактическая ставка будет равна 3,67%. Минимальная сумма для открытия вклада - это 1 рубль. Есть возможность пополнения депозита, а также снятия средств до суммы неснижаемого остатка.
| Название вклада | Процентная ставка в рублях | Процентная ставка в долларах | Процентная ставка в евро |
|---|---|---|---|
| 5,50—8,0% | 1,50—3,25% | 1,50—3,25% | |
| 5,55—7,25% | 1,65—3,00% | 1,65—3,00% | |
| 3,50% | — | — |
Таблица 3: Процентные ставки по вкладам для пенсионеров в 2013 году
Тем, кто еще в раздумьях и не желает как-то ограничивать себя в распоряжении своими средствами Сбербанк предлагает вклад « ». Процент по вкладу до востребования составляет 0,01%.
Ушедший год стал для первого банка России не просто успешным. Поворот в сторону нестандартных для Сбербанка решений удивил не только его самых преданных и консервативных клиентов.
Согласно статистике в одной лишь поисковой системе Яндекс ему посвящено более 9 миллионов запросов ежемесячно. Что касается привлечения средств физических лиц, то аналитики банка отмечают запуск в Москве специального тарифного плана для премиум-клиентов (канал «Сбербанк Премьер»), а также открытие 100-ого офиса для состоятельных клиентов (канал «Сбербанк Первый»). Состоятельные клиенты разместили на вкладах банка более 780 миллиардов рублей. Доля остатков пассивов канала «Сбербанк Первый» в общем объеме пассивов Сбербанка выросла за год с 9,3% до 10,6%.
Результаты ушедшего года
Совершенно естественным результатом новой политики стал прирост вкладов населения в 2013 году на 20,6%, общий размер которых и без того составляет более 40% от всех банковских депозитов частных лиц. За один декабрь средства физических лиц увеличились на 644 млрд. рублей и приблизились к 8 трлн. рублей. Если сравнить это число с объемом депозитов крупнейшего розничного банка страны ВТБ24, занимающего вторую строчку по размеру привлеченных капиталов от физических лиц, то у последнего этот же показатель дотягивает только до 1,3 трлн. рублей, т. е. оказывается в 6 раз меньше. Согласно предварительным данным чистая прибыль Сбербанка в прошедшем году составила 350 млрд. руб., и это почти в 10 раз больше дохода второго банка РФ.
Не лишним будет напоминать, что не только по этим балансовым показателям Сбербанк стабильно занимает первые строчки разных финансовых рейтингов среди российских кредитно-финансовых учреждений. Классический индекс Сбербанка размера активов-нетто, по которому традиционно расставляются по местам банки в мировой финансовой системе, показывает уровень 16,7 трлн. рублей, что 5 раз больше, чем у Газпромбанка, занимающего следующее место в российской экономике.
Именно по показателям этой пятерки, привлекающих наибольшее количество средств населения, Центробанк рассчитывает максимальную ставку депозитов для ориентира на рынке банковских депозитов.
Перспективы
По мнению большинства экспертов, депозитные предложения Сбербанка в уже наступившем году будут характеризоваться постепенным снижением ставок. А все благодаря тому, что среди розничных продуктов банка постоянно появляются новые кредитные программы с весьма привлекательными для заемщиков условиями. И, как следствие, Сбербанку уже не выгодно привлекать деньги во вклады на прежних условиях, потому как после удешевления кредитных программ снижается стоимость привлечения свободных средств у вкладчиков.
Следует пояснить, что речь идет о снижении доходности по рублевым депозитам. В случае с валютными вкладами вопрос пока остается открытым, поскольку определенное влияние здесь будут оказывать процессы, происходящие в мировой экономике.
Вклады в 2014 году
Программа вкладов Сбербанка на 2014 год включает в себя классические срочные вклады в рублях и валюте, депозитные счета для пенсионеров, для клиентов в интернете, специальный благотворительный счет. Также, для сохранения и накопления средств банк предлагает открыть обезличенные металлические счета или приобрести . Каждый человек сможет выбрать наиболее оптимальный вариант для своих сбережений, чтобы не только их сохранять, но и приумножать.
| Название продукта | Ставки (диапазон в %) | Срок (диапазон в месяцах) | Минимальная сумма |
Классические срочные вклады |
|||
Международный | Иены: 0,3 - 2,25Швейцарские франки: 0,1 - 2,5Фунты стерлингов: 0,55-3,25 | 1 000 000 иен10 000 швейцарских франков10 000 фунтов стерлингов | |
Мультивалютный | Рубли: 0,01 - 5,9Доллары: 0,01 — 1,78Евро 0,01 - 1,78 | 5 рублей5 долларов США5 евро | |
Пополняй | Рубли: 4,6 - 7,28Доллары: 0,4 - 2,11Евро: 0,4 - 2,11 | ||
Сохраняй | Рубли: 4,4 — 7,76Доллары: 0,3 – 2,33Евро: 0,3 - 2,33 | 1 000 рублей100 долларов США100 евро | |
Управляй | Рубли: 4 - 6,68Доллары: 0,35 - 1,9Евро: 0,35 - 1,9 | ||
Онлайн вклады, доступные для открытия в интернете |
|||
Пополняй Онлайн | Рубли: 4,85 – 7,58Доллары: 0,5 - 2,22Евро: 0,4 - 2,22 | 1 000 рублей100 долларов США100 евро | |
Сохраняй Онлайн | Рубли: 4,65 - 8,07Доллары: 0,4 - 2,43Евро: 0,4 - 2,43 | 1 000 рублей100 долларов США100 евро | |
Управляй Онлайн | Рубли: 4,25 - 6,97Доллары: 0,45 — 2,01Евро: 0,45 – 2,01 | 30 000 рублей1 000 долларов США1 000 евро | |
Депозитные счета для пенсионеров |
|||
Пенсионный Плюс | Рубли: 3,5 (3,67) | ||
Пополняй (пенсионный) | Рубли: 5,3 – 7,28 Доллары: 0,8 - 2,11 Евро: 0,8 - 2,11 | 1 000 рублей 100 долларов США |
|
Сохраняй (пенсионный) | Рубли: 5 - 7,76 Доллары: 0,6 – 2,33 Евро: 0,6 - 2,33 | 1 000 рублей 100 долларов США |
|
Специальный благотворительный вклад |
|||
Подари Жизнь | Рубли: 6,4 (6,56) | 10 000 рублей |
|
Металлические счета |
|||
Оплата в рублях по курсу продажи, установленному банком: золото, серебро, платина, палладий | |||
Сберегательные сертификаты |
|||
Сберегательный сертификат Сбербанка России | 10 000 рублей |
||
Максимальные значения процентных ставок указаны с учетом капитализации.
Как видим из таблицы, продолжительность сбережения средств в Сбербанке начинается с одного месяца и заканчивается сроком 3 года, если говорить о депозитах, и не имеет ограничительного срока, если вкладываться в драгоценные металлы.
Размер процентной ставки зависит от суммового диапазона во вкладах: Международный, Мультивалютный, Пополняй, Пополняй (пенсионный), Пополняй Онлайн, Сохраняй, Сохраняй (пенсионный), Сохраняй Онлайн, Управляй, Управляй Онлайн.
Кстати, пенсионеры теперь тоже имеют возможность открывать вклады Сбербанка в онлайн режиме. Тем более что банк проводит для них бесплатные обучающие семинары по ликвидации компьютерной безграмотности. Помимо обучения пользования интернет-банкингом на курсах рассказывают о других полезных функциях, которые доступны любому человеку через виртуальную сеть: поиск расписания работы транспорта, покупка билетов, госуслуги и информация о льготах.
Порядок выплаты и начисления процентов по вкладам Сбербанка в 2014 году может быть следующий:
— В конце срока: Международный, Сберегательный сертификат.
— Ежемесячная рента или капитализация раз в месяц по выбору клиента: Пополняй, Пополняй (пенсионный), Пополняй Онлайн, Сохраняй, Сохраняй (пенсионный), Сохраняй онлайн, Управляй, Управляй Онлайн.
— Ежеквартальная рента или капитализация раз в квартал по выбору клиента: Мультивалютный, Подари жизнь.
— Ежеквартальная рента: Пенсионный плюс.
В большинстве вкладов Сбербанка предусмотрены дополнительные управляющие опции в течение действия договора:
— Пополнение: Мультивалютный, Пенсионный плюс, Пополняй, Пополняй (пенсионный), Пополняй Онлайн, Управляй, Управляй Онлайн, ОМС.
— Частичный расход: Пенсионный плюс, Управляй, Управляй Онлайн, ОМС.
— Одновременная возможность расхода и пополнения: Пенсионный плюс, Управляй, Управляй Онлайн, ОМС.
— Льготное начисление процентов при досрочном расторжении договора: Международный, Мультивалютный, Пополняй, Пополняй (пенсионный), Пополняй Онлайн, Сохраняй, Сохраняй (пенсионный), Сохраняй Онлайн, Управляй, Управляй Онлайн.
Оформить вклад в пользу третьих лиц, например, на несовершеннолетних детей или других родственников, можно в продуктах: Пополняй, Управляй, Сохраняй, Сохраняй Онлайн, ОМС.
