Порядок рефинансирования ипотеки в газпромбанке. Рефинансирование ипотеки газпромбанк

Что это такое

Дорогие читатели! Статья рассказывает о типовых способах решения юридических вопросов, но каждый случай индивидуален. Если вы хотите узнать, как решить именно Вашу проблему - обращайтесь к консультанту:

ЗАЯВКИ И ЗВОНКИ ПРИНИМАЮТСЯ КРУГЛОСУТОЧНО и БЕЗ ВЫХОДНЫХ ДНЕЙ .

Это быстро и БЕСПЛАТНО !

Рефинансирование предоставляется при условии получения кредита на приобретение недвижимости в другом банке. Предполагается, что условия нового договора будут более выгодными, позволят снизить процентную ставку по кредиту, уменьшить суммы ежемесячных взносов, увеличить период погашения и др. Ведется предварительный анализ и сравнение условий банков.

Не всегда понижение процентной ставки по всему договору дает преимущество по сумме погашения, поскольку могут не учитываться при расчете комиссии или повышение процента по дисконту – программе лояльности Газпромбанка к постоянным и зарплатным клиентам.

Сумма рефинансирования отправляется напрямую в банк, первоначально предоставивший ипотеку с целью покрытия задолженности. Размер погашения по договору с Газпромбанком регулируется каждый месяц фиксированными или гибкими суммами. Есть возможность досрочного погашения при уведомлении кредитного учреждения заранее в оговоренные в договоре сроки.

Условия

Сумма доступных к рефинансированию средств равна от 600 тыс. руб. до 45 млн руб. Такое обеспечение предоставляют немногие банки России, поэтому в случае с покупкой дорогостоящего объекта недвижимости обращение в Газпромбанк – единственный доступный способ погашения ссуды на приемлемых условиях.

Сумма в долларах, доступная по ипотеке, определяется в соотношении по действующему курсу на момент оформления договора и внесения залога.

При рефинансировании принимается в залог имущество, на которое у заемщика оформлено право собственности – приобретаемый объект недвижимости по банковскому продукту или другой объект, на которое есть владение.

Газпромбанк предлагает перекредитование ипотечных займов, полученных первоанчально ка в российской, так и иностранной валютах.

Процентная ставка в Газпромбанке по ипотечному продукту зависит от такого понятия как дисконт. Представлен он соотношением реальной стоимости приобретенного в кредит жилья к выплаченной фактически сумме за недвижимость.

К примеру, при дисконте в 20%, ставка по рефинансированию составит 10,5% в год, при том, что стандартно процент установлен в размере 13.3% годовых.

Если дисконт равен от 10 до 15%, то ставка по рублевой ипотеке определена в 10%, а по долларовому пакету услуг – в 10,5% ежегодно.

Для клиентов, которые не подключены к зарплатному проекту в Газпромбанке, то есть не являются клиентами кредитного учреждения, процентная ставка на рефинансирование увеличивается соответственно на 0,50% к стандартному показателю. Если накопительный счет или депозит открыт в другом финансовом учреждении, также ставка повышается на 0,25% в год.

Срок погашения кредита максимально предполагается в течение 30 лет. Точная сумма, выдаваемая банком, зависит от многих условий, которые уточняются в индивидуальном порядке при оформлении займа.

Погашение по первоначальному договору ипотеки должно составлять не менее 3 лет с момента заключения соглашения на момент подачи заявления в Газпромбанк.

Кредит предоставляется на единовременной основе, комиссия за его выдачу не взимается. Обязательно страхуется риск утраты или повреждения объекта недвижимости.

Требования к клиентам

К заявителям по программе ипотечного кредитования предъявляются следующие требования:

• возраст должника – от 22 до 55 лет для женщин, максимальный ценз для мужчин — достижение 60 лет при полном прекращении договора в связи с погашением задолженности;
• обязательно гражданство РФ, статус резидента, находящегося на территории страны не менее 6 месяцев, общий стаж должен превышать 1 год;
• работа по трудовому договору в течение периода не менее 6 месяцев на последнем месте занятости;
• внесение первоначального взноса за счет собственных средств или потребительского кредита в размере не менее 15% от стоимости приобретаемого жилья;
• требуется обязательно регистрация по месту жительства в Москве или Московской области, в регионах прописка допускается для заемщика в случаях, если там расположены филиалы Газпромбанка.

По запросу банка необходимо предоставить пакет документов на регистрируемое жилья и в подтверждение статуса платежеспособности заемщика.

В него входят:

• подтверждение личности должника – удостоверение гражданина РФ;
• справка о доходах с официального места работы;
• копия кредитного договора с банком, изначально оформившем ипотеку;
• справка из банка-кредитора об остатке задолженности по займу;
• согласие учреждения, выдавшего ссуду, под его рефинансирование в Газпромбанке;
• подтверждение отсутствия просрочки по договору на весь период его исполнения.

Если оформляется в ипотеку недвижимость без предоставления залога стоимостью менее 1,5 млн руб., то требуется привлечение поручителя, при цене более 1,5 млн руб. – двух граждан, платежеспособность которых полностью подтверждена.

Как сделать реструктуризацию ипотеки в Газпромбанке

Оформление заявки на рефинансирование осуществляется в ближайшем отделении Газпромбанка или на официальном сайте онлайн. При отправлении анкеты через интернет предоставляется предварительное решение. После этого необходимо обратиться в офис учреждения для подачи официальных документов и подписания заявления лично заемщиком.

Для получения точного процента по ипотеке необходимо просчитать ставку с учетом множества условий совершения сделки. По программе не предполагается внесение первоначального взноса.

Для этого можно использовать кредитный калькулятор онлайн:

Газпромбанк предлагает множество способов погашения задолженности по ипотеке. В их числе оплата через Почту России, терминалы, собственные банкоматы, со счета, с карты и др.

Нюансы

Реальная сумма выдаваемых кредитных средств рассчитывается индивидуально в пределах установленных лимитов. Она зависит от стоимости недвижимости, которая определяется независимыми оценщиками по распоряжении банка.

Услуга рефинансирования доступна для граждан при наличии у них только одного оформленного пакета по программе ипотечного кредитования. В случае, если кредиты оформлены в нескольких финансовых учреждениях, услуга не предоставляется.

Стандартная ставка по рефинансированию составляет от 11 до 11.5% и определяется статусом клиента, для зарплатных и постоянных предоставляются скидки по программе лояльности Газпромбанка.

К преимуществам перекредитования в банке можно отнести длительный период выплаты – до 30 лет, отсутствие комиссии за выдачу ипотеки, отсутствие ограничений по погашению задолженности – действует только минимальный порог ежемесячной оплаты.

Возможно оформление как в рублях, так и иностранных денежных единицах – рублях или долларах. Вместо залога допускается поручительство. Кредит предоставляется при выкупе от 25% от стоимости жилья. Оперативная выдача ипотеки без задержек с быстрым оформлением договора.

Среди нюансов и отрицательные моменты в оформлении ипотеки в Газпромбанке. Не исключены задержки рассмотрения документов, которые могут затянуться на пол-года и более. Если кредит погашен в другом учреждении менее, чем на 15%, то в принятии заявки на рефинансирование будет однозначно отказано. Газпромбанк предъявляет достаточно высокие требования к приобретаемому объекту недвижимости, особенно на вторичном рынке.

Если в отношении него зафиксированы частые переходы права собственности – смена владельцев, то во избежание рисков потери владения на жилье такое имущество не будет принято в качестве залога.

Процентная ставка по кредиту также зависит от подключения пакета добровольного страхования жизни и здоровья заемщика, риска потери им трудоспособности. Это дополнительные растраты для должника, но и защита от непредвиденных обстоятельств, которые могут повлечь неблагоприятные имущественные последствия.

В области банковских услуг развитие России по-настоящему воодушевляет. За последние годы появилось огромное разнообразие кредитных программ от большого многочисленных банков. В частности, рефинансирование предлагают практически все банки. Более того, оно пользуется заслуженной популярностью клиентов, поскольку позволяет улучшить условия уже взятого кредитного обязательства. Особенно выгодно это, когда дело касается ипотеки, ведь данный заём всегда предполагает крупную сумму и продолжительный срок выплат.

Как и многие другие, предлагает и Газпром рефинансирование ипотеки . При этом заемщикам не стоило бы сбрасывать со счетов этот банк, поскольку его условия на фоне других кредитных организаций являются достаточно интересными.

Условия рефинансирования ипотеки в Газпромбанке в 2019 году

Если вы уже выплачиваете ипотеку, взятую в другом банке не на самых выгодных условиях, то рефинансирование ипотеки других банков может оказаться спасительным кругом. Рассмотрим, на каких условиях банк готов рефинансировать вашу ипотеку:

• ипотека должна быть взята физическим лицом;
• максимальное время выплат – 30 лет;
• банк не предоставляет более 4.5 млн. рос. р. на выплату кредита в начальном банке;
• минимальная процентная ставка – 11,50%, что намного ниже большей части других банков, однако при этом нужно быть зарплатным клиентом Газпромбанка и предоставить доказательства оформления обременения;
• при этом необходимо предоставить залоговый дисконт в размере не менее половины стоимости приобретаемого жилья;
• можно выплачивать ипотеку как аннуитетными платежами, так и дифференцированными, при этом допускается досрочное погашение.

Необходимо, однако, учитывать, что перечисленные условия будут скорректированы сообразно каждому случаю, то есть клиенты с разным доходом, и величиной ипотеки вряд ли смогут рефинансировать ипотеку в Газпроме на аналогичных условиях.

Что требуется от заемщика для рефинансирования ипотеки в Газпромбанке?

Что касается условий для потенциальных пользователей услуги рефинансирования, то они не отличаются от условий для обычных заемщиков:

• необходимо быть гражданином РФ в возрасте от 20 до 55 и 60 лет для женщин и мужчин соответственно;
• необходимо иметь прописку или регистрацию в регионе, населенном пункте, где вы оформляете рефинансирование;
• положительная кредитная история;
• не менее года официального стажа, при этом последние полгода должны быть отработаны на текущем месте.

Соответствие всем требованиям необходимо подтвердить документально при подаче заявления на оформление рефинансирования.

Как оформить рефинансирование Газпром ипотеки других банков?

Чтобы получить от Газпрома средства на оплату ипотеки, выданной в другом банке, рекомендуется сначала ознакомится с подробными условиями предоставления услуги.

1. Можно связаться с менеджерами банка – обратившись в лично, или позвонив по номерам, указанным на сайте.
2. После чего необходимо оформить заявку онлайн или в филиале банка. Решение будет принято в течение 4-ех рабочих дней. О решении уведомят сотрудники банка.
3. Затем необходимо будет произвести оценку приобретаемого жилья и на основании предоставленных документов и оценок, будет составлен договор, который подписывает клиент и представитель банка. Все условия будут прописаны в документе.
4. Последний шаг – государственное оформление ипотеки.

На сегодняшний день Газпромбанк остаётся одним из крупнейших банков на территории Российской Федерации по размерам свободных активов. Более того, он является основанием в группе объединения крупных финансовых медийных, газо- и нефтедобывающих компаний. В связи с этим, вряд ли кого-то может удивить тот факт, что данная организация работает со многими ипотечными программами, рассчитанными едва ли не для любой категории граждан.

Рефинансированием называют погашение имеющихся кредитов за счет оформления новых, с более выгодными условиями. Это довольно распространённая в России практика, особенно когда дело касается больших займов, к которым относится и ипотека. Берётся такой кредит обычно надолго, более, чем на десять лет, а финансовая обстановка может кардинально измениться в течение двух-трёх лет, в связи с чем может произойти:

По этим причинам некоторые банковские учреждения предлагают заёмщикам рефинансирование крупных кредитов. Газпромбанк рефинансированием ипотеки также занимается и имеет специально разработанную программу, участвовать в которой могут не только клиенты данного банка.

Дорогие читатели!

Наши статьи рассказывают о типовых способах решения юридических вопросов, но каждый случай носит уникальный характер. Если вы хотите узнать, как решить именно Вашу проблему - обращайтесь в форму онлайн-консультанта справа →

Это быстро и бесплатно! Или звоните нам по телефонам (круглосуточно):

Условия

Газпромбанк рефинансирует ипотечные займы на определённых условиях, а именно:

В любом случае, необходимо иметь в виду, что данные условия могут быть несколько изменены в зависимости от индивидуальной заявки, поскольку уровень дохода, условия ранее заключённого договора и оставшаяся задолженность разные. Чистота кредитной истории также будет существенно влиять на рефинансирование в Газпромбанке.

Требования к заемщику

Разумеется, для перекредитования в Газпромбанке будущие клиенты должны соответствовать и определённым требованиям:

Перед тем, как оформлять рефинансирование, следует несколько раз всё тщательно обдумать и рассчитать, насколько это выгодно, так как сама суть данной программы в том, чтобы помочь гражданам разобраться с задолженностью, не потеряв при этом жилплощадь. Важно помнить, что процесс рефинансирования не во всех случаях выгоден, поэтому условия прежнего и нового договора важно внимательно прочесть, прежде, чем подписывать что-либо.

Плюсы программы

Все ипотечные программы имеют свои преимущества и недостатки. В отношении рефинансирования кредита в Газпромбанке плюсами является:

Строгость требований банка к будущим клиентам оправдана, так как, благодаря ним, непогашенных кредитов очень мало. В свою очередь, это обеспечивает Газпромбанку финансовую стабильность, что не менее важно и для заёмщиков.

Минусы программы

К недостаткам оформления договора рефинансирования в Газпромбанке стоит отнести тот факт, что заёмщик получит отказ, если его нынешняя ипотека погашена менее чем на 15-20%. Кроме того, чем большая сумма уже выплачена, тем выше шанс того, что заявку одобрят. Минусом является и наличие ряда требований к недвижимости, которая будет отдана в залог банка, а если это жилплощадь вторичного рынка, список будет весьма внушительным. Более того, есть жильё, которое в залог может быть и вовсе не принято, к примеру, комнаты в коммунальных квартирах, квартиры в «хрущёвке» в Москве и области.

Минус заключается еще и в зависимости процентной ставки по кредиту от отсутствия или наличия страховки заёмщика. Без нее ставка будет больше на 2%. Кроме того, если в залог отдано жильё, на которое и была взята ипотека, до полного оформления ставка будет увеличена на 1%.

К недостаткам также относится необходимость подготавливать весьма внушительный список бумаг, включая и разрешение на финансирование, если кредит был взят у других банков. Это может стать серьезным препятствием, так как ждать иногда приходится и по полгода, пока не завершатся все проверки службой безопасности.

Как оформляется?

Экономическая обстановка не затронула программу рефинансирования ипотеки, действующую в Газпромбанке, поэтому и в 2017 она работает без изменений.

Последовательность оформления:

Для получения средств по оплате ипотеки от Газпрома, если кредит изначально был взят в других банках, последовательность в целом будет той же, но перед этим потребуется обратиться в свой банк для получения разрешения на подобное действо. Это отнимет немало времени, поэтому стоит быть готовым.

Некоторые нюансы

К документам, которые прилагаются к анкете-заявлению в Газпромбанк, потребуется приложить справку о доходах (форма 2-НДФЛ) или выписку из личного банковского счёта, дубликат трудовой книги (официально оформленная копия с подписями руководителя и печатями организации) и копию личного паспорта гражданина России. Также будет нужен договор ипотеки, которая рефинансируется, справка из банка, выдавшего кредит, справка о состоянии остатка задолженности и подтверждением наличия или отсутствия просрочки. Согласие банка, если кредит взят не в Газпромбанке, тоже нужно сразу вместе с банковским разрешением на прописку жильцов, а также правоустанавливающими документами на саму жилую недвижимость.

Подход к каждому клиенту индивидуален, так как и обстоятельства тоже разные. Кроме того, сотрудники данного банка также могут участвовать в программе, и для них на рефинансирование потребительских займов действуют ставки на 1-1,5% меньшие, чем для иных клиентов, которые зависят от того, на сколько лет берётся заём.

Дорогие читатели!

Это быстро и бесплатно! Или звоните нам по телефонам (круглосуточно).

За последние несколько лет проценты по ипотеке значительно снизились, в виду чего возникает потребность рефинансировать имеющуюся ипотеку. Рассмотрим, условия рефинансирования ипотеки в Газпромбанк в 2018 году, какие требуются документы, и как происходит процедура.

Рефинансирование ипотеки других банков в Газпромбанк

Программа рефинансирования ипотеки в Газпромбанк позволяет получить заем на погашение задолженности перед другим банком. При этом можно запросить в Газпромбанк сумму, равную долга по ипотеке, или большую.

Во втором случае совместно с переводом ипотеки в Газпромбанк, можно погасить потребительский заем или использовать лишние ресурсы на собственные нужды.

Запрошенный сверх задолженности по ипотеке кредит не может превышать 30% от ее остатка.

При этом деньги перечисляют поэтапно: вначале на оплату текущей ипотечной ссуды в другом банке, а после – на собственные нужды или на выплату по нецелевому кредиту.

Рефинансирование ипотеки в Газпромбанк предусмотрено провести на приобретенное жилье (при наличии права собственности), или по соглашению долевого участия (уступки прав) на покупку квартиры в новостройках, имеющих аккредитацию в Газпромбанк.

Условия физическим лицам

Рефинансирование ипотеки в Газпромбанк имеет такие условия:

• Минимальный размер: 0,5 млн. рублей (до 15% от цены объекта ипотеки).
• Ограничение: 45 млн. рублей (до 85% от цены жилья, приобретенного от собственника, или до 80% - с первичного рынка).
• Срок кредитования: до 30 лет. Время погашения может превышать срок, установленный первичным кредитором. До окончания выплат по ипотеке не должно быть менее 3 лет.
• Залог: жилье или имущественные права.
• Обеспечение: по желанию, поручительство физических лиц или передача в залог имеющегося жилья.
• Комиссия за выдачу кредитных средств: отсутствует.

Оформление страховки

По закону, выполняется страхование недвижимости от повреждения или уничтожения. При приобретении квартиры от собственника, следует также оформить полис на обеспечение титула. Иногда, это выступает обязательным, согласно правилам Газпромбанк.

Добровольно физическим лицам при рефинансировании ипотеки в Газпромбанке рекомендуют застраховать жизнь. Включаются стандартные риски: непредвиденного случая, потери работоспособности, смерти. Газпромбанк не ограничивает выбор страховой компании, но она должна соответствовать обязательным требованиям к ним. Узнать перечень таких страховщиков можно на сайте или запросить у сотрудника.

Ставка рефинансирования в 2018 году

Процентная ставка при рефинансировании ипотеки в Газпромбанк назначается индивидуально. Минимальный тариф в рамках акционного предложения, действующего до 30 апреля 2018 года, составляет 9,2% . Данная ставка назначается, если имеется добровольная страховка на жизнь. Но акция не применима для рефинансирования нецелевых ссуд, под залог жилого помещения, имеющегося в собственности.

Почему в рефинансировании ипотеки могут отказать?

Требования к заемщикам

Воспользоваться рефинансированием ипотеки, оформленной ранее в другом банке, в Газпромбанк могут граждане РФ, имеющие регистрацию в пунктах нахождения подразделений Газпромбанк.

Прочие требования к заемщикам выражены так:

• возраст: от 20 лет, на момент завершения кредитных обязательств, клиенту не должно быть свыше 65 лет;
• занятость на нынешнем месте: от 6 месяцев;
• совокупный стаж: от года;
• отсутствие отрицательной истории кредитования.

К уровню заработной платы требований нет, но он должен быть достаточным для оплаты соответствующего займа.

Созаемщики также должны соответствовать указанным характеристикам.

Список документов

Обращаясь в отделение Газпромбанк, физическим лицам стоит сразу взять с собой все бумаги, чтобы не затягивать сроки рассмотрения.

Список документов на рефинансирование в 2018 году выглядит так:

• Паспорт.
• СНИЛС (потребуется для указания номера в заявке).
• Трудовая книга.
• НДФЛ-2, или выписка из любого финансового учреждения, содержащая информацию о поступлениях выплат от работодателя. В ней должны быть описаны величины доходов за 12 месяцев. Если заемщик работает на нынешнем месте менее года, то за фактический период трудоустройства (минимум полгода).

Если у заемщика имеются дополнительные источники заработка, требуется предоставить подтверждения с указанием их величин.

Помимо личных документов, потребуются иные, поясняющие текущие обязательства перед другими банками:

• Копия ипотечного договора.
• Справка от другого банка, с указанием размера задолженности. Если информации о рефинансируемой ипотеке в БКИ недостаточно, потребуются дополнительные сведения: имеющиеся просрочки, дата окончания ипотеки, др.
• Документы по залогу: подтверждение права собственности, описание характеристик объекта и т.д.

В виду того, что могут потребоваться и иные бумаги, стоит запросить полный список документов у кредитного менеджера.

Калькулятор рефинансирования

На сайте Газпромбанк отсутствует онлайн калькулятор, а потому провести предварительный расчет ставки и изменения ежемесячного платежа, невозможно. Узнать о предлагаемом размере ставки для своих условий можно только после подачи заявки.

Повышение процентов в 2018 году предусмотрено на период до передачи договора залога:

• на 1% - при составлении доверенности представителю Газпромбанк на регистрацию ипотеки;
• на 2% - при отсутствии доверенности.

Как подать заявку

Подать заявку на рефинансирование ипотеки в Газпромбанк можно в офисе учреждения или через сайт банка.

Онлайн заявка имеет довольно упрощенный вид:

• персональные данные;
• паспортная информация;
• место жительства;
• город для обслуживания кредита;
• населенный пункт, где приобретается недвижимость;
• цель кредитования;
• необходимая сумма и срок;
• телефон и адрес электронной почты.

После отправки заявки на рефинансирование ипотеки другого банка, необходимо дождаться звонка от сотрудника Газпромбанк. Он проконсультирует относительно условий программы, и подскажет детали оформления.

Если есть желание подать заявку в отделении, потребуется заполнить расширенную форму, в которой указываются сведения о месте работы, уровне дохода, семейном положении и т.п.

Оформление рефинансирования ипотеки в Газпромбанк

Процедура оформления рефинансирования ипотеки в 2018 году в Газпромбанк происходит по таким этапам:

1. Подать заявку и передать документы на рефинансирование.
2. Дождаться согласования. Оно длится 1-10 дней. Увеличение срока происходит, если место регистрации клиента и выдачи кредита не совпадают.
3. Заказать отчет у эксперта для оценки стоимости недвижимости (список рекомендованных организаций можно найти на сайте).
4. Подписать договор на обслуживание кредита.
5. Получить на счет заемные средства от Газпромбанк. Перечислить их на погашение ипотеки другому банку.
6. Зарегистрировать ипотеку и оформить переход залога в пользу Газпромбанк.

После заемщику остается лишь своевременно выплачивать ссуду в Газпромбанк согласно полученному графику платежей.

Досрочно погасить ипотеку полностью или частично разрешено в любое время без комиссий.

Заключение

В Газпромбанк рефинансирование ипотеки позволяет понизить ставку по действующей ипотеке на объект с первичного рынка или от частного собственника. Также допустимо получить средства на выплату нецелевой ссуды другого банка или на свои нужды. Подать заявку для участия в программе разрешено онлайн. Список документов стандартен.

Как и довольно большое количество отечественных банков, Газпромбанк относительно недавно открыл услугу рефинансирования кредитов, которые были оформлены в других банках. Организация способна предложить своим клиентам лояльную систему кредитования с меньшей процентной ставкой. Обратить внимание на эту возможность однозначно стоит, так как брать кредиты в описываемом банке действительно выгодно.

Среднее значения процентной ставки перекредитования ипотеки в Газпромбанке составляют примерно 12-13% (конкретное значение может меняться). Размер минимальной суммы составляется тридцать пять тысяч рублей, максимальный лимит может достигать планке в три миллиона рублей. Платежи совершаются ежемесячно, в случае досрочного погашения задолженности с заемщика не взимаются никакие штрафы. Процедуру рефинансирования ипотеки в Газпромбанке, ее особенности, условия и т. д. стоит рассмотреть подробнее.

Условия рефинансирования в Газпромбанке

Что такое ипотечный кредит? Это кредит, берущийся под залог приобретаемого имущества. Он способен значительно облегчить процедуру покупку жилья, так как человек не всегда может приобрести его одним платежом. Для этого берется кредит. Клиент заключает с банком договор, согласно которому он берет на себя обязанности совершения ежемесячных платежей в течение определенного срока времени. Однако никто не застрахован от форс-мажора. Внеплановые ситуации могут привести к возникновению задолженности, и заемщик уже не может оплачивать долг в штатном режиме.

В этом случае можно воспользоваться услугой рефинансирования ипотечного кредита в Газпромбанке. Учреждение начало свою работу в 1990-ом году и сейчас оно входит в число лидеров по выдаче различных кредитов в нашем государстве. Газпромбанк позволяет взять как новый ипотечный кредит, так и провести рефинансирование старого. Это можно сделать в трех валютах: рубль, евро и доллар.

Важно: конкретные требования процедуры рефинансирования могут изменяться для каждого клиента индивидуально. Они зависят от множества параметров: размер задолженности, ее размер и срок, платежеспособность клиента и т. д.

Воспользоваться в Газпромбанке услугой рефинансирования ипотеки других банков может клиент, отвечающий определенным требованиям. Основные условия, при которых заемщик может рассчитывать на получение денежных средств, выглядят так:

• его возраст должен составлять от 22-ти до 55-ти лет и от 22-ти до 60-ти лет лиц женского и мужского пола соответственно (в частных случаях максимальная планка быть изменена на несколько лет в большую сторону);
• клиент в обязательном порядке должен быть гражданином Российской Федерации и обладать действующим паспортом;
• также он должен обладать постоянным местом трудоустройства и стаж работы, который должен составлять не менее полугода;
• текущей ипотечный кредит, взятый в другом банке, должен быть погашен как минимум на пятнадцать процентов.

Так выглядят основные условия рефинансирования. Остальные требования и факторы достаточно гибки, и зависят они от других параметров. Стоит отметить, что описываемой программой могут воспользоваться как физические, так и юридические лица.

Размер процентной ставки рефинансирования ипотечного кредита

Значение ставки, под которую клиенту выдается заем для погашения ипотечного кредита в другом банковском учреждении достаточно сильно зависит от такого термина, как «дисконт» . Что же это такое? Дисконт – это соотношение процентного остатка долга реальной стоимости недвижимости (той ее доли, которая заложена в банке) к полной цене. В зависимости от этого параметра, процентная ставка по выданному кредиту на рефинансирование займа изменяется.

Например, если значение дисконта меньше или равно отметке в 20%, то процент, под который будет выдан кредит в иностранных валютах будет равняться 10.5%, в рублях же она будет принимать большее значение – 13.5%. Если значение дисконта колеблется в пределах от 20 до 25%, то ставка по рублевому кредиту будет составлять 12.5%, а по долларовому останется на таком же значении, как и в первом случае. При превышении дисконта отметки в 50%, ставка по долларовому кредиту также останется на отметке в 10.5%, а вот по рублевому снизиться до 12%.

Дополнительные надбавки

Также стоит отметить дополнительное условие. Оно заключается в том, значение ставки по рефинансированию ипотеки для заемщиков, не являющихся пользователями Газпромбанка, увеличивается на 0.25%. Данная надбавка может быть начислена также в зависимости от двух параметров: степень погашения действующей ипотеки , а также от наличия или отсутствия личной страховки . Все изменения значения дополнительной надбавки не могут производится более чем на 1%.

Важно: дополнительная надбавка к ставке в размере половины процента начисляется тем клиентам, заработная плата которых не поступает на открытый счет в Газпромбанке.

Минимальный и максимальный лимит

Минимальная сумма кредитования рефинансирования в Газпромбанке составляется 600 000 рублей. Максимальная отметка может достигать планки в 45 млн. Займы в иностранной выдаются согласно действующему курсу. Также имеется важное условие, оно заключается в том, что размер суммы не может быть меньше, чем 15% от цены залогового жилья.

Залогом всегда является недвижимость, правом собственности на которое обладает клиент. В индивидуальных случаях для того чтобы воспользоваться услугой рефинансирования действующей ипотеки в Газпромбанке может понадобится поручитель. Им может являться как гражданин государства, так и индивидуальный предприниматель или компания.

Расчет ипотечного кредита

Как было выше упомянуто, размер ставки по ипотеке и объем выдаваемых денежных средств изменяется под влиянием определенных условий. Описываемая программа не подразумевает уплаты первичного взноса. Максимальный срок кредитования может достигать отметки в 30 лет.

Чтобы рассчитать платежи по ипотеке и срок ее выплаты, настоятельно рекомендуется воспользоваться специальным ипотечным калькулятором , расположенным на официальном сайте банка на одноименной странице.

Процедура оформления рефинансирования ипотечного кредита

Первым шагом для получения займа на рефинансирование ипотечного кредита в Газпромбанке является заполнение анкеты. Сделать это можно абсолютно в любом отделении банка или же в режиме онлайн на официальном интернет-портале.

Процесс рассмотрения поданного заявления обычно занимает двое-трое суток, в частных ситуациях срок может увеличиться до пяти суток . За это время банк выносит вердикт по заявке и сообщает его клиенту. В частных случаях, срок может увеличиваться. Это зависит от скорости обработки предоставленной клиентом информации службой безопасности банка.

Важно: перед заполнением реквизитов и подачи заявления на кредитование клиенту нужно пройти процедуру оценки реальной стоимости жилья. Сделать это можно, обратившись в специализированную оценочную компанию, вердикт которой надо представить банку вместе с другими документами.

В случае если вынесенные вердикт по поданному заявлению принял положительный ответ, то клиенту нужно подписать соглашение о выдаче кредита на оплате действующей ипотеки. Также ему потребуется собрать и предоставить определенный пакет документов.

Пакет документов

После принятия заявления на выдачу займа для рефинансирования ипотечного кредита, клиент должен предоставить пакет документов. Он должен содержать:

• нотариально заверенную копию документа, подтверждающего личность заемщика (паспорт);
• справку об официальном заработке с текущего места трудойстрова;
• копия трудовой книжки, которая должна быть заверена на последнем месте работы (до текущего);
• действующий договор о выдаче ипотеки, заключенный ранее;
• выписка о текущей задолженности, полученная в банковском учреждении, где был взят ипотечный займ;
• документальное подтверждение банковского учреждения, выдавшего первоначальный кредит, на его рефинансирование в Газпромбанке.

Обслуживание займа

Как только все этапы оформления рефинансирования, клиент получает финансы, размер которых равен текущему остатку долга в другом банковском учреждении. Согласно положениям заключенного соглашения, платежи должны выполняться ежемесячно до определенного числа. Оно также указывается в договоре.

В зависимости от индивидуальных условий, размер выплачиваемой суммы может меняться или же быть фиксированным. Оплату можно производить в любом отделении банка, в банкоматах, а также на официальном интернет-портале. Заемщик обладает правом досрочного погашения кредита без каких-либо последствий и штрафов.

Возможно ли воспользоваться услугой рефинансирования физическим лицам

Ответ на этот вопрос «да». Газпромбанк предлагает услуги рефинансирования ипотечных кредитов как юридическим, так и физическим лицам. Однако относительно вторых действует исключение.

Физическое лицо может воспользоваться описываемой услугой только лишь в том случае, если оно обладает одним действующим кредитов в другом банке. Размер процентной ставки по выдаваемому займу зависит от значения. Газпромбанк оставляет за собой права отказа физическим лицами в рефинансировании ипотеки без объяснения причин.

Достоинства и недостатки

Как и любая другая банковская программа, возможность рефинансирования ипотечного кредита в Газпромбанке обладает собственным рядом достоинств и недостатков. К несомненным плюсам можно отнеси несколько факторов.

1. Долгосрочность. Максимальный срок выдаваемого займа может достигать отметки в тридцать лет, что значительно расширяет доступность услуги и позволяет выдавать клиентам довольно крупные денежные суммы.
2. Клиенту не придется оплачивать процедуру рассмотрения заявления на кредитования и непосредственно сам процесс выдачи денежных средств.
3. В Газпромбанке можно получить кредит как в рублях, так и в иностранной валюте – доллар или евро.
4. Вне зависимости от суммы и срока ипотеки, отсутствует максимальный размер платежа. Это означает, что клиент может расплатиться с банком досрочно, ежемесячно совершая платежи, больше минимального порога.
5. Отсутствие штрафов и дополнительных издержек за досрочное погашение ипотечного кредита.
6. Клиент может предоставит в качестве залога поручителей в случае отсутствия недвижимости.
7. Постоянные клиенты банковской организации, обладающие зарплатными картами, получают дополнительные скидки.
8. Снижение процентной ставки в случае наличия личной страховки у заемщика.

Однако существуют и недостатки. В частности, процесс рассмотрения заявки может затянуться на полгода из-за проверки предоставленной клиентом информацией службой банка. Также стоит отметить то, что кредит не будет выдан ни при каких условиях в случае, если первоначальная задолженность погашена мене чем на 15%. Последний минус касается залоговой недвижимости. Газпромбанк может выдвинуть довольно большое количество требования к жилью, особенно если оно находится на вторичном рынке.