Услуга рефинансирования в альфа-банке. Рефинансирование Альфа-Банк: условия

Кредитование – популярная услуга, получившая широкое распространение 15 лет назад. Сегодня практически каждый гражданин России имеет один или несколько долговых обязательств, взятых в нестабильные экономические времена. Как правило, ставки по таким займам превышают сегодняшние. Особенно это касается кредитных карт. Решение проблемы предлагает Альфа банк. Рефинансирование – одна из широкой линейки услуг данного финансового учреждения.

Кредит — это выдача средств на основе их возвратности, срочности и платности. Договор кредитования подразумевает, что клиент обязуется вернуть средства и заплатить за них процент. Если платёж не осуществляется вовремя, то банк вправе начислить штрафные санкции, которые бывают достаточно большими (особенно по кредитным картам).

В Альфа Банке можно не только взять новый кредит, но и рефинансировать старый

Но в жизни случаются ситуации, которые не позволяют клиентам своевременно вносить платеж: потеря работы, болезни, несчастные случаи и т.п. Банк идет навстречу клиентам, поскольку возврат долга является для банка источником дохода. В случае если займ оплачивать нет возможности либо вышла новая, более недорогая кредитная программа, то можно поступить следующим образом:

• реструктуризировать договор, то есть изменить параметры договора: сумму, срок, ставку;
• рефинансировать займ.

Рефинансирование потребительского кредита подразумевает получение нового займа на более выгодных условиях. В этом случае старый кредит погашается, и за клиентом закрепляется новый договор с более лояльными условиями.

Договор включает в себя индивидуальные и общие условия. По сути, это новый договор на новую услугу, а не продолжение имеющихся обязательств. В индивидуальных условиях прописаны все параметры нового займа: срок, ставка, сумма кредита. Также договор содержит процедуру погашения имеющихся задолженностей.

Ставки

Программа «Рефинансирование кредита Альфа банк» позволяет рефинансировать любые программы в сумме до 3 млн. руб. Это может быть один большой займ или несколько маленьких. Альфабанк выдаст большую сумму под низкий процент для погашения всех имеющихся кредитов. Представим основные условия по программе:

• сумма – 50 тыс. руб. – 3 млн. руб.;
• ставка – 11,9% годовых;
• срок – 1-7 лет.

Банк предлагает объединить максимум 5 займов. Заявку можно подать непосредственно на сайте.

Рефинансирование позволяет снизить долговые обязательства

Требования к клиентам

Не каждый клиент, взявший в долг, может надеяться на перекредитование. Данная заявка также отправляется банком на рассмотрение, а требования к заемщикам и параметрам рефинансируемого договора более строгие. Основными при рефинансировании в Альфа банке являются следующие требования:

• возраст заемщика должен быть от 23 лет и выше;
• сумма не может превышать 3 млн. руб.;
• по кредиту должно быть совершено не менее 3 платежей;
• договор не может быть просрочен.

Поскольку Альфа Банк рефинансирует свои кредиты и кредиты других банков, то заемщик должен соответствовать требованиям именно Альфа-банка, к которым помимо ограничений по возрасту относятся:

• наличие официального источника дохода (не менее 20000 руб.);
• наличие регистрации на территории Российской Федерации, а также прописки по месту присутствия одного из офисов банка;
• дополнительные документы: 2-НДФЛ и копию трудовой книжки;
• стаж не менее 6 месяцев на последнем месте работы.

Если клиент соответствует вышеуказанным требованиям, то Альфа-банк с удовольствием рефинансирует договор, предложив более выгодную процентную ставку. При этом составляется новый график платежей.

Процедура оформления рефинансирования

Для того чтобы получить займ на рефинансирование, необходимо следовать такому алгоритму:

• взять документы по имеющемуся кредиту, уточнив сумму, необходимую для полного погашения займа;
• обратиться в Альфа Банк с паспортом и документами на кредит, справкой 2-НДФЛ;
• подать заявку на рефинансирование и дождаться одобрения;
• подписать договор и с помощью специалиста перечислить средства в счет погашения имеющегося кредита.

Заявку на рефинансирование можно подать непосредственно на самом сайте

Как правило, сумма погашения меньше, поскольку проценты за неиспользованное время списываются, а новый займ оформляется под более низкую процентную ставку.

Еще несколько лет назад процентные ставки из-за нестабильной экономической ситуации были очень большие, но сегодня ставки снизились. Кредиты, особенно ипотечные, оформленные 5-7 лет назад, являются очень дорогими, поэтому именно сейчас их выгодно рефинансировать.

Стоит отметить, что понятие рефинансирования отличается от понятия реструктуризации. Рефинансирование — это получение нового займа на погашение уже имеющегося, а реструктуризация долга — это изменение параметров договора.

К реструктуризации чаще всего прибегают люди, которые не могут больше исполнять свои кредитные обязательства в указанном объеме. Для этого Банк предлагает либо перенести дату платежа на полгода (заморозить счёт), либо увеличить срок кредита, чтобы уменьшить ежемесячный платеж.

В этом случае может помочь и рефинансирование, поскольку ежемесячные платежи становятся меньше.
Подать анкету можно и в онлайн режиме. Для этого нужно посетить страницу рефинансирования — https://anketa.alfabank.ru. и заполнить анкету. На сайте также располагается кредитный калькулятор, который позволяет вычислить сумму возможных выгод.

Документы на получение нового кредита нужно передать сотрудникам банка

Рассмотрение анкеты в онлайн режиме длится 3-10 минут. После получения положительного решения необходимо обратиться в банк лично. Решение по такой заявке – предварительное, а для окончательного вердикта финансовое учреждение требует оригиналы документов. Окончательное решение принимается в течение 1 дня, если сумма не превышает 750 тыс. руб.

Преимущества и недостатки рефинансирования

Процедура рефинансирования имеет массу преимуществ:

• позволяет снизить переплату по кредиту в целом за весь период;
• позволяет снизить кредитную нагрузку на бюджет клиента;
• снижение ежемесячных платежей;
• позволяет уменьшить срок, поскольку займ под меньшую ставку подразумевает уменьшенные платежи.

Среди недостатков рефинансирования можно выделить следующие:

• достаточно высокие требования как клиенту, так и к рефинансируемому кредиту;
• большой процент отказов по заявкам на данную программу;
• смена финансового партнера с новыми условиями, новыми требованиями к заемщику;
• рефинансирование кредитной карты трудноосуществимо.

Таким образом, Альфа-банк предлагает достаточно выгодную процедуру рефинансирования, но требования к заемщику здесь всё-таки строгие. Перед тем как подать заявку, необходимо тщательно ознакомиться с требованиями банка и только после этого, собрав целый пакет документов, подавать заявку на новый кредит. В случае одобрения заемщик значительно сэкономит свои средства.

Рефинансирование кредитов других банков в Альфа-Банке могут провести, как клиенты данного банка, так и сторонние лица. Условия перекредитования выгодны для всех категорий граждан, а требования стандартные.

Какие кредиты подлежат рефинансированию?

Рефинансирование можно провести для кредитов, взятых в Альфа-Банке, а также в сторонних банковских организациях, а можно и объединить их вместе для удобства.

В Альфа-Банке провести перекредитование разрешено нескольких видов займов:

• Ипотеки.
• Потребительского кредита.
• Автокредита.
• Кредитной карты.

Альфа-Банк разрешает рефинансировать в сумме до пяти кредитов вне зависимости от их вида и суммы долга, лишь бы доход заемщика позволял их выплатить своевременно и в полном объеме.

В Альфа-Банке перекредитоваться может практически каждый человек, даже ранее не являвшийся клиентом этого банка.

Данное предприятие славится лояльными, но стандартными требованиями к заемщикам, а условия кредитования и рефинансирования в банке очень выгодны, особенно для определенных категорий лиц. Если человек является проверенным постоянным или зарплатным клиентом Альфа-Банка, то лучше всего обращаться за рефинансированием кредитов других банков в свой родной банк.

Общие условия рефинансирования

Рефинансирование кредита позволяет снизить процентную ставку и уменьшить финансовую нагрузку за счет составления нового графика платежей. Провести перекредитование уместно, если человек попал в тяжелое финансовое положение (увольнение, болезнь), и не стоит затягивать с походом в банк.

Подать заявление необходимо до появления задолженности и просрочек по кредиту в другом банке, иначе Альфа-Банк откажет человеку, как ненадежному заемщику, ведь все просрочки видны в кредитной истории.

Основными условиями рефинансирования кредитов являются:

1. Максимально можно совместить 5 займов, а минимально рефинансировать один.
2. Виды кредитов не влияют на рефинансирование их можно компоновать как угодно и на процентных ставках или сроках это не скажется.
3. Для ипотечного займа обязательным будет предоставление залогового имущества (купленной в кредит квартиры).
4. Для потребительских кредитов Альфа-Банк может запросить залог или поручителя, если сумма кредита больше, чем может позволить себе заемщик в сложившейся ситуации.
5. Провести рефинансирование в Альфа-Банке позволяется только физическому лицу.
6. Процентная ставка рассчитывается исходя из платежеспособности и ответственности клиента в глазах банка.
7. Срок кредитования завит от категории человека (обычные клиенты, зарплатные, работники сотрудничающих компаний).
8. На сайте Альфа-Банка сказано, что процентные ставки не зависят от наличия страховки (при ипотеке она обязательна), а в остальных банках отсутствие страховки грозит поднятием процентной ставки вплоть до 6 пунктов.

Стандартные условия

Люди, не являющиеся клиентами Альфа-Банка, могут провести рефинансирование кредитов сторонних банков на сумму до 1,5 млн. руб. (минимально от 50 тысяч). Срок кредитования будет варьироваться от года до пяти лет, по желанию клиента и решению банка.

Процентная ставка будет зависеть от суммы рефинансирования:

Для зарплатных клиентов

Клиенты, получающие зарплату на счет в Альфа-баке могут рассчитывать на более лояльные условия, выражающиеся в повышенном сроке кредитования (до 7 лет) и более высокой суммой займа (3 млн. руб.).

Проценты по рефинансированию для зарплатных клиентов представлены в таблице.

Сотрудникам компаний-партнеров

Альфа-Банк имеет определенный список компаний-партнеров (представлен на сайте банка), сотрудники которых имеют право пользоваться льготными условиями по кредитованию и рефинансированию.

Срок рефинансирования для них составляет от 1 до 5 лет, а максимальная сумма для перекредитования 2 млн. руб.

Процентные ставки чуть ниже стандартных условий, но выше, чем у зарплатных клиентов.

Калькулятор

На официальном сайте банковской организации Альфа-Банк в разделе «Рефинансирование и кредиты наличными» можно найти кредитный калькулятор, помогающий узнать необходимые данные. Зная размер ежемесячных платежей, срок кредита, общую сумму переплат, человек сможет рассчитать свои силы и запросить рефинансирование в Альфа-Банке себе по карману.

Требования Альфа-Банка

Оформить рефинансирование кредитов других банков в Альфа-Банке разрешается только людям, соответствующим определенным критериям:

• Заявку на перекредитование подает лицо старше 21 года.
• Заемщик проживает и имеет регистрацию в области расположения Альфа-Банка.
• Заемщик имеет российское гражданство.
• Заемщик официально трудоустроен.
• Ежемесячный доход после налогообложения должен составлять не менее 10 000 рублей.
• У клиента банка имеется мобильный телефон и рабочий.
• Кредитная история только положительная.
• По рефинансируемым кредитам не должно быть просрочек.
• Клиент желает рефинансировать до 5 кредитов в пределах его денежного лимита.
• Заемщик ранее не погашал любые кредиты досрочно (Альфа-Банк просто не любит иметь дело с такими клиентами, так как теряет прибыль при досрочном погашении займов).

Соответствие этим требованиям является важной частью при подаче заявления на рефинансирование кредитов.

Если не соблюден только последний пункт, то можно еще попытаться подать заявку, но если заемщик не отвечает какому-либо другому требованию, то Альфа-Банк практически со 100% вероятностью откажет в рефинансировании кредитов других банков.

Как подать заявку?

Для принятия банком документов, заемщик должен написать заявление на рефинансирование, в котором указываются все пожелания (сроки, сумма, количество кредитов и т.д.).

Эту заявку нужно передать в Альфа-Банк:

1. Посредством онлайн-анкеты на официальном сайте. Вводятся все данные, а после проверки заемщик получает предварительный ответ.
2. Путем личной передачи заявление сотруднику Альфа-Банка в отделении.
3. Воспользовавшись услугой выездного менеджера (только для зарплатных клиентов банка).

Сроки рассмотрения заявки минимальны и ответ приходит спустя сутки (максимально 5 дней, если банк загружен запросами).

При положительном результате клиент должен будет явиться в отделение банка для уточнения деталей и передачи документов.

Документы для рефинансирования

Для подписания бумаг банк должен получить от заемщика документы:

• Паспорт.
• Второй документ, подтверждающий личность, на выбор (водительские права, загранпаспорт, СНИЛС, карта обязательного медицинского страхования и т.д.).
• Один из документов на усмотрение клиента: загранпаспорт (если заемщик покидал страну в течение года), документ права собственности на автомобиль, ксерокопия полиса ДМС, ксерокопия трудовой книги.
• Документ, подтверждающий трудоустроенность и размер заработной платы (справка по форме Альфа-Банка или 2-НДФЛ).

При подписании договора рефинансирования Альфа-Банк перечислит средства в счет уплаты кредита стороннему банку (или нескольким), а заемщик должен будет предоставить справку о том, что все долговые обязательства перед сторонним банком исполнены в полном объеме.

Принести эту справку необходимо в банк, после чего человек становится должником Альфа-Банка и выплачивает кредит только сюда.

Если подобная справка не будет предоставлена, то на заемщика могут наложить штраф или поднять процентную ставку, если это он забрал наличные деньги себе, а если проблема кроется в банковской ошибке, то будут разбирательства. Подобная справка о закрытии кредита является для заемщика гарантией того, что в будущем не появится неизвестный непогашенный кредит, набежавший с задолженности в 1 рубль. Так что получение этой справки особенно в интересах человека.

Кредиты помогают нам решать проблемы или реализовать мечты и желания. Сегодня трудно найти человека, который не пользовался кредитом.

На дворе «век кредита» - квартиры в кредит, телефоны и машины в кредит, отдых в кредит, обучение и свадьба тоже в кредит.

Кредит позволяет не откладывать на завтра, то что можно получить «здесь и сейчас», а удовлетворение клиента ценится выше, чем банковские проценты. Однако, бывают такие ситуации что некоторые граждане оформляют несколько кредитов в разных банках, с разными условиями и датами платежей.

В подобной ситуации по статистике уже от 3 кредитов, можно запутаться и по ошибке просрочить платеж.

Это повлечет за собой начисление штрафных санкций и негативное отражение в кредитной истории. Для того чтобы избежать подобного казуса, можно объединить все кредиты, выбрав выгодные условия – оформить рефинансирование.

Рефинансирование с латинского обозначает повторное кредитование, в банковской практике – кредитование на более благоприятных условиях с целью погашения предыдущих кредитов.

Бытовой термин этого понятия называется «перекредитация». Рефинансирование является целевым кредитом и клиент должен обязательно подтвердить погашение других кредитов и предоставить справки об остатке задолженности, если были выданы наличные.

Итогом рефинансирования является снижение ежемесячного платежа и/или срока кредитования. Многие спросят, зачем оформлять рефинансирование, если все равно платить и неважно кому? Ответ прост – важно сколько платить!

Например, вы оформили кредит по ставке 21%, а год спустя, другой банк предлагает кредитование по ставке 15%. Каждый захочет сэкономить 6%, ведь разницу можно направить и на досрочное погашение кредита и на свои личные нужды.

Для глубокого понятия сути рефинансирования можно посмотреть онлайн-семинар на официальном сайте банка.

Альфа Банк предлагает программу рефинансирования всех видов кредитов для физических лиц:

• потребительского;
• кредитной карты;
• автокредитования;
• ипотеки.

Преимущества рефинансирования

1. Предоставление более выгодных условий – низкие процентные ставки.
2. Увеличение срока и уменьшение суммы ежемесячного платежа.
3. Дополнительно можно получить еще деньги, при необходимости.
4. Удобные способы погашения.
5. Качественный сервис и обслуживание договора.
6. Возможность дистанционного заполнения заявки и предоставления документов.
7. Деньги сразу зачисляются на счет в стороннем банке, что не позволит клиенту «нечаянно потратить их по пути».
8. Быстрое принятие решения по заявке.
9. Процентная ставка не зависит от оформления договора страхования.
10. Возможность частичного и полного погашения.

Расчет эффективности рефинансирования

Для того чтобы оценить выгодные условия Альфа Банка и определиться с размером перекредитации можно до подачи заявки произвести расчет на калькуляторе онлайн.

Для этого необходимо зайти на сайт банка и выбрать пункт меню «Кредитные карты и кредиты».

На странице необходимо нажать на строку «Рефинансирование и кредиты наличными».

Необходимо выбрать условия, по которым клиент хочет произвести рефинансирование, путем нажатия на соответствующее поле.

Так, если клиент получает зарплату на карту банку он будет кредитоваться на одних условиях, если работает в компании – партнере на других, при отсутствии указанных причин необходимо выбрать стандартные условия.

Какие бы условия выбраны небыли для расчета необходимо нажать кнопку «Расчет кредита», расположенную внизу страницы по центру.

Калькулятор имеет простое меню в котором интуитивно можно разобраться и заполнить данными обо всех своих кредитах, которые необходимо рефинансировать.

После заполнения всех данных в правом столбце будет указан размер платежа. Процентная ставка и экономия клиента в месяц и год, за счет низкой процентной ставки.

Можно изменить срок кредита при расчете, если необходимо не 60 месяцев, а например, 36 месяцев.

Однако помните, лучше оформить кредит на более длительный срок, что позволит уменьшить ежемесячный платеж.

Если финансовые возможности позволяют, ежемесячно можно вносить в 2-3 или в 10 раз больше и погашать кредит частично досрочно.

Однако, при возникновении форс-мажорных обстоятельств вы всегда сможете заплатить необходимый минимум, не испортив кредитной истории и не нарушив график платежей.

Рефинансировать можно сумму от 50 000 рублей до 3 000 000 рублей сроком до 7 лет. Процентная ставка от 11,99%.

Если процентная ставка при текущем договоре совпадет со ставкой Альфа Банка можно оформить рефинансирование увеличив период выплат и снизив кредитную нагрузку.

Оформление заявки на рефинансирование

После расчета экономии от перекредитации необходимо:

Для того чтобы заполнить заявку необходимо нажать на строку «На сайте, заполнив заявку».

После заполнения всех данных заявка поступит в работу менеджеру, который в течение 15 минут свяжется с вами для уточнения вопросов и сообщит решение банка.

Документы для оформления

После решения банка вам необходимо будет посетить офис с документами, которые удостоверят вашу личность и доход:

• паспорт гражданина РФ;
• загранпаспорт, водительское удостоверение или СНИЛС;
• справка 2-НДФЛ за последние 3 месяца работы;
• копия трудовой книжки, документ, подтверждающий право собственности, выписка по банковскому счету при его наличии и др.

Многих пользователей интернета волнует не только вопрос перекредитования в целом, но и вся правда о перекредитование в Альфа Банке , в Россельхозбанке, в Райффайзенбанке и в Хоум Кредит банке – в банках, которые у всех на слуху и услугами которых пользуются многие жители России.

Что ж, напомним. Перекредитование кредитов – это, по сути, единственный способ как-то изменить условия своего кредита. Многие заемщики под кредитованием понимают , и это не правильно. Перекредитование – это абсолютно то же самое, что и рефинансирование кредитов .

Максимально подробно о перекредитование можно почитать в статье – перекредитование кредитов с просрочками . А о перекредитование в самых популярных банках страны в постах – и перекредитование в ВТБ 24 .

Мы же вернемся к банкам второго эшелона (Альфа Банк и прочие).

Ситуация с перекредитованием

По сути, в перекредитование в Альфа Банке нет ничего криминального, и нет никакой жесткой подоплеки со стороны банка.

Хотите перекредитоваться?

Узнаете у банка, есть ли какие-то выгодные кредитные продукты (с более выгодными условиями, чем ваш текущий займ); собираете документы как на новый кредит, прикрепляете к ним текущий кредитный договор; пишите заявление на получение кредита и вперед.

В случае с перекредитованием ипотеки все обстоит немного сложнее. Подробнее об этом .

Альфа Банк, как и все остальные банки, постоянно разрабатывает новые кредитные продукты, все они находятся в одном векторе развития с банковским рынком в целом, но некоторые могут быть действительно выгодны.

Тем не менее, условия перекредитования в Альфа Банке не блещут своей уникальностью, они типичны для обычного перекредитования потреб кредитов – если ставка кредита ниже, чем ваша, значит, срок кредитования будет больше и так далее. Все это только снижает ваш ежемесячный платеж, но за счет увеличения срока кредитного договора, итоговая переплата вырастает. Банк получает с вас дополнительную прибыль, а вы иллюзию облегчения от долгового бремени.

Читайте также

Секреты схемы - оформлю кредит за процент

В отдельных случаях постоянные клиенты Альфы встречаются с неожиданными предложениями о перекредитование в Альфа Банке текущего кредита. То есть вы «тянете» уже не первый год кредит, скажем под 24% годовых, и тут вам предлагает сам банк перекредитовать остаток долга под 21% или ниже. Что это? Скидка? И зачем банк ее вам дает, ведь вы итак платите кредит, и о снижение процентов не просите?

После такого заемщики встают в ступор и не знают в чем подвох.

ВНИМАНИЕ! Даже если условия перекредитования в Альфа Банке действительно для вас выгодны, это не значит, что банк не сможет на вас заработать.

А подвох есть, но вы его далеко не сразу заметите, даже не заметите после подписания кредитного договора.

Вариантов развития событий несколько:

• либо сотрудники Альфа Банка пытаются нагнуть вас сходу, без особых раздумий, снижая ставку, но значительно увеличивая срок кредитования
• либо Альфа Банк предлагает вам большую сумму кредита, чем ваш текущий долг
• либо предлагаемая ставка снижена банком незначительно
• либо в кредитный договор Альфа Банк пытается ввернуть скрытые комиссии и прочие хитрые условия перекредитования
• либо предложение о перекредитование в Альфа Банке настолько гладкое, настолько выгодное клиенту, без каких-либо подводных камней в договоре

Со всеми выше перечисленными пунктами перекредитования в Альфа Банке ситуация понятна, кроме последнего – если вообще все так гладко, и вам действительно это перекредитование выгодно, почему банк делает такую скидку, с какого буя?